Wise(前稱TransferWise)教學 2022:綜合貨幣賬戶、扣賬卡申請教學一文看清

Wise是一間於2011年成立的國際匯款公司,旨在建立一套現代化的匯款模式,取代舊有的匯款方式,例如SWIFT。成立已逾10年,Wise的客戶數量超過千萬,覆蓋的貨幣超過50種,每月交易額達幾十億。Wise原名是TransferWise,剛於2021年改名,新名Wise更切合其多元化的服務,除了提供無匯率溢價的國際匯款服務,還為不同地區的居民提供擴充產品,例如多幣種賬戶(Multi-Currency Account)和Wise扣賬卡。

如果你正在尋找一間合適的匯款公司,並想了解更多Wise的服務詳情,就可以留意本教學。本文為2022年最新最詳細的Wise使用心得,介紹 Wise 的所有服務和功能,並會手把手逐步教你如何通過Wise匯款

內容目錄:

什麼是Wise?

[Wise是如何運作的?] (#wise是如何運作的)

[Wise使用方法] (#wise使用方法)

[Wise個人賬戶開戶程序] (#wise個人賬戶-開戶程序)

如何申請Wise商業賬戶?

Wise匯款教學

Wise多幣種賬戶增值

如何通過Wise收款?

怎樣申請Wise扣賬卡?

Wise匯款需時多久?

Wise匯款網重點整合

以下為Wise的服務要點:

  • 免費開戶,提供個人賬戶和商業賬戶。

  • 可向全球80多個國家/地區匯款。

  • 直接匯款至收款人的銀行賬戶,收款人無需註冊Wise賬戶。

  • 支付方式可選銀行轉帳、信用卡、扣賬卡,或者使用Wise多幣種賬戶的餘額。

  • 採用市場中間匯率計算費用,即是Google或xe.com顯示的實時匯率。

  • 只設一筆過的匯款手續費,可即時在Wise網站輸入匯款金額以查看。

  • 香港用戶暫時只能匯款,歐美國家和部分亞洲地區則可以使用國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。

  • 綜合貨幣賬戶可同時持有53種貨幣,當中有多達10種是配有個人名下的銀行詳細信息,可用於收款。

  • 多幣種賬戶連結Wise扣賬卡,可在全球Visa或Mastercard商戶和ATM使用,亦可新增至Apple Pay或Google Pay。

  • 英國地區用戶可以用Wise賬戶餘額進行股票投資

用Wise匯款

什麼是Wise?

Wise 是一家金融科技公司,專為個人和企業客戶提供國際支付服務,設有地區限定的擴充產品,如多幣種賬戶(Multi-Currency Account)和Wise扣賬卡。

你可以透過Wise向80多個國家進行超過50種貨幣的匯款,費用以市場中間匯率計算,另外加上一筆按比例計算的手續費。如果你的地區提供多幣種賬戶服務,就可以同時管有這50多種貨幣,預先於匯率低位時買入,於有需要時再作匯款,或者以Wise扣賬卡作全球線上/線下消費,還可於ATM提取現金。如果你有需要從世界各地收款,多幣種賬戶還附有多達10種貨幣的個人名下的銀行詳細信息,讓你可以像當地人一樣,以當地銀行賬戶作收款。

了解更多在我們的Wise review.

Wise是如何運作的?

你可以在Wise網站或 Wise 手機應用程式免費開設 Wise 賬戶,即可進行國際匯款。如果你的地區提供多幣種賬戶服務,你也可在網站平台/App內輕鬆管理不同貨幣。註冊賬戶的步驟和所需資料會在下面的開戶教學部分中詳細列出。

當你完成開戶,並在手機App內通過身分驗證後(可能需時幾天),就可以進行國際匯款,以網上銀行轉賬、信用卡或扣賬卡,或者用Wise 賬戶餘額支付匯款費用,全程都可於網上完成,省卻了親身到銀行分行排隊辦理的時間。事實上,Wise的匯款速度的確比一般銀行快,自從有了轉數快即時轉帳服務,Wise可以即時收到款項,然後盡快完成兌換並匯出,款項一般可在24 小時內到達收款人的銀行賬戶,亦有些罕見情況可能需要2個工作天才能完成貨幣兌換,再發出款項。整個匯款過程都可在網上追蹤。款項到達後,你和收款人都會收到通知。

Wise的營利方式

很多人知道Wise這間匯款公司,都是因為它以無溢價的市場中間匯率提供國際匯款服務,這一點擊敗了採用自訂漲價匯率的一般銀行及找換店。你可能會好奇,那麼Wise是如何從中賺取利潤的?

當你在Wise網站輸入匯款金額,就即時看到手續費是多少。Wise收取的手續費只有一個數目,簡單透明。這已包含了匯率過程的所有服務,沒有其餘的隱藏費用。這筆費用是從兩個部分計算出來的:

  • 固定費用:涵蓋與交易相關的固定成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元,可低至 $1 – 3港元。至於較冷門的貨幣,如烏拉圭披索、智利披索、南非蘭特等,固定費用也可高達 $35 - 43港元。

  • 可變費用:涵蓋貨幣兌換的成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元、新加坡元,這通常是匯款金額的0.43 – 0.44%。同樣地,冷門貨幣如哥倫比亞披索、智利披索、斐濟元,固定費用可高達2.02 – 2.84%。

Wise 的手續費平均為匯款額的 0.41% 起。如果收款貨幣是上述幾種主要貨幣,在大多數情況下,總手續費都不超過1%。相比起來,一般銀行會把費用隱藏在匯率中,再加上其他雜費(如SWIFT費),計算起來往往不只1%。這就是Wise這類新式匯率工具越來越受歡迎的原因。與傳統銀行不同,Wise 以一種全新的方式進行國際轉賬。一般銀行仍在使用已有約50 年歷史的 SWIFT 網絡,而Wise 則建立了自己的轉帳網絡,在世界各地都設有銀行戶口,以本地轉帳的速度完成國際匯款,節省匯款時間和成本。整個匯款過程更直接,不需透過第三間銀行,省下的中間行手續費和SWIFT網絡使用費,令Wise得以在提供低成本匯款的同時,仍能從這一小筆的服務費中賺錢。

Wise使用方法

在前往開設Wise賬戶前,先看看我們可以怎樣充分使用Wise的產品和服務。以下列出Wise的服務一覽,稍後還會有每項服務的詳細使用教學。

  • 全球超過 80 個國家/地區發送匯款

  • 在多幣種賬戶管理和持有 50 多種貨幣

  • 以無溢價的市場中間匯率進行貨幣兌換

  • Wise扣賬卡在全球 200 多個國家/地區消費和提款

  • 獲得多達10 種貨幣的個人銀行詳細信息,像當地人一樣作本地收款。

  • 商業賬戶設有可自選付款頻率的定期付款功能,以及能一次過進行1,000筆匯款的批量付款功能。

立即註冊Wise賬戶

Wise個人賬戶 - 開戶程序

你可以使用Wise網站或Wise手機應用程式(Apple或Android)開設個人賬戶,基本流程如下:

  1. 下載 Wise App或前往 Wise網站,以電郵地址、Facebook、Apple 或 Google ID 註冊。

  2. 填寫居住地和手提電話號碼,並完成驗證步驟。

  3. 設定登入密碼,完成賬戶註冊。

  4. 補齊個人資料,並進行身分驗證。

  5. 進行首筆匯款,為Wise賬戶增值,以及申請Wise扣賬卡。

如何通過Wise身分驗證?

進行首筆匯款前,你要先完成Wise身分驗證,這是為了保障資金安全,以及遵守世界各地的防欺詐相關法律。一般銀行也需要客戶親身到分行開戶,這是為了驗證客戶身分,預防身分盜竊、金融詐騙、洗錢等罪案,符合企業確認客戶身份的KYC(Know Your Customer)程序標準。

在Wise開戶,你也需要進行類似的身分驗證程序,但可以在網上進行。最簡單的方式是使用Wise App上傳身份證件和/或地址證明,然後拿住證件用手機自拍一張。你可以跟住App內的指示逐步完成驗證,亦可以隨時保存進度並於之後打開App繼續進行驗證。

有效的身份證件通常包括:

  • 護照

  • 國民身份證

  • 附照片的駕駛執照

如有需要上傳地址證明,有效的地址證明通常包括:

  • 水電費單

  • 銀行月結單

  • 稅單

  • 其他政府或金融機構簽發的文件

身分驗證一般需要2-3個工作天。如果驗證過程出現問題,你可以在Wise網站或Wise手機App內聯絡客服。

如何申請Wise商業賬戶?

開設Wise商業賬戶的程序也同樣簡單,無論你是需要向全球供應商付款的國際企業,或者是需要從世界各地收款的自由工作者,都可以申請Wise商業賬戶。只需以下幾個簡單步驟:

  1. 下載 Wise手機應用程式,或前往 Wise網站,以你常用的工作電郵註冊。

  2. 填寫個人資料,以及你的業務相關資料。

  3. 設定登入密碼,完成賬戶註冊。

  4. 除了身分驗證,Wise還可能會要求你進行業務驗證。

  5. 完成驗證後即可進行首筆匯款。

  6. 如有需要,支付一次性費用 21 GBP 以獲得多達10種貨幣的企業名下銀行詳細信息,以便進行全球收付款。

立即註冊Wise商業賬戶

如何在Wise進行業務驗證?

身分驗證與業務驗證的程序相似,也是可以在Wise網站或Wise手機應用程式內完成,通常會要求你上傳一些業務相關的文件,所需的文件和資料會視乎你的業務類型,你可以根據App內指引完成整個程序。

進行業務驗證所需的資料通常包括以下幾項:

  • 最近的年度申報表或公司註冊表格的副本

  • 有關企業的資料:營業地址、所在的行業以及任何網站或社交媒體帳戶

  • 所有董事和主要股東(擁有公司25%以上股份的股東)的全名、出生日期和居住的國家

  • 賬戶持有人需進行身分驗證,以及告知你在企業的職位。

  • 如果Wise賬戶持有人不是公司董事或股東,就要提供公司授權書。

TransferWise匯款教學

完成開戶和身分驗證後,就可以設置匯款指令。你可以從50多種貨幣之中選擇付款和收款貨幣,向全球 80 多個國家/地區發送匯款。以下是使用Wise匯款的步驟:

  1. 登陸Wise網站或打開Wise手機App並登入。

  2. 點擊匯款,選擇支付貨幣和收款貨幣。

  3. 輸入付款金額(支付貨幣),或者輸入你希望收款人最終收到的金額(收款貨幣)。

  4. 選擇付款方式,一般可選銀行轉帳、信用卡或扣賬卡,或者是以Wise多幣種賬戶內的餘額支付。

  5. 填寫收款人的銀行賬戶資料,或者他的電郵地址。Wise會向他發出電郵通知。

  6. 檢查匯率、費用,確認後按照指示付款。如果是用Wise餘額就會自動扣除相關款項。

  7. Wise收到款項後會盡快匯出,你亦可隨時在App內追蹤匯款進度。

  8. 款項到達收款人的銀行賬戶後,收款人會收到電郵通知。

如何過數給另一個Wise賬戶?

除了匯款至一般銀行賬戶,你還可以從Wise錢包過數給另一個Wise賬戶,前提是你和收款人都有Wise的綜合貨幣賬戶。Wise賬戶之間的轉帳更加簡單,好像使用轉數快一樣,無需詢問收款人的銀行賬戶資料,只需他們的電話號碼,就能進行過數。

Wise賬戶過數的步驟如下:

  1. 打開Wise App,點擊收款人

  2. 選擇在 Wise 上尋找朋友,並選擇同步聯絡人

  3. 如要啟用此功能,你要在手機設置中允許Wise存取你的手機聯絡人資料。

  4. 同步聯絡人後,App會自動顯示同樣擁有Wise賬戶的聯絡人。

  5. 選擇你要發送款項的朋友,然後按照以上教學進行匯款。

如果你沒有收款人的電話號碼,你亦可在收款人資料中填寫他們的電郵地址,Wise同樣能以電郵地址識別收款人的Wise賬戶,自動完成轉帳。如果收款人仍沒有Wise賬戶,就會收到電郵通知,提示他們開設Wise賬戶,以便接收款項和日後更快地進行過數。如果不想開設Wise賬戶,他們也可以選擇只提供銀行賬戶資料,以收取是次款項。

用Wise匯款

Wise賬戶之間過數要錢嗎?

在不涉及貨幣兌換的情況下,Wise賬戶之間的過數是免費的。如果你的Wise錢包內未有該貨幣的餘額,Wise就會自動為你轉換其他貨幣至該貨幣,這過程中你可以清楚看到扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise多幣種賬戶增值

如果Wise在你的地區提供多幣種賬戶,你將能在Wise網站或Wise 手機App中見到添加50+貨幣錢包的選擇。為貨幣錢包的增值的方法可以是入數(銀行轉帳、信用卡/扣賬卡等方式),或者請他人使用你的 Wise 賬戶詳細信息向你匯款。

Wise綜合貨幣賬戶提供多達10種貨幣的個人名下銀行詳細信息,包括英鎊、美元、歐羅、澳元、加元、新加坡元等,讓你可以用銀行過數的方式為該貨幣餘額增值。至於其餘40多種貨幣,當你的Wise賬戶內有任一貨幣的餘額,就可以輕鬆進行貨幣兌換,為這些貨幣賬戶增值。

增值Wise賬戶的步驟如下:

  1. 選擇你要增值的貨幣,點擊添加

  2. 輸入增值金額和支付貨幣。

  3. 選擇付款方式,然後根據指示完成付款。

這邊提供一個省錢貼士:不要把貨幣兌換的步驟交給傳統銀行,因為銀行兌換貨幣的方式往往十分昂貴。如果你銀行賬戶內有英鎊,就好像普通過數一樣,把英鎊轉到你的Wise英鎊賬戶。一但擁有Wise餘額,你就可以在App內以英鎊兌換成其他貨幣,你可以清楚看到扣除的金額、適用的匯率和手續費。

如何通過Wise收款?

如果有人打算以Wise 向你發出匯款,你可以選擇以一般銀行賬戶作收款,而如果收到的款項是以下10種貨幣,你還可以用Wise綜合貨幣賬戶直接收款,只需向付款人提供你的電話號碼、電郵地址,或者在Wise App內找到的銀行詳細信息,收到的款項就會自動存入對應貨幣的錢包。

Wise為指定地區用戶提供以下多達10種貨幣的本地銀行詳細信息:

  • 英鎊(GBP)

  • 歐元(EUR)

  • 美元(USD)

  • 澳元(AUD)

  • 紐西蘭元(NZD)

  • 新加坡元(SGD)

  • 加元(CAD)

  • 羅馬尼亞列伊(RON)(注意:不適用於部分國家/地區,例如新加坡、中國等)

  • 匈牙利福林(HUF)

  • 土耳其里拉(TRY)

通過Wise收款

以Wise收款需要提供什麼銀行資料?

一般而言,付款人需要提供以下資料:

  • 你的全名(需與銀行賬戶的持有人相同)

  • 銀行帳號/IBAN

因應不同貨幣,付款人還需要以下資料:

  • SWIFT/BIC銀行代碼(用於歐元付款)

  • Sort Code(用於英鎊付款)

  • 清算代碼Routing Number(用於美元付款)

  • BSB號碼(用於澳元付款)

  • 金融機構代碼Institution Number、分行號碼Transit Number(用於加元付款)

一切資料都可以在 Wise App或Wise網站找到,付款人在設立匯款指令時,就會見到所需填寫的收款人資料。他也可以選擇填寫你的電郵地址,Wise就會向你發出電郵索取銀行詳細信息。

怎樣申請Wise扣賬卡?

Wise 扣賬卡適用於大部分歐美國家、加拿大、英國、瑞士、澳洲、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、巴西等國家/地區的用戶。

Wise卡直接連結多幣種賬戶的餘額。開通Wise綜合貨幣賬戶後,就可以順便申請Wise卡,以便在全球Visa和Mastercard商戶和ATM作消費和提款。Wise卡設有實體卡和虛擬卡,支援Apple Pay和Google Pay。以Wise卡作消費時,Wise會直接扣除該貨幣的餘額,或者即時以其他貨幣兌換,使用實時市場匯率計算費用。所有消費記錄和所有貨幣結餘都可在Wise App內查看,一目瞭然。

申請Wise扣賬卡的流程如下:

  1. 登陸Wise網站或打開Wise App並登入。

  2. 點擊「申請扣賬卡」,支付一筆過的發卡費,例如英國用戶的發卡費為5 GBP。

  3. 填寫收件地址,並設定卡片密碼(4位數PIN)。

  4. 視乎地區,Wise卡會於1-2星期內送達。

  5. 等待的同時,你已經可以把Wise卡添加到Apple Pay或Google Pay使用,或者在APP內申請虛擬 Wise 卡作網上消費。

  6. 收到實體卡後,你還要在普通ATM或商戶作首次使用以完成激活。

如何從Wise提款?

只要你的Wise錢包內有餘額,就可以使用Wise卡在全球接受Visa或Mastercard的ATM作現金提款、在實體/網上商戶作消費,或者將餘額轉帳至銀行賬戶。

Wise每月設有兩次免手續費ATM提款,金額合共不超過200英鎊/350加元。兩次之後Wise就會收取每次0.50 英鎊或1.50 加元的固定費用。如果當月總提款額超過200英鎊/350加元,還會產生額外費用:提款金額的1.75%。

至於轉帳至銀行賬戶,例如匯款至他人的銀行賬戶,或者提款到自己的銀行賬戶,就會像一般匯款一樣有對應的手續費,金額則視乎貨幣和匯款方式等因素。你可以在Wise網站或Wise App內確認扣除的金額、適用的匯率和手續費。

Wise手機App

Wise App適用於 Apple 和 Android系統的手機。你可以在Wise App完成開戶、匯款、申請實體卡及虛擬卡等程序。Wise App設有雙步驟身份驗證,每次在新裝置登入都要以手機接收驗證碼。除此之外,所有的交易都會在App內收到實時通知,無論交易是否成功。如果有任何可疑交易,還可以即時在App內一鍵凍結你的Wise卡。

Wise匯款需時多久?

Wise使用新的匯款模式,擁有自己的匯款網絡,以本地轉帳的速度完成國際匯款,比起傳統SWIFT網絡更有效率。Wise會在收到你的款項後盡快匯出,視乎你的支付方式、轉賬的時間點,以及收款地區等因素,款項一般可在24 小時內送達,只在某些罕見情況下需要長達2個工作天才能完成貨幣兌換,再發出款項。相比之下,傳統銀行的匯款服務往往需要3 – 5個工作天,如果是匯非主要貨幣的話,往往還需要先兌換成美金,再經過中轉行才能兌換成最終的收款貨幣,需要的時間和費用自然更多。

立即通過Wise收款

Wise是上市公司嗎?

Wise 是一家英國上市公司,剛於2021年7月在倫敦證券交易所正式上市。

Wise安全嗎?

Wise是一家金融科技公司,是受英國金融行為監管局(FCA)獨立監管並授權的電子貨幣機構。作為一間全球匯款公司,Wise還受到世界各地的監管機構監督和授權。Wise的資金會存放在大型銀行,例如德意志銀行、巴克萊銀行、摩根大通等低風險金融機構。除了資金安全,Wise在交易安全上亦有對應的措施,例如開戶時的身分驗證、安全登錄(雙步驟驗證)、欺詐檢測等。

總結

Wise是首幾間開始使用市場中間匯率來計算匯款費用的公司,早於2011年就以新型匯款模式為全球客戶提供透明、低成本的服務。轉眼十年有多,Wise的客戶已擴至千萬,服務產品也已經不止匯款,還有多幣種賬戶和自家的Wise扣賬卡,吸納了更多個人和企業客戶。

Wise 的使用方法簡單,只需一部能連接網絡的裝置,例如桌上/手提電腦、智能手機、平板電腦,就可以註冊Wise賬戶和使用Wise的服務。由開戶、身分驗證至發送國際匯款,以及申請扣賬卡、管理50+種貨幣、進行貨幣兌換、賬戶餘額提現等,甚至以賬戶內的資金作股票投資,這些都可以在一個App內輕鬆完成。有興趣可以到Wise網站查閱更多,了解如何通過Wise為你節省匯款成本和時間。在Wise主頁上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

立即註冊Wise賬戶

FAQ

我需要有銀行賬戶才能使用Wise嗎?

Wise多幣種賬戶附有 10 種貨幣的本地銀行詳細信息,讓你可以像當地人一樣,以個人名下的銀行帳號接收款項。換言之,即使你實際上沒有這些貨幣的銀行賬戶,也可以持有和管理這些貨幣的資金。配合Wise扣賬卡,你可以在全球各地Visa或Mastercard商戶和ATM作消費及提款。

我可以用現金增值Wise賬戶嗎?

不可以,Wise不支援現金存款。你需要用自己名下的銀行賬戶、信用卡或扣賬卡進行增值,或者請他人使用你的 Wise 賬戶詳細信息向你匯款,共有 10 種貨幣可供選擇。視乎他們戶口有哪一種貨幣,以本地銀行過數的方式,轉賬至這10種貨幣的任一帳號(銀行詳細信息),收到的款項會直接存入你的Wise錢包。

Wise匯款上限?Wise最低匯款額?

Wise對於不同貨幣設有不同的匯款上限,通常不設最低匯款額,或者為付款貨幣或收款貨幣的1元,一般以較高者為準。你可以在Wise的幫助中心查看每種貨幣適用的詳細資料。以港幣為例,網站列出的匯款金額上限為1,000萬港元,但如果是用信用卡/扣賬卡支付,限額就會較低。經過實測,我們發現超過二萬港元的匯款已經不能選擇用信用卡/扣賬卡去支付款項,只可用銀行轉賬付款。

使用Wise匯款要等多久?

Wise會在收到你的款項後盡快匯出,超過 80% 的匯款可在 2 小時內完成,在大多數情況下款項會於24 小時內送達。整個匯款過程都可以在Wise網站和Wise App內追蹤。而傳統銀行一般都要3 – 5個工作天,而且匯款過程通常難以跟進。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月8日