【申請HSBC英國戶口2026】如何在 HSBC UK 開戶口？

隨住英國政府推出BNO 5+1簽證，很多港人已經一家大小搬到英國定居。移民不是一件小事，出發前要做很多準備工夫，當中包括資產轉移，你可能會想在出發前就開設英國銀行賬戶。

2026年全球資產配置盛行，英國滙豐 (HSBC UK) 已成為港人遙距設立英國離岸戶口的首選。本文將詳解 HSBC UK 開戶條件、申請流程及手續費，亦會提供一些網上外幣戶口的建議，並對比 Wise、Revolut、Currencies Direct 等平台，為日後升學、移民甚至投資做好準備，幫助大家找到最適合自己的一款賬戶。

內容目錄

• 什麼是HSBC英國戶口？
• HSBC UK開戶條件
• HSBC UK 開戶流程
• HSBC UK手續費及匯率分析
• 如何使用HSBC英國戶口？
• HSBC UK替代方案：與匯款平台綜合比較

• HSBC UK常見問題

  
  

  什麼是HSBC英國戶口？英國滙豐與香港滙豐有分別嗎？

如果你是香港滙豐的客戶，可能大概對HSBC的賬戶種類有所了解。視乎你的「全面理財總值」，你可以申請基本賬戶（滙豐ONE）、卓越賬戶（HSBC Premier）或尚玉賬戶（HSBC Jade）。在英國，HSBC UK同樣提供3種等級的往來戶口：Premier Account、Advance Account和基本的Bank Account。

英國滙豐與香港滙豐的賬戶有一個明顯的分別，就是香港滙豐戶口通常都是綜合理財銀行戶口，通常已包括10+種貨幣的儲蓄、定期存款及投資戶口。相反，在英國滙豐你起初只能申請英鎊往來戶口（Current Account），但之後可以再在銀行APP內申請額外的綜合貨幣戶口（Global Money Account）。以下會簡略地介紹一下幾種英國滙豐賬戶的重點資訊。

英鎊往來戶口（Current Account）

綜合貨幣戶口（Global Money Account）

只要在HSBC UK持有上述任何一類賬戶，可免費申請綜合外幣戶口Global Money，靈活兌換貨幣和匯款到海外，亦可配合Visa扣賬卡在全球進行消費和提款。

Global Money Account不設最低結餘要求，不設賬戶維護費，附有免費的全球通用Visa扣賬卡，連接你的18種貨幣餘額，消費和提款時直接從戶口扣數，如有需要就會按照滙豐或Visa的交易匯率（視乎幣種）計算費用。另外，你還可以從Global Money外幣戶口發出國際匯款，支援匯出65+種貨幣至全球200多個國家／地區。

HSBC英國戶口優點和缺點

免費申請HSBC UK Global Money賬戶，靈活兌換貨幣和匯款到海外，亦可配合Visa扣賬卡在全球進行消費和提款。以下是HSBC UK外幣戶口的一些優點和缺點：

優點

✅ 支援18種持有貨幣和65種匯款貨幣

✅ 附帶全球通用的Visa扣賬卡

✅ 匯款、提款、消費簽賬都不設手續費

✅ 由滙豐或Visa提供具競爭力的匯率（視乎幣種）

缺點

❌ 現時只支援用英鎊為外幣戶口增值

❌ 交易匯率中含有隱藏費用——外幣兌換保證金

❌ Global Money扣賬卡每日最多只可提款500GBP

英國戶口比較：HSBC UK VS專業匯款平台

雖然HSBC UK的Global Money Account支援多幣種，且憑藉其全球網絡簡化跨境收支流程，無須再攜帶大量現金。但銀行的交易匯率通常含有較多的隱藏加價，可能涉及較高的外幣交易費用。

相比之下，一些網上專業提供商往往能提供更具競爭力的收費，甚至可能低至零匯率加價。以下是HSBC UK與幾間提供商的外幣戶口服務比較：

以上比較僅供參考，HSBC UK 為銀行提供全面銀行服務及存款保障，而 Wise 等為電子貨幣機構主要專注於國際匯款服務。兩者服務性質不同，客戶應根據個人需要選擇。

針對外幣戶口來說，最常見的交易就是外幣提款、外幣付款和國際匯款。這意味著，手續費的關鍵很可能不是賬戶月費，反而是外幣兌換時的交易匯率和手續費。

從上表可見，在本文比較的提供商中，Wise 採用市場匯率中間價，不設匯率加價。而Revolut則只設有少量加價，即代表兩者的交易匯率都與Google顯示的實際匯率非常接近甚至相同。當然，你也可以考慮更廣為人知的大型銀行HSBC UK，它提供高達85,000GBP的存款保障。

• 日常英鎊支出、申請按揭首選HSBC UK
• 國際匯款、外幣兌換首選Wise
• 頻繁歐洲旅遊消費首選Revolut

HSBC UK開戶條件

你可以在香港滙豐銀行或到達英國後才直接到HSBC UK申請開戶。此外，兩地均設卓越理財 (Premier) 賬戶，如果你已是香港滙豐卓越理財客戶，在英國可免除當地開戶要求，直接銜接身份。

在香港開戶門檻

持有香港滙豐戶口的客戶，可透過「環球銀行服務」免費遙距申請英國戶口。

在英國當地開戶條件

在英國的銀行（包括HSBC UK），一般均接受BNO作為身份證明來開戶。

• 年滿 18 歲
  
• 能提供身份證明和地址證明
  
• 有機會要接受信用檢查

成功申請英鎊往來賬戶後，你還可以在HSBC UK APP免費申請額外的Global Money外幣戶口，解鎖更多外幣交易功能，例如多幣種扣賬卡、國際匯款等服務。

因應英國當地法律和銀行的特別要求，你或需提供額外文件／資料，包括但不限於：

• 開戶原因
  
• 預計交易金額
  
• 就業和薪金詳情
  
• 國籍和居留身份狀況
  
• TIN稅務識別號碼

在英國當地開戶所需文件

☐ 身份證明文件：護照、歐盟身份證或英國駕照
☐ 地址證明：英國駕照、過去4個月內發出的英國銀行或信用卡月結單、公用事業賬單、租約、按揭文件、英國認可之大學取錄信等

若你為合資格滙豐公司客戶之員工，且移居英國未滿 6 個月，可憑僱主發出的信件作為身分證明文件。

我可否在香港開 HSBC UK 戶口？

如果你在香港滙豐銀行持有HSBC ONE、卓越理財或滙豐尚玉賬戶，就可以在香港遙距申請英國滙豐戶口。網上開戶是免費的，如需要到分行請專人協助辦理開戶手續，或使用電話開戶服務，滙豐銀行就會收取服務費用。

HSBC UK 戶口適合哪些人申請？

如果你將會在英國短期或長期生活，例如留學交換、工作假期，甚至是移民，一個英鎊往來戶口可謂是日常生活的必需品，而外幣戶口和多幣種扣賬卡更是出外旅遊、網上購物和匯款給遠方親友的好工具。HSBC UK Global Money Account可持有18種貨幣，讓你可以在匯率低位時提早買入以後需要用到的外幣，節省匯款、購物和旅遊開支。

身在英國的你，除了一般銀行的外幣戶口，還可以考慮網上專業提供商如Wise、Revolut、Currencies Direct的多幣種賬戶和扣賬卡，其中Wise和Revolut都比HSBC UK支援更多幣種，分別有55種和29種。而且，Wise和Revolut都提供極具競爭力的收費，交易匯率低至零加價，沒有任何隱藏費用。

什麼情況下需要用到外幣戶口？

外幣戶口泛指存有一種或多種非本地貨幣的賬戶，除了可以持有貨幣，配合扣賬卡作消費和提款，你還可以利用關聯的銀行賬號直接接收本地轉賬或國際匯款，也可以使用賬戶內的資金向他人發送匯款。

當你的外幣戶口能持有越多幣種，就代表著你可以自由買賣更多的貨幣，為未來的外幣開支做好準備。如果你能夠在匯率低位時買入外幣，就能節省旅遊／匯款費用，甚至是一些定期海外賬單，例如保險、按揭供款、學費等。對於企業而言，多幣種賬戶有助控制外匯風險和穩定業務的現金流。有些專業提供商的外幣賬戶更支援與電商平台進行綁定，直接收取來自世界各地的外幣付款，既方便又能節省外幣兌換費用。

HSBC UK 開戶流程

在香港遙距申請HSBC UK海外戶口流程

1. 瀏覽香港滙豐網站的「開立海外戶口」頁面，點擊底部的「開始申請」。

2. 填寫電子表格，如符合資格就可以直接登入網上銀行申請海外戶口。

3. 填寫詳細的個人資料﹑聯絡方法及財務資料，簽署並遞交申請即可。

4. 銀行收齊文件後最快可於10個工作天內完成開戶。

5. 銀行卡和密碼函可按照你的要求寄到香港或英國地址。

在英國當地網上開戶HSBC UK流程

1. 瀏覽 HSBC UK網站「往來賬戶」頁面，查看不同賬戶的詳情。

2. 在心儀賬戶的頁面，點擊底部的Apply for a sole account，並確認你合乎開戶資格。

3. 填寫網上表格，需提供個人資料、聯絡方式、就業和稅務資料，以及開戶目的。

4. 成功提交表格，等待銀行專員聯絡跟進。

如何啟動 HSBC UK Debit Card

• 方法一（香港）：致電香港滙豐環球服務部熱線（2233 3888），要求轉駁至 HSBC UK 團隊以啟動扣賬卡及網上理財。經職員核對個人資料與卡號後，即可即時開通

• 方法二（英國）：經HSBC UK手機APP、網上銀行或前往分行辦理

申請人須於限期內啟用扣賬卡，否則銀行有權視作棄戶處理並取消戶口。

如何登記HSBC UK網上銀行服務

使用HSBC UK手機APP能令你的日常理財變得更簡單方便，你可以進行手機支票存款、網上交易驗證、輕鬆進行本地轉帳和國際匯款等服務。如果你是在滙豐網頁版進行開戶，下一步就是下載滙豐APP設定手機銀行登入資訊，步驟如下：

1. 打開HSBC UK Mobile Banking App，點擊No以確定你尚未註冊Digital Banking。

2. 進行身份驗證，其中一個方式是填寫你的銀行戶口號碼：Sort Code和Account Number。

3. 填寫出生日期，然後輸入Phone Security Number（如尚未設定此號碼，就要先致電03457 404404聯絡專員）。

4. 以手機SMS接收一次性驗證碼。

5. 設定登入用戶名稱、密碼和6位數的安全PIN碼。

6. 登記成功，你還可以設定以Face ID或Touch ID登入。

HSBC UK手續費及匯率分析

Global Money Account是英國滙豐的多幣種賬戶，可用於在國外消費和匯款。雖然HSBC UK看似豁免交易手續費，但我們應留意不同交易採用的外幣匯率，因為銀行往往會在匯率中隱藏著真正的手續費。

匯率隱藏成本深度解析

以下直接比較使用滙豐環球轉賬 (Global Transfers) 以及國際匯款平台Wise和Revolut，以從香港匯款HK$100,000到英國為例，實際匯款成本及到帳金額。

*本比較基於 2026 年 4 月 22 日從各提供商官方網站及計算器獲取的公開資料。Wise 與 Revolut 之金額取自當天官網計算器之即時報價；上述 HSBC 成本為基於一般銀行匯率價差（1–3%）的估算範圍，實際費用可能因匯率波動、交易時間及帳戶級別而有所不同。建議在進行匯款前向 HSBC 確認實時匯率及費用。

上述 HSBC 數據僅適用於匯款至 HSBC UK 戶口。若受款銀行為其他機構，或涉及額外之受款行或代理行手續費。匯款成本會因匯率波動、交易金額、貨幣對及支付方式而變化。所有試算金額僅供參考，實際數值請以操作當下之銀行報價為準。

如果你已經厭倦了部分銀行昂貴的匯率，不妨考慮一下其他匯款工具。一些專業網上匯款商，如Wise、Revolut、Currencies Direct通常提供更佳的匯率，而當中Wise更是提供真實的市場匯率中間價，讓你不用擔心匯率中的隱藏費用。

扣賬卡使用費用

Global Money Account可豁免匯豐海外簽賬及提款手續費，但請謹記把外幣先存入賬戶。以在日本提取50,000日圓為例：

• 海外提款手續費：豁免
• 日本當地ATM提款手續費：110-220日圓

HSBC UK以外的外幣戶口選擇

其實銀行不是你的唯一選擇，一些網上專業賬戶提供商可能會為你節省更多費用，並提供更多元化的服務。以下會介紹HSBC UK戶口的一些替代方案。

Wise

Wise是獲英國金融行為監管局（FCA）認可的電子貨幣機構，提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。英國用戶更可以用賬戶內的錢投資股票基金。

• 外幣戶口：55+種貨幣，其中多達10種是附有個人名下的收款銀行帳號

• 匯率：真實的市場中間匯率（即是Google顯示的實時市場匯率）

• 外幣交易／匯款手續費：按比例計算的手續費0.41%起，視乎貨幣和付款方式

• 國際匯款：可匯出50+種貨幣至80+個國家／地區，超過一半的匯款是即時完成的

• 扣賬卡：全球通用的VISA／Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

Revolut

Revolut除了是獲認可的電子貨幣機構，還是一家持牌歐盟銀行，提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。在英國，Revolut提供5種不同級別的賬戶：Standard、Plus、Premium、Metal和Ultra，月費為0GBP至55GBP不等。

• 外幣戶口：29種貨幣

• 匯率：市場綜合買賣匯率（非常接近Google顯示的實時市場匯率）

• 外幣交易／匯款手續費：0.3%起（視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素）

• 國際匯款：可匯款到全球200+個國家／地區，約80%轉帳可在一日內完成

• 扣賬卡：全球通用的Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

Currencies Direct

Currencies Direct是一間歷史悠久的匯款公司，早於1996年就開始提供匯款服務，同樣是獲英國FCA認可的電子貨幣機構。Currencies Direct的主打服務包括國際匯款、商業收款賬戶，最近還新增了個人多幣種扣賬卡服務（試行階段）。

外幣戶口：4種貨幣（只限電商客戶）

匯率：自訂的加價匯率

外幣交易／匯款手續費：匯款不設手續費

國際匯款：40+種貨幣

扣賬卡：全球通用的Mastercard扣賬卡（只限個人客戶）

如何使用 HSBC UK 戶口？

從香港匯款到 HSBC UK

最直接的方法是使用環球轉賬，可免手續費即時轉賬至個人或第三方的HSBC UK戶口。唯服務僅適用於滙豐環球私人銀行、滙豐卓越理財尊尚、滙豐卓越理財及滙豐One客戶。

用HSBC UK戶口匯款到其他國家

如果你開設了HSBC UK的Global Money Account，就可以發送65種貨幣至全球200+個國家／地區，步驟如下：

1. 打開HSBC UK App，點擊底部的Pay & Transfer。

2. 在Global Money的部分點擊Send money internationally。

3. 選擇收款銀行所在的國家／地區，然後選擇轉賬方式：HSBC to HSBC或者HSBC to other banks。

4. 選擇扣款貨幣（Global Money Account支援的幣種），然後選擇收款貨幣。

5. 輸入匯款金額，查看匯率、手續費和預計到賬時間，然後點擊Continue。

6. 新增收款人，填寫收款人的銀行賬戶詳細信息，然後點擊Add Payee。

7. 檢查匯款詳情，點擊Confirm完成匯款。

雖然Global Money Account不設匯款手續費，但匯率通常含有不少隱藏加價。事實上，你不一定要使用存款銀行的匯款服務，善用電子匯款工具如Wise和Revolut或能為你節省更多費用。

注意：要透過Global Money Account匯款，你首先要為外幣戶口增值，HSBC現時只支援以英鎊增值，例如由HSBC UK的英鎊戶口／由其他銀行匯英鎊到你的Global Money戶口。重點是，以英鎊匯入Global Money戶口，否則滙豐銀行仍會將非英鎊貨幣轉換成英鎊，產生匯率加價損失。

Global Money扣賬卡使用技巧

HSBC UK Global Money Card是全球通用的Visa扣賬卡，系統會即時從Global Money Account內的相應外幣餘額扣款，助你節省匯率價差。

• 選用當地貨幣結算：在外地付款應避免以英鎊結算（即動態貨幣轉換 DCC），否則匯率將由商戶決定，通常比直接使用當地貨幣更昂貴
• 確保外幣餘額充足：外幣交易應一律使用Global Money 扣賬卡並預先存入外幣；若餘額不足或交易涉及非支援幣種，系統將按 Visa 匯率從英鎊戶口扣款，或涉及額外成本

Global Money Account支援的18種貨幣如下：

付款方式

要透過Global Money Account匯款，你首先要為外幣戶口增值，HSBC現時只支援以英鎊增值，例如由HSBC UK的英鎊戶口／由其他銀行匯英鎊到你的Global Money戶口。重點是，以英鎊匯入Global Money戶口，否則滙豐銀行仍會將非英鎊貨幣轉換成英鎊，產生匯率加價損失。

收款方式

銀行匯款一般都是以電匯的方式直接存入收款人的銀行賬戶。如果你想進行其他形式的匯款，例如現金匯款，就要使用其他匯款提供商的服務。

如何在外地使用HSBC英國戶口？

HSBC UK的Global Money Card是全球通用的Visa扣賬卡，你可以在帶有Visa標誌的網上／實體商店和ATM使用Global Money卡作消費和提款，所有交易都會即時從你的對應外幣餘額中扣款。如果交易貨幣是Global Money Account不支援的幣種，就會按Visa當日匯率計算費用並從你的GBP賬戶中扣款。

HSBC UK支援的貨幣

英國滙豐的Global Money Account支援持有18種貨幣，並可以匯出65種貨幣至全球大部分國家。至於扣賬卡付款，Global Money Card是全幣種的Visa扣賬卡，你可以放心進行160+種貨幣的交易，並由Visa為你進行貨幣兌換。

HSBC英國戶口交易限額

💡 Tips！如果你同時持有HSBC Bank Account 和HSBC Global Money Account，除了日常英鎊付款，例如買菜、餐廳吃飯等，其他外幣交易最好一律用Global Money多幣種扣賬卡，以避免不必要的外幣交易手續費。

HSBC英國戶口安全嗎？

滙豐銀行可謂全球最安全的銀行機構之一，作為英國大牌銀行，也是港人最熟悉的三間香港發鈔銀行之一，HSBC受到全球用戶的信賴。你在HSBC UK賬戶的存款也會受到FSCS高達85,000GBP的存款保障。

總結

Exiap 建議，如你本來在香港已持有HSBC戶口，直接開設英鎊海外戶口和Global Money Account最為便捷；若追求低匯款成本，或需頻繁進行小額跨國匯款，搭配 Wise 使用則更靈活。