【台灣買樓指南2024】台灣置業費用、程序和注意事項

Jennifer Cheong
Lucia D. Martin
更新於
2023年12月18日

近年越來越多人在台灣買樓,當地樓價非常吸引,一兩百萬港幣都可能已經買到二線城市上千呎的房屋。而且香港人在台灣買樓可以購入永久業權Freehold,買樓就等於買地,不似香港只有租賃業權Leasehold。本文為台灣買樓簡易教學,會介紹台灣買樓的重要資訊,例如買樓條件、過戶流程、當地樓價行情、買樓稅項和雜費等,亦會解釋港台兩地的地產術語不同之處。

買樓始終是人生大事,我們應該進行詳盡的研究,並聘用地產經紀和律師等專業人士去為我們處理法律上的手續。另外,買樓涉及的費用至少都要上百萬元,匯款到台灣前應小心比較不同匯款工具的收費。除了考慮傳統銀行的電匯服務,近年非常流行的電子匯款工具往往能提供較佳的匯率和較快的匯款速度。例如Wise提供真實、沒有加價的市場中間匯率(與Google顯示的實時匯率一樣),而OFX則不設匯款手續費,大額匯款更能享用更佳的匯率

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內容目錄:

香港人可以在台灣買樓嗎?

可以,外國人原則上可以在台灣買樓,但是有對應的「土地類別限制」和「取得土地之用途限制」。一般來說,購買城市的住宅用地都是無問題的。

香港被台灣視為「附條件平等互惠之國家」,只要擁有「香港永久居民身份證」,持有英國國民(海外)護照(BNO)或香港特區護照沒有持有其他地區/國家之旅行證照,就可以在台灣買樓,取得或設定土地權利,過戶時經過該地區的直轄市或縣市政府核准即可。

要注意的是,即使你已經在台灣定居,無論是否擁有永久居民身份,只要沒有中華民國國籍,都必須以外國人身份辦理買樓手續。

移民到台灣後,你可能會有很多機會使用到不同類型的貨幣,例如網購和到鄰近國家旅遊。申請一個綜合貨幣賬戶能更輕鬆地管理外幣資金,更能配合扣賬卡作消費和提款,助你節省外幣交易費用。

外國人在台灣買樓有咩條件?

如果有意在台灣置業,你需要先向台灣地政事務所提出購屋申請,再經縣市政府核准後方可購買物業。申請時需附上土地登記申請書、土地權利變更及繳稅、互惠相關證明文件、買賣移轉契約書、土地所有權狀等資料,這些法律相關的文書工作都可以交給代書/地政士(即是專門處理地產買賣事務的律師)為你打點。

根據土地法第17條和第19條,一些特殊的土地是不能買的,包括林地、漁地、狩獵地、鹽地、礦地、水源地、要塞軍備區域及領域邊境之土地;購買土地只可為自用、投資或公益目的用途通常只可為住所、營業場所、辦公場所、商店、工廠、 教堂、醫院、外僑子弟學校、使領館、 公益團體之會所及墳場。

另外,值得一提的是,雖然現時台灣大部分物業都是「永久業權」,仍有極少部分是地上權,年限一般只有50-70年,到期後需被拆屋歸還土地。因此在挑選房屋時,最好避開「地上權住宅」。

台灣房屋類型比較:預售屋、新成屋和中古屋有咩分別?

房屋類型預售屋(樓花)新成屋(新樓)中古屋(二手樓)
優點

✅ 房屋樓層或房型選擇較多


✅ 首期可以分段支付,付款較為輕鬆


✅ 房屋全新,保養需求比舊樓低

✅ 能實際看到房屋狀況,減少不確定性


✅ 能盡快入住,不像預售屋需要等房屋蓋完


✅ 房屋全新,保養需求比舊樓低

✅ 實用率比新樓高(公共設施比較少)


✅ 樓價比較便宜,約為同地段預售屋單價的50%-90%


✅ 能實際睇樓,比較不同地段和區域

缺點

❌ 無法睇樓,房屋成品也可能與預期不盡相同


❌ 完工和交屋前仍需要先租屋居住

❌ 房屋樓層或房型選擇較少,也可能是預售後剩下的餘屋


❌ 首期較預售屋高,需要一次支付大額金錢

❌ 睇樓時要特別留意耐震度、屋況與水電管線狀況


❌ 銀行批出的貸款成數通常較低


❌ 買樓後裝潢費用較高

台灣買樓程序

台灣買樓花流程

以下是台灣預售屋的購買流程

  1. 到售樓處物色樓盤,如見到心儀單位就可落訂

  2. 繳納訂金、簽約金、開工款,先支付樓價的約10%-15%

  3. 繳納工程款,繳納方式按照合約內容而定。

  4. 買家可在指定時間內提出設計、建材、水電管線等配置修改意見,稱為「客變通知」。

  5. 房屋建造完工並取得使用執照後,銀行會審核按揭貸款的申請內容。

  6. 買家需繳納印花稅、契稅等費用,發展商則會於4個月內完成過戶手續(即物業轉名)。

  7. 物業完成轉名後,發展商領取銀行批出的按揭貸款金額

  8. 發展商安排交樓,買家驗收時如果發現問題可以要求發展商進行改善,最後支付尾款約5%

台灣買現成樓流程

以下是台灣新成屋中古屋的購買流程

  1. 物色樓盤並安排看屋,如找到心儀單位就透過地產經紀跟屋主進行議價

  2. 合約簽訂前支付訂金,確定成交後就可簽訂買賣契約

  3. 簽約後7天內,由律師為你辦理用印程序,包括:包稅、過戶、繳納各項稅金,完成房屋所有權移轉。

  4. 用印完成後就可向銀行申請按揭貸款

  5. 買家繳納契稅,賣家則需繳納增值稅。

  6. 完稅後辦理物業轉名手續,約3天內就會取得土地權狀及房屋權狀

  7. 安排交樓日期,驗收後就可繳納尾款

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台灣買樓5大熱門城市

  • 台北——樓價最貴,繁忙的都市生活與香港類似。城市發展成熟,無論是硬件還是軟件都較都較其他縣市優勝。工作機會多,平均薪金也較高。交通發達,有捷運、客運、巴士,出行較方便

  • 新北——鄰近台北,交通方便,不少地方已有捷運到達。很多熱門旅遊景點都是位於新北市的,例如淡水和九份。新北市與台北市並列「經濟力」第一,但樓價相對台北低。

  • 桃園——連接台北和新北,捷運計劃帶動城市發展,當中桃園區和中壢區比較適合都市人。而且當地有國際機場,去旅行也相當方便。現時樓價仍比台北和新北便宜。

  • 台中——適合祟尚慢活但又想有城市生活的人,當地有不少自然觀光資源和文化建築物捷運現正興建中,中部科學工業園區的設立也為台中帶來不少就業機會。台中樓價仍算很便宜。

  • 高雄——台灣第二大都市,交通尚算方便,有捷運和國際機場。當地工商業、農業和漁業發達,目前致力開闢低碳產業園區,城市發展整體比較環保。樓價非常吸引,比台北便宜幾倍,但要留意夏天會比較炎熱,比香港更高溫

  • 台南——城市發展尚未成熟,仍保存歷史風貌,充滿古城氣息。當地的生活步調非常悠閒,沒有捷運。除了樓價是6個城市之中最便宜,當地物價也很低廉,整體生活成本低。

台灣買樓邊度最平?樓價最低的4個縣市

台灣樓價最便宜地區平均成交價(2023年2月)相等於港元呎價
屏東縣新台幣14.8萬/坪約HK$1100
雲林縣新台幣15.5萬/坪約HK$1100
基隆市新台幣19.1萬/坪約HK$1400
宜蘭縣新台幣20.4萬/坪約HK$1500

(數據收集日期:2023年3月12日)

現時台灣房價最便宜的地區是位於西南部的屏東縣(鄰近高雄)、位於中部的雲林縣(鄰近台中),以及位於東北部的基隆市和宜蘭縣(鄰近台北和新北)。要注意的是,這些地區的城市發展和配套都可能不及其他熱門都市如台北和新北,如果追求鄉村悠閒生活的話的確可以考慮一下,當地民風純樸,物價也相當便宜。但如果你打算買樓放租的話,這些地區就可能不太合適,因為當地對租盤的需求應該不高

台灣樓價及樓市最新狀況

在台灣,除了台北的樓價算是比較「昂貴」(仍比香港便宜一大截),其他地區的樓價非常親民,平均呎價(實用面積)大約落在1500至3000港元的範圍。

台灣買樓熱門地區平均成交價(2023年2月)相等於港元呎價
台北市新台幣72.2萬/坪(+0.4%)約HK$5100
新北市新台幣38.8萬/坪(+0.3%)約HK$2800
台中市新台幣27.7萬/坪(+1.8%)約HK$2000
桃園市新台幣25.5萬/坪(+0.8%)約HK$1800
高雄市新台幣22.7萬/坪(+0%)約HK$1600
台南市新台幣21.9萬/坪(+2.3%)約HK$1600

(數據收集日期:2023年3月12日)

整體來說,台灣不算是熱門的房地產投資目的地,如果大家打算買樓自住,最好按照自己的喜好選擇定居的城市。如果追求都市生活,可以選擇台北和新北。如果追求較慢的生活節奏,就可以考慮其餘幾個城市,樓價也更易負擔。以桃園市為例一個35坪的單位(相等於建築面積1250呎)平均房價只是約230萬港元

買樓涉及的費用可以上百萬元,由香港匯款到台灣時,記得比較不同匯款工具的手續費和匯率,最好是選擇提供真實市場匯率的匯款公司,例如Wise。在Exiap,你可以一次過比較多款匯款工具的服務,包括匯率、手續費和預計到賬時間等資訊,助你節省時間和金錢。

台灣買樓收租回報高嗎?

根據全球數據庫計算2023年全球300多個主要城市「市中心租金收益率」,租金收益率最低的15個城市之中,包括4個台灣城市:台北(1.1%)、台中(1.9%)、高雄(2.0%)和新竹(2.1%)。依照目前情況,業主需收租50至90年才能回本。除了幾個主要都會區,樓價攀升的趨勢已逐漸擴展到全台多個縣市。如果你是打算買樓放租的投資者,就要小心關注當地房市泡沫化的情況

台灣買樓要準備幾多錢?

視乎你選擇的城市和地段、房屋類型、樓層、房型和尺寸等因素,單是樓價已經可以相差很遠。除了訂金和首期之外,你還要準備額外一筆初始資金,支付必要費用如各種稅費、政府規費、銀行費用、代書費、保險費等。如果是購買預售屋,發展商會分階段收款,你通常會有較充裕的時間籌集資金。

有需要匯款到台灣,你可能會選擇存款銀行的電匯服務,但台幣不是香港銀行的主要匯款貨幣,因此銀行可能會先把港幣轉換成美金,再經由中間銀行轉換成台幣才匯到最終收款銀行。銀行匯率往往含有不少加價,兩次貨幣兌換(HKD-USD,USD-TWD)意味著更大的匯率差價損失,加上中間銀行收取的手續費,最終到賬金額可能會比你預期的低很多

買樓涉及的費用很多,而當我們要匯的金額越大,當中的換匯損失也會越大。匯率差價往往是銀行匯款手續費最大的一部分,如果想享用更佳的匯率,可以考慮使用專業匯款提供商如WiseOFX的服務,它們通常能提供更具競爭力的匯率和更快的匯款速度

  • Wise——提供真實、沒有加價的市場中間匯率,與Google顯示的實時匯率一樣。手續費低廉且透明,大額匯款還會自動有額外折扣

  • OFX——不收取匯款手續費,匯款金額越高,匯率就越便宜。提供不同的匯款交易方式,例如有效期長達一年的遠期合約。

如果想節省匯款成本,你可以先在台灣開設一個外幣戶口,然後透過匯款平台Wise匯款美元到台灣,這樣就只需一次貨幣兌換,而且是享用最優惠的市場中間匯率。如果不需要即時支付買樓費用,你甚至可以觀察美元兌台幣的匯率價格,等到台幣較便宜的時候才在台灣銀行進行兌換

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台灣買樓費用

前期支出/一次性費用

項目金額
契稅核定契價(房屋現值) x 6%
印花稅(房屋評定現值+土地公告現值)x 0.1%
代書費

辦理產權移轉登記(過戶):約12,000–15,000 TWD

辦理辦理抵押權設定:約5000 TWD

地政登記規費(房屋評定現值+土地公告現值)x 0.1%
仲介費房屋總價的 1%–2%
履約保證專戶(第三方獨立帳戶)房屋總價的 0.06%(買賣雙方平分)
貸款登記規費貸款金額 x 1.2 x 0.1%
房貸相關銀行費用

手續費:約4000–6000 TWD

開辦費:約3000–8000 TWD

鑑價費:通常最多 5000 TWD

帳戶管理費:視乎情況

後期支出/經常性費用

項目金額(每年)
房屋稅自住房屋:房屋現值 × 1.2%
地價稅自住房屋:申報公告地價總額 × 0.2%
火災險、地震險每年約2000 TWD

台灣買樓按揭申請

作為外國人在台灣買屋,申請銀行按揭貸款的流程跟台灣人大同小異,最大差別在於銀行貸款條件相對嚴苛,需要有長期居留證和工作資歷來當作貸款評估依據,而且有些銀行會要求你找一位有工作收入且信用良好的本國人(台灣人)當保證人。銀行會根據你在台灣的收入和資產去決定貸款金額,批出的按揭成數一般最多只有五至六成,還款年限最高20年。

向台灣銀行申請房貸時要提交的文件包括以下幾項:

  • 居留證影本

  • 護照影本

  • 工作證明

  • 薪資轉帳證明

  • 房屋買賣契約影本

台灣買樓收租要支付物業稅嗎?

物業稅通常是指就租金收入徵收的稅項,在台灣這稱為「綜合所得稅」,申報方式有兩種:「列舉扣除」和「不列舉扣除」。如無法舉證必要損耗及費用憑證時,就可以選後者,只要將租金收入的43%作為必要費用扣除,剩下57%的金額作申報即可。

如果在一個課稅年度內在台灣境內居留合計滿183天以上,就屬於「中華民國境內居住之個人」,適用的綜合所得稅為5%-40%(累進制)。否則,稅率則固定為20%,並且不可以減除必要費用。

外國人在台灣買樓容易嗎?

基於條件平等互惠原則,香港人可以在台灣買樓並擁有土地權利,而台灣的樓價整體來說仍是非常便宜,因此香港人在台灣買樓不算困難,甚至有機會可以一次過Full Pay買樓。

由於外國人在台申請按揭的條件比較嚴格,獲批的按揭貸款額通常不會超過房屋單價的50%-60%,因此要準備充足的資金去支付首期和雜費,金額加起來可達樓價的一半甚至六成。但我們也不建議大家單單為了便宜的樓價就在三四線城市買樓,最重要還是找到心儀的地區、地段和房型,有需要的話也可以先在台灣租屋住,再慢慢物色心儀的樓盤。

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如何物色台灣樓盤?

如果你打算買一手樓(預售屋或新成屋),可以前往當地的售樓處(接待中心)物色心儀單位。如果打算買二手樓(中古屋),就可以在網上平台自行搜索放售樓盤,僱用地產經紀(房仲)陪你睇樓、跟賣家進行議價。而且,台灣和香港的房屋市場相當不同,所用的地產術語也不同,有任何疑問都可以請經紀為你解答。

台灣房屋仲介網

  • 591房屋交易網——有手機APP,知名度最高,591是多數台灣人使用的搜索頁面。提供新發展項目的資訊,亦有列出十幾萬個二手樓盤,提供充足的搜尋和篩選條件。

  • 樂屋網——同樣有手機APP。功能齊全,設有「比較樓盤」功能,可以按照「房屋特色標籤」篩選樓盤,可以在線預約睇樓

  • 好房網——同樣有手機APP。還可以透過Line接收「個人化通知」,24小時AI配對心儀房屋。設有「實境看房」功能,可以率先在網站初步睇樓。

  • 樂居——沒有手機APP。適合用來查詢社區和發展項目的背景與行情,可以一覽整個屋苑/整棟樓的放售樓盤。列出的樓盤數量整體比其他網站少。

台灣買樓重要術語一覽

台灣用字香港用字
預售屋/新成屋/中古屋樓花/新樓/舊樓
建商/建案/接待中心發展商/發展項目/售樓處
建坪/室內坪數(一坪=35.714呎)建築面積/實用面積
房/廳/衛/車房/廳/廁所/車位
基地面積屋苑面積
權狀面積室內面積+附屬建築物+公共設施
權狀樓契
自備款首期
房產仲介(房仲)地產經紀/代理
代書/地政士類似香港律師,處理地產買賣事務
透天曆村屋、獨立屋
公寓5層以內、唐樓、無電梯
華廈6-10層、有電梯
電梯大樓11樓起、有電梯
別墅獨立建築、通常有花園
樓中樓複式單位

總結

台灣與香港鄰近,生活和飲食習慣也相似,當地擁有優美的自然風光。台灣對於很多人來說是移民的好地方,當地樓價也十分便宜。無論你是打算先租房後買樓,買樓自住,還是買樓放租,Exiap建議最好先花多一點時間研究當地房地產市場比較不同城市、地區和地段僱用房仲會比起自己「盲摸摸」有效率和安全得多。

當你要匯款到台灣買樓,最好先比較不同匯款工具提供的匯率和收費政策台幣是非主要貨幣,匯台幣通常都較不划算,常見做法是在台灣開設外幣戶口,然後匯美金到台灣。傳統銀行的電匯服務固然是安全可靠的選擇,但卻未必是最便宜和有效率的方式。如果想節省匯款成本和時間,可以考慮網上匯款平台,例如WiseOFXCurrencyfair、Western Union等,其中Wise更提供真實、沒有加價的市場中間匯率,收費比傳統銀行便宜和透明。

台灣買樓常見問題

非台灣公民也可以在台灣買樓和申請按揭嗎?

可以,香港已列入台灣「附條件平等互惠之國家或地區」,可以買樓和取得土地權利。能夠成功申請按揭則視乎你的居留狀況、在台收入和資產等因素,銀行可能會要求你找一個本地人為你擔保。

台灣買樓要支付多少首期?

一般來說,台灣銀行對外僑最多只會批出樓價5成至6成的按揭貸款。除了首期,你還要繳付其他雜費和稅項,因此最好準備充足的前期買樓資金。以桃園市一個35坪的單位(建築面積1250呎)為例,平均房價約230萬港元,前期買樓資金最好預備130-140萬港元(約60%)。

台灣買樓收租回報高嗎?

台灣住宅物業的租金回報率偏低,即使是都會區也只有1-2%的租金回報,而二三線城市更不確定有沒有充足的租屋需求,如果打算買樓放租就要小心衡量當地樓市狀況。