PayPal vs Wise匯款服務比較:價格、速度、安全性、易用度全面睇

想知道 Wise和PayPal哪個比較適合用來發送國際匯款?如果你正在尋找合適的匯款服務提供商,考慮要使用PayPal還是Wise的匯款服務,你可以在本文找到兩者的詳細比較,包括它們的手續費、匯款速度、安全性和易用度等資料。為了讓你更容易理解,我們亦會用實際例子去比較兩者的費用,涵蓋不同的匯款金額和收款貨幣。

小結:PayPal覆蓋的服務國家/地區較Wise廣泛,但同時收費也較高和複雜。PayPal的海外轉帳手續費為38.99 HKD + 匯率加價4%,而Wise的收費則視乎貨幣,主要匯款貨幣的手續費為0.41%起,而且不設任何匯率加價。因此,在我們的比較中,Wise以較低的手續費和較佳的匯率取勝。

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PayPal vs Wise匯款服務總覽

特色PayPalWise
國際匯款26種貨幣、203個國家/地區50多種貨幣、80多個國家/地區
綜合貨幣帳戶

✓(26種貨幣)

*香港可用

✓(53種貨幣)

*香港不可用

扣賬卡✓(只限美國和部分歐洲國家)✓(只限大部分歐美國家、澳洲、新加坡、馬來西亞和日本等)
信用額/延遲付款✓(只限美國和部分歐洲國家)
商業帳戶
獲授權和監管

PayPal和Wise兩間公司都受到全面的授權和監管,提供個人和商業帳戶,但在香港地區提供的服務都是比較有限。單是就國際匯款服務來說,Wise支援的貨幣比PayPal多。雖然PayPal支援發送匯款至更多國家,但款項只會到達收款人的PayPal帳戶。如果收款人想把錢取出,轉帳至銀行戶口,就要支付額外的手續費。相比,Wise匯款會直接存入收款人的銀行戶口,全程只收取一筆過的手續費。

PayPal vs Wise四大比較點:匯款收費、需時、可用性&安全性

 PayPalWise
匯率匯率包括 4% 的加價沒有加價的市場中間匯率
手續費38.99 HKD起視乎貨幣,0.41%起
速度即時到達PayPal帳戶45%的付款是即時的,80%在24小時內到達銀行戶口
可用性網站、手機App、熱線網站、手機App、熱線(沒有香港電話)
安全性獲HKMA發出「儲值支付工具」牌照」獲CCE發出「貨幣服務營辦商」牌照
Trustpilot評分1.3分

(約23,000則評價)

4.5分

(約178,000則評價)

  • 匯款收費:PayPal在匯率中加入高達4%的溢價,再額外收取38.99 HKD的固定手續費。而Wise則使用真實市場匯率,只設一筆小額服務費,比例是因匯款目的地而異。

  • 匯款需時:PayPal轉帳是即時的,但只會到達收款人的PayPal帳戶。而Wise的匯款是直接送達銀行戶口,約一半的付款可在即時完成。

  • 可用性:兩者都設有網路平台和手機應用,如有需要協助也可以聯絡網上客服,PayPal更設有香港熱線電話。

  • 安全性:兩者都在多個服務地區獲得有關當局的授權和監管。

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優點和缺點

 PayPalWise
優點

覆蓋全球200+國家


轉帳即時到帳


只需電郵/電話就可匯款

覆蓋50多種貨幣、80多個國家


真實市場匯率&低費用


款項可在幾分鐘內存入收款銀行戶口

綜合貨幣帳戶及扣賬卡(地區限定)

缺點

支援的貨幣數量較少


收費複雜&匯率不透明


款項只能到達PayPal戶口


提款至銀行戶口需額外收費

不設實體店


不設現金支付


非主要貨幣的匯款手續費和需時會較高

PayPal vs Wise誰是贏家?

PayPal和Wise兩間公司的業務範圍並不完全相同,但單就國際匯款轉帳來說,如果你要匯款的國家是Wise支援的地區,使用Wise或能為你和收款人節省更多的費用和時間。

PayPal是主流的在線第三方支付平台,用來進行本地港幣付款和收款都是免手續費的,但如果是進行國際支付,涉及貨幣兌換就會產生高昂的手續費,匯率加價高達4%。而且PayPal匯款可能比較適合PayPal的恆常用家,他們可以善用收到的款項作網上購物或支付用途,但如果想提取至銀行戶口,就要再等待幾天,還可能要支付額外費用。

至於Wise則是一家專業匯款服務提供商,向全球個人和商業用戶提供便宜、快捷和透明的匯款服務,款項會直接送達收款人的銀行帳戶。Wise提供無溢價的市場中間匯率,手續費按比例計算,適合大額和小額匯款。

PayPal vs Wise公司背景

PayPal早於1998年成立,現時已是全球知名的在線第三方支付平台,提供全面的收款、付款和提款服務。你只需要一個電郵地址就可以註冊PayPal帳戶,簡單的開戶操作和方便的支付服務吸引了全球上億人使用PayPal的服務。透過PayPal,你可以即時轉帳給全球200多個國家的人,只需提供已連結的電郵或電話號碼,款項就會送達他們的PayPal戶口。

Wise(原名為TransferWise)於2011年成立,是一家英國金融科技公司,客戶數量超過1200萬。除了提供低成本匯款服務,還設有地區限定的擴充產品:多幣種賬戶(Multi-Currency Account)和Wise扣賬卡。透過Wise,你可以向 80多個國家進行超過50種貨幣的匯款,款項會直接存入收款人的銀行戶口,部分地區(如中國內地)還支援直接存入至支付寶和微信帳戶。

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PayPal vs Wise匯款流程

PayPal匯款步驟

要透過PayPal匯款,你先要註冊PayPal帳戶,並連結一種支付方式,例如銀行帳戶/信用卡/扣賬卡。如果你已經有PayPal帳戶,並在帳戶內有一定的外幣餘額,你也可以用這些餘額來匯款給他人。

使用 PayPal 轉帳匯款的步驟如下:

  1. 登入PayPal網站平台或手機應用,點擊「發出及要求付款」/「發送」。

  2. 輸入收款人的PayPal ID/電郵地址/手機號碼,然後按「下一步」。

  3. 選擇匯款貨幣,輸入匯款金額,並填寫給收款人的訊息(可選)。

  4. 檢查匯率和收款金額,確認無誤後按「繼續」。

  5. 選擇付款類型:付款給朋友/付款購買商品或服務。

  6. 選擇付款方式,然後按「立即付款」以完成匯款。

Wise匯款步驟

要使用Wise匯款,你要先註冊帳戶,以及完成身分驗證程序。這可以使用Wise App輕鬆完成,拍攝護照個人資料頁,再按指示進行自拍,然後等待審核即可。

使用 Wise匯款的步驟如下:

  1. 登入Wise網站平台或手機應用,點擊「匯款」/「發送」。

  2. 選擇匯款和收款貨幣,然後輸入匯款金額。選擇付款方式以查見適用的手續費。

  3. 如果對匯率和手續費都感到滿意,就可以按「繼續」。

  4. 選擇收款人種類(自己/其他人/商業或慈善機構),並填寫銀行帳戶資料。

  5. 檢查匯款詳情,確認後跳轉至付款頁面,選擇付款方式:信用卡/扣賬卡/銀行轉帳。

  6. 在限時內進行付款,Wise收到款項就會進行兌換並發出匯款。

Wise在全球各地都設有銀行戶口,因此可以憑著自己的轉帳網絡,以本地轉帳的速度完成國際匯款,節省中介銀行費用。例如,你把港幣轉帳至Wise的香港銀行戶口,Wise再從它的英國銀行戶口把英鎊轉帳給收款人。整個匯款過程更直接,不需使用傳統銀行的國際電匯服務,因此可以節省不少時間和費用,亦因此Wise的匯款手續費比大多數銀行和PayPal都便宜。

PayPal vs Wise匯款收費

PayPal的國際轉帳[收費分為三個部分:

  • 固定費用:38.99 HKD

  • 匯率加價:4%

  • 使用信用卡/扣賬卡付款的附加費(如適用):3.40% + 固定費用(根據收款貨幣而定)

Wise的匯款收費則分為兩個部分:

  • 固定費用:視乎貨幣,對於主要貨幣(如英鎊、歐元、美元)而言,這通常是HK $1-3。

  • 可變費用:視乎貨幣和支付方式,如果是主要貨幣和使用銀行轉帳來付款,這可以低至0.43%。

由於Wise費用的主要部分是按比例計算,即使進行小額匯款也不用擔心會吃虧。相比之下,PayPal則設有38.99 HKD的固定費用,如果匯款金額不高,對於匯款人來說就會非常不值。值得留意的是,你必須在登入後,進入交易頁面才能看到有效的PayPal交易匯率。

而Wise則採用真實的市場匯率,亦在網站主頁設有費用計算機,無論你是否Wise的客戶,都可以即時查詢收費。

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1. 匯款手續費比較

收款貨幣&金額使用PayPal需支付使用Wise需支付
1000 GBP9338.85 HKD8,907.47 HKD(節省約430元)
5000 GBP46694.27 HKD44,529.16 HKD(節省約2200元)
1000 EUR8108.75 HKD7,817.16 HKD(節省約300元)
5000 EUR40543.75 HKD39,080.88 HKD(節省約1500元)

(匯款檢查日期:2022 年 11 月 4日)

在以上4個例子中都是Wise勝出,如果要匯款5000 GBP,使用Wise可以為你節省超過2000 HKD。這是因為Wise 使用最優惠的市場匯率中間價,即Google顯示的匯率。而PayPal則在匯率中加入了4%的手續費,匯款金額越大,當中的損失也會越大。

2. 匯款速度比較

透過PayPal進行的個人轉帳通常都是即時完成的,款項會實時到達收款人的PayPal錢包餘額。他們可以用PayPal餘額來支付網上款項,或者用來匯款給他人。如果他們想把款項提取至本地銀行帳戶,就要等待數天,或者選擇即時轉帳,但就要支付額外的費用。

至於Wise的匯款通常都是直接匯入收款人的銀行戶口,部分國家還支援存入手機錢包。Wise匯款有一半都是即時完成的,大部分都能在24小時內到帳,具體需時取決於匯款貨幣和目的地的有關法規等因素。Wise的費用計算機除了提供匯率和手續費,還會顯示預計到帳時間。

3. 匯款安全性比較

PayPal和Wise均在服務地區獲得有關機構的授權和監管。在香港,PayPal獲金管局頒發「儲值支付工具」牌照,Wise則受香港海關監管並獲發「貨幣服務營辦商」牌照。PayPal和Wise都必須採取相應措施來保障用戶的交易和資金安全,例如PCI數據加密、24/7防欺詐偵察,登入時要進行2FA雙重身分驗證等。

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4. 匯款易用度比較

  • 註冊帳戶:PayPal和Wise都是可以用電郵地址申請帳戶,兩者可以透過手機App或網站開戶。

  • 付款方式:兩者都接受以銀行戶口、扣賬卡、信用卡或帳戶餘額付款。PayPal可以綁定銀行戶口授權扣款,Wise則需要你自行把款項轉到指定銀行戶口。

  • 收款方式:PayPal匯款只會到達收款人的PayPal戶口。而Wise則會直接把錢轉到收款人的銀行戶口。

  • 界面語言:PayPal和Wise都設有中文介面(網站的App)。

  • 匯款限額:PayPal可能會酌情決定限制用戶的個人付款金額上限,而Wise則會因應不同匯款目的地設有單筆匯款上限。

5. 服務地區&支援的貨幣

PayPal支援26種匯款貨幣,你可以向全球約200個國家/地區的PayPal用戶發送國際轉帳匯款。

Wise支援50多種貨幣,你可以向全球80多個國家/地區的銀行戶口持有人發送匯款。

總結

雖然PayPal和Wise兩者都提供國際支付服務,但匯款的方式和收費都大有不同。

PayPal轉帳與一般銀行/匯款服務供應商的匯款服務有點不同,你不需要提供收款人的銀行帳號,款項也不會存入收款人的銀行戶口。正如PayPal在香港的角色(儲值支付工具),PayPal就好似一個網上儲值帳戶,你的錢只會留在PayPal的世界內,直至你將它提取至銀行戶口。至於Wise則會為你將匯款轉帳至收款人的銀行戶口,就如傳統銀行的匯款服務一樣,但收費卻便宜得多,因為Wise使用無溢價的市場中間匯率,只限一筆過的小額費用。

總括而言,Wise支援的貨幣數量較多,收費也較實惠。如果你想進行國際匯款,Wise又支援該國家/地區和貨幣,使用Wise會是更明智的選擇,能為你節省金錢和時間。

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FAQ

PayPal 還是 Wise 的匯款手續費比較便宜?

PayPal對於海外轉帳收取38.99 HKD + 4%的手續費,而Wise的手續費則由0.41%起(視乎匯款貨幣和目的地),而且Wise是使用實時市場匯率計算費用。在本文的比較例子中,如果要匯款5000 GBP,Wise的費用比PayPal便宜2200 HKD。

PayPal 還是 Wise 匯款比較快?

PayPal轉帳是即時的,款項會即時到達收款人的PayPal戶口,但如果他想把錢提取至銀行戶口,就要額外的3-6個工作天。相比之下,Wise匯款會直接到達收款人的帳戶,大部分情況都會在24小時內到帳。

PayPal和Wise支援多少種匯款貨幣?

PayPal支援26種貨幣,Wise則支援54種貨幣。

Ying Cheuk Cheong, Jennifer
作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2023年1月31日