OFX評價 2022:客觀分析匯款平台

OFX是一間在香港設有辦事處的國際匯款公司,其特色是不設匯款手續費,而且設有多種外匯合約可選,電商客戶更可享用免費的多幣種賬戶服務。無論你是個人、中小企,還是經營網店的電子商家,都可以享用OFX一系列的匯款及貨幣管理服務。如果你正在考慮是否要試用OFX匯款,不妨先看看Exiap提供的懶人包。以下會詳細介紹OFX的服務範圍、手續費及使用指南。

用OFX匯款

OFX重點一覽

OFX的營運資料:

  • 成立年份:1998

  • 客戶數量:超過100萬個人和商業客戶

  • 營運地點:總部位於悉尼,分部遍佈倫敦、都柏林、奧克蘭、香港、新加坡、多倫多、舊金山。

  • 交易額:累積至今已超過2000億澳元

OFX匯款優點:

  • 價錢:不設匯款手續費(澳洲客戶除外)

  • 速度:大多數情況下只需 1-2 個工作天,通常比傳統銀行快。

  • 安全性:獲全球50間監管機構授權和監督

  • 靈活性:提供多種交易方式,切合你的不同匯款需求。

OFX匯款缺點:

  • 匯率:客戶交易匯率包含了溢價。如果匯款金額較小,匯率也會較差。

  • 支付方式:一般只接受銀行轉帳

OFX匯款比傳統銀行划算嗎?

付款金額OFX中國銀行(扣除$65手續費後)HSBC(扣除$50手續費後)
10,000 HKD1059.80 GBP1064.72 GBP1063.94 GBP
50,000 HKD5319.85 GBP5351.45 GBP5341.10 GBP
100,000 HKD10657.30 GBP10709.87 GBP10687.55 GBP

(匯率檢查日期:2022年8月25日)

從上面的例子可見,中國銀行和滙豐銀行在扣除基本的電匯手續費後,匯出一萬、五萬和十萬港幣的情況下,到帳的英鎊金額都比 OFX高。但我們也不可忽略一點,就是傳統銀行可能會額外收取一些雜費,例如 OUR 費,以支付中間銀行的費用。所以我們未能單從上面的比較就判斷傳統銀行比較划算。

關於OFX

OFX 於1998年在悉尼成立,並於2013年成為澳洲上市公司。OFX在全球擁有115 個本地銀行賬戶,為個人和商業客戶提供可靠、快捷的匯款服務。OFX於8個地區設有分部,遍佈全球四大洲,比較接近我們的有香港和新加坡辦事處。客戶可以使用OFX發送50多種貨幣至190多個國家,而且可以靈活地選擇交易的時間和頻率。以下會重點介紹OFX的幾項特色服務:

外匯交易方式

OFX提供以下4種交易方式

  • 即期匯款:即時鎖定優惠匯率,於限時內向OFX發送資金,就可以進行快捷又安全的匯款。

  • 定期匯款:設立最少4個週期的定期匯款,方便支付每月供款或季度學費。

  • 遠期匯款:即時鎖定優惠匯率,但最遲於12個月後進行轉帳,避免受未來的匯率變動而影響你的匯款成本。

  • 限價匯款:設定長達6個月有效的心儀利率,價格一到就會收到OFX通知,確保你可以在最好的時機買入外幣和進行匯款。限額單的最低匯款金額為20,000港元。

電商收款帳戶

電商客戶可以免費獲得一個多幣種賬戶,附有8種貨幣的本地銀行帳戶,可以用來連接不同的電商平台,以便進行直接收款。外幣賬戶內的餘額也可以用來向世界各地的供應商支付貨款,或者向政府機構支付稅款。

  • 收款貨幣:美元、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、港元和日元

  • 電商平台:Amazon、eBay、Rakuten、Alibaba、PayPal、Stripe等

開始使OFX

OFX如何運作?

OFX與傳統銀行使用的電匯方式有所不同。一般銀行使用的是SWIFT網絡,而OFX則於全球各地開設了115個OFX名下的銀行帳戶,建立了自家的本地匯款網絡。利用這115個本地銀行帳戶,於一個地區的賬戶接收客戶的資金,再以另一個地區的賬戶發出匯款。由於大部分國家/地區都不會對本地轉賬收取手續費,OFX得以節省不少費用,因此能向客戶提供較便宜的匯款服務,不收取手續費和佣金。

OFX安全嗎?

OFX在多個國家都受當地機關所監督,並獲發相關牌照。在總部所在地澳洲,OFX獲澳洲證券及投資委員會(ASIC)頒發「澳洲金融服務牌照」(牌照編號226484)。而在香港,OFX是持有香港海關牌照(牌照號碼 12-08-00582)的金錢服務經營者。成立多年,憑著安全可靠的匯款歷史,OFX成為了國際公認的網上匯款服務提供商,商業客戶包括MoneyGram、ING Direct 和 Macquarie International Money Transfers 等大型企業。

OFX定價

OFX只對澳洲地區的用戶收取匯款手續費,其他地區則可享免手續費、免佣金的匯款服務。至於匯率,OFX在兌換貨幣時採用的匯率比市場匯率略高,從而賺取利潤。當你匯的金額越高,匯率會越優惠。

以下是幾個例子,比較一下不同匯款金額適用的匯率,以及所需支付的總費用。

收款金額市場匯率OFX匯率OFX手續費OFX總費用
1,000 GBP0.10790.1060(+1.8%)0 HKD9469.70 HKD
5,000 GBP0.10790.1064(+1.4%)0 HKD47214.35 HKD
10,000 GBP0.10790.1066(+1.2%)0 HKD94161.96 HKD

(匯率檢查日期:2022年8月25日)

OFX匯率

OFX​​ 的客戶交易匯率是基於當前市場匯率,再加上一筆保證金。這包含了OFX的利潤,亦都是為了應對匯率變動的風險。每個 OFX 客戶都可能會享有不同的交易匯率,視乎他們的匯款幣種、匯款金額,以及匯款頻率。註冊成為OFX的用戶後,你就可以在網上平台或手機APP查看只適用於你的交易匯率。

OFX風險管理服務費

上面提及過的「遠期合約」和「限價單」都屬於風險管理類的外匯產品,你需要與客戶經理聯絡,由專業人員為你提供建議,共同制定最適合你的外匯合約。如有任何適用的服務費,客戶經理會於事前告知你。

使用OFX匯款需時多久

一般而言,傳統銀行需要你在指定營業時間內提交匯款申請,而使用OFX你可以每週7日、每日24小時,隨時隨地設定匯款。OFX在全球各地都設有本地銀行賬戶,因此你可以透過OFX以本地轉帳的速度進行國際匯款,大部分熱門國家的匯款都可以在1-2天到達,而一般銀行則通常需要2-5個工作天。在匯款過程中,你會收到OFX的電郵通知,你亦可以隨時在OFX手機APP查看匯款進度。

如果你是電商客戶,可能會更關心資金由電商平台到達你的OFX收款帳戶要多久。這是因平台和貨幣而異的,例如Amazon的款項通常需要2-4個工作天才會到帳。你還可以在OFX網上平台設定自動轉帳,把收到的資金自動轉到你指定的銀行帳戶。

立即註冊OFX賬戶

OFX的好處

  • 免費匯款:除了澳洲地區,其餘國家/地區的用戶都不需支付匯款手續費。

  • 靈活交易方式:支援即時匯款、遠期合約、定期重複匯款、限價合約。

  • 全球收款賬戶:適用於電商收款,連接世界大型電商平台,直接收取8種外幣的款項。

OFX的缺點

  • 匯率不透明:必須先註冊成為客戶才可以查看特設的客戶交易匯率。

  • 不適合小額匯款:匯款金額越低,匯率相對會較差。

  • 只接受銀行轉帳:不接受現金、支票等支付方式。

如何使用OFX匯款?

以下為使用 OFX進行網上匯款的步驟:

  1. 登入OFX網上平台或手機 APP。

  2. 在主頁的計算器,輸入心儀的匯款貨幣(付款和收款),以及匯款金額。

  3. 計算機會自動顯示適用匯率,如果滿意匯款就按「Transfer Now」。

  4. 跳轉至設定新匯款的頁面,你可以選擇不同的交易方式:單次/定期匯款、即時/遠期匯款等。

  5. 檢查匯款詳情:匯率、手續費、總付款金額。

  6. 添加收款人,需填寫姓名、居住地、銀行帳戶資料。然後需接受一次性驗證SMS。

  7. 填寫匯款目的,再次檢查匯款詳情後,點擊確定即可。

  8. 如果是即時匯款,需在24小時內以銀行轉帳的方式向OFX支付費用。

  9. OFX收到你的資金後,就會以SMS或電子郵件發出確認收據。

另外,你也可以跟客戶經理聯絡,設定其他形式的匯款合約,例如鎖定當刻的匯率,最遲12個月後才進行匯款,或者設定每月或每季重複的匯款,用來支付一些定期賬單,例如學費、保費、按揭費用等。

付款方式

視乎地區和付款貨幣,OFX接受的付款方式主要是網上銀行轉帳,不接受現金、支票或扣賬卡。

如何開設OFX帳戶?

以下為開設OFX個人帳戶的步驟:

  1. 點擊此處進行註冊頁面,選擇開設個人帳戶或商業帳戶。

  2. 選擇個人帳戶,首先填寫居住地和電郵地址。

  3. 填寫你的匯款需求:經常匯款的貨幣(付款和收款貨幣)、每年預計的匯款金額。

  4. 填寫個人資料:姓名、出生日期、電話、地址、國籍、職業。

  5. 設定登入密碼和保安問題,用戶名稱則預設為電郵地址。

  6. 同意用戶條款後按確認,進入身分驗證程序。

  7. OFX會提供一條驗證連結,用手機打開該連結。

  8. 拍攝並上傳身分證件(護照/駕照/身分證),然後按指示自拍一條短片。

  9. 完成帳戶註冊,等待OFX審批。

所需的開戶文件

申請個人帳戶通常只需上傳身分證件副本,例如護照、駕照或國家身分證。如果OFX需要你提交額外文件,就會另外通知你。

帳戶審批和身分驗證需要多久?

在等待審批期間,OFX的客戶經理會致電聯絡你,詢問開戶目的,以便更好地了解你的匯款需求。如果沒有特別問題,他就會立刻認可你的帳戶申請。完成通話後,你已經可以開始進行匯款。經過實測,整個過程只需大約10分鐘。但視乎情況,如果OFX需要你提交額外文件,處理時間也可能會相對延長,可能需要幾個工作天。

如果你是網上賣家,申請的是商業帳戶,整個開戶程序可能需要長達4個工作天,之後你會在兩個工作天內收到本地銀行帳戶資料。

註冊OFX賬戶

OFX匯款金額限制

針對即時匯款,最低匯款金額是視乎收款貨幣而定,例如匯款到加拿大最少要匯 3 CAD、匯款到英國最少要3 GBP,匯款到歐盟地區最少要匯3 EUR、匯款到美國最少要匯3 USD。

至於其他交易方式,例如遠期合約的起價通常為 100,000 港元,但你也可以跟客戶經理商討合適的金額。

OFX支援的貨幣

OFX支援50多種貨幣,服務範圍覆蓋190多個國家。

OFX評價

如果想了解更多OFX的實際服務評價,可以看看OFX在Trustpilot網站上的資料。

  • Trustpilot評級:良好(Great)

  • 綜合得分:4.0/5.0

  • 評論總數:約5000

約80%的評論都是給予五星評分,當中有不少的用戶都是OFX的長期使用者,認為OFX匯款比銀行更快速和便宜,網上平台亦非常易用。至於約10%的差評,有些是說OFX扣留客戶的資金、匯款過度延遲、中間銀行費用導致款項沒有全額到帳。過去一年內,OFX對90%的負評在一星期內快速作出了答覆。Exiap 建議,如果是匯一些非主要貨幣,應事前向OFX查詢匯款需時多久,以及當中會否產生中間銀行費用。

OFX廣泛易用度

OFX設有網上平台和手機 APP,可以在 App Store 或 Google Play 免費下載。雖然網頁沒有中文版,但OFX在香港設有辦事處,如有疑問也可以致電,甚至親身前往查詢,職員能以廣東話為你提供協助。

OFX顧客服務

如果在開戶或匯款過程有任何疑問,都可以從以下途徑聯絡客服

電話號碼

個人客戶:(+852) 3008 5721

商業客戶:(+852) 2777 7147

電郵地址[email protected]
分行地址

29F, Bonham Circus 40-44 Bonham Strand, Sheung Wan, Hong Kong

香港上環文咸東街40-44號泰基商業大廈29F室

類似OFX的匯款公司

  • Wise:提供無溢價的市場中間匯率,只設一筆過的手續費,按比例計算。

  • Currencies Direct:個人用戶可匯60多種貨幣到120多個國家,免匯款手續費/佣金。

  • CurrencyFair:提供國際匯款和多幣種賬戶服務,支援20多種貨幣、150多個國家。

  • TorFX:提供專屬客戶經理、不收取匯款手續費。匯款金額越高,匯率就越好。

總結

OFX作為一間全球匯款公司,透過建立自己的全球銀行網絡,去為客戶提供價格相宜的匯款服務,比起傳統銀行電匯更受客戶青睞。OFX不設匯款手續費或佣金,提供不同的外匯交易方式,滿足你的不同匯款需求。如果想獲取更多建議,亦可以隨時聯絡OFX的專家,24/7提供服務。如果你希望在匯款過程中有專人協助,或者想以更靈活的方式進行匯款,可以考慮試用OFX的免費匯款服務。

用OFX匯款

FAQ

使用OFX有甚麼收費?

澳洲客戶適用於AUD 15的手續費,其他地區則免手續費。但OFX的客戶交易匯率中包含了加價(約1-2%)。

OFX匯款需要多長時間?

大多數主要貨幣的匯款可在 1-2 天內到達,非主要貨幣則可能需要 3-5 天。

OFX安全嗎?

OFX在全球受到50間監管機構的授權和監督,有著安全可靠的匯款歷史。自成立而來, OFX為超過100萬客戶提供服務,進行了超過2000萬億澳元的匯款。

OFX的匯率是如何計算的?

OFX的客戶交易匯率不同於你在Google搜索到的市場中間匯率,當中的匯率差價就是 OFX賺取利潤的方式,因此OFX不再另外收取匯款手續費。

OFX有手機app嗎?

有,你可以在 App Store 和 Google Play 找到 OFX的手機應用程式。

如何使用OFX?

你要先在OFX網站或手機APP註冊帳戶,填寫完整資料和上傳身份證件後,你還會收到OFX的專人打電話給你。了解到你的匯款需求後,OFX就會批核你的帳戶,你就可以開始使用OFX的免費匯款服務。你可以在網上平台或 APP 輸入匯款金額,即時查詢適用的交易匯率。如果想設定遠期匯款或定期匯款,就要與客戶經理聯絡。

OFX支援幾多種貨幣?

你可以使用OFX發送50多種貨幣至190多個國家。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月5日