Wise vs PayPal 匯款平台比較2026：手續費、速度、安全性全面分析

PayPal 與 Wise 均可用於國際匯款，但其轉帳服務與適用情境並不完全相同。PayPal 多用於網上付款及個人之間的 P2P 轉帳，Wise 則以跨境匯款為主要用途。

由於兩者在費用計算方式、匯率處理及到帳安排上有所差異，實際使用時的成本與體驗亦會有所不同。如果你正考慮應該選擇 Wise 還是 PayPal，本文將以實際使用情境為基礎，逐項比較兩者的核心功能，協助你作出更合適的選擇。

小結：PayPal覆蓋的服務國家／地區較Wise廣泛，但同時收費也較高和複雜。PayPal的海外轉帳手續費為38.99 HKD + 匯率加價4%，而Wise的收費則視乎貨幣，主要匯款貨幣的手續費為0.41%起，而且不設任何匯率加價。

2026 Wise vs PayPal 核心功能與服務總覽

下表整理 PayPal 與 Wise 在國際匯款相關功能上的差異，涵蓋支援貨幣、服務地區、帳戶種類及監管狀態等重點項目：

PayPal 與 Wise 均受到金融監管機構授權與監督，並同時提供個人及商業帳戶。不過，就國際匯款服務而言，Wise 支援幣種較多，並以直接匯入收款人銀行戶口為主要匯款模式，整個流程通常只涉及一次手續費。相對之下，PayPal 的國際轉帳覆蓋國家／地區較廣，但款項一般先存入收款人的 PayPal 電子錢包。如需再轉出至銀行戶口，可能需要支付額外費用，有機會影響整體匯款成本與使用體驗。

PayPal和Wise兩間公司都受到全面的授權和監管，提供個人和商業帳戶，但在香港地區提供的服務都是比較有限。單是就國際匯款服務來說，Wise支援的貨幣比PayPal多。雖然PayPal支援發送匯款至更多國家，但款項只會到達收款人的PayPal帳戶。如果收款人想把錢取出，轉帳至銀行戶口，就要支付額外的手續費。相比，Wise匯款會直接存入收款人的銀行戶口，全程只收取一筆過的手續費。

PayPal是什麼？

PayPal早於1998年成立，現時已是全球知名的在線第三方支付平台，提供全面的收款、付款和提款服務。你只需要一個電郵地址就可以註冊PayPal帳戶，簡單的開戶操作和方便的支付服務吸引了全球上億人使用PayPal的服務。透過PayPal，你可以即時轉帳給全球200多個國家的人，只需提供已連結的電郵或電話號碼，款項就會送達他們的PayPal戶口。

Wise又是什麼？

Wise（原名為TransferWise）於2011年成立，是一家英國金融科技公司，客戶數量達到1,200萬。除了提供低成本匯款服務，還設有地區限定的擴充產品：多幣種賬戶（Multi-Currency Account）和Wise扣賬卡。

透過Wise，你可以向140+個國家進行40+種貨幣的匯款，款項會直接存入收款人的銀行戶口，部分地區（如中國內地）還支援直接存入至支付寶和微信帳戶。（可用性視路線/地區與監管要求而定；以下單時顯示為準。上述支付寶/微信收款並非於所有路線/使用者類型皆可用。）

PayPal vs Wise 深度評測：收費、匯率、到帳速度

在選擇匯款平台時，收費結構、匯款速度、服務可用性及監管安排往往會直接影響實際使用體驗。以下將逐項比較 PayPal 與 Wise 在這四個層面的差異：

匯率比較：是否包含加價

PayPal 的貨幣兌換匯率一般已包含約 3–4% 的加價，相關成本並非以獨立費用項目列出。由於匯率本身會隨市場波動，用戶較難察覺匯率加價在總費用中所佔的比例；而 Wise 則提供市場匯率中間價（mid-market rate），與你在 Google 上搜尋到的實時匯率相對接近，不設額外匯率加價，因此匯率成本相對透明。

手續費比較：固定費用 vs 比例式收費

PayPal 國際轉帳費用包括「固定手續費 + 匯率加價」。以香港用戶為例，跨區轉帳會收取一筆 HK$38.99 的固定費用，加上貨幣兌換成本 4%（實際金額以官方最新收費表為準）；而 Wise 則採用「比例式收費 + 0 匯率加價」，只按匯款金額收取一筆過的手續費 0.43% 起，實際費率取決於匯款幣種和付款方式，並以 Wise 官網費用計算器為準。

匯款速度比較：電子錢包 vs 銀行直達

PayPal 匯款通常可即時到達收款人的 PayPal 帳戶，但如需將款項提取至銀行戶口，所需時間與費用會視乎地區及銀行安排而定；而 Wise 匯款則能直接匯入收款人銀行戶口，根據官方數據，約七成的轉帳可在數十秒內完成，超過九成都可在 24 小時內到帳，實際速度仍視乎付款方式與收款銀行處理時間。

安全性與監管比較

在監管層面，PayPal 於香港以「儲值支付工具」形式運作，並受香港金管局監管，牌照號碼 SVF0008；而 Wise 則以「金錢服務經營者」身份在香港註冊，並由香港海關監管，牌照號碼 25-03-03263。兩者均需遵守相關反洗錢及客戶審查規定，盡力確保客戶資金安全和交易安全性。

真實用戶評價：PayPal 和 Wise 好用嗎？

根據第三方平台 Trustpilot 的公開資料，Wise 評分較高，評論數量亦較多，用戶普遍贊揚 Wise 的服務效率和透明定價，但亦有部分評價提及帳戶驗證流程及客戶服務仍有改進空間；而 PayPal 評價則呈現較大分歧，由於其服務範圍涵蓋資金轉帳、網購付款、買家保障等功能，整體評分未必能準確反映其國際匯款體驗，只能作為參考。

Wise vs PayPal 匯款優點與缺點分析

Wise vs PayPal 匯款適用情況／應用場景

PayPal 和 Wise 的業務定位不同，在資金流向與服務設計上亦有所差異，適用的匯款情境不盡相同。以下列出兩者常見的使用場景：

適合使用 PayPal 匯款的場景

• 經常在支援 PayPal 的網店購物
• 需要向全球 PayPal 用戶即時轉帳
• 收款人主要使用 PayPal 餘額進行網上消費
• 小額網上付款為主，不需將資金提取至銀行戶口

由於 PayPal 轉帳只會到達收款人 PayPal 錢包餘額，較適合經常使用 PayPal 網購、可直接運用外幣資金的人。在這種情況下，你可以直接以港幣轉帳（你的錢包基礎幣種），並只需支付海外轉帳的固定手續費 HK$38.99（或最新有效收費）。若收款人其後需要提取至銀行戶口，則可能涉及 3% 的貨幣兌換成本、額外提現手續費，以及相應的處理時間。

適合使用 Wise 匯款的場景

• 需要將款項直接匯入收款人的銀行戶口
• 進行大額匯款或頻繁轉帳
• 重視匯率透明和低手續費
• 個人匯款至家人或朋友（例如生活費、學費、房租）；商業匯款至海外供應商並使用定期或批量匯款功能

Wise 匯款多數會直達收款人銀行戶口，你亦可選擇只填寫收款人電郵，由 Wise 協助收集其銀行帳戶資料。由於 Wise 於全球多地設有銀行帳戶，大多數主要貨幣的匯款都無需經過中間銀行，能節省代理行費用，並降低整體匯款成本。

2026年具體比較：哪一個匯款工具最划算？

PayPal 匯款收費結構剖析

PayPal 國際轉帳費用主要由三個部分組成：

第三方費用/條款可能隨時變更；以上資訊為2026年2月19日之快照，詳情以對方官方頁為準。

Wise 匯款收費透明度分析

Wise 收費結構較簡單和透明，採用市場匯率中間價（不設加價），僅收取一筆過、按比例計算的匯款手續費，最低由0.43%起，實際費率取決於匯款幣種和付款方式。用戶可隨時於 Wise 官網的費用計算器查詢匯率、手續費、預計到帳金額和時間，無需預先註冊或登入帳戶。

實例比較 Wise vs PayPal 匯款費用

下表比較相同匯款金額下，使用 PayPal 與 Wise 的實際成本差異：

*費用、匯率與到帳時間會因幣種、路線、付款方式、收款地區及合規審查而異；以下單時官方頁面顯示為準。
（資料檢查日期：2026年2月9日）

從以上可觀察到，當匯出熱門貨幣如EUR、GBP，Wise 手續費通常低於 0.5%，遠低於 PayPal 的 4% 貨幣兌換費，儘管表面上看來 PayPal 的轉帳手續費只需 HK$38.99。因此在以上四個例子中，無論是匯大額或小額都是 Wise 較實惠，整體成本比 PayPal 低。

PayPal vs Wise 匯款速度比較

PayPal 的轉帳通常可即時完成，資金會在數十秒內到達收款人的 PayPal 錢包餘額，可即時用於網購付款或再轉帳給其他 PayPal 用戶。不過，如需將款項提取至銀行戶口，處理時間一般為 3–5 個工作天；若選擇即時提現，則需支付額外手續費。

Wise 的匯款多數會直接存入收款人的銀行戶口，部分地區亦支援電子錢包收款（如支付寶、微信）。實際到帳時間會受匯款幣種、收款地區、付款方式及當地監管流程影響。根據 Wise 公開資料，約 70% 的匯款可在 20 秒內完成，而 95% 可於 24 小時內到帳，你亦可透過 Wise 官網的費用計算器查詢預計到帳時間。

安全性分析：PayPal 與 Wise 在香港的監管狀態

你可能會問，用Wise 或 PayPal 安全嗎？

PayPal 與 Wise 均屬合法提供轉帳與匯款服務的平台，PayPal 於香港以「儲值支付工具」形式運作，並受香港金融管理局監管，可提供多幣種帳戶及線上、線下支付服務；Wise 則以「金錢服務經營者」身份在香港註冊，並由香港海關負責監管，主要提供本地及國際匯款服務。

在監管要求下，兩者均需遵守資金處理、反洗錢及客戶審查等合規規定，並採用多項常見的技術與帳戶保護措施，例如資料加密、交易監測系統，以及登入時的雙重身份驗證（2FA）。這些安排有助降低未經授權存取及可疑交易的風險。

Wise 香港匯款教學：4 個助你節省海外轉帳費用的方法

Wise 主打「透明收費」，提供市場匯率中間價，不設匯率加價，手續費會在匯款前一次過列明，用戶可直接查看實際支付金額及預計到帳金額。除了收費上的優勢，Wise 匯款的覆蓋範圍也很廣，支援多達 40+ 種貨幣和 140+ 個目的地，款項可直接存入收款人的銀行戶口，最快可於數十秒內到帳，否則也通常可於 24 小時內到帳。

如果你是自由工作業或企業主，可以使用 Wise 便利的商業匯款服務，支援單次、定期和批量匯款。另外，你也可以享用商業多幣種帳戶，不但可持有多達 40 種貨幣，還可以獲得專屬的收款帳戶資料，支援 10 種貨幣。如果想了解更多，可使用 Wise 官網的費用計算器，即時查詢匯率、手續費與預計到帳時間。

PayPal vs TransferWise 匯款流程

PayPal 匯款步驟：PayPal怎麼用？

要透過 PayPal 匯款，你先要註冊帳戶並綁定支付方式，例如銀行帳戶、信用卡／扣賬卡，或者使用現有的 PayPal 錢包餘額。

使用 PayPal 匯款的步驟如下：

1. 登入PayPal網站平台或手機應用，點擊「發出及要求付款」／「發送」。
2. 輸入收款人的PayPal ID／電郵地址／手機號碼，然後按「下一步」。
3. 選擇匯款貨幣，輸入匯款金額，並填寫給收款人的訊息（可選）。
4. 檢查匯率和收款金額，確認無誤後按「繼續」。
5. 選擇付款類型：付款給朋友／付款購買商品或服務。
6. 選擇付款方式，然後按「立即付款」以完成匯款。

Wise 匯款步驟

要使用 Wise 匯款，你要先註冊帳戶並完成身份驗證，步驟並不複雜，只需上傳護照個人資料頁，並按指示進行自拍，然後等待審核即可。

使用 Wise 匯款的步驟如下：

1. 登入 Wise 網站或手機APP，點擊「匯款」／「發送」。
2. 選擇匯款貨幣並輸入匯款金額，選擇付款方式以查看適用的手續費。
3. 如果對匯率和手續費都感到滿意，就可以按「繼續」。
4. 選擇收款人種類（自己／其他人／商業或慈善機構），並填寫銀行帳戶資料。
5. 檢查匯款詳情，確認後跳轉至付款頁面，選擇付款方式：信用卡／扣賬卡／銀行轉帳。
6. 在限時內進行付款，Wise 收到款項就會進行兌換並發出匯款。

Wise 在全球各地設有銀行帳戶，建立了自家匯款網絡。例如，當你把港幣轉帳至 Wise 的香港銀行戶口，Wise 就能馬上透過其英國銀行戶口向收款人支付英鎊。整個過程只涉及本地轉帳，到帳速度更快，亦能省下電匯常見的中間行費用。

總結

整體而言，PayPal 電子錢包較適合經常網購的人，算是一個很方便的渠道去收發同貨幣的P2P轉帳，但若涉及跨區、跨貨幣的匯款，或收款人有需要把資金提取至銀行戶口時，就應一併考慮實際成本與處理時間。相對之下，Wise 匯款直達銀行戶口，提供市場匯率中間價，不設匯率加價，收費結構較透明和簡單。

最後，如果你重視收費透明度，並希望降低整體匯款成本，Wise 可能更適合你。你亦可以在每次匯款前使用 Wise 官網的費用計算器，簡單查詢即時匯率、手續費與到帳時間，再根據當刻需求去選擇合適的匯款服務。