Wise匯款安全嗎？全面剖析匯款平台Wise安全性 2024

Wise是近年新出現的電子匯款網，成立約12年就已經累積了過千萬客戶，成為了最受歡迎的匯款公司之一。Wise的最大賣點就是其低成本、透明且快捷的匯款服務。Wise採用無溢價的市場中間匯率，以本地轉帳的速度完成國際匯款，大部分的匯款都是在24小時內完成。

當你有需要匯款時，除了比較不同匯款渠道的價錢和速度，最重要的當然是找一間安全可靠的公司，才能安心地把款項交給它們。在你決定試用Wise匯款之前，最好先了解一下Wise的安全政策，看看Wise是如何保障交易和資金安全。

本文會介紹一切有關Wise服務安全性的詳情，包括它是如何受世界各地的監管機構所監督，Wise的交易和資金安全政策，讓你了解到底Wise匯款安全嗎，從而自行決定是否要試用Wise的無溢價匯款服務。

Wise服務安全性的重點整合

• Trustpilot評分4.3/5.0

• 獲香港海關發出「貨幣服務營辦商」牌照

• 受全球機關認證和監管

• 2FA雙重驗證登錄

• 3-D Secure身份驗證

• 資金存在低風險金融機構

• 專業的安全團隊和反欺詐技術

Wise匯款安全嗎？

Wise匯款是安全的。Wise是在世界各地註冊並獲認證的電子貨幣機構，為全球客戶提供資金轉移的服務（即是國際匯款）。Wise是一間英國上市公司，受英國金融行為監管局所監督。而在香港，Wise也受香港海關（CCE）監管，並獲發牌照為貨幣服務營辦商（MSO）。

• 成立年份：2011

• 監管和合法性：受香港海關及超過10個國家的金融管理機關所監管

• 客戶數量：超過1600萬客戶

• 匯款金額：向 70 多個國家匯款

  🔎 閱讀完整的Wise評價

Wise是如何受監管的？

Wise 作為一間全球匯款公司，在世界各地都受到當地機關的監管和授權，例如在香港Wise是持牌的貨幣服務營辦商，受香港海關所監督，獲准從事貨幣的兌換和轉移業務。而在其他主要國家，例如英國、美國、澳洲、加拿大等熱門的匯款目的地，Wise也受當地的金融監管機構所授權：

• 澳洲：澳洲證券和投資委員會（ASIC）、澳洲金融監理署（APRA）

• 加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）、金融市場管理局（AMF）

• 英國：英國金融行為監管局（FCA）

• 美國：金融犯罪執法網絡（FinCEN）、美國貨幣監理局（OCC）

  Wise在世界各地都受監管，這意味著Wise要遵守全球的金融服務法規，受法律規定要採取適當的安全措施，以保障客戶的資金安全。其中一項重點措施是，Wise把營運資金和客戶的匯款資金分開存放。客戶資金始終是存放在摩根大通、巴克萊銀行、德意志銀行等低風險金融機構，不受Wise公司自身的財政狀況所影響。

Wise和傳統銀行一樣安全嗎？

就Wise提供的服務而言，包括國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡服務，Wise是和傳統銀行一樣安全。Wise採取多方面的安全措施去保障每一筆交易都是安全的，Wise跟傳統銀行一樣致力保障客戶的資金安全。

當然，匯款不是銀行的核心業務。銀行提供的足不止貨幣服務，還有不同種類的投資產品、按揭貸款、定期存款、信用卡等全面的理財服務，因此銀行需要受到更多的監管。單就匯款來說，Wise跟銀行一樣安全，但Wise的服務往往更符合低成本、透明和快捷的原則，亦因此能成為現今最受歡迎的匯款公司之一。

Wise是銀行嗎？

Wise 不是銀行。Wise是一家專注於國際貨幣業務的上市金融科技公司，在香港和世界各地都受當地機構所授權和監督。雖然不是銀行，但Wise的安全性不比銀行低。

Wise提供的服務與銀行部分相同，客戶可以使用Wise進行國際資金轉帳、管理不同的貨幣、使用Wise扣賬卡在全球消費和提款。在提供這些服務時，Wise跟銀行一樣安全。Wise要遵守全球各地的金融安全法規，採取相應的交易和資金安全措施。另外，Wise亦設有專門的內部團隊去負責保護客戶資金和防止欺詐行為。

Wise如何保障客戶資金安全？

Wise的客戶遍佈全球各國，大批資金在國家與國家之間流動，為了盡量減低當中的風險，Wise採取了不同的安全措施去保障交易和資金安全。

由你開戶的一刻起，Wise就已經設有相應的措施。為了打擊洗錢活動，並保障每個人的資金安全，Wise要了解每一個客戶，因此要求你在開戶時進行身分驗證。此外，你在每次登錄時都要進行2FA雙重認證，除了輸入密碼，還要以短訊、指紋或人臉識別來確認你的身分，這能夠大大減低你的Wise帳戶被人盗用的風險。

Wise設有專門的反欺詐技術和內部團隊，時刻審查交易流程，務求確保每一筆交易的安全性。至於資金安全，Wise會將客戶的資金跟公司營運資金分開存放，你的錢會存於英國和歐洲等地的低風險金融機構，不受Wise的公司財政狀況所影響。

Wise國際匯款安全嗎？

Wise是安全的匯款公司。Wise在香港是持牌的貨幣服務營辦商，受香港海關監管。Wise亦採取相關的交易和資金安全措施，包括身分驗證、登錄雙重驗證、欺詐檢測等。

Wise存款安全嗎？

Wise是電子貨幣機構，必須確保你的錢是安全和受到保障的。根據法例，Wise必須將客戶的錢與公司營運資金分開存放，客戶的資金會存放在獨立賬戶中。

與一般銀行不同，Wise不會將客戶的資金借出，這能避免因為大量借款人無法償還貸款而導致公司清盤的危機。Wise會將客戶的錢存入銀行機構，並投資於政府支持的流動資產，主要是政府債券。這些投資被監管機構歸類為低風險和高流動性。

Wise大額匯款也一樣安全嗎？

使用Wise作大額匯款也一樣安全，更可以享有大額匯款優惠。

視乎匯款國家和幣種，Wise可能設有匯款金額限制，你可以在Wise網站查看每種貨幣適用的詳情。以港幣為例，匯款金額上限為1,000萬港元。要留意的是，大額匯款只能使用銀行轉帳來向Wise支付費用。因此，為了確保匯款應順利進行，最好先跟你的銀行確認一下轉帳限額。

另外，Wise亦可能會就大額匯款交易而要求額外的驗證程序，如果你是以公司名義匯款，Wise也需要驗證你的企業資料。總括來說，Wise的驗證程序都是為了打擊洗錢活動，並保障所有客戶的資金安全。如果你想了解更多，可以查閱Wise的驗證指南。

Wise debit card安全嗎？

Wise除了在全球大部分地區提供國際匯款服務，還在歐美地區和部分亞洲國家提供多幣種賬戶和扣賬卡。雖然香港居民現時只能匯款，但如果你即將移居到英國或加拿大，到時候就能享用40+種外幣戶口和全球通用的VISA／Mastercard debit card。

Wise卡是安全的。它是一種扣賬卡，與你的Wise多幣種賬戶綁定，刷卡消費時會自動在對應的外幣戶口中扣錢，最多只能花戶口內有的錢，不設信用透支功能。

進行網上交易時，你要透過Wise App和／或收取手機SMS去進行3-D Secure身份驗證，所有交易都會在App內實時顯示，你更可以在App內自由設定Wise卡的消費和提款限額。如果有任何可疑交易，你也可以在Wise App即時凍結卡片，並聯絡客服尋求協助，有需要還可以申請補發新卡。另外，除了實體卡，你還可以一次生成最多3張Wise虛擬卡，適合用來進行一次性交易，例如在海外網站購物，用完就可以凍結或刪除虛擬卡，減低卡片被盗用的風險。

Wise合法嗎？

Wise是一間合法、安全的國際匯款公司，總部設於英國，並在倫敦證券交易所正式上市。Wise成立超過10年，已經成功為全球超過1600萬個人和商業客戶完成了上百億的匯款。

Wise匯款可能比一般銀行便宜，是因為Wise採用無溢價的市場中間匯率，即是Google上顯示的匯率，沒有在匯率中隱藏任何手續費。Wise能提供低成本的匯款服務，是因為它擁有自己的匯款網絡，使用更直接的匯款模式。

Wise匯款可靠嗎？

Wise匯款是可靠的。

Wise獲香港海關許可和授權，向香港居民提供金錢服務如國際匯款。自2011年起，Wise已在全球累積1600+萬用戶，每月處理超過900億港元的跨境交易。另外，Wise也有跟不同國家／地區的本地銀行合作提供更方便和低廉的匯款服務，例如香港的ZA Bank、英國的Monzo、德國的N26、荷蘭的bunq等，致力將全新的匯款方式帶至銀行，讓更多人受惠。

Wise網上平台安全嗎？ Wise網上平台是安全的。

你可在電腦登上Wise網上平台，如果在新裝置首次登入，除了填寫電郵和密碼，你還要透過已登入的Wise App和／或收取手機SMS及電郵驗證碼，從而授權這次登入操作，多重驗證程序能保障你的帳戶不被他人盗用。

透過Wise網站登入帳戶，你可以輕鬆進行添加收款人、發送匯款、追蹤匯款進度、開啟40+種貨幣餘額、訂購debit card等操作（實際可用功能是視乎用戶地區）。Wise網上平台的介面簡潔，不同貨幣餘額和最近進行的交易都一覽無遺，如有任何可疑安易，你可以針對指定交易聯絡客服並尋求協助。

Wise手機App安全嗎？

Wise手機App是安全的。

一般來說，你需要下載Wise App以完成開戶身分驗證的程序，完成後你的手機就與你的Wise戶口綁定，成為「信任的裝置」。如果你想在其他裝置登入，Wise會推送通知到你的手機App，讓你確定是否認可登入操作。因此，如果有人想盗用你的Wise帳戶，Wise App會提醒你立即更改密碼。另外，如果你登出了Wise App，再次登入也要進行雙重驗證，收取手機SMS驗證碼。

Android 用戶評價Wise

截至2023年8月底，Wise App在Google Play的評分為4.7粒星，評論數量為53.7萬則，下載次數高達過千萬。以下是一些5星好評：

“很棒的應用程序。 管理多張卡和快速轉賬的能力使其成為完美的旅行伴侶！ 我甚至在幾秒鐘內設置了一張虛擬卡，為了當我們一起出去時添加到我伴侶的手機上。”

“我已經使用 Wise 多年了。 這對於保證我的主帳戶的安全非常有用。如果您必須用卡付款，但不要相信供應商。對於海外旅行，或以比其他銀行更優惠的利率進行其他貨幣付款非常有用。 根據我所看到的情況，Wise有持續改善它們的App。”

iOS 用戶評價Wise

截至2023年8月底，Wise App在App Store的評分為4.4粒星，評論數量為709則。以下是一些5星好評：

“我來自香港，第一次使用該服務匯款給我在加拿大的女兒。 該應用程序顯示接受銀行轉賬、信用卡和借記卡。 由於我沒有香港星展銀行的銀行賬戶，所以我進行了現金存款。 但由於法律限制，TransferWise 不接受來自香港的現金存款。當我聯繫他們時，客服人員態度友好，反應迅速，認真對待我的問題，他們已經解決了問題，並在 36 小時內匯款給我，包括他們找到現金存款的時間。 現在他們還指導我下次如何進行銀行轉賬。 服務非常好，肯定會再次使用！”

“這個應用程序讓我匯款支付菲律賓的潛水課程變得如此輕鬆、低成本和高效率！ 步驟很簡單，我覺得通過銀行轉賬到他們的香港銀行賬戶更安全。 然後他們會代表我進行轉賬。輕鬆追踪我的交易。 肯定會推薦其他人使用！”

Wise真實用家評價

Wise擁有超過1600萬全球用戶，每月為客戶處理超過900億港元的跨境交易。如果想從真實用家了解Wise匯款安全嗎，可以閱讀一些評論網和社交平台上的留言。

Trustpilot用戶評價Wise

如果想了解更多Wise的實際服務評價，可以看看Wise在Trustpilot網站上的資料（截至2023年8月底）。

• Trustpilot評級：優秀（Excellent）

• 總得分：4.3/5

• 評論總數：190000+

  大部分的評價都是認為Wise匯款是簡單易用和快捷的。部分較低分的評論提及到，Wise的匯款流程因為額外的安全檢查而有所延誤。根據各地的法規，Wise作為貨幣服務營運商，有責任要因應匯款金額、幣種和任何特殊情況而進行必要的驗證步驟。這同樣適用於銀行的匯款服務。

以下是一些5星好評：

“很棒的平台。錢在幾分鐘內就存入我的外國賬戶（英國銀行到波蘭銀行），匯率非常好。這個網站從來沒有出現過任何問題，而且他們似乎真的專注於改進他們的系統，因為我記得幾年前傳輸花了一天，今天幾分鐘就到了。”

“Wise 是一款非常有用的匯款App。我從未用過任何其他App去匯款回家，並且可能永遠不會。Wise值得信賴，市場匯率非常準確。我是這個App的長期客戶。此外，交易速度非常快，人們無法期望使用銀行提供如此快速的服務。”

使用Wise有被詐騙的風險嗎？

事實是，無論是使用Wise還是傳統銀行，都會面臨詐騙的風險。但我們可以提高警覺，並採取適當的措施，以免被網上的騙徒盯上。不要匯款給不認識或不信任的人。每次確認匯款前，都要仔細檢查收款人的銀行詳細信息。

最重要的是，不要在網上與任何人分享帳戶詳情和密碼（即使是最親近的人），因為你不能杜絕網絡黑客，他們可能在背後監聽你們的對話。此外，我們只應使用Wise官方網站（或Wise手機APP），在登入前記得檢查URL是否有異。畢竟現今網絡欺詐和網絡釣魚的方式層出不窮，我們必須要格外留神，才能避免成為詐騙的受害人。

如何應對網絡詐騙？

如果你曾使用 Wise 匯款，或者曾匯款到 Wise 的賬戶，並懷疑當中涉及網絡詐騙，就應該馬上尋求Wise的協助，以及向警方報案。

如果你能登入Wise的賬戶，就可以針對這筆涉案交易向、Wise提出問題和要求支援。Wise有機會可以在匯款發出之前取消交易，但如果已經款項已經發出，Wise就無法撤銷或收回付款。無論如何，Wise會調查任何欺詐指控。並盡力提供協助，包括向警方提供資料，以幫助他們處理你的案件。

Wise如何保障客戶的個人資料安全？

按照監管機構的規定，Wise會安全地保存客戶的資料，不會將數據傳遞給第三方，除非爲了讓你使用Wise服務而必須分享（例如將資料傳遞給Wise的合作銀行以完成匯款）、法律要求或Wise的隱私政策中概述的情況。

Wise會收集哪些個人資料？

Wise會收集並安全地保存你的個人資料，包括：

• 你提供的資料（例如個人身分資料、企業資料）

• Wise自動收集的資料（例如地理位置、IP地址、瀏覽記錄）

• 從第三方收到的資料（第三方可以是銀行、廣告商或Wise的業務合作夥伴）

• 社交網絡資料（如果你是使用社交媒體帳戶，例如Facebook、Google來註冊Wise帳戶）

作為受規管的金融機構，Wise 需要儲存你的個人和交易數據，這些數據都受到最高級別的安全保障，並於6-10年後刪除（視乎客戶所在的地區）。香港用戶的資料會保存6年。

如何使用Wise匯款？

要使用Wise匯款，你先要註冊一個Wise帳戶。你可以使用電郵地址、Facebook、Apple ID或Google ID 註冊。進行首筆匯款前，你要先完成Wise身分驗證。只需跟住Wise App上的指示，上傳身份證件（例如護照），或者手持身份證件自拍一張照片。驗證程序可能需要2-3個工作天。

完成開戶和身分驗證後，你可以在Wise網站或Wise APP設立匯款指令：

1. 點擊匯款，選擇支付貨幣和收款貨幣。

2. 輸入匯款金額，選擇付款方式，檢查適用的匯率和費用。

3. 填寫收款人的銀行賬戶資料，確認後按照指示付款。

4. Wise收到款項後會盡快匯出，你亦可隨時在APP內追蹤匯款進度。

總結

總括而言，Wise是一間安全的匯款公司。Wise是受全球各地機關所監督的貨幣服務營運商。在香港，Wise受香港海關監管。作為受規管的金融機構，Wise採取不同的交易和資金安全措施，包括身分驗證、登錄雙重驗證、獨立的客戶資金賬戶、專門的內部團隊和防欺詐技術等。

雖然Wise的服務不及銀行那麼多元化和全面，但正因為匯款是Wise的主要服務，才得以投放更多資源去提升匯款服務質素。Wise透過自家匯款網絡和新型的匯款方式，為全球客戶提供資金轉帳的服務。使用Wise，你既能享有銀行級的安全性，又能節省匯款費用和時間。