（前稱TransferWise）Wise匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡申請教學

Wise是一間於2011年成立的國際匯款公司，旨在建立一套現代化的匯款模式，取代舊有的匯款方式，例如SWIFT。成立已逾10年，Wise的客戶數量超過千萬，覆蓋的貨幣超過50種，每月交易額達幾十億。Wise原名是TransferWise，剛於2021年改名，新名Wise更切合其多元化的服務，除了提供無匯率溢價的國際匯款服務，還為不同地區的居民提供擴充產品，例如多幣種賬戶（Multi-Currency Account）和Wise扣賬卡。

如果你正在尋找一間合適的匯款公司，並想了解更多Wise的服務詳情，就可以留意本教學。本文為[current-year]年最新最詳細的Wise使用心得，介紹 Wise 的主要服務和功能，並會手把手逐步教你如何通過Wise匯款。

Wise匯款網重點整合

以下為Wise的服務要點：

（適用於香港地區用戶）

• 免費開戶，提供個人賬戶和商業賬戶。

• 可向全球70+個國家／地區匯款。

• 直接匯款至收款人的銀行賬戶，收款人無需註冊Wise賬戶。

• 支付方式可選銀行轉帳、信用卡、扣賬卡，或者使用Wise多幣種賬戶的餘額。

• 採用市場中間匯率計算費用，即是Google或xe.com顯示的實時匯率。

• 只設一筆過的匯款手續費，可即時在Wise網站輸入匯款金額以查看。

（尚未適用於香港地區用戶）

• 綜合貨幣賬戶：可同時持有50+種貨幣，當中有多達10種是配有個人名下的銀行詳細信息，可用於收款。

• 多幣種賬戶連結Wise扣賬卡，可在全球170+個國家／地區Visa或Mastercard商戶和ATM使用，亦可新增至Apple Pay或Google Pay。

• 英國地區用戶可以用Wise賬戶餘額進行股票投資。

什麼是Wise？

Wise 是一家金融科技公司，專為個人和企業客戶提供國際支付服務，設有地區限定的擴充產品，如多幣種賬戶（Multi-Currency Account）和Wise扣賬卡。

你可以透過Wise向70多個國家進行50+種貨幣的匯款，費用以市場中間匯率計算，另外加上一筆按比例計算的手續費。如果你的地區提供多幣種賬戶服務，就可以同時管有這50多種貨幣，預先於匯率低位時買入，於有需要時再作匯款，或者以Wise扣賬卡作全球線上／線下消費，還可於ATM提取現金。如果你有需要從世界各地收款，多幣種賬戶還附有多達10種貨幣的個人名下的銀行詳細信息，讓你可以像當地人一樣，以當地銀行賬戶作收款。

Wise用法

在前往開設Wise賬戶前，先看看我們可以怎樣充分使用Wise的產品和服務。以下列出Wise的服務一覽，稍後還會有每項服務的詳細使用教學。

• 向全球70+ 個國家／地區發送匯款，並以無溢價的市場中間匯率進行貨幣兌換（香港用戶適用）

• 商業賬戶設有可自選付款頻率的定期付款功能，以及能一次過進行1,000筆匯款的批量付款功能。（香港用戶適用）

• 以Wise扣賬卡在全球 170+ 個國家／地區消費和提款

• 在Wise賬戶持有和兌換 50 多種貨幣，其中多達10 種貨幣附有個人銀行詳細信息，讓你可以像當地人一樣作本地收款。

Wise匯款教學

完成開戶和身分驗證後，就可以設置匯款指令。你可以透過Wise輕鬆匯款50+種貨幣至全球 70+ 個國家／地區。以下是使用Wise匯款的步驟：

1. 登陸Wise網站或打開Wise手機App並登入。

2. 點擊匯款，選擇支付貨幣和收款貨幣。

3. 輸入付款金額（支付貨幣），或者輸入你希望收款人最終收到的金額（收款貨幣）。

4. 選擇付款方式，一般可選銀行轉帳、信用卡或扣賬卡，或者是以Wise多幣種賬戶內的餘額支付。

5. 填寫收款人的銀行賬戶資料，或者他的電郵地址。Wise會向他發出電郵通知。

6. 檢查匯率、費用，確認後按照指示付款。如果是用Wise餘額就會自動扣除相關款項。

7. Wise收到款項後會盡快匯出，你亦可隨時在App內追蹤匯款進度。

8. 款項到達收款人的銀行賬戶後，收款人會收到電郵通知。

如何在Wise匯款給另一個Wise用戶？

除了匯款至一般銀行賬戶，你還可以從Wise錢包過數給另一個Wise賬戶，前提是你和收款人都有Wise的綜合貨幣賬戶。Wise賬戶之間的轉帳更加簡單，好像使用轉數快一樣，無需詢問收款人的銀行賬戶資料，只需他們的電話號碼，就能進行過數。

Wise賬戶過數的步驟如下：

1. 打開Wise App，點擊收款人。

2. 選擇在 Wise 上尋找朋友，並選擇同步聯絡人。

3. 如要啟用此功能，你要在手機設置中允許Wise存取你的手機聯絡人資料。

4. 同步聯絡人後，App會自動顯示同樣擁有Wise賬戶的聯絡人。

5. 選擇你要發送款項的朋友，然後按照以上教學進行匯款。

如果你沒有收款人的電話號碼，你亦可在收款人資料中填寫他們的電郵地址，Wise同樣能以電郵地址識別收款人的Wise賬戶，自動完成轉帳。如果收款人仍沒有Wise賬戶，就會收到電郵通知，提示他們開設Wise賬戶，以便接收款項和日後更快地進行過數。如果不想開設Wise賬戶，他們也可以選擇只提供銀行賬戶資料，以收取是次款項。

Wise賬戶之間的匯款是免費嗎？

在不涉及貨幣兌換的情況下，Wise賬戶之間的過數是免費的。如果你的Wise錢包內未有該貨幣的餘額，Wise就會自動為你轉換其他貨幣至該貨幣，這過程中你可以清楚看到扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise是如何運作的？

你可以在Wise網站或 Wise 手機應用程式免費開設 Wise 賬戶，即可進行國際匯款。如果你的地區提供多幣種賬戶服務，你也可在網站平台／App內輕鬆管理不同貨幣。註冊賬戶的步驟和所需資料會在下面的開戶教學部分中詳細列出。

當你完成開戶，並在手機App內通過身分驗證後（可能需時幾天），就可以進行國際匯款，以網上銀行轉賬、信用卡或扣賬卡，或者用Wise 賬戶餘額支付匯款費用，全程都可於網上完成，省卻了親身到銀行分行排隊辦理的時間。自從有了轉數快即時轉帳服務，Wise最多可以即時收到你的付款，然後盡快完成兌換並匯出，款項一般可在24 小時內*到達收款人的銀行賬戶，整個匯款過程都可在網上追蹤。款項到達後，你和收款人都會收到通知。

*實際匯款速度是視乎多種因素，例如匯款目的地、匯款金額、收款銀行的處理時間和公眾假期等。

Wise的營利方式

很多人知道Wise這間匯款公司，都是因為它以無溢價的市場中間匯率提供國際匯款服務，這一點比大部分採用自訂漲價匯率的銀行及找換店優勝。你可能會好奇，那麼Wise是如何從中賺取利潤的？

當你在Wise網站輸入匯款金額，就即時看到手續費是多少。Wise收取的手續費只有一個數目，簡單透明。這已包含了匯率過程的所有服務，沒有其餘的隱藏費用。這筆費用是從兩個部分計算出來的：

• 固定費用：涵蓋與交易相關的固定成本。對於主要貨幣而言，例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元，可低至 $1 – 3港元。至於較冷門的貨幣，如烏拉圭披索、智利披索、南非蘭特等，固定費用也可高達 $35 - 43港元。

• 可變費用：涵蓋貨幣兌換的成本。對於主要貨幣而言，例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元，這通常是匯款金額的0.43 – 0.44%。同樣地，冷門貨幣如哥倫比亞披索、智利披索、斐濟元，固定費用可高達2.02 – 2.84%。

Wise 的手續費平均為匯款額的 0.41% 起。如果收款貨幣是上述幾種主要貨幣，在大多數情況下，總手續費都不超過1%。很多銀行會把費用隱藏在匯率中，再加上其他雜費（如SWIFT費），計算起來往往不只1%。這就是Wise這類新式匯率工具越來越受歡迎的原因。與銀行不同，Wise 以一種全新的方式進行國際轉賬。大部分銀行仍在使用已有約50 年歷史的 SWIFT 網絡，而Wise 則建立了自己的轉帳網絡，在世界各地都設有銀行戶口，以本地轉帳的速度完成國際匯款，節省匯款時間和成本。整個匯款過程更直接，不需透過第三間銀行，省下的中間行手續費和SWIFT網絡使用費，令Wise得以在提供低成本匯款的同時，仍能從這一小筆的服務費中賺錢。

Wise個人賬戶開戶程序

你可以使用Wise網站或Wise手機應用程式（Apple或Android）開設個人賬戶，基本流程如下：

1. 下載 Wise App或前往 Wise網站，以電郵地址、Facebook、Apple 或 Google ID 註冊。

2. 填寫居住地和手提電話號碼，並完成驗證步驟。

3. 設定登入密碼，完成賬戶註冊。

4. 補齊個人資料，並進行身分驗證。

5. 進行首筆匯款，為Wise賬戶增值，以及申請Wise扣賬卡。

如何通過Wise身分驗證？

進行首筆匯款前，你要先完成Wise身分驗證，這是為了保障資金安全，以及遵守世界各地的防欺詐相關法律。一般銀行也需要客戶親身到分行開戶，這是為了驗證客戶身分，預防身分盜竊、金融詐騙、洗錢等罪案，符合企業確認客戶身份的KYC（Know Your Customer）程序標準。

在Wise開戶，你也需要進行類似的身分驗證程序，但可以在網上進行。最簡單的方式是使用Wise App上傳身份證件和／或地址證明，然後拿住證件用手機自拍一張。你可以跟住App內的指示逐步完成驗證，亦可以隨時保存進度並於之後打開App繼續進行驗證。

有效的身份證件通常包括：

• 護照

• 國民身份證

• 附照片的駕駛執照

如有需要上傳地址證明，有效的地址證明通常包括：

• 水電費單

• 銀行月結單

• 稅單

• 其他政府或金融機構簽發的文件

身分驗證一般需要2-3個工作天，如有特殊情況也可能會需時更長。如果驗證過程出現問題，你可以在Wise網站或Wise手機App內聯絡客服。

如何申請Wise商業賬戶？

開設 Wise商業賬戶的程序也同樣簡單，無論你是需要向全球供應商付款的國際企業，或者是需要從世界各地收款的自由工作者，都可以申請Wise商業賬戶。只需以下幾個簡單步驟：

1. 下載 Wise手機應用程式，或前往 Wise網站，以你常用的工作電郵註冊。

2. 填寫個人資料，以及你的業務相關資料。

3. 設定登入密碼，完成賬戶註冊。

4. 除了身分驗證，Wise還可能會要求你進行業務驗證。

5. 完成驗證後即可進行首筆匯款。

6. 如有需要，支付一次性費用 21 GBP 以獲得多達10種貨幣的企業名下銀行詳細信息，以便進行全球收付款。

如何在Wise進行業務驗證？

身分驗證與業務驗證的程序相似，也是可以在Wise網站或Wise手機應用程式內完成，通常會要求你上傳一些業務相關的文件，所需的文件和資料會視乎你的業務類型，你可以根據App內指引完成整個程序。

進行業務驗證所需的資料通常包括以下幾項：

• 最近的年度申報表或公司註冊表格的副本

• 有關企業的資料：營業地址、所在的行業以及任何網站或社交媒體帳戶

• 所有董事和主要股東（擁有公司25%以上股份的股東）的全名、出生日期和居住的國家

• 賬戶持有人需進行身分驗證，以及告知你在企業的職位。

• 如果Wise賬戶持有人不是公司董事或股東，就要提供公司授權書。

Wise多幣種賬戶增值

如果Wise在你的地區提供多幣種賬戶，你將能在Wise網站或Wise 手機App中見到添加50+貨幣錢包的選擇。為貨幣錢包的增值的方法可以是入數（銀行轉帳、信用卡／扣賬卡等方式），或者請他人使用你的 Wise 賬戶詳細信息向你匯款。

視乎你的所在地區，Wise綜合貨幣賬戶提供最多10種貨幣的個人名下銀行詳細信息，包括英鎊、美元、歐羅、澳元、加元、新加坡元等，讓你可以用銀行過數的方式為該貨幣餘額增值。至於其餘40多種貨幣，當你的Wise賬戶內有任一貨幣的餘額，就可以輕鬆進行貨幣兌換，為這些貨幣賬戶增值。

增值Wise賬戶的步驟如下：

1. 選擇你要增值的貨幣，點擊添加。

2. 輸入增值金額和支付貨幣。

3. 選擇付款方式，然後根據指示完成付款。

如何通過Wise收款？

如果有人打算以Wise 向你發出匯款，你可以選擇以一般銀行賬戶作收款，而如果收到的款項是以下10種貨幣，你還可以用Wise綜合貨幣賬戶直接收款，只需向付款人提供你的電話號碼、電郵地址，或者在Wise App內找到的銀行詳細信息，收到的款項就會自動存入對應貨幣的錢包。

Wise為指定地區用戶提供以下多達10+種貨幣的本地銀行詳細信息：

• 英鎊（GBP）

• 歐元（EUR）

• 美元（USD）

• 澳元（AUD）

• 紐西蘭元（NZD）

• 新加坡元（SGD）

• 加元（CAD）

• 馬來西亞令吉（MYR）（只適用於馬來西亞個人帳戶）

• 羅馬尼亞列伊（RON）（只適用於歐洲經濟區、瑞士、美國、加拿大、澳洲和日本的居民）

• 匈牙利福林（HUF）

• 土耳其里拉（TRY）

以Wise收款需要提供什麼銀行資料？

一般而言，付款人需要提供以下資料：

• 你的全名（需與銀行賬戶的持有人相同）

• 銀行帳號／IBAN

因應不同貨幣，付款人還需要以下資料：

• SWIFT/BIC銀行代碼（用於歐元付款）

• Sort Code（用於英鎊付款）

• 清算代碼Routing Number（用於美元付款）

• BSB號碼（用於澳元付款）

• 金融機構代碼Institution Number、分行號碼Transit Number（用於加元付款）

一切資料都可以在 Wise App或Wise網站找到，付款人在設立匯款指令時，就會見到所需填寫的收款人資料。他也可以選擇填寫你的電郵地址，Wise就會向你發出電郵索取銀行詳細信息。

怎樣申請Wise扣賬卡？

Wise 扣賬卡適用於大部分歐美國家、加拿大、英國、瑞士、澳洲、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、巴西等國家／地區的用戶。

Wise卡直接連結多幣種賬戶的餘額。開通Wise綜合貨幣賬戶後，就可以順便申請Wise卡，以便在全球Visa和Mastercard商戶和ATM作消費和提款。Wise卡設有實體卡和虛擬卡，支援Apple Pay和Google Pay。以Wise卡作消費時，Wise會直接扣除該貨幣的餘額，或者即時以其他貨幣兌換，使用實時市場匯率計算費用。所有消費記錄和所有貨幣結餘都可在Wise App內查看，一目瞭然。

申請Wise扣賬卡的流程如下：

• 登陸Wise網站或打開Wise App並登入。

• 點擊「申請扣賬卡」，支付一筆過的發卡費，例如英國用戶的發卡費為7 GBP。

• 填寫收件地址，並設定卡片密碼（4位數PIN）。

• 視乎地區，Wise卡會於1-2星期內送達。

• 等待的同時，你已經可以把Wise卡添加到Apple Pay或Google Pay使用，或者在APP內申請虛擬 Wise 卡作網上消費。

• 收到實體卡後，你還要在普通ATM或商戶作首次使用以完成激活。

如何從Wise提款？

只要你的Wise錢包內有餘額，就可以使用Wise卡在全球接受Visa或Mastercard的ATM作現金提款、在實體／網上商戶作消費，或者將餘額轉帳至銀行賬戶。

Wise每月設有兩次免手續費ATM提款，金額合共不超過200英鎊。兩次之後Wise就會收取每次0.50 英鎊的固定費用。如果當月總提款額超過200英鎊，還會產生額外費用1.75%。

至於轉帳至銀行賬戶，例如匯款至他人的銀行賬戶，或者提款到自己的銀行賬戶，就會像一般匯款一樣有對應的手續費，金額則視乎貨幣和匯款方式等因素。你可以在Wise網站或Wise App內確認扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise手機App

Wise App適用於 Apple 和 Android系統的手機。你可以在Wise App完成開戶、匯款、申請實體卡及虛擬卡等程序。Wise App設有雙步驟身份驗證，每次在新裝置登入都要以手機接收驗證碼。除此之外，所有的交易都會在App內收到實時通知，無論交易是否成功。如果有任何可疑交易，還可以即時在App內一鍵凍結你的Wise卡。

Wise匯款需時多久？

Wise使用新的匯款模式，擁有自己的匯款網絡，以本地轉帳的速度完成國際匯款，比起傳統SWIFT網絡更有效率。Wise會在收到你的款項後盡快匯出，款項最多可在幾分鐘至24 小時內到賬，實際需時仍視乎你的支付方式、轉賬的時間點，以及收款地區等因素。相比之下，銀行電匯可能需要長達3 – 5個工作天，如果是匯非主要貨幣的話，更可能需要多次貨幣兌換，需要的時間和費用也更多。

Wise是上市公司嗎？

Wise 是一家英國上市公司，剛於2021年7月在倫敦證券交易所正式上市。

Wise安全嗎？

Wise是一家金融科技公司，是受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管並授權的電子貨幣機構。作為一間全球匯款公司，Wise還受到世界各地的監管機構監督和授權。Wise的資金會存放在大型銀行，例如德意志銀行、巴克萊銀行、摩根大通等低風險金融機構。除了資金安全，Wise在交易安全上亦有對應的措施，例如開戶時的身分驗證、安全登錄（雙步驟驗證）、欺詐檢測等。

總結：Wise匯款平台值得使用嗎？

是的，Wise匯款服務的覆蓋度高，支援50+種貨幣和70+個收款國家，而且提供真實、沒有隱藏加價的市場中間匯率，收費低廉且透明。

Wise是首幾間開始使用市場中間匯率來計算匯款費用的公司，早於2011年就以新型匯款模式為全球客戶提供透明、低成本的服務。轉眼十年有多，Wise的客戶已擴至千萬，服務產品也已經不止匯款，還有多幣種賬戶和自家的Wise扣賬卡，吸納了更多個人和企業客戶。

Wise 的使用方法簡單，只需一部能連接網絡的裝置，例如桌上／手提電腦、智能手機、平板電腦，就可以註冊Wise賬戶和使用Wise的服務。由開戶、身分驗證至發送國際匯款，以及申請扣賬卡、管理50+種貨幣、進行貨幣兌換、賬戶餘額提現等，甚至以賬戶內的資金作股票投資，這些都可以在一個App內輕鬆完成。有興趣可以到Wise網站查閱更多，了解如何通過Wise為你節省匯款成本和時間。在Wise主頁上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。