【滙豐電匯】HSBC電匯指南:手續費、匯率、匯款流程和需時一覽

滙豐銀行是本地龍頭銀行之一,業務遍佈全球。很多人即使要移民都會選擇在當地開設滙豐戶口,再由香港滙豐直接將資金轉移至外地滙豐。滙豐銀行為客戶提供方便又安全的海外轉帳服務,包括「滙豐環球轉賬」和「環球付款(一般電匯)」。你可以透過滙豐網上或流動理財,安坐家中就能輕鬆匯款至全球200多個國家/地區。

本文是HSBC匯款指南,詳細介紹滙豐銀行的匯款收費、需時和流程。Exiap建議,進行國際匯款前應比較不同匯款工具的匯率,除了我們熟悉的傳統銀行,一些專業的國際匯款提供商,例如WiseOFX,或能助你節省更多匯款費用和時間。

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海外匯款比較:HSBC VS坊間匯款公司

當我們有需要匯款到海外時,我們最關心的是不同匯款工具的收費和服務效率。讓我們先看一下HSBC與其他匯款服務提供商的比較,由香港匯款 5,000 GBP到英國的所需費用和時間。

匯款服務提供商網上匯款5000 GBP的總費用匯款時間
滙豐銀行

匯款至HSBC海外戶口:45,595 HKD

匯款至非HSBC帳戶:45,645 HKD

滙豐環球轉帳:即時

環球付款:5個工作天內

Wise45,374.87 HKD(少付270.13元)大部分匯款都可在24小時內到賬
Western Union45321.21 HKD(少付323.79元)1個工作天內
OFX46104.20 HKD(多付459.20元)1-2日內(主要貨幣)

(匯率檢查日期:2022年9月3日)

從上述例子可見,傳統銀行往往不是最便宜的匯款工具,使用專業匯款提供商Western Union能為你節省額外的300多元。為什麼銀行和匯款公司的費用可以差這麼多?答案很簡單:匯率差價。雖然HSBC和Western Union都是採用與實時市場匯率不同的自訂交易匯率,但是Western Union制定的匯率溢價較滙豐的低。而第二便宜的Wise則是真正採用實時市場匯率的專業匯款提供商,但由於Wise的手續費是按比例計算的,因此匯款5000 GBP所需的手續費比Western Union是固定手續費高一點。

至於匯款速度,同樣是Wise和Western Union較HSBC優勝。傳統銀行的電匯服務涉及較多的手續,而且還要在銀行指定的截匯時間內提交匯款申請,才有機會即日獲得處理。而且,電匯過程中可能需要經過一些中間銀行,手續費和處理時間也會相應提高。基於這些原因,HSBC環球付款服務(匯款至非滙豐分行)的需時可高達5個工作天。

如果想享用更便宜、快捷和透明的匯款服務,專業匯款提供商例如Wise和WU西聯匯款可能會是更好的選擇。這類新興的電子匯款工具比起傳統銀行更專注於提升客戶的匯款體驗,由開戶至匯款的整個過程都較為簡單、直接和易用,能為你節省更多匯款成本和時間。

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HSBC電匯手續費

HSBC電匯的手續費可大致分為三個部分:

  • 匯款金額

  • 電匯手續費(本地費用)

  • 海外銀行費用

首先,匯款金額是佔最大的部分,簡單來說就是「電匯匯率X匯款貨幣的數量」,例如HSBC的英鎊兌港元電匯牌價是9.119,如果你要匯5000英鎊,匯款金額就是9.119 X 5000 = 45,595港元。

接著是電匯手續費,視乎客戶種類、辦理匯款的渠道、匯款目的地而異。詳細收費可見下表:

 個人客戶、個人綜合理財戶口滙豐 One、滙豐卓越理財、滙豐尚玉
(網上辦理)電匯人民幣至內地滙豐豁免豁免
(網上辦理)其他匯出電匯每次50港元每次50港元
(分行辦理)一般電匯每次240港元

One:每次220港元

卓越理財:每次200港元

尚玉:每次120港元

環球轉帳*          不適用豁免

*環球轉賬服務讓你可以即時轉賬至個人或第三方的海外滙豐戶口。

最後是海外銀行費用,這包括了「代理銀行費用」和「受款銀行費用」。在進行國際匯款的過程中,你的銀行未必跟收款銀行有直接聯繫,所以需要有代理銀行作為「中間人」,協助將資金匯到最終的收款銀行。這些中間銀行都會從中收取手續費,因此你需要額外預繳一筆錢去墊付代理銀行費用,否則你的收款人就可能收不到全額匯款。另外,海外受款銀行也可能會對匯入款項收取相應的手續費。

HSBC匯率

HSBC的網站提供「外幣兌港元兌換價」供客戶參考,當中列出了11種主要貨幣的電匯,這些匯率報價只適用於即時轉賬。如果是截數時間之外提交的匯款申請,實際交易匯率將基於銀行在指示生效之日的匯率。

HSBC自訂的交易匯率通常包含了一定的溢價,因此跟你在網上自行搜索的市場匯率有所不同。讓我們看看HSBC的匯率含有多少溢價:

 美元(USD)歐元(EUR)英鎊(GBP)加元(CAD)
市場中間匯率7.848907.811259.037815.97623
HSBC匯率7.879807.886009.119006.02520
匯率加價0.39%0.96%0.90%0.82%

(匯率檢查日期:2022年9月3日)

這些匯率加價是銀行賺取利潤的一種方式,雖然當中的匯率差價看似很小,但當你匯的金額越大,當中的損失也會越滾越大。

  • 如果你要匯的是10,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付100英鎊。

  • 如果你要匯的是50,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付500英鎊。

  • 如果你要匯的是100,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付1000英鎊。

HSBC電匯額外費用

上面提及過,在匯款過程中,海外代理銀行和收款銀行都可能會收取一筆手續費。如果你希望收款人能收足全額,就需要自行支付這些海外銀行費用(通常又稱為OUR費)。HSBC網站是這樣說的:

“此收費並不涵蓋其他受款銀行及/或代理銀行隨後收取的任何費用⋯⋯有些海外銀行可能會徵收額外的海外交易手續費(包括受款銀行及代理銀行),海外銀行可能從匯款中扣除此項費用。”

海外銀行費用(如選擇“本人支付”):

項目轉賬到滙豐海外分行轉賬到非滙豐海外分行
每次轉賬費用

分行辦理:港幣 150 元

網上辦理:港幣 50 元

海外銀行徵收的費用

**包括以下滙豐海外分行:澳洲、孟加拉、加拿大、中國內地、法國、印度、印尼、日本、南韓、澳門特別行政區、馬來西亞、毛里裘斯、新西蘭、菲律賓、新 加坡、斯里蘭卡、台灣、泰國、英國、美國及越南。

**如果你是卓越理財或尚玉客戶,則可以豁免海外滙豐分行收取的手續費。

HSBC海外匯款需時多久?

滙豐網上匯款的處理時間是:

  • 一般貨幣匯款:星期一至星期五上午8時15分至下午5時55分,及星期六上午8時15分至上午11時55分。香港公眾假期除外。

  • 人民幣匯款:星期一至星期五上午8時15分至下午4時。香港公眾假期除外。

如果你是過了截匯時間後才設立匯款指令,銀行就會等下一個工作天才處理你的匯款申請。另外,匯款貨幣、海外銀行的處理時間、時差、公眾假期等因素都會影響匯款的實際需時。基於以上種種因素,銀行也難以預料款項會什麼時候到達收款人的戶口。

如果是滙豐戶口之間「環球轉賬」,大多數貨幣的轉賬通常都會即時生效,部分國家/地區可能需要最多5天的時間。至於「環球付款」,即是匯到非HSBC海外分行的一般電匯,滙豐網站就沒有提供電匯時間的參考資料。但一般來說,傳統銀行的電匯通常都需要至少1-5個工作天。

以下是不同匯款工具的匯款時間比較:

  • HSBC國際電匯:1-5個工作天

  • Western Union:1-5個工作天

  • Wise:大部分匯款都可在24小時內送達。在特殊情況下,貨幣兌換最多需時2日。

  • OFX:主要貨幣1-2日,非主要貨幣3-5日。

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滙豐銀行匯款優點&缺點

優點

  • 「滙豐環球轉賬」:以即時優惠匯率兌換29種貨幣,免手續費匯款至27個國家和地區的海外滙豐分行。

  • 「環球付款追蹤服務」:登入網上銀行或滙豐手機APP就可隨時追蹤匯款進度,包括匯款於滙豐香港、中轉銀行及受款銀行的付款狀態。

  • 分行匯款:如有特別需要,可到分行讓職員協助你設定匯款。

缺點

  • 匯率不確定:如果是預設匯款,或者在營業時間之外提交匯款申請,就不能馬上鎖定匯率,需要等到銀行執行指示當日才能確認實際交易匯率。

  • 收費複雜:除了隱藏的匯率溢價,還有本地銀行手續費(滙豐香港),以及海外銀行費用(代理銀行和受款銀行)。

如何使用滙豐匯款到海外?

HSBC提供兩種匯款服務:「滙豐環球轉賬」和「環球付款(電匯服務)」。如果是匯至全球、不限受款銀行的一般電匯,你可以透過分行辦理匯款,填寫「智能表格(電匯)」,然後前往分行遞交就可。或者,更實惠和方便的辦理方式是:使用滙豐網上理財/滙豐流動理財App設定匯款。

使用HSBC手機App設定匯款的步驟以下:

  1. 選擇「轉賬及繳費」,然後點選「環球付款至其他戶口」。

  2. 選擇轉賬的國家或地區,閱讀預計到賬時間、費用和所需資料後按「繼續」。

  3. 選擇支賬戶口,入賬金額及貨幣。

  4. 選擇我的海外受款人或轉賬至新受款人。新增受款人前,請準備好流動保安編碼或保安編碼器。

  5. 選擇海外費用支付方,以及輸入轉賬備注。

  6. 檢查無誤後,按「確認」提交匯款申請。

透過HSBC網上理財設定匯款的步驟如下:

  1. 選取「我的銀行」,再點選「付款或轉賬」。

  2. 在「支賬戶口」內的列表中,選擇你要用作付款的戶口。

  3. 輸入受款人的銀行資料,然後輸入其個人資料。

  4. 輸入轉賬資料,包括轉賬貨幣,金額,費用選項及匯款目的。

  5. 如果是新受款人,需輸入你的保安編碼以進行認證。

  6. 檢查無誤後,按「確認」提交匯款申請。

使用HSBC電匯需要提供什麼資料?

使用滙豐的電匯服務,需填寫以下資料:

  • 受款人的銀行資料:銀行名稱和地址、SWIFT BIC代碼、賬戶號碼或IBAN賬號

  • 受款人的個人資料:姓名、地址

  • 匯款詳情:支賬戶口、匯款貨幣和金額、海外費用支付方、匯款目的

HSBC電匯限額&可匯款國家

HSBC的環球付款(電匯服務)覆蓋超過40種貨幣和全球逾200個國家/地區。一般而言,如果是轉賬至已登記戶口,每戶口每日最高轉賬限額為港幣3,000,000元。至於轉賬至非登記戶口,每日最高轉賬總額為港幣400,000元,此限額與電話理財、網上銀行、本地自動櫃員機及海外自動櫃員機共用。

至於「滙豐環球轉賬」則讓你免費在各地已連繫的滙豐戶口之間進行轉賬,亦可以轉賬至任何第三方滙豐戶口。此服務範圍覆蓋29種貨幣和27個國家/地區的海外滙豐分行。每日轉賬上限為20萬美元。

但是,你也要留意一些國家/地區可能對匯入款項設有一定的限制。例如匯往內地的人民幣匯款每日上限為80,000人民幣。

以HSBC戶口收取海外匯款

如果要以HSBC戶口收取來自海外的匯款,你需要向匯款人提供以下資料:

  • SWIFT BIC:HSBCHKHHHKH

  • 銀行名稱:The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited

  • 銀行地址:Head Office 1 Queen’s Road Central Hong Kong

  • 收款賬戶資料:賬戶持有人全名、10或12位的賬戶號碼(首3位為分行編號)

針對匯入款項, HSBC不會收取手續費。若匯入的貨幣與收款賬戶的貨幣不同,匯入款項將按當時匯率經兌換後存入收款賬戶。

HSBC SWIFT code

HSBC(香港)的SWIFT代碼是HSBCHKHHHKH。

SWIFT全名是「全球銀行金融電信協會」。SWIFT是全球金融機構的主要通信通道,用戶包含全球過萬間銀行、貿易機構、交易所等,遍佈全球200多個國家/地區。SWIFT 的成立目的是為國際支付提供更好的解決方案,亦為銀行提供快速且可靠的方法來進行全球資金轉移。

總結

HSBC是世界大型銀行集團,如果你在外國持有HSBC戶口,更可以享用免費的「環球轉賬」服務,而且這項服務不限於個人名下戶口,你也可以匯給第三方的海外滙豐戶口。這確實是十分方便,但卻未必是最便宜的匯款方式,因為傳統銀行的匯率通常包含較多的溢價。當你的匯款金額越大,差價損失也會越大,這未必是免手續費就能抵償得來的損失。

看完本文後,相信你對HSBC電匯的收費和時間有更好的理解。如果你想尋求更便宜、快捷和透明的匯款服務,可以考慮一下其他匯款服務提供商,例如Wise和Western Union都在本文的比較列表中顯示了它們的優勢——較便宜的匯款費用和較高的匯款效率。

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FAQ

HSBC電匯費用是多少?

滙豐銀行匯款的費用主要由三個部分組成:匯款金額、HSBC收取的電匯手續費(本地費用)、代理銀行和受款銀行收取的手續費(海外費用)。如果你是匯款至海外HSBC戶口,則可以豁免HSBC收取的電匯手續費。

HSBC電匯需時多久?

一般銀行電匯的時間會因應幣種、海外銀行的處理時間、時差和公眾假期等因素而異,一般需時1-5個工作天。如果你使用的是「滙豐環球轉賬」,指令通常會即時生效,但實際到賬時間仍視乎受款國家/地區。

如何使用HSBC海外匯款服務?

你可以在分行辦理匯款,或者使用滙豐網上理財/流動理財手機App設定匯款。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月14日