Citibank Global Wallet 好唔好【2026】？匯率實測、匯款手續費全分析
隨着 2026 年全球利率環境變動，港人對外幣避險及旅遊換匯的需求更勝以往。開設綜合外幣戶口可以減少外幣兌換成本，避免每次消費即時換匯，慳返唔少手續費。Citibank 推出的 Citibank Global Wallet 支援持有12種主要外幣，並可配合 Citi 扣賬卡直接消費或海外提款。無論為了日常外幣支付、旅遊使用，或單純降低外幣交易成本，Citi Global Wallet 都是香港人的主流選擇之一。
⭐️【文章重點摘要】30 秒快速了解 Citibank Global Wallet 優劣：
- 匯率成本： Citibank 採用銀行牌價，可能會有匯率點差；Wise 則採用市場匯率中間價，換匯成本通常比較低，在匯款前一眼睇清費用。
- 海外提款： Citi 支援 12 種主要貨幣免提款手續費，適合不同程度的旅遊需求。
- 到帳速度： Citi 電匯需 1–4 個工作天且有隱藏代理行費；Wise 匯款最快即時到帳，手續費全透明。
直接結論： 想在海外 ATM 提取大量現鈔選 Citibank；追求優惠匯率或跨境匯款，Wise 是省錢之選。
本文會根據2026年最新資料，實測並分析 Citibank Global Wallet 的匯率表現、海外提款及交易手續費、開戶流程與實際優缺點，並與其他機構比較，包括 HSBC、Wise 及 Revolut的外幣戶口，助你快速判斷哪一款戶口最適合自己。
Wise 在香港持有金錢服務經營者（Money Service Operator）牌照，並受香港海關監管。
Citibank Global Wallet 是什麼？
Citibank Global Wallet 是 Citibank 為個人客戶提供的一項外幣錢包功能。它不是一個獨立戶口，而是需要配合 Citi 綜合貨幣戶口一起使用，主要用途是日常外幣消費及海外提款。只要你持有 Citi 的個人綜合貨幣戶口（例如 Citi Plus 或 Citi Gold），並配備 Citi 扣賬卡，就可以啟用 Global Wallet。
目前 Citi Global Wallet 支援 12 種主要外幣，並可連結 Citi 萬事達扣賬卡作海外簽賬或提款。系統會優先使用相同貨幣的結餘；結餘不足時才會啟動 Auto‑FX 即時換匯，以其他貨幣兌換補足所需金額。透過這種「先兌換、後消費」的機制，用戶可避免一般信用卡常見的 1.95% 外幣交易手續費，而 Citi 扣賬卡更豁免海外提款手續費和外幣簽賬手續費。
Citibank 綜合貨幣戶口是什麼？
如果說 Global Wallet 是用來日常消費的外幣錢包，那麼 Citibank 綜合貨幣戶口就是用來持有、兌換及儲蓄外幣的正式戶口。一般用戶多數會透過 Citi Plus 外幣戶口使用 Global Wallet，而 Citi Gold 則屬於資產要求較高的理財級別，分別主要在其他服務與配套上。
現時 Citibank 綜合貨幣戶口支援14種貨幣：
港元（HKD）、美元（USD）、歐羅（EUR）、英鎊（GBP）、日圓（JPY）、人民幣（RMB）、澳元（AUD）、新加坡元（SGD）、瑞士法郎（CHF）、加拿大元（CAD）、紐西蘭元（NZD）、泰銖（THB）、瑞典克郎（SEK）、丹麥克郎（DKK）
Citibank 綜合貨幣戶口提供完整的外幣理財與兌換功能，包括：
- 活期存款（通知存款）：支援上述 14 種貨幣，資金可隨時提取，利息按日計算，並按月存入戶口。
- 定期存款：支援 11 種貨幣（不包括泰銖、瑞典克郎及丹麥克郎），存款期由最短 1 星期至最長 12 個月不等，到期後本息自動存入戶口。
- 外匯交易：支援 12 種貨幣（不包括瑞典克郎及丹麥克郎），並提供「24 小時外幣交易限價單」功能，方便用戶按目標匯率自動買入或賣出外幣。
Citibank Global Wallet 手續費與匯率
使用 Citibank Global Wallet 時，實際成本主要來自三個層面：匯率差價、提款／簽賬相關費用，以及匯款與存入外幣時的潛在成本。
【匯率差價】Citibank匯率好唔好？
和大部分銀行一樣，Citibank外幣匯率並非市場中間價（mid-market rate），而是已包含銀行成本與利潤的交易匯率，通常與你在 Google 或 XE 見到的即時匯率有一定的差距，大約落在 1%–3%的範圍，亦會視乎幣種、交易時間及客戶級別而有所不同。
花旗銀行一般不會在官網發布即時匯率，非登入用戶通常無法直接取得此類資訊。
即使 Global Wallet 不收外幣簽賬手續費，實際成本仍會體現在交易匯率中。相比之下，Fintech 平台如 Wise 則直接採用市場匯率中間價，並以獨立手續費形式收費，整體成本往往較透明。
Citibank 外幣提款手續費詳解【提款／簽賬手續費】
透過 Citi Plus 綜合貨幣戶口 連接 Citi 扣賬卡，用戶以 12 種支援外幣 進行海外消費或提款時，Citibank 一般不會收取外幣交易手續費或 Citi Global Wallet海外提款手續費。但要注意海外 ATM 所屬銀行仍有機會收取 ATM 使用費，但相關收費通常會在確認交易前於 ATM 畫面顯示，如不接受可即時取消交易取回卡片。另外，你亦可於香港各區的 Citibank 外幣提款機 提取部分外幣現鈔，包括美元、日圓、澳元及歐元。
至於 Citi 扣賬卡海外簽賬真的 0% 手續費嗎？若交易直接從對應的外幣結餘扣款，確實不設外幣交易手續費；但如該外幣結餘不足而觸發 Auto-FX，交易便會按 Citibank 匯率即時兌換，實際成本則以匯率差價的形式體現。
Citibank 外幣存款手續費
在 Citibank存入外幣時，需要留意外幣現鈔存款的限制與收費。以Citi Plus外幣存款為例，每日上限為等值 US$5,000，超出上限就會收取存款金額 0.25% 的手續費，最低 HK$50。
Citi Plus外幣兌換／匯款手續費
至於Citi Plus 外幣轉帳，例如國際匯款的手續費分為三部分：
- 匯率差價：即交易匯率中已包含的銀行溢價
- 電匯手續費：網上電匯設有固定收費每次HK$75（2026年1月25起生效）
- 代理銀行費用：如希望收款人收足全額，需額外支付「OUR費」約 HK$150–250（視乎戶口級別）
Citibank Global Wallet 如何開通？
Citibank Global Wallet 無需獨立申請。只要你已成功開立 Citibank 的個人銀行戶口（如 Citi Plus 或 Citi Gold），並持有 Citi 扣賬卡，便可以在 Citi Mobile App 的「賬戶 — 存款」頁面啟用 Global Wallet。
以下是 Citibank 開戶條件和所需文件：
- Citi Plus：不設最低結餘要求，亦不設服務月費
- Citigold：需維持「每日平均總結餘」港幣 150 萬，連續三個月未達標將收取月費 HK$300
- 開戶文件包括身份證明文件（香港永久居民身份證）、納稅人身分號碼（TIN）或等效證明、住址證明（如適用）
Citi Plus 開戶程序非常簡單：
- 下載並打開 Citi Mobile App，選擇開立全新銀行戶口。
- 完成手機驗證，並填寫個人、就業及稅務資料。
- 上傳身份證明文件、自拍、住址證明及簽名式樣。
- 設定用戶名稱和登入密碼，提交申請。
Global Wallet 實戰教學：Citibank 外幣戶口如何使用？
成功啟用 Global Wallet 後，日常使用主要涉及存入外幣、提款及匯款，以下會按實際操作情境逐一說明。
Citibank 存入外幣方法：電匯轉帳 或 現鈔存款
除了以戶口內的港幣兌換外幣之外，你亦可以直接存入外幣資金，主要分為電子存入（經電匯／FPS）和現鈔存入（經分行櫃檯），各有其可取之處：
- 電匯：適合由海外或其他銀行轉入外幣資金，支援幣種較多
- 轉數快：只適用於港元及人民幣，不是常用方式
- 櫃檯：適合把旅遊用剩的外幣現金存回戶口，但設有金額限制及手續費
Citi Global Wallet 外幣提款教學：海外提款前的必要設定
透過已連接 Global Wallet 的 Citi 扣賬卡，用戶可在香港或海外提取外幣現金。Citibank 在港九新界都設有外幣提款機，最多支援提取四種主要外幣現鈔，包括美元、日圓、歐元及澳元。
至於海外提款，Citi 扣賬卡支援於 Citi 或 Mastercard 網絡的 ATM 提取外幣現金，只要直接從對應的外幣結餘扣款，Citibank 就不會收取海外提款手續費。
為了避免不必要的外幣交易費用，出發前建議完成以下設定：
- 確認已於 App 內啟用海外提款功能
- 預先兌換並持有足夠外幣結餘（以免觸發 Auto-FX）
- 按旅程需要設定每日提款及簽賬限額
- 海外 ATM 提款時，拒絕動態貨幣換算（DCC），以發卡行/當地貨幣結算，避免額外匯率加成。
💡 小提示： 2026 年，日本或歐洲部分 ATM 即使銀行不收費，當地銀行也會收「機台費」，要留意哪些特定的 ATM 可以達到真正 $0 成本。
如何用 Citibank 外幣戶口匯款到海外？
透過 Citi Mobile App，你可以發送多達 40 種外幣的國際電匯，或使用「花旗全球轉帳」服務，免費即時轉帳至 5 個指定國家及地區的本人或第三方花旗戶口，包括香港、美國、新加坡、阿聯酋及韓國。
發送海外匯款的步驟很簡單：
- 新增海外收款人：在 App 內登記收款人的銀行及帳戶資料，並完成安全驗證。
- 設定匯款：選擇已登記的收款人，輸入匯款金額，即時查看適用匯率及相關費用。
- 確認並付款：核對匯款詳情後提交，款項會從你選擇的扣款戶口中扣除。
立即查看：現在匯款 HK $50,000，Wise 比銀行省下多少？
Citibank 外幣戶口交易限額
使用 Citi Global Wallet 和 Citi 扣賬卡進行提款、簽賬及匯款時，需留意以下交易限額安排：
| 預設 每日限額 | 最高 每日限額 | |
|---|---|---|
| 轉賬至已登記海外收款人 （花旗全球轉賬／電匯轉賬） | HK$50,000 | HK$3,000,000 |
| 轉賬至未登記海外收款人 （小額轉賬，如FPS） | HK$10,000 | HK$10,000 |
| 海外自動櫃員機提款 | Citi Plus：HK$20,000 Citigold：HK$40,000 | 不可調高 |
| 消費 | HK$200,000 | 不可調高 |
外幣戶口比較：Citi vs Wise vs HSBC vs Revolut
Citibank 並非香港唯一一間提供外幣戶口的銀行，HSBC One 亦是不少香港用戶的熱門選擇。至於外幣匯款方面，Fintech 平台（如 Wise 和 Revolut） 亦是強勁對手，主打低成本、支援幣種較多，匯率及手續費結構亦相對透明。
以下會先以一張比較表，從香港用戶角度快速整理四家金融機構的核心分別：
| Citibank | HSBC | Wise | Revolut | |
|---|---|---|---|---|
| 香港居民可申請 | ✅ 支援 | ✅ 支援 | 🟡 暫時僅限匯款功能 | ❌ 暫不支援 |
| 外幣戶口 | ✅ 支援（14種） | ✅支援（12種） | ❌ 香港帳戶暫時不支援 | ❌ 不支援 |
| 扣賬卡 | ✅有 (Citi Mastercard) | ✅有 (HSBC Mastercard) | ❌ 香港用戶暫無 | ❌ 香港用戶暫無 |
| 外幣提款 | 12種貨幣豁免 Citi 手續費 | 12種貨幣豁免 HSBC 手續費 | ❌ N/A | ❌ N/A |
| 匯款貨幣 | 約40+種 | 約40+種 | [NumberCurrencyTransfer]種 | 約30+種 |
| 匯率模式 | 銀行匯率（含點差） | 銀行匯率（含點差） | 市場匯率中間價 | 接近市場匯率 |
| 匯款手續費 | 匯率點差 + 電匯費 + 代理行費用 | 匯率點差 + 電匯費 + 代理行費用 | 一筆過透明手續費，[NumberWiseFee]起 | 貨幣兌換費（有免費額度） + 匯款費 |
| 匯款速度 | 電匯1-4個工作天 | 電匯1-4個工作天 | 最快即時至幾分鐘 | 最快即時至幾分鐘 |
| 主要定位 | 外幣消費、提存款 | 外幣消費、提存款 | 匯款 + 海外居民日常使用 | 海外居民日常使用 |
註：此比較表基於第三方公開資料／研究彙整，僅供參考；實際費用與匯率以各機構官網及下單時顯示為準。
銀行 vs Fintech：匯率、手續費、到帳速度有何分別？
從上表可見，銀行匯款一般採用含溢價的匯率，主要成本體現在匯率之中，再配合電匯費及 OUR 費用，總成本未必即時可見，亦較難確保收款人能收足全額。相反 Fintech 平台多以市場匯率中間價為基礎，並設一筆過的手續費，收費結構相對透明。
在到帳速度方面，銀行電匯通常需 1–4 個工作天，並會受銀行營業時間及中間代理銀行處理流程影響，而 Fintech 平台如 Wise 採用自家匯款網絡，部分轉帳可做到即時至數分鐘內到帳，無需經過中間銀行，速度與成本表現均較理想。
Wise 與 Revolut 的定位
雖然 Wise 和 Revolut 在匯率及匯款速度方面具明顯優勢，但對香港居民而言，兩者的定位其實與 Citibank Global Wallet 有本質上的分別。
Wise 是受英國 FCA 監管的電子貨幣機構，在香港主要提供國際匯款服務，並受香港海關監管。目前香港用戶不能申請 Wise 多幣種帳戶和扣賬卡，但可使用其匯款服務，支援140+個目的地，並採用市場匯率中間價，手續費由0.43%起，適合作為低成本跨境匯款工具。
Revolut 同樣受英國 FCA 監管，並持有歐盟銀行牌照，主要在歐美國家提供多幣種帳戶、扣賬卡及投資等功能，匯率接近市場中間價，亦是低成本匯款的熱門選擇。不過，Revolut 暫未開放香港居民申請，因此對香港用戶而言僅具參考價值。
簡單而言，Wise 和 Revolut 並非 Citibank Global Wallet 的替代品，而是針對匯款需求的補充工具。Citibank Global Wallet 更適合外幣消費與提款；Wise 則更適合低成本國際匯款。（匯款成本視乎幣種、路徑及金額；實際費用以下單顯示為準）
總結：Citibank Global Wallet 值得用嗎？
如果你主要居住在香港，經常有外幣消費或海外提款需要，Citibank Global Wallet 仍然是一個相當實用的選擇。它的強項在於操作簡單、與銀行戶口無縫整合，外幣簽賬及海外提款免 Citibank 手續費，對旅遊、海外網購或日常外幣支出來說都非常方便。
不過，需要留意的是，Citibank 的匯率屬於銀行匯率，並非市場中間價，因此並不適合用作大量換匯或國際匯款。如果你的重點是低成本跨境匯款，像 Wise 這類 Fintech 平台會更具優勢。
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說明：本文根據官方文件與實測撰寫。
參考網站：
Citibank 外幣戶口 常見問題
有，Citibank提供具儲蓄功能的綜合貨幣戶口（Multi-Currency Account），以及適合日常消費用的Citibank Global Wallet，支援10多種主要貨幣。
可以，你可以利用你的Citi綜合貨幣(通知存款)銀行戶口號碼（8位數字），直接把港幣或外幣存入你的Citi戶口。
綜合實際使用體驗，Citibank Global Wallet 的優點在於外幣消費與提款便利性高，尤其適合經常旅遊或以外幣付款的香港用戶。
Citi Global Wallet 優點 | Citi Global Wallet 缺點 |
|---|---|
✅支援 12 種主要貨幣 ✅海外提款及外幣簽賬免手續費 ✅自動兌換功能方便海外消費 | ❌銀行匯率通常包含點差 ❌非支援貨幣的交易仍有手續費 ❌外幣戶口不適合作大量換匯或匯款用途 |
如果是使用Citibank MasterCard扣賬卡進行Global Wallet所支援的12種貨幣的交易（消費／提款），花旗銀行不會收取外幣交易／提款手續費。
可以，Citibank MasterCard扣賬卡可以在全球接受MasterCard的商家和ATM進行簽賬／非接觸式消費和提款。
以 Citi 扣賬卡 進行外幣消費或提款時，系統會優先使用對應外幣結餘，結餘不足才會自動由由其他貨幣（通常為港元）兌換補足。若交易幣種不是 Global Wallet 支援的12種貨幣，則會按標準收費計算，提款會有 外幣轉換差價 2.4%，消費則有 外幣兌換手續費 1.95%。
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