Wise(前稱TransferWise)安全嗎?全面剖析Wise安全性 2022

Wise是近年新出現的電子匯款網,成立大約十年就已經累積了過千萬客戶,成為了最受歡迎的匯款公司之一。Wise的最大賣點就是其低成本、透明且快捷的匯款服務。Wise採用無溢價的市場中間匯率,以本地轉帳的速度完成國際匯款,大部分的匯款都是在24小時內完成。

當你有需要匯款時,除了比較不同匯款渠道的價錢和速度,最重要的當然是找一間安全可靠的公司,才能安心地把款項交給它們。在你決定試用Wise匯款之前,最好先了解一下Wise的安全政策,看看Wise是如何保障交易和資金安全。

本文會介紹一切有關Wise服務安全性的詳情,包括它是如何受世界各地的監管機構所監督,Wise的交易和資金安全政策,讓你了解更多Wise的服務質素,從而自行決定是否要試用Wise的無溢價匯款服務。

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Wise服務安全性的重點整合

  • Trustpilot評分4.5/5.0

  • 獲香港海關發出「貨幣服務營辦商」牌照

  • 受全球機關認證和監管

  • 2FA雙重驗證登錄

  • 3-D Secure身份驗證

  • 資金存在低風險金融機構

  • 專業的安全團隊和反欺詐技術

閱讀完整的Wise評價

Wise安全嗎?

Wise是安全的。Wise是在世界各地註冊並獲認證的電子貨幣機構,為全球客戶提供資金轉移的服務(即是國際匯款)。Wise是一間英國上市公司,受英國金融行為監管局所監督。而在香港,Wise也受香港海關(CCE)監管,並獲發牌照為貨幣服務營辦商(MSO)。

  • 成立年份:2011

  • 監管和合法性:受香港海關及超過10個國家的金融管理機關所監管

  • 客戶數量:超過1300萬個人和商業客戶

  • 匯款金額:最近一年合共匯了760億英鎊,比上年升了40%。

去Wise匯款

Wise是如何受監管的?

Wise 作為一間全球匯款公司,在世界各地都受到當地機關的監管和授權,例如在香港Wise是持牌的貨幣服務營辦商,受香港海關所監督,獲准從事貨幣的兌換和轉移業務。而在其他主要國家,例如英國、美國、澳洲、加拿大等熱門的匯款目的地,Wise也受當地的金融監管機構所授權:

  • 澳洲:澳洲證券和投資委員會(ASIC)、澳洲金融監理署(APRA)

  • 加拿大:加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)、金融市場管理局(AMF)

  • 英國:英國金融行為監管局(FCA)

  • 美國:金融犯罪執法網絡(FinCEN)、美國貨幣監理局(OCC)

Wise在世界各地都受監管,這意味著Wise要遵守全球的金融服務法規,受法律規定要採取適當的安全措施,以保障客戶的資金安全。其中一項重點措施是,Wise把營運資金和客戶的匯款資金分開存放。客戶資金始終是存放在摩根大通、巴克萊銀行、德意志銀行等低風險金融機構,不受Wise公司自身的財政狀況所影響。

Wise和傳統銀行一樣安全嗎?

Wise提供的服務而言,包括國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡服務,Wise是和傳統銀行一樣安全。Wise採取多方面的安全措施去保障每一筆交易都是安全的,Wise跟傳統銀行一樣致力保障客戶的資金安全。

當然,匯款不是銀行的核心業務。銀行提供的足不止貨幣服務,還有不同種類的投資產品、按揭貸款、定期存款、信用卡等全面的理財服務,因此銀行需要受到更多的監管。單就匯款來說,Wise跟銀行一樣安全,但Wise的服務往往更符合低成本、透明和快捷的原則,亦因此能成為現今最受歡迎的匯款公司之一。

Wise是銀行嗎?

Wise 不是銀行。Wise是一家專注於國際貨幣業務的上市金融科技公司,在香港和世界各地都受當地機構所授權和監督。雖然不是銀行,但Wise的安全性不比銀行低。

Wise提供的服務與銀行部分相同,客戶可以使用Wise進行國際資金轉帳、管理不同的貨幣、使用Wise扣賬卡在全球消費和提款。在提供這些服務時,Wise跟銀行一樣安全。Wise要遵守全球各地的金融安全法規,採取相應的交易和資金安全措施。另外,Wise亦設有專門的內部團隊去負責保護客戶資金和防止欺詐行為。

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Wise如何保障客戶資金安全?

Wise的客戶遍佈全球各國,大批資金在國家與國家之間流動,為了盡量減低當中的風險,Wise採取了不同的安全措施去保障交易和資金安全。

由你開戶的一刻起,Wise就已經設有相應的措施。為了打擊洗錢活動,並保障每個人的資金安全,Wise要了解每一個客戶,因此要求你在開戶時進行身分驗證。此外,你在每次登錄時都要進行2FA雙重認證,除了輸入密碼,還要以短訊、指紋或人臉識別來確認你的身分,這能夠大大減低你的Wise帳戶被人盗用的風險。

Wise設有專門的反欺詐技術和內部團隊,時刻審查交易流程,務求確保每一筆交易的安全性。至於資金安全,Wise會將客戶的資金跟公司營運資金分開存放,你的錢會存於英國和歐洲等地的低風險金融機構,不受Wise的公司財政狀況所影響。

Wise匯款安全嗎?

Wise是安全的匯款公司。Wise在香港是持牌的貨幣服務營辦商,受香港海關監管。Wise亦採取相關的交易和資金安全措施,包括身分驗證、登錄雙重驗證、欺詐檢測等。

Wise存款安全嗎?

Wise是電子貨幣機構,必須確保你的錢是安全和受到保障的。根據法例,Wise必須將客戶的錢與公司營運資金分開存放,客戶的資金會存放在獨立賬戶中。

與一般銀行不同,Wise不會將客戶的資金借出,這能避免因為大量借款人無法償還貸款而導致公司清盤的危機。Wise會將客戶的錢存入銀行機構,並投資於政府支持的流動資產,主要是政府債券。這些投資被監管機構歸類為低風險和高流動性。

Wise大額匯款也一樣安全嗎?

使用Wise作大額匯款也一樣安全,更可以享有大額匯款優惠。

視乎匯款國家和幣種,Wise可能設有匯款金額限制,你可以在Wise網站查看每種貨幣適用的詳情。以港幣為例,匯款金額上限為1,000萬港元。要留意的是,大額匯款只能使用銀行轉帳來向Wise支付費用。因此,為了確保匯款應順利進行,最好先跟你的銀行確認一下轉帳限額。

另外,Wise亦可能會就大額匯款交易而要求額外的驗證程序,如果你是以公司名義匯款,Wise也需要驗證你的企業資料。總括來說,Wise的驗證程序都是為了打擊洗錢活動,並保障所有客戶的資金安全。如果你想了解更多,可以查閱Wise的驗證指南。

Wise商業帳戶安全嗎?

Wise提供商業帳戶,跟個人帳戶一樣安全。你的資金同樣是獨立存放在低風險的銀行機構,以確保你的錢是安全和受到保障的。使用Wise商業帳戶的服務,包括國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡,你同樣可以享有銀行級別的安全性,但卻能節省不少費用,因為Wise採用無溢價的市場中間匯率計算費用,提供低成本、透明且快捷的匯款服務。

用Wise匯款

Wise合法嗎?

Wise是一間合法、安全的國際匯款公司,總部設於英國,並在倫敦證券交易所正式上市。Wise成立超過10年,已經成功為全球超過1300萬個人和商業客戶完成了上百億的匯款。

Wise匯款往往比傳統銀行便宜,是因為Wise採用無溢價的市場中間匯率,即是Google上顯示的匯率,沒有在匯率中隱藏任何手續費。Wise能提供低成本的匯款服務,是因為它擁有自己的匯款網絡,使用更直接的匯款模式。

Trustpilot用戶評價Wise

如果想了解更多Wise的實際服務評價,可以看看Wise在Trustpilot網站上的資料。

  • Trustpilot評級:優秀(Excellent)

  • 總得分:4.5/5

  • 評論總數:160000+

大部分的評價都是認為Wise匯款是簡單易用和快捷的。部分較低分的評論提及到,Wise的匯款流程因為額外的安全檢查而有所延誤。根據各地的法規,Wise作為貨幣服務營運商,有責任要因應匯款金額、幣種和任何特殊情況而進行必要的驗證步驟。這同樣適用於銀行的匯款服務。

使用Wise有被詐騙的風險嗎?

事實是,無論是使用Wise還是傳統銀行,都會面臨詐騙的風險。但我們可以提高警覺,並採取適當的措施,以免被網上的騙徒盯上。不要匯款給不認識或不信任的人。每次確認匯款前,都要仔細檢查收款人的銀行詳細信息。

最重要的是,不要在網上與任何人分享帳戶詳情和密碼(即使是最親近的人),因為你不能杜絕網絡黑客,他們可能在背後監聽你們的對話。此外,我們只應使用Wise官方網站(或Wise手機APP),在登入前記得檢查URL是否有異。畢竟現今網絡欺詐和網絡釣魚的方式層出不窮,我們必須要格外留神,才能避免成為詐騙的受害人。

如何應對網絡詐騙?

如果你曾使用 Wise 匯款,或者曾匯款到 Wise 的賬戶,並懷疑當中涉及網絡詐騙,就應該馬上尋求Wise的協助,以及向警方報案。

如果你能登入Wise的賬戶,就可以針對這筆涉案交易向、Wise提出問題和要求支援。Wise有機會可以在匯款發出之前取消交易,但如果已經款項已經發出,Wise就無法撤銷或收回付款。無論如何,Wise會調查任何欺詐指控。並盡力提供協助,包括向警方提供資料,以幫助他們處理你的案件。

Wise如何保障客戶的個人資料安全?

按照監管機構的規定,Wise會安全地保存客戶的資料,不會將數據傳遞給第三方,除非爲了讓你使用Wise服務而必須分享(例如將資料傳遞給Wise的合作銀行以完成匯款)、法律要求或Wise的隱私政策中概述的情況。

Wise會收集哪些個人資料?

Wise會收集並安全地保存你的個人資料,包括:

  • 你提供的資料(例如個人身分資料、企業資料)

  • Wise自動收集的資料(例如地理位置、IP地址、瀏覽記錄)

  • 從第三方收到的資料(第三方可以是銀行、廣告商或Wise的業務合作夥伴)

  • 社交網絡資料(如果你是使用社交媒體帳戶,例如Facebook、Google來註冊Wise帳戶)

作為受規管的金融機構,Wise 需要儲存你的個人和交易數據,這些數據都受到最高級別的安全保障,並於6-10年後刪除(視乎客戶所在的地區)。香港用戶的資料會保存6年

如何使用Wise匯款?

要使用Wise匯款,你先要註冊一個Wise帳戶。你可以使用電郵地址、Facebook、Apple ID或Google ID 註冊。進行首筆匯款前,你要先完成Wise身分驗證。只需跟住Wise App上的指示,上傳身份證件(例如護照),或者手持身份證件自拍一張照片。驗證程序可能需要2-3個工作天。

完成開戶和身分驗證後,你可以在Wise網站或Wise APP設立匯款指令:

  1. 點擊匯款,選擇支付貨幣和收款貨幣。

  2. 輸入匯款金額,選擇付款方式,檢查適用的匯率和費用。

  3. 填寫收款人的銀行賬戶資料,確認後按照指示付款。

  4. Wise收到款項後會盡快匯出,你亦可隨時在APP內追蹤匯款進度。

總結

總括而言,Wise是一間安全的匯款公司。Wise是受全球各地機關所監督的貨幣服務營運商。在香港,Wise受香港海關監管。作為受規管的金融機構,Wise採取不同的交易和資金安全措施,包括身分驗證、登錄雙重驗證、獨立的客戶資金賬戶、專門的內部團隊和防欺詐技術等。

雖然Wise的服務不及銀行那麼多元化和全面,但正因為匯款是Wise的主要服務,才得以投放更多資源去提升匯款服務質素。Wise透過自家匯款網絡和新型的匯款方式,為全球客戶提供資金轉帳的服務。使用Wise,你既能享有銀行級的安全性,又能節省匯款費用和時間。

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FAQ

Wise安全嗎?

Wise是一間安全、合法、受監管的電子貨幣機構,無論是使用Wise匯款,還是把資金保管在Wise帳戶內,你的資金都是受保障的。

Wise是如何受監管的?

在香港,Wise受香港海關(CCE)監管,並獲發牌照為貨幣服務營辦商(MSO)。在外國,Wise同樣受當地的監管機構所授權和監督,例如英國的FCA、美國的FinCEN,澳洲的ASIC和加拿大的AMF,以及更多國家的金融監管機關

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年8月24日