大陸支付寶教學：手把手教你開戶、實名認證、餘額充值、轉帳、提現

香港支付寶AlipayHK是港人最常用的電子錢包之一，服務覆蓋度日益提高，目前已經接入5大港人熱門旅遊目的地，包括內地、澳門、日本、韓國及新加坡。至於大陸支付寶則更加是世界通行，覆蓋全球54個國家／地區。香港支付寶和大陸支付寶是兩套獨立的系統，後者的功能比較多，除了基本的支付用途，還設有繳費、買火車票、買保險等服務。本文會介紹大陸支付寶的使用方法，教你如何開戶和完成實名認證，以及進行一般方易如增值、轉帳和提現。

如果有需要從外地為大陸支付寶帳戶增值，可以使用Wise的匯款服務。Wise提供真實的市場匯率，款項最快可在數分鐘內到帳，能為你節省匯款成本和時間。

內容目錄：

什麼是支付寶？

如何使用支付寶付款？

大陸支付寶個人開戶步驟

如何申請支付寶企業帳戶？

如何使用支付寶轉帳？

如何增值大陸支付寶？

如何使用支付寶收款？

如何把支付寶餘額提現到銀行戶口？

支付寶轉帳需要多久？

支付寶安全嗎？

什麼是支付寶？

支付寶（中國）是由阿里巴巴集團創立的第三方支付平台，早於2004年開始為國內民眾提供簡單、安全、快速的在線支付解決方案。支付寶設有大陸版、香港版、澳門版和國際版，於全球擁有超過10億用戶。

支付寶商戶遍付線上和線下企業，除了一般購物網站（淘寶和阿里巴巴），還涵蓋虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。支付寶在電子支付領域上不斷進步，持續地根據用戶需求推出創新產品，例如餘額寶、花唄、公共事業繳費平台。

大陸支付寶如何運作？

支付寶是一種虛擬的電子貨幣交易平台，透過銀行進行帳戶資金的轉移。支付寶用戶可以綁定銀行卡直接進行支付，或者利用銀行卡為餘額增值。個人和個人之間（C2C）、個人和企業之間（B2C）和企業和企業之間（B2B）的交易都可以透過掃描收款／付款二維碼（QR Code）和輸入支付密碼以進行資金轉帳。

大陸支付寶主要功能和服務

支付寶為針對個人和商家提供不同的功能和服務。對於一般消費者而言，我們可以使用以下7大類別的服務：

• 線上付款功能（擔保交易、即時到帳）

• 轉帳功能（好友轉帳、轉帳到餘額／銀行卡、國際匯款）

• 線下付款功能（付款條形碼Barcode）

• 理財功能（餘額寶、招財寶、存金寶、基金理財）

• 信貸功能（借唄、花唄）

• 日常繳費功能（水電煤氣、電話費、學費、物業費、交通罰款、大學校園卡儲值等）

• 社交功能（好友聊天、群組聊天、紅包、借條）

作為香港人，我們申請大陸支付寶帳戶的主要用途應該會是線上／線下付款和轉帳，因為其他功能通常只限中國內地居民使用，有些更涉及大陸的信用評分，比較不符合外地人的情況。

如何使用支付寶付款？

線上付款

大部分內地網站都支持支付寶，除了阿里巴巴旗中的購物網站（例如淘寶），其他品牌網站的支付流程也非常簡單。

以在大陸十分流行的美團網為例，用戶可以輕鬆用支付寶為娛樂、餐飲、送貨、旅行和其他服務付款，步驟如下：

1. 打開美團網，找到需要購買的商品，點擊「搶購」。

2. 填寫、確認訂單信息後，點擊「提交訂單」。

3. 選擇支付寶支付方式，點擊「去付款」。

4. 登入支付寶帳戶，在支付寶收銀台選擇付款方式，例如銀行卡、餘額、花唄和餘額寶（如適用）。

5. 輸入支付密碼，點擊「確認付款」。

6. 交易成功，完成購買。

線下付款

線下支付是指在實體商戶例如商場和超市，在支持支付寶付款的收銀台，使用二維碼掃碼支付，步驟非常簡單：

1. 打開支付寶APP，點擊「掃一掃」，掃一下商家放置於收銀台的二維碼，通常是支付寶掛牌或貼紙。

2. 輸入支付金額，按「確定」，然後輸入支付密碼。

3. 向店員展示「支付成功」的頁面，完成交易。

如果商戶不設有「收款碼」，你就需要在支付寶APP內點擊「付款碼」，向店員展示你的專屬QR Code或Barcode，讓他使用掃碼槍或攝像頭等設備，快速掃瞄你的「付款碼」即可完成交易。

沒有中國銀行帳戶也可以使用大陸支付寶嗎？

可以。自2019年起，支付寶和上海銀行合作推出面向外地遊客的「支付寶海外版」，提供短期使用（有效90日）的大陸銀行預付卡。Tour Pass適合短期使用，每次增值最低 100 元人民幣，最高 2,000 元人民幣，任何剩餘的資金會在90天後退還至你的信用卡／扣賬卡。

只需下載支付寶APP，搜索「Tour Pass」服務，打開小程序後輸入增值金額，國家／地區選擇香港，然後輸入你的回鄉證資料，之後填寫國際信用卡／扣賬卡資訊即可。使用支付寶付款時，系統就會默認以「上海銀行儲蓄卡」作為優先付款方式。

大陸支付寶手續費一覽

目前，支付寶的大部分服務都是免費的，例如掃碼支付、網購付款、APP轉帳、繳付公共事業費用都是免費的。根據支付寶官方資料，截於2022年5月，收費項目大致分為三類（轉帳、提現、信用卡還款），詳情如下：

大陸支付寶是免費嗎？

註冊大陸支付寶賬戶是免費的，但部分種類交易如「轉賬到銀行卡」、「提現」超過一定額度後就會收費。另外，如果使用支付寶進行境外掃碼支付，消費金額將按照國內合作銀行的匯率轉換成人民幣，不會另外收取手續費。雖然如此，這些匯率通常含有一定的加價，也算是一種手續費。

支付寶優點和缺點

支付寶的堀起刺激大陸民眾的內需消費，使消費過程變得更為順暢與便利，成為商家和顧客之間的主要連繫。而且，使用支付寶也同時具有網路購物的保險機制，除了保障交易安全，也保障買家和賣家的權益。以下列出幾個支付寶的優點和缺點：

支付寶優點

• 省卻携帶大量現金的需要

• 可於全球各地使用（54個國家／地區）

• 針對部分網站設有「擔保付款」購物保障

• 使用APP進行的大部分交易都免手續費

• 廣泛功能方便日常生活（理財、信貸、繳費）

支付寶缺點

• 與AlipayHK不互通

• 需要中國銀行帳戶和手機號碼才能開通大陸版帳戶

• 超過一定的交易額度後就會有手續費

• 賬戶資金不安全（付款碼被盗用、支付密碼泄漏風險）

支付寶提供方便的本地／跨境支付服務，交易金額將以人民幣結算，按照國內合作銀行的匯率進行貨幣兌換。如果有需要匯款到外地，就要格外留意匯率中隱藏的費用，匯款前最好先比較不同匯款提供商的服務，例如Wise和OFX都是非常熱門的電子匯款工具。

支付寶的替代方案

支付寶透過上海銀行為實名認證用戶提供網上跨境匯款服務（「上銀匯款」），支援10種主要貨幣，匯率是按照上海銀行當日現匯賣出價計算，另收每筆手續費50人民幣，不包括境外銀行可能收取的中轉費或入賬費。如果想以更便宜的方式匯款到外地，可以考慮專業匯款提供商Wise和OFX。

Wise

Wise是一間英國金融科技公司，提供國際匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡服務。Wise支援50多種貨幣，可以匯款至全球超過80個國家／地區。Wise的最大優勢是它提供無溢價的市場中間匯率，即是我們在Google 找到的實時匯率，不含隱藏費用。Wise的手續費是按比例計算的，視乎貨幣和目的地，費用低至0.41%起，無論大小金額匯款都一樣便宜。Wise設有網站和手機App服務，提供費用計算機讓訪客可以即時查詢手續費、匯率及預計到賬時間。

OFX

OFX是一間澳洲匯款公司，在香港設有辦事處，為每位客戶提供專屬的帳戶經理，設定不同形式的匯款，例如限價單、遠期合約和定期匯款。OFX支援50多種貨幣，可以匯出至全球170多個國家／地區。OFX的匯率中已含有少量加價，因此不收取額外的手續費。OFX設有網站和手機App，註冊並登入帳戶後就可以查看OFX的交易匯率。

大陸支付寶個人開戶步驟

只要有大陸手機號碼、認可證件（回鄉證）和大陸銀行戶口，就可以在支付寶網頁或APP登記開戶，步驟如下：

1. 下載並打開支付寶手機App，選擇個人帳戶並選擇所在地區。

2. 填寫香港／大陸手機號碼，接受SMS驗證碼。

3. 填寫個人資料，同意條款，完成開戶。

4. 進行實名認證以開通完整的功能和服務。

如何進行個人實名認證？

大陸支付寶實名認證的步驟如下：

1. 登錄支付寶賬戶，點擊「賬戶設置——基本信息——立即認證」。

2. 進入認證頁面，點擊「立即認證」。

3. 進入到身份驗證頁面，選擇國家地區（中國香港）並填寫個人信息和回鄉證資料。

4. 身份信息補全成功後，可選擇用「銀行卡驗證」或「掃臉認證」。

5. 如選擇銀行卡驗證，填寫內地銀行卡號碼及與其綁定的手機號碼即可。

6. 如選擇掃臉認證，用支付寶APP掃一下頁面上的QR Code，然後按指示進行自拍即可。

   如何申請支付寶企業帳戶？

如果你是香港企業，想成為支付寶的境外收款商戶，可以考慮申請Alipay HK 商家帳戶。Alipay HK商戶可以同時接受本地賬戶和內地「支付宝」賬戶的付款，收款金額將會以港幣結算。

申請Alipay HK商家帳戶的步驟如下：

1. 登陸Alipay HK商戶專頁。

2. 填寫電子表格，需填寫簡單業務資料和聯絡方式。

3. 備妥所需的公司文件，等待專人聯絡跟進。

如何進行企業實名認證？

香港公司一般需要提交以下證明文件]：

• 公司證明文件，例如商業登記証(BR)、公司註冊證明書(CI)

• 銀行賬戶或戶口資料，例如銀行卡/存折副本、最近三個月內的月結單

• 公司業務及產品的相關信息

• 如公司為無限公司，須提供法人資料

視乎商戶的商業及/或法律實體類型及其他因素，AlipayHK或可能與商戶聯絡跟進，並可能會需要商戶提交更多資料。

如何使用支付寶轉帳？

使用支付寶電腦端（網頁版）轉帳會產生手續費0.1%，所以最好是透過手機APP進行轉帳，步驟如下：

1. 打開支付寶APP，找到「轉賬」。

2. 選擇轉賬方式：轉賬到支付寶（免費）／向銀行卡轉賬（手續費0.1%）。

3. 輸入收款人的支付寶帳號，通常為對方的手機號碼，然後按「下一步」。

4. 輸入轉賬金額，選擇付款方式（例如餘額或銀行卡），然後點擊「確認轉賬」。

5. 輸入支付密碼，完成轉賬。

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如何增值大陸支付寶？

大陸支付寶支援多種增值方式：

• 銀行卡充值：綁定大陸銀行卡，直接從銀行戶口扣錢。充值時選擇「銀行卡—快捷支付（含卡通）」。

• 網上銀行充值：需登入網上銀行帳戶以完成交易。充值時選擇「銀行卡—網上銀行」。

• 充值碼充值：需到大陸便利店購買，手續費1%，2元起步50元封頂。充值時選擇「充值碼」。

• 話費卡充值：只限大陸電訊公司的指定手機充值卡，手續費5%。充值時選擇「話費卡」。

• 支付寶轉帳充值：由其他人用大陸支付寶以轉帳型式作充值，最好請相熟朋友幫助。

• 匯款充值：使用匯款公司的跨境匯款服務。在APP開通「閃速收款」後，收到的人民幣就會直接存入餘額或銀行卡。

如何使用支付寶收款？

如果你想向指定的人要求付款，可以使用支付寶的「我要收款」功能。通過實名認證的用戶，只需要知道對方的支付寶賬戶（郵箱、手機），就可以向對方發出收款請求。詳細步驟如下：

1. 登錄支付寶錢包，點擊「我要收款」。

2. 輸入對方的支付寶賬戶和收款金額，然後點擊【下一步】，

3. 收款請求創建成功，等待對方付款。

4. 對方付款後資金就會馬上到帳。

支付寶收款需要提供什麼資料？

支付寶轉帳只需知道對方的支付寶ID，通常是手機號碼或電郵地址。

如何把支付寶餘額提現到銀行戶口？

提現是指將支付寶賬戶中的可用餘額，轉入與賬戶本人姓名一致的銀行卡中，操作流程如下：

1. 手機登錄支付寶，點擊「我的」。

2. 點擊「餘額——提現」，選擇收款銀行卡，然後輸入提現金額。

3. 選擇到帳時間：次日到帳／2小時提現。

4. 點擊「確認提現」，輸入支付密碼。

5. 提交成功，等待銀行處理。

如何使用Wise匯款至大陸支付寶帳戶？

電子匯款工具Wise提供中國內地匯款服務，支援直接匯入大陸支付寶帳戶，只需填寫收款人姓名和支付寶帳號（電郵／手機號碼）即可，款項最快可在數分鐘內到帳。

收款人亦可以提前設定收款方式（餘額／銀行卡），等匯款到賬時就無需手動確認，資金會自動入賬。詳細步驟如下：

1. 打開支付寶APP，搜索「閃速收款」。

2. 點擊開通收款方式，並同意開通「閃速收款」。

3. 選擇開通餘額收款／銀行卡收款。

4. 調整收款方式的優先順序。

5. 完成設置，後續匯款都可自動到賬。

支付寶手機應用程式

支付寶提供電腦端（網站平台）和手機APP，後者操作較簡單，而且有些交易透過APP是免費的，但透過電腦端則要收取手續費，例如轉帳到另一支付寶帳戶。支付寶APP可以在Google Play Store和App Store下載，10.2.60 或更高版本可以在App內進行版本切換，設有「標準版」和「國際版」。

支付寶轉帳需要多久？

支付寶轉帳是屬於即時到賬的付款，資金將直接進入對方賬戶。如果是跨境匯款，到賬時間則會受境外銀行處理時間等因素影響。一般來說，銀行電匯大概需要1-5個工作日。

大陸支付寶轉帳限額

餘額支付／轉帳限額

一般轉帳限額

以付款方式（銀行卡、餘額寶、花唄）的各自限額為準，例如使用銀行卡就要參考發卡機構的有關限額。

支付寶收款限額

支付寶轉賬至他人銀行卡限額

支付寶提現至本人銀行卡限額

大陸支付寶可以不綁定銀行帳戶嗎？

可以。如果你是使用掃臉認證，則無需綁定大陸銀行卡。但是，你要自行找方法去增值支付寶額餘額，例如找朋友轉帳給你，或者使用匯款公司的服務。如果是長期使用的話，最好還是綁定一下銀行卡，才能開通更高的支付和轉帳額度。

支付寶安全嗎？

支付寶只是一個支付平台，用戶的資金必需存放在央行的備付金存款賬戶，因此不存在阿里集團擅自挪用客戶資金的的風險。至於交易安全，支付寶採用符合支付行業安全標準的措施，包括Verisign簽發的全球安全證書、128位SSL加密，以及7*24小時運行的智能實時風險監控系統。

總結

支付寶在中國內地可算是日常生活的必需品，雖然同樣熱門的電子錢包還有微信支付，但大眾最愛的淘寶網尚未支援微信支付，因此大家通常都會同樣備有支付寶和微信兩款電子錢包。支付寶的功能多多，就連國際匯款都可以辦理，但支援的貨幣種類較少，可匯出的金額也有限，而且支付寶匯款是透過上海銀行提供，銀行電匯的手續費和需時都較高，匯率也通常較差。

如果你有匯款需求，最好還是使用專業匯款提供商的服務，例如Wise和OFX都是熱門的電子匯款工具，提供低廉的收費和快捷的匯款速度。