Wise扣賬卡評價2024:Wise Debit Card好用嗎?功能、手續費、優點缺點全面睇

Jennifer Cheong
Lucia D. Martin
更新於
2024年1月4日

Wise是一間總部位於英國的電子貨幣機構,其熱門服務包括國際匯款(無匯率加價)、綜合貨幣帳戶(40多種貨幣)、扣賬卡(全球VISA/Mastercard商戶適用)。Wise的使命是把國際資金流動變得透明、便宜、方便。

現時,香港地區用戶只能使用匯款服務,但如果你將會或已經移居到外國,就可能可以申請Wise卡

大部分歐洲國家、英國、加拿大、美國、澳洲,甚至部分亞洲國家如日本和新加坡的居民都可以申請Wise卡。不似一般銀行的信用卡/扣賬卡,Wise卡不設年費,只需支付一筆過的發卡費。本文會詳細分析Wise扣賬卡的功能、使用方式、費用和安全性。繼續閱讀下去,看看自Wise Debit Card好用嗎

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Wise debit card重點一覽

以下會先快速整理Wise 卡的主要功能、優點和缺點,在之後的部分我們會再詳細介紹Wise卡的使用方式和手續費等資訊。

Wise卡主要特色

  • 全球VISA或Mastercard商戶及ATM適用

  • 可加入手機支付錢包Apple PayGoogle Pay

  • 連接40+種貨幣Wise帳戶餘額

  • 消費時自動扣除相應貨幣

  • 實際市場匯率兌換貨幣

  • 只限一筆小額費用(按比例計算)

  • 透過手機App隨時管理交易

  • 即時獲取、凍結、刪除Wise虛擬卡

  • Wise受英國金融行為監管局(FCA)和香港海關所監督

    Wise debit card優點Wise debit card缺點

    ✅不設年費

    ✅可在160+個國家作40+種貨幣的交易

    ✅最優惠的市場中間匯率

    ✅每月2次、最多200 GBP免手續費提款

    ✅提供免費虛擬卡

    ✅交易安全和資金安全措施

    ✅不怕消費透支和罰息

    ❌有發卡費(英國用戶:7 GBP)

    ❌每月第3次起提款有手續費(0.5 GBP+1.75%)

    ❌有交易金額限制

    ❌不支援現金和支票增值Wise戶口

    ❌不設信用透支服務

一般銀行戶口通常只能持有本地貨幣,很多時間去旅遊時都要預早換定外幣/Travel Money,匯率也通常比較貴。但如果你持有支援40多種貨幣的Wise borderless account和Wise debit card,就能享用零匯率加價的市場中間匯率,Wise會智能識別手續費最低的幣種去為你進行貨幣兌換並支付交易。如果你經常會在海外網站購物或去旅遊,又想慳錢和慳時間,Wise卡就很適合你。

了解更多Wise卡的功能和服務
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Wise扣賬卡適合哪些人用?

Wise扣賬卡連接多幣種帳戶,只需帶一張卡片,或者索性把Wise卡加入手機支付錢包,你就可以出門旅遊,全球160多個國家/地區都可以使用。如果你有外幣消費的習慣,例如在海外網站購物,Wise 卡也是你的好朋友,虛擬卡更能保障你的交易安全。

進行外幣交易時,你不用擔心高昂的海外交易費用,Wise始終會用實際市場匯率計算費用,另外加上一筆小額的服務費,你可以在Wise App內即時查閱每筆交易的詳細資料。

我可以在香港申請Wise debit card嗎?

Wise卡現時只供指定地區的居民申請,主要包括:

  • 歐洲:歐洲經濟區(EEA)、瑞士、英國

  • 大洋洲:澳洲和紐西蘭

  • 美洲:加拿大和美國

  • 亞洲:新加坡、馬來西亞和日本

  • 拉丁美洲:巴西

眼神閱讀:Wise教學2024

亦即是說,現時香港居民仍未能使用Wise多幣種戶口和Wise扣賬卡。長遠來說,Wise目標是在全球各地提供Wise 卡,你可以加入等候名單,如果Wise在香港推出Wise卡時就會立即收到通知。

另外,如果你即將或已經移居到英國或加拿大(需擁有英國或加拿大的有效地址),就可以申請Wise debit card。登陸Wise網站或Wise App註冊並完成身份認證,支付一次性發卡費後,Wise就會將扣賬卡寄到你家。

Wise Debit Card好用嗎?

Wise扣賬卡讓我們在出行時更省心,省下兌換外幣現金的時間、避免携帶大量現金的風險。而且,Wise的貨幣兌換服務費通常比傳統銀行低,不像一般銀行使用含有加價的漲價匯率, Wise始終使用實際市場匯率,手續費也通常較低。使用Wise卡,配合Wise多幣種帳戶,讓外幣消費從此變得更便宜和方便,你也可以查閱我們的Wise評價,以了解更多Wise的服務。

  • 連接40+種外幣戶口 + 全球160+個國家可用

  • Wise戶口免月費 + Wise卡免年費

  • 零提價匯率(Google匯率)+ 貨幣兌換費0.43%起

  • 每月首兩次、合共200 GBP的提款免手續費

    Wise debit card可以在外國使用嗎?

當然可以!Wise 卡可以在全球160+個國家使用,只要見到VISA/Mastercard的Logo就代表可以使用。如果你居住在指定國家(如英國和加拿大),就可以申請Wise多幣種戶口和訂購Wise debit card,只需支付一次性發卡費,而金額是視乎地區,例如英國是7 GBP,而加拿大則是免費(截至2023年8月有效)。

Wise 卡的最大特色是:以市場中間匯率去計算海外交易的費用,無論是簽賬消費,還是外地ATM提取外幣現金,都能以最優惠的零提價匯率兌換貨幣。如果你的Wise戶口內有足夠的相應外幣,Wise則會自動扣除該貨幣的餘額,完全不會收取任何手續費。最重要的是,當你在外國消費,謹記要選擇以當地貨幣付款,因為Wise會為你處理貨幣兌換的部分(以最便宜的方式!)。

  • 善用Wise多幣種賬戶和自動兌換功能,提早在匯率低位時兌換好旅遊用的外幣

  • 在海外VISA或Mastercard商戶消費,或者在ATM提取外幣現金

  • 總是選擇以當地貨幣付款,例如在日本就要選擇以日元付款

了解更多如何用Wise卡節省海外手續費

比較Wise 卡 vs 其他銀行debit card的功能和收費

雖然現時不少香港銀行都推出了連接外幣戶口的debit card,而在外國開設的銀行戶口也通常會附帶一張debit card,但它們的不足之處都是:支援幣種有限,以及外幣兌換費太貴(通常隱藏在匯率中)。相比之下,Wise支援的幣種高達40+種,而且提供沒有隱藏加價的市場中間匯率。


WiseRevolutHSBC HKCitibank HK
哪些地區的居民可申請?歐美國家、澳洲、紐西蘭和部分亞洲地區(不包括香港)歐美國家、澳洲、紐西蘭和部分亞洲地區(不包括香港)香港香港
可持有幣種40+種20+種10+種10+種
匯率市場中間匯率自訂匯率(有加價)自訂匯率(有加價)自訂匯率(有加價)
發卡費視乎地區,例如英國是7 GBP沒有沒有沒有
交易手續費貨幣兌換費0.43%起公平使用費1%、週末附加費1%沒有外幣兌換手續費*1.95%
提款手續費每月首200 GBP免手續費每月首200 GBP免手續費每次40 HKD外幣轉換差價*最多2.4%

*只限Citibank Global Wallet不支援之貨幣,以及非花旗銀行櫃員機提款

(資料檢查日期:2023年8月20日)

進行海外交易時,Wise會用當刻市場匯率即時計算費用,讓我們既不用擔心隱藏匯率加價,又不用擔心市場匯率的波動會影響最終的結算金額(一般銀行需要2-3日才會顯示結算匯率和扣款金額)。

立即申請Wise扣賬卡

Wise卡是什麼?

Wise扣賬卡是Wise在指定國家/地區發行的扣賬卡,它與綜合貨幣帳戶連接,消費時直接扣除戶口內的錢。Wise卡不是信用卡,不設透支服務,Wise帳戶內的總餘額就是你的可用金額上限。Wise 卡是世界通行的扣賬卡,除了可以在網上或實體作簽帳交易,還可以在全球ATM提取現金,Wise會按照實時匯率計算費用,讓你不用擔心任何隱藏費用。

  • 實體卡和虛擬卡可用

  • 全球160多個國家適用

  • 免費的Wise多幣種帳戶

  • 真實市場匯率兌換貨幣

  • Wise App即時交易通知

wise虚拟卡

wise虚拟卡是一種電子卡,適合進行網上一次性交易或者支付訂閱費用。你可以在Wise App內隨時獲取虛擬卡資料,用完就可以暫時凍結它,減低卡片被盗用的風險。另外,你也可以將wise虚拟卡加入至手機支付錢包,如Apple Pay和Google Pay,安排不同類別的支出至不同的wise虚拟卡(最多可持有3張),更好地管理消費記錄。

如何申請和啟用wise虚拟卡?

  1. 登陸Wise網站,開設免費的Wise戶口並完成身份認證。

  2. 訂購Wise扣賬卡,支付一次性費用。

  3. 等待實體卡寄送時,你已經可以將主卡加入Apple Pay和Google Pay。

  4. 在Wise App點擊「獲取數碼卡」以獲取額外的wise虚擬卡(最多3張)。

  5. 點擊「卡資料」以查見16位數卡號碼、到期日和安全碼。

  6. 這時需進行身份驗證,例如透過面容或指膜識別,以及接受SMS驗證碼。

在海外使用Wise debit card的手續費

Wise卡與你的40+種外幣戶口綁定,如果你有充足的餘額,就有機會可以零手續費進行海外交易和提款。即使單一貨幣餘額不足,Wise也不會拒絕這筆交易,反而會即時以其他貨幣的餘額作兌換,同樣使用實時市場匯率計算費用。

總括來說,使用Wise卡可能產生的費用只有主要幾種(英國用戶適用):

  • 發卡費 7 GBP

  • 提款手續費 0.5 GBP + 1.75%

  • 貨幣兌換費 0.43%起

  • 電子錢包增值手續費(只限部分貨幣的交易)2%

眼神閱讀:Wise 手續費

Wise 卡 vs 其他銀行debit card的海外交易費用

銀行/貨幣機構海外交易費用
Wise*不設匯率加價、貨幣兌換費0.43%起
Revolut*匯率加價 + 公平使用費1%(如適用)+ 週末附加費1%(如適用)
HSBC HK匯率加價
Citibank HK匯率加價 + 外幣兌換手續費1.95%(如適用)

*不適用於香港居民。但英國居民可申請Wise卡和Revolut卡,而加拿大居民也可申請Wise卡

*以上收費均適用於各銀行/貨幣機構的免費賬戶

(資料檢查日期:2023年8月20日)

Wise扣帳卡點用?消費時從哪個帳戶扣錢?

你可以在Wise帳戶內持有40多種貨幣,但你不一定要啟用每一種貨幣的錢包。如果你簽帳時,該簽帳貨幣沒有足夠的餘額,Wise會自動從你的其他貨幣錢包進行兌換,而且會智能地選擇最合適的一款貨幣(即是涉及最低的兌換費用)。

例如,你用Wise卡作100 EUR的簽帳,但Wise帳戶內只有90 EUR,Wise就會自動為你從其他貨幣兌換10 EUR來支付不足的部分,並只針對此10 EUR收取相應的兌換費。

Wise desktop, app, and card
了解更多Wise卡的慳錢用法

Wise扣賬卡有咩用?

Wise卡是一張扣賬卡(debit card),它可以像一般的信用卡般,用於網上購物、實體店刷卡付款,還可以在ATM提款,但與信用卡不同的地方是,Wise卡不設信用額,你只能使用戶口內有的錢,就像一般銀行卡。

海外網站購物

無論是在英國網站、美國網站還是日本網站買東西,你都可以用同一張Wise卡比錢,並選擇用網站預設的貨幣(英鎊、美元、日元等)付款,Wise會自動識別並在對應的貨幣餘額扣錢。

旅行簽賬卡

出外旅遊隨身攜帶Wise卡,去到當地直接刷卡付款和在ATM提取當地貨幣現金,Wise會自動用最便宜的方式為你兌換貨幣,並隨時以零提價的市場中間匯率計算費用。

你的「外幣儲備」

Wise卡與40+種貨幣的餘額戶口綁定,你可以提早兌換以後會用到的外幣,亦可以設定心儀價格去進行自動兌換,善用Wise去節省最多的外幣交易費用。

Wise卡手續費

以下是使用Wise 卡可能涉及的費用(適用於英國和歐盟地區的用戶):

 費用
發卡費

實體卡:7 GBP

虛擬卡:免費

速遞服務(可選)17 GBP起
補發Wise 卡2.5 GBP(如果是卡片到期則不用收費)
海外提款手續費每月首2次/首200英鎊免費,隨後每次0.5 GBP+1.75%
海外交易手續費沒有
貨幣兌換0.43%起
用Wise卡增值電子錢包2%(只適用於某些貨幣)

(資料檢查日期:2023年8月20日)

Wise匯率

當交易涉及貨幣兌換時,Wise會使用無溢價的市場中間匯率來計算費用,亦即是我們在網上(例如Google或xe.com)搜尋到的實時匯率。相比之下,大部分銀行都會直接採用發卡網絡VISA或Mastercard的匯率,這些匯率都不是市場中間匯率,通常都含有1-2%的匯率加價。

這算是一種隱藏的手續費,它不會獨立出現在你的銀行月結單,你只會見到銀行計算出來的最終結算金額。因此我們可以說,使用Wise扣賬卡作外幣簽賬費用更透明和便宜。

Wise卡交易限額

Wise卡的交易限額是視乎發卡地區和交易種類,你可以在Wise App內根據需要更改限額,但不可超出最高可設定的金額(見下表)。

以下列出英國和加拿大用戶(UK/CA)的適用資料

發卡地區每月交易限額每月提款限額
英國30,000 GBP4,000 GBP
加拿大視乎交易種類,最多可達 55,000 CAD預設 5,500 CAD,最多可設定為 7,000 CAD

(資料檢查日期:2023年8月20日)

Wise debit card申請和使用教學

Wise卡的主要用途是進行不同貨幣的海外交易,無論是實體或網上商店,或者是ATM提款。Wise 卡連接你的40+種貨幣餘額,讓你可以在全球160+國家以低至零手續費進行海外消費和提款。

以下會逐步教你如何申請Wise戶口和Wise卡、啟動Wise卡和為它增值,以及有需要時凍結和申請補發Wise卡。

Wise扣賬卡申請教學

以下申請Wise多幣種帳戶和扣賬卡的詳細步驟:

  1. 登陸Wise網站,或者下載Wise App以註冊帳戶。

  2. 選擇以電郵或社交平台ID進行註冊,並選擇要開設的帳戶類型(個人/商業)。

  3. 選擇主要居的地,如果想申請Wise卡就需要選擇Wise卡支援的國家/地區,例如英國。

  4. 驗證手提電話號碼和電郵地址,設定登入密碼,完成Wise帳戶註冊。

  5. 成功開戶後就會見到第一種貨幣的錢包(例如英鎊),你可以按照自己的需要,開啟額外的貨幣錢包。

  6. 選擇訂購Wise扣賬卡,填寫收貨地址、設立4位數的卡片密碼、支付卡片訂購費。

  7. 訂卡程序的最後步驟是身分驗證,請準備好護照和手機,你將需要拿著護照自拍。

  8. Wise會盡快寄出扣賬卡,寄送所需的時間視乎國家/地區,英國地址大約需時2-6日。

了解更多Wise卡的慳錢用法

如何啟用Wise卡?

收到Wise扣賬卡後,你需要激活它。你可以在實體商戶作首次的插卡支付,也可以在ATM作查詢結餘或現金提款,這些都是需要插卡和輸入PIN碼的操作。激活Wise 卡後,你就可以使用非接觸式支付功能。

如何查看我的Wise卡PIN碼?

在訂購Wise debit card的時候,你需要設定4位數的PIN碼。如果你忘記了PIN碼,也可以在Wise App內查看,步驟如下:

  1. 打開Wise App,點擊下方的「Wise卡」。

  2. 選擇你要主卡(實體卡),然後點擊「顯示PIN碼」。

  3. 透過指紋或人臉識別進行身份驗證,即可查看4位數的PIN碼。

Wise扣賬卡增值方式

Wise卡與你的40+種貨幣戶口綁定,使用Wise卡消費前要先增值Wise戶口,步驟如下:

  1. 選擇要增值的貨幣餘額

  2. 點擊「Add」(增值)

  3. 輸入增值金額

  4. 選擇如何支付費用

  5. 完成付款

Wise支援超過20種付款貨幣,並接受信用卡、扣賬卡和本地銀行轉帳3種付款方式。如果你是以同一貨幣付款,例如以英鎊為Wise英鎊餘額增值,就不需支付手續費。當你為英鎊錢包增值後,就可以自由兌換40多種貨幣,Wise會按照真實的市場匯率計算費用,另外收取一筆小額的兌換手續費。

另外,在Wise支援的40+種貨幣之中,多達10種是附有你名下的銀行詳細信息。這代表著,你可以直接以這些銀行帳號收取來自他人的轉帳,就像當地人一樣。你可以在Wise網站平台或Wise App的帳戶設置中找到這些銀行帳戶資料,也可以直接透過Wise向他人發送附有收款資料的URL,省時又方便。

如何凍結Wise卡?

如果帳戶有任何可疑交易,你可以即時在Wise App內凍結Wise卡,已綁定的Apple Pay/Google Pay也會立刻停用。如果有需要,你亦可以針對這筆指定交易去聯絡客服以尋求協助。

  1. 打開Wise App,點擊下方的「Wise卡」。

  2. 選擇你要凍結的實體卡或虛擬卡,然後點擊「凍結卡」。

  3. 如果問題解決了,就可以點擊「解凍卡」。

如何補發新卡或取消Wise debit card?

如果你的Wise卡遺失、損壞或被偷了,或者Wise團隊建議你更換新卡(例如卡片即將到期),你可以隨時透過Wise App補發新卡,遺失的舊卡也會立即被凍結和取消。

  1. 打開Wise App,點擊下方的「Wise卡」。

  2. 選擇你要更換的實體卡,然後點擊「更換卡」。

  3. 選擇需要補發卡的原因(遺失、損壞、被盗、團隊建議)。

  4. 如有需要,支付補發費用(例如英國用戶需支付2.5 GBP)。

如何刪除和申請新的wise虚拟卡?

Wise虛擬卡讓你可以更安心地進行網上購物,你可以在一天内獲得多達3次的新卡資料。如果你選擇更換新的虛擬卡資料,舊的將失效。

  1. 打開Wise App,點擊下方的「Wise卡」。

  2. 選擇你要更換或刪除的虛擬卡,然後點擊「更換卡」或「刪除卡」。

了解更多Wise卡的慳錢用法

Wise商業扣賬卡

Wise商業帳戶適合所有類型的企業,包括自由工作者、中小企或大型企業。如果你是在指定國家/地區(見下表)註冊或從事業務,你就可以開設Wise商業帳戶和申請Wise商業扣賬卡。

Wise商業帳戶的功能包括國際匯款、批量付款、定期付款等,有助提升業務經營的效率,還能大大節省國際支付的成本。視乎地區,開設Wise商業帳戶可能要支付一次性費用,第一張扣賬卡可能是免費的,但如果想申請額外的員工卡,就要支付一次性的發卡費。

Wise扣賬卡支援國家/地區

Wise現時主要向歐美國家用戶提供扣賬卡服務,各大洲的支援國家列表如下:

大洲國家
歐洲大部分歐盟和歐洲經濟區國家
亞洲新加坡、日本、馬來西亞
大洋洲澳洲、紐西蘭
北美洲加拿大、美國
拉丁美洲巴西

Wise debit card支援什麼貨幣?

你可以在全球170個國家進行消費和提款,Wise卡會自動識別並在你的40+種貨幣戶口中扣錢,如果指定貨幣的餘額不足,Wise也會智能識別手續費最低的幣種,即時以最優惠的市場中間匯率為你進行貨幣兌換並完成交易。

按此查看Wise戶口和Wise卡支援的40+種貨幣)

如何用Wise卡在海外ATM提款?

你可以使用Wise卡在世界各地的ATM提款,就像使用其他銀行卡一樣。尋找VISA/Mastercard網絡的ATM,插入你的Wise卡並輸入4位數PIN碼,即可提取當地貨幣的現金,而提款手續費則視乎你的Wise卡是在哪裡發出。

  • 英國發行的卡:每個月首2次、合共不超過200 GBP的提款免手續費,其後每次0.50 GBP + 1.75%的費用。

  • 加拿大發行的卡:每個月首2次、合共不超過350 CAD的提款免手續費,其後每次1.50 CAD + 1.75%的費用。

很多時候,當你在海外ATM提款時,系統都會問你是否需要ATM自動為你兌換貨幣。謹記要拒絕兌換,並選擇以當地貨幣扣賬。如果你的Wise餘額中有足夠的該貨幣餘額,Wise就不會收取任何手續費。否則,Wise會自動用最便宜的方式為你兌換貨幣。

Wise卡安全嗎?

Wise是一間受全球多個國家監管和授權的貨幣服務營運商,有義務採取不同的交易和資金安全措施,確保客戶的資金是受到保障的。Wise雖然不是銀行,但在國際貨幣業務(如匯款、貨幣帳戶、扣賬卡)上能提供與銀行同等級的安全性。

Wise設有專門的反欺詐技術團隊、要求客戶在每次登錄時進行2FA雙重認證、使用扣賬卡網購也需要進行3-D Secure身份驗證。如果發現可疑的交易,你隨時都可以在Wise App內凍結卡片,並聯絡客服尋求協助。最後,也是最重要,Wise會將客戶的錢與公司營運資金分開存放,存放於低風險金融機構的獨立帳戶。

Wise卡遺失或被偷了怎麼辦?

如果不見了Wise卡,你應該馬上登入Wise App凍結卡片,或者直接申請更換新卡。你只需輸入你的地址,並支付補發費用,Wise便會馬上寄出你的新卡。另外,如果你的卡丟失或被盜後,發現任何未經授權的交易,請透過Wise 卡馬上聯絡客服人員以尋求協助。

總結:Wise卡值得試用嗎?

如果你是居住在Wise卡的支援地區,支付一筆小額費用(低至7 GBP)就可以獲得一張全球通用的扣賬卡。它可以為你節省外幣交易費用,無論是出國旅行,還是在海外網站購物,你可以放心使用Wise卡。

除了節省一般銀行的1.95%手續費,你還可以享用無溢價的市場中間匯率,省下來的費用可高達3%。總括而言,Wise 卡和Wise多幣種帳戶能令你更輕鬆地管理外幣資金,以更透明和靈活的方式進行外幣消費和提款。

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Wise debit card常見問題

Wise卡可以在海外使用嗎?

Wise卡是屬於VISA/Mastercard網絡的扣賬卡,你可以在全球200多個國家的VISA/Mastercard實體/網上店及ATM作消費和現金提款。

Wise卡可以加入手機錢包嗎?

視乎你所在的地區,你可以把Wise卡加入至Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay等電子支付錢包。

Wise卡是免費嗎?

申請Wise扣賬卡需支付一次性的費用,這是視乎地區的,例如英國用戶需支付5 GBP。

Wise卡提款限額是多少?

Wise卡的提款限額是視乎地區的,例如英國用戶的適用金額為單筆1000 GBP、每日累計1500 GBP、每月累計4000 GBP。但要注意,只限每月首兩次或首200英鎊的提款是免手續費的,其後就會有0.5 GBP+1.75%的手續費。

哪裡國家的居民可以申請Wise debit card?

Wise卡現時只向歐美地區和部分亞洲國家的居民提供服務,而香港居民暫時仍未能申請Wise debit card。

Wise卡有效期多久?

Wise卡通常有效5年,在距離到期日大約6個月的時間,Wise會提醒你訂購新卡(免費)。

Wise卡不見了怎麼辦?

你可以即時登入Wise App凍結和取消舊卡,並補發新片,只需支付小額費用。

Wise卡是信用卡還是扣賬卡?

Wise卡是一張debit card,與你Wise多幣種戶口綁定。當你用卡消費時,Wise會自動在對應的貨幣餘額中扣錢。

我可以用Wise卡在ATM提款嗎?

可以,你可以在160+個國家/地區的支援VISA或Mastercard網絡ATM以Wise卡提款,每月首2次/首200 GBP免手續費。