Wise商業帳戶評價2023：一文看清Wise商業帳戶的用法

Wise是一間全球科技公司，為國際匯款的人士提供更優質的選擇。成立於2011年的Wise現已成為上市公司，服務超過一千萬名客戶，包括跨國企業如Google Pay、初創企業及世界各地的自由工作者，每年匯款金額高達五百億港幣。

Wise商業帳戶比個人帳戶擁有更多功能，無論是大型公司、中小企，還是個人的自由工作者，Wise的商業帳戶都非常適合你使用。商業帳戶容許用家進行本地或跨境匯款、分批匯款或者批量付款以及存款。商業帳戶的用家也可以增添及管理用家權限，連結大型會計平台以自動化對帳過程。

這篇Wise商業帳戶評價會為你介紹有關功能，讓你了解你的企業是否需要使用。

Wise主要資料一覽

以下是Wise的主要資料一覽：

• 成立於2011年的全球科技公司

• 提供跨境匯款服務給個人及企業客戶

• 使用實際匯率，亦即是Google可以搜尋到的匯率

• 收費透明，沒有隱藏收費

• 全球客戶有超過一千萬名，包括知名企業以及初創公司

Wise的主要好處有：

✅ 手續費低：Wise的手續費比市面上其他匯款平台低，而且沒有隱藏收費

✅ 匯款迅速：Wise使用與傳統電匯SWIFT不同的匯款網絡，80%匯款可以在24小時之內收到，而有35%匯款更是可以即時收到資金

✅ 安全可靠：Wise世英國金融行為管理局及其支援國家的金融監管機構監控，亦有專屬團隊定期審核，確保Wise客戶的安全

Wise的缺點：

❌ 匯款上限：Wise的匯款上限一般為一百萬或相同價值的其他貨幣，如你想進行大金額的匯款，則需要向Wise另外提交申請

❌ 沒有銀行功能：Wise並不是銀行或電子錢包，因此沒有一般的銀行功能

甚麼是Wise商業帳戶？

Wise商業帳戶是專為企業或者自由工作者而設的服務。比起一般的個人帳戶，Wise商業帳戶擁有更多功能，方便你打理企業的財務。

Wise商業匯款

Wise的匯款功能可以讓用家輕鬆進行本地及國際匯款，並且享受更低廉的手續費以及更高的匯款效率。Wise目前支援超過80個國家及地區，用家可以在這80個國家之間自由進行匯款及收款。

一般來說，Wise會直接將匯款轉入收款人的銀行帳戶，收款人即使沒有Wise的帳戶也可以順利收款。匯款時，匯款人只須提供收款人的銀行戶口資料，如收款人已有Wise帳戶，就可以只填寫收款人的註冊電郵地址，簡單方便。

Wise亦支援不同貨幣之間的匯款。匯款時，匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣，並以其中一種設定金額。

批量付款

批量付款的功能十分簡單易用，亦無須額外收費。匯款人只需要上載一份文件，列出所有收款人的資料，即可進行批量匯款。每個檔案最多可以儲存1,000名收款人的資料，而檔案的數量則沒有上限。這個功能非常適合每月支薪，或者一次向多名供應商付款。

Wise的應用程式介面

如果你想整合功能，Wise商業帳戶會為你提供強大的應用程式介面。一旦設立了商業帳戶，你無須再額外付費，就可以設定應用程式介面以及進行整合。你可以自動化你的工序，令收集收據、付款、追蹤匯款及對帳等程序變得更輕鬆。

Wise多貨幣帳戶及銀行卡

Wise的多貨幣帳戶及銀行卡與一般銀行帳戶的功能比較相似，可以容許用家匯款、收款、付款和存款等等。用家亦可以使用10種貨幣進行上述功能。你也可以使用多貨幣帳戶來接收來自不同付款平台的資金，例如Stripe、Amazon等等。不少企業用家都會利用Wise的多貨幣商業帳戶來進行多貨幣存款，或者將轉換外幣。

商業帳戶用家及權限

商業帳戶的用家可以添加使用者並管理他們的權限。一般而言，使用者有以下類別：

• 瀏覽人士：這類使用者可以瀏覽帳戶以及下載結單

• 僱員：這類使用者可以申請一張Wise的商業卡，並作出設定金額以下的消費，也可以瀏覽自己的帳戶活動

• 會計：他們可以設定單次付匯款以批核及下載結單

• 財政：他們可以設定及管理匯款，兌換貨幣以及下載結單

• 管理員：他們可以瀏覽所有帳戶活動，可以使用Wise商業卡，也可以增刪使用者

對帳 

Wise與不同的對帳軟件合作，例如Xero及QuickBooks。整合帳戶之後，你在Wise上的帳戶活動就會自動出現在對帳軟件當中，令你可以輕鬆掌握公司的收支。

Wise（前稱TransferWise）如何運作？

Wise使用的匯款系統與其他平台不同，比起SWIFT電匯系列更快速，也可以為匯款人節省更多手續費。傳統的電匯系統一般都會將匯款人的資金直接轉移到海外，這個做法需時甚久，資金經過不同中介時也有可能要收取中介金續費。

但Wise的匯款網絡卻是由Wise在支援國家的銀行帳戶組成。在Wise支援的80多個國家及地區當中，Wise都設有當地的銀行帳戶。有別於SWIFT直接令資金跨境，Wise在收到匯款人的款項時，就會使用收款地區的銀行帳戶向收款人進行轉帳。

例如，如果你想用Wise把10,000由香港匯到英國，你可以先將10,000港幣放進Wise。Wise在香港的戶口收到你的款項之後，就會使用英國的Wise戶口，向你在英國的收款戶口轉帳。這樣的話，資金並沒有跨境，當中只涉及一次香港的本地匯款及一次英國的本地匯款，大大減低了匯款所需要的時間及成本。

Wise適合企業安全使用嗎？

確保用家的資金及資料安全是Wise其中一個重要的目標。Wise的營運受英國金融行為監管局以及其支援地區的金融機構監管，例如香港海關。全面的監管可以確保Wise的運作符合標準以及相關規例。

Wise亦設有專屬團隊確保客戶的數據安全，也確保帳戶及資金不會受欺詐的影響。

Wise商業帳戶收費

設定Wise商業帳戶無須支付設定費，建立帳戶之後亦無須支付任何月費或年費。

Wise費用

Wise的費用分為固定成本及可變成本：

• 固定成本：固定成本不會受匯款金額影響，是匯款人需要支付的手續費。舉例來說，由

• 可變成本：可變成本則可能因匯款貨幣或金額而有所變動。

所有手續費在匯款頁面都會清楚列明，下表列出幾種貨幣所收取的手續費為例：

資料於29/7/2022擷取

Wise匯率

Wise使用的匯率市場的實際匯率，亦即是市場買入價與賣出價的中間。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣，一般來說，大部分匯款平台的匯率都會透過匯率賺取利潤，所以Wise提供的匯率一般比較優惠。Wise也不會在兌換外幣時收取任何隱藏收費。

使用Wise進行大金額商業匯款

你可以使用Wise進行大金額匯款，普遍匯款金額上限為英鎊一百萬或者其他貨幣的同等價值。不過，如果商業用家希望進行更大金額的匯款，你可以聯絡Wise另作安排。當匯款金額越大，可變成本就越低。

不過，進行大金額匯款時，你需要再次驗證身份以確保資金安全。按照資金來源的不同，你需要不同的文件，舉例來說，假如你的資金來自物業銷售，你就需要提供銀行結單、銷售協議或律師函。

Wise匯款所需時間

網絡非常迅速，八成的匯款都能夠在24小時之內完成，而當中四成匯款更是可以人即時收到。有不同因素都會影響到匯款的速度，例如匯款貨幣、金額以及匯款的渠道等等。在Wise的匯款頁面，你可以看到匯款預計所需的時間。匯款轉帳後，你可以使用Wise網站追蹤資金動向。

如何使用Wise商業帳戶？

Wise的商業帳戶簡單易用，註冊並驗證帳戶之後，你就可以按照以下步驟輕鬆匯款：

1. 輸入匯款資料

你可以前往Wise的主頁並選擇你註冊時所用的登入方式。填寫你希望匯款的金額，或者是收款人要收到的金額。只須填寫其中一項，Wise就會根據市場的實驗匯率，為你計算出另一個金額。你也可以選擇是次匯款使用的貨幣。

2. 填寫個人資料

按照Wise的要求，提供你的基本資料如地址等等。Wise是按照金融監管機構的規定而收集這些資料。

3. 填寫收款人資料

之後，請填寫收款人的資料。如果你有收款人的銀行戶口資料，你可以選擇直接填寫。沒有的話，你可以填寫收款人的電郵地址。如果收款人曾註冊Wise帳戶，資金就可以直接轉帳給他們的登記戶口。如果收款人沒有Wise帳戶，Wise會以電郵向他們索取收款資料。

4. 核對匯款資料

確保匯款資料正確無誤，你亦可以添加匯款備註。

5. 選擇匯款方式

Wise的匯款頁面會顯示所有可用的匯款渠道，以及相應的費用及時間。最受歡迎的渠道是銀行戶口轉帳，因為此方法相對迅速及便宜。其他方式包括以扣賬卡或信用卡支付匯款。

6. 確認送出匯款

收到資金後，Wise會向你及收款人發出電郵，確認匯款過程開始。匯款人也可以追蹤匯款的走向。

匯入資金的方式

將資金匯入Wise有不同方式，亦有不同收費及程序。一般而言，經銀行轉帳給Wise是最有效的方式，既方便又快捷，手續費亦較低。如使用其他匯款方式，你可以需要支付額外的手續費。

收款方式

大部分Wise的匯款都會直接匯向銀行戶口。如果你希望使用Wise收款，你可以請匯款人在Wise填寫你的銀行資料。

如何建立Wise商業帳戶

你可以在網上建立你的Wise商業帳戶，以便使用所有商業帳戶的功能。你可以按照以下步驟設立你的商業帳戶：

1. 前往Wise的主頁面

2. 使用電腦註冊商業帳戶

3. 按照Wise向你發送的驗證電郵進行驗證

4. 如有需要，請提交有關文件以驗證身份

註冊所需的文件

按照帳戶種類的不同，你所需提交的文件也有所不同，但Wise會向你清楚要求。一般來說，商業帳戶驗證需要持股25%以上股東的身份證明文件，證明他們的名字、出生日期以及居住地。

認證所需時間

認證所需的時間人人不同，但一般都會一個工作天內完成。

Wise（前稱TransferWise）的金額限制 

不同貨幣的匯款金額上限都有不同，一般都在一百萬英鎊左右。如有需要，你可以聯絡Wise提高匯款上限。

Wise支援的貨幣

Wise支援超過50種貨幣，讓你可以輕鬆匯款至超過80過國家及地區。Wise持續增加支援的地區，請前往此頁面了最更新的支援國家列表。

結論

不論你在跨國企業或初創公司工作，又或者你是個自由工作者，Wise商業帳戶可以助你輕鬆匯款，各種整合功能也可以幫你管理公司財務。