【申請HSBC英國戶口2024】如何在 HSBC UK 開戶口？

隨住英國政府推出BNO 5+1簽證，很多港人已經一家大小搬到英國定居。移民不是一件小事，出發前要做很多準備工夫，當中包括資產轉移，你可能會想在出發前就開設英國銀行賬戶。

如果你不會在短期內搬到英國居住，但有頻繁需要用英鎊支付費用，例如交學費、投資海外物業。又或者你是自由工作者，常常會收到英鎊和其他貨幣的付款，正在尋找一款比PayPal更便宜的網上外幣戶口，傳統銀行賬戶可能不是你的首選。外幣戶口的主要作用是讓你可以同時持有、發送和接收多種貨幣，通常會附帶一張扣賬卡，讓你可以直接用戶口內的外幣存款進行消費和提款。

本文會介紹HSBC UK的幾款銀行戶口，包括典型的英鎊賬戶和較全面的國際多幣種賬戶。我們會介紹每款賬戶的特色、優缺點、開戶程序和手續費等資訊。另外，我們亦會提供一些網上外幣戶口的建議，也會比較HSBC UK和專業網上提供商的服務，例如電子貨幣機構Wise、Revolut和Currencies Direct，幫助大家找到最適合自己的一款賬戶。

內容目錄

• 什麼是HSBC英國戶口？

• HSBC英國戶口優點和缺點

• 英國戶口比較

• HSBC UK開戶條件

• HSBC UK 開戶流程

• HSBC UK手續費

• 如何用HSBC UK戶口匯款到海外？

• 如何在外地使用HSBC英國戶口？

• HSBC英國戶口交易限額

• HSBC英國戶口安全嗎？

什麼是HSBC英國戶口？英國滙豐與香港滙豐有分別嗎？

如果你是香港滙豐的客戶，可能大概對HSBC的賬戶種類有所了解。視乎你的「全面理財總值」，你可以申請基本賬戶（滙豐ONE）、卓越賬戶（HSBC Premier）或尚玉賬戶（HSBC Jade）。在英國，HSBC UK同樣提供3種等級的往來戶口：Premier Account、Advance Account和基本的Bank Account。

英國滙豐與香港滙豐的賬戶有一個明顯的分別，就是香港滙豐戶口通常都是綜合理財銀行戶口，通常已包括10+種貨幣的儲蓄、定期存款及投資戶口。相反，在英國滙豐你起初只能申請英鎊往來戶口（Current Account），但之後可以再在銀行APP內申請額外的綜合貨幣戶口（Global Money Account）。以下會簡略地介紹一下幾種英國滙豐賬戶的重點資訊。

英鎊往來戶口（Current Account）

綜合貨幣戶口（Global Money Account）

只要在HSBC UK持有以上介紹的任何一款往來賬戶，就可以在HSBC UK APP內點擊“國際服務——Global Money”申請滙豐綜合外幣戶口。

Global Money Account不設最低結餘要求，不設賬戶維護費，附有免費的全球通用Visa扣賬卡，連接你的18種貨幣餘額，消費和提款時直接從戶口扣數，如有需要就會按照滙豐或Visa的交易匯率（視乎幣種）計算費用。另外，你還可以從Global Money外幣戶口發出國際匯款，支援匯出65+種貨幣至全球200多個國家／地區。

HSBC英國戶口優點和缺點

免費申請HSBC UK Global Money賬戶，靈活兌換貨幣和匯款到海外，亦可配合Visa扣賬卡在全球進行消費和提款。以下是HSBC UK外幣戶口的一些優點和缺點：

優點

✅ 支援18種持有貨幣和65種匯款貨幣

✅ 附帶全球通用的Visa扣賬卡

✅ 匯款、提款、消費簽賬都不設手續費

✅ 由滙豐或Visa提供具競爭力的匯率（視乎幣種）

缺點

❌ 現時只支援用英鎊為外幣戶口增值

❌ 交易匯率中含有隱藏費用——外幣兌換保證金

❌ Global Money扣賬卡每日最多只可提款500GBP

英國戶口比較：HSBC UK VS專業提供商

英國滙豐銀行提供多幣種賬戶，客戶在全球200+個國家都能使用Global Money賬戶和扣賬卡，省卻兌換外幣和帶著大量現金的不方便。但是，我們不應該忽略傳統銀行的交易匯率通常含有較多的隱藏加價，可能涉及較高的外幣交易費用。相比之下，一些網上專業提供商往往能提供更具競爭力的收費，甚至可能低至零匯率加價。以下是HSBC UK與幾間提供商的外幣戶口服務比較：

針對外幣戶口來說，最常見的交易就是外幣提款、外幣付款和國際匯款。這意味著，手續費的關鍵很可能不是賬戶月費，反而是外幣兌換時的交易匯率和手續費。

從上表可見，Wise是唯一不設匯率加價的提供商，而Revolut則只設有少量加價，即代表兩者的交易匯率都與Google顯示的實際匯率非常接近甚至相同。當然，你也可以考慮更廣為人知的傳統大牌銀行HSBC UK，它提供高達85,000GBP的存款保障。

HSBC UK開戶條件

你可以在香港滙豐銀行使用「滙豐環球銀行服務」開設海外戶口，也可以等待到達英國後才直接向HSBC UK申請開戶。

由於兩個地區（香港和英國）的滙豐銀行都提供Premier卓越賬戶，你只需在其中一個地區符合最低結餘要求，就能在外地開設相同等級的Premier賬戶。

當然，你不一定要擁有5萬英鎊或100萬港幣也能開設HSBC UK賬戶。事實上，英國滙豐提供免費、不設存款要求的英鎊往來賬戶——HSBC Bank Account，申請條件非常簡單：

• 年滿 18 歲

• 居住在英國或歐盟地區

• 提供所需證明文件（例如身份證明和地址證明）

• 有機會要接受信用檢查

成功申請英鎊往來賬戶後，你還可以在HSBC UK APP免費申請額外的Global Money外幣戶口，解鎖更多外幣交易功能，例如多幣種扣賬卡、國際匯款等服務。

我可否在香港開 HSBC UK 戶口？

如果你在香港滙豐銀行持有HSBC ONE、卓越理財或滙豐尚玉賬戶，就可以在香港遙距申請英國滙豐戶口。網上開戶是免費的，如需要到分行請專人協助辦理開戶手續，或使用電話開戶服務，滙豐銀行就會收取服務費用。

HSBC UK 戶口適合哪些人申請？

如果你將會在英國短期或長期生活，例如留學交換、工作假期，甚至是移民，一個英鎊往來戶口可謂是日常生活的必需品，而外幣戶口和多幣種扣賬卡更是出外旅遊、網上購物和匯款給遠方親友的好工具。HSBC UK Global Money Account可持有18種貨幣，讓你可以在匯率低位時提早買入以後需要用到的外幣，節省匯款、購物和旅遊開支。

身在英國的你，除了傳統銀行的外幣戶口，還可以考慮網上專業提供商如Wise、Revolut、Currencies Direct的多幣種賬戶和扣賬卡，其中Wise和Revolut都比HSBC UK支援更多幣種，分別有55種和29種。而且，Wise和Revolut都提供極具競爭力的收費，交易匯率低至零加價，沒有任何隱藏費用。

什麼情況下需要用到外幣戶口？

外幣戶口泛指存有一種或多種非本地貨幣的賬戶，除了可以持有貨幣，配合扣賬卡作消費和提款，你還可以利用關聯的銀行賬號直接接收本地轉賬或國際匯款，也可以使用賬戶內的資金向他人發送匯款。

當你的外幣戶口能持有越多幣種，就代表著你可以自由買賣更多的貨幣，為未來的外幣開支做好準備。如果你能夠在匯率低位時買入外幣，就能節省旅遊／匯款費用，甚至是一些定期海外賬單，例如保險、按揭供款、學費等。對於企業而言，多幣種賬戶有助控制外匯風險和穩定業務的現金流。有些專業提供商的外幣賬戶更支援與電商平台進行綁定，直接收取來自世界各地的外幣付款，既方便又能節省外幣兌換費用。

HSBC UK 開戶流程

在香港遙距申請HSBC UK海外戶口流程

1. 瀏覽香港滙豐網站的「開立海外戶口」頁面，點擊底部的「開始申請」。

2. 填寫電子表格，如符合資格就可以直接登入網上銀行申請海外戶口。

3. 填寫詳細的個人資料﹑聯絡方法及財務資料，簽署並遞交申請即可。

4. 銀行收齊文件後最快可於10個工作天內完成開戶。

5. 銀行卡和密碼函可按照你的要求寄到香港或英國地址。

在英國當地網上開戶HSBC UK流程

1. 瀏覽 HSBC UK網站「往來賬戶」頁面，查看不同賬戶的詳情。

2. 在心儀賬戶的頁面，點擊底部的Apply for a sole account，並確認你合乎開戶資格。

3. 填寫網上表格，需提供個人資料、聯絡方式、就業和稅務資料，以及開戶目的。

4. 成功提交表格，等待銀行專員聯絡跟進。

HSBC UK 開戶所需文件

以下是HSBC UK當地開戶的基本所需文件：

• 身份證明——接受護照、歐盟身份證或英國駕照

• 地址證明——接受過去4個月內發出的英國銀行月結單和公用事業賬單，亦接受英國駕照、租約或按揭文件

• 如果你是新來英國不足6個月，可以提交一份由僱主發出的信件以確認你的地址

因應英國當地法律和銀行的特別要求，你或需提供額外文件／資料，包括但不限於：

• 開戶原因

• 預計交易金額

• 就業和薪金詳情

• 國籍和居留身份狀況

• TIN稅務識別號碼

如何登記HSBC UK網上銀行服務

使用HSBC UK手機APP能令你的日常理財變得更簡單方便，你可以進行手機支票存款、網上交易驗證、輕鬆進行本地轉帳和國際匯款等服務。如果你是在滙豐網頁版進行開戶，下一步就是下載滙豐APP設定手機銀行登入資訊，步驟如下：

1. 打開HSBC UK Mobile Banking App，點擊No以確定你尚未註冊Digital Banking。

2. 進行身份驗證，其中一個方式是填寫你的銀行戶口號碼：Sort Code和Account Number。

3. 填寫出生日期，然後輸入Phone Security Number（如尚未設定此號碼，就要先致電03457 404404聯絡專員）。

4. 以手機SMS接收一次性驗證碼。

5. 設定登入用戶名稱、密碼和6位數的安全PIN碼。

6. 登記成功，你還可以設定以Face ID或Touch ID登入。

HSBC UK手續費

Global Money Account是英國滙豐全新推出的多幣種賬戶，可用於在國外消費和匯款。雖然HSBC UK看似豁免所有交易的手續費，但我們應留意不同交易採用的外幣匯率，因為傳統銀行往往會在匯率中隱藏著真正的手續費。

HSBC匯率

從上面的列表可見，英國滙豐銀行針對不同交易會採用不同的交易匯率計算費用。事實上，無論是HSBC匯率、Global Money匯率還是Visa匯率，都與我們所想的實際匯率有所不同。我們以為的實際匯率，通常是指Google或XE.com所提供的實時市場中間匯率，而傳統銀行和發卡機構所採用的交易匯率，都是自定的加價匯率，包含了利潤和風險等因素，通常含1-3%的加價。

如果你已經厭倦了傳統銀行昂貴的匯率，不妨考慮一下其他匯款工具。一些專業網上匯款商，如Wise、Revolut、Currencies Direct通常提供更佳的匯率，而當中Wise更是提供真實的市場中間匯率，讓你不用擔心匯率中的隱藏費用。

HSBC UK以外的外幣戶口選擇

其實傳統銀行不是你的唯一選擇，一些網上專業賬戶提供商可能會為你節省更多費用，並提供更多元化的服務。以下會介紹HSBC UK戶口的一些替代方案。

Wise

Wise是獲英國金融行為監管局（FCA）認可的電子貨幣機構，提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。英國用戶更可以用賬戶內的錢投資股票基金。

• 外幣戶口：55+種貨幣，其中多達10種是附有個人名下的收款銀行帳號

• 匯率：真實的市場中間匯率（即是Google顯示的實時市場匯率）

• 外幣交易／匯款手續費：按比例計算的手續費0.41%起，視乎貨幣和付款方式

• 國際匯款：可匯出50+種貨幣至80+個國家／地區，超過一半的匯款是即時完成的

• 扣賬卡：全球通用的VISA／Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

Revolut

Revolut除了是獲認可的電子貨幣機構，還是一家持牌歐盟銀行，提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。在英國，Revolut提供4種不同級別的賬戶：Standard、Plus、Premium和Metal，月費為0GBP至12.99GBP不等。

• 外幣戶口：29種貨幣

• 匯率：市場綜合買賣匯率（非常接近Google顯示的實時市場匯率）

• 外幣交易／匯款手續費：0.3%起（視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素）

• 國際匯款：可匯款到全球200+個國家／地區，約80%轉帳可在一日內完成

• 扣賬卡：全球通用的Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

Currencies Direct

Currencies Direct是一間歷史悠久的匯款公司，早於1996年就開始提供匯款服務，同樣是獲英國FCA認可的電子貨幣機構。Currencies Direct的主打服務包括國際匯款、商業收款賬戶，最近還新增了個人多幣種扣賬卡服務（試行階段）。

外幣戶口：4種貨幣（只限電商客戶）

匯率：自訂的加價匯率

外幣交易／匯款手續費：匯款不設手續費

國際匯款：40+種貨幣

扣賬卡：全球通用的Mastercard扣賬卡（只限個人客戶）

挑選外幣戶口的時候，應特別留意外幣交易費用和匯率，最好是選一間收費透明的提供商。縱觀以上4間提供商，HSBC和Currencies Direct都只向已登入的用戶提供匯率報價，而Wise和Revolut都在網站設有公開的費用計算器，讓所有人查詢匯率、手續費和預計到賬時間。經過比較，Wise和Revolut的匯率都極之接近Google顯示的實時匯率。如果你經常會進行外幣交易，選擇提供實際匯率的提供商可能會是較安全和便宜的選擇。

如何用HSBC UK戶口匯款到其他國家？

如果你開設了HSBC UK的Global Money Account，就可以發送65種貨幣至全球200+個國家／地區，步驟如下：

1. 打開HSBC UK App，點擊底部的Pay & Transfer。

2. 在Global Money的部分點擊Send money internationally。

3. 選擇收款銀行所在的國家／地區，然後選擇轉賬方式：HSBC to HSBC或者HSBC to other banks。

4. 選擇扣款貨幣（Global Money Account支援的幣種），然後選擇收款貨幣。

5. 輸入匯款金額，查看匯率、手續費和預計到賬時間，然後點擊Continue。

6. 新增收款人，填寫收款人的銀行賬戶詳細信息，然後點擊Add Payee。

7. 檢查匯款詳情，點擊Confirm完成匯款。

雖然Global Money Account不設匯款手續費，但匯率通常含有不少隱藏加價。事實上，你不一定要使用存款銀行的匯款服務，善用電子匯款工具如Wise和Revolut或能為你節省更多費用。

付款方式

要透過Global Money Account匯款，你首先要為外幣戶口增值，HSBC現時只支援以英鎊增值，例如由HSBC UK的英鎊戶口／由其他銀行匯英鎊到你的Global Money戶口。重點是，以英鎊匯入Global Money戶口，否則滙豐銀行仍會將非英鎊貨幣轉換成英鎊，產生匯率加價損失。

收款方式

傳統銀行匯款一般都是以電匯的方式直接存入收款人的銀行賬戶。如果你想進行其他形式的匯款，例如現金匯款，就要使用其他匯款提供商的服務。

如何在外地使用HSBC英國戶口？

HSBC UK的Global Money Card是全球通用的Visa扣賬卡，你可以在帶有Visa標誌的網上／實體商店和ATM使用Global Money卡作消費和提款，所有交易都會即時從你的對應外幣餘額中扣款。如果交易貨幣是Global Money Account不支援的幣種，就會按Visa當日匯率計算費用並從你的GBP賬戶中扣款。

HSBC UK支援的貨幣

英國滙豐的Global Money Account支援持有18種貨幣，並可以匯出65種貨幣至全球大部分國家。至於扣賬卡付款，Global Money Card是全幣種的Visa扣賬卡，你可以放心進行160+種貨幣的交易，並由Visa為你進行貨幣兌換。

HSBC英國戶口交易限額

Tips！如果你同時持有HSBC Bank Account 和HSBC Global Money Account，除了日常英鎊付款，例如買菜、餐廳吃飯等，其他外幣交易最好一律用Global Money多幣種扣賬卡，以避免不必要的外幣交易手續費。

HSBC英國戶口安全嗎？

滙豐銀行可謂全球最安全的銀行機構之一，作為英國傳統大牌銀行，也是港人最熟悉的三間香港發鈔銀行之一，HSBC受到全球用戶的信賴。你在HSBC UK賬戶的存款也會受到FSCS高達85,000GBP的存款保障。

總結

以前在香港，我們通常只是局限於10種左右的主要貨幣，但當我們來到歐洲生活，就會發現出外旅遊時會用到很多新的幣種。選擇外幣戶口時，最好是選一款支援較多幣種，以及採用真實匯率的提供商。如果你本來在香港持有HSBC戶口，免費開設英鎊海外戶口和Global Money Account是一個不錯的主意。

如果你正在考慮如何把資金由香港HSBC轉移到英國HSBC，使用「滙豐環球轉賬服務」的確很方便，但卻未必是最便宜的做法。傳統銀行的匯率往往含有不少隱藏加價，Exiap建議大家最好先比較不同匯款工具提供的匯率，一些網上匯款工具（如Wise、OFX）可能提供更具競爭力的匯率。希望本文能為你帶來有用的資訊，助你找到最適合自己的一款外幣戶口。