Currencies Direct評價2022:客觀分析匯款平台Currencies Direct值得試用嗎?

Currencies Direct是歐洲第一間匯款公司,成立於1996年,總部設於英國,分部遍佈歐美等地。Currencies Direct曾多次獲得MoneyAge「年度匯款提供商」獎項,在Trustpilot評論網上的綜合得分高達4.9分。如果你正在考慮是否要試用Currencies Direct匯款,不妨先看看Exiap提供的懶人包。以下會詳細介紹Currencies Direct的服務範圍、手續費及使用指南。

用Currencies Direct匯款

Currencies Direct重點一覽

Currencies Direct的營運資料

  • 成立年份:1996(26年)

  • 客戶數量:超過325,000個人和企業客戶

  • 營運地點:超過20間分行位於倫敦、西班牙、法國、葡萄牙、美國、南非和印度。

  • 交易額:單是去年就完成了55萬筆付款,總金額超過75億英鎊。

Currencies Direct匯款優點

  • 價錢:絕大部分(90%)的匯款都不設手續費/佣金,如果有任何額外費用,必定會事前通知客戶。

  • 速度:歐洲境內可以同日匯款,一般情況則為24-48小時。

  • 安全性:獲英國金融行為監管局(FCA)授權為電子貨幣機構,並榮獲Dun & Bradstreet 的最高信用評級。

  • 靈活性:設有多種外匯交易方式,例如即期/遠期/限價合約,加上匯率提醒工具,助你捕捉最好的匯率。

Currencies Direct匯款缺點

  • 付款方式:只有銀行轉賬和扣賬卡兩種支付方式,而且只接受以GBP或EUR結算的扣賬卡。

  • 收款方式:只能以銀行轉賬的方式匯款給收款人,不似某些公司會提供現金匯款服務。

  • 小額匯款:如果匯款金額較小,匯率也會較差。

開始使Currencies Direct

Currencies Direct匯款比傳統銀行划算嗎?

付款

金額

Currencies Direct中國銀行(扣除$65手續費後)HSBC(扣除$50手續費後)
10,000 HKD1056 GBP1060.58 GBP1062.80 GBP
50,000 HKD5310 GBP5330.65 GBP5335.40 GBP
100,000 HKD10630 GBP10668.26 GBP10676.14 GBP

(匯率檢查日期:2022年8月20日)

從上面的例子可見,中國銀行和滙豐銀行在扣除基本的電匯手續費後,匯出一萬、五萬和十萬港幣的情況下,到帳的英鎊金額都比Currencies Direct高。但我們也不可忽略一點,就是傳統銀行可能會額外收取一些雜費,例如OUR費,以支付中間銀行的費用。所以我們未能單從上面的比較就判斷傳統銀行比較划算。

關於Currencies Direct

Currencies Direct是一間外匯公司,成立於1996年,為個人和商業客戶提供不同的貨幣管理、收付款服務。Currencies Direct提供4種匯款途徑,客戶可以透過網上平台、手機APP,打電話,或者到訪七個國家的實體分行,讓專人協助你設定匯款指令。以下是Currencies Direct的幾項特色服務:

多幣種帳戶

商業客戶可以免費獲得一個多幣種賬戶,用來收取世界各地的款項。商業賬戶支援英鎊、歐元、美元、加元和日元5種貨幣的收款,還可以設定自動提款,將收到的款項直接轉帳到指定的銀行帳戶。如果你是網上賣家,更可以與多個電商平台連接以進行直接收款,例如Amazon、eBay、Shopify、Groupon、甚至還可以連接另一個支付平台PayPal。

現貨/遠期/限價單

無論是個人還是企業客戶,你都可以靈活選擇多種外匯交易方式。對個人來說,這有助於捕捉最佳的匯率,節省匯款費用。對企業來說,這是一種外匯風險管理策略,透過鎖定匯率來應對貨幣市場的變動,確保穩定的公司現金流。

匯率提醒

你可以預先設定心儀的匯率,但市場匯率到達你的預定位,Currencies Direct就會向你發送電郵和短信通知,讓你能以最合適的匯率進行交易,從而對匯款開支有更好的控制。

批量匯款

只需上傳完整的付款資料到網上平台,Currencies Direct就會自動驗證和審批付款,在你指定的時間發送款項,一次過處理不同貨幣、金額、收款人的匯款,減低人手操作的壓力和錯誤的機會,提高業務經營的效率。

立即註冊Currencies Direct賬戶

Currencies Direct如何運作?

Currencies Direct與銀行類似,使用SWIFT網絡進行匯款。Currencies Direct不收取匯款手續費、佣金或SWIFT費之類的雜費,這一點比銀行優勝。至於匯率,Currencies Direct會向客戶顯示實時市場匯率(以供參考),但在實際交易時則會採用自訂的匯率,當中納入了一點利潤,這也是為什麼Currencies Direct不會再另外收取手續費。你可以即時比較Currencies Direct的匯率和實時市場匯率,從而判斷是否這筆交易划算。

Currencies Direct安全嗎?

Currencies Direct在多個國家都受到當地的金融行為監管機構所監督和授權,包括英國的FCA、美國的FinCEN、南非的FSCA等。作為電子貨幣機構,Currencies Direct受法律規定,必須將客戶資金和公司營運資金分開存放,這確保客戶的資金即使在公司破產時仍是受到保護的。

Currencies Direct定價

Currencies Direct 高達90%的交易都是免費的,不收取手續費或佣金。而貨幣兌換時採用的匯率則比市場匯率略高,從中賺取利潤。當你匯的金額越高,匯率會越優惠。以下是幾個例子,比較一下不同匯款金額適用的匯率,以及所需支付的總費用。

收款金額市場匯率Currencies Direct匯率手續費總費用
1,000 GBP0.10780.10560 HKD9469.70 HKD
5,000 GBP0.10780.10590 HKD47214.35 HKD
10,000 GBP0.10780.10620 HKD94161.96 HKD

(匯率檢查日期:2022年8月20日)

Currencies Direct匯率

Currencies Direct以銀行同業拆借匯率(批發價格)買入不同的貨幣,再以略高一點的匯率為個人和商業客戶提供匯款服務,但不會另外收取手續費。

Currencies Direct商業帳戶費用

開戶免費
匯款/付款免費
收款0.1%

(納入匯率)

相同貨幣轉帳聯絡客服查詢定價

使用Currencies Direct匯款需時多久

針對個人匯款,發送到歐洲國家的款項原則上可以即日送達,但一般來說都需要24-48小時。至於商業匯款,客戶可以從多幣種賬戶匯款到自己名下的銀行賬戶,或者用來向政府稅務機構付款,支援40多種貨幣。把資金從多幣種賬戶匯款到銀行賬戶,一般需時少於24小時,視乎銀行的營業時間。

Currencies Direct的好處

  • 免費匯款:匯款時不收取手續費或佣金。

  • 匯率提醒:自訂心儀匯率,到價時會收到電郵和SMS通知。

  • 電商收款:可以連接20多個電商平台,從客戶收到的貨款會直接存入多幣種賬戶。

  • 多幣種賬戶:適用於電商客戶,可從電商平台收取5種外幣的款項,配合免費的AutoWithdraw服務自動將餘額轉帳到銀行賬戶。

  • 靈活交易方式:可選擇以指定的匯率買入外幣(限價單),或設定未來一年內的匯款(遠期合約)。

Currencies Direct的缺點

  • 不支援現金匯款:雖然設有線下分行,但一般只接受在網上以銀行轉帳或扣賬卡付款,收款人也只能以銀行戶口收取款項。

  • 不適合小額匯款:匯款金額越低,匯率相對會較差。

  • 匯率不透明:非客戶只能以網上表格查詢報價,客戶則可以在網上或APP即時查看交易匯率。

用 Currencies Direct 省钱

如何使用Currencies Direct匯款? 

以下為使用Currencies Direct進行網上匯款的步驟:(如果想有專人協議也可以致電熱線)

  1. 註冊Currencies Direct帳戶並通過驗證和激活帳戶。

  2. 透過網上平台或手機APP設定匯款。

  3. 添加收款人,需預先填寫姓名、地址和銀行帳戶資料。

  4. 輸入匯款貨幣和金額,查看適用的交易匯率。

  5. 檢查匯款詳情,然後確定匯款申請。

  6. 以銀行轉帳或扣賬卡向Currencies Direct支付費用。

除了即時生效的匯款,你也可以與專人聯絡,了解一下不同的外匯交易方式,例如以特定的交易匯率交易、設定遠期匯款,或者定期重複的匯款,用來支付一些定期賬單,例如學費、保費、按揭費用。

付款方式/資金入帳方式

一般個人/企業用戶可以使用銀行轉帳來支付匯款費用,如果你是以英鎊或歐元支付費用,Currencies Direct也會接受英鎊或歐元結算的扣賬卡。

另外,電商用戶也可以將Currencies Direct多幣種帳戶設定為不同電商平台的收款賬戶,從而收取來自美國、英國、法國、德國、西班牙、意大利和日本的網上營銷收入,直接存入多幣種帳戶。

收款方式/資金提現方式

無論是個人匯款、商業匯款,還是把多幣種帳戶的餘額提取出來,Currencies Direct都只支援銀行轉帳的形式,把款項直接存入收款人或你名下的銀行帳戶。

如何開設Currencies Direct帳戶?

你可以在Currencies Direct網站輕鬆申請帳戶,只需填寫簡單表格,然後上傳所需文件。

以下為開設Currencies Direct的步驟(以個人帳戶為例):

  1. 點擊此處進行註冊頁面。

  2. 選擇開戶身分:個人/企業/電商賣家。

  3. 選擇開設個人帳戶,首先填寫姓名、設定登入電郵和密碼。

  4. 輸入手提電話號碼,然後接受SMS驗證碼。

  5. 填寫個人資料:地址、出生日期、職業。

  6. 填寫經常匯款的貨幣(付款和收款貨幣),以及每年預計的匯款金額。

  7. 上傳身分證明文件,完成註冊。

  8. 等待Currencies Direct審批。

所需的開戶文件

申請個人帳戶通常只需上傳身分證件副本,例如護照。Currencies Direct也有可以要求你上傳銀行賬戶證明。

至於商業帳戶,如果你是英國境外的企業,就要提供以下文件:

  • 董事和股東的身份證件(附照片)

  • 董事和股東的的地址證明(三個月內)

  • 年度納稅申報表(或其他列有股東姓名的正式文件)

  • 公司註冊證書/公司銀行賬戶結單

  • 業務或銷售資料(如適用)

帳戶審批和身分驗證需要多久?

當你提交完整的申請,包括所需的身分證明文件(和業務證明文件),Currencies Direct通常需要24小時去審批。

立即註冊Currencies Direct賬戶

Currencies Direct匯款金額限制

你可以隨時透過網上平台或手機APP發送最高25,000英鎊等值的匯款,如果想發送更大的金額,就需要聯絡Currencies Direct的匯款專員,以獲取準確報價。

Currencies Direct支援的貨幣

根據Currencies Direct的網站資料,從個人帳戶發出的匯款支援60多種貨幣,而從企業帳戶發出的匯款則支援40多種貨幣。但實際上,你可以發送的貨幣取決於付款貨幣。

以港幣為例,經過實測我們發現,網上平台只列出24種貨幣可選,而且不是全部都能與HKD配對。出乎意料地,只有AUD、GBP、USD三種貨幣可選。至於與其他貨幣的配對,我們不能自行在網上平台或APP進行匯款,需要聯絡Currencies Direct的專員以了解更多港元匯款的可能性。

Currencies Direct評價

如果想了解更多Currencies Direct的實際服務評價,可以看看Currencies Direct在Trustpilot網站上的資料。

  • Trustpilot評級:優秀(Excellent)

  • 綜合得分:4.9/5

  • 評論總數:7000+

從Trustpilot上的評價可以見到,大部分都是給予五星滿分,並提到專屬客戶經理非常友善、能提供很好的建議、在整個匯款過程提供協助。客戶每次打電話查詢匯率報價時,職員都非常有耐性。總體來說,Currencies Direct能獲得如此高分,很大程度上是因為其優質的客戶服務。

儘管如此,Currencies Direct在Trustpilot上仍有極少數(3%)的評價是負面的,原因包括開戶需時過長、匯款延遲多時最終被退回、誤導性促銷等。過去一年內,Currencies Direct對大約一半的負評在兩日內快速作出了答覆。Exiap建議,如有任何不確定的情況,應該先聯絡客服,搞清楚再付款,以免款項因任何情況而被攔截甚至退回。

Currencies Direct廣泛易用度

Currencies Direct設有網上平台和手機APP,可以在App Store或Google Play免費下載。而Currencies Direct的網頁設有多達12種語言,包括英文、中文、韓文、德文、西班牙文等等,方便客戶和非客戶了解更多它們的服務詳情。如有更多疑問,還可以從不同途徑聯絡專人尋求協助。

Currencies Direct顧客服務

無論你是想獲取最新報價、還是開戶或匯款過程有任何疑問,都可以從以下途徑聯絡客服。

以下列出英國分部的資料:

網上聯絡表格點擊此處
電話號碼+44 (0) 20 7847 9400
電郵地址[email protected]
分行地址One Canada Square, Canary Wharf, London

類似Currencies Direct的匯款公司

  • Wise:真正使用市場中間匯率計算費用,只設一筆過的小額手續費,沒有隱藏費用

  • OFX:在香港設有辦事處。同樣不收取匯款手續費。

  • CurrencyFair:向個人和企業客戶提供多幣種賬戶,支援20多種貨幣。

  • TorFX:同樣不收取匯款手續費。匯款金額越高,匯率就越好,因此較適合大額匯款。

總結

Currencies Direct是歷史相對悠久的匯款公司,匯款專員不但經驗豐富,而且以優質的客戶服務而聞名,多次獲得MoneyAge的「年度匯款提供商」的獎項。

Currencies Direct不設匯款手續費或佣金,你還可以聯絡專屬的客戶經理去安排匯款指令。電商客戶可享用免費的Currencies Direct的多幣種賬戶,方便從多個電商平台收取5種主要貨幣的款項。企業客戶也可以善用Currencies Direct的批量匯款服務,以及不同的外匯交易方式(例如遠期合約/限價單),有助平衡外匯風險,確保穩定的現金流。

如果你希望在匯款過程中有專人協助,或者想以更靈活的方式進行匯款,Currencies Direct絕對是一個好選擇。

開始使Currencies Direct

FAQ

使用Currencies Direct有甚麼收費?

一般匯款不設手續費,商業賬戶收款則有0.1%的服務費。

Currencies Direct匯款需要多長時間?

匯到歐洲境內的款項最快可以即日到賬,其餘情況一般都要24-48小時。

Currencies Direct安全嗎?

Currencies Direct除了是英國FCA授權的電子貨幣機構,還獲得Dun & Bradstreet 的最高信用評級。你的錢將會存放在獨立賬戶,不受Currencies Direct的營運狀況所影響。自成立而來,Currencies Direct獲得超過32萬客戶的信賴,單是去年就完成了超過75億英鎊的交易。

Currencies Direct的匯率是如何計算的?

Currencies Direct的交易匯率不同於市場中間匯率,當中的匯率差價就是Currencies Direct賺取利潤的方式。

Currencies Direct有手機app嗎?

有,你可以在App Store和Google Play找到Currencies Direct的手機應用程式。

如何使用Currencies Direct?

你只需在網站註冊帳戶,完成身份驗證後就會收到電郵通知。一經激活帳戶,你就可以開始使用Currencies Direct的免費匯款服務。你可以在網上平台或APP輸入匯款金額,即時查詢適用的交易匯率。確認匯款前,你需要提供收款人的銀行帳戶詳細資料。

Currencies Direct支援幾多種貨幣?

你可以從個人帳戶發出60多種貨幣的匯款,如果是企業帳戶則只支援40多種貨幣的匯款。而你實際上可以發送的貨幣是取決於付款貨幣。

一般建議: 本網站上的資訊僅屬通用性質,並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此,在你做出任何財務決定之前,你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年8月30日