Currencies Direct評價2024：客觀分析匯款平台Currencies Direct值得試用嗎？

Currencies Direct是歐洲第一間匯款公司，成立於1996年，總部設於英國，分部遍佈歐美等地。Currencies Direct曾多次獲得MoneyAge「年度匯款提供商」獎項，在Trustpilot評論網上的綜合得分高達4.9分。如果你正在考慮是否要試用Currencies Direct匯款，不妨先看看Exiap提供的懶人包。以下會詳細介紹Currencies Direct的服務範圍、手續費及使用指南。

Currencies Direct重點一覽

Currencies Direct的營運資料：

• 成立年份：1996（26年）

• 客戶數量：超過325,000個人和企業客戶

• 營運地點：超過20間分行位於倫敦、西班牙、法國、葡萄牙、美國、南非和印度。

• 交易額：單是去年就完成了55萬筆付款，總金額超過75億英鎊。

Currencies Direct匯款優點：

• 價錢：絕大部分（90%）的匯款都不設手續費／佣金，如果有任何額外費用，必定會事前通知客戶。

• 速度：歐洲境內可以同日匯款，一般情況則為24-48小時。

• 安全性：獲英國金融行為監管局（FCA）授權為電子貨幣機構，並榮獲Dun & Bradstreet 的最高信用評級。

• 靈活性：設有多種外匯交易方式，例如即期／遠期／限價合約，加上匯率提醒工具，助你捕捉最好的匯率。

Currencies Direct匯款缺點：

• 付款方式：只有銀行轉賬和扣賬卡兩種支付方式，而且只接受以GBP或EUR結算的扣賬卡。

• 收款方式：只能以銀行轉賬的方式匯款給收款人，不似某些公司會提供現金匯款服務。

• 小額匯款：如果匯款金額較小，匯率也會較差。

Currencies Direct匯款比傳統銀行划算嗎？

（匯率檢查日期：2022年8月20日）

從上面的例子可見，中國銀行和滙豐銀行在扣除基本的電匯手續費後，匯出一萬、五萬和十萬港幣的情況下，到帳的英鎊金額都比Currencies Direct高。但我們也不可忽略一點，就是傳統銀行可能會額外收取一些雜費，例如OUR費，以支付中間銀行的費用。所以我們未能單從上面的比較就判斷傳統銀行比較划算。

關於Currencies Direct

Currencies Direct是一間外匯公司，成立於1996年，為個人和商業客戶提供不同的貨幣管理、收付款服務。Currencies Direct提供4種匯款途徑，客戶可以透過網上平台、手機APP，打電話，或者到訪七個國家的實體分行，讓專人協助你設定匯款指令。以下是Currencies Direct的幾項特色服務：

多幣種帳戶

商業客戶可以免費獲得一個多幣種賬戶，用來收取世界各地的款項。商業賬戶支援英鎊、歐元、美元、加元和日元5種貨幣的收款，還可以設定自動提款，將收到的款項直接轉帳到指定的銀行帳戶。如果你是網上賣家，更可以與多個電商平台連接以進行直接收款，例如Amazon、eBay、Shopify、Groupon、甚至還可以連接另一個支付平台PayPal。

現貨／遠期／限價單

無論是個人還是企業客戶，你都可以靈活選擇多種外匯交易方式。對個人來說，這有助於捕捉最佳的匯率，節省匯款費用。對企業來說，這是一種外匯風險管理策略，透過鎖定匯率來應對貨幣市場的變動，確保穩定的公司現金流。

匯率提醒

你可以預先設定心儀的匯率，但市場匯率到達你的預定位，Currencies Direct就會向你發送電郵和短信通知，讓你能以最合適的匯率進行交易，從而對匯款開支有更好的控制。

批量匯款

只需上傳完整的付款資料到網上平台，Currencies Direct就會自動驗證和審批付款，在你指定的時間發送款項，一次過處理不同貨幣、金額、收款人的匯款，減低人手操作的壓力和錯誤的機會，提高業務經營的效率。

Currencies Direct如何運作？

Currencies Direct與銀行類似，使用SWIFT網絡進行匯款。Currencies Direct不收取匯款手續費、佣金或SWIFT費之類的雜費，這一點比銀行優勝。至於匯率，Currencies Direct會向客戶顯示實時市場匯率（以供參考），但在實際交易時則會採用自訂的匯率，當中納入了一點利潤，這也是為什麼Currencies Direct不會再另外收取手續費。你可以即時比較Currencies Direct的匯率和實時市場匯率，從而判斷是否這筆交易划算。

Currencies Direct安全嗎？

Currencies Direct在多個國家都受到當地的金融行為監管機構所監督和授權，包括英國的FCA、美國的FinCEN、南非的FSCA等。作為電子貨幣機構，Currencies Direct受法律規定，必須將客戶資金和公司營運資金分開存放，這確保客戶的資金即使在公司破產時仍是受到保護的。

Currencies Direct定價

Currencies Direct 高達90%的交易都是免費的，不收取手續費或佣金。而貨幣兌換時採用的匯率則比市場匯率略高，從中賺取利潤。當你匯的金額越高，匯率會越優惠。以下是幾個例子，比較一下不同匯款金額適用的匯率，以及所需支付的總費用。

（匯率檢查日期：2022年8月20日）

Currencies Direct匯率

Currencies Direct以銀行同業拆借匯率（批發價格）買入不同的貨幣，再以略高一點的匯率為個人和商業客戶提供匯款服務，但不會另外收取手續費。

Currencies Direct商業帳戶費用

使用Currencies Direct匯款需時多久

針對個人匯款，發送到歐洲國家的款項原則上可以即日送達，但一般來說都需要24-48小時。至於商業匯款，客戶可以從多幣種賬戶匯款到自己名下的銀行賬戶，或者用來向政府稅務機構付款，支援40多種貨幣。把資金從多幣種賬戶匯款到銀行賬戶，一般需時少於24小時，視乎銀行的營業時間。

Currencies Direct的好處

• 免費匯款：匯款時不收取手續費或佣金。

• 匯率提醒：自訂心儀匯率，到價時會收到電郵和SMS通知。

• 電商收款：可以連接20多個電商平台，從客戶收到的貨款會直接存入多幣種賬戶。

• 多幣種賬戶：適用於電商客戶，可從電商平台收取5種外幣的款項，配合免費的AutoWithdraw服務自動將餘額轉帳到銀行賬戶。

• 靈活交易方式：可選擇以指定的匯率買入外幣（限價單），或設定未來一年內的匯款（遠期合約）。

Currencies Direct的缺點

• 不支援現金匯款：雖然設有線下分行，但一般只接受在網上以銀行轉帳或扣賬卡付款，收款人也只能以銀行戶口收取款項。

• 不適合小額匯款：匯款金額越低，匯率相對會較差。

• 匯率不透明：非客戶只能以網上表格查詢報價，客戶則可以在網上或APP即時查看交易匯率。

如何使用Currencies Direct匯款？ 

以下為使用Currencies Direct進行網上匯款的步驟：（如果想有專人協議也可以致電熱線）

1. 註冊Currencies Direct帳戶並通過驗證和激活帳戶。

2. 透過網上平台或手機APP設定匯款。

3. 添加收款人，需預先填寫姓名、地址和銀行帳戶資料。

4. 輸入匯款貨幣和金額，查看適用的交易匯率。

5. 檢查匯款詳情，然後確定匯款申請。

6. 以銀行轉帳或扣賬卡向Currencies Direct支付費用。

除了即時生效的匯款，你也可以與專人聯絡，了解一下不同的外匯交易方式，例如以特定的交易匯率交易、設定遠期匯款，或者定期重複的匯款，用來支付一些定期賬單，例如學費、保費、按揭費用。

付款方式／資金入帳方式

一般個人／企業用戶可以使用銀行轉帳來支付匯款費用，如果你是以英鎊或歐元支付費用，Currencies Direct也會接受英鎊或歐元結算的扣賬卡。

另外，電商用戶也可以將Currencies Direct多幣種帳戶設定為不同電商平台的收款賬戶，從而收取來自美國、英國、法國、德國、西班牙、意大利和日本的網上營銷收入，直接存入多幣種帳戶。

收款方式／資金提現方式

無論是個人匯款、商業匯款，還是把多幣種帳戶的餘額提取出來，Currencies Direct都只支援銀行轉帳的形式，把款項直接存入收款人或你名下的銀行帳戶。

如何開設Currencies Direct帳戶？

你可以在Currencies Direct網站輕鬆申請帳戶，只需填寫簡單表格，然後上傳所需文件。

以下為開設Currencies Direct的步驟（以個人帳戶為例）：

1. 點擊此處進行註冊頁面。

2. 選擇開戶身分：個人／企業／電商賣家。

3. 選擇開設個人帳戶，首先填寫姓名、設定登入電郵和密碼。

4. 輸入手提電話號碼，然後接受SMS驗證碼。

5. 填寫個人資料：地址、出生日期、職業。

6. 填寫經常匯款的貨幣（付款和收款貨幣），以及每年預計的匯款金額。

7. 上傳身分證明文件，完成註冊。

8. 等待Currencies Direct審批。

所需的開戶文件

申請個人帳戶通常只需上傳身分證件副本，例如護照。Currencies Direct也有可以要求你上傳銀行賬戶證明。

至於商業帳戶，如果你是英國境外的企業，就要提供以下文件：

• 董事和股東的身份證件（附照片）

• 董事和股東的的地址證明（三個月內）

• 年度納稅申報表（或其他列有股東姓名的正式文件）

• 公司註冊證書／公司銀行賬戶結單

• 業務或銷售資料（如適用）

帳戶審批和身分驗證需要多久？

當你提交完整的申請，包括所需的身分證明文件（和業務證明文件），Currencies Direct通常需要24小時去審批。

Currencies Direct匯款金額限制

你可以隨時透過網上平台或手機APP發送最高25,000英鎊等值的匯款，如果想發送更大的金額，就需要聯絡Currencies Direct的匯款專員，以獲取準確報價。

Currencies Direct支援的貨幣

根據Currencies Direct的網站資料，從個人帳戶發出的匯款支援60多種貨幣，而從企業帳戶發出的匯款則支援40多種貨幣。但實際上，你可以發送的貨幣取決於付款貨幣。

以港幣為例，經過實測我們發現，網上平台只列出24種貨幣可選，而且不是全部都能與HKD配對。出乎意料地，只有AUD、GBP、USD三種貨幣可選。至於與其他貨幣的配對，我們不能自行在網上平台或APP進行匯款，需要聯絡Currencies Direct的專員以了解更多港元匯款的可能性。

Currencies Direct評價

如果想了解更多Currencies Direct的實際服務評價，可以看看Currencies Direct在Trustpilot網站上的資料。

• Trustpilot評級：優秀（Excellent）

• 綜合得分：4.9/5

• 評論總數：7000+

從Trustpilot上的評價可以見到，大部分都是給予五星滿分，並提到專屬客戶經理非常友善、能提供很好的建議、在整個匯款過程提供協助。客戶每次打電話查詢匯率報價時，職員都非常有耐性。總體來說，Currencies Direct能獲得如此高分，很大程度上是因為其優質的客戶服務。

儘管如此，Currencies Direct在Trustpilot上仍有極少數（3%）的評價是負面的，原因包括開戶需時過長、匯款延遲多時最終被退回、誤導性促銷等。過去一年內，Currencies Direct對大約一半的負評在兩日內快速作出了答覆。Exiap建議，如有任何不確定的情況，應該先聯絡客服，搞清楚再付款，以免款項因任何情況而被攔截甚至退回。

Currencies Direct廣泛易用度

Currencies Direct設有網上平台和手機APP，可以在App Store或Google Play免費下載。而Currencies Direct的網頁設有多達12種語言，包括英文、中文、韓文、德文、西班牙文等等，方便客戶和非客戶了解更多它們的服務詳情。如有更多疑問，還可以從不同途徑聯絡專人尋求協助。

Currencies Direct顧客服務

無論你是想獲取最新報價、還是開戶或匯款過程有任何疑問，都可以從以下途徑聯絡客服。

以下列出英國分部的資料：

類似Currencies Direct的匯款公司

• Wise：真正使用市場中間匯率計算費用，只設一筆過的小額手續費，沒有隱藏費用。

• OFX：在香港設有辦事處。同樣不收取匯款手續費。

• CurrencyFair：向個人和企業客戶提供多幣種賬戶，支援20多種貨幣。

• TorFX：同樣不收取匯款手續費。匯款金額越高，匯率就越好，因此較適合大額匯款。

總結

Currencies Direct是歷史相對悠久的匯款公司，匯款專員不但經驗豐富，而且以優質的客戶服務而聞名，多次獲得MoneyAge的「年度匯款提供商」的獎項。

Currencies Direct不設匯款手續費或佣金，你還可以聯絡專屬的客戶經理去安排匯款指令。電商客戶可享用免費的Currencies Direct的多幣種賬戶，方便從多個電商平台收取5種主要貨幣的款項。企業客戶也可以善用Currencies Direct的批量匯款服務，以及不同的外匯交易方式（例如遠期合約／限價單），有助平衡外匯風險，確保穩定的現金流。

如果你希望在匯款過程中有專人協助，或者想以更靈活的方式進行匯款，Currencies Direct絕對是一個好選擇。