Currencyfair 評價2022:究竟匯款平台Currencyfair好唔好用?

Currencyfair 是一家在2010年成立於愛爾蘭的公司,旨在為全球客戶提供安全和相宜的匯款服務。有別於一般銀行的匯款服務,Currencyfair所提供的匯率會較一般銀行提供的匯率更為划算。用戶除了可以選擇使用由Currencyfair所提供的匯率進行超過20種國際貨幣的兌換服務外,還可以利用Currencyfair獨有的點對點技術,與其他有需要匯款的用戶進行配對,並自行設定賣出價,等待同意該賣出價的其他用戶進行配對,繼而完成整個匯款手續。有時候,這個賣出價甚至比用戶在Google等搜索引擎所找到的匯率更為相宜。

用Currencyfair匯款

Currencyfair的主要重點一覽

以下是一些Currencyfair的基本資料:

  •  Currencyfair 是一家提供超過20 種國際貨幣匯款服務的平台。

  •  Currencyfair 的服務範圍涵蓋超過150 個國家和地區。

  • Currencyfair 使用兩種匯率,分別是由Currencyfair提供的,比銀行匯率更為相宜的匯率,以及由客戶所自訂的匯率,並經由Currencyfair將用戶配對。

  •  Currencyfair 的手續費相宜而且透明,分別會在每次匯款收取等值2.5 英鎊以及平均相當於其匯款總額的0.45% 作為手續費。

  • 過去十餘年,Currencyfair 為客戶提供了等值135 億歐元的匯款服務。

Currencyfair 的優點:

  • 收費透明:Currencyfair僅在每次匯款等值2.5 英鎊的手續費,以及平均相當於客戶匯款總額的0.45% 作為手續費。

  • 快捷:視乎貨幣種類,透過Currencyfair進行匯款,最快可以在一個工作天至五個工作天內完成整個匯款程序。

  • 安全:Currencyfair 受全球多個金融機構監管,分別是澳洲證券投資委員會、愛爾蘭中央銀行、新加坡金融管理局以及為香港持牌的金錢服務經營者。

Currencyfair 的缺點:

  • Currencyfair 沒有實體分行,所有交易均需使用其網站或手機應用程式完成。

  • Currencyfair 只提供主要的國際貨幣匯款,例如港幣、英鎊、加元、美元、澳元等。

  • Currencyfair只接受銀行轉帳作為交易渠道,目前並不接受信用卡和記賬卡作為付款方式。

使用Currencyfair 可以節省多少金錢?

Currencyfair 的收費透明,清晰易明,主要在每次交易收取定額的2.5 英鎊的手續費以及根據匯款總額的平均0.45% 的手續費。需要匯款的匯款人可以利用Currencyfair的線上計算機來計算每次匯款的匯率和手續費,了解當中所涉及支出。下面將以從香港匯款10000英鎊到英國為例,比較Currencyfair與其他匯款機構和銀行的匯率和相關開支。

匯款機構匯率(每百港元兌英鎊)手續費
Wise10.8506HKD 398.14
滙豐銀行9.29300HKD 50*+收款銀行所釐定的費用
PayPal10.39HKD 38.99
Currencyfair10.792EUR 2.5
中國銀行香港9.296360 HKD 65
恆生銀行9.1480 HKD 65

*相關手續費會因應匯款人的滙豐銀行帳戶等級、收款銀行以及是否使用網上銀行進行匯款等因素而有所不同。

*上述匯率摘自2022年9月2日

Currencyfair 會因應客戶的匯款金額,是否採用點對點配對等因素釐定相關手續費,收取2.5英鎊以及平均佔總金額的0.45%的手續費。可是,如果採用Currencyfair所提供的匯率,匯款10000英鎊的手續費則只有2.5 英鎊,價格相宜而且透明。

Currencyfair 所提供的服務

Currencyfair 是一間金融科技公司,主要為用戶提供國際匯款服務。其成立的初衷是為客戶提供匯款服務的同時,降低手續費和匯率的溢價,為客戶提供相宜、安全、快捷的匯款服務。自從Currencyfair 在2010年成立於愛爾蘭,至今已經擴展到提供超過20種國際貨幣的匯款服務。除了向個人提供匯款服務,考慮到商業客戶的需要,Currencyfair 亦有向商業客戶提供國際匯款服務。 

Currencyfair的個人匯款服務

Currencyfair 主要為個人客戶提供兩種匯款服務。第一種是提供低溢價的匯率給個人客戶,讓他們與Currencyfair 進行直接國際貨幣交易和匯款。第二種則是讓用戶之間點對點進行國際貨幣交易和匯款,客戶可以在Currencyfair上提出可接受的匯率,並等待其他用戶進行配對。在這種情況下,Currencyfair 會在2.5 英鎊的基礎收費下,並根據匯款總額,收取平均佔匯款總額的0.45% 的手續費。

Currencyfair的商業匯款服務

Currencyfair 除了為個人客戶提供匯款服務外,也有為商業客戶提供國際匯款服務。在個人匯款服務的基礎上,Currencyfair的商業解決方案也會滿足商業客戶的其他需求,例如支薪、付款給供應商、收取款項、發出票據等,並因應商業的管理模式,為商業客戶提供其他解決方案,例如是審批帳戶付款、多用戶存取戶口等服務,在匯款的基礎服務上,滿足商業客戶的需求。

開始Currencyfair

Currencyfair 如何運作? 

一般的銀行電匯服務,都會涉及到跨境轉帳和清算,並亦會根據發出電匯請求的銀行以及收款銀行的網絡、所在地區以及貨幣種類等衍生不同費用。同時,銀行所提供的匯率往往都會有溢價,即比我們在搜索引擎中搜索得到的匯率昂貴。可是,Currencyfair 則解決了這個跨境匯款所衍生的匯率和手續費問題。Currencyfair在全球超過150個國家和地區設有銀行戶口,當用戶需要在這些國家和地區進行匯款時,他們只需要轉帳該筆款項到Currencyfair在其身處地的銀行戶口。同時,Currencyfair在確認收到款項後,便會將用戶所需要匯款的款項和貨幣通過Currencyfai在用戶所指定的收款國家和地區的戶口中存入到用戶指定的戶口,免卻了跨境匯款的困難。

舉例而言,當用戶在香港以港元兌換英鎊,並且匯款到英國的時候,客戶只需要從其香港的戶口轉帳相應的港幣到Currencyfair在香港戶口。Currencyfair在香港戶口確認收到款項後,Currencyfair在英國的戶口便會將相應的英鎊轉帳到客戶在英國的收款戶口。過程中,實際上只涉及一筆香港的本地轉帳(客戶香港戶口轉帳 Currencyfair的香港戶口)以及一筆英國的本地轉帳(Currencyfair 的英國戶口轉帳到客戶在英國的收款戶口),免卻了跨境匯款的繁瑣的手續外,還能節省很多相關的開支。因此,Currencyfair 可以提供收費透明、相宜、可靠以及快捷的國際匯款服務。

Currencyfair 安全嗎?

Currencyfair由成立至今已經為客戶提供超過相當於135億歐元的匯款服務,為很多客戶提供了方便、快捷和安全的匯款的渠道。Currencyfair 亦對協助用戶進行安全匯款有所追求。Currencyfair 分別在不同國家註冊和持有戶口,並分別受全球各地不同監管機構的監管。例如,在亞太地區,Currencyfair 受新加坡金融管理局、澳洲證券投資委員會監管。同時,Currencyfair也是香港持牌的金錢服務經營者,受香港海關監管。另外,Currencyfair亦受愛爾蘭中央銀行監管。在多方監管下,Currencyfair 致力於保障客戶的財產安全。

除了監管外,Currencyfair也十分關注用戶敏感資料的保密。網站連結需要透過安全、加密的SSL 連結。同時客戶資料亦會儲存在加密的亞馬遜AWS 雲服務的伺服器,該伺服器則已經獲得ISO27001:2013 等認證,認可其資訊系統的保密程度。

Currencyfair 的定價

Currencyfair的收費主要是相當於2.5英鎊的基礎收費,匯率的合理溢價以及通常佔匯款總額的0.45%的收費。以Currencyfair官網示範為例,國際匯款2000英鎊,當中涉及2.5 英鎊的基礎收費,2.5 英鎊的匯率溢價,以及其他開支,總共8.5 英鎊。事實上,這些其他開支將根據用戶匯款的幣種、是否自行與其他用戶配對匯率等因素而釐定,平均佔匯款總額的0.45%。

Currencyfair 的收費結構 

正如上述所言,Currencyfair 的收費大概可以分成兩類,一種是2.5 英鎊的基礎收費,另一種是根據幣種、是否與其他客戶進行配對、是否使用Currencyfair提供的匯率等因素收取平均佔匯款總額0.45% 的手續費。根據一些用戶的分享,如果選擇與其他客戶進行配對,那麼手續費就會介乎於匯款總額的0.25%-0.3% 之間,而如果選擇採用Currencyfair 所一同的匯率,手續費則會介乎於匯款總額的0.25%-0.6%。

使用Currencyfair 匯款需時多久?

Currencyfair 的匯款速度視乎貨幣種類而定,以下是Currencyfair 提出的匯款處理時間。

一般而言,轉帳進入Currencyfair的帳戶大概需時0至1個工作天,而Currencyfair通常需要1-2個工作天進行兌換並匯款至指定戶。完成整個匯款程序的時間,包括存入資金到Currencyfair的帳戶以及Currencyfair 完成兌換和匯款的時間,取決於用戶是否通過與其他用戶進行匯率配對、貨幣種類、用戶匯款的時間等而定。一些香港人常用的國際貨幣,例如英鎊、港幣、新加坡元,通常需要0-1工作天,而美元和歐元則需要1-2個工作天。

Currencyfair 的優點

  • 收費透明:Currencyfair僅在每次匯款等值2.5 英鎊的手續費,以及平均相當於客戶匯款總額的0.45% 作為手續費。

  • 快捷:視乎貨幣種類,透過Currencyfair進行匯款,最快可以在一個工作天至五個工作天內完成整個匯款程序。

  • 安全:Currencyfair 受全球多個金融機構監管,分別是澳洲證券投資委員會、愛爾蘭中央銀行、新加坡金融管理局以及為香港持牌的金錢服務經營者。

Currencyfair 的缺點

  • Currencyfair 沒有實體分行,所有交易均需使用其網站或手機應用程式完成。

  • Currencyfair 只提供主要的國際貨幣匯款,例如港幣、英鎊、加元、美元、澳元等。 

  • Currencyfair 只接受銀行轉帳作為交易渠道,目前並不接受信用卡和記賬卡作為付款方式。

立即註冊Currencyfair賬戶

如何使用Currencyfair 進行國際貨幣匯款 

  1. 登入Currencyfair 帳戶,選擇是否在匯入資金時自動進行兌換或者存入資金後晚一點再進行兌換。

  2. 假設用戶選擇先存入資金,晚一點再進行兌換。用戶填妥Currencyfair 作為收款人,並且輸入自己即將轉帳到Currencyfair 帳戶的銀行帳戶。

  3. 通過Currencyfair所提供的轉帳資料,轉帳到款項到相關的Currencyfair戶口。

  4. 資金會存進用戶Currencyfair的帳戶,用以接續進行國際匯款。

  5. 存進資金後,再於Currencyfair 頁面選擇Exchange,並且輸入所提供的本幣和需要兌換的外幣金額。

  6. 用戶此時可以選取使用由Currencyfair所提供的匯率,還是與其他用戶進行配對。

  7. 完成兌換後,便可以點選Transfer Out 進行匯款。用戶可以輸入收款人的銀行戶口,並且進行匯款。 

匯入資金方式

目前Currencyfair只接受銀行戶口轉帳收款,並不接受信用卡和記帳卡等支付方式。

收款方式

目前Currencyfair只使用銀行戶口作為收款的唯一方式。 

如何開設Currencyfair 帳戶  

  1.     到Currencyfair 網站,點擊 「Get Started」。

  2.     輸入電子郵箱地址,並且設定密碼。

  3.     輸入姓名、居住地、登記原因,並在檢視用戶協議後後點擊「Create Account」. 

  4.     開設帳戶後並於第一次使用Currencyfair 的服務時,Currencyfair 會要求用戶提供出生日期、電話號碼、地址、職業等資料。

  5.     及後,Currencyfair 將要求用戶提供身分證明文件,例如護照、身份證以及車牌(某些國家和地區)等,亦會要求用戶提供最近三個月內發出的住址證明,例如銀行月結單、電費單、水費單等,用戶可以掃描這些文件後,上傳到Currencyfair. 

  6.     在確認身分後,用戶便可以使用Currencyfair的服務。

身分認證需時多久?

一般而言,身分認證取決很多因素,例如用戶的使用用途和資料是否齊備等。Currencyfair 一般會儘快處理。 

匯款下線和上限 

一般而言,Currencyfair 的匯款下限是8 歐元或任何等值8 歐元的貨幣,而Currencyfair則並無匯款上限,最終上限或需根據當地法規而定。 

支援的貨幣和地區

Currencyfair 支援超過二十種貨幣以及超過150個國家和地區的註冊

註冊Currencyfair賬戶

用戶體驗和評價 

Currencyfair在Trustpilot上總共錄得5898 條用戶評價,平均評分高達4.5星,有超過8 成用戶在Trustpilot 上給予5星評價,只有6%的用戶給予3星或以下的評價。以下是一些用戶的5 星評價。

很好的恆常轉帳工具(5星)

我使用了Currencyfair 超過十年,用來將英國的退休金轉帳到澳洲。每次都成功轉帳,而且可以享用到相宜的匯率。 

嘗試進行美元匯款(1星)

我嘗試將匯出資金到我的美元帳號,但是在缺乏協助下並不成功。我本來對Currencyfair期望更多。

Currencyfair的輔助使用

Currencyfair 為滿足用戶需求,提供手機應用程式以及網頁版服務,並且提供英文、法文和德文介面,方便不同客戶。 

Currencyfair的客戶服務

Currencyfair 提供線上客戶服務,用戶可以透過聯絡表達以及即時線上通訊與客戶服務聯絡。Currencyfair亦在不同國家和地區,包括香港設立了辦公室,並提供聯絡電話,供用戶查詢。

電話號碼+852 5803 2611
地址

Suite 1103-4, 100 How Ming Street, Kwun Tong, Hong Kong

香港觀塘巧明街100號安盛金融大樓 1103-4室 

Currencyfair 的替代

香港亦有不少專為跨境匯款而設的平台,例如:

  • PayPal:PayPal 同樣也是十分便捷的支付平台,並且有提供貨幣兌換功能。可是,用戶需要支付手續費以及承擔匯率的溢價。

  • 西聯匯款:西聯匯款除上網上匯款之外,也有實體店,你可以親身前往代理點處理匯款。

  • Wise:Wise 為用戶提供沒有溢價的匯率進行國際匯款,匯款收費透明,提供超過50種國際貨幣兌換和匯款服務。

  • 銀行匯款:銀行匯款是最傳統的匯款手法之一,可是用戶可能需要接受較高的匯率溢價以及手續費。

結論

CurrencyFair 為用戶提供傳統銀行電匯服務以外的匯款選擇,它低廉的手續費以及相宜匯率,都可以令用戶以更划算地採用享用國際匯款服務。同時,CurrencyFair 亦有提供恆常匯款和商業服務。因此,如果用戶需要經常進行國際匯款,CurrencyFair 會是客戶的好選擇。

用Currencifair匯款

FAQ

使用CurrencyFair 安全嗎?

Currencyfair 受多國金融機構監管,包括澳洲證券投資委員會、愛爾蘭中央銀行、新加坡金融管理局以及為香港持牌的金錢服務經營者。

使用CurrencyFair 有什麼收費?

用戶每次進行國際匯款均須支付2.5 英鎊的基本收費,並平均支付佔匯款總額的0.45% 作為手續費,視乎貨幣種類以及是否採用CurrencyFair 所提供的匯率等。

CurrencyFair 如何釐定其匯率?

CurrencyFair 會提供溢價較低的匯率,用戶亦可以選擇與其他用戶進行配對並兌換貨幣。

如何使用CurrencyFair?

用戶可以在註冊CurrencyFair帳戶後,進行資金存入、兌換以及匯款。

CurrencyFair 支援多少種國際貨幣的匯款?

CurrencyFair 支援超過二十種主要國際貨幣,例如美元、英鎊、港元、加元等。

CurrencyFair 有手機應用程式嗎?

有,用戶可以在App Store 或Google Play Store 下載使用。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月20日