【香港公司戶口比較2026】傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 金融科技平台：開戶要求、費用、迎新優惠一文看清
開公司戶口邊間好？開公司戶口困難是不少香港中小企和 Start-up 面對的問題，銀行審批嚴、文件多、維護費高，除了基本開戶手續費，還有商業登記調查費（又稱「查冊費」），以及賬戶月費，加起來至少都要一、兩千港幣。開戶經常卡關，甚至變成「開戶難」。
好在近年除了銀行，還有不少高效、低成本的虛擬銀行和金融科技平台可選，例如Wise、OFX和Airwallex公司戶口，它們通常都不設開戶費和賬戶月費，只會按照你實際使用的服務去計算費用，對於小本經營的公司來說可能是更好的選擇。
面對這麼多選擇，怎樣挑到最配合你業務模式和資金需要的方案？
這篇「香港公司戶口懶人包」會一次過講清楚6款熱門的香港網上商業賬戶：法律與合規重點、各類平台的服務特色、開戶流程與所需文件、收費與匯率成本，還有提升開戶成功率的實用貼士。無論你要全面信貸與貿易融資，還是追求低成本、多幣種與跨境效率，讀完就知道怎樣選得精明、開得到戶。
內容目錄
什麼是公司戶口？為什麼在香港做生意一定要開？
在香港做生意，不論你是本地公司還是海外企業，都需要一個專屬的公司銀行戶口來處理日常生意往來。公司戶口不只是用來收錢付錢，更是讓你的公司合法合規運作的重要基礎。搞清楚這件事，是你在香港開展業務的第一步。
公司戶口和個人戶口有何不同？
- 用途不同：公司戶口只用於商業交易；資金屬於公司，不是個人。
- 法律定位不同：公司資金要與股東個人資金分開，尤其對有限公司很關鍵。
- 審核更嚴格：為了符合反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）要求，銀行會更仔細審查文件和背景。
法律與實務上的必要性（資金、稅務、合規）
- 法例怎說：香港《公司條例》沒有硬性規定必須開公司戶口。
- 實務怎做：實際營運上幾乎不可或缺。它能分清公司與個人資金，讓稅務評估（利得稅）更清晰，亦方便與供應商、平台或合作夥伴交易，提升透明度與信任。
💡 重點：公司戶口是企業在香港合規經營、有效管理資金、證明業務獨立性的重要工具，可以說是你在香港做生意的基石。
誰可以在香港開設公司戶口？
只要你正在經營一間在香港註冊的商業公司，可以是有限公司、合夥經營或獨資經營，就有資格在各大銀行開設商業理財戶口。有些銀行可能設有不同種類的商業賬戶，分別適合初創企業、中小企和大型企業申請，對應的申請條件也可能略有不同。
如果你未能滿足所有申請條件，或者未能提交完整的開戶文件，就可能難以在傳統銀行開設公司戶口。
如果你是初創企業或自由工作者，你也可以考慮在網上支付平台開設商業賬戶，例如Wise、OFX和Airwallex。它們除了開戶條件較簡單，通常不設最低存款要求，收費也通常較低廉。
香港公司戶口類型與特色
在香港開公司戶口邊間好？目前香港的公司戶口主要分兩大類：一種是歷史悠久的銀行，以及近年興起的虛擬銀行和金融科技平台。了解各自特色，可以幫你揀選最適合自己的服務商。
銀行（例如：HSBC 公司戶口、恒生、渣打、中銀）
各大銀行在香港市場紮根多年，信譽穩固，提供全方位的金融服務。
- 優勢：品牌信譽高、分行網絡完善，還有齊全的貸款、貿易融資、投資等複雜金融服務。
- 缺點： 開戶審批流程通常比較長，對公司背景、資金來源和業務規模要求較高，中小企或初創公司的戶口管理費用通常也比較貴。
虛擬銀行/金融科技平台（例如：Airwallex、Wise 等）
- 優勢：開戶流程快捷簡單，大部分可以網上或遠程完成驗證，收費透明而且通常較便宜，多幣種功能強大，跨境收付效率高，適合跨境電商或 Start-up。
- 缺點： 沒有實體分行，部分客服要靠網上處理，而且在複雜的信貸服務或大額貸款方面，服務範圍可能不如傳統銀行全面。
公司戶口怎樣選？服務範圍、開戶難易度、費用結構
揀選申請公司銀行戶口時，你應該根據自己對服務範圍、開戶效率和成本的需求來決定。傳統銀行贏在服務深度和信譽，虛擬平台則贏在速度和成本。
💡 重點：按你的業務性質、對金融服務的依賴程度、開戶時效與成本預算來選。
如何在香港開設公司戶口？開戶流程與所需文件
無論選哪類機構，準備充足是公司戶口開戶關鍵。銀行/平台會按合規要求審核文件。
開戶前準備清單（必備文件）
申請公司戶口需要準備一堆正式文件：
- 公司註冊文件： 包括公司註冊證書（CI）和商業登記證（BR）。
- 董事/股東/授權簽字人身份證明： 有效的身份證或護照，以及三個月內的住址證明（例如水電費單）。
- 業務證明文件： 用來證明你公司業務是真實的，例如商業計劃書、供應商或客戶合約、產品發票或網站資料。
- 要注意： 不同類型的公司（例如離岸公司、特定行業）或高風險行業可能需要額外提供營運許可證、資金來源證明或詳細的業務架構圖。
銀行開公司戶口流程（預約、面談、審批）
- 預約：先網上或電話預約，確認符合基本要求。
- 面談：銀行通常要求全部董事或授權人親臨分行面談，解釋業務性質和資金來源。
- 審批：銀行收齊開公司戶口文件後會進入漫長的審批階段，通常需要幾個星期甚至幾個月。
虛擬平台開公司戶口流程（網上申請、遠程驗證）
- 網上開公司戶口：上載提交開公司戶口電子文件。
- 遠程核實：部分平台會透過視像通話或人臉識別技術做遠程驗證。
- 時間：審批流程電子化，所以開戶時間通常可以大大縮短到幾天甚至幾小時。
提高開戶成功率的小貼士
開戶成功的核心是滿足銀行的 KYC（認識你的客戶）要求。你必須清晰、具體地解釋：
- 資金來源：證明公司的啟動資金來源合法，而且有文件支持。
- 業務性質與資金流：詳細說明公司的產品/服務、目標客戶、主要交易國家/地區，以及預期的資金流向。越透明、越具體、越合乎一般商業邏輯的申請，成功率就越高。
💡 重點：文件準備與解說要「清楚、可驗證、合規」。
公司戶口收費拆解與比較
公司戶口收費直接影響你的營運成本。這些費用項目很多，揀選時必須仔細比較，不要只看表面上的月費。
開戶費與最低結餘
- 銀行：很多銀行會收取一次性的開戶費用，並設有較高的最低平均結餘要求，如果結餘低於要求，就會被收取「低額結存服務費」。
- 虛擬/金融科技：通常免開戶費，最低存款要求也很低甚至沒有。
月費/年費與交易手續費（本地與跨境）
- 月費或年費是維持戶口的主要成本。
- 日常的交易手續費（例如本地特快轉賬 FPS/CHATS 費用，或跨境電匯 SWIFT/TT 費用）也是一筆經常性開支，特別是對於交易量大的公司。
外幣兌換與匯率成本（跨境業務必看）
如果你有大量跨境貿易，外幣兌換的匯率差價和兌換手續費往往是隱藏的最大成本。金融科技平台通常提供更接近市場中間價的匯率，在多幣種交易中可以幫你省下不少錢。
💡 重點：用「總成本」思維比較，包括月費、轉賬費、匯率成本，特別是跨境頻繁的企業。
開公司戶口邊間好？最好的公司戶口或商業銀行戶口
不同提供商可能設有各自的特色服務，因此我們很難為你斷定哪款是最好的商業賬戶，但我們找到了6款由銀行和網上支付平台提供的熱門商業賬戶，以下為你整理出一個簡單易明的開戶條件、最快需時、開公司戶口最低存款、收費和要求一覽表，下面會附上更詳細的服務概覽和開戶流程說明。
| 銀行／網上平台 | 接受的業務類型 | 開戶費用 | 賬戶月費 | 開戶需時 |
|---|---|---|---|---|
| OFX商業賬戶 | 獨資經營、合夥公司、有限公司、電商賣家 | ❌ | ❌ | 4 個工作天內 |
| Wise商業賬戶 | 自由工作者、獨資經營、合夥公司、有限公司 | 全球收款賬戶開通費21 GBP | ❌ | 最快 2-3個工作天 |
| Airwallex商業賬戶 | 各類註冊業務（不接受某些行業） | ❌ | ❌ （卡費除外） | 最快 1-3個工作天 |
| ZA Bank公司戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司 | 豁免網上開戶的開戶及公司查冊費用 | 125 HKD（需預繳首12個月服務月費共HKD 1,500) | 最快2小時 |
| 滙豐銀行Sprint 戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司 | 網上開戶費1,300 HKD + 查冊費150 HKD | 200 HKD（首年豁免服務月費，其後維持5萬港元結餘就可繼續豁免） | 最快3個工作天 |
| 大新銀行328商業理財戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司、組織、社團或業主立案法團 | 開戶費1,200 HKD + 查冊費200 HKD | 有 (如未能維持指定結餘) | 最快 2 個工作天 |
（資料收集日期：2025年12月11日）
OFX
公司背景：
OFX是一間澳洲匯款公司，於1998年成立，並於2013年成為上市公司，擁有超過100萬個人和商業客戶。OFX在香港設有辦事處，並獲香港海關發出「金錢服務經營者」牌照（MSO）。
戶口特色：
OFX的商業帳戶是一款支援7種主要貨幣的全球貨幣帳戶（Global Currency Account），你可以連接不同的電商平台（如Amazon和eBay）進行收款，再用這些資金去發送50+種貨幣匯款至全球170+個國家／地區。
開戶條件：
OFX商業帳戶適合不同種類和規模的業務。只要是在香港合法註冊的業務，無論是公司、電商賣家或個體經營者，你都可以免費申請開戶。
開戶流程：
- 申請OFX商業帳戶。
- 填寫業務資料，如註冊地區、公司類型、公司電郵等。
- 選擇你需要使用的服務：「只匯款」／「收款及付款」，填寫相關資料。
- 按指示進行賬戶和業務驗證，包括填寫詳細的業務資料和上傳證明文件。
- 等待OFX聯絡你以完成審批程序（通常為4 個工作天內），之後就可以使用全球收款和付款服務。
Wise（前稱TransferWise）
公司背景：
Wise是成立於2011年的英國金融科技公司，並於2021年正式在倫敦證券交易所上市，擁有超過1000萬個人和商業客戶。Wise的主打服務包括跨境匯款、多幣種賬戶及扣賬卡，以及商業賬戶服務。在香港，Wise獲海關發出「金錢服務經營者」牌照。
戶口特色：
Wise商業賬戶可持有和兌換50+種貨幣，其中多達10種貨幣是附有專屬的收款賬號。收到的錢除了可以用來匯款，也可以在170+個國家用Wise商業扣賬卡進行消費和提款。Wise商業匯款設有多種交易方式，除了一般的單次匯款，你更可以自選付款頻率進行定期付款，或者一次過進行多達1000筆匯款的批量付款，方便你的業務經營。
開戶條件：
無論是大型公司、中小企，還是個人自由工作者，你都可以免費申請Wise的商業帳戶。
開戶流程：
- 點擊此處註冊Wise商業帳戶。
- 選擇你的業務註冊地區（香港），然後驗證手機號碼。
- 設定登入密碼，完成開戶。
- 驗證電郵，然後回到Wise平台進行身分驗證和業務驗證。
- 填寫業務詳細資料，並上傳KYC文件，等待Wise審批。
Airwallex 公司戶口
公司背景：
Airwallex於 2015 年在墨爾本成立，是一個面向企業客戶的金融服務平台，專門提供跨境營運的支援服務。Airwallex現時在世界各地設有 19 個辦事處，包括香港，並獲香港海關發出「金錢服務經營者」牌照。
戶口特色：
Airwallex 公司戶口好唔好？Airwallex商業賬戶是一站式的企業營運及財務解決方案，集合收款、管理和付款功能。它附有11種貨幣的專屬收款賬號，可連結至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等電商帳戶進行收款，再用這些資金匯款30+種貨幣至全球130+個國家／地區。
開戶條件：
Airwallex目前只提供商業賬戶，並受法規限制不能接受部分種類的業務申請開戶。如果你是在香港註冊的業務／公司，並不是投資公司、軍火商、賭博公司、製藥公司或慈善機構，就歡迎聯絡Airwallex查詢開戶詳情。
開戶流程：
- 點擊此處申請Airwallex商業帳戶。
- 填寫個人資料和業務註冊詳情，並選擇你打算使用的Airwallex服務。
- 完成開戶，但仍需驗證電郵和進行業務驗證。
- 填寫業務的詳細資料，並上傳KYC文件。
- 等待Airwallex審批，之後就可使用完整服務。
ZA Bank
公司背景：
眾安銀行於2020年3月正式開業，是香港第一間虛擬銀行，主打網上個人及商業銀行服務，不設實體分行。作為香港持牌銀行，ZA Bank是「香港存款保障計劃」的成員，因此客戶可獲最高 50 萬港元存款保障。
戶口特色：
ZA Bank公司戶口除了能處理一般的本地FPS/CHATS轉賬和國際匯款（支援港元、人民幣及美金），還可以24/7隨時隨地開設港元、人民幣及美金的定期存款。另外，初創企業更可申請小額企業貸款，最高可獲400萬港元貸款。中小企則可以申請「ZME 千萬貸」融資擔保計劃，貸款額最高可達港幣1,800萬。
開戶條件：
ZA Bank公司戶口只接受香港註冊及營運的獨資經營、合夥公司或有限公司申請，且業務的稅務管轄區必須只在香港。更詳盡的開戶條件請瀏覽ZA Bank網站。
開戶流程：
- 點擊此處申請開設ZA Bank公司戶口。
- 在網站完成填寫公司資料，包括公司業務信息、公司地址以及稅務信息。
- 於手機上經ZA Bank App完成電子身份認證、申請確認及電子簽署。
- 等待ZA Bank致電聯絡你以完成客戶盡職審查和開戶審批程序。
HSBC：滙豐Sprint 戶口
公司背景：
滙豐銀行是港人最熟悉的傳統大牌銀行之一。為了迎合不同種類的企業，滿足不同的業務需求，HSBC設有3種商業綜合理財戶口，包括滙豐 Sprint 戶口、滙豐「理財易」商務戶口和「商業」理財戶口。商業綜合戶口綜合港元、人民幣和10+種外幣的儲蓄、往來、定期存款及投資戶口於一身，讓你能輕鬆管理業務資金。
戶口特色：
滙豐 Sprint 戶口是專為初創公司而設的理財方案，除了免費設置支薪服務，開戶後首12個月更可享豁免服務月費。你可以使用PayMe for Business進行即時本地收款和付款，隨時透過滙豐Business Express App輕鬆監察公司現金流，亦可連結Xero會計軟件平台，方便整理公司財務狀況和報稅。
開戶條件：
滙豐Sprint戶口申請者必須為一間商業公司，並且：
(a) 為有限公司/合夥經營商號/獨資經營商號；及
(b) 在香港註冊及運營；及
(c) 具單層公司架構；及
(d) 註冊或成立不超過三年；及
(e) 公司年營業額為三百萬美金或以下
開戶流程：
- 點擊此處前往滙豐商業戶口申請中心建立檔案。
- 準備你的文件，並提供公司資料、公司架構和聯絡資料。
- 合資格的客戶可於網上遙距完成整個開戶流程，包括上載文件和身分驗證，無需進行任何會面或視象會議。否則，你也可以預約前往滙豐中小企中心完成申請。
大新銀行：328商業理財戶口
公司背景：
大新銀行也是為人熟悉的傳統銀行，在香港、澳門及中國內地合共經營約70個業務網點。大新銀行提供的公司戶口服務稱為「328商業理財戶口」，專為初創企業及中小企業而設。
戶口特色：
大新328戶口好唔好用呢？「328商業理財戶口」附有綜合貨幣支票戶口（港元、人民幣及美元），提供免費支票簿，另外還有多達14種外幣的儲蓄戶口，讓您可以更靈活管理外幣交易。除了免費設置支薪服務，還豁免提款卡首年年費。如有需要，你還可以申請「快應錢」中小企貸款和PAY+商戶收款方案，輔助你的業務經營。
開戶條件：
大新銀行只接受本港註冊的獨資經營、合夥人公司、有限公司、組織、社團或業主立案法團申請「328商業理財戶口」。
開戶流程：
- 點擊此處查閱大新328營商理財的開戶詳情。
- 於網上提供公司、申請人及所有經營者資料，並上載開戶所需文件。
- 於網上繳付開立公司戶口之費用及公司查冊費用。
- 大新銀行的中小企專員會聯絡你安排見面開戶。
公司戶口選擇建議：不同業務類型的選擇建議
沒有絕對最好的公司戶口，只有最適合你業務模式的選擇。
Start-up / 自由工作者：著重低成本、彈性、快速開戶
如果你是剛起步的 Start-up 或個人工作室，資金流動性較小，業務模式還未完全穩定。
- 建議： 揀選虛擬銀行/金融科技平台。它們的優勢是低成本、沒有高額最低存款要求，以及快速開戶，讓你可以盡快投入營運。
跨境電商 / 貿易公司：著重多幣種、低匯率成本、國際支付效率
這類公司需要經常進行國際收付款，外幣交易量大。
- 建議： 應該優先考慮金融科技平台或部分提供強大國際支付服務的銀行。重點留意多幣種賬戶功能、優惠的外幣匯率，以及國際資金到賬的速度。
大型/穩健企業：著重全面金融服務、貸款、信譽
如果你的公司已經有一定規模，需要複雜金融產品支持（例如供應鏈融資、大型貸款）。
- 建議：傳統大型銀行仍然是首選。它們在提供全面信貸服務、貿易融資，以及大型企業所需的專業財務諮詢方面有不可替代的優勢。
💡 重點：回到業務本質，按規模、營運地區與對金融產品依賴度來選。
在香港擁有公司戶口有什麼好處？
無論你的業務規模是多大或多小，都應該申請公司銀行戶口去處理日常業務款項。相比起個人銀行戶口，使用公司戶口有以下的好處：
- 多幣種商業賬戶：某些提供商的商業賬戶是附有外幣戶口，你可以使用專屬的銀行賬號收取外幣款項，方便在不同的網上平台（如Amazon、PayPal、eBay等）收款。之後，你就可以用這些外幣直接向海外供應商支付貨款，省卻外幣兌換的步驟和當中的手續費。
- 簡化報稅手續：向員工分發商業扣賬卡，所有業務付款和團隊開支都可在一個平台實時管理，更可以連接會計軟件，報稅時直接用公司銀行戶口的紀錄，減少行政管理工作。
- 商業銀行服務：例如批量和定期付款、商業貸款、商業保險、商務扣賬卡／信用卡等。
- 符合法律規定：法例規定所有香港公司都需要使用商業銀行戶口去處理業務收款和付款。如果私自使用個人戶口處理業務開支，銀行可能會懷疑你洗黑錢，除了會截查交易，更有機會凍結戶口。
最好的香港網上公司戶口 – 總結
無論你是在香港經營本地業務或者跨境業務，都一定要進行商業登記和使用公司戶口處理業務款項。在銀行開設公司戶口通常要支付開戶費和查冊費，不少銀行還設有賬戶月費，對於經營小本生意的人或者初創企業來說可能是不小的經濟負擔。
其實除了銀行之外，你還可以透過網上平台開設商業賬戶，例如Wise、OFX和Airwallex，它們通常都不收取開戶費和賬戶月費，並提供很多方便業務經營的功能和服務，例如定期付款、批量付款、國際匯款等。希望本指南能為你提供有用的資訊，有助你找到合適的公司戶口！
最好的香港公司戶口 - 常見問題
不一定。銀行通常會要求所有董事或授權簽字人親身來港面談和核實身份。但很多虛擬銀行或金融科技平台如Wise、OFX已經提供遠程開戶服務，你可以透過視像通話或網上驗證完成所有程序，不需要親身來港。
開戶被拒絕通常是因為文件不齊全、業務性質不清晰，或者被認為風險較高。如果被拒絕，你應該：
- 仔細詢問被拒原因（雖然銀行可能不會透露具體原因）
- 檢查業務文件和商業計劃書是否夠詳細和專業
- 轉向要求較寬鬆的其他銀行，或者考慮虛擬平台
最低存款要求因機構而異。銀行通常要求較高（從幾萬到幾十萬港元不等），一旦未能維持，就會產生服務月費。虛擬銀行和金融科技平台通常沒有最低存款要求，更適合資金流動性較大的中小企。
一人有限公司可以揀選銀行或虛擬平台。由於虛擬平台的開戶流程快、費用低、要求少，對於一人公司這種架構簡單、業務風險可控的模式來說，是更具成本效益的選擇。