Monzo 開戶教學 2026：香港/台灣申請英國虛擬銀行扣賬卡、匯款流程全攻略（BNO、留學生必看）

對於剛抵達英國的香港 BNO 移民或台灣留學生來說，第一件頭痛的事往往是「開立銀行戶口」。銀行通常要求嚴格的住址證明，讓許多剛到埗、暫住民宿的人士處處碰壁。

這時候，以 Monzo 為首的英國虛擬銀行就成為了最佳救星。本文會介紹Monzo不同種類的帳戶，手把手教你如何在網上幾分鐘內完成開戶，解決入金問題，以及使用Monzo與Wise合作提供的國際匯款服務，助你節省匯款成本和時間。

內容目錄：

什麼是Monzo？

如何申請Monzo個人帳戶？

如何申請Monzo商業帳戶？

Monzo入金匯款轉帳教學

Monzo帳戶種類

Monzo 以外選擇：Monzo vs Revolut vs Starling Bank

什麼是Monzo？為什麼選擇它？

Monzo是一家英國虛擬銀行，也是當地最受歡迎的挑戰者銀行（Challenger Bank）之一，完全透過手機 App 運作，沒有實體分行。它以直觀的介面、即時消費通知和強大的財務管理功能著稱，你可以使用Monzo手機App輕鬆開戶，並管理帳戶內的資金。

Monzo於2015年成立，初期只提供預付卡服務，其後於2017年獲發銀行牌照，受英國金融監管機構PRA和FCA授權和監督。經營了短短幾年，Monzo就已經累積了超過600萬用戶。Monzo為16歲以上的英國居民提供銀行服務，設有不同等級的月費帳戶，由0 GBP至15 GBP不等，能滿足客戶的各種理財需求。

對於新移民而言，Monzo 最大的優勢在於其安全性與便利性。Monzo 擁有完整的英國銀行牌照，受英國金融行為監管局（FCA）監管，且每個帳戶都享有高達 £85,000 英鎊的 FSCS 存款保障，資金安全與一般銀行無異。

Monzo 主打便利客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要，向不同等級的帳戶提供以下特色服務：

• 英國境內提款和轉帳均免手續費

• 外幣簽賬和海外提款均免手續費

• 國際匯款可享真實市場匯率（由 Wise 提供服務）

• 環球旅遊保險和優惠價享用機場貴賓室

• 存款可賺取利息

• 賬單拆分功能

Monzo與另一英國金融科技公司Wise合作，為客戶提供最優惠的國際匯款服務，支援40+種貨幣。

Wise 採用無溢價的市場匯率中間價計算費用，比起大部分銀行和匯款公司的收費更具競爭力。Monzo用戶可以直接在Monzo App內設定匯款，不需額外下載Wise App，匯款過程更簡單和快捷，款項也能更快到達收款人的手中。

💡 小結： Monzo 結合了科技便利與銀行級別的保障，是解決「英國開戶口」難題的首選方案。

Monzo 開戶條件與準備文件

在開始申請之前，請確保你已準備好以下資料。Monzo 的審核機制相對靈活，但基本的身份與聯絡資訊仍是必須的。

Monzo戶口申請資格

• 年滿 16 歲。
• 居住在英國（需要一個英國地址來接收實體卡片）。
• 擁有一部支援相機功能的智慧型手機。

Monzo 開戶所需文件

• 身份證明文件： 有效的護照（香港特區護照、BNO 或台灣護照皆可）。
• 英國手機號碼： 用於接收驗證碼（建議抵英後先辦理一張 Pay-as-you-go SIM 卡）。
• Email 信箱： 用於接收帳戶通知。

香港人可以申請Monzo戶口嗎？

可以，Monzo只要求申請人為英國居民，但對於申請人的國籍不設任何限制。只要能出示有效的身份證明文件（例如護照），不論是特區護照或BNO都會被接受。

關於Monzo地址證明

這是大家最關心的問題。與銀行不同，Monzo 通常不需要你提供水電費單或租約作為地址證明。你只需要在 App 中輸入一個你能接收信件的英國地址即可，這對剛住進 Airbnb 或借住親友家的朋友來說非常友善。

💡 小結： 只要有護照、英國電話號碼和收信地址，你就具備了申請 Monzo 的所有條件。

圖文教學：如何申請Monzo個人帳戶？Monzo 開戶流程步驟

虛擬銀行的一大好處是，開戶可以快速在網上完成，不用親身到實體分行辦理。只需下載Monzo手機應用程式，填寫個人資料和進行身份認證，幾分鐘就能完成開戶。

Step 1: 下載 App 與驗證手機

前往 App Store 或 Google Play 下載 Monzo App。打開後輸入你的 Email 進行註冊，系統會發送一封確認信。接著，輸入你的英國手機號碼並填寫收到的簡訊驗證碼。

Step 2: 填寫個人資料與稅務居住地

依序填寫你的全名、出生日期和英國居住地址。系統會詢問你的稅務狀況，如果你剛從香港或台灣過來，可能仍需填寫原居地的稅務編號（如香港身份證號碼或台灣身份證字號）。

Step 3: 拍攝身份證明文件與自拍短片

依照 App 指示拍攝護照的個人資料頁。接著是許多人覺得尷尬的「Video Selfie」（自拍短片），你需要對著鏡頭說出螢幕上顯示的句子（通常是 "Hi, my name is [你的名字] and I want to open a Monzo account"）。這是為了驗證真人身份，請確保環境光線充足。

Monzo 官網「Video Selfie」示意圖

Step 4: 選擇帳戶類型

Monzo 提供多種帳戶等級，包括免費的 Current Account、以及付費的 Monzo Plus 或 Premium。對於大多數初次使用者，選擇免費帳戶（Free Account）已經非常足夠，日後有需要隨時可以升級。

Step 5: 等待實體卡寄送與開卡

提交申請後，審核通常在幾分鐘到 48 小時內完成。一旦通過，Monzo 會將實體 Debit Card 寄送到你填寫的地址，通常需時 2-5 個工作天。收到卡片後，回到 App 輸入卡號即可激活使用。

💡 小結： 過程簡單直觀，最關鍵的是拍攝清晰的證件照和自然的自拍影片。

如何申請Monzo商業帳戶？

除了個人帳戶，Monzo還提供企業專用的商業帳戶，並已獲得超過150,000企業客戶的信賴。商戶帳戶的註冊過程一樣簡單，而且Monzo還提供貼心的帳戶轉移服務（Current Account Switch Service），為你把帳戶資金和付款指令一併從舊銀行轉移到Monzo，然後關閉你的舊銀行戶口。

如果你已經擁有Monzo個人帳戶，就可以直接在已登入的App主頁中選擇「Apply for a Business account」，否則就請按照以下步驟開設一個新帳戶。

1. 在App Store 或 Google Play Store下載 Monzo App，打開後選擇開設商業帳戶
   
2. 填寫企業資料（如業務種類、行業、業務地址等）
   
3. 填寫業務運作詳情（例如業務規模、年收入、預計的收款／付款方式、英國稅號等）
   
4. 進行身分驗證，如果你的企業是屬於有限公司（Limited Company），所有主要股東都要完成認證
   
5. 選擇要開設的商業帳戶類型：Monzo Business Pro／Monzo Business Lite
   
6. 等候商業扣賬卡的寄送，收到後就可以在 App內啟動卡片

Monzo企業開戶條件

要申請Monzo商業帳戶，你的業務要符合以下條件：

• 你是個體經營者（sole trader）或註冊有限公司（Ltd）的董事
  
• 業務的總部設在英國
  
• 能提供營業地址證明和英國稅號

如果你經營的是有限公司，Monzo會透過Companies House驗證你的企業，並查看公司的主要股東。請確保你的公司符合以下條件：

• 作為英國的稅務居民
  
• 在Companies House中處於活躍狀態，擁有公司董事和至少有一名主要股東
  
• 少於25%的股東或董事是公司實體（而非個人）
  
• 收入／利潤的主要來源是銷售商品或服務，而非利息或投資收入

Monzo 入金教學：如何匯款轉帳到 Monzo？

當你成功開設Monzo帳戶和啟動扣賬卡後，就可以存入資金到戶口。

以下為你比較一下，我們假設匯款目標為實收 1,000 GBP（即匯出相應港幣以換取 1,000 英鎊），並已參考當日主要銀行之即時賣出價與 Wise 市場匯率中間價。

（匯率檢查日期：2026年2月12日）

在上述例子，Wise 匯率和手續費都比兩間銀行優勝，匯款和手續費都比兩間銀行優勝。隨住匯款金額提高，Wise 能為你節省更多費用。比較不同匯款工具時，最重要的是留意匯率，很多匯款商即使聲稱免費匯款，其實只是把費用隱藏在匯率加價中，匯款金額越大，當中的差價損失也越大。

方法一：英國境內轉帳

如果你已有其他英國銀行戶口，或有親友在英國，可以直接透過 Sort Code 和 Account Number 轉帳，通常即時到帳（Faster Payments）。

方法二：國際匯款

從香港或台灣銀行直接電匯（SWIFT）到 Monzo，往往會面臨高昂的手續費和較差的匯率，且 Monzo 官方也建議使用第三方匯款服務，可以考慮使用 Wise (前稱 TransferWise)。

透過Wise進行國際匯款，你就不用擔心匯率加價，因為Wise保證採用市場匯率中間價，亦即是實時市場匯率。Wise的手續費是清楚列明的，你可以使用Wise網站的費用計算機查詢手續費、匯率和預計到帳時間。如果有需要從Monzo英鎊戶口發出匯款，你更可以直接使用Monzo App設定匯款，同樣能享用Wise便宜且快速的匯款服務。

在首次透過Monzo App進行國際匯款前，你需要先登入Wise帳戶，或立即在App內申請一個Wise帳戶，過程只需幾分鐘，填寫個人資料以及完成身分認證，就像申請Monzo帳戶一樣簡單。

Monzo App匯款步驟

一經連接Wise帳戶，每次只需點擊幾下就能發送匯款到海外，過程就是這麼簡單。

1. 登入Monzo App，點擊「Payments—Transfer internationally」
   
2. 填寫要匯款的貨幣和金額，確認手續費和匯率後點擊「Continue」
   
3. 點擊「Create payee」新增收款人，省卻每次填寫同一人資料的步驟
   
4. 點擊「Send」確認發送匯款，費用會直接從Monzo英鎊戶口中扣除
   
5. 當款項到達收款人的帳戶，你會收到電郵通知

如果你想深入了解如何操作，可以參考這篇 Wise 匯款教學，或是查看詳細的 Wise vs 銀行電匯比較。

Monzo帳戶種類

Monzo提供多種免費和收費帳戶，月費由0 GBP至15 GBP不等，較高級的帳戶能享用更大的便利，例如較高額度的境外提款、較高的存款利率、免費保險等。

Monzo個人帳戶比較表

Monzo商業帳戶比較表

青年帳戶 Monzo 16-17 account

• 費用： 全免（無月費、無透支費）
• 功能：完整的英鎊往來帳戶，附送扣賬卡，支援 Apple/Google Pay
• 提款：英國和EEA境內提款免手續費，其他國家每月首£200免手續費
• 安全：App即時交易通知、智能預算功能、賬單拆分功能；不設透支功能，避免高昂的透支費用和利息

Monzo 以外選擇：Monzo vs Revolut vs Starling Bank

英國虛擬銀行競爭激烈，除了 Monzo，Revolut 和 Starling Bank 也是熱門選擇。以下簡單比較它們的差異：

Monzo vs Revolut 比較

• 銀行牌照： Monzo 擁有完整的英國銀行牌照，享有 FSCS 存款保障；Revolut 在英國目前主要持有電子貨幣機構牌照（但在歐洲部分地區已有銀行牌照），保障機制略有不同。詳情可參考我們的 Revolut 評價。
• 換匯功能： 如果你需要頻繁在多種貨幣間切換（例如常去歐洲旅遊），Revolut 的多幣種帳戶功能較強；Monzo 則更專注於英國本地的英鎊理財體驗。

Monzo vs Starling Bank

Starling Bank 同樣擁有銀行牌照，且在海外提款免手續費方面非常有優勢。不過，Monzo 的 App 介面和記帳功能（如 Pots 存錢壺）普遍被認為更具互動性和趣味性。

Monzo 日常使用與收費詳情

Monzo 的免費帳戶在英國境內刷卡消費、轉帳大多是免費的。但在海外使用（例如回香港/台灣探親）時，需注意以下幾點：

• 海外刷卡： 使用 Monzo 卡在海外消費，通常享有 Mastercard 的匯率，且 Monzo 不額外收取手續費。
• 海外提款： 在歐洲經濟區（EEA）以外的國家（包括香港、台灣），每 30 天有 £200 英鎊的免手續費提款額度，超過部分會收取 3% 手續費。
• 透支費用： 如果開啟了透支功能，Monzo 會根據你的信用評分收取利息。

💡 小結： Monzo 非常適合作為日常消費卡（Daily Spending Card），但在海外大量提款時需留意限額。

總結：人在海外邊張卡最抵用？

總結來說，Monzo 開戶流程簡單、介面友善且無需繁瑣的地址證明，是香港 BNO 移民和台灣留學生登陸英國後的必備工具。它能幫助你快速建立英國的信用紀錄，並解決日常支付需求。

Monzo扣賬卡可能會是你的旅遊卡最佳選擇，因為任何貨幣的簽帳均免手續費，不似一般香港銀行會收取1.95%的外幣交易手續費。如果有需要提取外幣現金的話，Monzo卡也提供200英鎊等值的免費提款額度，其後則收取3%手續費。使用Monzo卡進行外幣交易（提款和簽帳）均會按照Mastercard匯率計算費用。

為了讓你的 Monzo 帳戶發揮最大效益，建議在出發前就註冊好 Wise，以便在抵達英國後能第一時間將港幣或台幣資金轉入 Monzo，開啟你的英國新生活。