Wise扣賬卡評價2025：Wise Debit Card好用嗎？功能、手續費、優點缺點全面睇

Wise是一間總部位於英國的電子貨幣機構，其熱門服務包括國際匯款（無匯率加價）、綜合貨幣帳戶（40多種貨幣）、扣賬卡（全球VISA／Mastercard商戶適用）。Wise的使命是把國際資金流動變得透明、便宜、方便。

現時，香港地區用戶只能使用匯款服務，但如果你將會或已經移居到外國，就可能可以申請Wise卡。

大部分歐洲國家、英國、加拿大、美國、澳洲，甚至部分亞洲國家如日本和新加坡的居民都可以申請Wise卡。不似一般銀行的信用卡／扣賬卡，Wise卡不設年費，只需支付一筆過的發卡費。本文會詳細分析Wise扣賬卡的功能、使用方式、費用和安全性。繼續閱讀下去，看看自Wise Debit Card好用嗎。

Wise debit card重點一覽

以下會先快速整理Wise 卡的主要功能、優點和缺點，在之後的部分我們會再詳細介紹Wise卡的使用方式和手續費等資訊。

Wise卡主要特色

• 全球VISA或Mastercard商戶及ATM適用

• 可加入手機支付錢包Apple Pay、Google Pay

• 連接40+種貨幣Wise帳戶餘額

• 消費時自動扣除相應貨幣

• 實際市場匯率兌換貨幣

• 只限一筆小額費用（按比例計算）

• 透過手機App隨時管理交易

• 即時獲取、凍結、刪除Wise虛擬卡

• Wise受英國金融行為監管局（FCA）和香港海關所監督

  Wise debit card優點	Wise debit card缺點
  ✅不設年費 ✅可在160+個國家作40+種貨幣的交易 ✅最優惠的市場中間匯率 ✅每月2次、最多200 GBP免手續費提款 ✅提供免費虛擬卡 ✅交易安全和資金安全措施 ✅不怕消費透支和罰息	❌有發卡費（英國用戶：7 GBP） ❌每月第3次起提款有手續費（0.5 GBP+1.75%） ❌有交易金額限制 ❌不支援現金和支票增值Wise戶口 ❌不設信用透支服務

一般銀行戶口通常只能持有本地貨幣，很多時間去旅遊時都要預早換定外幣／Travel Money，匯率也通常比較貴。但如果你持有支援40多種貨幣的Wise borderless account和Wise debit card，就能享用零匯率加價的市場中間匯率，Wise會智能識別手續費最低的幣種去為你進行貨幣兌換並支付交易。如果你經常會在海外網站購物或去旅遊，又想慳錢和慳時間，Wise卡就很適合你。

Wise扣賬卡適合哪些人用？

Wise扣賬卡連接多幣種帳戶，只需帶一張卡片，或者索性把Wise卡加入手機支付錢包，你就可以出門旅遊，全球160多個國家／地區都可以使用。如果你有外幣消費的習慣，例如在海外網站購物，Wise 卡也是你的好朋友，虛擬卡更能保障你的交易安全。

進行外幣交易時，你不用擔心高昂的海外交易費用，Wise始終會用實際市場匯率計算費用，另外加上一筆小額的服務費，你可以在Wise App內即時查閱每筆交易的詳細資料。

我可以在香港申請Wise debit card嗎？

Wise卡現時只供指定地區的居民申請，主要包括：

• 歐洲：歐洲經濟區（EEA）、瑞士、英國

• 大洋洲：澳洲和紐西蘭

• 美洲：加拿大和美國

• 亞洲：新加坡、馬來西亞和日本

• 拉丁美洲：巴西

亦即是說，現時香港居民仍未能使用Wise多幣種戶口和Wise扣賬卡。長遠來說，Wise目標是在全球各地提供Wise 卡，你可以加入等候名單，如果Wise在香港推出Wise卡時就會立即收到通知。

另外，如果你即將或已經移居到英國或加拿大（需擁有英國或加拿大的有效地址），就可以申請Wise debit card。登陸Wise網站或Wise App註冊並完成身份認證，支付一次性發卡費後，Wise就會將扣賬卡寄到你家。

Wise Debit Card好用嗎？

Wise扣賬卡讓我們在出行時更省心，省下兌換外幣現金的時間、避免携帶大量現金的風險。而且，Wise的貨幣兌換服務費通常比傳統銀行低，不像一般銀行使用含有加價的漲價匯率， Wise始終使用實際市場匯率，手續費也通常較低。使用Wise卡，配合Wise多幣種帳戶，讓外幣消費從此變得更便宜和方便，你也可以查閱我們的Wise評價，以了解更多Wise的服務。

• 連接40+種外幣戶口 + 全球160+個國家可用

• Wise戶口免月費 + Wise卡免年費

• 零提價匯率（Google匯率）+ 貨幣兌換費0.43%起

• 每月首兩次、合共200 GBP的提款免手續費

  Wise debit card可以在外國使用嗎？

當然可以！Wise 卡可以在全球160+個國家使用，只要見到VISA／Mastercard的Logo就代表可以使用。如果你居住在指定國家（如英國和加拿大），就可以申請Wise多幣種戶口和訂購Wise debit card，只需支付一次性發卡費，而金額是視乎地區，例如英國是7 GBP，而加拿大則是免費（截至2023年8月有效）。

Wise 卡的最大特色是：以市場中間匯率去計算海外交易的費用，無論是簽賬消費，還是外地ATM提取外幣現金，都能以最優惠的零提價匯率兌換貨幣。如果你的Wise戶口內有足夠的相應外幣，Wise則會自動扣除該貨幣的餘額，完全不會收取任何手續費。最重要的是，當你在外國消費，謹記要選擇以當地貨幣付款，因為Wise會為你處理貨幣兌換的部分（以最便宜的方式！）。

• 善用Wise多幣種賬戶和自動兌換功能，提早在匯率低位時兌換好旅遊用的外幣

• 在海外VISA或Mastercard商戶消費，或者在ATM提取外幣現金

• 總是選擇以當地貨幣付款，例如在日本就要選擇以日元付款

比較Wise 卡 vs 其他銀行debit card的功能和收費

雖然現時不少香港銀行都推出了連接外幣戶口的debit card，而在外國開設的銀行戶口也通常會附帶一張debit card，但它們的不足之處都是：支援幣種有限，以及外幣兌換費太貴（通常隱藏在匯率中）。相比之下，Wise支援的幣種高達40+種，而且提供沒有隱藏加價的市場中間匯率。

*只限Citibank Global Wallet不支援之貨幣，以及非花旗銀行櫃員機提款

（資料檢查日期：2023年8月20日）

進行海外交易時，Wise會用當刻市場匯率即時計算費用，讓我們既不用擔心隱藏匯率加價，又不用擔心市場匯率的波動會影響最終的結算金額（一般銀行需要2-3日才會顯示結算匯率和扣款金額）。

Wise卡是什麼？

Wise扣賬卡是Wise在指定國家／地區發行的扣賬卡，它與綜合貨幣帳戶連接，消費時直接扣除戶口內的錢。Wise卡不是信用卡，不設透支服務，Wise帳戶內的總餘額就是你的可用金額上限。Wise 卡是世界通行的扣賬卡，除了可以在網上或實體作簽帳交易，還可以在全球ATM提取現金，Wise會按照實時匯率計算費用，讓你不用擔心任何隱藏費用。

• 實體卡和虛擬卡可用

• 全球160多個國家適用

• 免費的Wise多幣種帳戶

• 真實市場匯率兌換貨幣

• Wise App即時交易通知

wise虚拟卡

wise虚拟卡是一種電子卡，適合進行網上一次性交易或者支付訂閱費用。你可以在Wise App內隨時獲取虛擬卡資料，用完就可以暫時凍結它，減低卡片被盗用的風險。另外，你也可以將wise虚拟卡加入至手機支付錢包，如Apple Pay和Google Pay，安排不同類別的支出至不同的wise虚拟卡（最多可持有3張），更好地管理消費記錄。

如何申請和啟用wise虚拟卡？

1. 登陸Wise網站，開設免費的Wise戶口並完成身份認證。

2. 訂購Wise扣賬卡，支付一次性費用。

3. 等待實體卡寄送時，你已經可以將主卡加入Apple Pay和Google Pay。

4. 在Wise App點擊「獲取數碼卡」以獲取額外的wise虚擬卡（最多3張）。

5. 點擊「卡資料」以查見16位數卡號碼、到期日和安全碼。

6. 這時需進行身份驗證，例如透過面容或指膜識別，以及接受SMS驗證碼。

在海外使用Wise debit card的手續費

Wise卡與你的40+種外幣戶口綁定，如果你有充足的餘額，就有機會可以零手續費進行海外交易和提款。即使單一貨幣餘額不足，Wise也不會拒絕這筆交易，反而會即時以其他貨幣的餘額作兌換，同樣使用實時市場匯率計算費用。

總括來說，使用Wise卡可能產生的費用只有主要幾種（英國用戶適用）：

• 發卡費 7 GBP

• 提款手續費 0.5 GBP + 1.75%

• 貨幣兌換費 0.43%起

• 電子錢包增值手續費（只限部分貨幣的交易）2%

Wise 卡 vs 其他銀行debit card的海外交易費用

*不適用於香港居民。但英國居民可申請Wise卡和Revolut卡，而加拿大居民也可申請Wise卡

*以上收費均適用於各銀行／貨幣機構的免費賬戶

（資料檢查日期：2023年8月20日）

Wise扣帳卡點用？消費時從哪個帳戶扣錢？

你可以在Wise帳戶內持有40多種貨幣，但你不一定要啟用每一種貨幣的錢包。如果你簽帳時，該簽帳貨幣沒有足夠的餘額，Wise會自動從你的其他貨幣錢包進行兌換，而且會智能地選擇最合適的一款貨幣（即是涉及最低的兌換費用）。

例如，你用Wise卡作100 EUR的簽帳，但Wise帳戶內只有90 EUR，Wise就會自動為你從其他貨幣兌換10 EUR來支付不足的部分，並只針對此10 EUR收取相應的兌換費。

Wise扣賬卡有咩用？

Wise卡是一張扣賬卡（debit card），它可以像一般的信用卡般，用於網上購物、實體店刷卡付款，還可以在ATM提款，但與信用卡不同的地方是，Wise卡不設信用額，你只能使用戶口內有的錢，就像一般銀行卡。

海外網站購物

無論是在英國網站、美國網站還是日本網站買東西，你都可以用同一張Wise卡比錢，並選擇用網站預設的貨幣（英鎊、美元、日元等）付款，Wise會自動識別並在對應的貨幣餘額扣錢。

旅行簽賬卡

出外旅遊隨身攜帶Wise卡，去到當地直接刷卡付款和在ATM提取當地貨幣現金，Wise會自動用最便宜的方式為你兌換貨幣，並隨時以零提價的市場中間匯率計算費用。

你的「外幣儲備」

Wise卡與40+種貨幣的餘額戶口綁定，你可以提早兌換以後會用到的外幣，亦可以設定心儀價格去進行自動兌換，善用Wise去節省最多的外幣交易費用。

Wise卡手續費

以下是使用Wise 卡可能涉及的費用（適用於英國和歐盟地區的用戶）：

（資料檢查日期：2023年8月20日）

Wise匯率

當交易涉及貨幣兌換時，Wise會使用無溢價的市場中間匯率來計算費用，亦即是我們在網上（例如Google或xe.com）搜尋到的實時匯率。相比之下，大部分銀行都會直接採用發卡網絡VISA或Mastercard的匯率，這些匯率都不是市場中間匯率，通常都含有1-2%的匯率加價。

這算是一種隱藏的手續費，它不會獨立出現在你的銀行月結單，你只會見到銀行計算出來的最終結算金額。因此我們可以說，使用Wise扣賬卡作外幣簽賬費用更透明和便宜。

Wise卡交易限額

Wise卡的交易限額是視乎發卡地區和交易種類，你可以在Wise App內根據需要更改限額，但不可超出最高可設定的金額（見下表）。

以下列出英國和加拿大用戶（UK/CA）的適用資料：

（資料檢查日期：2023年8月20日）

Wise debit card申請和使用教學

Wise卡的主要用途是進行不同貨幣的海外交易，無論是實體或網上商店，或者是ATM提款。Wise 卡連接你的40+種貨幣餘額，讓你可以在全球160+國家以低至零手續費進行海外消費和提款。

以下會逐步教你如何申請Wise戶口和Wise卡、啟動Wise卡和為它增值，以及有需要時凍結和申請補發Wise卡。

Wise扣賬卡申請教學

以下申請Wise多幣種帳戶和扣賬卡的詳細步驟：

1. 登陸Wise網站，或者下載Wise App以註冊帳戶。

2. 選擇以電郵或社交平台ID進行註冊，並選擇要開設的帳戶類型（個人／商業）。

3. 選擇主要居的地，如果想申請Wise卡就需要選擇Wise卡支援的國家／地區，例如英國。

4. 驗證手提電話號碼和電郵地址，設定登入密碼，完成Wise帳戶註冊。

5. 成功開戶後就會見到第一種貨幣的錢包（例如英鎊），你可以按照自己的需要，開啟額外的貨幣錢包。

6. 選擇訂購Wise扣賬卡，填寫收貨地址、設立4位數的卡片密碼、支付卡片訂購費。

7. 訂卡程序的最後步驟是身分驗證，請準備好護照和手機，你將需要拿著護照自拍。

8. Wise會盡快寄出扣賬卡，寄送所需的時間視乎國家／地區，英國地址大約需時2-6日。

如何啟用Wise卡？

收到Wise扣賬卡後，你需要激活它。你可以在實體商戶作首次的插卡支付，也可以在ATM作查詢結餘或現金提款，這些都是需要插卡和輸入PIN碼的操作。激活Wise 卡後，你就可以使用非接觸式支付功能。

如何查看我的Wise卡PIN碼？

在訂購Wise debit card的時候，你需要設定4位數的PIN碼。如果你忘記了PIN碼，也可以在Wise App內查看，步驟如下：

1. 打開Wise App，點擊下方的「Wise卡」。

2. 選擇你要主卡（實體卡），然後點擊「顯示PIN碼」。

3. 透過指紋或人臉識別進行身份驗證，即可查看4位數的PIN碼。

Wise扣賬卡增值方式

Wise卡與你的40+種貨幣戶口綁定，使用Wise卡消費前要先增值Wise戶口，步驟如下：

1. 選擇要增值的貨幣餘額

2. 點擊「Add」（增值）

3. 輸入增值金額

4. 選擇如何支付費用

5. 完成付款

Wise支援超過20種付款貨幣，並接受信用卡、扣賬卡和本地銀行轉帳3種付款方式。如果你是以同一貨幣付款，例如以英鎊為Wise英鎊餘額增值，就不需支付手續費。當你為英鎊錢包增值後，就可以自由兌換40多種貨幣，Wise會按照真實的市場匯率計算費用，另外收取一筆小額的兌換手續費。

另外，在Wise支援的40+種貨幣之中，多達10種是附有你名下的銀行詳細信息。這代表著，你可以直接以這些銀行帳號收取來自他人的轉帳，就像當地人一樣。你可以在Wise網站平台或Wise App的帳戶設置中找到這些銀行帳戶資料，也可以直接透過Wise向他人發送附有收款資料的URL，省時又方便。

如何凍結Wise卡？

如果帳戶有任何可疑交易，你可以即時在Wise App內凍結Wise卡，已綁定的Apple Pay／Google Pay也會立刻停用。如果有需要，你亦可以針對這筆指定交易去聯絡客服以尋求協助。

1. 打開Wise App，點擊下方的「Wise卡」。

2. 選擇你要凍結的實體卡或虛擬卡，然後點擊「凍結卡」。

3. 如果問題解決了，就可以點擊「解凍卡」。

如何補發新卡或取消Wise debit card？

如果你的Wise卡遺失、損壞或被偷了，或者Wise團隊建議你更換新卡（例如卡片即將到期），你可以隨時透過Wise App補發新卡，遺失的舊卡也會立即被凍結和取消。

1. 打開Wise App，點擊下方的「Wise卡」。

2. 選擇你要更換的實體卡，然後點擊「更換卡」。

3. 選擇需要補發卡的原因（遺失、損壞、被盗、團隊建議）。

4. 如有需要，支付補發費用（例如英國用戶需支付2.5 GBP）。

如何刪除和申請新的wise虚拟卡？

Wise虛擬卡讓你可以更安心地進行網上購物，你可以在一天内獲得多達3次的新卡資料。如果你選擇更換新的虛擬卡資料，舊的將失效。

1. 打開Wise App，點擊下方的「Wise卡」。

2. 選擇你要更換或刪除的虛擬卡，然後點擊「更換卡」或「刪除卡」。

Wise商業扣賬卡

Wise商業帳戶適合所有類型的企業，包括自由工作者、中小企或大型企業。如果你是在指定國家／地區（見下表）註冊或從事業務，你就可以開設Wise商業帳戶和申請Wise商業扣賬卡。

Wise商業帳戶的功能包括國際匯款、批量付款、定期付款等，有助提升業務經營的效率，還能大大節省國際支付的成本。視乎地區，開設Wise商業帳戶可能要支付一次性費用，第一張扣賬卡可能是免費的，但如果想申請額外的員工卡，就要支付一次性的發卡費。

Wise扣賬卡支援國家／地區

Wise現時主要向歐美國家用戶提供扣賬卡服務，各大洲的支援國家列表如下：

Wise debit card支援什麼貨幣？

你可以在全球170個國家進行消費和提款，Wise卡會自動識別並在你的40+種貨幣戶口中扣錢，如果指定貨幣的餘額不足，Wise也會智能識別手續費最低的幣種，即時以最優惠的市場中間匯率為你進行貨幣兌換並完成交易。

（按此查看Wise戶口和Wise卡支援的40+種貨幣）

如何用Wise卡在海外ATM提款？

你可以使用Wise卡在世界各地的ATM提款，就像使用其他銀行卡一樣。尋找VISA／Mastercard網絡的ATM，插入你的Wise卡並輸入4位數PIN碼，即可提取當地貨幣的現金，而提款手續費則視乎你的Wise卡是在哪裡發出。

• 在英國發行的卡：每個月首2次、合共不超過200 GBP的提款免手續費，其後每次0.50 GBP + 1.75％的費用。

• 在加拿大發行的卡：每個月首2次、合共不超過350 CAD的提款免手續費，其後每次1.50 CAD + 1.75％的費用。

很多時候，當你在海外ATM提款時，系統都會問你是否需要ATM自動為你兌換貨幣。謹記要拒絕兌換，並選擇以當地貨幣扣賬。如果你的Wise餘額中有足夠的該貨幣餘額，Wise就不會收取任何手續費。否則，Wise會自動用最便宜的方式為你兌換貨幣。

Wise卡安全嗎？

Wise是一間受全球多個國家監管和授權的貨幣服務營運商，有義務採取不同的交易和資金安全措施，確保客戶的資金是受到保障的。Wise雖然不是銀行，但在國際貨幣業務（如匯款、貨幣帳戶、扣賬卡）上能提供與銀行同等級的安全性。

Wise設有專門的反欺詐技術團隊、要求客戶在每次登錄時進行2FA雙重認證、使用扣賬卡網購也需要進行3-D Secure身份驗證。如果發現可疑的交易，你隨時都可以在Wise App內凍結卡片，並聯絡客服尋求協助。最後，也是最重要，Wise會將客戶的錢與公司營運資金分開存放，存放於低風險金融機構的獨立帳戶。

Wise卡遺失或被偷了怎麼辦？

如果不見了Wise卡，你應該馬上登入Wise App凍結卡片，或者直接申請更換新卡。你只需輸入你的地址，並支付補發費用，Wise便會馬上寄出你的新卡。另外，如果你的卡丟失或被盜後，發現任何未經授權的交易，請透過Wise 卡馬上聯絡客服人員以尋求協助。

總結：Wise卡值得試用嗎？

如果你是居住在Wise卡的支援地區，支付一筆小額費用（低至7 GBP）就可以獲得一張全球通用的扣賬卡。它可以為你節省外幣交易費用，無論是出國旅行，還是在海外網站購物，你可以放心使用Wise卡。

除了節省一般銀行的1.95%手續費，你還可以享用無溢價的市場中間匯率，省下來的費用可高達3%。總括而言，Wise 卡和Wise多幣種帳戶能令你更輕鬆地管理外幣資金，以更透明和靈活的方式進行外幣消費和提款。