【匯款App 2022】4個最好的匯款手機應用:熊貓速匯、OFX、西聯匯款、Wise

現今手機技術發展得越來越成熟,我們使用手機的時間通常比電腦較久。無論是在家還是外出,只要有一部智能手機就已經可以滿足我們大部分的需求,就連國際匯款也可以用手機App進行,只需用手指點擊幾下,款項就可以由你的銀行帳戶傳送到幾千公里外的收款人帳戶。

匯款App無疑令我們的生活變得方便,但畢竟涉及大筆資金,當然要細心比較和選擇最適合自己的安全匯款App。本文會介紹4款評分最高的匯款App,簡單介紹一下這些匯款工具的服務特點,希望能幫助你找到最適合自己的一款。

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4個評分最高的香港匯款手機App 2022

  • Panda Remit:提供迎新優惠,可以鎖定匯率、快速匯款至內地的支付寶/微信錢包。

  • OFX:提供多種匯款交易方式,由專屬客戶經理協助你設定遠期/定期匯款,一般匯款的手續費可低至0 HKD。

  • Western Union:現金匯款的最佳選擇,全球200個國家/地區的收款人都可以快速到就近的WU代理點提取現金。

  • Wise:收費最透明,始終提供真實匯率、長期管理外幣的首選工具、旅行必備的Wise外幣帳戶和Wise扣賬卡。

國際匯款AppApp StorePlay Store
評分評論數量評分評論數量
Panda Remit4.5/51.3K4.6/56.68K
OFX4.8/5824.5/53.35K
Western Union4.3/57664.4/51.99K
Wise4.5/55734.3/5218K

(評分檢查日期:2022年9月26日)

備註
由於Apple App Store的用戶評論數量一般較Google Play Store低,我們認為Play Store上的評分可能更有代表性,因此以上的排名是按照這四款匯款App在Google Play Store的評分(由高至低)

1. Panda Remit熊貓速匯

熊貓速匯是香港成立的匯款服務提供商,以提供便捷、實惠的全球匯款服務為宗旨,客戶以「熊貓速匯」手機應用和微信公眾號即可完成匯款操作。Panda Remit於2018年成立,短短4年已經累積了約90萬用戶。

  • 服務範圍:在30多個國家/地區提供服務,遍佈亞洲、歐洲、北美洲和大洋洲。支援由香港匯出17種貨幣至35個國家/地區。

  • 匯率:匯率中含有溢價,略高於市場匯率,但仍比傳統銀行優勝。

  • 手續費:如果是由香港匯出(以港幣支付費用),每筆匯款的手續費為20 HKD或30 HKD,因匯款貨幣/匯款目的地而異。

  • 匯款速度:最快可在2分鐘內到賬,但亦可能會受其他因素影響,例如熊貓速匯的審核、銀行營業時間、時區等。

  • 安全性:獲兩大知名機構聯合投資、在香港受海關監管並持有金錢服務經營者牌照(MSO)、交易採用SSL加密技術、匯款流程可追蹤。

  • 匯款限額:以港幣支付的匯款,單筆匯款上限為30000 HKD,下限則因應收款貨幣而異,例如匯款到內地的最低金額是500 HKD,匯款到歐洲則最低為100 HKD。

  • 其他服務:提供迎新優惠,例如豁免手續費、優惠匯率、匯款現金券等。匯款優惠只適用於指定的匯款貨幣和目的地。另外,邀請好友使用Panda Remit可獲享現金獎賞,可以用來支付匯款費用。

  • App適用平台:App Store和Google Play,下載量超過10萬次。

  • App用戶評分:於Google Play Store獲得高達4.6分,評論數量超過6600則。

  • App易用度:主頁設有匯率計算機,清楚顯示匯款限額、實時匯率和適用手續費。App介面共有12種語言可選,包括繁體中文。App內設有24/7智能客服,人工客服則在北京時間09:00-21:00提供服務。

Panda Remit匯款優點&缺點

優點:

  • 迎新優惠:豁免高達30 HKD的手續費,如果是匯指定貨幣更可享獨家匯率,節省更多金錢。

  • 內地匯款:除了一般銀行賬戶,還支援以微信錢包或支付寶錢包收款。

  • 鎖定匯率:一經鎖定匯率後,就能確定收款人最終會收到的金額。只設一筆過的手續費,沒有其他後續費用。

缺點:

  • 支付方式:只可以使用網上銀行轉帳/FPS轉數快,不能使用信用卡、扣賬卡或現金。

  • 不適合小額匯款:如果是小額匯款,固定的手續費30 HKD就相對不划算。而大額匯款又可能超出單筆匯款上限(30000 HKD),因此熊貓速匯較適合中等金額的匯款。

2. OFX

OFX是歷史相對悠久的匯款服務提供商,以優質的顧客服務和多元化的匯款服務而聞名。OFX於1998年在澳洲成立,現時在香港亦設有辦事處。

  • 服務範圍:提供50多種貨幣、覆蓋190個國家的匯款服務。

  • 匯率:匯率中含有溢價,比Google上顯示的市場匯率較高。

  • 手續費:根據OFX網站的最新資料,如果匯款金額超過50000 HKD,就可以豁免手續費,否則OFX將收取60 HKD。

  • 匯款速度:主要貨幣1-2日,非主要貨幣3-5日。

  • 安全性:擁有超過20年安全可靠的匯款歷史。在多個國家/地區都獲監管並授權,例如澳洲證券及投資委員會、香港海關等。

  • 匯款限額:網站沒有詳細說明每一種貨幣的匯款限額。但經過實測,我們發現最低匯款金額可以低至3 EUR/GBP/USD,至於上限則因客戶而異。如果App內顯示金額超出你可以匯款的上限,就需要致電聯絡客戶經理。

  • 其他服務:電商收款帳戶(支援8種貨幣)、多種外匯交易方式、本地客戶支援服務。

  • App適用平台:App Store和Google Play,下載量超過10萬次。

  • App用戶評分:於Google Play Store獲得高達4.5分,評論數量超過3300則。

  • App易用度:非客戶不需註冊就可以先查看「估計客戶匯率」。登入後,使用計算機就可以得悉交易匯率和適用的手續費。透過App我們只能進行即時單筆匯款,如果想設定限價合約就必須登入網頁版平台。

OFX匯款優點&缺點

優點:

  • 匯款方式:除了即時單筆匯款,你還可以設定限價合約、遠期合約,或定期重複的匯款。

  • 客戶支援:設有香港辦事處,提供網上/電話支援服務(廣東話),你可以聯絡客戶經理安排大額匯款、定期匯款或遠期匯款。

缺點:

  • 匯率不透明:雖然網站提供實時FX匯率的參考資料,手機App亦有提供「估計客戶匯率」,但這些都不是OFX最終採用的實際交易匯率。客戶必須註冊並登入後才能查看確實的交易匯率。

  • 不適合小額匯款:當你的匯款金額越低,OFX提供的交易匯率就相對越不划算,代表當中隱藏更多的貨幣兌換費。

3. Western Union

Western Union(西聯匯款)早於1871年開始提供匯款服務,至今已在全球各地設有超過50萬個WU代理點。Western Union支援多種付款和收款方式,滿足匯款人和收款人的不同需求。

  • 服務範圍:如果選擇匯款至銀行賬戶,Western Union支援匯出50多種貨幣至80多個國家/地區。至於現金匯款,Western Union在超過200個國家/地區設有代理點。使用「代理定位工具」就可輕鬆尋找最近的代理點,方便現金取款。

  • 匯率:Western Union 會從貨幣兌換中賺取收益,因此交易匯率不同於你在Google上搜尋到的市場匯率。

  • 手續費:視乎匯款貨幣、匯款目的地、支付方式和收款方式而異,由5 HKD至150 HKD不等。

  • 匯款速度:同樣都是視乎匯款貨幣、匯款目的地、支付方式和收款方式,現金匯款是最快的,收款人最快可在數分鐘後提取現金。如果是銀行匯款,款項可能會在0-5 個工作天內到賬,視乎匯款目的地。

  • 安全性:Western Union擁有超過150年安全可靠的匯款歷史。每筆匯款都設有MTCN追踪號碼,收款人亦必須出示姓名相符的證件才能取款。另外,網站亦有詳細的防欺詐教學,教導用戶識別各種欺詐類型。

  • 匯款限額:視乎貨幣、匯款國家、支付和收款方式,某些主要貨幣的匯款上限可高達392000 HKD。但如果收款人希望以現金收款,上限就會下降至40000 HKD。如果你想用Tap&Go電子錢包去支付匯款費用,上限就會再下降至15000 HKD。如果你想用現金支付匯款費用,上限就會低至4800 HKD。

  • 其他服務:「從網上發起,在店內付款」服務,讓你可以節省時間並鎖定匯率 12小時。針對6個指定國家,你還可以匯款至收款人的手機錢包,最多可匯3500 HKD。

  • App適用平台:App Store和Google Play,下載量超過10萬次。

  • App用戶評分:於Google Play Store獲得高達4.4分,評論數量約2000則。

  • App易用度:不需登入就可以查看匯率和手續費,計算機會自動根據你選擇的支付和收款方式去更改匯款上限。點擊不同的支付方式時,App會彈出新視窗說明匯款流程,令人容易明白並能跟著指示進行匯款。

Western Union匯款優點&缺點

優點:

  • 支付方式:除了銀行轉帳,還支援信用卡/扣帳卡、Tap&Go電子錢包,以及現金付款。

  • 收款方式:銀行轉帳、現金取款,以及手機錢包(只限指定地區)。

  • 實體店:少有提供實體店服務的電子匯款工具,而且還可以預先鎖定匯率。

缺點:

  • 漲價匯率:Western Union的匯率含有貨幣兌換費,而且當我們選擇不同的支付和收款方式,匯率會有輕微的變化,當中的差價容易令人忽略。

  • 現金匯款不划算:雖然現金匯款是非常方便,但匯款上限只有4800 HKD。而且,當我們選擇現金匯款時,匯率通常會比選擇其他支付和收款方式的情況差很多。

4. Wise

Wise是近年新興的最熱門匯款平台之一,成立了約10年,累積用戶數量已超過一千萬,每月為客戶進行幾十億的匯款。Wise除了提供國際匯款服務,還向不同地區的用戶提供多幣種賬戶和扣賬卡服務。

  • 服務範圍:提供50多種貨幣、覆蓋80多個國家的國際匯款服務。

  • 匯率:按照市場中間匯率計算費用,即是Google或XE顯示的實時匯率,不設匯率加價。

  • 手續費:只設一筆過的手續費,按比例計算。小額匯款的手續費可低至1-2 HKD。

  • 匯款速度:視乎匯款貨幣和目的地,40%的匯款可以即時處理,80%的匯款都可以在24小時內完成。

  • 安全性受全球機關認證和監管,例如英國金融行為監管局、香港海關。採用交易和資金安全措施,包括身分驗證、登錄雙重驗證、欺詐檢測等。

  • 匯款限額:因應匯款貨幣而異,一般不設最低匯款額(或者低至1元)。以港幣為例,匯款上限可高達1,000萬港元。但是,如果你選擇用信用卡/扣帳戶支付費用,匯款上限就會下降至20000 HKD。

  • 其他服務:免費的多幣種賬戶,可同時持有50多種貨幣。配合Wise扣帳卡,可以直接用外幣餘額在全球各地消費和提款。除了實體卡,還可以在App內即時生成虛擬卡,方便網購。

  • App適用平台:App Store和Google Play,下載量超過1000萬次。

  • App用戶評分:於Google Play Store獲得高達4.3分,評論數量超過218000則。

  • App易用度:即使不登入也可以使用計算機即時獲悉匯率、手續費和預計到帳時間,還可以即時比較不同匯款公司的價格。登入後就可以即時查看不同貨幣的餘額(多幣種賬戶),還可以使用這些餘額來發動匯款。

Wise匯款優點&缺點

優點:

  • 最佳匯率:Wise使用市場中間匯率,不在匯率中隱藏手續費,反映了良好的服務透明度。

  • 配套服務:多幣種賬戶和扣帳卡可以幫助我們更有效率地管理不同外幣的資金,亦可以在匯率低位時提早買入外幣,節省往後的匯款成本。

  • 服務效率:大部分的匯款都可在24小時內到帳,這一點也是比大部分傳統銀行和匯款公司優勝

缺點:

  • 支付方式:只有銀行轉帳和信用卡/扣帳卡。如果想匯超過20000 HKD,就只能用銀行轉帳來支付費用。

  • 人工服務:不像Western Union,Wise沒有實體分行,因此我們不能親身辦理匯款。Wise也不像OFX,沒有提供專屬的客戶經理為客戶操作匯款。

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邊個App最適合海外匯款?

以下整理了4大匯款App的服務特點,它們都各有優勝之處,我們可以視乎自己的匯款需求去選擇,例如現金匯款就選擇WU、遠期匯款可以考慮OFX、匯款到內地可以考慮熊貓速匯,如果想預先買入並長期管理外幣資金就可以使用Wise的服務。

匯款App最適合...服務收費匯款限額
Panda Remit中等金額匯款(<30000 HKD)貨幣兌換費+20 HKD/30 HKD手續費30000 HKD
OFX遠期/限價/定期匯款貨幣兌換費+0-60 HKD手續費因客戶而異
Western Union現金快速匯款貨幣兌換費+5-150 HKD手續費4800 HKD(現金匯款)
Wise長期管理外幣資金手續費0.41%起高達1,000萬港元(只限銀行轉帳)

總結

以上介紹的4款電子匯款工具都在App Store和Play Store獲得4.3分或以上,下載量由10萬起,其中Wise更有過千萬的下載次數,與它的用戶數量相符。當然,我們不能只留意評分和下載量,多人使用也不代為它能滿足你的獨特匯款需求,最好還是先了解一下各款App的功能和服務,再根據個人匯款需求來選擇。

Exiap,你可以同時查看不同匯款提供商的費用,只需填寫匯款貨幣、收款貨幣、匯款金額,就可以即時比較多間匯款公司的服務,為你節省時間和心力。

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FAQ

哪些App可以發送國際匯款?

本文介紹的4款匯款App(Panda Remit熊貓速匯、OFX、WU西聯匯款、Wise)都可以發送國際匯款,匯款貨幣多達50幾種,當中以Western Union的覆蓋率最高,代理點遍佈全球200個國家/地區,但部分地區只限現金匯款或取款。

哪些App可以即時匯款?

一般來說,如果你是以銀行轉帳的方式來支付費用,就要等待銀行的處理時間,款項通常不能即時到帳,最快都需要數分鐘至數小時。以上介紹的Panda Remit、OFX、Western Union和Wise手機App都提供快捷可靠的匯款服務,最快可於數分鐘至1日內到帳,但實際匯款需時也可能會受其他因素影響,例如公眾假期、時差、銀行處理匯入款項的時間等。

使用匯款App安全嗎?

以上介紹的幾款匯款工具都能展現安全可靠的歷史,用戶數量也累積到一定的數目。另外,這些匯款公司大多都在服務地區獲得當地機關的認證和監管,例如在香港獲海關獲發金錢服務經營者牌照。

如何使用手機應用程式進行國際匯款?

首先,你要先註冊帳戶和完成身分認證,然後用App內建的計算機,輸入匯款貨幣、收款貨幣和匯款金額,就能即時計算所需的費用。鎖定匯率後,填寫收款人的銀行詳細資料,然後在指定的時間內把錢轉到匯款公司的指定戶口。匯款App通常都設有匯款追蹤功能,你可以隨時跟進匯款進度。

哪個匯款App最易用?

除了OFX不設中文介面,以及不向非客戶提供確實的交易匯率參考資料,其餘3個匯款App都設有中文介面,以及提供匯率計算機,讓你可以不登入都能快速比較價格。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年10月24日