Wise評價2023：匯款平台Wise好用嗎？全面剖析Wise匯款、多幣種戶口及扣賬卡好唔好用

全球匯款平台Wise成立於2011年，致力令國際匯款變得更便宜、輕鬆和簡單。Wise現已服務超過1600萬個人和商業客戶，每月處理超過900億港元的跨境交易。除了國際匯款，Wise更向指定地區的居民提供多元化的擴充產品和服務，例如支援40+種貨幣的綜合貨幣戶口、扣賬卡、商業戶口、基金投資（Wise Interest）等。雖然香港居民暫時只能使用Wise的匯款服務，但如果你即將會移居到英國或加拿大，就可以使用更全面的服務，讓Wise為你節省更多外幣交易費用。

本文為Wise評價2023，會為你介紹使用Wise需要知道的所有資料，包括Wise的服務範圍、收費指南、運作原理、安全考慮以及常見問題。

Wise評價：重點一覽

以下列出了Wise的基本資料：

• 為個人及企業客戶提供國際匯款服務

• Wise使用的匯率是市場中間匯率，亦即是全球貨幣市場買入價及賣出價的中間價格（與Google匯率非常接近），沒有任何隱藏費用

• 所有手續費的收費架構都清楚易明

• Wise擁有自己的全球匯款網絡，可令匯款手續費更低，且匯款更快到賬

• 虛擬銀行如ZA Bank（香港）、Monzo（英國）及N26（德國），以及企業如Google Pay及Xero都有使用Wise

Wise的優點：

✅ 價錢：Wise匯款只設一筆過的小額手續費，收費低廉且透明，設立匯款時就已經可以確認最終到賬金額

✅ 速度：匯款效率高，超過50%的Wise匯款是即時完成的，90%都可在24小時內到賬

✅ 安全：Wise受英國金融行為管理局全面監管及授權，也是英國倫敦證券交易所的上市公司，受到全球1600+萬用家信賴

Wise的缺點：

❌ 地點：Wise並沒有實體店，所有交易都是透過網頁或者手機應用程式進行

❌ 付款方式：一般只能使用銀行轉賬、信用卡或扣賬卡付款，不能以現金支付匯款費用

使用Wise可以節省多少金錢？ 

Wise以低手續費著稱。除了提供沒有隱藏加價的市場中間匯率，Wise手續費的金額取決於匯款金額、匯款貨幣等等，而市面上大部分匯款供應商都是採用劃一的標準收費，進行小額匯款就不划算。用家可以使用Wise官方網站上的計算器來了解自己需付的手續費。Wise會清楚列明該次匯款所需支付的各項費用以及所使用的匯率，方便用家了解自己所支付的款項。

下表以匯款到英國為例，比較了Wise及幾間香港主要銀行的所需總費用：

（資料檢查日期：2023年8月11日，資料來源：Wise和各銀行的官網）

Wise提供的服務

Wise將自己定型為全球科技公司，旨在提供全球匯款的最佳方法，希望為用家提供最便宜、最快、最方便的匯款方式，同時保持運作過程簡單透明。成立於2011年，Wise相比起傳統銀行，是比較新的匯款方式，不過時至今日，已經獲得全球超過1600萬名個人及企業用家的信賴，Wise現在每個月平均在全球進行超過900億港幣的跨境匯款。成立之初，Wise的定位只是一個匯款平台，但隨著業務發展，Wise亦開始拓展服務範圍，為用家提供更全面及多元的服務。現在Wise主要集中在三大服務範疇：

Wise匯款

Wise匯款功能可幫助用家進行跨境匯款，手續費比其他匯款平台便宜之餘，速度也相對快。Wise目前的服務範圍涵蓋超過40種貨幣和160個國家／地區，並使用與傳統銀行不同的匯款方式。資金會直接存入收款人的銀行戶口，而收款人無須開設一個Wise帳戶。匯款時，匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣，例如將1,000港幣匯到英國，或將100英鎊匯到英國。

適合：需要經常進行跨境匯款的人，不論是單次匯款還是定期匯款，都可以享受較低的手續費及市場實際匯率。

Wise多幣種賬戶及Wise扣賬卡

Wise亦有提供多幣種賬戶和debit card，可以讓用家持有和兌換40+貨幣，進行匯款、付款、收款及提款等一般銀行服務。不過此功能尚未適用於香港。

Wise商業

Wise商業戶口是專為企業客戶而設的服務，提供批量付款、自動完成收款的應用程式介面以及設定用家帳戶等功能，不論是跨國企業，還是小型初創公司或者自由工作者，都大有幫助。不過此功能尚未適用於香港。

Wise如何運作？

Wise運作方式有別於一般市面上的匯款供應商。

Wise建立了一套獨立的付款系統，比傳統的SWIFT電匯系統更便宜、更迅速，因此也可以為用家提供更優惠的手續費及匯率。Wise在服務範圍內的各個國家都設有銀行帳戶。當處理匯款時，你可以將資金轉帳到Wise在當地的銀行帳戶，Wise收到資金後，就會立即使用匯款目的地的銀行帳戶轉帳至收款戶口，亦即是說，匯款人匯入的資金並沒有真正跨境，當中涉及的匯款都只是本地匯款。

舉例來說，如果你打算將10,000港幣由香港匯到美國。首先，你可以將10,000港幣匯入Wise位於香港的戶口，之後Wise就在使用在美國的戶口，將10,000港幣匯到你在美國的收款戶口。這樣一來，你的資金就無須由香港匯向美國，而只是進行了兩次在香港及美國的本地匯款。

這個做法可以節省跨境匯款所需的時間，也可以減少手續費。相反，SWIFT的電匯系統會將匯款人的資金轉移到海外，雖然這個做法歷史比較悠久，也相對安全，但同時，匯款人需要支付昂貴的手續費，匯款所需的時間也較長。

除此之外，Wise的匯款系統運作透明，所有手續費都會清楚列明，沒有任何隱藏收費。相比之下，銀行或者SWIFT匯款的收費架構比較複雜，有時候可能要額外支付中介費或者手續費。

Wise安全嗎？

Wise是安全的，在其支援的所有國家都受當地的金融監管機構監管，例如英國的金融行為監管局和香港的海關。這些機構可以確保Wise符合監管標準，並遵循所有相關規例及法律。

經由Wise匯款的資金會存在專用而獨立的銀行戶口，與Wise的銀行戶口分開，因此Wise及Wise的合作機構都無法擅自動用匯款人及收款人的資金。另外，Wise亦設有一個部門，專職負責確保Wise的使用安全。Wise會定期為安全團隊提供培訓，並評核匯款過程的安全性。

時至今日，Wise已在世界各地受多個客戶信賴及支持，擁有1600+萬名用家和超過5000名員工，至少17家銀行和40萬家企業都有使用Wise的商業服務。

Wise的定價

Wise使用非傳統的定價結構，衝擊現有市場定價。Wise的定價有三個大宗旨：透明、低（而且越來越低），以及對所有人都公平。Wise希望為所有人都提供公平而低廉的匯款服務，如果匯款人符合優惠的資格，Wise會自動應用折扣，無須用家另外安排。

Wise匯款手續費

Wise的收費結構清楚簡單：

• 固定成本：涵蓋與交易相關的固定成本，以匯款10,000港幣為例，主要貨幣的固定收費大概是5港幣至6港幣。

• 可變成本：涵蓋貨幣兌換相關的成本。對於主要貨幣來說，這通常是匯款金額的0.5 – 0.6%。

以下是一些主要匯款路徑適用的收費（假設以銀行轉賬支付費用）：

（資料檢查日期：2023年7月30日，資料來源：Wise官網）

Wise的收費結構

Wise的收費結構清楚簡單：

• 固定成本：固定收費指的是匯款人需要支付的費用，以匯款10,000港幣為例，主要貨幣的固定收費大概是40港幣至60港幣。

• 可變成本：可變成本是在固定成本以外的收費

下表列出了Wise的基本收費：

Wise使用的匯率

Wise採用市場中間匯率，亦即是市場買入價及賣出價的中間價格。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣，而且沒有額外的隱藏收費，使匯款人可以清楚知道自己該次匯款使用的匯率。

使用Wise進行大金額匯款

Wise亦支援大金額的匯款，一般的匯款金額上限為一百萬英鎊（約一千萬港幣），不過如有需要進行更大金額的匯款，你可以聯絡Wise再作安排。一般而言，匯款金額越大，非固定成本就越低，亦即是說你可以享受更優惠的匯率。

通過Wise進行大金額匯款時，你需要先驗證身份。你需要準備你的身份證明文件、地址、資金來源等等。驗證過程大概需要兩個工作天，所以一般建議在匯款前預先驗證。

使用Wise匯款需時多久

超過50%的Wise國際匯款可以即時處理，收款人可以在20秒之內收到款項，而90%的匯款都可以在24小時內完成。匯款的速度受到一系列的因素影響，包括匯款的貨幣、匯款金額及方式等等。在匯款的頁面，Wise會提供一個預計匯款所需的時間以供參考。一旦開始了匯款過程匯款人就可以追蹤資金走向，了解匯款的程序。

Wise好唔好？Wise優點和缺點一覽

如何使用Wise

Wise提供多元化的貨幣相關服務，而且使用方法都非常簡單，足不出戶就能輕鬆管理幾十種貨幣。以下是Wise的主要功能和服務：

（適用於香港地區用戶）

• 匯款40+種貨幣至160+個國家／地區

• 以市場中間匯率（Google匯率）計算費用

• 以銀行轉帳、信用卡或扣賬卡支付費用

• 匯款最快幾分鐘內存入收款人銀行戶口

（尚未適用於香港地區用戶）

• 持有和兌換40+種貨幣，當中多達10種附有個人名下收款帳號

• 使用Wise扣賬卡在全球160+個國家／地區以40+種貨幣作消費和提款

• 英國用戶可以用Wise餘額投資基金以賺取利息

Wise匯款流程

Wise的使用方法十分簡單，你可以按照以下步驟進行匯款：

1. 註冊一個Wise的帳戶 你可以使用你的電郵地址作登記，也可以連結你的Google或Facebook帳戶註冊，之後設定一個密碼。

2. 前往Wise的主頁

3. 輸入你的匯款金額 你可以選擇填寫你匯出的金額，或者是你希望收款人收到的金額。如果你選擇填寫收款人收到的金額，Wise會自動計算你需要匯入的資金。你亦可以在此步驟選擇匯款及收款的貨幣。

4. 填寫你的個人資料 Wise會要求你提供一些基本的個人資料，例如地址等等。這是按照金融監管機構的規定而收集的。

5. 填寫收款人的資料 你可以在此填寫收款的資料。你可以選擇填寫收款的銀行戶口資料（所需資料視乎匯款貨幣和目的地），或者是收款的電郵地址。如果收款人已設有Wise帳戶，Wise會自動將資金匯到他們的銀行戶口，如果收款人未有設立Wise帳戶，Wise會請他們以電郵提供銀行資料。

6. 核對你的匯款資料

確保你的填寫的資料正確無誤，如有需要，匯款人可以在此添加備註。

7. 選擇匯款方式 Wise會列出所有可用的方式，相關的費用及所需的時間。一般來說，最便宜及迅速的方式是從你的銀行戶口轉賬。你也可以選擇以扣賬卡或信用卡等方式去支付你的匯款。

8. 確認匯款 Wise在收到你的款項之後會向你發出確認電郵，也會通知收款人已開始匯款過程。你可以追蹤匯款的走向。

匯入資金的方式

視乎你的所在地和付款貨幣，你可以選用不同的付款方式，而每種方式都可能有不同的手續費、匯款上限和匯款需時。

例如香港用戶可用：

銀行轉帳——單筆匯款上限高達港幣1000萬元。由於Wise需要時間去確認收到你的轉賬，所以可能較信用卡／扣賬卡慢。

信用卡／扣賬卡——單筆匯款上限為港幣2萬元。Wise接受Visa、MasterCard和部分Maestro卡，通常可以即時確認收款，但手續費會較高。

收款方式

使用Wise收款也十分簡單。你可以先向匯款人提供你的銀行資料，這樣匯款人就可以直接將匯款匯給你。

Wise開戶教學：如何開設Wise帳戶？

建立Wise帳戶全程可以在網上完成，方便又簡單。你可以按照以下步驟來設立你的Wise帳戶：

1. 選擇註冊方式

   你可以選擇以電郵、Google、Facebook或Apple註冊

2. 進行身份驗證

要使用Wise匯款，你需要先進行身份驗證。一般來說，身份證明文件、地址證明以及你持著該證件的照片就已經足夠。

建立帳戶所需的文件

建立帳戶是需要驗證身份，你需要一些身份證明文件。Wise接受以下文件：

• 身份證

• 國際旅行時使用的護照照片頁

• 駕駛執照（除非你是紐西蘭居民，並以紐元匯款）

• 國際身份證

如果你註冊了商業帳戶，你需要尋找列有你姓名、出生日期、董事及持有超過25%股份股東的居住地的證明文件。提交文件之後，你可以儲存並離開。

Wise身份認證需時多久？

認證所需的時間取決於一系統因素，不過大部分用家都可以在一天之內完成驗證過程。

Wise的匯款上限 

根據匯款的貨幣不同，Wise的匯款上限也有不同。一般而言，在Wise匯款的上限是英鎊一百萬，或同等價值的其他貨幣。你可以按此查詢不同貨幣在Wise的匯款限額。

如果你有需要的話，可以聯絡Wise以安排更大金額的匯款。

Wise支援的匯款貨幣

Wise支援40+種不同貨幣，讓你輕鬆匯款至全球160+個國家。 Wise會持續更新支援的國家及貨幣，為用家提供更全面的匯款服務。你可以前往此連結，查看最新的支援國家及貨幣列表。

Wise評價 

Wise在丹麥服務評分網站TrustPilot上獲得平均4.5分，在十六萬條評價當中，有近85%都給予5粒星，只有8%評分為3星或以下。以下是其中兩則評論：

每一次都是五星級的體驗我使用Wise已經有兩年，經常用作歐洲及美國之間的匯款。簡單。快速。低手續費。永遠是我國際匯款的首選。

完全無法聯絡

60小時前的匯款到現在還未收到。根本聯絡不到Wise。沒有電話號碼，也沒有線上支援。沒有任何幫到我。錢也不見了，Wise也沒有理會我們。

Wise是銀行嗎？

Wise並不是銀行，你的Wise帳戶也與銀行戶口有所不同。Wise帳戶主要是為進行匯款而設，並沒有常見的銀行功能，包括現金透支、貸款，或者存款利息等等。不過，Wise依然受到世界各地金融監管機構監控，可以保障你的資金安全。

Wise的輔助使用

Wise特別設計為所有人使用，你可以選擇使用網頁版或者手機應用程式，使用介面支援17種語言，方便世界各地的用家。

Wise的顧客服務

Wise的使用方法簡單，指示也十分清晰，可以輕鬆使用。Wise的官方網站上亦設有支援中心，列出了常見問題。不過，如果你仍然需要協助的話，你可以聯絡客服務團隊。以下是聯絡方法：

你可以前往Wise的支援中心頁面了解更多。

Wise的替代

除了Wise之外，香港亦有不少專為跨境匯款而設的平台，例如：

• PayPal：PayPal歷史比較悠久的匯款平台，手續費一般較高，匯率也非市場實際匯率

• 西聯匯款：西聯匯款除了網上匯款之外，也有實體店，你可以親身前往代理點處理匯款。

• TNG：TNG是一款電子錢包，除了可進行國際匯款之外，也有本地付款、現金提款等等功能。

• 銀行匯款：銀行匯款是最安全的匯款方式，不過一般而言匯率含有較多的隱藏費用，因此整體費用可能比較高昂，而且SWIFT電匯所需的時間也較長。

Wise vs 西聯比較

下表比較了Wise以及西聯匯款：

結論：Wise好用嗎？

總括而言，Wise是一個功能全面、使用簡單、收費低廉又透明的國際匯款平台。因為使用非傳統的匯款系統，因此Wise能提供更具競爭力的匯率和手續費，匯款所需的時間也更短。有興趣可以到Wise網站查閱更多，在主頁上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

如果你即將會移居到歐美地區，更可以使用Wise的多幣種賬戶和扣賬卡服務，就連網上購物和出外旅遊都可以用Wise去節省更多外幣交易費用。在現今全球化的社會，我們常常都會用不同貨幣進行交易，如果有Wise這類提供零提價匯率的貨幣工具，我們應該能節省不少金錢和時間。所以說，Wise好唔好用？我們的答案是：Yes！