西聯匯款香港教學2024:一文看清Western Union香港西聯匯款的手續費、匯率及到賬時間

Jennifer Cheong
Lucia D. Martin
更新於
2023年8月30日

Western Union(西聯匯款)是全球歷史最悠久的匯款公司之一,早於1851年成立,起初為電報公司,其後於1871年開始提供電匯服務。Western Union於2006年正式上市,國際匯款也成為公司的主要業務,發展越來越蓬勃,現時每秒處理多達24筆匯款交易。西聯匯款公司的一大特色是其廣泛的代理行網絡,於全球200多個國家/地區設有超過50萬個網點,再配合網上平台和手機APP,令匯款和收款都非常方便。

本文為西聯匯款香港教學,會介紹Western Union的匯款服務,包括開戶和匯款流程,並會詳細講解Western Union的手續費、匯率、匯款需時和匯款限額,以及分析西聯匯款的安全性和易用度。了解更多後,你便可以自行判斷Western Union是否適合你。

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內容目錄

香港西聯匯款Western Union重點一覽

Western Union的營運資料:

  • 成立年份:1851年(2006年上市)

  • 客戶數量:超過1.5億客戶

  • 營運地點:網點遍佈全球200+個國家

  • 交易量:單是2022年就完成了超過2.68億筆匯款

Western Union匯款優點:

✅ 低廉費用:匯款服務費低至0 HKD,匯率內含有的隱藏加價也比一般銀行少。

✅ 匯款速度:現金匯款和手機錢包匯款最快可在數分鐘內到達,銀行戶口匯款也最快可在即日到賬(視乎目的地)。

✅ 安全性:獲全球各地的監管機構所授權和監督,擁有40+年安全可靠的匯款經驗。

Western Union匯款缺點:

❌ 收費不透明:匯率含有貨幣兌換費(匯率加價),加價多少則視乎匯款方式和付款方式等因素。

❌ 收費複雜:不同的付款方式和匯款金額的多少都會影響匯款服務費。

❌ 匯款上限:現金匯款只適合小額匯款,以香港為例,如果用現金支付的話,最多只能匯4800 HKD。

經Western Union匯款可以幫我慳幾多錢?

西聯匯款作為專注於匯款業務的公司,收費通常都比一般銀行實惠,服務效率也比較高。以下讓我們比較一下Western Union和幾間香港銀行(滙豐、中銀和恒生)由香港匯款到英國的所需費用:

匯款服務供應商1,000 GBP5,000 GBP10,000 GBP
西聯匯款香港10,170.45 HKD(最抵)50,832.26 HKD(最抵)101,659.53 HKD(最抵)
滙豐銀行10,189 HKD50,945 HKD101,890 HKD
中國銀行10,236.91 HKD50,924.55 HKD101,784.1 HKD
恒生銀行10,233 HKD50,905 HKD101,745 HKD

*以上金額已包括匯款手續費:西聯匯款 5 HKD、滙豐銀行 0 HKD、中國銀行 65 HKD、恒生銀行 HKD

(資料檢查日期:2023年7月27日,資料來源:Western Union、HSBC、BOCHK、HangSeng的官方網站)

從上表可見,無論是匯1,000 GBP、5,000 GBP或10,000 GBP,西聯匯款的費用都比幾間銀行便宜,這是因為Western Union的匯率和手續費都比較便宜。雖然Western Union的匯率含有少量隱藏加價,但都比以上幾間銀行便宜。而且,Western Union統一收取$5的手續費(適用於銀行轉賬的匯款),對於大額匯款來說就更加划算。

眼神閱讀:電匯是什麼?

Western Union是什麼?

Western Union(西聯匯款)是一家總部位於美國的匯款公司,早於1851年在紐約州成立。在1980年之前,Western Union主要提供電報服務,算是美國電報行業的龍頭。之後Western Union開始提供電匯服務,並逐漸發展成「世界上最大的匯款業務」,為全球所有國家提供國際匯款服務(除了北韓和伊朗)。

Western Union現時專注於國際匯款業務,提供不同的匯款方式:

匯款至銀行

與大多數匯款提供商一樣,你可以經Western Union匯款到海外銀行賬戶(僅限以當地貨幣收款)。只需提供收款人銀行資料,如銀行名稱、戶口號碼號和銀行代碼(如SWIFT、BIC),款項最快可於即日至5個工作日內入賬。

匯款至電子錢包

如果你要匯款到孟加拉、尼泊爾、斐濟、尼日利亞等17個國家,可以使用Western Union的手機錢包匯款服務。另外,Western Union也支援匯款到中國內地支付寶帳戶。只需提供收款人的手機號碼,款項最快幾分鐘內存入手機錢包,你和收款人都會收到短信通知。

現金匯款

如果想以最快的速度把款項送到收款人手中,可以使用Western Union的現金匯款服務。西聯匯款的代理網點遍佈全球200+個國家/地區,收款人最快可在幾分鐘後到就近網點提取現金,只需帶同身份證件和匯款追踪號碼(MTCN)。

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Western Union運作方式

Western Union與一般銀行的匯款方式相似,都是透過SWIFT網絡進行電匯。但西聯匯款的優勝之處是,它的匯率通常含有較少的加價,而且手續費也比較低廉(低至0 HKD,視乎目的地)。另外,Western Union作為專業匯款提供商也支援特別多的付款方式,除了常見的銀行轉帳和信用卡/扣帳卡,更少有地支援現金和本地電子錢包(Tap&Go)。不過要留意的是,Western Union的匯率會隨著你選擇的匯款方式和付款方式而改變,例如現金匯款的匯率通常會較差,畢竟經營實體店和處理現金會涉及較高的成本。大家可以按照自己的需求(匯款速度vs匯款成本)去選擇Western Union不同的匯款服務。

Western Union安全嗎?

西聯匯款是一家安全的全球匯款公司,在多個營運地區都受當地金融機關所授權和監督,並擁有40+年安全可靠的匯款經驗,獲得超過1.5億客戶的信賴。

在總部美國,Western Union在各個州分都持有匯款商牌照;在英國,Western Union是獲金融行為監管局(FCA)認可的授權支付機構(authorised payment institution);其他例子還包括奧地利金融市場管理局、加拿大的 FINTRAC、澳大利亞的 AUSTRAC;至於在香港,西聯匯款獲香港海關發出金錢服務經營者(MSO)牌照。

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西聯匯款香港手續費一覽

西聯匯款的手續費可分為兩個部分,一部分是貨幣兌換費/匯率加價,另一部分就是一筆過的匯款服務費,這兩筆費用會因匯款方式和付款方式等因素而改變,下面會逐個部分說明。

以匯款到英國為例,我們列出了不同匯款金額和匯款方式適用的匯率和總費用(假設以銀行轉帳支付匯款費用):

匯款金額匯率(現金收款)總費用(現金收款)匯率(銀行戶口收款)總費用(銀行戶口收款)
1,000 GBP1 HKD = 0.0931 GBP10747.17 HKD1 HKD = 0.0990 GBP10105.44 HKD
3,000 GBP1 HKD = 0.0931 GBP32,231.50 HKD1 HKD = 0.0990 GBP30,306.32 HKD
5,000 GBP不適用*不適用*1 HKD = 0.0990 GBP50,507.19 HKD

*現金收款只適用於40,000 HKD以內的匯款

*當時對應的市場中間匯率為1 HKD = 0.0998 GBP

(資料檢查日期:2023年7月27日,資料來源:Western Union官網、XE網)

手續費(1):Western Union匯率加價

Western Union網站是這樣寫的:

“Western Union 亦會從貨幣兌換中賺取收益。選擇匯款機構時,請仔細比較匯款費用和匯率。費用、外匯匯率和稅項會因品牌、渠道和地點等多種因素而異。”

從上表可見,如果選擇最常見的匯款方式——銀行戶口收款,那麼匯率加價只有0.0008,亦即是匯一萬港元就要支付8 GBP的貨幣兌換費;但如果選擇現金收款,匯率加價就高達0.0067,即是匯一萬港元就要支付67 GBP的貨幣兌換費,多了足足8倍。相比之下,現金匯款真的不太划算,如果不是有急事需要對方能快速收款,就最好不要選擇這種方式了。

手續費(2):Western Union匯款服務費

至於另一部分的手續費,就是一筆過的匯款服務費,這主要視乎匯款目的地、匯款金額,以及你所選擇的付款方式。以匯款到英國為例,銀行轉帳和Tap&Go手機錢包適用的匯款服務費都是最便宜(5 HKD),而且不受匯款金額影響,所以最好選擇這兩種付款方式。

以下是經西聯匯款由香港匯款到英國的匯款服務費:

  • 銀行轉帳:5 HKD

  • Tap&Go手機錢包:5 HKD

  • 信用卡/扣賬卡:15 HKD至30 HKD(視乎匯款金額)

  • 現金:15 HKD至150 HKD(視乎匯款金額)

Western Union匯款需時多久?

Western Union的到賬時間主要視乎匯款方式(即收款方式),例如銀行戶口收款、現金提取、電子錢包收款。最快的是現金提取和電子錢包收款,但後者只適用於指定的少數國家。如果你要匯款給新收款人,首次匯款至銀行戶口可能需要長達5日的時間去等待 KYC 驗證,之後的匯款就最快可在即日完成並到賬。

香港西聯匯款優點和缺點

西聯匯款優點西聯匯款缺點

✅ 廣泛分店網絡:全球52+萬個網點,單是在香港就有150間分店


✅ 多種收款方式:支援銀行戶口或手機錢包收款,也可以到分店提取現金


✅ 多種付款方式:支援銀行轉帳、信用卡/扣帳卡、Tap&Go電子錢包和現金付款

❌ 收費不透明:匯率會因應所選的收款方式和付款方式而改變,匯款服務費也是視乎付款方式和匯款金額


匯款上限:如果用現金支付的話,最多只能匯4,800 HKD

西聯匯款教學:如何由香港匯款到海外?

​​以下為Western Union網上匯款流程:

  1. 登陸西聯匯款網頁,或下載Western Union®應用程序。

  2. 輸入匯款目的地和匯款金額,並選擇匯款方式和付款方式。

  3. 檢查匯率、手續費和預計到賬時間。

  4. 按「繼續」登入個人賬戶。

  5. 輸入收款人資料和銀行詳細信息(如選擇銀行戶口收款)。

  6. 按照指示,轉帳費用至Western Union的銀行戶口(如選擇銀行轉帳付款)。

  7. 等待Western Union發出匯款,期間可用MTCN號碼追蹤匯款進度。

如果有需要專人協助,你可以親身到WU代理網點辦理匯款。或者,如果你想用現金支付匯款,你也可以在網上預先填寫匯款詳情並鎖定匯率長達12小時,​​然後親身前往分店完成付款。

香港西聯匯款可能會要求你提供以下的文件和資料:

  • 匯款人的身份證明文件

  • 收款人資料(及銀行詳細信息)

  • 匯款目的及款項來源

Western Union付款方式

香港西聯匯款接受的付款方式包括:

  • 銀行轉帳

  • Tap&Go手機錢包

  • 信用卡/扣賬卡

  • 現金

Western Union匯款方式

西聯匯款支援的匯款方式包括:

  • 銀行戶口收款

  • 現金提取

  • 手機錢包收款(只適合用於指定目的地)

  • Western Union戶口收款(即將在歐洲國家推出)

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如何在香港接收Western Union匯款?

在香港,你可以用本地銀行戶口收取別人透過Western Union向你傳送的港元匯款,你不用做任何事,款項就會自動存入你的銀行戶口。或者,如果這是一筆小額匯款,你也可以親自到WU代理行提取港元現金(需帶同身份證件以及MTCN收款編號)。為此你不用支付任何額外的手續費,只要請朋友匯款時選擇「現金提取」作為匯款方式即可。

Western Union開戶教學:如何開設西聯匯款香港戶口?

如果想進行網上匯款,你必需註冊帳戶並建立Western Union個人檔案。視乎匯款金額,你還可能要進行身份驗證。

以下是西聯匯款香港的註冊步驟:

  1. 登陸西聯匯款香港網站,點擊右上角「立即註冊」。

  2. 輸入個人資料(姓名、電郵、電話號碼)並設定密碼。

  3. 提供更詳細的資料,包括出生日期、國籍和身份證明文件資料。

  4. 如果想匯款7,500 HKD或以上,就必須完成身份驗證程序。

  5. 完成開戶和認證後即可使用網上匯款。

Western Union開戶文件

Western Union身份驗證的所需文件如下:

  • 政府簽發的有效身份證明文件副本(正面和背面)

  • 官方住址證明(如電費單、天然氣單、水費單或任何公共服務賬單)

Western Union身份驗證需時多久?

視乎情況,西聯匯款可能需要30分鐘至4小時去審批你的開戶申請和身份證明文件。完成後你會收到電郵通知。

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香港西聯匯款上限

Western Union一般不設匯款下限,即使是1 HKD也可匯。至於匯款上限就比較複雜,你必須同時符合所選的匯款方式和付款方式兩者相應的限額,而且不同目的地可能有不同的限額,以下是幾個例子(英國、加拿大和中國內地):

匯款方式匯款上限(至英國)匯款上限(至加拿大)匯款上限(至中國)
銀行戶口收款392,000.00 HKD62,000.00 HKD55,000.00 HKD
現金收款40,000.00 HKD62,000.00 HKD40,000.00 HKD
手機錢包收款不適用不適用19,000.00 HKD

(資料檢查日期:2023年7月27日,資料來源:Western Union官網)

付款方式匯款上限(至英國)匯款上限(至加拿大)匯款上限(至中國)
銀行轉帳392,000.00 HKD62,000.00 HKD55,000.00 HKD
信用卡/扣賬卡40,000.00 HKD62,000.00 HKD40,000.00 HKD
Tap&Go手機錢包15,000.00 HKD15,000.00 HKD19,000.00 HKD
現金4,800.00 HKD4,800.00 HKD4,800.00 HKD

(資料檢查日期:2023年7月27日,資料來源:Western Union官網)

Western Union匯款幣種

西聯匯款作為元老級匯款公司,服務覆蓋範圍算是數一數二的廣泛。你可以透過Western Union匯款約130種貨幣至全球200+個國家/地區,除了北韓和伊朗。

Western Union評價

如果想了解西聯匯款的實際服務評價,可以看看Western Union在Trustpilot網站上的資料。

  • Trustpilot評級:良好(Great)

  • 綜合得分:3.9/5.0

  • 評論總數:約50,000則

約75%的評論都是給予四星或五星好評,大多數人都認為Western Union匯款安全、可靠且快速,服務一直都很穩定,適合長期使用。至於約20%的差評,有些是說Western Union的獎勵積分未能兌換,有些是說在WU代理行匯款時獲得很差的匯率。過去一年內,Western Union對95%的負評在2日內作出了答覆。

“當我要匯款給遠方需要錢的親人,它是快速且可靠的。”

“已經匯款5年多了,沒有任何問題。”

Western Union廣泛易用度

Western Union網站雖然設有中文介面,但註冊、登入和匯款等頁面都只有英文介面。另外,Western Union設有手機 APP,你可以在 App Store 或 Google Play 免費下載。如果不能閱讀英文/有任何困難,你也可以親身到全港150家WU代理行(包括各區郵局)辦理匯款。

Western Union客服聯絡方式

如果在開戶或匯款過程有任何疑問,或者需要Western Union的協助,除了可以查閱幫助中心的常見問題,還可以循以下途徑聯絡客服:

電話號碼

2117 9088(免費電話)

廣東話服務時間:每日上午 8 時至晚上 8 時

電郵地址[email protected]
實體店全港150家WU代理行(包括各區郵局)

Western Union的替代方案

  • Wise提供真實、沒有隱藏加價的市場中間匯率(零匯率提價),匯款最快即時到賬。

  • OFX不收取匯款手續費,並提供專屬的客戶經理,多種匯款合約/交易方式可選。

  • Currencies Direct不收取匯款手續費,經營電商業務的人可免費申請多幣種收款賬戶。

  • TorFX支持超過60種貨幣,不收取匯款手續費。匯款金額越高,匯率就越好。

了解更多Wise匯款

總結:香港西聯匯款值得試用嗎?

Western Union是元老級的全球匯款公司,擁有40多年匯款經驗,每年處理幾億筆匯款交易。即使有如此高的市佔率,西聯匯款提供的交易匯率也相當合理,收費也比大部分銀行便宜。但是,針對它獨有提供的現金匯款服務來說,收費就不算便宜,不但匯率中含有較多的隱藏加價,而且手續費也高達150 HKD(即使只是匯4800 HKD)。

總括而言,我們認為Western Union的銀行轉賬匯款是值得試用的。當然,作出任何決定前,你也應該比較不同的匯款工具。除了銀行之外,現時市面上很多網上匯款工具,如Wise、OFX、Currency Fair等,你可以用Exiap匯款比較網快速比較它們的收費和服務。希望本文能為你提供有用的資訊!

西聯匯款香港 常見問題一覽

Western Union在香港提供服務嗎?

有的,Western Union在香港設有網上平台和App,也在各區設有150間WU代理行,你可以在網上或實體店辦理匯款。

西聯匯款香港手續費是多少?

Western Union手續費是視乎匯款目的地、匯款方式和收款方式等因素而定的。以香港匯款到英國為例,最便宜是的銀行轉賬匯款,手續費只需5 HKD。

如何在香港收取Western Union匯款?

你可以用香港銀行戶口收款,或者親身到全港150間WU代理行提取現金,只需帶同身份證件和MTCN收款編號。

香港西聯匯款安全嗎?

是的,Western Union是受香港海關監督和授權的金錢服務經營者(MSO),並擁有40+年安全可靠的匯款歷史。

西聯匯款提供什麼匯率?

與大部分匯款公司一樣,Western Union提供的匯率中也含有少量隱藏的加價,這是它們賺取利潤的一種方式。

香港西聯匯款可匯什麼貨幣?

你可以透過Western Union匯出約130種貨幣至全球200多個國家/地區。

香港西聯匯款的聯絡方式?

如有疑問,你可以致電2117 9088(免費電話),廣東話服務時間為每日上午 8 時至晚上 8 時。