Wise商業帳戶評價2022:一文看清Wise商業帳戶的用法

Wise是一間全球科技公司,為國際匯款的人士提供更優質的選擇。成立於2011年的Wise現已成為上市公司,服務超過一千萬名客戶,包括跨國企業如Google Pay、初創企業及世界各地的自由工作者,每年匯款金額高達五百億港幣。

Wise商業帳戶比個人帳戶擁有更多功能,無論是大型公司、中小企,還是個人的自由工作者,Wise的商業帳戶都非常適合你使用。商業帳戶容許用家進行本地或跨境匯款、分批匯款或者批量付款以及存款。商業帳戶的用家也可以增添及管理用家權限,連結大型會計平台以自動化對帳過程。

這篇Wise商業帳戶評價會為你介紹有關功能,讓你了解你的企業是否需要使用。

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Wise主要資料一覽

以下是Wise的主要資料一覽:

  • 成立於2011年的全球科技公司

  • 提供跨境匯款服務給個人及企業客戶

  • 使用實際匯率,亦即是Google可以搜尋到的匯率

  • 收費透明,沒有隱藏收費

  • 全球客戶有超過一千萬名,包括知名企業以及初創公司

Wise的主要好處有:

  • 手續費低:Wise的手續費比市面上其他匯款平台低,而且沒有隱藏收費

  • 匯款迅速:Wise使用與傳統電匯SWIFT不同的匯款網絡,80%匯款可以在24小時之內收到,而有40%匯款更是可以即時收到資金

  • 安全可靠:Wise世英國金融行為管理局及其支援國家的金融監管機構監控,亦有專屬團隊定期審核,確保Wise客戶的安全

Wise的缺點:

  • 匯款上限:Wise的匯款上限一般為一百萬或相同價值的其他貨幣,如你想進行大金額的匯款,則需要向Wise另外提交申請

  • 沒有銀行功能:Wise並不是銀行或電子錢包,因此沒有一般的銀行功能

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甚麼是Wise商業帳戶?

Wise商業帳戶是專為企業或者自由工作者而設的服務。比起一般的個人帳戶,Wise商業帳戶擁有更多功能,方便你打理企業的財務。

Wise商業匯款

Wise的匯款功能可以讓用家輕鬆進行本地及國際匯款,並且享受更低廉的手續費以及更高的匯款效率。Wise目前支援超過80個國家及地區,用家可以在這80個國家之間自由進行匯款及收款。

一般來說,Wise會直接將匯款轉入收款人的銀行帳戶,收款人即使沒有也可以順利收款。匯款時,匯款人只須提供收款人的銀行戶口資料,如收款人已有Wise帳戶,就可以只填寫收款人的註冊電郵地址,簡單方便。

Wise亦支援不同貨幣之間的匯款。匯款時,匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣,並以其中一種設定金額。

批量付款

批量付款的功能十分簡單易用,亦無須額外收費。匯款人只需要上載一份文件,列出所有收款人的資料,即可進行批量匯款。每個檔案最多可以儲存1,000名收款人的資料,而檔案的數量則沒有上限。這個功能非常適合每月支薪,或者一次向多名供應商付款。

Wise的應用程式介面

如果你想整合功能,Wise商業帳戶會為你提供強大的應用程式介面。一旦設立了商業帳戶,你無須再額外付費,就可以設定應用程式介面以及進行整合。你可以自動化你的工序,令收集收據、付款、追蹤匯款及對帳等程序變得更輕鬆。

Wise多貨幣帳戶及銀行卡

Wise的多貨幣帳戶及銀行卡與一般銀行帳戶的功能比較相似,可以容許用家匯款、收款、付款和存款等等。用家亦可以使用10種貨幣進行上述功能。你也可以使用多貨幣帳戶來接收來自不同付款平台的資金,例如Stripe、Amazon等等。不少企業用家都會利用Wise的多貨幣商業帳戶來進行多貨幣存款,或者將轉換外幣。

商業帳戶用家及權限

商業帳戶的用家可以添加使用者並管理他們的權限。一般而言,使用者有以下類別:

  • 瀏覽人士:這類使用者可以瀏覽帳戶以及下載結單

  • 僱員:這類使用者可以申請一張Wise的商業卡,並作出設定金額以下的消費,也可以瀏覽自己的帳戶活動

  • 會計:他們可以設定單次付匯款以批核及下載結單

  • 財政:他們可以設定及管理匯款,兌換貨幣以及下載結單

  • 管理員:他們可以瀏覽所有帳戶活動,可以使用Wise商業卡,也可以增刪使用者

對帳 

Wise與不同的對帳軟件合作,例如Xero及QuickBooks。整合帳戶之後,你在Wise上的帳戶活動就會自動出現在對帳軟件當中,令你可以輕鬆掌握公司的收支

用Wise匯款

Wise(前稱TransferWise)如何運作?

Wise使用的匯款系統與其他平台不同,比起SWIFT電匯系列更快速,也可以為匯款人節省更多手續費。傳統的電匯系統一般都會將匯款人的資金直接轉移到海外,這個做法需時甚久,資金經過不同中介時也有可能要收取中介金續費。

Wise的匯款網絡卻是由Wise在支援國家的銀行帳戶組成。在Wise支援的80多個國家及地區當中,Wise都設有當地的銀行帳戶。有別於SWIFT直接令資金跨境,Wise在收到匯款人的款項時,就會使用收款地區的銀行帳戶向收款人進行轉帳。

例如,如果你想用Wise把10,000由香港匯到英國,你可以先將10,000港幣放進Wise。Wise在香港的戶口收到你的款項之後,就會使用英國的Wise戶口,向你在英國的收款戶口轉帳。這樣的話,資金並沒有跨境,當中只涉及一次香港的本地匯款及一次英國的本地匯款,大大減低了匯款所需要的時間及成本

Wise適合企業安全使用嗎?

確保用家的資金及資料安全是Wise其中一個重要的目標。Wise的營運受英國金融行為監管局以及其支援地區的金融機構監管,例如香港海關。全面的監管可以確保Wise的運作符合標準以及相關規例。

Wise亦設有專屬團隊確保客戶的數據安全,也確保帳戶及資金不會受欺詐的影響。

使用Wise匯款

Wise商業帳戶收費

設定Wise商業帳戶無須支付設定費,建立帳戶之後亦無須支付任何月費或年費。

Wise費用

Wise的費用分為固定成本及可變成本:

  • 固定成本:固定成本不會受匯款金額影響,是匯款人需要支付的手續費。舉例來說,由

  • 可變成本:可變成本則可能因匯款貨幣或金額而有所變動。

所有手續費在匯款頁面都會清楚列明,下表列出幾種貨幣所收取的手續費為例:

匯款貨幣收款貨幣匯款金額固定成本(港幣)可變成本(港幣)
港幣英鎊10,0002.0542.81
港幣美金10,0002.7542.8
港幣歐元10,0001.24 42.81
港幣日元10,00012.9950.68

資料於29/7/2022擷取

Wise匯率

Wise使用的匯率市場的實際匯率,亦即是市場買入價與賣出價的中間。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣,一般來說,大部分匯款平台的匯率都會透過匯率賺取利潤,所以Wise提供的匯率一般比較優惠。Wise也不會在兌換外幣時收取任何隱藏收費。

用 Wise 省钱

使用Wise進行大金額商業匯款

你可以使用Wise進行大金額匯款,普遍匯款金額上限為英鎊一百萬或者其他貨幣的同等價值。不過,如果商業用家希望進行更大金額的匯款,你可以聯絡Wise另作安排。當匯款金額越大,可變成本就越低。

不過,進行大金額匯款時,你需要再次驗證身份以確保資金安全。按照資金來源的不同,你需要不同的文件,舉例來說,假如你的資金來自物業銷售,你就需要提供銀行結單、銷售協議或律師函。

Wise匯款所需時間

網絡非常迅速,八成的匯款都能夠在24小時之內完成,而當中四成匯款更是可以人即時收到。有不同因素都會影響到匯款的速度,例如匯款貨幣、金額以及匯款的渠道等等。在Wise的匯款頁面,你可以看到匯款預計所需的時間。匯款轉帳後,你可以使用Wise網站追蹤資金動向。

用Wise匯款

如何使用Wise商業帳戶?

Wise的商業帳戶簡單易用,註冊並驗證帳戶之後,你就可以按照以下步驟輕鬆匯款:

  1. 輸入匯款資料

你可以前往Wise的主頁並選擇你註冊時所用的登入方式。填寫你希望匯款的金額,或者是收款人要收到的金額。只須填寫其中一項,Wise就會根據市場的實驗匯率,為你計算出另一個金額。你也可以選擇是次匯款使用的貨幣。

  1. 填寫個人資料

按照Wise的要求,提供你的基本資料如地址等等。Wise是按照金融監管機構的規定而收集這些資料。

  1. 填寫收款人資料

之後,請填寫收款人的資料。如果你有收款人的銀行戶口資料,你可以選擇直接填寫。沒有的話,你可以填寫收款人的電郵地址。如果收款人曾註冊Wise帳戶,資金就可以直接轉帳給他們的登記戶口。如果收款人沒有Wise帳戶,Wise會以電郵向他們索取收款資料。

  1. 核對匯款資料

確保匯款資料正確無誤,你亦可以添加匯款備註。

  1. 選擇匯款方式

Wise的匯款頁面會顯示所有可用的匯款渠道,以及相應的費用及時間。最受歡迎的渠道是銀行戶口轉帳,因為此方法相對迅速及便宜。其他方式包括以扣賬卡或信用卡支付匯款。

  1. 確認送出匯款

收到資金後,Wise會向你及收款人發出電郵,確認匯款過程開始。匯款人也可以追蹤匯款的走向。

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匯入資金的方式

將資金匯入Wise有不同方式,亦有不同收費及程序。一般而言,經銀行轉帳給Wise是最有效的方式,既方便又快捷,手續費亦較低。如使用其他匯款方式,你可以需要支付額外的手續費。

收款方式

大部分Wise的匯款都會直接匯向銀行戶口。如果你希望使用Wise收款,你可以請匯款人在Wise填寫你的銀行資料。

如何建立Wise商業帳戶

你可以在網上建立你的Wise商業帳戶,以便使用所有商業帳戶的功能。你可以按照以下步驟設立你的商業帳戶:

  1. 前往Wise的主頁面

  2. 使用電腦註冊商業帳戶

  3. 按照Wise向你發送的驗證電郵進行驗證

  4. 如有需要,請提交有關文件以驗證身份

註冊所需的文件

按照帳戶種類的不同,你所需提交的文件也有所不同,但Wise會向你清楚要求。一般來說,商業帳戶驗證需要持股25%以上股東的身份證明文件,證明他們的名字、出生日期以及居住地。

認證所需時間

認證所需的時間人人不同,但一般都會一個工作天內完成。

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Wise(前稱TransferWise)的金額限制 

不同貨幣的匯款金額上限都有不同,一般都在一百萬英鎊左右。如有需要,你可以聯絡Wise提高匯款上限。

匯款貨幣收款貨幣匯款限額
港幣美元

1,000,000美元(本地轉帳)

1,600,000美元(SWIFT電匯)

港幣英鎊1,000,000英鎊
港幣歐元6,000,000歐元
港幣澳元1,500,000 澳元

Wise支援的貨幣

Wise支援超過50種貨幣,讓你可以輕鬆匯款至超過80過國家及地區。Wise持續增加支援的地區,請前往此頁面了。

結論

不論你在跨國企業或初創公司工作,又或者你是個自由工作者,Wise商業帳戶可以助你輕鬆匯款,各種整合功能也可以幫你管理公司財務。

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FAQ

使用Wise有沒有收費?

使用Wise商業帳戶無須支付設定費,可以完全免費使用。匯款時你只須支付相關的手續費,無須額外付費。

用Wise去匯款一般要多長時間?

Wise匯款有八成都可以在24小時內收到,而四成更可即時匯款。匯款速度取決於貨幣、金額等等因素,你可以在Wise的頁面追蹤你的匯款。

Wise安全嗎?

Wise受世界各地的金額監管機構監控,確保遵守所有相關法例。Wise亦設有專門團隊確保客戶資金及資料的安全。

Wise如何計算匯率?

Wise會取市場買入價及賣出價的中間點作為使用的匯率。這種計算方法與Google等搜尋器相似,均是實際匯率。

Wise有沒有手機應用程式?

有,你可以在應用程式商店下載Wise的官方手機應用程式。此應用程式可免費下載。

我應如何使用Wise?

你可以使用Wise收款及匯款。如果你註冊了Wise商業帳戶,就可以使用Wise的所有商業帳戶功能,輕鬆管理你的企業財務。

Wise支援多少種貨幣?

Wise現時支援超過50種貨幣,包括主要貨幣如港幣、美元、英鎊等等。你可以前往Wise的網站了解最新的支援國家列表。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

作者:Lucia Martin
更新於 2022年8月15日