(前稱TransferWise)Wise扣賬卡評價2023

Wise是一間總部位於英國的電子貨幣機構,其熱門服務包括國際匯款(無匯率加價)、綜合貨幣帳戶(50多種貨幣)、扣賬卡(全球VISA/Mastercard商戶適用)。Wise的使命是把國際資金流動變得透明、便宜、方便。

現時,香港地區用戶只能使用匯款服務,但如果你將會或已經移居到外國,就可能可以申請Wise卡。

大部分歐洲國家、英國、加拿大、美國、澳洲,甚至部分亞洲國家如日本和新加坡的居民都可以申請Wise卡。不似一般銀行的信用卡/扣賬卡,Wise卡不設年費,只需支付一筆過的發卡費。本文會詳細分析Wise扣賬卡的功能、使用方式、費用和安全性,讓我們繼續看下去,Wise卡能如何為你長遠地節省外幣交易費用。

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TransferWise Debit Card重點一覽

以下會先快速整理Wise卡的主要功能、優點和缺點,在之後的部分我們會再詳細介紹Wise卡的使用方式和手續費等資訊。

Wise卡主要特色

  • 全球VISA或Mastercard商戶及ATM適用

  • 可加入手機支付錢包Apple PayGoogle Pay

  • 連接50種貨幣Wise帳戶餘額

  • 消費時自動扣除相應貨幣

  • 實際市場匯率兌換貨幣

  • 只限一筆小額費用(按比例計算)

  • 透過手機App隨時管理交易

  • 即時獲取、凍結、刪除Wise虛擬卡

  • Wise受英國金融行為監管局(FCA)和香港海關所監督

Wise扣賬卡優點

  • 不設扣賬卡年費

  • 每月兩次免費ATM提款

  • 不設加價的市場中間匯率

  • 虛擬卡減低盗用風險

  • 避免消費透支和高昂的利息費用

  • Wise受多個國家當局的監管和授權

Wise扣賬卡缺點

  • 需付一次性的申請費(因地區而異,例如英國用戶需付7 GBP)

  • 超出免費提款額度後,每次ATM提款收取0.5 GBP+1.75%

  • 設有每筆、每日、每月交易金額限制

  • 只能透過銀行轉帳為Wise卡增值,不支援現金和支票

  • 不設透支服務,使用前需預先入錢

Wise扣賬卡適合什麼人?

Wise扣賬卡連接多幣種帳戶,只需帶一張卡片,或者索性把Wise卡加入手機支付錢包,你就可以出門旅遊,全球200多個國家/地區都可以使用。如果你有外幣消費的習慣,例如在海外網站購物,Wise卡也是你的好朋友,虛擬卡更能保障你的交易安全。

進行外幣交易時,你不用擔心高昂的海外交易費用,Wise始終會用實際市場匯率計算費用,另外加上一筆小額的服務費,你可以在Wise App內即時查閱每筆交易的詳細資料。

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Wise卡好用嗎?

Wise扣賬卡讓我們在出行時更省心,省下兌換外幣現金的時間、避免携帶大量現金的風險。而且,Wise的貨幣兌換服務費通常比傳統銀行低,不像一般銀行使用含有加價的漲價匯率, Wise始終使用實際市場匯率,手續費也通常較低。使用Wise卡,配合Wise多幣種帳戶,讓外幣消費從此變得更便宜和方便,你也可以查閱我們的Wise評價,以了解更多Wise的服務。

Wise扣賬卡如何運作?

Wise扣帳卡連接你的Wise多幣種帳戶,你可以使用53種貨幣的餘額作簽帳消費和現金提款。這代表著,你可以提早在匯率較便宜時預先兌換外幣,在Wise App內設定心儀匯率,讓Wise為你自動兌換餘額錢包內的不同貨幣。

即使單一貨幣餘額不足,Wise也不會拒絕這筆交易,反而會即時以其他貨幣的餘額作兌換,同樣使用實時市場匯率計算費用,這意味著你總是能夠使用Wise卡節省外幣簽賬費用。

Wise卡vs銀行扣賬卡

以下比較了使用不同扣賬卡,以HKD港元戶口支付EUR歐元簽帳的交易費用:

扣賬卡提供商外幣交易費用(交易手續費+匯率加價)
Wise0.39%+不設匯率加價
ZA Bank1.95%+VISA匯率加價
Mox Bank1.95%+Mastercard匯率加價
HSBC0%+Mastercard匯率加價
Citibank

0%/1.95%*+Mastercard匯率加價

(*只適用於Citibank Global Wallet不支援之貨幣)

需要特別留意的是,外幣交易的實際結算金額是按Mastercard或VISA網絡於處理交易當天(「折算日」)所訂的匯率計算。由於匯率無時無刻都在變動,這可能與簽帳交易當日的匯率有所不同,因此匯率加價的部分是最難以預計的。

使用Wise扣賬卡則可以避免這個問題,因為Wise會在交易時用實際市場即時計算費用,讓我們既不用擔心隱藏匯率加價,又不用擔心市場匯率的波動會影響最終的結算金額。

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Wise卡是什麼?

Wise扣賬卡是Wise在指定國家/地區發行的扣賬卡,它與綜合貨幣帳戶連接,消費時直接扣除戶口內的錢。Wise卡不是信用卡,不設透支服務,Wise帳戶內的總餘額就是你的可用金額上限。Wise卡是世界通行的扣賬卡,除了可以在網上或實體作簽帳交易,還可以在全球ATM提取現金,Wise會按照實時匯率計算費用,讓你不用擔心任何隱藏費用。

  • 實體卡和虛擬卡可用

  • 全球200多個國家適用

  • 免費的Wise多幣種帳戶

  • 真實市場匯率兌換貨幣

  • Wise App即時交易通知

Wise虛擬卡

Wise虛擬卡是一種電子扣賬卡,你可以在Wise App內即時申請,同時可持有最多3張虛擬卡。虛擬卡的主要用處是網上購物或者加入至手機支付錢包,你可以安排不同類別的支出至每一張虛擬卡,更好地管理消費記錄。當你不需使用虛擬卡的時候,你可以在Wise App凍結甚至刪除卡片,有需要再啟用或即時申請一張,這有助減低卡片被盗用的風險。

Wise扣帳卡點用?消費時從哪個帳戶扣錢?

你可以在Wise帳戶內持有50多種貨幣,但你不一定要啟用每一種貨幣的錢包。如果你簽帳時,該簽帳貨幣沒有足夠的餘額,Wise會自動從你的其他貨幣錢包進行兌換,而且會智能地選擇最合適的一款貨幣(即是涉及最低的兌換費用)。

例如,你用Wise卡作100 EUR的簽帳,但Wise帳戶內只有90 EUR,Wise就會自動為你從其他貨幣兌換10 EUR來支付不足的部分,並只針對此10 EUR收取相應的兌換費。

Wise卡交易限額

Wise卡的交易限額是視乎發卡地區和交易種類,你可以在Wise App內根據需要更改限額,但不可超出最高可設定的金額(見下表)。

以下列出英國和歐盟地區用戶(UK/EU)的適用資Z料(貨幣為GBP或EUR):

交易種類每筆交易每日累計每月累計
晶片插卡支付*(Chip and PIN)

預設:2,500

最高可設定:10,000

預設:3,000

最高可設定:10,000

預設:10,000

最高可設定:30,000

ATM提款

預設:1,000

最高可設定:1,000

預設:1,500

最高可設定:1,500

預設:3,000

最高可設定:4,000

非接觸式支付(Contactless)

預設:500

最高可設定:500

預設:500

最高可設定:1,000

預設:4,000

最高可設定:4,000

磁條刷卡付款(Magnetic Stripe)

預設:300

最高可設定:1,200

預設:400

最高可設定:1,200

預設:1,200

最高可設定:6,000

網上消費

預設:1,000

最高可設定:10,000

預設:1,000

最高可設定:10,000

預設:2,000

最高可設定:30,000

*透過手機支付如Google Pay、Apple Pay的金額會計入晶片插卡支付(Chip and PIN)的交易種類

Wise卡手續費

以下是使用Wise卡可能涉及的費用(適用於英國和歐盟地區的用戶):

 費用
Wise卡申請費

實體卡:7 GBP

虛擬卡:免費

1-2日速遞服務(可選)17 GBP起
Wise卡更換費3 GBP(如果是卡片到期則不用收費)
ATM提款手續費每月首2次/首200英鎊免費,隨後每次0.5 GBP+1.75%
貨幣兌換費(當簽帳/提款時指定貨幣的戶口餘額不足)

匯率按照實時市場中間匯率,不設匯率加價。

兌換手續費則視乎幣種,熱門貨幣通常低於1%,冷門貨幣則可能高達2%。

Wise匯率

當交易涉及貨幣兌換時,Wise會使用無溢價的市場中間匯率來計算費用,亦即是我們在網上(例如Google或xe.com)搜尋到的實時匯率。相比之下,大部分銀行都會直接採用發卡網絡VISA或Mastercard的匯率,這些匯率都不是市場中間匯率,通常都含有1-2%的匯率加價。

這算是一種隱藏的手續費,它不會獨立出現在你的銀行月結單,你只會見到銀行計算出來的最終結算金額。因此我們可以說,使用Wise扣賬卡作外幣簽賬費用更透明和便宜。

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Wise扣賬卡申請教學

以下申請Wise多幣種帳戶和扣賬卡的詳細步驟:

  1. 登陸Wise網站,或者下載Wise App以註冊帳戶。

  2. 選擇以電郵或社交平台ID進行註冊,並選擇要開設的帳戶類型(個人/商業)。

  3. 選擇主要居的地,如果想申請Wise卡就需要選擇Wise卡支援的國家/地區,例如英國。

  4. 驗證手提電話號碼和電郵地址,設定登入密碼,完成Wise帳戶註冊。

  5. 成功開戶後就會見到第一種貨幣的錢包(例如英鎊),你可以按照自己的需要,開啟額外的貨幣錢包。

  6. 選擇訂購Wise扣賬卡,填寫收貨地址、設立4位數的卡片密碼、支付卡片訂購費。

  7. 訂卡程序的最後步驟是身分驗證,請準備好護照和手機,你將需要拿著護照自拍。

  8. Wise會盡快寄出扣賬卡,寄送所需的時間視乎國家/地區,英國地址大約需時2-6日

如何啟用Wise卡?

收到Wise扣賬卡後,你需要激活它。你可以在實體商戶作首次的插卡支付,也可以在ATM作查詢結餘或現金提款,這些都是需要插卡和輸入密碼的操作。激活Wise卡後,你就可以使用非接觸式支付功能。

Wise扣賬卡增值方式

如果你已經開啟了新的貨幣戶口,並想存錢入去,只需點擊「Add」(增值),然後輸入增值金額,再選擇以什麼貨幣支付費用。Wise支援超過20種付款貨幣,並接受信用卡、扣賬卡、和本地銀行轉帳3種付款方式。

如果你是以同一貨幣付款,例如以英鎊為Wise英鎊錢包增值,就不需支付手續費。當你為英鎊錢包增值後,就可以自由兌換50多種貨幣,Wise會按照真實的市場匯率計算費用,另外收取一筆小額的兌換手續費。

另外,在Wise支援的53種貨幣之中,多達10種是附有你名下的銀行詳細信息。這代表著,你可以直接以這些銀行帳號收取來自他人的轉帳,就像當地人一樣。你可以在Wise網站平台或Wise App的帳戶設置中找到這些銀行帳戶資料,也可以直接透過Wise向他人發送附有收款資料的URL,省時又方便。

Wise商業扣賬卡

Wise商業帳戶適合所有類型的企業,包括自由工作者、中小企或大型企業。如果你是在指定國家/地區(見下表)註冊或從事業務,你就可以開設Wise商業帳戶和申請Wise商業扣賬卡。

Wise商業帳戶的功能包括國際匯款、批量付款、定期付款等,有助提升業務經營的效率,還能大大節省國際支付的成本。視乎地區,開設Wise商業帳戶可能要支付一次性費用,第一張扣賬卡可能是免費的,但如果想申請額外的員工卡,就要支付一次性的發卡費。

Wise扣賬卡支援國家/地區

Wise現時主要向歐美國家用戶提供扣賬卡服務,各大洲的支援國家列表如下:

歐洲大部分歐盟和歐洲經濟區國家
亞洲新加坡、日本、馬來西亞(不設商業扣賬卡)
大洋洲澳洲、紐西蘭
北美洲加拿大、美國
拉丁美洲巴西

Wise卡安全嗎?

Wise是一間受全球多個國家監管和授權的貨幣服務營運商,有義務採取不同的交易和資金安全措施,確保客戶的資金是受到保障的。Wise雖然不是銀行,但在國際貨幣業務(如匯款、貨幣帳戶、扣賬卡)上能提供與銀行同等級的安全性。

Wise設有專門的反欺詐技術團隊、要求客戶在每次登錄時進行2FA雙重認證、使用扣賬卡網購也需要進行3-D Secure身份驗證。如果發現可疑的交易,你隨時都可以在Wise App內凍結卡片,並聯絡客服尋求協助。最後,也是最重要,Wise會將客戶的錢與公司營運資金分開存放,存放於低風險金融機構的獨立帳戶。

總結:Wise卡值得試用嗎?

如果你是居住在Wise卡的支援地區,支付一筆小額費用(低至7 GBP)就可以獲得一張全球通用的扣賬卡。它可以為你節省外幣交易費用,無論是出國旅行,還是在海外網站購物,你可以放心使用Wise卡。

除了節省一般銀行的1.95%手續費,你還可以享用無溢價的市場中間匯率,省下來的費用可高達3%。總括而言,Wise卡和Wise多幣種帳戶能令你更輕鬆地管理外幣資金,以更透明和靈活的方式進行外幣消費和提款。

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FAQ

Wise卡可以在海外使用嗎?

Wise卡是屬於VISA/Mastercard網絡的扣賬卡,你可以在全球200多個國家的VISA/Mastercard實體/網上店及ATM作消費和現金提款。

Wise卡可以加入手機錢包嗎?

視乎你所在的地區,你可以把Wise卡加入至Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay等電子支付錢包。

Wise卡是免費嗎?

申請Wise扣賬卡需支付一次性的費用,這是視乎地區的,例如英國用戶需支付5 GBP。

Wise卡提款限額是多少?

Wise卡的提款限額是視乎地區的,例如英國用戶的適用金額為單筆1000 GBP、每日累計1500 GBP、每月累計4000 GBP。但要注意,只限每月首兩次或首200英鎊的提款是免手續費的,其後就會有0.5 GBP+1.75%的手續費。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

Ying Cheuk Cheong, Jennifer
作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2023年2月1日