Wise商业账户评价2024：一文看清Wise商業帳戶的功能、收費和用法

Wise是一間全球科技公司，為國際匯款的人士提供更優質的選擇。成立於2011年的Wise現已成為上市公司，服務超過1600萬名個人及企業客戶，包括跨國企業如Google Pay、初創企業及世界各地的自由工作者，每個月平均在全球進行超過900億港幣的跨境匯款。

Wise商业账户比個人帳戶擁有更多功能，無論是大型公司、中小企，還是個人自由工作者，Wise商业版都非常適合你使用。Wise商業帳戶容許用家進行本地或跨境匯款、批量匯款和定期匯款，另外還可以連接到會計軟件以自動化對帳過程、管理員工開支、管理員工或會計師的存取權等，簡化你的業務經營日常。視乎你的業務註冊地區，你還可以使用Wise多幣種賬戶（40+種貨幣）、申請Wise商業扣賬卡，甚至就Wise戶口內不同貨幣的餘額賺取利息。這些額外的增值服務現時主要適用於歐美地區註冊的Wise商業帳戶，例如美國、英國、加拿大、德國等。

這篇Wise商業帳戶評價會為你介紹有關功能，讓你了解你的企業是否需要使用。

Wise主要資料一覽

以下是Wise的主要資料一覽：

• 成立於2011年的金融科技公司，擁有1600+萬客戶

• 向全球客戶提供本地／跨境匯款服務

• 向指定地區客戶提供多幣種賬戶和扣賬卡服務（如美國、英國、加拿大）

• 使用零匯率提價的市場中間匯率（即是Google顯示的匯率）

• 收費低廉且透明，沒有隱藏收費

Wise的主要好處有：

✅ 手續費低：Wise匯率只設一筆過的小額費用，貨幣兌換費由0.43%起（視乎貨幣），沒有其他隱藏收費

✅ 匯款迅速：Wise擁有自己的全球匯款網絡，50+%匯款是即時完成的，大部分都可在24小時之內到賬

✅ 安全可靠：Wise受英國金融行為管理局及其支援國家的金融監管機構監控，亦有專屬團隊定期審核，確保Wise客戶的資金和交易安全

Wise的缺點：

❌ 匯款上限：Wise的匯款上限一般為100萬英鎊或其他貨幣等值，如你想進行大金額的匯款，則可能需要向Wise申請並提供相關證明文件

❌ 沒有銀行功能：銀行服務（如多幣種帳戶和扣賬卡）現時仍不適用於在香港開設的Wise的商業帳戶

甚麼是Wise商業帳戶？

Wise商业版是專為企業或者自由工作者而設，比起一般的個人帳戶，Wise企业账户擁有更多元化的商業付款功能，方便你打理企業的財務。

Wise商業匯款

Wise的匯款功能可以讓用家輕鬆進行本地及國際匯款，並且享受更低廉的手續費以及更高的匯款效率。Wise目前支援超過40種貨幣和160個國家／地區，用家可以在這160+個國家之間自由進行匯款及收款。

一般來說，Wise會直接將匯款轉入收款人的銀行帳戶，收款人即使沒有Wise的帳戶也可以順利收款。匯款時，匯款人只須提供收款人的銀行戶口資料，如收款人已有Wise帳戶，就可以只填寫收款人的註冊電郵地址或手機號碼，簡單方便。Wise亦支援不同貨幣之間的匯款。匯款時，匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣，並以其中一種貨幣設定匯款金額。

批量付款

批量付款的功能十分簡單易用，亦無須額外收費。匯款人只需要上載一份文件，列出所有收款人的資料，即可進行批量匯款。每個檔案最多可以儲存1,000名收款人的資料，而檔案的數量則沒有上限。這個功能非常適合每月支薪，或者一次向多名供應商付款。

Wise API - 應用程式開發介面

如果你想整合功能，Wise商業帳戶會為你提供強大的應用程式介面。一旦設立了商業帳戶，你無須再額外付費，就可以設定應用程式介面以及進行整合。你可以自動化你的工序，令收集收據、付款、追蹤匯款及對帳等程序變得更輕鬆。

Wise外幣商業戶口（不適用於香港用戶）

Wise在歐美地區和部分亞洲國家（如日本、馬來西戶）向商業用戶提供多幣種賬戶服務，方便企業處理國際資金，亦減少貨幣兌換的需要，從而節省手續費。

Wise的多幣種賬戶與銀行的綜合外幣戶口類似，可以容許用家持有、收款、匯款40+種貨幣等。視乎你的業務註冊地區，Wise戶口更附有多達10種貨幣*的專屬收款戶口資料，你可以用來接收來自不同電商平台或付款平台的資金，例如Stripe、Amazon等。

*GBP, EUR, USD, AUD, NZD, CAD, HUF, SGD, TRY, RON

Wise debit card - 商業扣賬卡（不適用於香港用戶）

如果Wise在你的業務地區提供商業扣賬卡，你就可以訂購全球通用的Wise商業卡，只需支付一次性費用（金額因地區而異）。

Wise商業扣賬卡與多幣種賬戶綁定，讓你可以直接用Wise戶口內的40+種貨幣餘額進行消費和提款，方便處理業務開支。而VISA／Mastercard卡更於全球160+個國家／地區通用，因此你可以隨時隨地用Wise卡節省外幣交易費用。

Wise Interest - 派息基金和股票功能（不適用於香港用戶）

除了持有貨幣、收款和付款，Wise更向指定地區用戶提供資產功能，包括派息基金和股票，讓用家可以透過Wise戶口內的錢賺取資本增值。Wise Interest現時只適用於英國、歐洲經濟區和新加坡的個人和企業客戶。

透過把Wise餘額轉換成股票和基金，你可以就不同貨幣（如英鎊、美元和歐元）的存款賺取利息，利率是追蹤中央銀行利率（按此查看最新Wise利率）。而且你不需鎖定資金，可以隨時動用資金去匯款及消費。

商業帳戶用家及權限

商業帳戶的用家可以添加使用者並管理他們的權限。一般而言，使用者有以下類別：

• 瀏覽人士：這類使用者可以瀏覽帳戶以及下載結單

• 僱員：這類使用者可以申請一張Wise的商業卡，並作出設定金額以下的消費，也可以瀏覽自己的帳戶活動

• 會計：他們可以設定單次付匯款以批核及下載結單

• 財政：他們可以設定及管理匯款，兌換貨幣以及下載結單

• 管理員：他們可以瀏覽所有帳戶活動，可以使用Wise商業卡，也可以增刪使用者

對帳 

Wise與不同的對帳軟件合作，例如Xero及QuickBooks。整合帳戶之後，你在Wise上的帳戶活動就會自動出現在對帳軟件當中，令你可以輕鬆掌握公司的收支。

Wise如何運作？

Wise使用的匯款系統與其他平台不同，比起SWIFT電匯系列更快速，也可以為匯款人節省更多手續費。傳統的電匯系統一般都會將匯款人的資金直接轉移到海外，這個做法需時甚久，資金經過不同中介時也有可能要收取中介金續費。

但Wise的匯款網絡卻是由Wise在支援國家的銀行帳戶組成。在Wise支援的眾多國家／地區當中，Wise都設有當地的銀行帳戶。有別於SWIFT直接令資金跨境，Wise在收到匯款人的款項時，就會使用收款地區的銀行帳戶向收款人進行轉帳。

例如，如果你想用Wise把10,000由香港匯到英國，你可以先將10,000港幣放進Wise。Wise在香港的戶口收到你的款項之後，就會使用英國的Wise戶口，向你在英國的收款戶口轉帳。這樣的話，資金並沒有跨境，當中只涉及一次香港的本地匯款及一次英國的本地匯款，大大減低了匯款所需要的時間及成本。

Wise適合企業安全使用嗎？

確保用家的資金及資料安全是Wise其中一個重要的目標。Wise的營運受英國金融行為監管局以及其支援地區的金融機構監管，例如香港海關。全面的監管可以確保Wise的運作符合標準以及相關規例。Wise亦設有專屬團隊確保客戶的數據安全，確保帳戶及資金不會受欺詐的影響。

Wise商業帳戶收費

註冊Wise商業帳戶是免費的，亦無須支付任何月費或年費。

如果Wise多幣種賬戶在你的地區可用，你只需支付一次性費用（金額因地區而異）即可解鎖多達10種貨幣的收款帳戶資料，讓你的可以像當地人一樣收取世界各地的付款。

Wise費用

Wise匯款手續費只設一筆，沒有其他隱藏的後續費用，因此你總能在確認交易時就得知最終到賬金額是多少。Wise的費用是由固定成本及可變成本兩個部分組成的：

●  固定費用：涵蓋與交易相關的固定成本。對於主要貨幣而言，例如英鎊、歐羅、美金、加元，這通常是 $5 – 6港元。而冷門貨幣（如烏拉圭披索、南非蘭特）則可高達 $40 - 50港元。

●  可變費用：涵蓋貨幣兌換的成本。對於主要貨幣而言，例如英鎊、歐羅、美金、加元，這通常是匯款金額的0.5 – 0.6%。而冷門貨幣（如哥倫比亞披索、斐濟元）則可高達1.5 – 3%。

以下是一些主要匯款路徑適用的收費（假設以銀行轉賬支付費用）：

（資料檢查日期：2023年7月30日，資料來源：Wise官網）

Wise匯率

Wise使用的匯率市場的實際匯率，亦即是市場買入價與賣出價的中間。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣，一般來說，大部分匯款平台的匯率都會透過匯率賺取利潤，所以Wise提供的匯率一般比較優惠。Wise也不會在兌換外幣時收取任何隱藏收費。

使用Wise進行大金額商業匯款

你可以使用Wise進行大金額匯款，普遍匯款金額上限為英鎊一百萬或者其他貨幣的同等價值。不過，如果商業用家希望進行更大金額的匯款，你可以聯絡Wise另作安排。當匯款金額越大，可變成本就越低。

不過，進行大金額匯款時，你需要再次驗證身份以確保資金安全。按照資金來源的不同，你需要不同的文件，舉例來說，假如你的資金來自物業銷售，你就需要提供銀行結單、銷售協議或律師函。

Wise匯款所需時間

Wise的匯款網絡非常迅速，大部分匯款都能在24小時之內完成，而當中50%以上的匯款更是可以即時收到。有不同因素都會影響到匯款的速度，例如匯款貨幣、金額以及匯款的渠道等等。在Wise的匯款頁面，你可以看到匯款預計所需的時間。匯款轉帳後，你可以使用Wise網站追蹤資金動向。

如何使用Wise商業帳戶？

Wise的商業帳戶簡單易用，註冊並驗證帳戶之後，你就可以按照以下步驟輕鬆匯款：

1. 輸入匯款資料

你可以前往Wise的主頁並選擇你註冊時所用的登入方式。填寫你希望匯款的金額，或者是收款人要收到的金額。只須填寫其中一項，Wise就會根據市場的實驗匯率，為你計算出另一個金額。你也可以選擇是次匯款使用的貨幣。

2. 填寫個人資料

按照Wise的要求，提供你的基本資料如地址等等。Wise是按照金融監管機構的規定而收集這些資料。

3. 填寫收款人資料

之後，請填寫收款人的資料。如果你有收款人的銀行戶口資料，你可以選擇直接填寫。沒有的話，你可以填寫收款人的電郵地址。如果收款人曾註冊Wise帳戶，資金就可以直接轉帳給他們的登記戶口。如果收款人沒有Wise帳戶，Wise會以電郵向他們索取收款資料。

4. 核對匯款資料

確保匯款資料正確無誤，你亦可以添加匯款備註。

5. 選擇匯款方式

Wise的匯款頁面會顯示所有可用的匯款渠道，以及相應的費用及時間。最受歡迎的渠道是銀行戶口轉帳，因為此方法相對迅速及便宜。其他方式包括以扣賬卡或信用卡支付匯款。

6. 確認送出匯款

收到資金後，Wise會向你及收款人發出電郵，確認匯款過程開始。匯款人也可以追蹤匯款的走向。

匯入資金的方式

將資金匯入Wise有不同方式，亦有不同收費及程序。一般而言，經銀行轉帳給Wise是最有效的方式，既方便又快捷，手續費亦較低。如使用其他匯款方式，你可以需要支付額外的手續費。

收款方式

大部分Wise的匯款都會直接匯向銀行戶口。如果你希望使用Wise收款，你可以請匯款人在Wise填寫你的銀行資料。

如何建立Wise商業帳戶

你可以在網上建立你的Wise企业账户，以便使用所有商業帳戶的功能。你可以按照以下步驟設立你的商業帳戶：

1. 前往Wise的主頁面

2. 使用電腦註冊商業帳戶

3. 按照Wise向你發送的驗證電郵進行驗證

4. 如有需要，請提交有關文件以驗證身份

註冊所需的文件

按照帳戶種類的不同，你所需提交的文件也有所不同，但Wise會向你清楚要求。一般來說，商業帳戶驗證需要持股25%以上股東的身份證明文件，證明他們的名字、出生日期以及居住地。

認證所需時間

認證所需的時間人人不同，Wise會盡力在2-3個工作日内完成，最多也可能需要10個工作日。

Wise的金額限制 

不同貨幣的匯款金額上限都有不同，一般都在一百萬英鎊左右。如有需要，你可以聯絡Wise提高匯款上限。

Wise支援的貨幣

Wise支援超過40種貨幣，讓你可以輕鬆匯款至超過160個國家／地區。Wise持續增加支援的地區，請前往此頁面了最更新的支援國家列表。

結論

不論你在跨國企業或初創公司工作，又或者你是個自由工作者，Wise商业版可以幫你找到拓展業務的機會，助你輕鬆匯款，各種整合功能也可以幫你管理公司財務。只需一個Wise商業帳戶，即可付款給員工和供應商、收款及管理海外的現金流，告別昂貴的手續費、隱藏費用和月費。