【申請HSBC英國戶口2024】如何在 HSBC UK 開戶口?

Jennifer Cheong
Lucia D. Martin
更新於
2023年3月31日

隨住英國政府推出BNO 5+1簽證,很多港人已經一家大小搬到英國定居。移民不是一件小事,出發前要做很多準備工夫,當中包括資產轉移,你可能會想在出發前就開設英國銀行賬戶。

如果你不會在短期內搬到英國居住,但有頻繁需要用英鎊支付費用,例如交學費、投資海外物業。又或者你是自由工作者,常常會收到英鎊和其他貨幣的付款,正在尋找一款比PayPal更便宜的網上外幣戶口,傳統銀行賬戶可能不是你的首選。外幣戶口的主要作用是讓你可以同時持有、發送和接收多種貨幣,通常會附帶一張扣賬卡,讓你可以直接用戶口內的外幣存款進行消費和提款。

本文會介紹HSBC UK的幾款銀行戶口,包括典型的英鎊賬戶和較全面的國際多幣種賬戶。我們會介紹每款賬戶的特色、優缺點、開戶程序和手續費等資訊。另外,我們亦會提供一些網上外幣戶口的建議,也會比較HSBC UK和專業網上提供商的服務,例如電子貨幣機構WiseRevolutCurrencies Direct,幫助大家找到最適合自己的一款賬戶。

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內容目錄

什麼是HSBC英國戶口?英國滙豐與香港滙豐有分別嗎?

如果你是香港滙豐的客戶,可能大概對HSBC的賬戶種類有所了解。視乎你的「全面理財總值」,你可以申請基本賬戶(滙豐ONE)、卓越賬戶(HSBC Premier)或尚玉賬戶(HSBC Jade)。在英國,HSBC UK同樣提供3種等級的往來戶口:Premier Account、Advance Account和基本的Bank Account。

英國滙豐與香港滙豐的賬戶有一個明顯的分別,就是香港滙豐戶口通常都是綜合理財銀行戶口,通常已包括10+種貨幣的儲蓄、定期存款及投資戶口。相反,在英國滙豐你起初只能申請英鎊往來戶口(Current Account),但之後可以再在銀行APP內申請額外的綜合貨幣戶口(Global Money Account)。以下會簡略地介紹一下幾種英國滙豐賬戶的重點資訊。

英鎊往來戶口(Current Account)

 開戶條件提款限額
HSBC Bank Account年滿18歲,能提供有效身份證明和地址證明每日300GBP
HSBC Advance Account合資格獲得至少 1,000GBP的透支額度(需進行信用檢查)每日500GBP
HSBC Premier Account最低存款50,000GBP,或者年收入達75,000GBP並在HSBC UK持有貸款/投資/保險產品每日1,000GBP

綜合貨幣戶口(Global Money Account)

只要在HSBC UK持有以上介紹的任何一款往來賬戶,就可以在HSBC UK APP內點擊“國際服務——Global Money”申請滙豐綜合外幣戶口。

Global Money Account不設最低結餘要求,不設賬戶維護費,附有免費的全球通用Visa扣賬卡,連接你的18種貨幣餘額,消費和提款時直接從戶口扣數,如有需要就會按照滙豐或Visa的交易匯率(視乎幣種)計算費用。另外,你還可以從Global Money外幣戶口發出國際匯款,支援匯出65+種貨幣至全球200多個國家/地區。

HSBC英國戶口優點和缺點

免費申請HSBC UK Global Money賬戶,靈活兌換貨幣和匯款到海外,亦可配合Visa扣賬卡在全球進行消費和提款。以下是HSBC UK外幣戶口的一些優點和缺點:

優點

✅ 支援18種持有貨幣和65種匯款貨幣

✅ 附帶全球通用的Visa扣賬卡

✅ 匯款、提款、消費簽賬都不設手續費

✅ 由滙豐或Visa提供具競爭力的匯率(視乎幣種)

缺點

❌ 現時只支援用英鎊為外幣戶口增值

❌ 交易匯率中含有隱藏費用——外幣兌換保證金

❌ Global Money扣賬卡每日最多只可提款500GBP

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英國戶口比較:HSBC UK VS專業提供商

英國滙豐銀行提供多幣種賬戶,客戶在全球200+個國家都能使用Global Money賬戶和扣賬卡,省卻兌換外幣和帶著大量現金的不方便。但是,我們不應該忽略傳統銀行的交易匯率通常含有較多的隱藏加價,可能涉及較高的外幣交易費用。相比之下,一些網上專業提供商往往能提供更具競爭力的收費,甚至可能低至零匯率加價。以下是HSBC UK與幾間提供商的外幣戶口服務比較:

 HSBC 英國戶口 WiseRevolutCurrencies Direct
可用性擁有往來賬戶的英國滙豐客戶居住在歐美和部分亞洲國家的人居住在歐美和部分亞洲國家的人全球大部分地區的居民
支援幣種18種50+種29種4種
賬戶收費沒有付款/匯款手續費0.41%起,每月首200GBP提款免手續費付款/匯款手續費0.3%起,每月首200GBP提款免手續費扣賬卡付款手續費0-2%(視乎幣種),匯款不設手續費
匯率Global Money匯率/Visa匯率(含加價市場中間匯率 = Google匯率(沒有加價市場綜合買賣匯率(含少量加價Currencies Direct自定匯率(含加價
扣賬卡
特色服務享有存款保障英國用戶可投資股票基金買賣加密貨幣、基金、股票多種外匯合約可選(例如即期、遠期、限價)

針對外幣戶口來說,最常見的交易就是外幣提款、外幣付款和國際匯款。這意味著,手續費的關鍵很可能不是賬戶月費,反而是外幣兌換時的交易匯率和手續費。

從上表可見,Wise是唯一不設匯率加價的提供商,而Revolut則只設有少量加價,即代表兩者的交易匯率都與Google顯示的實際匯率非常接近甚至相同。當然,你也可以考慮更廣為人知的傳統大牌銀行HSBC UK,它提供高達85,000GBP的存款保障。

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HSBC UK開戶條件

你可以在香港滙豐銀行使用「滙豐環球銀行服務」開設海外戶口,也可以等待到達英國後才直接向HSBC UK申請開戶。

由於兩個地區(香港和英國)的滙豐銀行都提供Premier卓越賬戶,你只需在其中一個地區符合最低結餘要求,就能在外地開設相同等級的Premier賬戶。

地區HSBC Premier/滙豐卓越賬戶最低結餘要求
香港港幣100萬元
英國英鎊5萬元(或符合年收入要求)

當然,你不一定要擁有5萬英鎊或100萬港幣也能開設HSBC UK賬戶。事實上,英國滙豐提供免費、不設存款要求的英鎊往來賬戶——HSBC Bank Account,申請條件非常簡單:

  • 年滿 18 歲

  • 居住在英國或歐盟地區

  • 提供所需證明文件(例如身份證明和地址證明)

  • 有機會要接受信用檢查

成功申請英鎊往來賬戶後,你還可以在HSBC UK APP免費申請額外的Global Money外幣戶口,解鎖更多外幣交易功能,例如多幣種扣賬卡、國際匯款等服務。

我可否在香港開 HSBC UK 戶口?

如果你在香港滙豐銀行持有HSBC ONE、卓越理財或滙豐尚玉賬戶,就可以在香港遙距申請英國滙豐戶口。網上開戶是免費的,如需要到分行請專人協助辦理開戶手續,或使用電話開戶服務,滙豐銀行就會收取服務費用。

了解如何開設英國離岸戶口

HSBC UK 戶口適合哪些人申請?

如果你將會在英國短期或長期生活,例如留學交換、工作假期,甚至是移民,一個英鎊往來戶口可謂是日常生活的必需品,而外幣戶口和多幣種扣賬卡更是出外旅遊、網上購物和匯款給遠方親友的好工具。HSBC UK Global Money Account可持有18種貨幣,讓你可以在匯率低位時提早買入以後需要用到的外幣,節省匯款、購物和旅遊開支。

身在英國的你,除了傳統銀行的外幣戶口,還可以考慮網上專業提供商如Wise、Revolut、Currencies Direct的多幣種賬戶和扣賬卡,其中Wise和Revolut都比HSBC UK支援更多幣種,分別有55種和29種。而且,Wise和Revolut都提供極具競爭力的收費,交易匯率低至零加價,沒有任何隱藏費用。

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什麼情況下需要用到外幣戶口?

外幣戶口泛指存有一種或多種非本地貨幣的賬戶,除了可以持有貨幣,配合扣賬卡作消費和提款,你還可以利用關聯的銀行賬號直接接收本地轉賬或國際匯款,也可以使用賬戶內的資金向他人發送匯款。

當你的外幣戶口能持有越多幣種,就代表著你可以自由買賣更多的貨幣,為未來的外幣開支做好準備。如果你能夠在匯率低位時買入外幣,就能節省旅遊/匯款費用,甚至是一些定期海外賬單,例如保險、按揭供款、學費等。對於企業而言,多幣種賬戶有助控制外匯風險和穩定業務的現金流。有些專業提供商的外幣賬戶更支援與電商平台進行綁定,直接收取來自世界各地的外幣付款,既方便又能節省外幣兌換費用。

HSBC UK 開戶流程

在香港遙距申請HSBC UK海外戶口流程

  1. 瀏覽香港滙豐網站的「開立海外戶口」頁面,點擊底部的「開始申請」。

  2. 填寫電子表格,如符合資格就可以直接登入網上銀行申請海外戶口。

  3. 填寫詳細的個人資料﹑聯絡方法及財務資料,簽署並遞交申請即可。

  4. 銀行收齊文件後最快可於10個工作天內完成開戶。

  5. 銀行卡和密碼函可按照你的要求寄到香港或英國地址。

在英國當地網上開戶HSBC UK流程

  1. 瀏覽 HSBC UK網站「往來賬戶」頁面,查看不同賬戶的詳情。

  2. 在心儀賬戶的頁面,點擊底部的Apply for a sole account,並確認你合乎開戶資格。

  3. 填寫網上表格,需提供個人資料、聯絡方式、就業和稅務資料,以及開戶目的。

  4. 成功提交表格,等待銀行專員聯絡跟進。

HSBC UK 開戶所需文件

以下是HSBC UK當地開戶的基本所需文件:

  • 身份證明——接受護照、歐盟身份證或英國駕照

  • 地址證明——接受過去4個月內發出的英國銀行月結單和公用事業賬單,亦接受英國駕照、租約或按揭文件

  • 如果你是新來英國不足6個月,可以提交一份由僱主發出的信件以確認你的地址

因應英國當地法律和銀行的特別要求,你或需提供額外文件/資料,包括但不限於:

  • 開戶原因

  • 預計交易金額

  • 就業和薪金詳情

  • 國籍和居留身份狀況

  • TIN稅務識別號碼

如何登記HSBC UK網上銀行服務

使用HSBC UK手機APP能令你的日常理財變得更簡單方便,你可以進行手機支票存款、網上交易驗證、輕鬆進行本地轉帳和國際匯款等服務。如果你是在滙豐網頁版進行開戶,下一步就是下載滙豐APP設定手機銀行登入資訊,步驟如下:

  1. 打開HSBC UK Mobile Banking App,點擊No以確定你尚未註冊Digital Banking。

  2. 進行身份驗證,其中一個方式是填寫你的銀行戶口號碼:Sort Code和Account Number。

  3. 填寫出生日期,然後輸入Phone Security Number(如尚未設定此號碼,就要先致電03457 404404聯絡專員)。

  4. 以手機SMS接收一次性驗證碼。

  5. 設定登入用戶名稱、密碼和6位數的安全PIN碼。

  6. 登記成功,你還可以設定以Face ID或Touch ID登入。

HSBC UK手續費

Global Money Account是英國滙豐全新推出的多幣種賬戶,可用於在國外消費和匯款。雖然HSBC UK看似豁免所有交易的手續費,但我們應留意不同交易採用的外幣匯率,因為傳統銀行往往會在匯率中隱藏著真正的手續費。

交易種類說明計費方式
增值外幣戶口來自本人HSBC UK賬戶Global Money匯率進行兌換並存入
 來自他人的HSBC UK或海外銀行戶口HSBC匯率進行兌換並存入
扣賬卡付款/提款Global Money賬戶支援的18種貨幣

從對應的外幣餘額扣款

(如外幣餘額不足,按Global Money匯率進行兌換並從GBP餘額扣款)

 非支援幣種Visa匯率進行兌換並從GBP餘額扣款
發送國際匯款匯出65種貨幣從對應的外幣餘額扣款,或按Global Money匯率進行兌換並從你選的外幣餘額中扣款

HSBC匯率

從上面的列表可見,英國滙豐銀行針對不同交易會採用不同的交易匯率計算費用。事實上,無論是HSBC匯率、Global Money匯率還是Visa匯率,都與我們所想的實際匯率有所不同。我們以為的實際匯率,通常是指Google或XE.com所提供的實時市場中間匯率,而傳統銀行和發卡機構所採用的交易匯率,都是自定的加價匯率,包含了利潤和風險等因素,通常含1-3%的加價

如果你已經厭倦了傳統銀行昂貴的匯率,不妨考慮一下其他匯款工具。一些專業網上匯款商,如Wise、Revolut、Currencies Direct通常提供更佳的匯率,而當中Wise更是提供真實的市場中間匯率,讓你不用擔心匯率中的隱藏費用。

了解如何使用滙豐匯款到海外

HSBC UK以外的外幣戶口選擇

其實傳統銀行不是你的唯一選擇,一些網上專業賬戶提供商可能會為你節省更多費用,並提供更多元化的服務。以下會介紹HSBC UK戶口的一些替代方案。

Wise

Wise是獲英國金融行為監管局(FCA)認可的電子貨幣機構,提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。英國用戶更可以用賬戶內的錢投資股票基金。

  • 外幣戶口:55+種貨幣,其中多達10種是附有個人名下的收款銀行帳號

  • 匯率:真實的市場中間匯率(即是Google顯示的實時市場匯率)

  • 外幣交易/匯款手續費:按比例計算的手續費0.41%起,視乎貨幣和付款方式

  • 國際匯款:可匯出50+種貨幣至80+個國家/地區,超過一半的匯款是即時完成的

  • 扣賬卡:全球通用的VISA/Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

立即註冊Wise賬戶

Revolut

Revolut除了是獲認可的電子貨幣機構,還是一家持牌歐盟銀行,提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。在英國,Revolut提供4種不同級別的賬戶:Standard、Plus、Premium和Metal,月費為0GBP至12.99GBP不等。

  • 外幣戶口:29種貨幣

  • 匯率:市場綜合買賣匯率(非常接近Google顯示的實時市場匯率)

  • 外幣交易/匯款手續費:0.3%起(視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素)

  • 國際匯款:可匯款到全球200+個國家/地區,約80%轉帳可在一日內完成

  • 扣賬卡:全球通用的Mastercard扣賬卡可用作消費和提款

註冊Revolut賬戶

Currencies Direct

Currencies Direct是一間歷史悠久的匯款公司,早於1996年就開始提供匯款服務,同樣是獲英國FCA認可的電子貨幣機構。Currencies Direct的主打服務包括國際匯款、商業收款賬戶,最近還新增了個人多幣種扣賬卡服務(試行階段)。

外幣戶口:4種貨幣(只限電商客戶)

匯率:自訂的加價匯率

外幣交易/匯款手續費:匯款不設手續費

國際匯款:40+種貨幣

扣賬卡:全球通用的Mastercard扣賬卡(只限個人客戶)

用Currencies Direct匯款
 HSBC UK Global Money AccountWiseRevolut

Currencies Direct

商業多幣種賬戶

支援貨幣數量18種55種29種4種
開戶費/月費免費免費免費免費
最低結餘要求
附有扣賬卡個人客戶可申請扣賬卡
國際匯款匯率含加價,不設額外手續費真實匯率+ 手續費0.41%起匯率含少量加價 + 手續費0.3%起匯率含加價,不設額外手續費
外幣提款免手續費每月首200GBP免手續費每月首200GBP免手續費(尚未公佈費用詳情)

挑選外幣戶口的時候,應特別留意外幣交易費用和匯率,最好是選一間收費透明的提供商。縱觀以上4間提供商,HSBC和Currencies Direct都只向已登入的用戶提供匯率報價,而Wise和Revolut都在網站設有公開的費用計算器,讓所有人查詢匯率、手續費和預計到賬時間。經過比較,Wise和Revolut的匯率都極之接近Google顯示的實時匯率。如果你經常會進行外幣交易,選擇提供實際匯率的提供商可能會是較安全和便宜的選擇。

前往Wise網站前往Revolut網站前往Currencies Direct網站

如何用HSBC UK戶口匯款到其他國家?

如果你開設了HSBC UK的Global Money Account,就可以發送65種貨幣至全球200+個國家/地區,步驟如下:

  1. 打開HSBC UK App,點擊底部的Pay & Transfer。

  2. 在Global Money的部分點擊Send money internationally。

  3. 選擇收款銀行所在的國家/地區,然後選擇轉賬方式:HSBC to HSBC或者HSBC to other banks。

  4. 選擇扣款貨幣(Global Money Account支援的幣種),然後選擇收款貨幣。

  5. 輸入匯款金額,查看匯率、手續費和預計到賬時間,然後點擊Continue。

  6. 新增收款人,填寫收款人的銀行賬戶詳細信息,然後點擊Add Payee。

  7. 檢查匯款詳情,點擊Confirm完成匯款。

雖然Global Money Account不設匯款手續費,但匯率通常含有不少隱藏加價。事實上,你不一定要使用存款銀行的匯款服務,善用電子匯款工具如Wise和Revolut或能為你節省更多費用。

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付款方式

要透過Global Money Account匯款,你首先要為外幣戶口增值,HSBC現時只支援以英鎊增值,例如由HSBC UK的英鎊戶口/由其他銀行匯英鎊到你的Global Money戶口。重點是,以英鎊匯入Global Money戶口,否則滙豐銀行仍會將非英鎊貨幣轉換成英鎊,產生匯率加價損失。

收款方式

傳統銀行匯款一般都是以電匯的方式直接存入收款人的銀行賬戶。如果你想進行其他形式的匯款,例如現金匯款,就要使用其他匯款提供商的服務。

如何在外地使用HSBC英國戶口?

HSBC UK的Global Money Card是全球通用的Visa扣賬卡,你可以在帶有Visa標誌的網上/實體商店和ATM使用Global Money卡作消費和提款,所有交易都會即時從你的對應外幣餘額中扣款。如果交易貨幣是Global Money Account不支援的幣種,就會按Visa當日匯率計算費用並從你的GBP賬戶中扣款。

HSBC UK支援的貨幣

英國滙豐的Global Money Account支援持有18種貨幣,並可以匯出65種貨幣至全球大部分國家。至於扣賬卡付款,Global Money Card是全幣種的Visa扣賬卡,你可以放心進行160+種貨幣的交易,並由Visa為你進行貨幣兌換。

HSBC英國戶口交易限額

交易限額HSBC Bank AccountHSBC Global Money Account
ATM提款每日300GBP每日500GBP
網上匯款每日50,000GBP每日50,000GBP

Tips!如果你同時持有HSBC Bank Account 和HSBC Global Money Account,除了日常英鎊付款,例如買菜、餐廳吃飯等,其他外幣交易最好一律用Global Money多幣種扣賬卡,以避免不必要的外幣交易手續費。

HSBC英國戶口安全嗎?

滙豐銀行可謂全球最安全的銀行機構之一,作為英國傳統大牌銀行,也是港人最熟悉的三間香港發鈔銀行之一,HSBC受到全球用戶的信賴。你在HSBC UK賬戶的存款也會受到FSCS高達85,000GBP的存款保障。

總結

以前在香港,我們通常只是局限於10種左右的主要貨幣,但當我們來到歐洲生活,就會發現出外旅遊時會用到很多新的幣種。選擇外幣戶口時,最好是選一款支援較多幣種,以及採用真實匯率的提供商。如果你本來在香港持有HSBC戶口,免費開設英鎊海外戶口和Global Money Account是一個不錯的主意。

如果你正在考慮如何把資金由香港HSBC轉移到英國HSBC,使用「滙豐環球轉賬服務」的確很方便,但卻未必是最便宜的做法。傳統銀行的匯率往往含有不少隱藏加價,Exiap建議大家最好先比較不同匯款工具提供的匯率,一些網上匯款工具(如Wise、OFX)可能提供更具競爭力的匯率。希望本文能為你帶來有用的資訊,助你找到最適合自己的一款外幣戶口。

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HSBC UK 戶口常見問題

開立HSBC UK戶口有什麼要求?

要申請最基本的HSBC Bank Account,你只需提供年滿 18 歲,並居住在英國或歐盟地區,能提供身份證明和地址證明即可。

HSBC UK戶口的開戶費用是多少?

HSBC UK均不設開戶手續費,只要符合對應賬戶種類的開戶條件就可以申請。

如何在香港遙距申請HSBC英國戶口?

滙豐ONE、卓越理財和尚玉客戶可以免費在HSBC網上銀行申請海外戶口,如果透過打電話或親身到分行申請則可能會收取服務費。

如何重置我的HSBC UK電話銀行安全號碼(Telephone Banking Security Number)?

如果你從未設定過電話銀行安全號碼,可以致電 03457 404404。如果你忘記了並想重設電話銀行安全號碼,可以致電 03456 002290。

我可以在海外使用HSBC UK外幣戶口嗎?

可以,HSBC UK Global Money Account附帶全球通用的Visa扣賬卡,可以在全球200+個國家進行付款和現金提款。