香港匯款到大陸全攻略2025：內地匯款限制、方法及程序、收費與時效

香港與內地往來頻密，無論是支付生活開支、照顧親友、繳交學費與醫療費，又或是處理內地置業相關款項，都可能需要由香港匯錢到大陸。不同情景對匯款速度、費用和額度的要求各有不同，因此選擇匯款方式前，例如香港匯款到大陸銀行，最好先確認用途與金額，再按所需到帳時間和文件要求挑選最合適的渠道。

近年跨境匯款政策有所更新，跨境支付通支援港幣小額即時匯入內地，適合個人日常匯款需求，而且不計入每日 8 萬人民幣同名戶口轉帳額度。

另一方面，外幣匯款仍受人民幣結匯便利化 5 萬美元額度所限。人民幣與非人民幣匯款在額度和核查流程上均不同，匯款前宜先掌握相關規則，以免延誤到帳。

本文將比較和分析銀行、匯款平台、電子錢包和找換店在各種場景的適用性，助你輕鬆掌握內地匯款要點。

內容目錄：

• 香港匯款到內地方法比較

• 香港匯錢到大陸限制

• 跨境支付通小額即時匯款

• 銀行以外的匯款選擇：匯款平台、電子錢包、找換店

• 由香港匯款給內地親友

• 內地置業匯款、學費/醫療匯款

• Wise匯款更簡單、透明和慳錢

• 匯款到大陸常見問題

大陸匯款方法比較：匯率、手續費、需時、限額、安全性

（比較方法與完整數據：資料來源為各機構官網（恆生銀行、中國銀行、AlipayHK、Wise、環球盛匯）及金管局『跨境支付通』專頁；數據截取於2025‑11‑29（香港時間），實際費用、匯率及時效以各機構官網及下單時顯示為準。到賬時間為估算；實際時間可能因銀行截數時間、路徑及合規審查而異。更多資料：https://wise.com/hk/pricing/send-money ）

每種匯款方式都有其最適合的用途：大額並有正式匯款文件可考慮銀行，即時小額支付可用 FPS，重視透明費用可考慮匯款平台，電子錢包則適用於日常零星轉賬。你只需按金額、時效和文件要求選擇對應渠道，便能有效節省成本和加快到帳。

銀行匯款到大陸：所需資料、大陸匯款限制及SWIFT 收費

銀行匯款到大陸前的必備資料清單

銀行電匯通常經 SWIFT 網絡進行，需要資料包括：

• 收款人姓名及帳戶號碼

• 收款銀行名稱、地址及 SWIFT代碼

• 匯款目的與用途證明

另一方面，香港主要銀行開始提供跨境支付通（跨境FPS）服務，如果收款銀行也是參與機構，就可以只憑收款人手機號碼就能匯款，手續簡單得多。

銀行電匯 SWIFT 費用和時效

銀行電匯通常有多項費用，除了銀行在交易匯率中收取的價差利潤、匯款手續費，還有本地／海外中轉行的服務費。如果想確保收款人可以收到完整金額，可以選擇OUR模式，即是由匯款人承擔所有手續費。

電匯的好處是覆蓋度高，但到帳時間也會較慢，通常為 1–5 個工作天不等，並可能受截匯時間、中轉行路徑和收款銀行處理速度影響。是否選擇銀行電匯，應視乎你的金額、時效及文件需求而定。

香港匯款人民幣到大陸限制

根據金管局指引，香港居民以人民幣匯款至內地同名個人帳戶，每日上限為 80,000人民幣，並須確保用途屬於旅遊、生活費、學費、醫療等合規範圍。若匯入的是其他貨幣，則不受每日 8 萬元限制，但受款人在內地銀行要把外幣結匯成人民幣時，仍受每人每年 50,000 美元等值的結匯便利化額度所規管。若涉及大額或連續多日匯入，內地銀行或會進行額外核查，要求提供用途或資金來源證明。

跨境支付通：小額匯款到大陸（FPS 到內地）

跨境支付通的運作方式與適用場景

跨境支付通是中港兩地銀行與支付機構合作的即時小額匯款渠道，可理解為跨境FPS，只需輸入收款人的手機號碼即可完成支付。服務分為「 北向：香港 → 內地」 及「南向：內地 → 香港」，支援港幣和人民幣匯款。香港用戶可匯款至內地個人帳戶（和機構/企業帳戶），特別適合親友之間的小額匯款，或者是繳付學費、醫療或公用事業費用。

FPS 到內地的限額、收費與使用資格

根據金管局網站資料，跨境支付通的限額為每人每日港幣10,000元，每年上限港幣200,000元（以每家參與機構計算）。但中國銀行亦開放無上限的轉帳服務，只要能提供真實需求證明，就可以匯款至內地機構/企業帳戶。至於轉帳手續費，金管局網站沒有指定，即由各參與機構自行決定，但可見現時部分銀行目前豁免手續費，亦可能推出推廣活動（以各銀行公告為準）。

跨境支付通的使用資格非常簡單，只要匯款和收款兩方都是參與機構的帳戶，就能透過網銀／App的「跨境支付通」頁面發送匯款。截至2025年11月13日，香港有30家參與機構，而內地則有11家。

FPS 到內地的實際操作流程

1. 匯款前確認收款人已開通手機號碼跨境收款功能

2. 打開香港銀行的APP，在「轉帳」頁面選擇「跨境支付通」

3. 選擇扣款帳戶，如選擇港幣帳戶，稍後要留意人民幣匯率

4. 輸入內地收款人的手機號碼和選擇銀行名稱

5. 按指示填寫轉帳金額，查看匯率、手續費和扣賬金額

6. 核對資訊無誤後，確認轉帳

銀行以外的匯款選擇：匯款平台、電子錢包、找換店匯款到大陸

透過匯款平台由香港匯款到內地

香港有一些網上匯款平台，例如Wise是香港眾安銀行的合作伙伴，主打提供零匯率提價的公平匯款服務，流程更簡單，收費也更透明，適合處理跨境個人對個人P2P匯款。相比銀行電匯，匯款平台會在付款前清晰列明費用、匯率及預計到帳金額，減少中轉行扣費的不確定性。

Wise 優點包括：

• 收費透明，使用市場匯率中間價（與Google顯示的相似），沒有隱藏加價。

• 手續費一筆過，如有其他適用費用，會在下單前清晰披露，可提前確認到賬金額。

• 支援多種收款方式：銀聯卡、支付寶和微信賬戶，只需收款人的手機號碼即可匯款。

• 匯款限額較高，單筆匯款最高可達50,000人民幣，每個收款人每年最多可以接收300,000 - 800,000人民幣。

AlipayHK／WeChat Pay HK：電子錢包匯款限額和與適用情境

香港人最常用的大陸電子錢包，如AlipayHK和WeChat Pay HK 都有提供簡單快捷的跨境匯款服務，支援匯款至內地數百間銀行，可直接透過社交平台發送匯款通知，收款人點擊即可收款。

與一般銀行和匯款平台不同的是，電子錢包會根據你的實名認證級別而設有不同匯款限額，例如AlipayHK內地匯款的每日限額為HK$7,999（中級認證）和HK$20,000（高級認證），較適合處理小額日常轉賬。另外，電子錢包匯款通常有新客優惠，如首筆匯款免手續費，或者匯款滿指定金額可免手續費，但也不要忘記比較匯率和實際到賬金額。

找換店匯款到大陸：何時適合、何時需避免？

找換店匯款通常較適合一些不習慣用網上匯款工具的人，因為找換店的收費比銀行分行匯款手續費低很多，而匯率也比銀行現鈔匯率更靚，視當時報價而定。如果你有現金匯款的需求，找換店可能是眾多匯款方式之中的折衷選擇，至少看起來手續較簡單。

但是，如果你的錢本身就存在銀行戶口，而且有網銀或銀行App，實在可以考慮其他收費更透明、匯率更靚、到帳期也較穩定的匯款平台。另外要留意，不是每一家找換店都有資格提供跨境匯款服務，必須核實「金錢服務經營者」牌照和口碑，並保留所有交易單據。

由香港匯款給內地親友：推薦匯款方法、文件準備和注意事項

親友匯款的常見用途與最合適的匯款方式

向內地親友匯款多屬生活費、醫療費、教育費或臨時支援等用途，小額及即時需求可用電子錢包或跨境FPS轉帳，定期贍家或固定月付則可考慮匯款平台，長期下來能慳返較多的手續費用。若為一次性大額匯款並有正式用途證明（如醫療、學費），則可考慮銀行電匯，同名戶口匯入亦較易處理。

匯款給親友需準備哪些文件？

常見文件包括：

• 親屬關係證明

• 收入或資金來源證明

• 用途證明（如學費、醫療費、裝修費用帳單）

註：並非所有交易都會要求，但若涉及大額或連續多日匯款，內地銀行可能主動進行核查，因此建議事前與相關銀行溝通。用途必須合規並與提供的證明一致，所有交易單據也應妥善保存，以便在需要時提供。

大陸匯款限制：內地置業匯款、學費及醫療匯款等情況

對於學費、醫療費、置業付款等屬於真實、合法用途的匯款，只要能提供相應證明，一般都可按實際需要入帳，並不受人民幣結匯便利化 5 萬美元額度所限制。該便利化額度只是讓個人在無需提供材料的情況下即可辦理結匯／購匯的免審核額度，並不是總上限。若有明確用途證明，如學費單、醫療單、買樓合約，銀行可按實際金額處理。

Wise 讓香港匯款到內地更簡單、透明和慳錢

Wise 是受香港海關監管和授權的金錢服務經營者（牌照編號 25-03-03263），在香港合法提供匯款服務，支援匯出40種貨幣至140個國家和地區，包括中國內地。

Wise 匯款的核心優勢包括：

• 透明費用：下單前清楚列明匯率、手續費、實際到賬金額和預計到帳時間。

• 市場匯率中間價：匯率沒有隱藏價差，把匯率與真正的手續費分開、清楚顯示。

• 快速直達收款帳戶：透過 Wise 自家網絡可減少中轉行環節；實際到賬時間視路徑、收款銀行處理及合規審查而定。

• 全線上操作：隨時隨地透過網站或手機App匯款，並即時追蹤進度。

如果你重視透明收費，並想到手金額和到帳時間更可預測，Wise 會是較合適的選擇。特別是在處理生活費、親友贍家或一般中小額匯款時，Wise 的清晰費用結構和全線上流程可減少不明扣費及繁瑣步驟，讓匯款更簡單直接。

Wise入門指南：4步完成Wise開戶和匯款

1. 在Wise網站或Wise App註冊並完成身份認證。

2. 選擇匯款貨幣和輸入匯款金額，查看匯率、手續費和預計到賬時間。

3. 選擇收款方式，填寫收款人姓名、銀行賬戶號碼或手機號碼，並選擇匯款用途。

4. 提交匯款申請，透過銀行轉帳或扣賬卡／信用卡付款，隨時追蹤匯款進度。

💡 小提示：Wise是受監管的金錢服務經營者，所有匯款須符合監管及資金來源和用途規定，必要時會要求匯款人提供用途或資金來源證明，以確保匯款符合法規及相關指引，因此匯款處理時間可能會相對延長。

總結

無論是日常開支、親友匯款，還是學費、醫療或置業等較大金額，香港匯款到內地的方法相當多樣，並沒有一種方案適合所有情況。要選到最合適的方式，可以循三步進行：先確認匯款用途與金額，再篩選出符合限額及合規要求的渠道，最後比較不同方式的費用、匯率、到帳時間及實際到手金額。只要掌握這幾項，就能更快找到安全、可靠、且成本清晰的匯款方案。