【英國虛擬銀行Monzo】開戶、申請扣賬卡、匯款流程詳細教學

初到英國，正在考慮開設哪一間銀行的戶口？傳統銀行的服務雖然較全面，但通常都有較多的手續費，特別是涉及外幣兌換的交易。如果你正在尋找收費低廉透明，開戶又簡單快捷的銀行，不妨考慮一下主打以手機App管理帳戶的英國虛擬銀行Monzo。

本文會介紹Monzo不同種類的帳戶，手把手教你如何在網上幾分鐘內完成開戶，以及使用Monzo與Wise合作提供的國際匯款服務，助你節省匯款成本和時間。

內容目錄：

什麼是Monzo？

如何申請Monzo個人帳戶？

如何申請Monzo商業帳戶？

Monzo匯款轉帳教學

Monzo帳戶種類

什麼是Monzo？

Monzo是一家英國虛擬銀行，提供手機銀行服務，你可以使用Monzo手機App輕鬆開戶，並管理帳戶內的資金。

Monzo於2015年成立，初期只提供預付卡服務，其後於2017年獲發銀行牌照，受英國金融監管機構PRA和FCA授權和監督。經營了短短幾年，Monzo就已經累積了超過600萬用戶。Monzo為16歲以上的英國居民提供銀行服務，設有不同等級的月費帳戶，由0 GBP至15 GBP不等，能滿足客戶的各種理財需求。

Monzo 主打便利客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要，向不同等級的帳戶提供以下特色服務：

• 英國境內提款和轉帳均免手續費

• 外幣簽賬和海外提款均免手續費

• 國際匯款可享真實市場匯率（由Wise提供服務）

• 環球旅遊保險和優惠價享用機場貴賓室

• 存款可賺取利息

• 賬單拆分功能

Monzo與另一英國金融科技公司Wise合作，為客戶提供最優惠的國際匯款服務，支援35種貨幣。Wise採用無溢價的市場中間匯率計算費用，即是Google上顯示的實時匯率，比起大部分傳統銀行和匯款公司的收費更具競爭力。Monzo用戶可以直接在Monzo App內設定匯款，不需額外下載Wise App，匯款過程更簡單和快捷，款項也能更快到達收款人的手中。

如何申請Monzo個人帳戶？

虛擬銀行的一大好處是，開戶可以快速在網上完成，不用親身到實體分行辦理。只需下載Monzo手機應用程式，填寫個人資料和進行身分認證，幾分鐘就能完成開戶。

使用Monzo App開戶的步驟如下：

1. 在App Store 或 Google Play Store下載 Monzo App，打開後選擇開設個人帳戶。

2. 填寫個人資料（如住址、電郵、手機號碼、職業等）

3. 上傳身分證件副本和自拍影片以驗證你的身份

4. 選擇要開設的個人帳戶類型：Monzo Current／Monzo Plus／Monzo Premium

5. 等候扣賬卡的寄送，收到後就可以在 App內啟動卡片

香港人可以申請Monzo戶口嗎？

可以，Monzo只要求申請人為英國居民，但對於申請人的國籍不設任何限制。只要能出示有效的身分證明文件（例如護照），不論是特區護照或BNO都會被接受。

Monzo個人開戶條件

要申請Monzo個人帳戶，你要符合以下條件：

• 年滿16歲

• 居於英國（能提供收件地址）

• 持有有效的身分證明文件（Monzo接受護照、駕駛執照、國民身分證和居留證）

如何申請Monzo商業帳戶？

除了個人帳戶，Monzo還提供企業專用的商業帳戶，並已獲得超過150,000企業客戶的信賴。商戶帳戶的註冊過程一樣簡單，而且Monzo還提供貼心的帳戶轉移服務（Current Account Switch Service），為你把帳戶資金和付款指令一併從舊銀行轉移到Monzo，然後關閉你的舊銀行戶口。

如果你已經擁有Monzo個人帳戶，就可以直接在已登入的App主頁中選擇「Apply for a Business account」，否則就請按照以下步驟開設一個新帳戶。

1. 在App Store 或 Google Play Store下載 Monzo App，打開後選擇開設商業帳戶

2. 填寫企業資料（如業務種類、行業、業務地址等）

3. 填寫業務運作詳情（例如業務規模、年收入、預計的收款／付款方式、英國稅號等）

4. 進行身分驗證，如果你的企業是屬於有限公司（Limited Company），所有主要股東都要完成認證

5. 選擇要開設的商業帳戶類型：Monzo Business Pro／Monzo Business Lite

6. 等候商業扣賬卡的寄送，收到後就可以在 App內啟動卡片

Monzo企業開戶條件

要申請Monzo商業帳戶，你的業務要符合以下條件：

• 你是個體經營者（sole trader）或註冊有限公司（Ltd）的董事

• 業務的總部設在英國

• 能提供營業地址證明和英國稅號

如果你經營的是有限公司，Monzo會透過Companies House驗證你的企業，並查看公司的主要股東。請確保你的公司符合以下條件：

• 作為英國的稅務居民

• 在Companies House中處於活躍狀態，擁有公司董事和至少有一名主要股東

• 少於25%的股東或董事是公司實體（而非個人）

• 收入／利潤的主要來源是銷售商品或服務，而非利息或投資收入

Monzo匯款轉帳教學

當你成功開設Monzo帳戶和啟動扣賬卡後，就可以存入資金到戶口。如果要從香港匯款到英國，除了可以使用存款銀行的電匯服務，你亦可以考慮新興的電子匯款工具，例如與Monzo有合作關係的Wise，手續費更低廉，匯率也比傳統銀行好很多。

Wise提供簡單、便宜的海外匯款方式，使用實際匯率計算費用，沒有任何隱藏收費，比起一般商業銀行能為你節省高達8倍的手續費。在設定匯款的那一刻，你就能確定最終到帳的金額，不用擔心匯款過程中會有額外的中間銀行費用。事實上，Wise的匯款過程沒有你想的那麼長時間，約一半的匯款是即時完成的，大部分款項都是24小時內到帳。

以下為你比較一下，在網上從香港匯款 1,000 英鎊到英國，Wise和幾間香港主要銀行的收費比較：

（匯率檢查日期：2022年12月16日）

在上述例子是，Wise的匯率和手續費都比三間傳統銀行優勝，匯款1000英鎊就能為你節省超過100港幣，隨住匯款金額提高，Wise將能為你節省更多費用。比較不同匯款工具時，最重要的是留意匯率，很多匯款商即使聲稱免費匯款，其實只是把費用隱藏在匯率加價中，匯款金額越大，當中的差價損失也越大。

透過Wise進行國際匯款，你就不用擔心匯率加價，因為Wise保證採用市場匯率中間價，亦即是實時市場匯率。Wise的手續費是清楚列明的，你可以使用Wise網站的費用計算機查詢手續費、匯率和預計到帳時間。如果有需要從Monzo英鎊戶口發出匯款，你更可以直接使用Monzo App設定匯款，同樣能享用Wise便宜且快速的匯款服務。

Monzo App連接Wise帳戶

在首次透過Monzo App進行國際匯款前，你需要先登入Wise帳戶，或立即在App內申請一個Wise帳戶，過程只需幾分鐘，填寫個人資料以及完成身分認證，就像申請Monzo帳戶一樣簡單。

Monzo App匯款步驟

一經連接Wise帳戶，每次只需點擊幾下就能發送匯款到海外，過程就是這麼簡單。

1. 登入Monzo App，點擊「Payments—Transfer internationally」

2. 填寫要匯款的貨幣和金額，確認手續費和匯率後點擊「Continue」

3. 點擊「Create payee」新增收款人，省卻每次填寫同一人資料的步驟

4. 點擊「Send」確認發送匯款，費用會直接從Monzo英鎊戶口中扣除

5. 當款項到達收款人的帳戶，你會收到電郵通知

Monzo帳戶種類

Monzo提供多種免費和收費帳戶，月費由0 GBP至15 GBP不等，較高級的帳戶能享用更大的便利，例如較高額度的境外提款、較高的存款利率、免費保險等。

標準帳戶Monzo current account

• 零月費，附送免費扣賬卡，任何貨幣的簽帳均免手續費

• 英國境內轉帳免手續費，海外匯款可享用真實市場匯率，手續費低至0.41%起

• 英國和EEA境內提款每月首£250免手續費，其他國家每月首£200免手續費

• 高達£85,000的FSCS存款保障

升級帳戶Monzo Plus

• 月費£5（至少訂閱3個月），包含所有標準帳戶的好處

• 在EEA以外的國家提款每月首£400免手續費

• 賺取高達£2,000存款利息（1.00% AER）

• 每月1次PayPoints現金存款

• 可申請虛擬卡，網購更安全

高級帳戶Monzo Premium

• 月費£15（至少訂閱6個月），包含所有升級帳戶的好處

• 在EEA以外的國家提款每月首£600免手續費

• 賺取高達£2,000存款利息（高達1.50% AER）

• 每月5次PayPoints現金存款

• 免費的手機保險和家庭旅遊保險

青年帳戶Monzo 16-17 account

• 免費的英鎊往來帳戶，附送扣賬卡，可加入Apple Pay和Google Pay

• 英國和EEA境內提款免手續費，其他國家每月首£200免手續費

• App即時交易通知、智能預算功能、賬單拆分功能

• 不設透支功能，避免高昂的透支費用和利息

商業帳戶Monzo Business accounts

Monzo提供兩種商業帳戶，月費分別為0 GBP和5 GBP，即使是資金有限的初創企業也能負擔得起，單是免費版的服務已經能令你的業務經營更順暢。

基本商業帳戶Business Lite

• 附有收款資料的專屬連結（Payment links）

• 支援多種付款方式（Easy bank transfers、Stripe、Apple Pay等），方便客戶付款給你

• 零月費，附送免費的商業扣賬卡，任何貨幣的簽帳均免手續費

• 英國和EEA境內提款免手續費，其他國家每月首£200免手續費

• 英國境內轉帳免手續費，海外匯款可享用真實市場匯率，手續費低至0.41%起

專業商業帳戶Business Pro

• 月費£5，包含所有基本帳戶的好處

• 創建、發送和跟進發票（Invoice）

• 多用戶訪問（僅限有限公司）

• 連接會計軟件（如Xero、QuickBooks）

• 可申請虛擬卡

總結：人在海外邊張卡最抵用？

Monzo扣賬卡可能會是你的旅遊卡最佳選擇，因為任何貨幣的簽帳均免手續費，不似一般香港銀行會收取1.95%的外幣交易手續費。如果有需要提取外幣現金的話，Monzo卡也提供200英鎊等值的免費提款額度，其後則收取3%手續費。使用Monzo卡進行外幣交易（提款和簽帳）均會按照Mastercard匯率計算費用。

Monzo打破銀行界的傳統，提供極具彈性的銀行服務，客戶可以按照自己的個人需要，選購不同等級的月費計劃，無論想升級至Plus／Premium，還是降級至標準帳戶，你都可以在App內輕鬆申請，這就是數碼銀行的好處，一機在手就能處理一切事務。匯款也是如此，只需在Monzo App內點擊幾下，款項就會快速到達千里之外的收款人手中。使用Wise的匯款服務，你能安心享用最優惠的市場中間匯率，以及具競爭力的服務費用。