Wise評價2024:匯款平台Wise好用嗎?全面剖析Wise匯款、多幣種戶口及扣賬卡好唔好用
全球匯款平台Wise成立於2011年,致力令國際匯款變得更便宜、輕鬆和簡單。Wise現已服務超過1600萬個人和商業客戶,每月處理超過900億港元的跨境交易。除了國際匯款,Wise更向指定地區的居民提供多元化的擴充產品和服務,例如支援40+種貨幣的綜合貨幣戶口、扣賬卡、商業戶口、基金投資(Wise Interest)等。雖然香港居民暫時只能使用Wise的匯款服務,但如果你即將會移居到英國或加拿大,就可以使用更全面的服務,讓Wise為你節省更多外幣交易費用。
本文為Wise評價2024,會為你介紹使用Wise需要知道的所有資料,包括Wise的服務範圍、收費指南、運作原理、安全考慮以及常見問題。
Wise評價:重點一覽
以下列出了Wise的基本資料:
為個人及企業客戶提供國際匯款服務
Wise使用的匯率是市場中間匯率,亦即是全球貨幣市場買入價及賣出價的中間價格(與Google匯率非常接近),沒有任何隱藏費用
所有手續費的收費架構都清楚易明
Wise擁有自己的全球匯款網絡,可令匯款手續費更低,且匯款更快到賬
虛擬銀行如ZA Bank(香港)、Monzo(英國)及N26(德國),以及企業如Google Pay及Xero都有使用Wise
Wise的優點:
✅ 價錢:Wise匯款只設一筆過的小額手續費,收費低廉且透明,設立匯款時就已經可以確認最終到賬金額
✅ 速度:匯款效率高,超過50%的Wise匯款是即時完成的,90%都可在24小時內到賬
✅ 安全:Wise受英國金融行為管理局全面監管及授權,也是英國倫敦證券交易所的上市公司,受到全球1600+萬用家信賴
Wise的缺點:
❌ 地點:Wise並沒有實體店,所有交易都是透過網頁或者手機應用程式進行
❌ 付款方式:一般只能使用銀行轉賬、信用卡或扣賬卡付款,不能以現金支付匯款費用
使用Wise可以節省多少金錢?
Wise以低手續費著稱。除了提供沒有隱藏加價的市場中間匯率,Wise手續費的金額取決於匯款金額、匯款貨幣等等,而市面上大部分匯款供應商都是採用劃一的標準收費,進行小額匯款就不划算。用家可以使用Wise官方網站上的計算器來了解自己需付的手續費。Wise會清楚列明該次匯款所需支付的各項費用以及所使用的匯率,方便用家了解自己所支付的款項。
下表以匯款到英國為例,比較了Wise及幾間香港主要銀行的所需總費用:
匯款商 | 匯款1000 GBP | 匯款5000 GBP | 匯款10000 GBP |
---|---|---|---|
Wise | 9982.61 HKD(節省高達91 HKD) | 49890.91 HKD(節省高達217 HKD) | 99776.30 HKD(節省高達374 HKD) |
滙豐銀行 | 10009 HKD | 50045 HKD | 100900 HKD |
中國銀行 | 10073.74 HKD | 50108.70 HKD | 100152.40 HKD |
恒生銀行 | 10046 HKD | 49970 HKD | 99875 HKD |
(資料檢查日期:2023年8月11日,資料來源:Wise和各銀行的官網)
Wise提供的服務
Wise將自己定型為全球科技公司,旨在提供全球匯款的最佳方法,希望為用家提供最便宜、最快、最方便的匯款方式,同時保持運作過程簡單透明。成立於2011年,Wise相比起傳統銀行,是比較新的匯款方式,不過時至今日,已經獲得全球超過1600萬名個人及企業用家的信賴,Wise現在每個月平均在全球進行超過900億港幣的跨境匯款。成立之初,Wise的定位只是一個匯款平台,但隨著業務發展,Wise亦開始拓展服務範圍,為用家提供更全面及多元的服務。現在Wise主要集中在三大服務範疇:
Wise匯款
Wise匯款功能可幫助用家進行跨境匯款,手續費比其他匯款平台便宜之餘,速度也相對快。Wise目前的服務範圍涵蓋超過40種貨幣和160個國家/地區,並使用與傳統銀行不同的匯款方式。資金會直接存入收款人的銀行戶口,而收款人無須開設一個Wise帳戶。匯款時,匯款人可以選擇匯款及收款的貨幣,例如將1,000港幣匯到英國,或將100英鎊匯到英國。
適合:需要經常進行跨境匯款的人,不論是單次匯款還是定期匯款,都可以享受較低的手續費及市場實際匯率。
Wise多幣種賬戶及Wise扣賬卡
Wise亦有提供多幣種賬戶和debit card,可以讓用家持有和兌換40+貨幣,進行匯款、付款、收款及提款等一般銀行服務。不過此功能尚未適用於香港。
Wise商業
Wise商業戶口是專為企業客戶而設的服務,提供批量付款、自動完成收款的應用程式介面以及設定用家帳戶等功能,不論是跨國企業,還是小型初創公司或者自由工作者,都大有幫助。不過此功能尚未適用於香港。
Wise如何運作?
Wise運作方式有別於一般市面上的匯款供應商。
Wise建立了一套獨立的付款系統,比傳統的SWIFT電匯系統更便宜、更迅速,因此也可以為用家提供更優惠的手續費及匯率。Wise在服務範圍內的各個國家都設有銀行帳戶。當處理匯款時,你可以將資金轉帳到Wise在當地的銀行帳戶,Wise收到資金後,就會立即使用匯款目的地的銀行帳戶轉帳至收款戶口,亦即是說,匯款人匯入的資金並沒有真正跨境,當中涉及的匯款都只是本地匯款。
舉例來說,如果你打算將10,000港幣由香港匯到美國。首先,你可以將10,000港幣匯入Wise位於香港的戶口,之後Wise就在使用在美國的戶口,將10,000港幣匯到你在美國的收款戶口。這樣一來,你的資金就無須由香港匯向美國,而只是進行了兩次在香港及美國的本地匯款。
這個做法可以節省跨境匯款所需的時間,也可以減少手續費。相反,SWIFT的電匯系統會將匯款人的資金轉移到海外,雖然這個做法歷史比較悠久,也相對安全,但同時,匯款人需要支付昂貴的手續費,匯款所需的時間也較長。
除此之外,Wise的匯款系統運作透明,所有手續費都會清楚列明,沒有任何隱藏收費。相比之下,銀行或者SWIFT匯款的收費架構比較複雜,有時候可能要額外支付中介費或者手續費。
Wise安全嗎?
Wise是安全的,在其支援的所有國家都受當地的金融監管機構監管,例如英國的金融行為監管局和香港的海關。這些機構可以確保Wise符合監管標準,並遵循所有相關規例及法律。
經由Wise匯款的資金會存在專用而獨立的銀行戶口,與Wise的銀行戶口分開,因此Wise及Wise的合作機構都無法擅自動用匯款人及收款人的資金。另外,Wise亦設有一個部門,專職負責確保Wise的使用安全。Wise會定期為安全團隊提供培訓,並評核匯款過程的安全性。
時至今日,Wise已在世界各地受多個客戶信賴及支持,擁有1600+萬名用家和超過5000名員工,至少17家銀行和40萬家企業都有使用Wise的商業服務。
Wise的定價
Wise使用非傳統的定價結構,衝擊現有市場定價。Wise的定價有三個大宗旨:透明、低(而且越來越低),以及對所有人都公平。Wise希望為所有人都提供公平而低廉的匯款服務,如果匯款人符合優惠的資格,Wise會自動應用折扣,無須用家另外安排。
Wise匯款手續費
Wise的收費結構清楚簡單:
固定成本:涵蓋與交易相關的固定成本,以匯款10,000港幣為例,主要貨幣的固定收費大概是5港幣至6港幣。
可變成本:涵蓋貨幣兌換相關的成本。對於主要貨幣來說,這通常是匯款金額的0.5 – 0.6%。
以下是一些主要匯款路徑適用的收費(假設以銀行轉賬支付費用):
匯款10000港元到 | 固定費用 | 可變費用 | 總手續費 |
---|---|---|---|
英國(GBP) | 5.53 HKD | 53.68 HKD(0.54%) | 59.21 HKD |
德國(EUR) | 5.45 HKD | 52.69 HKD(0.53%) | 58.14 HKD |
加拿大(CAD) | 6.77 HKD | 56.64 HKD(0.57%) | 63.41 HKD |
美國(USD) | 5.96 HKD | 53.68 HKD(0.54%) | 46.18 HKD |
(資料檢查日期:2023年7月30日,資料來源:Wise官網)
Wise的收費結構
Wise的收費結構清楚簡單:
固定成本:固定收費指的是匯款人需要支付的費用,以匯款10,000港幣為例,主要貨幣的固定收費大概是40港幣至60港幣。
可變成本:可變成本是在固定成本以外的收費
下表列出了Wise的基本收費:
匯款貨幣 | 收款貨幣 | 匯款金額 | 固定成本(港幣) | 可變成本(港幣) |
---|---|---|---|---|
港幣 | 英鎊 | 10,000 | 2.05 | 42.81 |
港幣 | 美金 | 10,000 | 2.75 | 42.8 |
港幣 | 歐元 | 10,000 | 1.24 | 42.81 |
港幣 | 日元 | 10,000 | 12.99 | 50.68 |
Wise使用的匯率
Wise採用市場中間匯率,亦即是市場買入價及賣出價的中間價格。這個匯率與你在Google搜尋到的一樣,而且沒有額外的隱藏收費,使匯款人可以清楚知道自己該次匯款使用的匯率。
使用Wise進行大金額匯款
Wise亦支援大金額的匯款,一般的匯款金額上限為一百萬英鎊(約一千萬港幣),不過如有需要進行更大金額的匯款,你可以聯絡Wise再作安排。一般而言,匯款金額越大,非固定成本就越低,亦即是說你可以享受更優惠的匯率。
通過Wise進行大金額匯款時,你需要先驗證身份。你需要準備你的身份證明文件、地址、資金來源等等。驗證過程大概需要兩個工作天,所以一般建議在匯款前預先驗證。
使用Wise匯款需時多久
超過50%的Wise國際匯款可以即時處理,收款人可以在20秒之內收到款項,而90%的匯款都可以在24小時內完成。匯款的速度受到一系列的因素影響,包括匯款的貨幣、匯款金額及方式等等。在匯款的頁面,Wise會提供一個預計匯款所需的時間以供參考。一旦開始了匯款過程匯款人就可以追蹤資金走向,了解匯款的程序。
Wise好唔好?Wise優點和缺點一覽
Wise匯款優點 | Wise匯款缺點 |
---|---|
✅收費低廉和公平 ✅服務範圍廣泛 ✅匯款快速到賬 ✅資金和交易安全 | ❌不設實體店 ❌不接受現金付款 ❌香港用戶未能享用貨幣賬戶和扣賬卡服務 |
如何使用Wise
Wise提供多元化的貨幣相關服務,而且使用方法都非常簡單,足不出戶就能輕鬆管理幾十種貨幣。以下是Wise的主要功能和服務:
(適用於香港地區用戶)
匯款40+種貨幣至160+個國家/地區
以市場中間匯率(Google匯率)計算費用
以銀行轉帳、信用卡或扣賬卡支付費用
匯款最快幾分鐘內存入收款人銀行戶口
(尚未適用於香港地區用戶)
持有和兌換40+種貨幣,當中多達10種附有個人名下收款帳號
使用Wise扣賬卡在全球160+個國家/地區以40+種貨幣作消費和提款
英國用戶可以用Wise餘額投資基金以賺取利息
Wise匯款流程
Wise的使用方法十分簡單,你可以按照以下步驟進行匯款:
註冊一個Wise的帳戶 你可以使用你的電郵地址作登記,也可以連結你的Google或Facebook帳戶註冊,之後設定一個密碼。
前往Wise的主頁
輸入你的匯款金額 你可以選擇填寫你匯出的金額,或者是你希望收款人收到的金額。如果你選擇填寫收款人收到的金額,Wise會自動計算你需要匯入的資金。你亦可以在此步驟選擇匯款及收款的貨幣。
填寫你的個人資料 Wise會要求你提供一些基本的個人資料,例如地址等等。這是按照金融監管機構的規定而收集的。
填寫收款人的資料 你可以在此填寫收款的資料。你可以選擇填寫收款的銀行戶口資料(所需資料視乎匯款貨幣和目的地),或者是收款的電郵地址。如果收款人已設有Wise帳戶,Wise會自動將資金匯到他們的銀行戶口,如果收款人未有設立Wise帳戶,Wise會請他們以電郵提供銀行資料。
核對你的匯款資料
確保你的填寫的資料正確無誤,如有需要,匯款人可以在此添加備註。
選擇匯款方式 Wise會列出所有可用的方式,相關的費用及所需的時間。一般來說,最便宜及迅速的方式是從你的銀行戶口轉賬。你也可以選擇以扣賬卡或信用卡等方式去支付你的匯款。
確認匯款 Wise在收到你的款項之後會向你發出確認電郵,也會通知收款人已開始匯款過程。你可以追蹤匯款的走向。
匯入資金的方式
視乎你的所在地和付款貨幣,你可以選用不同的付款方式,而每種方式都可能有不同的手續費、匯款上限和匯款需時。
例如香港用戶可用:
銀行轉帳——單筆匯款上限高達港幣1000萬元。由於Wise需要時間去確認收到你的轉賬,所以可能較信用卡/扣賬卡慢。
信用卡/扣賬卡——單筆匯款上限為港幣2萬元。Wise接受Visa、MasterCard和部分Maestro卡,通常可以即時確認收款,但手續費會較高。
收款方式
使用Wise收款也十分簡單。你可以先向匯款人提供你的銀行資料,這樣匯款人就可以直接將匯款匯給你。
Wise開戶教學:如何開設Wise帳戶?
建立Wise帳戶全程可以在網上完成,方便又簡單。你可以按照以下步驟來設立你的Wise帳戶:
選擇註冊方式
你可以選擇以電郵、Google、Facebook或Apple註冊
進行身份驗證
要使用Wise匯款,你需要先進行身份驗證。一般來說,身份證明文件、地址證明以及你持著該證件的照片就已經足夠。
建立帳戶所需的文件
建立帳戶是需要驗證身份,你需要一些身份證明文件。Wise接受以下文件:
身份證
國際旅行時使用的護照照片頁
駕駛執照(除非你是紐西蘭居民,並以紐元匯款)
國際身份證
如果你註冊了商業帳戶,你需要尋找列有你姓名、出生日期、董事及持有超過25%股份股東的居住地的證明文件。提交文件之後,你可以儲存並離開。
Wise身份認證需時多久?
認證所需的時間取決於一系統因素,不過大部分用家都可以在一天之內完成驗證過程。
Wise的匯款上限
根據匯款的貨幣不同,Wise的匯款上限也有不同。一般而言,在Wise匯款的上限是英鎊一百萬,或同等價值的其他貨幣。你可以按此查詢不同貨幣在Wise的匯款限額。
如果你有需要的話,可以聯絡Wise以安排更大金額的匯款。
Wise支援的匯款貨幣
Wise支援40+種不同貨幣,讓你輕鬆匯款至全球160+個國家。 Wise會持續更新支援的國家及貨幣,為用家提供更全面的匯款服務。你可以前往此連結,查看最新的支援國家及貨幣列表。
Wise評價
Wise在丹麥服務評分網站TrustPilot上獲得平均4.5分,在十六萬條評價當中,有近85%都給予5粒星,只有8%評分為3星或以下。以下是其中兩則評論:
每一次都是五星級的體驗我使用Wise已經有兩年,經常用作歐洲及美國之間的匯款。簡單。快速。低手續費。永遠是我國際匯款的首選。
完全無法聯絡
60小時前的匯款到現在還未收到。根本聯絡不到Wise。沒有電話號碼,也沒有線上支援。沒有任何幫到我。錢也不見了,Wise也沒有理會我們。
Wise是銀行嗎?
Wise並不是銀行,你的Wise帳戶也與銀行戶口有所不同。Wise帳戶主要是為進行匯款而設,並沒有常見的銀行功能,包括現金透支、貸款,或者存款利息等等。不過,Wise依然受到世界各地金融監管機構監控,可以保障你的資金安全。
Wise的輔助使用
Wise特別設計為所有人使用,你可以選擇使用網頁版或者手機應用程式,使用介面支援17種語言,方便世界各地的用家。
Wise的顧客服務
Wise的使用方法簡單,指示也十分清晰,可以輕鬆使用。Wise的官方網站上亦設有支援中心,列出了常見問題。不過,如果你仍然需要協助的話,你可以聯絡客服務團隊。以下是聯絡方法:
方法 | 詳情 |
---|---|
線上顧客支援 | 暫時沒有中文線上支援,請先登入再使用此服務 |
電話 | 香港時間星期一至五上午九時至下午五時 |
電郵 | 一般在一個工作天之內回覆 |
你可以前往Wise的支援中心頁面了解更多。
Wise的替代
除了Wise之外,香港亦有不少專為跨境匯款而設的平台,例如:
PayPal:PayPal歷史比較悠久的匯款平台,手續費一般較高,匯率也非市場實際匯率
西聯匯款:西聯匯款除了網上匯款之外,也有實體店,你可以親身前往代理點處理匯款。
TNG:TNG是一款電子錢包,除了可進行國際匯款之外,也有本地付款、現金提款等等功能。
銀行匯款:銀行匯款是最安全的匯款方式,不過一般而言匯率含有較多的隱藏費用,因此整體費用可能比較高昂,而且SWIFT電匯所需的時間也較長。
Wise vs 西聯比較
下表比較了Wise以及西聯匯款:
Wise</a> | 西聯匯款 | |
---|---|---|
支援國家及地區 | 160+個 | 200個 |
支援貨幣 | 40+種 | 僅支援收款地區貨幣 |
匯款需時 | 即時至24小時 | 數分鐘至5個工作天 |
匯款上限 | 視乎貨幣,約1,000,000英鎊 | 50,000美元/歐元(英國、法國、德國、澳洲、中國香港或美國) 5,000美元/歐元(其他地區) |
手機應用程式 | 有 | 有 |
實體代理點 | 沒有 | 有 |
結論:Wise好用嗎?
總括而言,Wise是一個功能全面、使用簡單、收費低廉又透明的國際匯款平台。因為使用非傳統的匯款系統,因此Wise能提供更具競爭力的匯率和手續費,匯款所需的時間也更短。有興趣可以到Wise網站查閱更多,在主頁上的計算器輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
如果你即將會移居到歐美地區,更可以使用Wise的多幣種賬戶和扣賬卡服務,就連網上購物和出外旅遊都可以用Wise去節省更多外幣交易費用。在現今全球化的社會,我們常常都會用不同貨幣進行交易,如果有Wise這類提供零提價匯率的貨幣工具,我們應該能節省不少金錢和時間。所以說,Wise好唔好用?我們的答案是:Yes!
Wise評價 - FAQ
是的,Wise現時在香港只有提供國際匯款服務,但如果你將會移居到英國、加拿大等歐美地區,就可以使用其他功能和服務,例如多幣種賬戶和扣賬卡。
註冊Wise帳戶以及使用Wise收款完全免費。如果你想使用Wise進行匯款,你就需要支付相關的手續費。手續費按照匯款的金額、貨幣等等而決定,你可以在匯款前使用Wise的計算機計算該次匯款所需的手續費。
Wise超過50%的匯款都是即時完成的,大部分都可在24小時內到賬。但是,每筆匯款的實際到賬時間是視乎貨幣、目的地和付款方式等因素。在設定匯款時,你會見到Wise提供的預計到賬時間。
Wise受英國的金融行為監管局監管,在服務範圍的國家及地區也受相關的法律及機會監管,確保Wise符合有關標準,並遵循所有相關規例及法律。Wise亦設有專門的團隊去定期監察運作過程,確保客戶及資金的安全。
Wise使用的匯率是市場中間匯率,亦即是任何人都可以在Google上搜尋到的匯率。這個匯率是市場的買入價及賣出價的中間點。
有,你可以到應用程式商店下載Wise的免費應用程式。你也可以使用手機前往Wise的網站。
使用Wise匯款十分簡單,你可以先註冊一個帳戶,進行身份驗證,即可開始匯款。如果你希望使用Wise收款,你只須向匯款人或Wise提供你的銀行帳戶資料即可。
Wise現時支援超過40種貨幣,並持續更新,增加支援的貨幣及國家。
Wise匯款簡單易用,提供網站和手機App(設有中文介面),由開戶到匯款都是網上進行,讓你可以隨時隨地匯款40+種貨幣至全球不同角落。
Wise是市面上少有提供零匯率提價的匯款工具,亦即是你隨時在Google上搜尋到的實時匯率,因為Wise的宗旨是為全球用戶提供便宜、公平和透明的匯款服務。