【公司戶口2024】6款最好的香港網上商業銀行戶口
如果你打算或現正在香港經營網上或實體業務，除了法律規定要辦理商業登記，你也應該開設一個公司戶口，方便打理公司資金。市面上很多商業銀行戶口都是多幣種賬戶，你可以從世界各地的客戶接收外幣款項，再用這些外幣資金向全球供應商或合作夥伴付款，除了能節省換匯相關的手續費，也能避免匯率浮動的風險，達至更穩定的公司資金流。
在香港，你可以選擇在傳統銀行開設公司戶口，但可能要支付多項雜費，除了基本開戶手續費，還有商業登記調查費（又稱「查冊費」），以及賬戶月費，加起來至少都要一兩千元。對於很多創業資金不多的初創企業和自由工作者而言，這可能不是最好的選擇。現今有不少網上支付平台提供費用低廉的商業賬戶，例如Wise、OFX和Airwallex，它們通常都不設開戶費和賬戶月費，只會按照你實際使用的服務去計算費用，對於小本經營的公司來說可能是更好的選擇。
本文將介紹在香港開設公司戶口的重要資訊，包括6款熱門的香港網上商業賬戶，它們的開戶步驟、開戶條件，以及所需的文件和費用。
內容目錄
[香港最佳的網上公司戶口 常見問題](#最好的香港網上公司戶口 常見問題)
誰可以在香港開設公司戶口？
只要你正在經營一間在香港註冊的商業公司，可以是有限公司、合夥經營或獨資經營，就有資格在各大銀行開設商業理財戶口。有些銀行可能設有不同種類的商業賬戶，分別適合初創企業、中小企和大型企業申請，對應的申請條件也可能略有不同。
如果你未能滿足所有申請條件，或者未能提交完整的開戶文件，就可能難以在傳統銀行開設公司戶口。如果你是初創企業或自由工作者，你也可以考慮在網上支付平台開設商業賬戶，例如Wise、OFX和Airwallex。它們除了開戶條件較簡單，通常不設最低存款要求，收費也通常較低廉。
在香港擁有一個商業銀行戶口有什麼好處？
無論你的業務規模是多大或多小，都應該使用商業銀行戶口去處理日常業務款項。相比起個人銀行戶口，使用公司戶口有以下的好處：
多幣種商業賬戶：某些提供商的商業賬戶是附有外幣戶口，你可以使用專屬的銀行賬號收取外幣款項，方便在不同的網上平台（如Amazon、PayPal、eBay等）收款。之後，你就可以用這些外幣直接向海外供應商支付貨款，省卻外幣兌換的步驟和當中的手續費。
簡化報稅手續：向員工分發商業扣賬卡，所有業務付款和團隊開支都可在一個平台實時管理，更可以連接會計軟件，報稅時直接用公司銀行戶口的紀錄，減少行政管理工作。
商業銀行服務：例如批量和定期付款、商業貸款、商業保險、商務扣賬卡／信用卡等。
符合法律規定：法例規定所有香港公司都需要使用商業銀行戶口去處理業務收款和付款。如果私自使用個人戶口處理業務開支，銀行可能會懷疑你洗黑錢，除了會截查交易，更有機會凍結戶口。
最好的公司戶口／商業銀行戶口
不同提供商可能設有各自的特色服務，因此我們很難為你斷定哪款是最好的商業賬戶，但我們找到了6款由銀行和網上支付平台提供的熱門商業賬戶，以下為你整理出一個簡單易明的開戶條件、需時和費用一覽表，下面會有更詳細的服務概覽和開戶流程說明。
| 銀行／網上平台 | 接受的業務類型 | 開戶費用 | 賬戶月費 | 開戶需時 |
|---|---|---|---|---|
| OFX商業賬戶 | 獨資經營、合夥公司、有限公司、電商賣家 | ❌ | ❌ | 4 個工作天內 |
| Wise商業賬戶 | 自由工作者、獨資經營、合夥公司、有限公司 | 全球收款賬戶開通費21 GBP | ❌ | 最快 2-3個工作天 |
| Airwallex商業賬戶 | 各類註冊業務（不接受某些行業） | ❌ | 員工卡月費40 USD（每張） | 最快 1-3個工作天 |
| ZA Bank公司戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司 | 網上開戶費1200 HKD + 查冊費300 HKD | ❌ | 最快2小時 |
| 滙豐銀行Sprint 戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司 | 網上開戶費1300 HKD + 查冊費150 HKD | 200 HKD（首年豁免，其後維持5萬港元結餘就可繼續豁免） | 最快3個工作天 |
| 大新銀行328商業理財戶口 | 獨資經營、合夥公司、有限公司、組織、社團或業主立案法團 | 開戶費1200 HKD + 查冊費200 HKD | ❌ | 最快 2 個工作天 |
（資料收集日期：2023年5月7日）
OFX
公司背景：
OFX是一間澳洲匯款公司，於1998年成立，並於2013年成為上市公司，擁有超過100萬個人和商業客戶。OFX在香港設有辦事處，並獲香港海關發出「金錢服務經營者」牌照（MSO）。
戶口特色：
OFX的商業帳戶是一款支援7種主要貨幣的全球貨幣帳戶（Global Currency Account），你可以連接不同的電商平台（如Amazon和eBay）進行收款，再用這些資金去發送50+種貨幣匯款至全球170+個國家／地區。
開戶條件：
OFX商業帳戶適合不同種類和規模的業務。只要是在香港合法註冊的業務，無論是公司、電商賣家或個體經營者，你都可以免費申請開戶。
開戶流程：
點擊此處申請OFX商業帳戶。
填寫業務資料，如註冊地區、公司類型、公司電郵等。
選擇你需要使用的服務：「只匯款」／「收款及付款」，填寫相關資料。
按指示進行賬戶和業務驗證，包括填寫詳細的業務資料和上傳證明文件。
等待OFX聯絡你以完成審批程序（通常為4 個工作天內），之後就可以使用全球收款和付款服務。
了解更多：OFX評價
Wise（前稱TransferWise）
公司背景：
Wise是成立於2011年的英國金融科技公司，並於2021年正式在倫敦證券交易所上市，擁有超過1000萬個人和商業客戶。Wise的主打服務包括跨境匯款、多幣種賬戶及扣賬卡，以及商業賬戶服務。在香港，Wise獲海關發出「金錢服務經營者」牌照。
戶口特色：
Wise商業賬戶可持有和兌換50+種貨幣，其中多達10種貨幣是附有專屬的收款賬號。收到的錢除了可以用來匯款，也可以在170+個國家用Wise商業扣賬卡進行消費和提款。Wise商業匯款設有多種交易方式，除了一般的單次匯款，你更可以自選付款頻率進行定期付款，或者一次過進行多達1000筆匯款的批量付款，方便你的業務經營。
開戶條件：
無論是大型公司、中小企，還是個人自由工作者，你都可以免費申請Wise的商業帳戶。
開戶流程：
點擊此處註冊Wise商業帳戶。
選擇你的業務註冊地區（香港），然後驗證手機號碼。
設定登入密碼，完成開戶。
驗證電郵，然後回到Wise平台進行身分驗證和業務驗證。
填寫業務詳細資料，並上傳KYC文件，等待Wise審批。
了解更多：Wise商業帳戶評價
Airwallex
公司背景：
Airwallex於 2015 年在墨爾本成立，是一個面向企業客戶的金融服務平台，專門提供跨境營運的支援服務。Airwallex現時在世界各地設有 19 個辦事處，包括香港，並獲香港海關發出「金錢服務經營者」牌照。
戶口特色：
Airwallex商業賬戶是一站式的企業營運及財務解決方案，集合收款、管理和付款功能。它附有11種貨幣的專屬收款賬號，可連結至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等電商帳戶進行收款，再用這些資金匯款30+種貨幣至全球130+個國家／地區。
開戶條件：
Airwallex目前只提供商業賬戶，並受法規限制不能接受部分種類的業務申請開戶。如果你是在香港註冊的業務／公司，並不是投資公司、軍火商、賭博公司、製藥公司或慈善機構，就歡迎聯絡Airwallex查詢開戶詳情。
開戶流程：
點擊此處申請Airwallex商業帳戶。
填寫個人資料和業務註冊詳情，並選擇你打算使用的Airwallex服務。
完成開戶，但仍需驗證電郵和進行業務驗證。
填寫業務的詳細資料，並上傳KYC文件。
等待Airwallex審批，之後就可使用完整服務。
ZA Bank
公司背景：
眾安銀行於2020年3月正式開業，是香港第一間虛擬銀行，主打網上個人及商業銀行服務，不設實體分行。作為香港持牌銀行，ZA Bank是「香港存款保障計劃」的成員，因此客戶可獲最高 50 萬港元存款保障。
戶口特色：
ZA Bank公司戶口除了能處理一般的本地FPS/CHATS轉賬和國際匯款（支援港元、人民幣及美金），還可以24/7隨時隨地開設港元、人民幣及美金的定期存款。另外，初創企業更可申請小額企業貸款，最高可獲400萬港元貸款。中小企則可以申請「ZME 千萬貸」融資擔保計劃，貸款額最高可達港幣1,800萬。
開戶條件：
ZA Bank公司戶口只接受香港註冊及營運的獨資經營、合夥公司或有限公司申請，且業務的稅務管轄區必須只在香港。更詳盡的開戶條件請瀏覽ZA Bank網站。
開戶流程：
點擊此處申請開設ZA Bank公司戶口。
在網站完成填寫公司資料，包括公司業務信息、公司地址以及稅務信息。
於手機上經ZA Bank App完成電子身份認證、申請確認及電子簽署。
等待ZA Bank致電聯絡你以完成客戶盡職審查和開戶審批程序。
滙豐銀行：滙豐Sprint 戶口
公司背景：
滙豐銀行是港人最熟悉的傳統大牌銀行之一。為了迎合不同種類的企業，滿足不同的業務需求，HSBC設有3種商業綜合理財戶口，包括滙豐 Sprint 戶口、滙豐「理財易」商務戶口和「商業」理財戶口。商業綜合戶口綜合港元、人民幣和10+種外幣的儲蓄、往來、定期存款及投資戶口於一身，讓你能輕鬆管理業務資金。
戶口特色：
滙豐 Sprint 戶口是專為初創公司而設的理財方案，除了免費設置支薪服務，開戶後首12個月更可享豁免服務月費。你可以使用PayMe for Business進行即時本地收款和付款，隨時透過滙豐Business Express App輕鬆監察公司現金流，亦可連結Xero會計軟件平台，方便整理公司財務狀況和報稅。
開戶條件：
滙豐Sprint戶口申請者必須為一間商業公司，並且：
(a) 為有限公司/合夥經營商號/獨資經營商號；及
(b) 在香港註冊及運營；及
(c) 具單層公司架構；及
(d) 註冊或成立不超過三年；及
(e) 公司年營業額為三百萬美金或以下
開戶流程：
點擊此處前往滙豐商業戶口申請中心建立檔案。
準備你的文件，並提供公司資料、公司架構和聯絡資料。
合資格的客戶可於網上遙距完成整個開戶流程，包括上載文件和身分驗證，無需進行任何會面或視象會議。否則，你也可以預約前往滙豐中小企中心完成申請。
了解更多：HSBC電匯指南
大新銀行：328商業理財戶口
公司背景：
大新銀行也是為人熟悉的傳統銀行，在香港、澳門及中國內地合共經營約70個業務網點。大新銀行提供的公司戶口服務稱為「328商業理財戶口」，專為初創企業及中小企業而設。
戶口特色：
「328商業理財戶口」附有綜合貨幣支票戶口（港元、人民幣及美元），提供免費支票簿，另外還有多達14種外幣的儲蓄戶口，讓您可以更靈活管理外幣交易。除了免費設置支薪服務，還豁免提款卡首年年費。如有需要，你還可以申請「快應錢」中小企貸款和PAY+商戶收款方案，輔助你的業務經營。
開戶條件：
大新銀行只接受本港註冊的獨資經營、合夥人公司、有限公司、組織、社團或業主立案法團申請「328商業理財戶口」。
開戶流程：
點擊此處查閱大新328營商理財的開戶詳情。
於網上提供公司、申請人及所有經營者資料，並上載開戶所需文件。
於網上繳付開立公司戶口之費用及公司查冊費用。
大新銀行的中小企專員會聯絡你安排見面開戶。
如何在香港開設公司戶口？
每間銀行以及各種商業銀行戶口的開戶流程都可能有所不同，有些是主打網上快速開戶，無需進行任何會面或視象會議，但也有些是必須安排到銀行分行進行見面開戶，這樣就可能要等待較長的時間。如果你是經網上支付平台開設商業賬戶，由於它們不設實體分行，整個開戶基本上都是網上完成。
以下是經網上遙距開設公司戶口／商業賬戶的常見步驟：
填寫開戶電子表格，包括公司註冊資料、業務詳情及稅務資料。
線上完成身份驗證和業務驗證。
繳付開立公司戶口之費用。
等待審批，可能會有專人致電你進行客戶盡職審查。
網上申請開設公司戶口／商業銀行戶口的基本所需文件包括：
有效之商業登記證／註冊證明書
公司註冊證書
每位有關人士之身份證明文件
公司組織章程大綱及細則
公司／組織／社團印章式樣
最好的香港網上商業戶口 – 總結
無論你是在香港經營本地業務或者跨境業務，都一定要進行商業登記和使用公司戶口處理業務款項。在銀行開設公司戶口通常要支付開戶費和查冊費，不少銀行還設有賬戶月費，對於經營小本生意的人或者初創企業來說可能是不小的經濟負擔。
其實除了銀行之外，你還可以透過網上平台開設商業賬戶，例如Wise、OFX和Airwallex，它們通常都不收取開戶費和賬戶月費，並提供很多方便業務經營的功能和服務，例如定期付款、批量付款、國際匯款等。希望本指南能為你提供有用的資訊，有助你找到合適的公司戶口！
最好的香港網上公司戶口 常見問題
不同銀行／網上平台都提供富有特色的商業賬戶服務，例如商業貸款、多幣種賬戶、定期存款等，你可以按照業務需求去選擇合適的賬戶。如果你想找一款便宜的商業賬戶，可以考慮網上支付平台如Wise、OFX和Airwallex，它們通常都不收取開戶費和賬戶月費。
一般來說，只要是在香港合法註冊的業務／公司，無論是獨資經營、合夥公司或有限公司都可以向銀行申請開設公司戶口。另外，有些網上支付平台（例如Wise）也會接受Freelancer開設商業賬戶，方便他們收取全球各地的款項。
在銀行開公司戶口通常要支付開戶費和查冊費，通常需要約1500 HKD。另外。有些賬戶還設有月費，如果你的賬戶結餘達到指定金額則可豁免月費。如果你想找一款便宜的商業賬戶，可以考慮網上支付平台如Wise、OFX和Airwallex，它們通常都不收取開戶費和賬戶月費。