匯款服務比較:為你介紹4間最好的香港匯款銀行
有需要匯款到外國?你可能會考慮使用存款銀行的電匯服務。電匯是過去幾十年銀行業界最常用的匯款方式,既安全又方便,需時也不過幾個工作天。本文會介紹四間香港主要銀行的匯款服務,包括它們的優缺點、特點和手續費等資訊。
其實,銀行電匯不是你的唯一選擇。隨著科技的進步,市面上已經出現了更便宜和快捷的創新匯款方式,一些專業網上匯款提供商如Wise和OFX建立了自己的全球匯款網絡,提供更具競爭力的匯率,能助你節省更多的匯款費用和時間。我們亦會介紹幾間專業提供商,讓你能夠比較兩者(銀行和專業匯款提供商),從而找到最適合你的一款。
正在尋找最好的國際匯款銀行?
大家可能最關心銀行匯款手續費的部分,那就先讓我們看看四大香港銀行的國際電匯收費*:
滙豐銀行——網上辦理一般電匯每次50港元,轉賬至海外滙豐戶口則豁免手續費。
中國銀行——網上辦理一般電匯每次65港元,匯至中國內地指定銀行的同名帳戶則豁免手續費。
恒生銀行——網上辦理一般電匯每次65港元,轉賬至恒生中國的同名賬戶則豁免手續費。
花旗銀行——網上辦理一般電匯每次200港元,只適用於Citibanking客戶,其他級別的帳戶可豁免此費用。另外,轉帳至8個指定國家/地區的花旗銀行戶口亦可豁免手續費。
*以上費用只是銀行列出的匯款手續費,事實上,銀行的交易匯率是它們自行訂定的漲價匯率,當中隱藏的匯率提價往往才是更大部分的手續費。
銀行電匯費用可能會因多種因素而浮動很大,除了匯率不透明,我們更難以預料匯款過程中可能產生的中間銀行/代理銀行費用,這可能導致收款人收不到全額款項。如果你追求更好的匯率和更透明的收費,專業網上匯款提供商如Wise和OFX可能是更好的選擇。稍後我們會詳細介紹它們的服務。
4大香港銀行匯款服務介紹
我們為你調查了香港四間主要銀行的匯款服務詳情,讓你能更好地了解它們的手續費、匯率、限額和優點缺點:
滙豐銀行
中國銀行
恒生銀行
花旗銀行
滙豐銀行HSBC
滙豐銀行提供兩種匯款服務,一種是各國HSBC戶口之間的「滙豐環球轉賬」,另一種是HSBC與第三方銀行之間的「環球付款(電匯服務)」。
HSBC戶口之間的轉帳通常都會即時生效,款項可於數分鐘內到達,至於一般電匯則通常需要1-5個工作天,視乎匯款貨幣、海外銀行的處理時間、時差等因素。
你可以通過網上銀行、手機銀行或分行辦理匯款,網上匯款的手續費較便宜,服務時間也較長。你可以透過滙豐銀行匯出超過40種貨幣至全球200多個國家/地區。
HSBC匯款優點 | HSBC匯款缺點 |
---|---|
✅ 滙豐戶口之間免費即時匯款(支援23+個地區) ✅ 網上銀行和手機APP提供匯款追蹤服務 | ❌ 不能即時鎖定匯率 ❌ 不能提早確定海外銀行手續費 ❌ 隱藏於匯率當中的手續費 |
HSBC匯款手續費
轉賬到滙豐海外分行 | 轉賬到其他第三方銀行 | |
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滙豐手續費 | 豁免 | 網上辦理:港幣50元 分行辦理:港幣120-240元(視乎客戶種類) |
海外銀行費用 | 網上辦理:港幣50元 分行辦理:港幣150元 | 海外銀行實際徵收的費用 |
HSBC匯率
滙豐銀行網站提供「外幣兌港元兌換價」的參考資料,涵蓋11種主要貨幣。如果你在Google搜索即時匯率,就會發現HSBC匯率與市場匯率有點不同,這是因為傳統銀行通常會把成本和利潤加在客戶的交易匯率中,亦即是說,銀行匯率中含有一定的隱藏手續費。
HSBC匯款限額
每日匯款上限 | |
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滙豐環球轉賬 | 20萬美元等值 |
一般電匯 | 已登記收款人:港幣300萬元* 非登記收款人:港幣40萬元* |
*電話理財、網上銀行、本地自動櫃員機及海外自動櫃員機的交易將共用此限額
中國銀行(香港)
中銀香港是匯款回中國內地的不錯選擇,「中銀快匯」服務支援免費快速匯款回國內銀行賬戶,港元/美元匯款最快可於5分鐘內到賬。至於一般全球匯款,中銀支援匯出16種主要貨幣和37種非主要貨幣,通常需時1-5個工作天,匯出非主要貨幣可能會需要較高的費用和較長的時間。
你可以通過網上銀行、中銀手機APP,或親身到分行辦理匯款。網上辦理的手續費較低,截數時間也較晚。值得注意的是,中國銀行就不同貨幣設有特定的截匯時間,有些是早至15:00就截數。
中銀匯款優點 | 中銀匯款缺點 |
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✅ 可匯出的貨幣多達50幾種 ✅ 中銀快匯支援3種主要貨幣(港元、美元、人民幣)的即時匯款 | ❌ 匯率加價和代理銀行費用適用 ❌ 截匯時間早(例如新元和泰銖是3:30pm) |
中銀匯款手續費
中銀快匯(內地指定銀行) | 一般電匯 | |
---|---|---|
中銀手續費 | 網上辦理:豁免 分行辦理:港幣240元 | 網上辦理:港幣65元 分行辦理:港幣240元 |
海外銀行費用 | 豁免 | 因匯款貨幣和目的地而異,例如匯至英國是GBP20、匯至泰國是THB 500 |
中銀匯率
中銀網站提供「各類貨幣兌港元電匯牌價」的參考資料,涵蓋16種主要貨幣,這些匯率是中銀自己訂的交易匯率,跟你在網上自行搜索的市場匯率通常有所不同,當中的差價算是一種隱藏的手續費。
中銀匯款限額
轉帳至第三方賬戶的每日總限額為港幣50萬元,本地轉賬和國際匯款會共用此限額。
恒生銀行(香港)
恒生銀行也是香港為人熟悉的大型銀行,你可能也知道,恒生銀行是滙豐集團的成員,但恒生客戶不能使用「滙豐環球轉賬」服務,反而恒生有自己的「跨域轉賬」服務,支援免費轉賬至恒生中國分行的同名賬戶,款項最快能即日到賬。至於一般電匯服務就適用於16種貨幣,覆蓋全球160多個國家/地區,匯款過程通常需時1-4個工作天。
恒生設有多元化的匯款辦理渠道,包括網上銀行(恒生個人e-Banking)、分行和電話理財。恒生銀行就不同貨幣設有特定的截匯時間,最早是日元和泰銖(11:00)還有紐西蘭元(11:45),如果過了截匯時間後才提交匯款申請,就會等下一個工作天才會獲得處理。
恒生匯款優點 | 恒生匯款缺點 |
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✅ 網上銀行和手機APP提供匯款追蹤服務 ✅ 「跨域轉賬」服務支援免費、快速匯款到國內恒生分行 | ❌ 截匯時間早(例如日圓匯款:分行辦理9:30、網上辦理11:00) ❌ 收費複雜(手續費和代理銀行費用因目的地而異) |
恒生匯款手續費
匯至: | 網上辦理 | 分行辦理 |
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本人名下的恒生(中國)戶口 | 豁免 | 不適用 |
恒生(中國/澳門)的一般戶口 | 港幣65元 | 港幣190元 |
一般電匯 | 港幣65元 | 港幣230元(當地貨幣)/270元(非當地貨幣) |
恒生匯率
恒生銀行網站提供「最新外幣匯率兌換價」的參考資料,列出13種主要貨幣的電匯兌換價。這些匯率通常包含了一定的加價,因為銀行會從中賺取利潤。比較不同匯款工具的收費時,不要忘記比較它們提供的交易匯率,因為匯率加價往往是銀行手續費的最大部分。
恒生匯款限額
匯款渠道 | 每日匯款上限 |
---|---|
恒生個人 e-Banking | 已登記收款人:港幣150萬元* 未登記收款人:港幣40萬元* |
分行 | 沒有 |
電話理財 | 未登記收款人:港幣10萬元 |
*本地轉帳(FPS、CHATS)和國際轉帳(跨域轉賬、一般電匯)將共用此限額
花旗銀行Citibank
花旗銀行電匯服務支援41種貨幣和59個國家/地區,在一般情況下,電匯款項都可在5個工作天內到帳。另外,Citibank還設有「花旗全球轉賬」服務,能即時、免費轉帳至8個國家/地區的海外Citibank戶口,非常方便。
除了Citibanking客戶之外,所有其他種類的帳戶都可享豁免Citibank網上匯款手續費,價值港幣200元。除了使用Citi Mobile® App 或網上理財,較高級別的客戶(Citi Priority和Citigold)還可以到分行讓職員協助你處理匯款。
Citibank匯款優點 | Citibank匯款缺點 |
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✅ 指定國家Citibank戶口之間的轉帳免手續費 ✅ 一般電匯也豁免手續費(除了Citibanking帳戶) | ❌ 非Citibank客戶無法獲得匯率報價作參考 ❌ 匯率加價和代理銀行費用適用 |
Citibank匯款手續費
帳戶類別 | 手續費(網上) | 手續費(分行) | 代理銀行費用* |
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跨境理財通 | 豁免 | 不適用 | HK$150/US$20等值 |
Citi Plus | 豁免 | 不適用 | HK$250/US$32等值 |
Citibanking | HK$200 | 不適用 | HK$250/US$32等值 |
Citi Priority | 豁免 | HK$220 | HK$150/US$20等值 |
Citigold | 豁免 | HK$100 | HK$150/US$20等值 |
Citigold Private Client | 豁免 | 豁免 | HK$150/US$20等值 |
*如選擇由匯款人承擔匯款過程中的海外銀行手續費,OUR費將適用。
Citibank匯率
花旗銀行網站沒有提供匯率參考資料,你必須登入個人Citibank帳戶才能查看即時有效的交易匯率。與大部分傳統銀行一樣,Citibank會在交易匯率中加入利潤和成本的附加價,因此可能會跟真實市場匯率相差高達1-3%。
Citibank匯款限額
匯款渠道 | 每筆 | 每日 |
---|---|---|
網上/流動理財 | 最低:HK$500 最高:US$99,999 | 港幣100萬元*(已登記收款人) |
*「花旗全球轉賬」和一般電匯將共用此限額
哪間銀行最適合國際匯款?
以下比較4大香港銀行和兩間創新匯款工具的費用,以匯出10000 HKD到英國為例,看看手續費和最終到帳金額分別會是多少:
銀行/匯款商 | 手續費 | 匯率(1 GBP:HKD) | 到帳金額 |
---|---|---|---|
Wise | 44.86 HKD | 9.6988 | 1,026.43 GBP |
OFX | 0 HKD | 9.8949 | 1010.62 GBP |
HSBC | 50 HKD+海外銀行費用 | 9.7680 | 1018.63 GBP或更少 |
中銀 | 65 HKD+海外銀行費用 | 9.7581 | 1018.13 GBP或更少 |
恒生 | 65 HKD+海外銀行費用 | 9.7550 | 1018.45 GBP或更少 |
Citibank | HK$0/200(視乎帳戶類別) | 沒有參考資料 | 沒有參考資料 |
(匯率檢查日期:2023年1月27日)
從上述例子可能見到Wise的匯率是最好的,而最終到帳金額也是最高。這是因為Wise提供最優惠的市場匯率中間價,即是Google顯示的實時匯率,而傳統銀行採用的通常是漲價匯率,內含隱藏的匯率加價。
選擇匯款商的考慮因素
除了傳統銀行之外,市場上還有為數不少的網上匯款工具。如果不確定要如何選擇最合適你的一款,可以參考以下幾個考慮因素:
手續費:固定費用/按百比分計算費用?銀行通常是收取固定費用,因此大額匯款可能會較划算。
服務覆蓋度:支援的收款貨幣和收款國家/地區數量?
匯率:與Google上找到的市場中間匯率作比較,就能得知匯款提供商的交易匯率中含有多少隱藏的手續費
方便易用度:可用的付款方式和收款方式(銀行轉帳/信用卡/扣帳卡/現金?),以及接受的匯款辦理方式(網上平台/手機APP/打電話/分行?)
速度:傳統銀行電匯通常需要1-5個工作天處理時間,非主要貨幣則可能需時更長。有些網上匯款工具不是通過SWIFT網絡發送匯款,匯款過程更直接,最快可於幾分鐘內到帳。
銀行常見的電匯費用
透過香港銀行發送國際電匯可能會涉及以下幾種不同的費用:
銀行匯款手續費:通常是固定費用,但金額可能會視乎匯款方式、收款貨幣和國家、以及你的帳戶類型等因素而有所不同。
匯率加價:傳統銀行的匯率通常比真實市場匯率高1-3%,這些差價是銀行賺取利潤的一種方式,請不要忽略這筆隱藏的手續費。
代理銀行費用:傳統電匯通常是透過SWIFT網絡進行的,過程中可能會用到一間或多間中間銀行的服務,當中產生的額外手續費將由你或者收款人承擔。如果想收款人能夠收到全額匯款,你就可能要預支一筆「OUR費」。
收款銀行費用:很多外國銀行都會對SWIFT匯入款項收取處理服務費,這是難以預料的費用,因此你的匯款銀行通常不能保證你的收款人能收足全額匯款。
當我們比較不同銀行的匯款手續費時,通常只會注意第一項手續費。事實上,很多匯款商標榜不收取匯率手續費,但只是將費用轉移到匯率加價的部分,再加上難以確定的海外銀行費用,這些都可能會導致你的收款人收不足全額匯款。
香港銀行的國際電匯費用
以下是香港四大銀行的電匯收費概覽,這只是發款銀行的其中一項手續費,並不包括匯率加價和海外銀行費用:
銀行 | 電匯收費 |
---|---|
滙豐銀行 | 網上辦理$50,分行辦理$120-240(視乎客戶種類) |
中銀香港 | 網上辦理$65,分行辦理$240 |
恒生銀行 | 網上辦理$65,分行辦理$190-270(視乎目的地) |
花旗銀行 | 網上辦理$200(只適用於Citibanking客戶),分行辦理$100/$220(視乎客戶種類) |
你需要支付的確切費用可能會因應辦理途徑、帳戶種類、匯款貨幣/目的地而異。例如,有些銀行提供免費轉帳至該集團旗下的海外分行,而上表沒有列出相關資訊,詳情請查看上面部分(各間銀行的匯款服務詳情)。
如何避免銀行匯款手續費?
一般來說,傳統銀行匯款的最大部分費用是匯款加價,其次是中間銀行費用。如果想節省匯款成本,我們為你送上一些省錢貼士:
盡量使用網上渠道辦理匯款,而不是親身到分行。
盡量選擇在周一至周五(而非周未)進行匯款,因為周未的匯率通常含有較多的加價。
盡量避免分開多次發送小額匯款,與收款人商討一次性匯較大金額的可能性。
比較不同匯款提供商的交易匯率,除了傳統銀行之外,不妨也參考一下專業網上匯款商的資料。你會發現,電子匯款工具提供的匯率更接受Google顯示的匯率。
銀行電匯的替代方案
銀行電匯看似是最方便和直接的匯款方式,但往往涉及較高的費用和較長的時間。很多專業網上匯款提供商與銀行一樣安全,受到全球多個國家/地區的監管和授權,而且通常能提供更佳的匯率和更高的服務效率,為你節省成本和時間:
Wise:支援50多種貨幣,提供無溢價的市場中間匯率,手續費只有一筆(按比例計算),匯款最快可在數分鐘內到帳。
OFX:支援50多種貨幣,不收取匯款手續費。匯款金額越高,匯率就越好。
Panda Remit:主打匯款回中國內地,支援快速匯款至內地的支付寶/微信錢包,人民幣匯率具競爭力。
在決定使用哪一款匯款工具前,最好先列出自己的匯款需求(例如匯款金額、貨幣、支付和收款方式),再就你的個人情況比較不同提供商的服務。一般來說,電子匯款工具能夠比銀行提供較低的總體成本和較高的服務效率,你可以輕鬆在網上獲取即時報價,立刻鎖定心儀匯率並開始匯款。
總結:哪間銀行最適合發送國際電匯?
透過傳統銀行發送國際電匯無疑是方便、直接和安全的做法,但銀行的電匯費用較複雜,匯率加價令總體成本大大提高。而且,銀行電匯通常是經過SWIFT網絡進行,通常需要幾天時間才能到達。
如果你追求更低廉的費用和更快捷的匯款速度,不妨考慮一下創新的電子匯款工具,例如Wise和OFX。如果想更方便地比較這些提供商,你更可以使用Exiap匯款服務比較網站,只需填寫匯款貨幣和金額,就能查看多間提供商的服務詳情和報價。
匯款服務比較 - 常見問題
很難確切地說哪一種方式最好,不同匯款提供商能滿足你的不同匯款需求,但與傳統銀行相比,Wise、OFX等專業網上提供商通常提供更低的費用和更高的匯款速度。
花旗銀行對於Citibanking以外的客戶豁免收取電匯手續費,但匯率加價和海外銀行費用可能仍適用。另外,花旗銀行和滙豐銀行都提供免費轉帳至指定國家/地區的海外分行。
創新的網上匯款工具(例如Wise和OFX)通常比銀行電匯便宜,你可以在它們的網站/手機APP免費獲取即時報價,方便比較不同匯款提供商的收費。
大多數香港銀行都接受SWIFT國際匯入款項,但可能會收取手續費。有些匯款工具(例如Wise和OFX)支援以本地銀行轉帳的方式將匯款存入收款人戶口,這樣就能助你節省這筆不必要的額外手續費。