【申請HSBC英國戶口2024】如何在 HSBC UK 開戶口?
隨住英國政府推出BNO 5+1簽證,很多港人已經一家大小搬到英國定居。移民不是一件小事,出發前要做很多準備工夫,當中包括資產轉移,你可能會想在出發前就開設英國銀行賬戶。
如果你不會在短期內搬到英國居住,但有頻繁需要用英鎊支付費用,例如交學費、投資海外物業。又或者你是自由工作者,常常會收到英鎊和其他貨幣的付款,正在尋找一款比PayPal更便宜的網上外幣戶口,傳統銀行賬戶可能不是你的首選。外幣戶口的主要作用是讓你可以同時持有、發送和接收多種貨幣,通常會附帶一張扣賬卡,讓你可以直接用戶口內的外幣存款進行消費和提款。
本文會介紹HSBC UK的幾款銀行戶口,包括典型的英鎊賬戶和較全面的國際多幣種賬戶。我們會介紹每款賬戶的特色、優缺點、開戶程序和手續費等資訊。另外,我們亦會提供一些網上外幣戶口的建議,也會比較HSBC UK和專業網上提供商的服務,例如電子貨幣機構Wise、Revolut和Currencies Direct,幫助大家找到最適合自己的一款賬戶。
內容目錄
什麼是HSBC英國戶口?英國滙豐與香港滙豐有分別嗎?
如果你是香港滙豐的客戶,可能大概對HSBC的賬戶種類有所了解。視乎你的「全面理財總值」,你可以申請基本賬戶(滙豐ONE)、卓越賬戶(HSBC Premier)或尚玉賬戶(HSBC Jade)。在英國,HSBC UK同樣提供3種等級的往來戶口:Premier Account、Advance Account和基本的Bank Account。
英國滙豐與香港滙豐的賬戶有一個明顯的分別,就是香港滙豐戶口通常都是綜合理財銀行戶口,通常已包括10+種貨幣的儲蓄、定期存款及投資戶口。相反,在英國滙豐你起初只能申請英鎊往來戶口(Current Account),但之後可以再在銀行APP內申請額外的綜合貨幣戶口(Global Money Account)。以下會簡略地介紹一下幾種英國滙豐賬戶的重點資訊。
英鎊往來戶口(Current Account)
開戶條件 | 提款限額 | |
---|---|---|
HSBC Bank Account | 年滿18歲,能提供有效身份證明和地址證明 | 每日300GBP |
HSBC Advance Account | 合資格獲得至少 1,000GBP的透支額度(需進行信用檢查) | 每日500GBP |
HSBC Premier Account | 最低存款50,000GBP,或者年收入達75,000GBP並在HSBC UK持有貸款/投資/保險產品 | 每日1,000GBP |
綜合貨幣戶口(Global Money Account)
只要在HSBC UK持有以上介紹的任何一款往來賬戶,就可以在HSBC UK APP內點擊“國際服務——Global Money”申請滙豐綜合外幣戶口。
Global Money Account不設最低結餘要求,不設賬戶維護費,附有免費的全球通用Visa扣賬卡,連接你的18種貨幣餘額,消費和提款時直接從戶口扣數,如有需要就會按照滙豐或Visa的交易匯率(視乎幣種)計算費用。另外,你還可以從Global Money外幣戶口發出國際匯款,支援匯出65+種貨幣至全球200多個國家/地區。
HSBC英國戶口優點和缺點
免費申請HSBC UK Global Money賬戶,靈活兌換貨幣和匯款到海外,亦可配合Visa扣賬卡在全球進行消費和提款。以下是HSBC UK外幣戶口的一些優點和缺點:
優點
✅ 支援18種持有貨幣和65種匯款貨幣
✅ 附帶全球通用的Visa扣賬卡
✅ 匯款、提款、消費簽賬都不設手續費
✅ 由滙豐或Visa提供具競爭力的匯率(視乎幣種)
缺點
❌ 現時只支援用英鎊為外幣戶口增值
❌ 交易匯率中含有隱藏費用——外幣兌換保證金
❌ Global Money扣賬卡每日最多只可提款500GBP
英國戶口比較:HSBC UK VS專業提供商
英國滙豐銀行提供多幣種賬戶,客戶在全球200+個國家都能使用Global Money賬戶和扣賬卡,省卻兌換外幣和帶著大量現金的不方便。但是,我們不應該忽略傳統銀行的交易匯率通常含有較多的隱藏加價,可能涉及較高的外幣交易費用。相比之下,一些網上專業提供商往往能提供更具競爭力的收費,甚至可能低至零匯率加價。以下是HSBC UK與幾間提供商的外幣戶口服務比較:
HSBC 英國戶口 | Wise | Revolut | Currencies Direct | |
---|---|---|---|---|
可用性 | 擁有往來賬戶的英國滙豐客戶 | 居住在歐美和部分亞洲國家的人 | 居住在歐美和部分亞洲國家的人 | 全球大部分地區的居民 |
支援幣種 | 18種 | 50+種 | 29種 | 4種 |
賬戶收費 | 沒有 | 付款/匯款手續費0.41%起,每月首200GBP提款免手續費 | 付款/匯款手續費0.3%起,每月首200GBP提款免手續費 | 扣賬卡付款手續費0-2%(視乎幣種),匯款不設手續費 |
匯率 | Global Money匯率/Visa匯率(含加價) | 市場中間匯率 = Google匯率(沒有加價) | 市場綜合買賣匯率(含少量加價) | Currencies Direct自定匯率(含加價) |
扣賬卡 | 有 | 有 | 有 | 有 |
特色服務 | 享有存款保障 | 英國用戶可投資股票基金 | 買賣加密貨幣、基金、股票 | 多種外匯合約可選(例如即期、遠期、限價) |
針對外幣戶口來說,最常見的交易就是外幣提款、外幣付款和國際匯款。這意味著,手續費的關鍵很可能不是賬戶月費,反而是外幣兌換時的交易匯率和手續費。
從上表可見,Wise是唯一不設匯率加價的提供商,而Revolut則只設有少量加價,即代表兩者的交易匯率都與Google顯示的實際匯率非常接近甚至相同。當然,你也可以考慮更廣為人知的傳統大牌銀行HSBC UK,它提供高達85,000GBP的存款保障。
HSBC UK開戶條件
你可以在香港滙豐銀行使用「滙豐環球銀行服務」開設海外戶口,也可以等待到達英國後才直接向HSBC UK申請開戶。
由於兩個地區(香港和英國)的滙豐銀行都提供Premier卓越賬戶,你只需在其中一個地區符合最低結餘要求,就能在外地開設相同等級的Premier賬戶。
地區 | HSBC Premier/滙豐卓越賬戶最低結餘要求 |
---|---|
香港 | 港幣100萬元 |
英國 | 英鎊5萬元(或符合年收入要求) |
當然,你不一定要擁有5萬英鎊或100萬港幣也能開設HSBC UK賬戶。事實上,英國滙豐提供免費、不設存款要求的英鎊往來賬戶——HSBC Bank Account,申請條件非常簡單:
年滿 18 歲
居住在英國或歐盟地區
提供所需證明文件(例如身份證明和地址證明)
有機會要接受信用檢查
成功申請英鎊往來賬戶後,你還可以在HSBC UK APP免費申請額外的Global Money外幣戶口,解鎖更多外幣交易功能,例如多幣種扣賬卡、國際匯款等服務。
我可否在香港開 HSBC UK 戶口?
如果你在香港滙豐銀行持有HSBC ONE、卓越理財或滙豐尚玉賬戶,就可以在香港遙距申請英國滙豐戶口。網上開戶是免費的,如需要到分行請專人協助辦理開戶手續,或使用電話開戶服務,滙豐銀行就會收取服務費用。
HSBC UK 戶口適合哪些人申請?
如果你將會在英國短期或長期生活,例如留學交換、工作假期,甚至是移民,一個英鎊往來戶口可謂是日常生活的必需品,而外幣戶口和多幣種扣賬卡更是出外旅遊、網上購物和匯款給遠方親友的好工具。HSBC UK Global Money Account可持有18種貨幣,讓你可以在匯率低位時提早買入以後需要用到的外幣,節省匯款、購物和旅遊開支。
身在英國的你,除了傳統銀行的外幣戶口,還可以考慮網上專業提供商如Wise、Revolut、Currencies Direct的多幣種賬戶和扣賬卡,其中Wise和Revolut都比HSBC UK支援更多幣種,分別有55種和29種。而且,Wise和Revolut都提供極具競爭力的收費,交易匯率低至零加價,沒有任何隱藏費用。
什麼情況下需要用到外幣戶口?
外幣戶口泛指存有一種或多種非本地貨幣的賬戶,除了可以持有貨幣,配合扣賬卡作消費和提款,你還可以利用關聯的銀行賬號直接接收本地轉賬或國際匯款,也可以使用賬戶內的資金向他人發送匯款。
當你的外幣戶口能持有越多幣種,就代表著你可以自由買賣更多的貨幣,為未來的外幣開支做好準備。如果你能夠在匯率低位時買入外幣,就能節省旅遊/匯款費用,甚至是一些定期海外賬單,例如保險、按揭供款、學費等。對於企業而言,多幣種賬戶有助控制外匯風險和穩定業務的現金流。有些專業提供商的外幣賬戶更支援與電商平台進行綁定,直接收取來自世界各地的外幣付款,既方便又能節省外幣兌換費用。
HSBC UK 開戶流程
在香港遙距申請HSBC UK海外戶口流程
瀏覽香港滙豐網站的「開立海外戶口」頁面,點擊底部的「開始申請」。
填寫電子表格,如符合資格就可以直接登入網上銀行申請海外戶口。
填寫詳細的個人資料﹑聯絡方法及財務資料,簽署並遞交申請即可。
銀行收齊文件後最快可於10個工作天內完成開戶。
銀行卡和密碼函可按照你的要求寄到香港或英國地址。
在英國當地網上開戶HSBC UK流程
瀏覽 HSBC UK網站「往來賬戶」頁面,查看不同賬戶的詳情。
在心儀賬戶的頁面,點擊底部的Apply for a sole account,並確認你合乎開戶資格。
填寫網上表格,需提供個人資料、聯絡方式、就業和稅務資料,以及開戶目的。
成功提交表格,等待銀行專員聯絡跟進。
HSBC UK 開戶所需文件
以下是HSBC UK當地開戶的基本所需文件:
身份證明——接受護照、歐盟身份證或英國駕照
地址證明——接受過去4個月內發出的英國銀行月結單和公用事業賬單,亦接受英國駕照、租約或按揭文件
如果你是新來英國不足6個月,可以提交一份由僱主發出的信件以確認你的地址
因應英國當地法律和銀行的特別要求,你或需提供額外文件/資料,包括但不限於:
開戶原因
預計交易金額
就業和薪金詳情
國籍和居留身份狀況
TIN稅務識別號碼
如何登記HSBC UK網上銀行服務
使用HSBC UK手機APP能令你的日常理財變得更簡單方便,你可以進行手機支票存款、網上交易驗證、輕鬆進行本地轉帳和國際匯款等服務。如果你是在滙豐網頁版進行開戶,下一步就是下載滙豐APP設定手機銀行登入資訊,步驟如下:
打開HSBC UK Mobile Banking App,點擊No以確定你尚未註冊Digital Banking。
進行身份驗證,其中一個方式是填寫你的銀行戶口號碼:Sort Code和Account Number。
填寫出生日期,然後輸入Phone Security Number(如尚未設定此號碼,就要先致電03457 404404聯絡專員)。
以手機SMS接收一次性驗證碼。
設定登入用戶名稱、密碼和6位數的安全PIN碼。
登記成功,你還可以設定以Face ID或Touch ID登入。
HSBC UK手續費
Global Money Account是英國滙豐全新推出的多幣種賬戶,可用於在國外消費和匯款。雖然HSBC UK看似豁免所有交易的手續費,但我們應留意不同交易採用的外幣匯率,因為傳統銀行往往會在匯率中隱藏著真正的手續費。
交易種類 | 說明 | 計費方式 |
---|---|---|
增值外幣戶口 | 來自本人HSBC UK賬戶 | 按Global Money匯率進行兌換並存入 |
來自他人的HSBC UK或海外銀行戶口 | 按HSBC匯率進行兌換並存入 | |
扣賬卡付款/提款 | Global Money賬戶支援的18種貨幣 | 從對應的外幣餘額扣款 (如外幣餘額不足,按Global Money匯率進行兌換並從GBP餘額扣款) |
非支援幣種 | 按Visa匯率進行兌換並從GBP餘額扣款 | |
發送國際匯款 | 匯出65種貨幣 | 從對應的外幣餘額扣款,或按Global Money匯率進行兌換並從你選的外幣餘額中扣款 |
HSBC匯率
從上面的列表可見,英國滙豐銀行針對不同交易會採用不同的交易匯率計算費用。事實上,無論是HSBC匯率、Global Money匯率還是Visa匯率,都與我們所想的實際匯率有所不同。我們以為的實際匯率,通常是指Google或XE.com所提供的實時市場中間匯率,而傳統銀行和發卡機構所採用的交易匯率,都是自定的加價匯率,包含了利潤和風險等因素,通常含1-3%的加價。
如果你已經厭倦了傳統銀行昂貴的匯率,不妨考慮一下其他匯款工具。一些專業網上匯款商,如Wise、Revolut、Currencies Direct通常提供更佳的匯率,而當中Wise更是提供真實的市場中間匯率,讓你不用擔心匯率中的隱藏費用。
HSBC UK以外的外幣戶口選擇
其實傳統銀行不是你的唯一選擇,一些網上專業賬戶提供商可能會為你節省更多費用,並提供更多元化的服務。以下會介紹HSBC UK戶口的一些替代方案。
Wise
Wise是獲英國金融行為監管局(FCA)認可的電子貨幣機構,提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。英國用戶更可以用賬戶內的錢投資股票基金。
外幣戶口:55+種貨幣,其中多達10種是附有個人名下的收款銀行帳號
匯率:真實的市場中間匯率(即是Google顯示的實時市場匯率)
外幣交易/匯款手續費:按比例計算的手續費0.41%起,視乎貨幣和付款方式
國際匯款:可匯出50+種貨幣至80+個國家/地區,超過一半的匯款是即時完成的
扣賬卡:全球通用的VISA/Mastercard扣賬卡可用作消費和提款
Revolut
Revolut除了是獲認可的電子貨幣機構,還是一家持牌歐盟銀行,提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。在英國,Revolut提供4種不同級別的賬戶:Standard、Plus、Premium和Metal,月費為0GBP至12.99GBP不等。
外幣戶口:29種貨幣
匯率:市場綜合買賣匯率(非常接近Google顯示的實時市場匯率)
外幣交易/匯款手續費:0.3%起(視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素)
國際匯款:可匯款到全球200+個國家/地區,約80%轉帳可在一日內完成
扣賬卡:全球通用的Mastercard扣賬卡可用作消費和提款
Currencies Direct
Currencies Direct是一間歷史悠久的匯款公司,早於1996年就開始提供匯款服務,同樣是獲英國FCA認可的電子貨幣機構。Currencies Direct的主打服務包括國際匯款、商業收款賬戶,最近還新增了個人多幣種扣賬卡服務(試行階段)。
外幣戶口:4種貨幣(只限電商客戶)
匯率:自訂的加價匯率
外幣交易/匯款手續費:匯款不設手續費
國際匯款:40+種貨幣
扣賬卡:全球通用的Mastercard扣賬卡(只限個人客戶)
HSBC UK Global Money Account | Wise | Revolut | Currencies Direct 商業多幣種賬戶 | |
---|---|---|---|---|
支援貨幣數量 | 18種 | 55種 | 29種 | 4種 |
開戶費/月費 | 免費 | 免費 | 免費 | 免費 |
最低結餘要求 | 無 | 無 | 無 | 無 |
附有扣賬卡 | 是 | 是 | 是 | 個人客戶可申請扣賬卡 |
國際匯款 | 匯率含加價,不設額外手續費 | 真實匯率+ 手續費0.41%起 | 匯率含少量加價 + 手續費0.3%起 | 匯率含加價,不設額外手續費 |
外幣提款 | 免手續費 | 每月首200GBP免手續費 | 每月首200GBP免手續費 | (尚未公佈費用詳情) |
挑選外幣戶口的時候,應特別留意外幣交易費用和匯率,最好是選一間收費透明的提供商。縱觀以上4間提供商,HSBC和Currencies Direct都只向已登入的用戶提供匯率報價,而Wise和Revolut都在網站設有公開的費用計算器,讓所有人查詢匯率、手續費和預計到賬時間。經過比較,Wise和Revolut的匯率都極之接近Google顯示的實時匯率。如果你經常會進行外幣交易,選擇提供實際匯率的提供商可能會是較安全和便宜的選擇。
如何用HSBC UK戶口匯款到其他國家?
如果你開設了HSBC UK的Global Money Account,就可以發送65種貨幣至全球200+個國家/地區,步驟如下:
打開HSBC UK App,點擊底部的Pay & Transfer。
在Global Money的部分點擊Send money internationally。
選擇收款銀行所在的國家/地區,然後選擇轉賬方式:HSBC to HSBC或者HSBC to other banks。
選擇扣款貨幣(Global Money Account支援的幣種),然後選擇收款貨幣。
輸入匯款金額,查看匯率、手續費和預計到賬時間,然後點擊Continue。
新增收款人,填寫收款人的銀行賬戶詳細信息,然後點擊Add Payee。
檢查匯款詳情,點擊Confirm完成匯款。
雖然Global Money Account不設匯款手續費,但匯率通常含有不少隱藏加價。事實上,你不一定要使用存款銀行的匯款服務,善用電子匯款工具如Wise和Revolut或能為你節省更多費用。
付款方式
要透過Global Money Account匯款,你首先要為外幣戶口增值,HSBC現時只支援以英鎊增值,例如由HSBC UK的英鎊戶口/由其他銀行匯英鎊到你的Global Money戶口。重點是,以英鎊匯入Global Money戶口,否則滙豐銀行仍會將非英鎊貨幣轉換成英鎊,產生匯率加價損失。
收款方式
傳統銀行匯款一般都是以電匯的方式直接存入收款人的銀行賬戶。如果你想進行其他形式的匯款,例如現金匯款,就要使用其他匯款提供商的服務。
如何在外地使用HSBC英國戶口?
HSBC UK的Global Money Card是全球通用的Visa扣賬卡,你可以在帶有Visa標誌的網上/實體商店和ATM使用Global Money卡作消費和提款,所有交易都會即時從你的對應外幣餘額中扣款。如果交易貨幣是Global Money Account不支援的幣種,就會按Visa當日匯率計算費用並從你的GBP賬戶中扣款。
HSBC UK支援的貨幣
英國滙豐的Global Money Account支援持有18種貨幣,並可以匯出65種貨幣至全球大部分國家。至於扣賬卡付款,Global Money Card是全幣種的Visa扣賬卡,你可以放心進行160+種貨幣的交易,並由Visa為你進行貨幣兌換。
HSBC英國戶口交易限額
交易限額 | HSBC Bank Account | HSBC Global Money Account |
---|---|---|
ATM提款 | 每日300GBP | 每日500GBP |
網上匯款 | 每日50,000GBP | 每日50,000GBP |
Tips!如果你同時持有HSBC Bank Account 和HSBC Global Money Account,除了日常英鎊付款,例如買菜、餐廳吃飯等,其他外幣交易最好一律用Global Money多幣種扣賬卡,以避免不必要的外幣交易手續費。
HSBC英國戶口安全嗎?
滙豐銀行可謂全球最安全的銀行機構之一,作為英國傳統大牌銀行,也是港人最熟悉的三間香港發鈔銀行之一,HSBC受到全球用戶的信賴。你在HSBC UK賬戶的存款也會受到FSCS高達85,000GBP的存款保障。
總結
以前在香港,我們通常只是局限於10種左右的主要貨幣,但當我們來到歐洲生活,就會發現出外旅遊時會用到很多新的幣種。選擇外幣戶口時,最好是選一款支援較多幣種,以及採用真實匯率的提供商。如果你本來在香港持有HSBC戶口,免費開設英鎊海外戶口和Global Money Account是一個不錯的主意。
如果你正在考慮如何把資金由香港HSBC轉移到英國HSBC,使用「滙豐環球轉賬服務」的確很方便,但卻未必是最便宜的做法。傳統銀行的匯率往往含有不少隱藏加價,Exiap建議大家最好先比較不同匯款工具提供的匯率,一些網上匯款工具(如Wise、OFX)可能提供更具競爭力的匯率。希望本文能為你帶來有用的資訊,助你找到最適合自己的一款外幣戶口。
HSBC UK 戶口常見問題
要申請最基本的HSBC Bank Account,你只需提供年滿 18 歲,並居住在英國或歐盟地區,能提供身份證明和地址證明即可。
HSBC UK均不設開戶手續費,只要符合對應賬戶種類的開戶條件就可以申請。
滙豐ONE、卓越理財和尚玉客戶可以免費在HSBC網上銀行申請海外戶口,如果透過打電話或親身到分行申請則可能會收取服務費。
如果你從未設定過電話銀行安全號碼,可以致電 03457 404404。如果你忘記了並想重設電話銀行安全號碼,可以致電 03456 002290。
可以,HSBC UK Global Money Account附帶全球通用的Visa扣賬卡,可以在全球200+個國家進行付款和現金提款。