【2026最新】匯款懶人包：3大海外匯款/跨境轉帳方式比較（銀行/Wise/PayPal）｜費用、速度、優缺點分析

對於許多在香港生活或工作的人來說，跨境匯款已是生活的一部分，無論是為了海外留學、投資置業，還是匯錢給遠方的親友。然而，當你打開銀行 App 準備海外轉帳時，往往會被複雜的手續費、不明確的匯率點差以及中轉行扣費搞得一頭霧水。為什麼匯出的 10,000 元，對方收到的金額卻總是「縮水」？

本文為你整理出2026年最新的海外匯款和海外轉帳方式，包括銀行電匯、Wise、OFX等專業匯款公司、PayPal、AlipayHK、WeChat等電子錢包，以及最新的跨境支付通，詳細比較各種匯款手續費、電匯手續費、到賬時間和優缺點，助你找到最適合自己的國際匯款方式。

本文精華： 💰 2026 匯款手續費及匯率大格價｜🛡️ 海外匯款安全與防騙指南｜🇭🇰🇹🇼 香港與台灣匯款教學｜🎁 領取 Wise 首筆免手續費優惠

海外匯款是什麼？認識常見的國際轉帳方式

海外匯款跨境匯款（國際匯款／跨境匯款／海外轉帳）是指將資金從香港銀行戶口匯往海外銀行帳戶，過程中通常會：

• 由銀行或平台的「現行匯率」進行貨幣兌換
• 收取香港銀行、中間代理行和海外銀行的相關手續費
• 需時 0 – 5 個工作天，具體取決於匯款方式和貨幣／目的地

你通常可以透過網上銀行、銀行App、打電話或親身到分行辦理匯款，而網上匯款的手續費通常較分行匯款便宜。

過去，這項服務幾乎由銀行壟斷，但隨著金融科技發展，現在消費者有了更多元、更低成本的選擇。了解不同管道的運作方式，是省錢的第一步。

什麼是國際電匯？

電匯（International Wire Transfer / Telegraphic Transfer, T/T）是最常見的跨境匯款方式，銀行透過 SWIFT 網絡把匯款指令送往海外銀行，好處是覆蓋全球所有地區，能安全地匯出大額資金，但缺點是銀行匯率價差大，並要額外支付代理行費用。

想了解更多？可以閱讀我們的【圖解】電匯教學。

海外轉帳 vs 電匯 有什麼分別？

專業匯款公司（如Wise）擁有自家本地結算網絡，不依賴SWIFT去傳送匯款指令，大幅減少手續費和處理時間，成為近年更受歡迎的海外轉帳方式。

認識常見的海外匯款最新方式

過去，匯款幾乎由銀行壟斷，但隨著金融科技發展，現在消費者有了更多元、更低成本的選擇。了解不同管道的運作方式，是省錢的第一步。我們為你整合了三種主要的國際匯款和海外轉帳方式：

方法一：銀行SWIFT電匯

銀行通常都是使用SWIFT電匯的方式進行海外轉帳。SWIFT是全球金融機構的主要通信通道，透過SWIFT網絡匯款，你的存款銀行可以跟遠在千里的海外銀行聯絡。

銀行的跨境匯款步驟（以HSBC為例）

大部分銀行都會提供至少2-3種匯款申請方式。以HSBC App為例：

1. 選擇「轉賬及繳費」，然後點選「環球付款」
2. 選擇國家／貨幣並查看預計費用與到賬時間
3. 輸入金額和受款人資料（姓名、地址、SWIFT/BIC、帳號／IBAN）
4. 選擇支賬戶口，並選擇誰負擔費用（OUR／SHA／BEN）
5. 確認資料並提交指示

方法二：使用專業匯款公司的轉帳匯款服務

近年港人開始留意到銀行以外的匯款選項，比較熱門的包括Wise、Western Union、OFX這類專業匯款公司。它們主要提供網上服務，匯率較靚、手續費較低，到賬速度也比銀行更快。

Wise的賣點是使用市場匯率中間價（Mid-market rate），即與Google顯示相同的匯率，而OFX的賣點則是不設匯款手續費。

匯款公司優點與缺點

方法三：電子錢包（PayPal、Alipay、WeChat等）

電子錢包主要用於P2P轉帳，例如PayPal也是一種常用的海外匯款方式。整體而言，電子錢包匯款速度快，但轉帳限額通常較低，而且支援的貨幣與用途都有限。

PayPal會需要收款人的什麼資料？

如果收款人已經有PayPal帳戶，你就只需提供他的電郵地址或PayPal.Me鏈接，非常簡單。

跨境支付通：香港內地跨境匯款新方式

FPS x IBPS互聯「跨境支付通」是香港金融管理局與中國人民銀行推出的全新跨境支付系統，把香港的轉數快（FPS）與內地的網上支付跨行清算系統（IBPS）直接連接。

「跨境支付通」推出初期，不少銀行都提供免手續費優惠，但匯率仍會因銀行而異，建議根據「最終實收金額」去判斷哪種跨境匯款方式最划算。想了解更多，可參閱匯款到大陸全攻略2026。

香港海外匯款費用比較

以下用匯出10,000港元到英國為例比較不同服務商：

（備註：我們在同一時間（2025年11月22日）於各服務商官網查詢「港元 10,000 → 英鎊」、收款至英國銀行帳戶之即時／最接近速度選項；金額包含平台顯示之所有費用；SWIFT 電匯不包括可能出現的中介／收款行費用。匯率與費用隨時變動，請以各平台即時報價為準。）

💡 小提示：比較匯款成本時，應著眼於最終的「實收金額」，而非只看手續費。

最常見的3種海外匯款手續費

• 貨幣兌換費／匯率差價：通常隱藏在匯率中，指的是「現行交易匯率」與「市場匯率中間價」之間的差距
• 電匯手續費：銀行一般按筆收費（固定金額）
• 中間銀行／代理行費用：通常只適用於SWIFT電匯，過程中每家代理行都會收取一筆費用

電匯手續費支付選項：OUR、SHA、BEN是什麼？

在填寫電匯申請表時，你會看到這三個選項，決定了誰來承擔費用：

海外匯款真的可以「免費」嗎？

老實說，外幣匯款基本上不可能做到真正「全免」，因為貨幣兌換本身就有成本。如果想找費用低廉、更划算的匯款方式，不應只看宣傳字眼，而要比較各平台的匯率、費用及最終實收金額。如果服務商不公開匯率或費用，通常意味收費不透明，匯率大多含隱藏提價。

付款後還可以取消匯款嗎？

這是視乎銀行／匯款提供商的服務政策。如果它們尚未處理你的匯款申請，而你的款項還未發出，特殊情況下就有機會允許你取消匯款，最好還是在匯款前看清楚有關的條款。

海外匯款慳錢Tips！如何避開銀行匯率陷阱與隱藏收費？

第1招：識破「銀行匯率」與「市場匯率」的價差

當你登入網上銀行準備匯款時，銀行會顯示一個「參考匯率」，這通常不是你在Google搜尋到的市場匯率中間價。

💡精明做法：匯款前先在Google搜尋「HKD to [貨幣]」查看市場匯率中間價，或使用Exiap格價工具，然後與銀行報價對比。

第2招：小心SWIFT的「代理行費用」

銀行電匯走的是SWIFT網絡，資金經過中轉銀行（代理行）時，往往會被扣除一筆「過路費」，這也是為什麼收款人收到的金額往往比你匯出的少。

💡精明做法：考慮使用Wise等不經SWIFT的匯款平台，先檢查「最終實收金額」，再對比銀行報價。

海外匯款需時多久？

香港銀行的匯款截數時間

銀行營業時間固定，而處理匯款指令的時間也是固定的。若在截數時間後提交電匯指示，銀行會延至下一個工作天才處理。不同銀行及不同貨幣的截數時間各有不同，用戶應以個別銀行公布為準。以下是一些參考例子：

（資料檢查日期：2025年11月21日）

國際匯款安全嗎？海外匯款安全指南

擁有幾十年歷史的銀行SWIFT電匯一向被視為安全可靠，但專業匯款公司的服務也同樣安全，背後有足夠的監管和嚴格的安全標準。

以Wise為例，它在全球多個營運地區都獲發電子貨幣機構或同等牌照，例如英國FCA、澳洲APRA、新加坡MAS，而在香港則受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO），牌照編號是25-03-03263。

🛡️ 資金保障：根據監管要求，Wise會將客戶的資金與公司的營運資金分開存放（Safeguarding）。

在比較不同匯款提供商的過程中，除了匯率、手續費、匯款時間，你也可以閱讀一些網上真實評論，例如Trustpilot網站。

海外匯款常見詐騙手法與防範

Wise如何解決香港人海外匯款的常見痛點？

香港人進行跨境匯款時最常遇到的問題，就是匯率價差大、代理行費用高，以及電匯需時過長。Wise的出現正正解決了這些問題：

*是否會產生相關費用以下單時顯示為準

其他優勢：

• 🏆 速度夠快！：約70%於20秒內到賬，95%少於1天（以實際路線為準）
• 🌏 覆蓋全球：支援40+種貨幣和140+個目的地
• 🛡️ 全球監管：除了香港海關認可，Wise在海外也受到多重監管
• 💰 資金保障：客戶資金與公司營運資金分開存放

跨境匯款限額與最新規定

跨境匯款的限額取決於服務商、付款方式、貨幣及目的地等因素。銀行電匯的限額通常較高，但網上銀行通常設有單筆／單日轉帳限額。

2026年美國匯款稅

自2026年1月1日起，美國將對以現金和匯票等實體工具匯出的匯款收取1%匯款稅。此稅由美國匯款人支付，香港收款人不會被直接課稅。使用銀行轉帳、信用卡或扣賬卡發起的匯款通常不屬於課稅範圍內。

香港匯款到台灣：限制，費用與注意事項

如果你需要從香港匯款到台灣，以下是需要了解的重點：

台灣外匯管制規定

• 個人與團體年度結匯限額：1,000萬美元 (自2024年11月1日起)。
• 申報標準：若單筆結匯金額（涉及新台幣兌換）達等值50萬美元以上，需向銀行申報
• 匯入款項：需說明匯款性質，首次收取海外匯款可能需到銀行辦理手續

常用台灣銀行SWIFT代碼

匯款到台灣到賬時間

• 銀行電匯：2-5個工作天
• Wise：通常1-2個工作天

海外匯款常見疑問解答

網銀可以國際匯款嗎？

可以。大部分香港銀行都支援透過網上銀行或手機App發送國際匯款，包括HSBC、恒生、中銀、渣打等。網上辦理的手續費通常較分行櫃檯便宜，但需要事先登記收款人戶口以提高匯款限額。

海外匯款怎麼用？

1. 選擇匯款供應商（銀行或專業匯款公司）
2. 準備收款人資料（姓名、銀行名稱、SWIFT代碼、帳號）
3. 登入網上銀行或匯款平台，輸入匯款詳情
4. 確認匯率和手續費，提交匯款指令
5. 付款並追蹤匯款進度

海外匯款到香港時間？

• 銀行SWIFT電匯：1-5個工作天
• 專業匯款平台（如Wise）：最快數秒至1個工作天
• HSBC環球轉帳：即時到賬（需雙方都有HSBC帳戶）

影響因素包括：截數時間、時區差異、中轉行數量、合規審查。

跨境匯款總結

跨境匯款方式眾多，無論是銀行電匯、專業匯款公司，還是電子錢包，各有其優點和缺點。移民、出國留學、海外置業、匯款給親友、匯款到台灣——不同情況可選擇不同的匯款方式。

如何選擇最適合你的匯款方式？