【Wise匯款教學2025】香港版Wise匯款好唔好用？Wise使用方法、手續費與優缺點一文睇清

想知道有沒有比銀行電匯更快捷、便宜和方便的國際匯款方法？隨着越來越多人移民，近年港人的跨境匯款需求變大，不再滿足於傳統SWIFT匯款的速度和費用，想找一款收費更透明、服務效率更高的匯款工具，其中與香港虛擬銀行ZA Bank合作的電子匯款平台Wise（前稱 TransferWise）尤其受到青睞。

本文是Wise匯款教學，將帶你了解Wise使用方法，解釋Wise匯款收費和它的優缺點。

內容目錄：

• Wise 手續費與香港銀行匯款費用比較
• Wise是什麼？
• 香港版Wise好唔好用？
• 點用Wise 轉錢去外國？
• Wise 匯款上限和下限
• Wise大額匯款優惠
• Wise 收款方式與費用
• Wise 手機App
• 比較Wise與其他網上匯款平台
• 常見問題

Wise 手續費與香港銀行匯款費用比較

要比較Wise和銀行的匯款費用，最好就是透過實際案例，不過我們先可以了解兩者各自的定價方式和費用結構。

Wise 與銀行的手續費結構差異：電匯 vs 透明收費

【實測比較】匯款 HK$10,000 到英國的成本差異

（資料檢查日期：2025年11月1日，資料來源：Wise網站、HSBC網站）

Wise是甚麼？為甚麼Wise能提供低成本、透明的國際匯款服務？

Wise（前稱 TransferWise）是一家英國金融科技公司，主打低成本和透明的網上匯款服務。Wise透過自家匯款網絡，在全球多地以本地轉帳方式處理資金，無需經SWIFT系統，從而節省中轉行成本。Wise的最大優勢是透明匯率和收費，所有費用都會在確認前顯示，沒有隱藏費用。

Wise 運作原理：點對點 (P2P) 資金媒合機制

Wise透過「點對點」P2P 模式，把國際匯款轉化為本地轉帳：例如你從香港匯款到英國，Wise 會在香港收取你的港幣，並在英國向收款人支付英鎊。

Wise匯款安全嗎？有什麼風險？Wise 受哪些機構監管？

Wise 是受全球多地的金融監管機構所監督的持牌金融科技公司，在香港則由香港海關（C&ED）所監管，並持有金錢服務經營者牌照（MSO）牌照。這代表Wise必須遵守嚴格的反洗錢規定。想了解Wise採取的安全措施，可瀏覽 Wise網站安全頁面。

香港版 Wise好唔好用？

Wise匯款是其在香港最為人熟悉的功能，因此以下會集中評價Wise匯款好唔好，亦會指出Wise一些功能仍限制香港用戶使用。

Wise 對香港用戶的核心優勢

• 低廉且透明費用：總費用在確認交易前清楚顯示，無隱藏費用。
• 實時市場匯率：市場匯率中間價，與Google匯率近似，沒有銀行常見的匯率差價。
• 極速到帳體驗：熱門貨幣匯款可在數分鐘內，甚至秒速完成，就如國際版的轉數快。
• 付款簡單又方便：支援從任何本地銀行經網上轉賬（如FPS）以港元支付匯款費用。

Wise 匯款快嗎？是否即時到賬？與其他平台速度比較

Wise 匯款速度相當快，一般只需幾秒即可到賬，此為過往匯款的平均到賬時間。每筆交易的實際到賬時間是視乎貨幣、目的地、付款方式、銀行假日和公眾假期，以及可能的額外認證程序等因素。

整體而言，Wise 屬於最快的網上匯款平台之一，你可以於Wise網站自行查詢查詢不同匯款貨幣路線的預計到賬時間。

以下是不同匯款平台的參考時間：

Wise 香港帳戶的缺點：不能持有外幣餘額與扣賬卡

Wise目前在香港提供跨境匯款服務，但部分功能仍未開放，亦有一些限制：

• Wise 綜合貨幣帳戶 ❌：無法在Wise帳戶內持有外幣餘額，只能匯款至海外銀行戶口。
• Wise 多幣卡 ❌：無法申請扣賬卡，仍不支援海外消費和提款。
• 不設實體店❌：Wise 只透過網站和APP提供線上服務。
• 不接受現金匯款❌：目前只接受銀行轉賬、信用卡或扣賬卡付款。

Wise 匯款教學：點用Wise 轉錢去外國？

以下我們會逐步教你Wise 開戶及進行首筆匯款：

Wise 開戶準備：所需文件與身份認證

要使用Wise匯款，必須要先開設帳戶，步驟如下：

1. 下載 Wise App 或前往官網註冊。
2. 準備所需文件，例如香港身份證或護照。
3. 按指示上傳證件照片，並拍攝自拍照以核對身分。
4. 驗證通常需數小時至 1–2 日完成，通過審核即可開始匯款。

Step-by-step 4步完成！Wise 轉帳實際操作流程

步驟一：輸入匯款金額及幣種

在Wise App 或網站首頁，選擇「發送幣種」（如 HKD）與「接收幣種」（如 GBP），系統會即時顯示總手續費、實際匯率及收款人最終可收到的金額。

步驟二：填寫收款人資料

根據收款地區輸入正確銀行資訊，收款人姓名必須與銀行紀錄完全相符，否則可能導致匯款延誤或退回。

步驟三：選擇付款方式

建議使用手動銀行轉賬或轉數快，Wise會提供交易參考編號（Payment Reference），轉賬時務必填寫，以便Wise快速識別你的付款，加快匯款進度。

步驟四：確認交易及等待到賬

確認交易詳情後，提交匯款申請並完成付款。你可在Wise App或網站即時追蹤匯款進度，大多數熱門貨幣的匯款都可在幾秒內到賬。

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Wise匯款需要什麼收款人資料？

常見的收款人資料包括：

• 收款人全名
• 銀行戶口號碼
• 銀行代碼（視乎匯款貨幣和目的地）

另外，你也可以選擇只填寫收款人的電郵地址，讓Wise自行向收款人索取銀行帳戶資料。

如何用Wise轉帳至銀行戶口？

大多數情況下，Wise 匯款會直接存入收款人的銀行帳戶。

透過Wise匯款到銀行戶口的步驟如下：

1. 輸入匯款金額和收款人銀行帳戶資料。
2. 透過銀行轉賬、扣賬卡或信用卡向Wise付款。
3. Wise會將款項存入收款人銀行戶口。

如何匯款至另一Wise戶口？

若收款人有Wise餘額帳戶，你只需填寫他的電話號碼或電郵地址即可匯款，就像香港的FPS一樣，Wise戶口之間的同貨幣轉賬也是免費和即時的。

匯款到Wise帳戶的步驟如下：

1. 打開Wise App，點擊下方「收款人」。
2. 選擇你要過數的朋友，點擊「發送匯款」。
3. 輸入匯款貨幣和金額，並選擇付款方式。
4. 按「確認」即可完成轉賬。

可以取消Wise匯款嗎？

如果你尚未向Wise支付匯款費用，你可以透過Wise 網站或手機App自行取消匯款，步驟如下：

1. 打開Wise App，查看你的活動列表。
2. 選擇你想取消的匯款，點擊「取消匯款」。
3. 如果你未付款，點擊「我未付款──取消匯款」。

如果你已支付匯款，而Wise已經開始處理你的款項，你就必須盡快聯絡客服去嘗試取消匯款。

Wise 匯款上限和下限

Wise針對不同貨幣設有不同的匯款限額，匯款前務必要留意付款貨幣和到賬貨幣兩者的各自限額。以下是一些例子：

適用於以銀行轉帳去支付匯款費用*

（資料檢查日期：2025年11月1日，資料來源：Wise官網）

Wise大額匯款優惠

Wise支援大額匯款，不但安全快捷，甚至可以更便宜。只要單月累積匯款達 25,000 英鎊或等值貨幣，當月即可解鎖大額匯款優惠，達標後的其餘匯款將自動享有較低費用。

（資料檢查日期：2025年11月1日，資料來源：Wise官網）

如何用Wise 海外轉帳到香港？Wise收款方式與費用

如果有人透過 Wise 向你匯款，只需輸入你的香港銀行戶口資料，Wise 便會直接將錢存入你的戶口，你無需額外操作。

另外，若你將會移居海外，亦可以申請Wise 綜合貨幣帳戶並免費接收多達8種貨幣的本地轉帳，收取SWIFT匯款（電匯）則會有一次性費用，金額視乎貨幣，例如6.11 USD／2.16 GBP／2.39 EUR。

我要有Wise 戶口才能收款嗎？

不需要，你可以用本地銀行帳戶收取Wise 匯款，Wise會直接將錢存入你的銀行戶口。

我要支付Wise 收款手續費嗎？

一般情況下，收款人無需支付任何手續費。但若收款貨幣與你的銀行帳戶幣種不同，銀行可能會自動兌換貨幣並收取手續費，所以請務必告訴匯款人你的帳戶幣種。

Wise 手機App： Wise轉帳與進度追蹤

Wise App可以在App Store和Google Play免費下載，視乎你的地區和可用服務，Wise App可能有以下這些功能：

點用Wise App匯款？

透過Wise App匯款步驟非常簡單：

1. 打開Wise App，點擊「匯款」。
2. 輸入匯款貨幣和金額。
3. 填寫收款人銀行戶口資料。
4. 確認匯款並向Wise支付費用。

比較Wise與其他網上匯款平台

快速比較 Wise 與一些熱門匯款平台：

• 西聯匯款：支援 100 多種貨幣，多元化的付款和收款方式，但匯款上限較低。
• XE：同樣支援 100 多種貨幣，但匯率含有較多提價。
• OFX：支援多種交易方式（如限價或遠期匯款），雖然不收取手續費，但匯率含有較多提價。
• PayPal：轉賬即時到賬，收款人需手動提現至銀行戶口，而且匯率含有較多提價。

透過眾安銀行ZA Bank使用Wise匯款服務

自 2022 年底起，ZA Bank 成為香港首家與 Wise 合作的銀行，提供零匯率加價、無隱藏費用的國際匯款服務。客戶可直接在 ZA Bank App 內使用Wise的匯款服務，現支援以下貨幣：澳幣 AUD ； 加元 CAD ； 瑞士法郎 CHF ； 歐元 EUR ； 英鎊 GBP ； 印尼盾 IDR ； 印度盧比 INR ； 日元 JPY ； 韓元 KRW ； 馬來西亞幣 MYR ； 紐西蘭幣 NZD ； 新加坡元 SGD ； 泰銖 THB ； 美金 USD ；菲律賓披索PHP；人民幣 CNY

ZA Bank 匯款步驟：

1. 打開 ZA Bank App →「轉賬」→「海外匯款」
2. 輸入匯款貨幣與金額
3. 登錄或註冊 Wise 帳戶
4. 填寫收款人銀行戶口資料
5. 檢查並確認匯款

總結：Wise匯款好用嗎？

總括來說，Wise 是目前收費最透明、匯款速度最快，以及性價比最高的匯款平台之一，它受香港海關監管，而且跟本地銀行有合作，安全性有一定的保證。無論你是個人或企業，Wise 都能助你更輕鬆和便宜地進行跨境匯款。

還在為高昂的匯款手續費而煩惱嗎？不妨試用一下Wise的現代化P2P匯款，體驗低成本、快速和透明的匯款服務。