Citibank外幣戶口評價2024
如果你經常會在海外網站購物，或者間中會出國旅行，又或者你是一個自由工作者，經常要以多種貨幣接收或發送付款，擁有一個綜合貨幣戶口可能是更方便，而且能為你節省外幣交易手續費。市面上有很多種類的外幣戶口，有些適合個人申請，也有些則只接受商業客戶申請。
源自美國的全球性銀行Citibank提供的綜合貨幣戶口和Citibank Global Wallet適合所有人申請。無論你是想進行外幣儲蓄以賺取利息，還是只是想有一個外幣錢包方便網購和出國旅遊，Citibank都能滿足你的需求。外幣戶口的主要作用是讓你可以同時持有、發送和接收多種貨幣，通常會附帶一張扣賬卡，讓你可以直接用戶口內的外幣存款進行消費，節省外幣交易手續費。
本文會介紹Citibank外幣戶口的開戶流程、優缺點、手續費等資訊，也會比較Citibank和其他外幣戶口提供商的服務，大家可以更容易地找到最適合自己的一款。例如電子貨幣機構Wise、數字銀行Revolut和大家熟悉的支付平台PayPal都是不錯的選擇，它們都各有特色，下面會再詳細說明。
內容目錄
什麼是Citibank外幣戶口？Citibank Global Wallet是外幣戶口嗎？
Citibank設有綜合貨幣戶口和Citibank Global Wallet兩種外幣戶口，前者是傳統的儲蓄理財戶口，而後者則是適合日常用的外幣錢包。
綜合貨幣戶口（Multi-Currency Account）
Citibank提供正式的外幣戶口，附有外幣買賣和活期／定期儲蓄的功能，支援多達14種貨幣，包括港元(HKD)、瑞士法郎(CHF)、新加坡元(SGD)、美元(USD)、澳元(AUD)、瑞典克郎(SEK)、英鎊(GBP)、加拿大元(CAD)、丹麥克郎(DKK)、日圓(JPY)、紐西蘭元(NZD)、人民幣(RMB)、歐羅(EUR)和泰銖(THB)。
以下為Citibank綜合貨幣戶口的一些特色服務：
定期存款——支援11種貨幣（不包括泰銖、瑞典克郎和丹麥克郎），可選擇不同存款年期，最短為1星期，最長為12個月，資金會於存款到期日連本帶利存入戶口。
外匯交易——支援12種主要貨幣（不包括瑞典克郎和丹麥克郎），設有「24小時外幣交易限價單」服務，最低交易額為5,000港元。你可以自定心儀匯率，自動買入或賣出外幣。
活期存款——又稱為「通知存款」。支援14種貨幣（見上面列表），可隨時提取資金，利息按日計算並於每月存入戶口。
外幣錢包（Citibank Global Wallet）
Citibank Global Wallet是花旗銀行推出的外幣錢包，支援12種主要貨幣（不包括瑞典克郎和丹麥克郎）。任何持有「Citibank萬事達卡®扣賬卡」或「Citibank Cirrus®提款卡」的客戶都可以免費啟動外幣錢包，從此就能節省1.95%外幣交易手續費。
Citibank Global Wallet特別適合日常外幣提款和消費，以下是它的特色服務：
以MasterCard扣賬卡簽賬或提款直接從連結的外幣戶口中扣款
於全球Citi或MasterCard網絡的ATM提款均免手續費
於網上／實體商戶進行外幣簽賬均免手續費
可靈活地於Citibank手機APP中設定付款及提款限額
Citibank外幣戶口優點和缺點
外幣戶口讓你可以靈活兌換不同貨幣，配合扣賬卡在外地使用，確實非常方便。以下是Citibank外幣戶口的一些優點和缺點：
優點
✅ 支持多達14種主要貨幣
✅ 使用Citibank萬事達卡扣賬卡全球簽賬免手續費
✅ 全球Citi／MasterCard網絡ATM提款免手續費
✅ 自動外幣增值」功能：自動以即時匯率增值外幣錢包以完成交易
缺點
❌ 銀行自訂的交易匯率通常含有隱藏加價
❌如進行「非支援貨幣」（如韓圓、馬幣）的簽賬和提款會產生手續費
❌ 需在Citibank手機APP預先開啟海外提款功能
外幣戶口比較：Citibank VS專業提供商
雖然現時不少傳統銀行都提供綜合貨幣賬戶，例如Citibank和HSBC，但它們支援的幣種通常比較有限，只有大約10種國際常用貨幣，而且傳統銀行的匯率通常含有較多的隱藏加價，還設有高昂的匯款和外幣簽賬手續費等費用。相比之下，一些網上專業提供商往往能提供較低廉和簡單的收費政策。以下是Citibank與幾間提供商的外幣戶口服務比較：
| Citibank花旗銀行 | Wise | Revolut | |
|---|---|---|---|
| 服務地區 | Citibank提供銀行服務的國家／地區 | 主要向歐美地區和部分亞洲國家居民提供 | 主要向歐美地區和部分亞洲國家居民提供 |
| 賬戶收費 | 非Global Wallet支援的貨幣：
|
|
|
| 匯率 | 含有加價（傳統銀行通常為1-3%） | 市場中間匯率 = Google匯率（沒有加價） | 市場綜合買賣匯率（含少量加價） |
| 扣賬卡 | 有 | 有 | 有 |
| 特色服務 | 存款利息（活期／定期） | 英國用戶可買賣股票基金 | 買賣加密貨幣、基金、股票 |
如果你經常要進行外幣交易，例如消費和提款，就不應忽略匯率和外幣交易手續費。Wise和Revolut等專業提供商均提供極具競爭力的收費，當中Wise的匯率與我們在Google上搜尋到的即時匯率一樣，手續費也非常低廉，而且是按比例計算的，無論是大額或小額匯款都一樣划算，非常公平。但如果你想用外幣資金來進行投資或賺取一點存款利息，則可以考慮Revolut或Citibank。事實上，沒有最好的外幣戶口，只有最適合你的特別需求的戶口。
Citibank外幣戶口開戶條件
要申請Citibank綜合貨幣戶口（Multi-Currency Account），你要先以開設Citibank銀行戶口，視乎你擁有多少資金，你可以選擇Citigold或Citi Plus種類的銀行服務。注意：Citi Plus是一款全數碼化的銀行服務，有些銀行服務如電匯、港幣提款／存款／轉賬都不能在分行辦理。
Citigold優越理財——需保持「每日平均總結餘」達港幣150萬元或以上，如連續3個月不符合此要求就需要繳付月費300港元。
Citi Plus——不設最低總結餘要求，不設服務月費。
誰適合使用Citibank外幣戶口？
如果你主要居住在香港，有頻繁的外幣交易需求，例如於海外網站／商店購物、出國旅行提取外幣現金，Citibank Global Wallet算是一款很好的入門級外幣錢包。如果你手頭上有較多的外幣資金，想從中賺取利息，就可以考慮花旗綜合貨幣戶口。無論是Global Wallet或Multi-Currency Account都支援至少12種貨幣，例如日元、美金、歐羅、英鎊等都是熱門旅遊目的地和購物網站的結算貨幣，相信能滿足你的基本的外幣交易需求。
如果你有進一步的需求，想要持有更多的幣種，則可以考慮一些網上專業提供商如Wise、Revolut和PayPal的服務，但要留意Wise和Revolut現時都尚未接受香港居民申請賬戶。不過，如果你有移居到海外的打算，Wise和Revolut則非常適合作為你首個在海外開設的外幣賬戶。
什麼情況下需要用到外幣戶口？
外幣戶口是指存有一種或多種非本地貨幣的銀行戶口，功能與一般儲蓄戶口類似，你可以持有、發送和接收外幣資金，也可以配合扣賬卡進行消費。
一般來說，外幣戶口支援越多幣種就越好，因為你可以未雨綢繆，在匯率低位時買入多種外幣，提早換定以後需要用到的貨幣。這對於個人和企業都是非常好的服務，例如一般人可以節省旅遊開支，或者如果你有定期海外賬單（如保險、按揭供款、學費），你就可以靈活地安排以後的付款。至於企業就可以更好地控制外匯風險，穩定業務的現金流。有些外幣戶口提供商更支援連接電商平台，讓電商賣家可以更方便地收取平台發出的款項。
花旗綜合貨幣戶口／Citibank Global Wallet——適合有頻繁外幣交易需求的香港居民，無論在香港還是外國都可以使用扣賬卡，提款和簽賬都免手續費。
Wise綜合貨幣賬戶——海外居民可申請多幣種賬戶和扣賬卡，所有外幣交易都可享用最優惠的市場中間匯率。香港居民也可使用Wise的國際匯款服務，收費比銀行更低廉和透明。
Revolut多幣種賬戶——海外居民可申請多幣種賬戶和扣賬卡，外幣存款可賺取利息，星期一至五進行外幣兌換不收取手續費。
OFX——適合網上賣家，多幣種賬戶附有8種貨幣的銀行詳細信息，可以連接不同的電商平台（如Amazon、eBay、PayPal等）進行直接收款。
如何申請Citibank外幣戶口？
要申請Citibank外幣戶口，你要先以開設Citigold或Citi Plus賬戶。Citi Plus基本上沒有資金門檻，而且可以在網上完成整個開戶程序，比較方便，因此以下會主要介紹Citi Plus的開戶程序。
瀏覽Citibank網站的綜合貨幣戶口頁面，點擊「立即申請」，選擇申請Citi Plus銀行服務。
跳轉到Citi Plus主頁，點擊「立即申請」，在頁面下方點擊「只開立Citi Plus®戶口」。
用英文填寫Citibank開戶的電子表格，提交後會獲得12位的開戶申請編號。
於App Store或Play Store下載並打開Citi Mobile App。
點擊「開立全新銀行戶口」，輸入開戶申請編號。
輸入電話號碼並接收SMS驗證碼，填寫個人資料、就業資料和稅務資料。
上傳身分證、自拍、住址證明及簽名式樣。
設定用戶名稱和登入密碼，完成申請。
戶口獲審批後，你就會收到電郵及SMS通知。
成功申請Citi Plus賬戶後，你就可以在APP內開立貨幣理財組合戶口（綜合貨幣戶口），然後還可以申請萬事逹扣賬卡，啟動Citibank Global Wallet，這樣就大功告成了！
Citibank開戶文件
開設花旗銀行個人戶口的基本所需文件如下：
身份證明文件（申請Citi Plus戶口需要香港永久居民身份證）
住宅地址證明（只適用於開立投資戶口）
納稅人身分號碼(TIN)或等效證明
開設花旗銀行商業賬戶的所需文件如下（以獨資經營的業務為例）：
有效商業登記證／營業執照（或相應文件）
公司營運證明（例如銷售發票／採購訂單／銷售協議／租賃協議等）
身份證明文件（身份證／護照）
美國稅務文件（如適用）
Citibank手續費
花旗綜合貨幣戶口可連接Citibank Global Wallet和MasterCard扣賬卡進行消費和提款，12種貨幣都豁免交易和提款手續費。但是，如果你要進行國際匯款，轉帳到海外收款人的銀行賬戶，就要留意以下一些電匯相關的手續費。
簡單來說，花旗銀行國際匯款的手續費分為三個部分：
貨幣兌換費——Citibank提供給客戶的交易匯率是含有一定的溢價，與Google搜尋到的匯率有所不同。這是最容易被人忽略的一種隱藏費用。
電匯手續費——Citibank對不同級別的客戶設有不同收費。如果是「花旗全球轉賬」，即是轉帳到8個指定國家／地區的花旗銀行戶口，則不需支付這筆費用。
代理銀行費用——電匯過程中可能會用到海外中間銀行的服務，Citibank通常會預收一筆不可退回的OUR費，以盡量確保你的收款人能收到全額匯款。
Citibank匯率
根據Citibank的網站所指出：
“於Citi Mobile® App上所顯示有關任何貨幣組合的匯率／定價一般包含銀行的成本溢價／差價......任何交易的差價會因應不同的時間、不同的交易及／或不同的客戶而有所差異......任何交易的買入差價並沒有標準金額／指定溢價。
與大部分傳統銀行一樣，Citibank都會在交易匯率中加入成本和利潤的考量，因為Citibank匯率與一般匯率查詢網站（如Google、XE.com）所顯示的有所不同。傳統銀行的匯率差價一般會落在1-3%這個範圍中。要得知確實的數字，客戶只能在Citi Mobile APP內的交易頁面中查看當前有效的交易效率。Exiap建議大家在確認交易前，最好先比較一下不同匯款工具提供的匯率，一些網上匯款提供商（如Wise、Currencyfair、[OFX](https://www.ofx.com/p/currency-shop-uk/?pid=14160）通常能提供更具競爭力的收費。
其他電匯費用
除了貨幣兌換費（即是匯率差價）之外，大家使用Citibank的匯款服務時還要留意以下兩種費用：
電匯手續費——如果是網上辦理的話，Citibank現時只對Citibanking客戶收取電匯手續費HK$200，本文介紹的Citi Plus則可豁免此收費。
代理銀行費用——如果希望收款人能收足全額，你就要支付一筆額外的代理銀行費用，金額為HK$150-250不等（視乎帳戶級別），本文介紹的Citi Plus的適用收費為HK$250／US$32等值。
Citibank以外的外幣戶口選擇
以下會介紹Citibank外幣戶口的一些替代方案，如果你不一定要使用傳統銀行，其他網上專業賬戶提供商可能會為你節省更多費用，並提供更多元化的服務。
Wise
Wise是獲英國金融行為監管局（FCA）認可的電子貨幣機構，在香港Wise是受香港海關所監管。Wise向指定地區的個人和商業客戶提供收費低廉且透明的國際匯款服務、免費的綜合貨幣賬戶，以及免年費的扣賬卡。
外幣戶口：支援55+種貨幣
匯率：實時市場匯率（沒有隱藏加價）
外幣交易／匯款手續費：一筆過的手續費0.41%起（視乎貨幣和付款方式）
國際匯款：支援80+個目的地，匯款通常可於即時至24小時內到帳
扣賬卡：全球通用的扣賬卡可以簽賬和提款
延伸閱讀：Wise教學 ：綜合貨幣賬戶、扣賬卡申請教學一文看清
Revolut
Revolut也是一間是獲英國FCA認可的電子貨幣機構，更持有歐盟銀行牌照，提供國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。在英國，Revolut提供4種不同級別的賬戶：Standard、Plus、Premium和Metal，月費為0 GBP至12.99 GBP不等。
外幣戶口：支援29種貨幣
匯率：市場綜合買賣匯率（非常接近Google顯示的實時市場匯率）
外幣交易／匯款手續費：0.3%起（視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素）
國際匯款：可以匯款到全球200+個國家，約80%轉帳可在一日內完成
扣賬卡：全球通用的扣賬卡可以簽賬和提款
| Citi Plus戶口 | Wise | Revolut | |
|---|---|---|---|
| 支援貨幣數量 | 多達14種 | 55+種 | 29種 |
| 香港居民可申請？ | 可以 | 不可以（英國和加拿大居民可申請） | 不可以（英國居民可申請） |
| 開戶費／月費 | 免費 | 免費 | 免費 |
| 最低結餘要求 | 無 | 無 | 無 |
| 附有扣賬卡 | 是 | 是 | 是 |
| 國際匯款 | 匯率含有加價 + OUR費 HK$250 | 中間市場匯率 + 手續費0.41%起 | 極具競爭力的匯率 + 手續費0.3%起 |
| 外幣提款 | 12種貨幣免手續費，其他貨幣則有最高2.4%的轉換差價費用 | 每月首200 GBP免手續費，其後收取1.75% + 0.50 GBP | 每月首200 GBP免手續費，其後收取2%（最少1 GBP） |
從上表可以見到，幾間提供商都不設開戶費或維護費，但交易手續費、匯率、支援的貨幣數量這幾方面都有所不同。如果你經常會進行外幣交易，例如匯款、消費、提款，最好選擇提供實際匯率的提供商，例如Wise和Revolut都可能是較佳的選擇。
如何用Citibank外幣戶口匯款到海外？
你可以使用Citibank手機APP輕鬆設定海外匯款：
在App底部按「 繳款及轉賬——管理轉賬及收款人——新增收款人」。
點擊「海外收款人——其他海外銀行戶口」，填寫收款人的銀行詳細信息。
輸入流動保安編碼密碼完成驗證。
在App底部按「 繳款及轉賬——轉賬」。
選擇已登記的海外收款賬戶，輸入匯款金額以查見匯率和手續費。
核對匯款詳情，點擊「付款」以完成轉賬。
付款方式
透過Citi Mobile® App發送匯款，費用會從你所選擇的扣款戶口中自動扣除。如果你持有的是Citi Plus賬戶，你只能透過網上銀行／手機APP設定匯款，不能親身到銀行辦理，也不能用現金支付費用。
收款方式
Citibank提供花旗環球轉帳和一般電匯服務，兩者都是以銀行轉帳的方式完成匯款，資金會存入你指定的收款人銀行戶口。
如何在外地使用Citibank Global Wallet？
Citibank Global Wallet是與你的Citibank萬事達卡扣賬卡綁定的，你只需帶住實體卡或把它加入至Apple Pay、Samsung Pay等電子錢包，就可以在海外的MasterCard商戶進行付款，亦可在Citi／MasterCard網絡的ATM提取外幣現金。扣賬卡跟提款卡一樣，你可以用六位數的私人PIN於ATM提取外幣現金，所有交易都會即時直接從你的外幣戶口中扣錢。如果交易時外幣資金不足，Citibank會自動以當日匯率進行兌換，並從你的港元戶口中扣錢。
Citibank支援的貨幣
Citibank Global Wallet支援12種貨幣，憑Citibank MasterCard扣賬卡你可以免費進行消費和提款。
至於國際匯款，Citibank電匯服務支援匯出41種貨幣至全球59個國家。你亦可以使用「花旗全球轉帳」服務，免費、即時轉帳至8個國家／地區的本人名下或第三方的花旗銀行戶口。
Citibank外幣戶口交易限額
匯款限額
透過Citibank網上銀行／手機APP進行的每筆匯款最低為HK$500，最高為US$99,999（約HK$780,000）。你可以每日匯出高達100萬港幣至已登記的海外收款賬戶，「花旗全球轉賬」和一般電匯會一併計算入此限額。
萬事達卡交易／提款限額
| 卡類別 | 每日ATM提款限額 | 每日簽賬/感應式付款限額 | 每日網上購物限額 |
|---|---|---|---|
| Citi Plus | HK$20,000 | HK$50,000 | HK$50,000 |
| Citigold | HK$40,000 | HK$100,000 | HK$100,000 |
Citibank外幣戶口安全嗎？
Citibank是來自美國的傳統大牌銀行，於全球多個國家／地區都設有分行，受到全球用戶的信賴。在香港，Citibank是香港存款保障委員會的成員銀行，這意味著，你的港元、人民幣和其他外幣的存款都受保障，最高可獲得50萬港元的保障。
總結
以往不是很多人會申請外幣戶口，申請門檻通常較高，而且帳戶維護費用也較高。但近年開始越來越多銀行如Citibank和HSBC都提供免費的綜合貨幣戶口，可能是為了提升自身的競爭力，以便跟新興的虛擬銀行進行良性競爭。而作為消費者的我們就能從中得益，節省不少銀行手續費，例如最低結餘服務費、賬戶月費、跨行轉帳手續費，這樣似乎都已成歷史了。
雖然如此，在國際匯款這一方面，傳統銀行仍停留在舊時的SWIFT電匯，在匯率中加入隱藏溢價仍然是一眾銀行的約定俗成的做法。如果有需要匯款到海外，專業匯款提供商如Wise、OFX、Currencyfair可能是更好的選擇，收費較低廉和透明，匯款也通常較快到達收款人戶口。希望本文能為你帶來有用的資訊，助你找到最適合自己的一款外幣戶口。
Citibank 外幣戶口 常見問題
有，Citibank提供具儲蓄功能的綜合貨幣戶口（Multi-Currency Account），以及適合日常消費用的Citibank Global Wallet，支援10多種主要貨幣。
可以，你可以利用你的Citi綜合貨幣(通知存款)銀行戶口號碼（8位數字），直接把港幣或外幣存入你的Citi戶口。
如果是使用Citibank MasterCard扣賬卡進行Global Wallet所支援的12種貨幣的交易（消費／提款），花旗銀行不會收取外幣交易／提款手續費。
可以，Citibank MasterCard扣賬卡可以在全球接受MasterCard的商家和ATM進行簽賬／非接觸式消費和提款。