Wise評價2026：匯款平台Wise好用嗎？全面剖析Wise匯款、多幣種戶口及扣賬卡好唔好用

本文精華： 🛡️ Wise 安全性及監管詳解 | 💰 費用實測：Wise vs 銀行比併 | 📑 香港人 5 分鐘開戶教學 | 🎁 領取專屬：首筆匯款免手續費優惠

想進行國際匯款但又擔心銀行手續費太貴？Wise可能是你正在尋找的解決方案。作為全球知名的匯款平台，Wise以透明收費和市場匯率中間價見稱，幫助用戶節省跨境匯款成本。但Wise真的好用嗎？安全嗎？

本文將為香港用戶全面剖析Wise的服務、收費、運作原理及用戶評價，助你判斷Wise是否適合你的匯款需要。

Wise評價：重點一覽

Wise基本資料：

• 為個人及企業客戶提供國際匯款服務
• 使用市場匯率中間價，即全球貨幣市場買入價及賣出價的中間價格，收費透明，所有費用清楚列明
• 所有手續費清楚列明，收費架構透明易明
• 擁有自己的全球匯款網絡，匯款速度快
• 多間知名機構採用Wise技術，包括虛擬銀行如ZA Bank（香港）、Monzo（英國）及N26（德國）

Wise的優點：

✅ 收費透明：Wise匯款只設一筆過手續費，設立匯款時即可確認最終到賬金額

✅ 速度快：70% 的匯款於20秒內完成，95% 於一天內到賬

✅ 受監管：Wise香港服務受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO）；另於英國由FCA授權為電子貨幣機構（適用於英國營運），並於倫敦證券交易所上市

Wise的缺點：

❌ 無實體店：所有交易透過網頁或手機應用程式進行

❌ 付款方式有限：支援銀行轉賬、借記卡／信用卡、Apple Pay、Google Pay

❌ 香港功能受限：多幣種賬戶及扣賬卡服務尚未適用於香港居民

Wise是什麼？

Wise（前稱TransferWise）是一家英國金融科技公司，於2011年由Kristo Käärmann和Taavet Hinrikus創立，總部位於倫敦。Wise的創立源於兩位創辦人發現銀行的國際匯款收費昂貴且不透明，因此決心建立一個更公平的匯款系統。

2021年，Wise在倫敦證券交易所直接上市，成為當時英國科技公司最大規模的上市之一。時至今日，Wise已服務全球超過1,200萬名個人及企業用戶，每月為數百萬個人和企業客戶轉移超過$126B資金。

Wise與銀行的主要分別：

使用Wise可以節省多少金錢？

Wise以具競爭力的收費見稱。除了提供市場匯率中間價，Wise的收費透明，所有費用清楚列明，手續費按匯款金額和貨幣計算，而非採用劃一標準收費，對小額匯款尤其划算。

用戶可使用Wise官方網站的計算器了解實際收費。Wise會清楚列明該次匯款所需支付的各項費用及使用的匯率，讓你在確認匯款前已知道最終到賬金額。

匯款至英國費用及匯率提價比較（港幣兌英鎊）：

（資料檢查日期：2025年12月31日，資料來源：Wise官網計算器）

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Wise提供的服務

Wise將自己定位為全球金融科技公司，旨在提供便宜、快捷、透明的國際匯款服務。成立之初，Wise的定位只是一個匯款平台，但隨著業務發展，Wise亦開始拓展服務範圍，為用家提供更全面及多元的服務。現在Wise主要集中在三大服務範疇，以下是Wise在香港的主要服務：

Wise匯款

Wise匯款功能幫助用戶進行跨境匯款，目前服務範圍涵蓋超過40種貨幣和140個國家／地區。資金會直接存入收款人的銀行戶口，收款人無須開設Wise帳戶。

適合： 需要經常進行跨境匯款的人士，不論是單次匯款還是定期匯款。

Wise商業帳戶

Wise商業戶口專為企業客戶而設，提供批量付款、API整合及多用戶管理等功能，適合跨國企業、初創公司及自由工作者。

Wise多幣種賬戶及Wise扣賬卡

Wise亦有提供多幣種賬戶和debit card，可以讓用家持有和兌換40+貨幣，進行匯款、付款、收款及提款等一般銀行服務。不過此功能尚未適用於香港。

Wise如何運作？

Wise的運作方式有別於銀行的SWIFT電匯系統。

Wise建立了一套獨立的付款網絡，在全球各地設有銀行帳戶。當你進行匯款時，資金流程如下：

1. 你將港幣轉帳到Wise位於香港的銀行帳戶
2. Wise收到資金後，使用其位於目的地國家的銀行帳戶轉帳至收款人戶口
3. 你的資金實際上沒有跨境，而是進行了兩次本地轉帳

舉例說明： 假設你要將10,000港幣匯到美國。你先將港幣匯入Wise的香港戶口，然後Wise使用其美國戶口將相應美元匯到收款人的美國銀行戶口。整個過程涉及的都是本地轉帳，因此更快捷且成本更低。

這個做法的優勢：

• 節省跨境匯款所需的時間
• 減少手續費
• 避免中轉銀行收取額外費用
• 收款人可收到完整金額

Wise安全嗎？

Wise在其服務的國家和地區均受當地金融監管機構授權及監管：

• 香港： 受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO），牌照編號是25-03-03263
• 英國： 獲英國金融行為監管局（FCA）授權為電子貨幣機構
• 其他地區： 在澳洲、新加坡、日本、加拿大等地均持有相關牌照

此外，Wise於2021年在倫敦證券交易所上市，作為上市公司需遵守嚴格的財務披露和合規要求。

資金保障措施：

• 客戶資金存放於獨立的銀行帳戶，與Wise的營運資金分開
• Wise設有專責安全團隊，全天候監察交易
• 採用雙重身份驗證和加密技術保護帳戶

時至今日，Wise已獲得全球超過1,200萬名用戶信賴，多間銀行和企業亦採用Wise的技術處理國際付款。

全球1,200萬人的選擇，受香港海關及英國 FCA 監管。 Wise 不僅是工具，更是您在香港最可靠的離岸資金助手。

Wise的定價

Wise採用簡單透明的定價結構，讓用戶清楚了解每筆匯款的成本。

Wise匯款手續費

Wise的收費由兩部分組成：

• 固定成本： 涵蓋與交易相關的固定費用
• 可變成本： 涵蓋貨幣兌換相關的成本，手續費按貨幣而異，實際費用以Wise計算器顯示為準

主要匯款路徑收費參考（以銀行轉帳付款）：

（資料檢查日期：2025年12月31日，資料來源：Wise官網）

Wise使用的匯率

Wise採用市場匯率中間價，即市場買入價及賣出價的中間價格。這個匯率與你在Google搜尋到的匯率相同，收費透明，所有費用清楚列明。

與銀行不同，Wise不會在匯率中賺取差價，所有收費均清楚列明為手續費。

使用Wise進行大金額匯款

Wise亦支援大金額的匯款，一般的匯款金額上限為一百萬英鎊（約一千萬港幣），不過如有需要進行更大金額的匯款，你可以聯絡Wise再作安排。一般而言，匯款金額越大，非固定成本就越低，亦即是說你可以享受更優惠的匯率。

通過Wise進行大金額匯款時，你需要先驗證身份。你需要準備你的身份證明文件、地址、資金來源等等。驗證過程大概需要兩個工作天，所以一般建議在匯款前預先驗證。

使用Wise匯款需時多久？

Wise的匯款速度是其主要優勢之一：

• 超過70%的Wise國際匯款於20秒內完成，收款人可快速收到款項
• 約95%的匯款可在一天內到賬

匯款速度受以下因素影響：

• 匯款及收款的貨幣
• 匯款金額
• 付款方式（銀行轉賬通常較借記卡／信用卡慢）
• 收款銀行的處理時間

在設立匯款時，Wise會顯示預計到賬時間供參考。匯款開始後，你可以在Wise應用程式或網站追蹤資金流向。

Wise適合哪些人使用？

Wise特別適合以下人士：

• 經常進行跨境匯款的人士： 如需定期匯款給海外家人或支付海外費用
• 即將移居海外的香港人： 特別是移居英國、加拿大、澳洲等地，可在當地使用Wise的完整服務
• 有子女在海外留學的家長： 定期匯款支付學費和生活費
• 自由工作者： 收取海外客戶的款項
• 網上購物用戶： 需要支付外幣的網購買家
• 小型企業： 處理國際供應商付款或收取海外客戶款項

如果你只是偶爾進行一次性的小額匯款，銀行可能已足夠。但如果你經常需要跨境匯款，Wise的收費優勢會更加明顯。

Wise好唔好？優點和缺點一覽

如何使用Wise

Wise匯款流程

使用Wise匯款非常簡單，按以下步驟操作：

1. 註冊Wise帳戶： 使用電郵、Google、Facebook或Apple帳戶註冊
2. 前往匯款頁面
3. 輸入匯款金額： 選擇匯出和收款的貨幣及金額
4. 填寫個人資料： 提供基本個人資料（按監管要求）
5. 填寫收款人資料： 輸入收款人的銀行帳戶資料
6. 核對匯款資料： 確保所有資料正確無誤
7. 選擇付款方式： 銀行轉帳、信用卡或扣賬卡
8. 確認匯款： Wise會發送確認電郵，你可追蹤匯款進度

付款方式

香港用戶可使用以下方式付款：

• 銀行轉賬： 單筆上限高達港幣1,000萬元，費用較低
• 借記卡／信用卡： 單筆上限港幣2萬元，可即時確認但費用較高
• Apple Pay
• Google Pay

Wise開戶教學

開設Wise帳戶全程可在網上完成：

1. 選擇註冊方式： 電郵、Google、Facebook或Apple
2. 填寫基本資料： 姓名、居住地、電話號碼
3. 進行身份驗證： 提交身份證明文件

身份驗證所需文件

• 身份證
• 護照
• 駕駛執照（部分情況，如除非你是紐西蘭居民，並以紐元匯款）
• 如果要註冊商業帳戶，你需要尋找列有你姓名、出生日期、董事及持有超過25%股份股東的居住地的證明文件

驗證時間

大部分用戶可在一天內完成驗證過程。

Wise的匯款上限

根據匯款的貨幣不同，Wise的匯款上限也有不同。一般而言，在Wise匯款的上限是英鎊一百萬，或同等價值的其他貨幣。你可以按此查詢不同貨幣在Wise的匯款限額。

如果你有需要的話，可以聯絡Wise以安排更大金額的匯款。

Wise支援的匯款貨幣

Wise支援40+種不同貨幣，讓你輕鬆匯款至全球超過140+個國家。 Wise會持續更新支援的國家及貨幣，為用家提供更全面的匯款服務。你可以前往此連結，查看最新的支援國家及貨幣列表。

匯款平台比較：Wise vs 其他選擇

Wise的替代選擇

除了Wise，香港還有其他匯款選擇：

• PayPal： 歷史悠久的支付平台，但匯率通常含加價
• 西聯匯款： 設有實體店，可親身辦理
• TNG： 本地電子錢包，支援部分國際匯款
• 銀行電匯： 最的方式，但費用通常較高

Wise vs 西聯匯款比較

Wise評價：用戶怎樣說？

Wise在國際服務評分網站TrustPilot上獲得良好評價：

• 評分： 4.3分（滿分5分）
• 評價數量： 超過27萬則
• 好評比例： 超過80%為4-5星評價

正面評價摘錄：

「快捷、可靠、性價比最高：交易一直迅速且極其高效，匯率亦非常有優勢。這是最便宜、最快捷的匯款方式。款項每次都準時甚至提前到賬。與透過銀行匯款相比，收款人實際收到的金額總是多出不少。我已經使用多年，現在絕不會考慮使用其他金融機構。」

「網站容易使用；轉帳快捷，而且溝通良好。」

負面評價摘錄：

「我在兩天前已支付款項，但目前仍顯示為「處理中」⋯⋯ 處理時間竟然要這麼久，這對累積財富並無好處。」

（以上評價摘自TrustPilot，僅供參考）

Wise的輔助使用

Wise特別設計為所有人使用，你可以選擇使用網頁版或者手機應用程式，使用介面支援18+種語言，方便世界各地的用家。

Wise的顧客服務

Wise的使用方法簡單，指示也十分清晰，可以輕鬆使用。Wise的官方網站上亦設有支援中心，列出了常見問題。不過，如果你仍然需要協助的話，你可以聯絡客服務團隊。以下是聯絡方法：

你可以前往Wise的支援中心頁面了解更多。

結論：Wise好用嗎？

總括而言，Wise是一個功能全面、收費透明的國際匯款平台。憑藉其獨特的本地轉帳系統，Wise能夠提供具競爭力的匯率和手續費，匯款速度亦較銀行快。

Wise的主要優勢：

• 使用市場匯率中間價，收費透明，所有費用清楚列明
• 手續費透明，匯款前已知確切費用
• 匯款速度快，大部分24小時內到賬
• 受多國金融監管機構監管

適合使用Wise的人士：

• 經常進行跨境匯款
• 即將移居海外
• 有子女在海外留學
• 自由工作者收取海外款項

如果你即將移居英國、加拿大或歐洲等地區，更可使用Wise的多幣種賬戶和扣賬卡服務，進一步節省外幣交易費用。

想了解Wise是否適合你的匯款需要？可到Wise官方網站使用計算器，輸入匯款金額即可查看實際收費、匯率和預計到賬時間。

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免責聲明： 本文內容僅供參考，並非財務建議。在作出任何財務決定前，請自行評估個人情況和需要。匯率和費用可能隨時變動，請以Wise官方網站的最新資料為準。