比較匯款工具OFX vs Wise:匯款收費、速度、安全性、易用度

Wise(前稱TransferWise)和OFX都是專業匯款服務提供商,哪麼兩者有什麼差別?進行國際匯款前,我們應了解清楚不同匯款公司的服務詳情,比較它們的收費、服務效率、安全性和易用度。如果你正在尋找合適的匯款服務提供商,考慮要使用OFX vs Wise的匯款服務,你可以在本文找到兩者的詳細比較,我們亦會用實際例子去輔助說明。如果想了解更多,請查看我們的完整OFX評價Wise評價

小結:OFX支援較多的匯款國家,覆蓋接近200個國家/地區,但OFX的匯款速度和收費都可能不及Wise。雖然OFX豁免手續費,但它的匯率中含有隱藏的加價,反而Wise採用不設加價的市場中間匯率,收費比較透明,手續費則為0.41%起,因匯款貨幣和目的地而異。至於匯款速度則視乎貨幣,一般來說OFX匯款需時1-5日,而Wise則只需幾分鐘至2日。

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OFX vs Wise匯款服務總覽

特色OFXWise(前稱TransferWise)
國際匯款50多種貨幣、190個國家50多種貨幣、80多個國家
綜合貨幣帳戶✓(8種貨幣,商業帳戶適用)✓(53種貨幣,香港不適用)
扣賬卡✓(香港不適用)
專屬客戶經理
外匯風險管理方案
商業帳戶
獲授權和監管

OFX和Wise在香港的定性都是國際匯款公司,兩者均獲得香港海關發出「貨幣服務營運商」牌照(MSO)。OFX和Wise支援的匯款貨幣數量類似,但OFX覆蓋較多的匯款目的地。

兩間公司都提供綜合貨幣帳戶服務,但OFX只向商業客戶提供,而Wise則向指定地區的個人和商業客戶提供,包括大部分歐美國家、澳洲和幾個亞洲國家(新加坡、馬來西亞和日本)。

OFX還有一個獨有的優勢,就是它會提供專屬客戶經理,並且能設定不同種類的匯款合約,例如限價合約和遠期合約,助客戶更好地管理外匯風險。

OFX vs Wise四大比較點:匯款收費、需時、可用性&安全性

 OFXWise
匯率匯率含有加價市場中間匯率(不設加價)
手續費豁免(視乎用戶的所在地區)0.41%起(視乎貨幣)
速度

1-2 天(主要貨幣)

3-5 天(非主要貨幣)

45%的付款是即時的,80%在24小時內到達銀行戶口
可用性網站平台、手機App網站平台、手機App
安全性獲全球監管機構所授權和監督獲全球監管機構所授權和監督
Trustpilot評分4.1分

(約5千則評價)

4.5分

(約18萬則評價)

  • 匯款收費:OFX香港用戶可享豁免匯款手續費優惠,但匯率中設有少量加價,算是一種隱藏的費用。至於Wise則不設匯率加價,只收取一筆小量的服務費,通常都低於1%。

  • 匯款需時:OFX匯款需時1-5日,視乎匯款貨幣和目的地。而Wise匯款則多數可在24小時內到達,需時通常不超過2日。

  • 可用性:兩者都設有網路平台和手機應用。OFX更在香港設有辦事處和客服熱線。

  • 安全性OFXWise都在全球多個國家/地區獲授權和監管,香港海關均對它們發出MSO牌照。

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優點和缺點

 OFXWise
優點

支援50多種貨幣、190多個國家


不收取匯款手續費


多種匯款交易方式


專屬客戶經理

支援50多種貨幣、80多個國家


匯率不設加價


手續費按比例計算


匯款速度快(最快幾分鐘到帳)

缺點

匯率含有加價


匯率不透明(必須登入才能查看)


只能以銀行轉帳支付費用

不設實體店服務


不能以現金支付匯款


手續費視乎匯款貨幣和目的地

OFX vs Wise誰是贏家?

OFX和Wise都是匯款服務提供商,但兩者都設有獨有的特色服務,各有利弊。

OFX提供靈活的交易方式,除了支援一般即時匯款,還可以設置遠期合約、定期匯款和限價單。OFX提供專屬的客戶經理,如果你想跟專業人員一起討論匯款事宜,OFX就可能比較適合你。OFX不設匯款手續費和佣金,但匯率中已含有加價,而且小額匯款會獲得較差的匯率。

至於Wise的服務特點是:便宜、快捷和透明。Wise採用無溢價的市場中間匯率,即是Google上顯示的實時匯率,你可以不用擔心任何隱藏費用。而且,Wise的手續費主要是按比例計算,無論是大額或小額匯款都一樣划算。如果你身在指定地區,更可以享用Wise的綜合貨幣帳戶和扣賬卡服務,有助你更好地管理外幣資金,並以更低的成本進行國際匯款。

OFX vs Wise公司背景

OFX是一家於澳洲成立的國際匯款公司,早於2001年開始提供服務,自今已累積超過100萬個人和商業客戶,進行了超過2000億澳元等值的匯款。OFX支援的匯款地區非常廣泛,覆蓋全球190個國家。你可以透過OFX匯出50多種貨幣,並按照個人需要設定匯款交易時間,最遠可設定1年後的匯款,現在就鎖定匯率,避免匯率變動的風險。

Wise(前稱TransferWise)是一家於2011年成立的英國金融科技公司,提供國際匯款服務和其他地區限定的擴充產品,例如多幣種帳戶和扣賬卡。Wise匯款支援50多種貨幣和80多個國家,採用真實的市場中間匯率計算費用,這一點比大部分傳統銀行和匯款公司優勝。憑住低廉和透明的收費,以及快捷的服務效率,吸引了超過1300萬個人和商業客戶使用其服務,每月進行超過80 億英鎊等值的匯款交易。

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OFX vs Wise匯款流程

OFX匯款步驟

你可以在OFX網站填寫電子表格註冊帳戶,其間你還需要用手機進行身分驗證程序,OFX客戶經理會打電話給你進行帳戶審核,之後就可以開始匯款。

使用OFX匯款的步驟如下:

  1. 登陸OFX網站平台或手機App,點擊「Transfer Now」。

  2. 輸入匯款貨幣、收款貨幣、匯款金額,計算機會自動顯示適用匯率和手續費。

  3. 添加收款人,填寫個人資料和銀行帳戶資料,並以手機SMS接取一次性驗證碼。

  4. 填寫匯款目的,檢查匯款詳情無誤就可以按確定。

  5. 請於24小時內把費用轉帳至OFX指定的銀行帳戶。

  6. OFX收到款項就會進行兌換並發出匯款,你亦會收到確認收據。

透過OFX網站平台或APP,你可以進行一般即時匯款,或者設定限價匯款,指定心儀的交易匯率(最長6個月有效)。至於其他形式的匯款,例如遠期合約和定期重複匯款,就請致電客戶經理商討詳情。

Wise匯款步驟

你可以透過Wise網站或手機應用註冊帳戶,並在線完成身分驗證,之後就可以開始匯款。

使用Wise匯款的步驟如下:

  1. 登陸Wise網站平台或手機App,點擊「匯款」/「發送」。

  2. 輸入匯款貨幣、收款貨幣、匯款金額、付款方式,系統就會自動計算手續費和預計到帳時間。

  3. 確定費用後點擊「繼續」,選擇收款人種類(自己/其他人/商業或慈善機構)。

  4. 填寫收款人的個人信息和銀行帳戶資料,檢查無誤後按「確認」。

  5. 跳轉至付款頁面,選擇付款方式:信用卡/扣賬卡/銀行轉帳。

  6. 在限時內進行付款,Wise收到款項就會進行兌換並發出匯款。

Wise在多個國家/地區都設有銀行帳戶,建立了自己的全球匯款網絡,因此能以本地轉帳的速度進行國際匯款,並且能節省代理銀行費用。例如,你把港幣轉帳至Wise的香港銀行戶口,Wise再從它的英國銀行帳戶把英鎊轉帳給收款人,整個匯款過程都只涉及本地銀行轉帳,不需使用昂貴和費時的SWIFT電匯服務,因此Wise能提供比大部分傳統銀行和匯款公司更便宜和快捷的服務。

用 Wise 匯款用 OFX 匯款

OFX vs Wise收費政策

OFX對大部分地區的用戶(包括香港)豁免收取匯款手續費,但是OFX的匯率中含有成本和利潤的考量,因此OFX在兌換貨幣時採用的交易匯率比實際市場匯率高。每個 OFX 客戶都可能適用於不同的交易匯率,視乎匯款貨幣、匯款金額,以及匯款頻率。網站沒有詳細解釋收費,用戶必須登入後才能查看有效的交易匯率。

至於Wise的定價,無論你是不是Wise的客戶都可以在網站或App即時查詢。Wise的手續費是分為兩個部分:固定費用和可變費用,綜合起來每筆匯款的手續費為0.41%起,視乎匯款貨幣和目的地,以及支付方式。Wise採用實際市場匯率,相等於在Google上找到的實時匯率,因此你不用擔心匯率中隱藏著任何費用。

1. 匯款費用比較

收款貨幣&金額使用OFX需支付使用Wise需支付
1000 GBP9517.92 HKD9321.75 HKD(節省約200元)
5000 GBP47374.50 HKD46600.55 HKD(節省約770元)
1000 EUR8341.33 HKD8149.52 HKD(節省約200元)
5000 EUR41517.89 HKD40,742.64 HKD(節省約770元)

(匯款檢查日期:2022 年 11 月 12日)

從以上幾個例子可見,無論是大額還是小額匯款都是Wise比較優勝,雖然OFX不收取匯款手續費,但匯率中的加價已經是一筆很大的隱藏費用。

而Wise則 採用真實的的市場中間匯率,即Google顯示的匯率,手續費也是相對便宜,因此能為客戶節省匯款成本。如果要匯款5000英鎊,使用Wise可以為你節省接近800 港元。

2. 匯款速度比較

OFX的匯款速度通常比傳統銀行快,主要貨幣的匯款通常可以在1-2日內到帳,非主要貨幣則可能需要長達3-5日。在匯款過程中,OFX會透過電郵向你更新匯款進度,你亦可以隨時在OFX手機應用中查看詳情。

至於Wise,約一半的匯款都是即時完成的,大部分都能在24小時內到帳。視乎匯款貨幣和目的地,在某些情況下,Wise也可能需要長達2日去進行貨幣兌換。設定匯款時,你可以使用Wise的費用計算機查詢匯款的預計到帳時間。

用 Wise 匯款用 OFX 匯款

3. 匯款安全性比較

OFX和Wise均是持牌的匯款公司,在大部分服務地區都獲得有關當局的授權,例如在香港,Wise和OFX都是受香港海關監管,獲發「貨幣服務營辦商」牌照(MSO)。兩間公司都有安全可靠的匯款歷史,處理的匯款金額上億計,OFX的用戶數量超過一百萬,而Wise甚至擁有超過一千萬用戶。

4. 匯款易用度比較

  • 註冊帳戶:Wise和OFX均可以透過手機App或網站開戶,身分驗證程序也可以在網上完成。

  • 付款方式:Wise接受信用卡、扣賬卡、銀行轉帳或以Wise帳戶餘額付款,而OFX則通常只接受銀行轉帳,商業客戶也可以使用外幣帳戶的餘額支付匯款。

  • 收款方式:Wise和OFX都會將款項直接匯入收款人的銀行戶口。

  • 支援語言:Wise的網站和手機應用都設有中文介面。雖然OFX不設中文介面,但設有香港辦事處和電話熱線,可以提供中文支援服務。

  • 匯款限額:Wise會因應不同匯款貨幣和付款方式設有匯款金額上限,而OFX則會視乎情況對不同用戶設定匯款限額。在註冊OFX帳戶時,你要填寫預計的每年匯款金額,客戶經理致電你進行帳戶審核時也會再次確認這項資料。

5. 服務地區&支援的貨幣

OFX和Wise均支援50多種匯款貨幣。透過OFX,你可以向全球約190個國家/地區發送匯款。而透過Wise,你可以向全球80多個國家/地區發送匯款。

總結

OFX和Wise兩間專業匯款服務提供商均向個人和商業客戶提供一系列的匯款及貨幣管理服務,可以滿足不同客戶的需求。

OFX著重個性化匯款和一對一的輔助,因此在開戶至匯款的過程中都會有專屬客戶經理為你解答問題,共同設立不同種類的外匯合約。而Wise則致力提供簡單、透明和低成本的匯款服務,並為部分地區的用戶提供Wise扣賬卡,讓他們不只能節省匯款成本,還能在日常生活中節省外幣交易的手續費,例如在海外網站購物、出外旅遊簽帳,任何情況的外幣兌換都保證採用真實的市場中間匯率。

總括而言,針對國際匯款這一項服務,Wise提供最優惠的實時匯率,而且收費架構也比較透明。如果你有需要匯款到海外,使用Wise能為你節省更多的金錢和時間。但如果你有特殊的匯款需要,或者希望在匯款過程中有專人協助,就可以考慮OFX。

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FAQ

OFX 還是 Wise 的匯款手續費比較便宜?

OFX雖然不收取匯率手續費/佣金,但已經在匯率中加入一定的溢價。而Wise則使用實時市場匯率計算費用,不設匯率加價,手續費由0.41%起,視乎匯款貨幣和目的地。在本文的比較例子中,如果要匯款5000 英鎊,使用Wise而非OFX能為你節省約800 港元。

OFX 還是 Wise 匯款比較快?

Wise通常比OFX快。Wise的約一半匯款都是即時的,大部分匯款都可在24小時內到帳,而OFX則需要1-5日,視乎貨幣種類。

OFX和Wise支援多少貨幣?

OFX和Wise均支援超過50種匯款貨幣。另外,Wise和OFX都設有綜合貨幣帳戶,Wise帳戶可持有54種貨幣,而OFX帳戶則可接收8種貨幣的款項。

Ying Cheuk Cheong, Jennifer
作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年12月23日