Wise教學2023:開戶、匯款、申請debit card流程一覽

Jennifer Cheong
Lucia D. Martin
更新於
2023年11月14日

Wise是一間於2011年成立的國際匯款公司,旨在建立一套現代化的匯款模式,取代舊有的匯款方式,例如SWIFT。成立已逾10年,Wise的客戶數量超過千萬,覆蓋的貨幣超過50種,每月交易額達幾十億。Wise原名是TransferWise,剛於2021年改名,新名Wise更切合其多元化的服務,除了提供無匯率溢價的國際匯款服務,還為不同地區的居民提供擴充產品,例如多幣種賬戶(Multi-Currency Account)和Wise扣賬卡。

如果你正在尋找一間合適的匯款公司,並想了解更多Wise的服務詳情,就可以留意本文的Wise教學。本文為2023年最新最詳細的Wise使用心得,介紹 Wise 的主要服務和功能,並會手把手逐步教你如何通過Wise匯款

Wise匯款網重點整合

以下為Wise的服務要點:

(適用於香港地區用戶)

  • 免費開戶,提供個人賬戶和商業賬戶。

  • 可向全球160+個國家/地區匯款。

  • 直接匯款至收款人的銀行賬戶,收款人無需註冊Wise賬戶。

  • 支付方式可選銀行轉帳、信用卡、扣賬卡,或者使用Wise多幣種賬戶的餘額。

  • 採用市場中間匯率計算費用,即是Google或xe.com顯示的實時匯率。

  • 只設一筆過的匯款手續費,可即時在Wise網站輸入匯款金額以查看。

(尚未適用於香港地區用戶)

  • 綜合貨幣賬戶:可同時持有40+種貨幣,當中有多達10種是配有個人名下的銀行詳細信息,可用於收款。

  • 多幣種賬戶連結Wise扣賬卡,可在全球150+個國家/地區Visa或Mastercard商戶和ATM使用,亦可新增至Apple Pay或Google Pay。

  • 英國地區用戶可以用Wise賬戶餘額進行股票投資

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用Wise匯款

什麼是Wise?

Wise 是一家金融科技公司,專為個人和企業客戶提供國際支付服務,設有地區限定的擴充產品,如多幣種賬戶(Multi-Currency Account)和Wise扣賬卡。

你可以透過Wise向160多個國家進行50+種貨幣的匯款,費用以市場中間匯率計算,另外加上一筆按比例計算的手續費。如果你的地區提供多幣種賬戶服務,就可以同時管有這40多種貨幣,預先於匯率低位時買入,於有需要時再作匯款,或者以Wise扣賬卡作全球線上/線下消費,還可於ATM提取現金。如果你有需要從世界各地收款,多幣種賬戶還附有多達10種貨幣的個人名下的銀行詳細信息,讓你可以像當地人一樣,以當地銀行賬戶作收款。

了解更多在我們的Wise評價2023

香港版Wise提供什麼服務?

Wise是一家全球性的電子貨幣機構(EMI),在全球大部分國家都提供國際匯款服務,包括香港。另外,Wise亦在指定地區(例如歐美國家、馬來西亞和日本,但不包括香港)提供更全面的貨幣管理服務,包括多幣種戶口、debit card、投資服務等。

從Wise網站可見,截至目前為止(2023年7月),如果你在註冊Wise戶口時,填寫居住地區為香港,暫時仍只能使用匯款功能,希望在不久的將來會解鎖更多功能和服務!

Wise匯款

透過Wise,你可以用創新的匯款方式快速匯款到全球160+個國家/地區,可匯款的幣種多達50+種。除了廣泛的服務覆蓋範圍,Wise最大的優勢是,它總是提供真實、沒有加價的市場中間匯率,即是你在Google上找到的實時匯率,而且只設一筆過的小額手續費。Wise致力保持收費和服務的高透明度,你可以隨時使用Wise網站的計算器,即時查詢手續費、匯率及預計到賬時間(不用事先註冊或登入)。

使用Wise匯款

如何使用Wise管理外幣資金?

在前往開設Wise賬戶前,先看看我們可以怎樣充分使用Wise的產品和服務。以下列出Wise的服務一覽,稍後還會有每項服務的詳細使用教學。

  • 向全球160+ 個國家/地區發送匯款,並以無溢價的市場中間匯率進行貨幣兌換(香港用戶適用)

  • 商業賬戶設有可自選付款頻率的定期付款功能,以及能一次過進行1,000筆匯款的批量付款功能。(香港用戶適用)

  • 以Wise扣賬卡在全球 170+ 個國家/地區消費和提款

  • 在Wise賬戶持有和兌換 40 多種貨幣,其中多達9種貨幣附有個人銀行詳細信息,讓你可以像當地人一樣作本地收款。

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Wise匯款教學

完成開戶和身分驗證後,就可以設置匯款指令。你可以透過Wise輕鬆匯款50+種貨幣至全球 70+ 個國家/地區。以下是使用Wise匯款的步驟:

  1. 登陸Wise網站或打開Wise手機App並登入。

  2. 點擊匯款,選擇支付貨幣和收款貨幣。

  3. 輸入付款金額(支付貨幣),或者輸入你希望收款人最終收到的金額(收款貨幣)。

  4. 選擇付款方式,一般可選銀行轉帳、信用卡或扣賬卡,或者是以Wise多幣種賬戶內的餘額支付。

  5. 填寫收款人的銀行賬戶資料,或者他的電郵地址。Wise會向他發出電郵通知。

  6. 檢查匯率、費用,確認後按照指示付款。如果是用Wise餘額就會自動扣除相關款項。

  7. Wise收到款項後會盡快匯出,你亦可隨時在App內追蹤匯款進度。

  8. 款項到達收款人的銀行賬戶後,收款人會收到電郵通知。

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立即用Wise匯款

Wise匯款需要提供什麼收款人資料?

透過Wise匯款到海外,資金會直接存入收款人的銀行戶口,對方不需事前開設Wise戶口,也不用向Wise支付費用。

與銀行匯款相似,進行海外轉帳所需的資料一般包括以下幾項:

  • 收款人姓名和電郵地址

  • 收款人戶口號碼/IBAN

  • 收款銀行名稱

  • 收款銀行SWIFT/BIC代碼(如適用)

Wise接受的付款方式和匯款上限

視乎你的所在地區和付款貨幣,Wise接受多種付款方式,且每種方式可能適用於不同的付款上限(匯款上限)。以下是幾種常見的付款方式。

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點擊Exiap的專屬優惠碼連結,立即轉至Wise網站進行Wise免費匯款:只要匯款金額不超過2,000英鎊,你就完全不用付Wise手續費,並能享用最優惠的市場中間匯率,與你在Google上見到的實時匯率一樣。


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銀行轉帳(支援大部分貨幣,包括港幣)

銀行轉帳是最廣泛被接受的付款方式,這邊指的是手動轉帳。提交匯款申請後,你會收到Wise的銀行戶口資料,你需要自行登入網上銀行發起轉帳,並填寫指定的reference message。

銀行轉帳適用的匯款上限一般較其他付款方式更高,以從港幣發起的匯款為例,每筆匯款的金額上限高達港幣1000萬元,但你仍要留意收款貨幣可能有對應的收款上限,例如中國內地有外匯管制,每筆匯款的金額上限是人民幣50,000元。詳情請瀏覽Wise的幫助頁面

信用卡/扣賬卡(支援大部分貨幣,包括港幣)

信用卡和扣賬卡都是常見的付款方式,你可以輸入卡資料或者使用Apple Pay/Google Pay,Wise接受Visa、萬事達卡和部分Maestro卡,但不接受美國運通卡(AMEX)。卡付款的金額上限比較低,以從港幣發起的匯款為例,通常只限港幣2萬元內才可用卡付款。

PayPal、SOFORT、iDeal、Trustly(主要適用於歐元付款)

如果你以歐元支付匯款,可以使用的付款方式更廣泛:

  • SOFORT:每筆上限25,000歐元

  • iDEAL:每筆上限50,000歐元

  • Trustly:每筆上限120萬歐元

  • PayPal:每筆上限2,500歐元

  • 銀行轉帳:每筆上限120萬歐元

  • 信用卡/扣賬卡:每筆上限10,000歐元

    如果想了解更多有關不同貨幣(如美金、加元、英鎊)的適用付款方式和上限的詳細資料,可瀏覽Wise的幫助頁面。

繼讀閱讀我們的大陸支付寶教學

如何在Wise匯款給另一個Wise用戶?

除了匯款至一般銀行賬戶,你還可以從Wise錢包過數給另一個Wise賬戶,前提是你和收款人都有Wise的綜合貨幣賬戶。Wise賬戶之間的轉帳更加簡單,好像使用轉數快一樣,無需詢問收款人的銀行賬戶資料,只需他們的電話號碼,就能進行過數。

Wise賬戶過數的步驟如下:

  1. 打開Wise App,點擊收款人

  2. 選擇在 Wise 上尋找朋友,並選擇同步聯絡人

  3. 如要啟用此功能,你要在手機設置中允許Wise存取你的手機聯絡人資料。

  4. 同步聯絡人後,App會自動顯示同樣擁有Wise賬戶的聯絡人。

  5. 選擇你要發送款項的朋友,然後按照以上教學進行匯款。

如果你沒有收款人的電話號碼,你亦可在收款人資料中填寫他們的電郵地址,Wise同樣能以電郵地址識別收款人的Wise賬戶,自動完成轉帳。如果收款人仍沒有Wise賬戶,就會收到電郵通知,提示他們開設Wise賬戶,以便接收款項和日後更快地進行過數。如果不想開設Wise賬戶,他們也可以選擇只提供銀行賬戶資料,以收取是次款項。

用Wise匯款

透過Wise匯款至另一Wise用戶需時多久?

如果雙方都持有Wise多幣種賬戶,Wise用戶之間的轉帳一般是即時完成的,你和對方最快會在數秒內收到通知。由於資金流動只限於Wise戶口之間,變相不需等待你手動轉賬付款,省卻了銀行的處理時間,由Wise進行貨幣兌換和轉帳就可以快至幾秒內完成。

Wise賬戶之間的匯款是免費嗎?

在不涉及貨幣兌換的情況下,Wise賬戶之間的過數是免費的。如果你的Wise錢包內未有該貨幣的餘額,Wise就會自動為你轉換其他貨幣至該貨幣,這過程中你可以清楚看到扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise點取消匯款?

如果你尚未向Wise支付匯款費用,你仍可以透過網站或App自行取消匯款申請。但是,如果你已支付匯款,而Wise已經開始處理你的款項,在這個階段想取消匯款的話就必須盡快聯絡客服,如果Wise尚未匯出款項,就可以把錢退回給你。

你可以這樣做去自行取消未支付的匯款:

  1. 前往App主頁查看你的活動列表,找到你想取消的匯款指令

  2. 點擊「取消匯款

  3. 如果你未付款,點擊「我未付款——取消匯款

  4. 如果你已付款,點擊「我已付款」(如有需要,請輸入你的銀行賬戶資料)

Wise是如何運作的?

你可以在Wise網站或 Wise 手機應用程式免費開設 Wise 賬戶,即可進行國際匯款。如果你的地區提供多幣種賬戶服務,你也可在網站平台/App內輕鬆管理不同貨幣。註冊賬戶的步驟和所需資料會在下面的開戶教學部分中詳細列出。

當你完成開戶,並在手機App內通過身分驗證後(可能需時幾天),就可以進行國際匯款,以網上銀行轉賬、信用卡或扣賬卡,或者用Wise 賬戶餘額支付匯款費用,全程都可於網上完成,省卻了親身到銀行分行排隊辦理的時間。自從有了轉數快即時轉帳服務,Wise最多可以即時收到你的付款,然後盡快完成兌換並匯出,款項一般可在24 小時內*到達收款人的銀行賬戶,整個匯款過程都可在網上追蹤。款項到達後,你和收款人都會收到通知。

*實際匯款速度是視乎多種因素,例如匯款目的地、匯款金額、收款銀行的處理時間和公眾假期等。

Wise的營利方式

很多人知道Wise這間匯款公司,都是因為它以無溢價的市場中間匯率提供國際匯款服務,這一點比大部分採用自訂漲價匯率的銀行及找換店優勝。你可能會好奇,那麼Wise是如何從中賺取利潤的?

當你在Wise網站輸入匯款金額,就即時看到手續費是多少。Wise收取的手續費只有一個數目,簡單透明。這已包含了匯率過程的所有服務,沒有其餘的隱藏費用。這筆費用是從兩個部分計算出來的:

  • 固定費用:涵蓋與交易相關的固定成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元,可低至 $1 – 3港元。至於較冷門的貨幣,如烏拉圭披索、智利披索、南非蘭特等,固定費用也可高達 $35 - 43港元。

  • 可變費用:涵蓋貨幣兌換的成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元,這通常是匯款金額的0.43 – 0.44%。同樣地,冷門貨幣如哥倫比亞披索、智利披索、斐濟元,固定費用可高達2.02 – 2.84%。

Wise 的手續費平均為匯款額的 0.41% 起。如果收款貨幣是上述幾種主要貨幣,在大多數情況下,總手續費都不超過1%。很多銀行會把費用隱藏在匯率中,再加上其他雜費(如SWIFT費),計算起來往往不只1%。這就是Wise這類新式匯率工具越來越受歡迎的原因。與銀行不同,Wise 以一種全新的方式進行國際轉賬。大部分銀行仍在使用已有約50 年歷史的 SWIFT 網絡,而Wise 則建立了自己的轉帳網絡,在世界各地都設有銀行戶口,以本地轉帳的速度完成國際匯款,節省匯款時間和成本。整個匯款過程更直接,不需透過第三間銀行,省下的中間行手續費和SWIFT網絡使用費,令Wise得以在提供低成本匯款的同時,仍能從這一小筆的服務費中賺錢。

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用Wise匯款

如何註冊Wise賬戶?Wise開戶詳細步驟

你可以使用Wise網站或Wise手機應用程式(Apple或Android)開設個人賬戶,基本流程如下:

  1. 下載 Wise App或前往 Wise網站,以電郵地址、Facebook、Apple 或 Google ID 註冊。

  2. 填寫居住地和手提電話號碼,並完成驗證步驟。

  3. 設定登入密碼,完成賬戶註冊。

  4. 補齊個人資料,並進行身分驗證。

  5. 進行首筆匯款,為Wise賬戶增值,以及申請Wise扣賬卡。

Wise開戶身份驗證需要什麼文件?

進行首筆匯款前,你要先完成Wise身分驗證,這是為了保障資金安全,以及遵守世界各地的防欺詐相關法律。一般銀行也需要客戶親身到分行開戶,這是為了驗證客戶身分,預防身分盜竊、金融詐騙、洗錢等罪案,符合企業確認客戶身份的KYC(Know Your Customer)程序標準。

在Wise開戶,你也需要進行類似的身分驗證程序,但可以在網上進行。最簡單的方式是使用Wise App上傳身份證件和/或地址證明,然後拿住證件用手機自拍一張。你可以跟住App內的指示逐步完成驗證,亦可以隨時保存進度並於之後打開App繼續進行驗證。

有效的身份證件通常包括:

  • 護照

  • 國民身份證

  • 附照片的駕駛執照

如有需要上傳地址證明,有效的地址證明通常包括:

  • 水電費單

  • 銀行月結單

  • 稅單

  • 其他政府或金融機構簽發的文件

身分驗證一般需要2-3個工作天,如有特殊情況也可能會需時更長。如果驗證過程出現問題,你可以在Wise網站或Wise手機App內聯絡客服。

如何申請Wise商業賬戶?

開設 Wise商業賬戶的程序也同樣簡單,無論你是需要向全球供應商付款的國際企業,或者是需要從世界各地收款的自由工作者,都可以申請Wise商業賬戶。只需以下幾個簡單步驟:

  1. 下載 Wise手機應用程式,或前往 Wise網站,以你常用的工作電郵註冊。

  2. 填寫個人資料,以及你的業務相關資料。

  3. 設定登入密碼,完成賬戶註冊。

  4. 除了身分驗證,Wise還可能會要求你進行業務驗證。

  5. 完成驗證後即可進行首筆匯款。

  6. 如有需要,支付一次性費用 21 GBP 以獲得多達10種貨幣的企業名下銀行詳細信息,以便進行全球收付款。

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如何在Wise進行業務驗證?

身分驗證與業務驗證的程序相似,也是可以在Wise網站或Wise手機應用程式內完成,通常會要求你上傳一些業務相關的文件,所需的文件和資料會視乎你的業務類型,你可以根據App內指引完成整個程序。

進行業務驗證所需的資料通常包括以下幾項:

  • 最近的年度申報表或公司註冊表格的副本

  • 有關企業的資料:營業地址、所在的行業以及任何網站或社交媒體帳戶

  • 所有董事和主要股東(擁有公司25%以上股份的股東)的全名、出生日期和居住的國家

  • 賬戶持有人需進行身分驗證,以及告知你在企業的職位。

  • 如果Wise賬戶持有人不是公司董事或股東,就要提供公司授權書。

Wise多幣種賬戶增值

如果Wise在你的地區提供多幣種賬戶,你將能在Wise網站或Wise 手機App中見到添加50+貨幣錢包的選擇。為貨幣錢包的增值的方法可以是入數(銀行轉帳、信用卡/扣賬卡等方式),或者請他人使用你的 Wise 賬戶詳細信息向你匯款。

視乎你的所在地區,Wise綜合貨幣賬戶提供最多10種貨幣的個人名下銀行詳細信息,包括英鎊、美元、歐羅、澳元、加元、新加坡元等,讓你可以用銀行過數的方式為該貨幣餘額增值。至於其餘40多種貨幣,當你的Wise賬戶內有任一貨幣的餘額,就可以輕鬆進行貨幣兌換,為這些貨幣賬戶增值。

增值Wise賬戶的步驟如下:

  1. 選擇你要增值的貨幣,點擊添加

  2. 輸入增值金額和支付貨幣。

  3. 選擇付款方式,然後根據指示完成付款。

    💡省錢貼士:如果你銀行賬戶內有英鎊,就可以直接轉賬英鎊到你的Wise英鎊賬戶。一但擁有Wise餘額,你就可以在App內以英鎊兌換成其他貨幣,你可以清楚看到扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise點收款?

如果你的註冊地區是香港,現時仍未能使用Wise多幣種賬戶和收款功能。但如果你即將會移居到歐美地區,在Wise個人設定中更新地址後,就會見到新功能:餘額(Balance),亦可以取得多達10種貨幣的個人收款帳號。

如何通過Wise收款?

如果有人打算以Wise 向你發出匯款,你可以選擇以一般銀行賬戶作收款,而如果收到的款項是以下10種貨幣,你還可以用Wise綜合貨幣賬戶直接收款,只需向付款人提供你的電話號碼、電郵地址,或者在Wise App內找到的銀行詳細信息,收到的款項就會自動存入對應貨幣的錢包。

Wise為指定地區用戶提供以下多達10+種貨幣的本地銀行詳細信息:

  • 英鎊(GBP)

  • 歐元(EUR)

  • 美元(USD)

  • 澳元(AUD)

  • 紐西蘭元(NZD)

  • 新加坡元(SGD)

  • 加元(CAD)

  • 馬來西亞令吉(MYR)(只適用於馬來西亞個人帳戶)

  • 羅馬尼亞列伊(RON)(只適用於歐洲經濟區、瑞士、美國、加拿大、澳洲和日本的居民)

  • 匈牙利福林(HUF)

  • 土耳其里拉(TRY)

    通過Wise收款

以Wise收款需要提供什麼銀行資料?

一般而言,付款人需要提供以下資料:

  • 你的全名(需與銀行賬戶的持有人相同)

  • 銀行帳號/IBAN

因應不同貨幣,付款人還需要以下資料:

  • SWIFT/BIC銀行代碼(用於歐元付款)

  • Sort Code(用於英鎊付款)

  • 清算代碼Routing Number(用於美元付款)

  • BSB號碼(用於澳元付款)

  • 金融機構代碼Institution Number、分行號碼Transit Number(用於加元付款)

    一切資料都可以在 Wise App或Wise網站找到,付款人在設立匯款指令時,就會見到所需填寫的收款人資料。他也可以選擇填寫你的電郵地址,Wise就會向你發出電郵索取銀行詳細信息。

收款人要有Wise戶口才能收取Wise匯款嗎?

不需要,你只需在匯款時填寫收款人的銀行戶口資料,款項就會直接存入他的銀行戶口,收款人一般不需進行額外操作,亦不用向Wise支付任何費用。

Wise手續費

Wise的手續費主要視乎匯款貨幣和目的地而異,亦可能會因應你選擇的付款方式而有所增加或減少。總括來說,Wise手續費由兩個部分組成:

  • 固定費用(涵蓋與交易相關的固定成本)

  • 可變費用(涵蓋貨幣兌換的成本)

    以熱門匯款貨幣EUR、GBP、CAD為例,以下是透過Wise匯款10000港幣的適用手續費:

匯款貨幣固定費用可變費用總手續費
英鎊GBP5.53 HKD53.68 HKD (0.54%)59.21 HKD
歐羅EUR5.45 HKD52.69 HKD (0.53%)58.14 HKD
加元CAD6.77 HKD56.64 HKD (0.57%)63.41 HKD

(資料檢查日期:2023年7月15日,資料來源:Wise網站

從上表可見,透過Wise匯一些熱門貨幣的手續費均低於0.6%,而且這就已經是真正的總手續費,因為Wise匯率沒有任何隱藏提價。而一般銀行通常會在交易匯率中加入隱藏加價,令消費者難以得悉真正的總手續費是多少。

作為消費者,我們當然會追求匯款工具的收費透明度。你隨時可以使用Wise網站或App的計算器,輸入匯款貨幣和金額就能即時查詢手續費和匯率等詳情。

繼續查看我們的Wise手續費指南以了解更多

Wise 匯率

Wise提供的匯率是市場匯率中間價(Mid-market rate),即是指銀行同業之間的貨幣買賣價中位數。不同機構會使用不同的數據來計算市場匯率中間價,但通常不會相差太多,而Wise是從路透社、New Change和XE等獨立來源獲取匯率資料。

聽起來好像很複雜,但這樣說你就會比較容易理解:Wise的匯率與你在Google搜尋的實時匯率基本上一樣,沒有加入任何隱藏提價,因為Wise的宗旨就是提供公平、透明、低成本的匯款服務,不會在匯率中添加利潤,只會明碼實價的告訴你手續費是多少。

怎樣申請Wise扣賬卡?

Wise 扣賬卡適用於大部分歐美國家、加拿大、英國、瑞士、澳洲、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、巴西等國家/地區的用戶。

Wise卡直接連結多幣種賬戶的餘額。開通Wise綜合貨幣賬戶後,就可以順便申請Wise卡,以便在全球Visa和Mastercard商戶和ATM作消費和提款。Wise卡設有實體卡和虛擬卡,支援Apple Pay和Google Pay。以Wise卡作消費時,Wise會直接扣除該貨幣的餘額,或者即時以其他貨幣兌換,使用實時市場匯率計算費用。所有消費記錄和所有貨幣結餘都可在Wise App內查看,一目瞭然。

申請Wise扣賬卡的流程如下:

  • 登陸Wise網站或打開Wise App並登入。

  • 點擊「申請扣賬卡」,支付一筆過的發卡費,例如英國用戶的發卡費為7 GBP。

  • 填寫收件地址,並設定卡片密碼(4位數PIN)。

  • 視乎地區,Wise卡會於1-2星期內送達。

  • 等待的同時,你已經可以把Wise卡添加到Apple Pay或Google Pay使用,或者在APP內申請虛擬 Wise 卡作網上消費。

  • 收到實體卡後,你還要在普通ATM或商戶作首次使用以完成激活。

    立即索取你的Wise卡

Wise虛擬卡/數碼卡

如果你有資格申請Wise扣賬卡,那麼除了實體卡外,你亦可以在Wise App內免費生成額外的虛擬卡。你可以同時持有1張實體卡和最多3張虛擬卡,虛擬卡可在使用後凍結甚至刪除,減少被盜用的風險,下次要用的時候可以即時獲取新的虛擬卡資料。

申請Wise虛擬卡的步驟如下:

  1. 在Wise App點擊下方的「Wise卡

  2. 向左滑動直至見到「獲取數碼卡」,點擊並確認

  3. 點擊「卡資料」以查看卡號碼、到期日和保安碼

繼讀閱讀我們的Wise扣賬卡評價

如何從Wise提款?

只要你的Wise錢包內有餘額,就可以使用Wise卡在全球接受Visa或Mastercard的ATM作現金提款、在實體/網上商戶作消費,或者將餘額轉帳至銀行賬戶。

Wise每月設有兩次免手續費ATM提款,金額合共不超過200英鎊。兩次之後Wise就會收取每次0.50 英鎊的固定費用。如果當月總提款額超過200英鎊,還會產生額外費用1.75%。

至於轉帳至銀行賬戶,例如匯款至他人的銀行賬戶,或者提款到自己的銀行賬戶,就會像一般匯款一樣有對應的手續費,金額則視乎貨幣和匯款方式等因素。你可以在Wise網站或Wise App內確認扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise點決定用邊種貨幣扣錢?

如果你在Wise戶口內持有多種貨幣的餘額,當你使用Wise卡進行外幣消費時,Wise會首先從對應貨幣的餘額中扣錢,不涉及貨幣兌換則不會有任何手續費。但是,如果該貨幣的餘額不足,Wise會自動選擇匯率最好的貨幣,為你進行兌換以補足全額。

例如:如果你要用Wise卡支付100歐元,而你的歐元餘額中只有90歐元,但你的美元餘額中有錢,那麼Wise會扣取90歐元,然後從你的美元餘額兌換其餘的金額,並收取一筆兌換費。

Wise App點用?

Wise App適用於 AppleAndroid系統的手機,下載步驟如下:

  1. 打開App Store/Google Play,搜尋Wise。

  2. 點擊下載,完成後打開Wise App。

  3. 註冊或登入你的Wise賬戶(雙步驟身份驗證)

    你可以在Wise App完成開戶、匯款、申請實體卡及虛擬卡(地區限定)等程序。下面會詳細列出Wise App的主要功能。Wise App設有雙步驟身份驗證,每次在新裝置登入都要以手機接收驗證碼。除此之外,所有的交易都會在App內收到實時通知,無論交易是否成功。如果有任何可疑交易,還可以即時在App內一鍵凍結你的Wise卡。

 Wise App功能

(香港用戶適用)

  • 發送40+種貨幣的國際匯款

  • 添加和管理收款人目錄

  • 追蹤匯款進度

(香港用戶不適用)

  • 申請Wise扣賬卡和生成虛擬卡

  • 增值、兌換和發送 40+種貨幣的餘額

  • 獲取多達9種貨幣的收款賬戶資料

Wise匯款需時多久?

Wise使用新的匯款模式,擁有自己的匯款網絡,以本地轉帳的速度完成國際匯款,比起傳統SWIFT網絡更有效率。Wise會在收到你的款項後盡快匯出,款項最多可在幾分鐘至24 小時內到賬,實際需時仍視乎你的支付方式、轉賬的時間點,以及收款地區等因素。相比之下,銀行電匯可能需要長達3 – 5個工作天,如果是匯非主要貨幣的話,更可能需要多次貨幣兌換,需要的時間和費用也更多。

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Wise是上市公司嗎?

Wise 是一家英國上市公司,剛於2021年7月在倫敦證券交易所正式上市。

Wise安全嗎?

Wise是一家金融科技公司,是受英國金融行為監管局(FCA)獨立監管並授權的電子貨幣機構。作為一間全球匯款公司,Wise還受到世界各地的監管機構監督和授權。Wise的資金會存放在大型銀行,例如德意志銀行、巴克萊銀行、摩根大通等低風險金融機構。除了資金安全,Wise在交易安全上亦有對應的措施,例如開戶時的身分驗證、安全登錄(雙步驟驗證)、欺詐檢測等。

如何聯絡Wise客服?

Wise是一款網上匯款工具,不設實體店面,因此我們只能透過網上或電話聯絡客服並獲得支援。如果你是經Wise App發送訊息,你可以針對指定一筆交易去進行查詢,客服人員也可能會更容易解答你的問題。

電郵/訊息Wise網站/Wise App(需登入)
☎️ 電話0800 8781 204
社交平台Facebook:https://www.facebook.com/Wise
 Twitter:https://twitter.com/Wise
 Instagram:https://www.instagram.com/wiseaccount

總結:Wise匯款平台值得使用嗎?

是的,Wise匯款服務的覆蓋度高,支援50+種貨幣和70+個收款國家,而且提供真實、沒有隱藏加價的市場中間匯率,收費低廉且透明。

Wise是首幾間開始使用市場中間匯率來計算匯款費用的公司,早於2011年就以新型匯款模式為全球客戶提供透明、低成本的服務。轉眼十年有多,Wise的客戶已擴至千萬,服務產品也已經不止匯款,還有多幣種賬戶和自家的Wise扣賬卡,吸納了更多個人和企業客戶。

Wise 的使用方法簡單,只需一部能連接網絡的裝置,例如桌上/手提電腦、智能手機、平板電腦,就可以註冊Wise賬戶和使用Wise的服務。由開戶、身分驗證至發送國際匯款,以及申請扣賬卡、管理50+種貨幣、進行貨幣兌換、賬戶餘額提現等,甚至以賬戶內的資金作股票投資,這些都可以在一個App內輕鬆完成。有興趣可以到Wise網站查閱更多,了解如何通過Wise為你節省匯款成本和時間。在Wise主頁上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

立即註冊Wise賬戶

Wise匯款常見問題

Wise匯款是什麼?

Wise是於2011年成立並開始提供國際匯款服務的英國金融科技公司,現時你可以透過Wise匯款50多種貨幣至全球超過70個國家/地區。

Wise匯款怎麼用?

只要登陸Wise網站或下載Wise手機App,註冊並完成身份驗證就能開始匯款到海外。選擇匯款貨幣和輸入匯款金額,就能即時得知匯率、手續費和預計到賬時間。

我需要有銀行賬戶才能使用Wise嗎?

Wise多幣種賬戶附有最多10 種貨幣的本地銀行詳細信息,讓你可以像當地人一樣,以個人名下的銀行帳號接收款項、持有和管理這些外幣資金。配合Wise扣賬卡,你可以在全球170+個國家的Visa或Mastercard商戶和ATM作消費及提款。

我可以用現金增值Wise賬戶嗎?

不可以,Wise不支援現金存款。你需要用自己名下的銀行賬戶、信用卡或扣賬卡進行增值,或者請他人使用你的 Wise 賬戶詳細信息向你匯款,最多10 種貨幣可供選擇。視乎他們戶口有哪一種貨幣,以本地銀行過數的方式,轉賬至這10種貨幣的任一帳號(銀行詳細信息),收到的款項會直接存入你的Wise錢包。

Wise匯款上限?Wise最低匯款額?

Wise對於不同貨幣設有不同的匯款上限,通常不設最低匯款額,或者為付款貨幣或收款貨幣的1元,一般以較高者為準。你可以在Wise的幫助中心查看每種貨幣適用的詳細資料。以港幣為例,網站列出的匯款金額上限為1,000萬港元,但如果是用信用卡/扣賬卡支付,限額就會較低。經過實測,我們發現超過二萬港元的匯款已經不能選擇用信用卡/扣賬卡去支付款項,只可用銀行轉賬付款。

Wise匯款需時多久?

你可以24/7隨時隨地透過Wise網站或Wise手機App設定匯款,並透過銀行轉賬、信用卡或扣賬卡付款。如果選擇銀行轉賬,請預留時間讓銀行處理你的轉賬。Wise收到你的款項後就會盡快進行貨幣兌換並發出匯款。

Wise匯款多久才會收到?

Wise會在收到你的款項後盡快匯出,大多數情況下款項都可在24 小時內到賬,但實際匯款速度仍視乎多種因素,例如匯款目的地、匯款金額、收款銀行的處理時間和公眾假期等。可以放心的是,整個匯款過程你都可以在Wise網站和Wise App內追蹤。

Wise台灣可以用嗎?

Wise向台灣用戶提供國際匯款和多幣種賬戶服務,不過尚未支援台幣作為交易貨幣,因此你可能要用其他貨幣付款,例如港幣、美元、歐元等。