Wise評價2022:匯款平台Wise好唔好用?

匯款平台Wise成立於2011年,致力令全球匯款變得輕鬆簡單。Wise現已服務超過一千萬名全球客戶,每年匯款金額高達五百億港幣。

這篇Wise評價可以會為你介紹使用Wise需要知道的所有資料,包括Wise的服務範圍、收費指南、運作原理、安全考慮以及常見問題。

使用Wise匯款

Wise主要資料一覽

以下列出了Wise的基本資料:

  • 為個人及企業客戶提供國際匯款服務

  • Wise使用的匯率是實際匯率,亦即是全球貨幣市場買入價及賣出價的中間價格,不會另加手續費

  • 所有手續費的收費架構都清楚易明

  • Wise使用的匯款方式有別於傳統銀行,可令匯款手續費更低,但效率更高

  • 虛擬銀行如MonzoN26,以及企業如Google PayXero都有使用Wise

Wise的優點:

  • 價錢:一般來說,Wise的手續費是市場上最低,而且收費透明,不會有任何隱藏收費

  • 速度:匯款效率極高,Wise的匯款當中,40%可以即時處理,80%可以在24小時之內完成

  • 安全:Wise受英國金融行為管理局全面監管及授權,也是英國倫敦證券交易所的上市公司,受到全球一千萬名用家信賴

Wise的缺點:

  • 地點:Wise並沒有實體店,所有交易都是透過網頁或者手機應用程式進行

  • 匯款上限:在Wise匯款有金額上限,如須進行大金額的匯款,你需要向Wise額外申請

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使用Wise可以節省多少金錢? 

Wise以低手續費著稱。手續費的金額取決於匯款金額、匯款貨幣等等,用家可以使用Wise官方網站上的計算器來了解自己需付的手續費。Wise會清楚列明該次匯款所需支付的各項費用以及所使用的匯率,方便用家了解自己所支付的款項。下表以匯款到英國為例,比較了Wise及主要匯款平台的手續費:

匯款平台匯款金額(港幣)手續費(港幣)
Wise1,0006.32
匯豐銀行1,00050
PayPal1,00038.99
OFX1,00060
Wise5,00023.45
匯豐銀行5,00050
PayPal5,00038.99
OFX5,00060
Wise10,00044.86
匯豐銀行10,00050
PayPal10,00038.99
OFX10,00060

Wise收取的手續費會按照匯款的金額而變動,而其他匯款平台,包括銀行,則大多選擇劃一的標準收費。因此,使用Wise進行國際匯款可以幫你節省手續費,特別是進行小額匯款時。

Wise提供的服務

Wise將自己定型為全球科技公司,旨在提供全球匯款的最佳方法,希望為用家提供最便宜、最快、最方便的匯款方式,同時保持運作過程簡單透明。成立於2011年,Wise相比起傳統銀行,是比較新的匯款方式,不過時至今日,已經獲得全球超過一千萬名個人及企業用家的信賴,Wise現在每個月平均在全球進行超過五百億港幣的跨境匯款。成立之初,Wise的定位只是一個匯款平台,但隨著業務發展,Wise亦開始拓展服務範圍,為用家提供更全面及多元的服務。現在Wise主要集中在三大服務範疇:

Wise匯款

Wise的匯款功能可幫助用家進行跨境匯款,手續費比其他匯款平台便宜之餘,速度也相對快。Wise目前的服務範圍涵蓋超過80個國家及地區,並使用與傳統銀行不同的匯款方式。資金會直接存入收款人的銀行戶口,而收款人無須開設一個Wise帳戶。匯款時,匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣,例如將1,000港幣匯到英國,或將100英鎊匯到英國。

適合:需要經常進行跨境匯款的人,不論是單次匯款還是定期匯款,都可以享受較低的手續費及市場實際匯率。

用 Wise 省钱

Wise多貨幣帳戶及銀行卡

Wise亦有提供多貨幣帳戶及銀行卡,可以讓用家以不同貨幣進行匯款、付費、收款及兌換等一般銀行服務。不過此功能尚未適用於香港。

Wise商業

Wise商業是專為企業客戶而設的服務,提供批量付款、自動完成收款的應用程式介面以及設定用家帳戶等功能,不論是跨國企業,還是小型初創公司或者自由工作者,都大有幫助。不過此功能尚未適用於香港。

Wise(前稱TransferWise)如何運作?

Wise建立了一套獨立的付款系統,比傳統的SWIFT電匯系統更便宜、更迅速,因此也可以為用家提供更優惠的手續費及匯率。Wise在服務範圍內的各個國家都設有銀行帳戶。當處理匯款時,你可以將資金轉帳到Wise在當地的銀行帳戶,Wise收到資金後,就會立即使用匯款目的地的銀行帳戶轉帳至收款戶口,亦即是說,匯款人匯入的資金並沒有真正跨境,當中涉及的匯款都只是本地匯款。

舉例來說,如果你打算將10,000港幣由香港匯到美國。首先,你可以將10,000港幣匯入Wise位於香港的戶口,之後Wise就在使用在美國的戶口,將10,000港幣匯到你在美國的收款戶口。這樣一來,你的資金就無須由香港匯向美國,而只是進行了兩次在香港及美國的本地匯款。

這個做法可以節省跨境匯款所需的時間,也可以減少手續費。相反,SWIFT的電匯系統會將匯款人的資金轉移到海外,雖然這個做法歷史比較悠久,也相對安全,但同時,匯款人需要支付昂貴的手續費,匯款所需的時間也較長。

除此之外,Wise的匯款系統運作透明,所有手續費都會清楚列明,沒有任何隱藏收費。相比之下,銀行或者SWIFT匯款的收費架構比較複雜,有時候可能要額外支付中介費或者手續費。

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Wise(前稱TransferWise)安全嗎?

Wise非常注重安全,在其支援的所有國家都受當地的金融監管機構監管,例如英國的金融行為監管局香港的海關。這些機構可以確保Wise符合監管標準,並遵循所有相關規例及法律。

經由Wise匯款的資金會存在專用而獨立的銀行戶口,與Wise的銀行戶口分開,因此Wise及Wise的合作機構都無法動用匯款人及收款人的資金。

另外,Wise亦設有一個部門,專職負責確保Wise的使用安全。Wise會定期為安全團隊提供培訓,並評核匯款過程的安全性。

時至今日,Wise已在世界各地受多個客戶信賴及支持,包括上市公司、一千萬名個人用家以及2,800名員工,超過17間銀行以及300,000間公司都有使用Wise的商業服務。

Wise(前稱TransferWise)的定價

Wise使用非傳統的定價結構,衝擊現有市場定價。Wise的定價有三個大宗旨,絕對透明,而且越來越低以及對所有人都公平。Wise希望為所有人都提供公平而低廉的匯款服務,如果匯款人符合優惠的資格,Wise會自動應用折扣,無須用家另外安排。

Wise的收費結構

Wise的收費結構清楚簡單:

  • 固定成本:固定收費指的是匯款人需要支付的費用,以匯款10,000港幣為例,主要貨幣的固定收費大概是40港幣至60港幣。

  • 可變成本:可變成本是在固定成本以外的收費

下表列出了Wise的基本收費:

匯款貨幣收款貨幣匯款金額固定成本(港幣)可變成本(港幣)
港幣英鎊10,0002.0542.81
港幣美金10,0002.7542.8
港幣歐元10,0001.24 42.81
港幣日元10,00012.9950.68
用Wise匯款

Wise使用的匯率

Wise使用實際匯率,亦即是市場買入價及賣出價的中間價格。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣,而且沒有額外的隱藏收費,使匯款人可以清楚知道自己該次匯款使用的匯率。

使用Wise進行大金額匯款

Wise亦支援大金額的匯款,一般的匯款金額上限為一百萬英鎊(約九百四十萬港幣),不過如有需要進行更大金額的匯款,你可以聯絡Wise再作安排。一般而言,匯款金額越大,非固定成本就越低,亦即是說你可以享受更優惠的匯率。

通過Wise進行大金額匯款時,你需要先驗證身份。你需要準備你的身份證明文件、地址、資金來源等等。驗證過程大概需要兩個工作天,所以一般建議在匯款前預先驗證。

用Wise進行大金額匯款

使用Wise匯款需時多久

40%的Wise國際匯款可以即時處理,收款人可以在20秒之內收到款項,而80%的匯款都可以在24小時內完成。匯款的速度受到一系列的因素影響,包括匯款的貨幣、匯款金額及方式等等。在匯款的頁面,Wise會提供一個預計匯款所需的時間以供參考。一旦開始了匯款過程匯款人就可以追蹤資金走向,了解匯款的程序。

Wise的好處

  • 手續費低:Wise因為使用與傳統SWIFT電匯系統不同的匯款網絡,匯款時不會將資金直接匯到外地,而是透過Wise在世界各地的戶口進行本地匯款,因此可以節省不少金續費。

  • 優惠利率:Wise採用實際匯率,亦即是Google可以搜尋到的匯率。計算的方法是取得市場買入價及賣出價的中間點。

  • 收費透明:Wise使用清晰透明的收費架構,沒有隱藏收費。每次匯款時,Wise都會清楚列明每個收費的內容。

  • 匯款快速:因為使用非傳統的匯款網絡,Wise匯款的速度比傳統銀行快,八成交易都可以在24小時內完成,而有四成匯款更是即時處理。

開始使用Wise

Wise的缺點 

  • 沒有實體分行:Wise的匯款都是在網上進行,並沒有實體分行,因此無法處理現金匯款。

  • 沒有存款利息:Wise的帳戶與傳統銀行不同,沒有存款功能,因此沒有任何存款利息。

  • 匯款金額有上限:一般來說,Wise的匯款金額上限為英鎊一百萬,或同等價值的其他貨幣。如有需要進行更大金額的跨境匯款,匯款人需要先進行身份驗證。

如何使用Wise

Wise的使用方法十分簡單,你可以按照以下步驟進行匯款:

  1. 註冊一個Wise的帳戶

你可以使用你的電郵地址作登記,也可以連結你的Google或Facebook帳戶註冊,之後設定一個密碼。

  1. 前往Wise的主頁

  2. 輸入你的匯款金額

你可以選擇填寫你匯出的金額,或者是你希望收款人收到的金額。如果你選擇填寫收款人收到的金額,Wise會自動計算你需要匯入的資金。你亦可以在此步驟選擇匯款及收款的貨幣。

  1. 填寫你的個人資料

Wise會要求你提供一些基本的個人資料,例如地址等等。這是按照金融監管機構的規定而收集的。

  1. 填寫收款人的資料

你可以在此填寫收款的資料。你可以選擇填寫收款的銀行戶口資料,或者是收款的電郵地址。如果收款人已設有Wise帳戶,Wise會自動將資金匯到他們的銀行戶口,如果收款人未有設立Wise帳戶,Wise會請他們以電郵提供銀行資料。

  1. 核對你的匯款資料

確保你的填寫的資料正確無誤,如有需要,匯款人可以在此添加備註。

  1. 選擇匯款方式

Wise會列出所有可用的方式,相關的費用及所需的時間。一般來說,最便宜及迅速的方式是從你的銀行戶口轉賬。你也可以選擇以扣賬卡或信用卡等方式去支付你的匯款。

  1. 確認匯款

Wise在收到你的款項之後會向你發出確認電郵,也會通知收款人已開始匯款過程。你可以追蹤匯款的走向。

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匯入資金的方式

你可以選擇不同的方式去匯入資金以進行匯款。不同的方式可能有不同的手續費,所需的時間也有所不同。最常見的方式是透過銀行轉帳。你可以透過網上銀行或手機應用程式,或者親身到銀行匯入資金。銀行轉帳通常是最便宜的方式,使用其他匯款方法如信用卡或扣賬卡可能需要支付額外的手續費。

收款方式

使用Wise收款也十分簡單。你可以先向匯款人提供你的銀行資料,這樣匯款人就可以直接將匯款匯給你。

使用Wise收款

如何建立帳戶

建立Wise帳戶全程可以在網上完成,方便又簡單。你可以按照以下步驟來設立你的Wise帳戶:

  1. 選擇註冊方式

你可以選擇以電郵、Google、Facebook或Apple註冊

  1. 進行身份驗證

要使用Wise匯款,你需要先進行身份驗證。一般來說,身份證明文件、地址證明以及你持著該證件的照片就已經足夠。

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建立帳戶所需的文件

建立帳戶是需要驗證身份,你需要一些身份證明文件。Wise接受以下文件:

  • 身份證

  • 國際旅行時使用的護照照片頁

  • 駕駛執照(除非你是紐西蘭居民,並以紐元匯款)

  • 國際身份證

如果你註冊了商業帳戶,你需要尋找列有你姓名、出生日期、董事及持有超過25%股份股東的居住地的證明文件。提交文件之後,你可以儲存並離開。

認證過程需時多久?

認證所需的時間取決於一系統因素,不過大部分用家都可以在一天之內完成驗證過程。

Wise(前稱TransferWise)的匯款上限 

根據匯款的貨幣不同,Wise的匯款上限也有不同。一般而言,在Wise匯款的上限是英鎊一百萬,或同等價值的其他貨幣。你可以按此查詢不同貨幣在Wise的匯款限額。

如果你有需要的話,可以聯絡Wise以安排更大金額的匯款。

Wise支援的匯款貨幣

Wise支援50種不同貨幣,可以讓你輕鬆在超過80個國家之間匯款。 Wise會持續更新支援的國家及貨幣,為用家提供更全面的匯款服務。你可以前往此連結,查看最新的支援國家及貨幣列表

Wise(前稱TransferWise)評價 

Wise在丹麥服務評分網站TrustPilot上獲得平均4.5分,在十六萬條評價當中,有近85%都給予5粒星,只有8%評分為3星或以下。以下是其中兩則評論:

每一次都是五星級的體驗我使用Wise已經有兩年,經常用作歐洲及美國之間的匯款。簡單。快速。低手續費。永遠是我國際匯款的首選。

完全無法聯絡

60小時前的匯款到現在還未收到。根本聯絡不到Wise。沒有電話號碼,也沒有線上支援。沒有任何幫到我。錢也不見了,Wise也沒有理會我們。

TransferWise是銀行嗎?

Wise(前稱TransferWise)並不是銀行,你的Wise帳戶也與銀行戶口有所不同。Wise帳戶主要是為進行匯款而設,並沒有常見的銀行功能,包括現金透支、貸款,或者存款利息等等。不過,Wise依然受到世界各地金融監管機構監控,可以保障你的資金安全。

用Wise匯款

Wise的輔助使用

Wise特別設計為所有人使用,你可以選擇使用網頁版或者手機應用程式,使用介面支援17種語言,方便世界各地的用家。

Wise(前稱TransferWise)的顧客服務

Wise的使用方法簡單,指示也十分清晰,可以輕鬆使用。Wise的官方網站上亦設有支援中心,列出了常見問題。不過,如果你仍然需要協助的話,你可以聯絡客服務團隊。以下是聯絡方法:

方法詳情
線上顧客支援暫時沒有中文線上支援,請先登入再使用此服務
電話香港時間星期一至五上午九時至下午五時
電郵一般在一個工作天之內回覆

你可以前往Wise的支援中心頁面了解更多。

Wise(TransferWise)的替代

除了Wise之外,香港亦有不少專為跨境匯款而設的平台,例如:

  • PayPal:PayPal歷史比較悠久的匯款平台,手續費一般較高,匯率也非市場實際匯率

  • 西聯匯款:西聯匯款除上網上匯款之外,也有實體店,你可以親身前往代理點處理匯款。

  • TNG:TNG是一款電子錢包,除了可進行國際匯款之外,也有本地付款、現金提款等等功能。

  • 銀行匯款:銀行匯款是最安全的匯款方式,不過一般而言手續費也比較高昂,相比起網上國際匯款,所需的時間也較長。

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Wise vs 西聯比較 

下表比較了Wise以及西聯匯款:


Wise西聯匯款
支援國家及地區80個200個
支援貨幣50種僅支援收款地區貨幣
匯款需時即時至24小時數分鐘至5個工作天
匯款上限視為貨幣,約1,000,000英鎊

50,000美元/歐元(英國、法國、德國、澳洲、中國香港或美國)

5,000美元/歐元(其他地區)

手機應用程式
實體代理點沒有

結論

總括而言,Wise是一個方便又快捷的國際匯款平台。因為使用非傳統的匯款系統,因此比一般的銀行電匯更便宜、更迅速。如果你需要經常進行跨境匯款,特別是小額匯款,Wise就非常適合你。

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FAQ

使用Wise有甚麼收費?

註冊Wise帳戶以及使用Wise收款完全免費。如果你想使用Wise進行匯款,你就需要支付相關的手續費。手續費按照匯款的金額、貨幣等等而決定,你可以在匯款前使用Wise的計算機計算該次匯款所需的手續費。

使用Wise去匯款需要多長時間?

Wise匯款的速度取決於匯款的金額、貨幣以及匯款方式。不過,使用Wise匯款的速度比傳統銀行快,有八成的匯款都會在24小時之內完成,有八成更可以即時處理。

Wise安全嗎?

Wise受英國的金融行為監管局監管,在服務範圍的國家及地區也受相關的法律及機會監管,確保Wise符合有關標準,並遵循所有相關規例及法律。Wise亦設有專門的團隊去定期監察運作過程,確保客戶及資金的安全。

Wise使用的匯率是如何計算出來的?

Wise使用的匯率是市場實際匯率,亦即是任何人都可以在Google上搜尋到的匯率。這個匯率是市場的買入價及賣出價的中間點。

Wise有手機應用程式嗎?

有,你可以到應用程式商店下載Wise的免費應用程式。你也可以使用手機前往Wise的網站。

如何使用Wise?

使用Wise匯款十分簡單,你可以先註冊一個帳戶,進行身份驗證,即可開始匯款。如果你希望使用Wise收款,你只須向匯款人或Wise提供你的銀行帳戶資料即可。

Wise支援多少種貨幣?

Wise現時支援超過50種貨幣,並持續更新,增加支援的貨幣及國家。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

作者:Lucia Martin
更新於 2022年8月15日