（前稱TransferWise）Wise扣賬卡評價2023

Wise是一間總部位於英國的電子貨幣機構，其熱門服務包括國際匯款（無匯率加價）、綜合貨幣帳戶（50多種貨幣）、扣賬卡（全球VISA／Mastercard商戶適用）。Wise的使命是把國際資金流動變得透明、便宜、方便。

現時，香港地區用戶只能使用匯款服務，但如果你將會或已經移居到外國，就可能可以申請Wise卡。

大部分歐洲國家、英國、加拿大、美國、澳洲，甚至部分亞洲國家如日本和新加坡的居民都可以申請Wise卡。不似一般銀行的信用卡／扣賬卡，Wise卡不設年費，只需支付一筆過的發卡費。本文會詳細分析Wise扣賬卡的功能、使用方式、費用和安全性，讓我們繼續看下去，Wise卡能如何為你長遠地節省外幣交易費用。

TransferWise Debit Card重點一覽

以下會先快速整理Wise卡的主要功能、優點和缺點，在之後的部分我們會再詳細介紹Wise卡的使用方式和手續費等資訊。

Wise卡主要特色

• 全球VISA或Mastercard商戶及ATM適用

• 可加入手機支付錢包Apple Pay、Google Pay

• 連接50種貨幣Wise帳戶餘額

• 消費時自動扣除相應貨幣

• 實際市場匯率兌換貨幣

• 只限一筆小額費用（按比例計算）

• 透過手機App隨時管理交易

• 即時獲取、凍結、刪除Wise虛擬卡

• Wise受英國金融行為監管局（FCA）和香港海關所監督

Wise扣賬卡優點

• 不設扣賬卡年費

• 每月兩次免費ATM提款

• 不設加價的市場中間匯率

• 虛擬卡減低盗用風險

• 避免消費透支和高昂的利息費用

• Wise受多個國家當局的監管和授權

Wise扣賬卡缺點

• 需付一次性的申請費（因地區而異，例如英國用戶需付7 GBP）

• 超出免費提款額度後，每次ATM提款收取0.5 GBP+1.75%

• 設有每筆、每日、每月交易金額限制

• 只能透過銀行轉帳為Wise卡增值，不支援現金和支票

• 不設透支服務，使用前需預先入錢

Wise扣賬卡適合什麼人？

Wise扣賬卡連接多幣種帳戶，只需帶一張卡片，或者索性把Wise卡加入手機支付錢包，你就可以出門旅遊，全球200多個國家／地區都可以使用。如果你有外幣消費的習慣，例如在海外網站購物，Wise卡也是你的好朋友，虛擬卡更能保障你的交易安全。

進行外幣交易時，你不用擔心高昂的海外交易費用，Wise始終會用實際市場匯率計算費用，另外加上一筆小額的服務費，你可以在Wise App內即時查閱每筆交易的詳細資料。

Wise卡好用嗎？

Wise扣賬卡讓我們在出行時更省心，省下兌換外幣現金的時間、避免携帶大量現金的風險。而且，Wise的貨幣兌換服務費通常比傳統銀行低，不像一般銀行使用含有加價的漲價匯率， Wise始終使用實際市場匯率，手續費也通常較低。使用Wise卡，配合Wise多幣種帳戶，讓外幣消費從此變得更便宜和方便，你也可以查閱我們的Wise評價，以了解更多Wise的服務。

Wise扣賬卡如何運作？

Wise扣帳卡連接你的Wise多幣種帳戶，你可以使用53種貨幣的餘額作簽帳消費和現金提款。這代表著，你可以提早在匯率較便宜時預先兌換外幣，在Wise App內設定心儀匯率，讓Wise為你自動兌換餘額錢包內的不同貨幣。

即使單一貨幣餘額不足，Wise也不會拒絕這筆交易，反而會即時以其他貨幣的餘額作兌換，同樣使用實時市場匯率計算費用，這意味著你總是能夠使用Wise卡節省外幣簽賬費用。

Wise卡vs銀行扣賬卡

以下比較了使用不同扣賬卡，以HKD港元戶口支付EUR歐元簽帳的交易費用：

需要特別留意的是，外幣交易的實際結算金額是按Mastercard或VISA網絡於處理交易當天（「折算日」）所訂的匯率計算。由於匯率無時無刻都在變動，這可能與簽帳交易當日的匯率有所不同，因此匯率加價的部分是最難以預計的。

使用Wise扣賬卡則可以避免這個問題，因為Wise會在交易時用實際市場即時計算費用，讓我們既不用擔心隱藏匯率加價，又不用擔心市場匯率的波動會影響最終的結算金額。

Wise卡是什麼？

Wise扣賬卡是Wise在指定國家／地區發行的扣賬卡，它與綜合貨幣帳戶連接，消費時直接扣除戶口內的錢。Wise卡不是信用卡，不設透支服務，Wise帳戶內的總餘額就是你的可用金額上限。Wise卡是世界通行的扣賬卡，除了可以在網上或實體作簽帳交易，還可以在全球ATM提取現金，Wise會按照實時匯率計算費用，讓你不用擔心任何隱藏費用。

• 實體卡和虛擬卡可用

• 全球200多個國家適用

• 免費的Wise多幣種帳戶

• 真實市場匯率兌換貨幣

• Wise App即時交易通知

Wise虛擬卡

Wise虛擬卡是一種電子扣賬卡，你可以在Wise App內即時申請，同時可持有最多3張虛擬卡。虛擬卡的主要用處是網上購物或者加入至手機支付錢包，你可以安排不同類別的支出至每一張虛擬卡，更好地管理消費記錄。當你不需使用虛擬卡的時候，你可以在Wise App凍結甚至刪除卡片，有需要再啟用或即時申請一張，這有助減低卡片被盗用的風險。

Wise扣帳卡點用？消費時從哪個帳戶扣錢？

你可以在Wise帳戶內持有50多種貨幣，但你不一定要啟用每一種貨幣的錢包。如果你簽帳時，該簽帳貨幣沒有足夠的餘額，Wise會自動從你的其他貨幣錢包進行兌換，而且會智能地選擇最合適的一款貨幣（即是涉及最低的兌換費用）。

例如，你用Wise卡作100 EUR的簽帳，但Wise帳戶內只有90 EUR，Wise就會自動為你從其他貨幣兌換10 EUR來支付不足的部分，並只針對此10 EUR收取相應的兌換費。

Wise卡交易限額

Wise卡的交易限額是視乎發卡地區和交易種類，你可以在Wise App內根據需要更改限額，但不可超出最高可設定的金額（見下表）。

以下列出英國和歐盟地區用戶（UK/EU）的適用資Z料（貨幣為GBP或EUR）：

*透過手機支付如Google Pay、Apple Pay的金額會計入晶片插卡支付（Chip and PIN）的交易種類

Wise卡手續費

以下是使用Wise卡可能涉及的費用（適用於英國和歐盟地區的用戶）：

Wise匯率

當交易涉及貨幣兌換時，Wise會使用無溢價的市場中間匯率來計算費用，亦即是我們在網上（例如Google或xe.com）搜尋到的實時匯率。相比之下，大部分銀行都會直接採用發卡網絡VISA或Mastercard的匯率，這些匯率都不是市場中間匯率，通常都含有1-2%的匯率加價。

這算是一種隱藏的手續費，它不會獨立出現在你的銀行月結單，你只會見到銀行計算出來的最終結算金額。因此我們可以說，使用Wise扣賬卡作外幣簽賬費用更透明和便宜。

Wise扣賬卡申請教學

以下申請Wise多幣種帳戶和扣賬卡的詳細步驟：

1. 登陸Wise網站，或者下載Wise App以註冊帳戶。

2. 選擇以電郵或社交平台ID進行註冊，並選擇要開設的帳戶類型（個人／商業）。

3. 選擇主要居的地，如果想申請Wise卡就需要選擇Wise卡支援的國家／地區，例如英國。

4. 驗證手提電話號碼和電郵地址，設定登入密碼，完成Wise帳戶註冊。

5. 成功開戶後就會見到第一種貨幣的錢包（例如英鎊），你可以按照自己的需要，開啟額外的貨幣錢包。

6. 選擇訂購Wise扣賬卡，填寫收貨地址、設立4位數的卡片密碼、支付卡片訂購費。

7. 訂卡程序的最後步驟是身分驗證，請準備好護照和手機，你將需要拿著護照自拍。

8. Wise會盡快寄出扣賬卡，寄送所需的時間視乎國家／地區，英國地址大約需時2-6日。

如何啟用Wise卡？

收到Wise扣賬卡後，你需要激活它。你可以在實體商戶作首次的插卡支付，也可以在ATM作查詢結餘或現金提款，這些都是需要插卡和輸入密碼的操作。激活Wise卡後，你就可以使用非接觸式支付功能。

Wise扣賬卡增值方式

如果你已經開啟了新的貨幣戶口，並想存錢入去，只需點擊「Add」（增值），然後輸入增值金額，再選擇以什麼貨幣支付費用。Wise支援超過20種付款貨幣，並接受信用卡、扣賬卡、和本地銀行轉帳3種付款方式。

如果你是以同一貨幣付款，例如以英鎊為Wise英鎊錢包增值，就不需支付手續費。當你為英鎊錢包增值後，就可以自由兌換50多種貨幣，Wise會按照真實的市場匯率計算費用，另外收取一筆小額的兌換手續費。

另外，在Wise支援的53種貨幣之中，多達10種是附有你名下的銀行詳細信息。這代表著，你可以直接以這些銀行帳號收取來自他人的轉帳，就像當地人一樣。你可以在Wise網站平台或Wise App的帳戶設置中找到這些銀行帳戶資料，也可以直接透過Wise向他人發送附有收款資料的URL，省時又方便。

Wise商業扣賬卡

Wise商業帳戶適合所有類型的企業，包括自由工作者、中小企或大型企業。如果你是在指定國家／地區（見下表）註冊或從事業務，你就可以開設Wise商業帳戶和申請Wise商業扣賬卡。

Wise商業帳戶的功能包括國際匯款、批量付款、定期付款等，有助提升業務經營的效率，還能大大節省國際支付的成本。視乎地區，開設Wise商業帳戶可能要支付一次性費用，第一張扣賬卡可能是免費的，但如果想申請額外的員工卡，就要支付一次性的發卡費。

Wise扣賬卡支援國家／地區

Wise現時主要向歐美國家用戶提供扣賬卡服務，各大洲的支援國家列表如下：

Wise卡安全嗎？

Wise是一間受全球多個國家監管和授權的貨幣服務營運商，有義務採取不同的交易和資金安全措施，確保客戶的資金是受到保障的。Wise雖然不是銀行，但在國際貨幣業務（如匯款、貨幣帳戶、扣賬卡）上能提供與銀行同等級的安全性。

Wise設有專門的反欺詐技術團隊、要求客戶在每次登錄時進行2FA雙重認證、使用扣賬卡網購也需要進行3-D Secure身份驗證。如果發現可疑的交易，你隨時都可以在Wise App內凍結卡片，並聯絡客服尋求協助。最後，也是最重要，Wise會將客戶的錢與公司營運資金分開存放，存放於低風險金融機構的獨立帳戶。

總結：Wise卡值得試用嗎？

如果你是居住在Wise卡的支援地區，支付一筆小額費用（低至7 GBP）就可以獲得一張全球通用的扣賬卡。它可以為你節省外幣交易費用，無論是出國旅行，還是在海外網站購物，你可以放心使用Wise卡。

除了節省一般銀行的1.95%手續費，你還可以享用無溢價的市場中間匯率，省下來的費用可高達3%。總括而言，Wise卡和Wise多幣種帳戶能令你更輕鬆地管理外幣資金，以更透明和靈活的方式進行外幣消費和提款。