Wise(前稱 TransferWise)手續費:國際匯款、外幣戶口、扣賬卡費用一覽

與傳統銀行和一般匯款公司相比,Wise(前稱 TransferWise)的匯款收費方式有所不同。一般匯款公司會將費用隱藏在自訂的匯率中,這稱為「漲價匯率」。而Wise則採用無溢價的市場中間匯率,並於網站清楚列出費用結構,涵蓋不同服務,例如國際匯款、綜合貨幣賬戶和扣賬卡服務。

為了減低匯款成本,Wise以一種全新的方式進行國際轉賬,同時維持服務收費的透明度。在確認匯款指令前,你已經能得悉適用匯率和確切的手續費,不會再有後續費用而導致收款人收不到全額款項。如果你有需要匯款,並正在比較不同匯款公司的收費,就可以留意本文。本文為2022年最新最詳細的Wise費用指南,將解釋Wise的收費結構,以及Wise與其他匯款服務提供商的一些不同之處。

用Wise匯款

Wise手續費一覽

Wise的收費原則是確保每筆匯款都是公平、透明和低成本的。你只需為你使用的服務付費,而Wise亦一直致力尋求方法去繼續降低匯款成本,從而為客戶節省更多。在Wise網站上面,你可以看到Wise的承諾:絕不會在匯率中隱藏額外收費。Wise的所有費用都會在網站列出,你會在確認交易前清楚看到適用匯率和確切的手續費。

以下是Wise的主要費用。除非特別指明,否則以下費用都是適用於香港地區用戶。

服務費用
註冊Wise帳戶

免費

 

發送國際匯款手續費為0.41% 起(因貨幣而異)
接收國際匯款

免費

接收美元電匯付款:4.14 USD

商業賬戶可支付一次性費用21 GBP,以解鎖10種貨幣的本地銀行賬戶資料。

大額匯款優惠

 

一個月內累積匯款超出10萬英鎊或等值,其後的匯款就可以獲得手續費折扣,最高可達 0.17%。
綜合貨幣賬戶(不適用於香港地區)

免費持有50多種貨幣。

持有超過3,000 EUR等值就會收取每日0.07%,對於商業賬戶而言,這限額是30,000 EUR。

以Wise賬戶餘額投資大型公司的股票,年費為0.55%。

扣賬卡(不適用於香港地區)

以英國地區為例,申請費為5 GBP。對於商業賬戶而言,這是3 GBP。

每月兩次ATM提款(不超出200 GBP)免費,其後每次0.5 GBP + 1.7%。

要注意的是,香港地區用戶暫時只能使用匯款服務,因此不適用於一些地區限定的擴充服務,如綜合貨幣賬戶和扣賬卡,亦不適用於它們的收費。如果你將會移民到外國,可以在Wise賬戶設置中輕鬆更改地址,適用的服務也會自動更新。

立即註冊Wise商業賬戶

Wise貨幣兌換費

很多人認識Wise都是因為它的匯款服務不涉及匯率溢價,並以低、透明的費用進行貨幣兌換。這一點擊敗了不少銀行和匯款公司。一般匯款公司都是採用自訂的漲價匯率,我們不知道那些匯率是怎樣得出的,也通常不會留意當中隱藏了多少費用。而Wise則始終採用實際市場匯率中間價,即是Google或xe.com顯示的匯率。Wise不在匯率中隱藏費用,只是另外設一筆過的手續費。在Wise主頁上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間,方便你用來跟其他匯款服務供應商作比較。你亦可以直接在Exiap比較不同匯款公司的匯率和費用

很多銀行和匯款公司會收取一系列的手續費,例如SWIFT費、貨幣兌換費、OUR費、中間行費用等。而Wise一筆過的手續費已經包含了匯款過程中的所有服務費,確保收款人能收到全額。即使有些公司會聲稱「零手續費/零佣金」,但不代表他們真的免費為你匯款,只是將費用隱藏在匯率差價中。

以匯款至英國為例,我們可以看看Wise跟一間傳統銀行的匯率(GBP:HKD)比較。

 匯率(1 GBP)匯率(1,000 GBP)
Wise9.5938 HKD9,593.80 HKD
滙豐銀行9.6740 HKD9,674.00 HKD

(匯率檢查日期:2022年8月2日) 

Wise使用路透社提供的市場匯率,而滙豐銀行則以自訂的匯率計費。如果要匯1,000英鎊,這裡的匯率差價會導致總金額多了約80港元。可想而知,當匯的金額越大,因匯率差價而導致的損失就越大。當然,這裡沒有納入匯款手續費的考慮,因為以上的比較主要是想顯示匯率差價的影響。

用Wise匯款

Wise匯款收費

當你在Wise網站輸入匯款金額,就能馬上看到手續費是多少。Wise收取的手續費只有一筆,沒有其他隱藏費用。這筆費用可以分為兩個部分:

●  固定費用:涵蓋與交易相關的固定成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元,這通常是 $1 – 3港元。而冷門貨幣(如烏拉圭披索、智利披索、南非蘭特)則可高達 $35 - 43港元。

●  可變費用:涵蓋貨幣兌換的成本。對於主要貨幣而言,例如英鎊、歐羅、美金、加元,這通常是匯款金額的0.43 – 0.44%。而冷門貨幣(如哥倫比亞披索、智利披索、斐濟元)則可高達2.02 – 2.84%。

用例子來說明通常會比較簡單,以下是匯款10,000港元至不同主要貨幣的手續費及其分佈:

匯款貨幣固定費用可變費用總手續費
英鎊2.05 HKD42.81 HKD(相等於0.43%)44.86 HKD
美元2.75 HKD42.80 HKD(相等於0.43%)45.55 HKD
歐羅1.24 HKD42.81 HKD(相等於0.43%)44.05 HKD
加元2.38 HKD43.80 HKD(相等於0.44%)46.18 HKD

(匯率檢查日期:2022年8月2日) 

除此之外,你選擇的付款方式也會影響手續費總額。如果要節省匯款成本,最好選擇銀行轉賬,這就不會產生額外的費用。但如果你想以最快的速度匯款,則可以考慮用信用卡/扣賬卡支付費用,手續費也會較高。可以肯定的是,你總能在確認交易前得悉所有的費用。

Wise手續費計算機

你可以在Wise網站或Wise手機應用程式設立匯款指令,只要在Wise的費用計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

  1. 點擊匯款,選擇支付貨幣和收款貨幣。

  2. 輸入付款金額(支付貨幣),或者輸入你希望收款人最終收到的金額(收款貨幣)。

  3. 選擇付款方式,一般可選銀行轉帳、信用卡或扣賬卡。

Wise的費用計算機會顯示手續費(包括可變費用和固定費用)、將兌換的實際金額,以及適用的匯率。你亦可以選擇不同的付款方式,查看當中可能涉及的額外手續費。早在你設立匯款指令的一𣊬間,你就已經能確定收款人最終收到的實際金額,以及款項的預計到賬時間。點擊這裡試用Wise的費用計算器,以便跟其他匯款公司/銀行作比較,確保你能節省最多的匯款成本。

Wise如何定價?

Wise與傳統的匯款服務供應商不同,擁有自己的匯款網絡,使用全新的匯款模式,以至於它的定價方法也是與別不同的。但正如之前提到, Wise承諾每筆匯款都是公平、透明和低成本的。Wise亦會繼續努力降低匯款成本。你只需為你使用的服務付費,而費用取決於匯款的金額、收款貨幣和你的付款方式。設立匯款時,Wise會為你鎖定當時的匯率,只要Wise在指定時間內(通常是24或48小時)收到款項,就能確保你可以享用該保證匯率。

在Wise網站或使用Wise App登入,你就可以使用Wise的費用計算機,輸入匯款金額以查看費用和匯率,這就是所有費用,沒有隱藏任何後續費用。你總能在確認交易前得悉全額費用。

Wise大額匯款

如果你有需要進行一次性或定期的大額匯款,Wise同樣能提供安全、低成本的服務。你每次可以匯出多達港幣1,000萬元,具體取決於你的支付方式。如果使用卡付款,限額則會比較低。如果你會定期使用Wise匯款,更可以獲得大額匯款優惠。只要在一個月內累積匯款超過10萬英鎊或等值,其後的匯款就會自動獲得手續費折扣,最高可達 0.17%。你不需要預先告知Wise,或者提出任何申請,只要使用同一個賬戶設立匯款,Wise就會為你自動累積計算,當到達指定金額後,其後的匯款就會自動應用對應的手續費折扣

每月累積匯款額(英鎊或等值)手續費折扣
低於10萬0%
10萬至30萬0.1%
30萬至50萬0.15%
50萬至100萬0.16%
100萬以上0.17%
立即註冊Wise商業賬戶

匯款手續費:比較Wise與其他匯款公司和銀行

進行國際匯款前,最好先比較不同匯款服務提供商的匯率和手續費,以確保你能節省最多的金錢。一般而言,新興的電子匯款工具會比傳統銀行便宜,但也不代表它們是用實際的市場中間匯率來計算費用。

在Exiap網站,你可以輕鬆比較不同的匯款服務提供商,你可以清楚看到它們提供的匯率、手續費,以及預計的匯款時間。Exiap還會列出每間匯款公司的詳情,包括公司簡介、匯款限額、接受的付款方式、匯款流程等。你可以根據自己的匯款需求,並參考Exiap提供的資料,再透過比較不同匯款公司的總費用,以找到最適合你的一間。

總結

總括而言,Wise透過建立自己的匯款網絡,以新型匯款模式為全球客戶提供透明、低成本的服務。Wise提供更透明和直接的匯款服務,使用實際的市場匯率,而非自訂的漲價匯率,不把手續費納入匯率之中,費用更透明。與傳統銀行和匯款公司相比,Wise的定價方式可能看起來比較複雜,但這也符合Wise的服務承諾:保持每筆匯款都是透明的,你可以在確認交易前清楚看到全部費用,沒有其餘的隱藏費用,尤其是在一般匯率公司和傳統銀行最常見的匯率差價。

在Wise主頁上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。如果有興趣了解更多Wise的服務,也可以瀏覽我們的Wise懶人包,將介紹Wise的所有服務和功能,逐步教你如何使用Wise匯款。

用Wise匯款

FAQ

Wise的收費是多少?

Wise的定費取決於匯款的金額、收款貨幣和你的付款方式。你可以使用Wise的費用計算機,輸入匯款金額,即時查看適用的匯率和手續費。當你選擇不同的付款方式,手續費可能會有所不同,但你總能在確認匯款指令前得悉全部費用,一經鎖定匯款和費用,就不會再有其他後續的隱藏費用。

Wise設有貨幣兌換費嗎?

進行貨幣兌換時,Wise使用無溢價的真實市場中間匯率計算費用,不像一般匯款公司將費用隱藏在匯率中。Wise致力保持低廉且透明的服務收費,亦於網站清楚列出費用結構。你總能在確認交易前得悉全額費用。

Wise的匯款手續費是如何計算的?

Wise的匯款手續費分為兩個部分。首先是與交易相關的固定成本,對於主要貨幣而言,這通常是 $1 – 3港元。另一部分則是涵蓋貨幣兌換成本的可變費用,對於主要貨幣而言,這通常是匯款金額的0.43 – 0.44%。

Wise比其他公司便宜嗎?

Wise使用市場中間匯率計算費用,只收取一筆過的手續費,平均為匯款額的 0.41% 起,大多數情況下都不超過1%。相比起來,一般銀行和匯款公司除了會把費用隱藏在匯率中,還會額外收取其他雜費,例如SWIFT費、OUR費、中間行費用等,計算起來往往不只1%。因此我們可以說Wise是比大部分匯款服務提供商便宜。當然,你不應聽從任何人的片面之詞,最好還是讓數字說明一切。在Exiap網站簡單輸入匯款金額和匯款貨幣,你就能自行比較不同匯款公司的費用,以找到最適合你的匯款服務。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年8月29日