PayPal外幣提款省錢攻略:PayPal匯款到Wise外幣帳戶、轉帳流程、匯款費用一覽

PayPal是為人熟悉的電子支付平台,用戶遍佈全球,很多人都會用來支付或收取來自世界各地的款項。如果你是Freelancer,平日會接不同國家客戶的Job,收到的錢多數是外幣,自然要想辦法換回本地貨幣,再轉入銀行戶口存起來。又或者,你正在外國留學,遠方親人用PayPal轉帳的方式向你支付生活費,過程中也會涉及貨幣兌換。雖然PayPal轉帳真的很方便,只需電郵地址、電話號碼、PayPal ID或QR Code就可以進行收付款,但是只要涉及貨幣兌換就會有額外的手續費。

如果想更便宜地從PayPal提款至自己的銀行賬戶,又或者匯款給他人的銀行賬戶,可以善用Wise的多幣種賬戶服務(尚未在香港提供),以及無匯率溢價的低成本匯款服務。本文會講解PayPal的銀行提現服務,並解釋為何使用作為PayPal提款帳戶能為你節省更多費用,以及Wise匯款相比起PayPal匯款的優勝之處。

了解更多

從PayPal 提款的省錢工具: Wise綜合貨幣帳戶

假設你剛收到海外親友的一筆美元轉帳,這筆款項正存放在你的PayPal錢包餘額中,等待提款至銀行戶口。

香港地區的PayPal帳戶只支援港元和美元的提現,如果你沒有美國銀行賬戶,就只能先把美元兌換成港幣,再提款到香港銀行戶口。但是,如果你擁有Wise綜合貨幣帳戶,就可以獲得多達10種貨幣的個人名下銀行賬號,當中包括美元賬戶。你可以把美元賬戶的銀行賬號新增至PayPal,方便進行美元提款。

透過使用Wise帳戶作PayPal提現,由於過程中不涉及貨幣兌換,因此我們能省下高達3%的貨幣兌換手續費,更可以避免PayPal匯率中隱藏的加價。款項到達你的Wise帳戶後,你可以連結Wise扣賬卡作外幣消費或提款,或者匯款到你的銀行戶口亦得。Wise的匯款是用真實的市場中間匯率計算費用(即Google搜索到的匯率),只收取一筆小額費用,以匯款金額去按比例計算。

值得留意的是,如果你的主要居住地是香港,Wise帳戶地區就會是香港,現時還未支援多幣種帳戶服務。但如果你即將會移居到海外,或者已經身在外地,例如加拿大、英國或其他歐洲國家,就可以享用此服務,為你節省PayPal的提款費用。

如何由PayPal 提款至Wise帳戶?

簡單而言,要從PayPal提款至Wise,你只需完成以下3個主要步驟:

  1. 申請Wise帳戶,獲得貨幣的銀行詳細信息。

  2. 登入PayPal帳戶,新增銀行賬戶資料,完成驗證程序。

  3. 於PayPal網站或應用程式,在「錢包」內點擊提款,然後按照說明完成申請。

以下會詳細講解每個步驟,只要跟住一步一步做,從此你就可以用較低的費用進行PayPal提現。

申請Wise帳戶

首先,如果你未有Wise帳戶,可以輕鬆在Wise網站或手機應用程式免費註冊,做好以下的準備工夫:

  • 以電郵地址、Google、Facebook或Apple帳戶註冊Wise帳戶,填寫個人資料。

  • 使用Wise App進行身分驗證,為此你需要準備好護照和進行自拍,審核過程最多需要2-3個工作天。

  • 完成驗證後,你就可以進行匯款、開通不同貨幣的賬戶,還可以申請扣賬卡。

  • 從多幣種賬戶中選擇你的PayPal帳戶適用的幣種(例如美元),查看只作收款用途的銀行詳細信息。

立即註冊Wise賬戶

PayPal 提款步驟

接下來就要進行PayPal提款設定:

第一步:綁定Wise的美元賬戶至PayPal帳戶

你可以輕易在Wise網站或Wise應用程式中,找到美元帳戶的個人名下銀行詳細信息,包括ACH 路由號碼和銀行賬號。使用這組資料,你就可以添加美元銀行賬戶至你的PayPal錢包。

第二步:驗證銀行帳戶

PayPal需要驗證你提供的銀行賬戶資料,方法是發出兩筆小額存款到你的銀行戶口,金額約為港幣 0.01 元至 0.99 元。收到款項後,你就可以回到PayPal網站輸入存款金額,完成銀行戶口認證。

第三步:申請PayPal提現

成功綁定Wise帳戶後,你就可以馬上進行提款申請。前往「錢包」,在美元餘額下點擊「轉帳至你的銀行」,然後選擇先前綁定的Wise美元賬戶,輸入提款金額。

第四步:確認提款

檢查提款詳情,包括當中適用的費用,如果無問題就點擊「確認」,款項會在3-6個工作天內到達。

首次提現可能會需要較多的手續,我們需要註冊和驗證Wise帳戶,又需要進行PayPal綁定和銀行賬戶驗證,因此加起來可能要接近5-10天才能真正收到款項。但一經開通後,你就可以用更低成本的方式從PayPal提款,一勞永逸。到達Wise帳戶的款項還有很多用途,不但能用來匯款、還可以在全球200多個國家用Wise扣賬卡消費和提款。

從 PayPal 提款到Wise

PayPal 提款手續費

我們可以從香港PayPal帳戶中把不同貨幣的餘額轉帳至香港或美國銀行戶口,適用的費用如下:

交易種類費率
將結餘兌換為另一種貨幣交易匯率=基本匯率+3%
提款至香港銀行戶口(1000 HKD以上)免手續費
提款至香港銀行戶口(1000 HKD以下)每筆提款: 3.50 HKD
即時轉帳轉帳金額的 1%(最少10 HKD,最多100 HKD)
提款至美國銀行戶口轉帳金額的3%

雖然提取美元款項會有3%的手續費,但相比起來,如果我們先在PayPal兌換貨幣,當中的匯率加價和貨幣兌換費可能更加高。PayPal使用的是自訂匯率,包括基本匯率和貨幣兌換費用3%。根據PayPal的政策,基本匯率是以兌換當日或前一個工作日的批發貨幣市場匯率為基礎。我們無從得知最確實的匯率,只能最後在確認交易頁面中查見。因此,把貨幣兌換這一部分留給Wise來進行可能會是更明智的決定,因為Wise是使用的是用實時市場中間匯率,即是Google搜索到的匯率,保持服務和收費的高透明度。

PayPal 提款限額

PayPal沒有設固定的提款上限,而最低提款額則為80 HKD或1 USD。PayPal亦可能會對個別客戶設定提款限額,通常取決於帳戶類型和交易歷史。你可登入 PayPal 帳戶以查看自己的提款限額。

匯款費用比較:PayPal vs Wise

讓我們先看看PayPal和Wise的匯款費用比較:

 PayPalWise
海外匯款

以PayPal 餘額或銀行戶口支付費用:HKD 38.99

其他支付方式:HKD 38.99+3.40%+固定費用

手續費0.41% 起(因貨幣而異)
本地轉帳

以PayPal 餘額或銀行戶口支付費用:不設手續費

其他支付方式:3.40%+固定費用

固定的小額費用
匯率交易匯率=基本匯率+3%市場中間匯率(不設匯率加價)

從上表可見,PayPal 會因應收款人的所在地、以及匯款人的支付方式而設有不同的收費架構。固定費用是根據收款貨幣而定,大約是2.35 HKD/0.30 USD/其他貨幣的等值,詳細資料可瀏覽PayPal的收費表。相比起來,Wise的收費似乎更簡單,手續費一筆過,根據匯款金額來按比例計算。換言次,就不用好像PayPal般,固定支付至少HKD 38.99的費用。至於匯率方面,Wise使用的是實時匯率(市場中間匯率),沒有在匯率中加入貨幣兌換費,因為上面所提到的一筆過手續費已經包含了一切服務。

另外,值得一提的是,無論是本地轉帳還是海外匯款,款項都只是發送到收款人的PayPal帳戶,亦即是說,他還可能要再付一筆提款的手續費,才能把款項轉到銀行戶口。而Wise的匯款則是直接存入收款人的銀行賬戶,簡單、直接和快速,大部分的匯款都是在24小時內到達。

立即註冊Wise賬戶

【PayPal匯款】如何使用PayPal匯款到非自己名下的Wise帳戶?

如果你想用PayPal餘額匯款到他人的銀行賬戶,以上提到的第一種方法,就是先轉帳到他的PayPal帳戶,再讓他綁定銀行戶口,然後申請提款。這樣聽過來有點太複雜和費時。要不再看看第二種方法,就是先提款到自己的Wise帳戶,然後再使用Wise直接匯款到他的銀行賬戶。這樣就似乎簡單得多,收款人根本不需擁有PayPal帳戶或Wise帳戶,就可以直接收到你的款項,而且還不需要等那麼久,因為省下了開戶、驗證、綁定和提款的步驟。

除了時間和心力,金錢當然也是我們會考慮的因素。如果按照第一個方法,你作為匯款人,首先要付PayPal的轉帳費和貨幣兌換費,而收款人也要支付PayPal的提款手續費。而按照第二個方法,你只需付PayPal的提款手續費,然後再付Wise的小額匯款手續費,重點是你不需支付額外的貨幣兌換費(在PayPal是3-4%),而收款人則不用支付任何費用,就能收到全額匯款。

【Wise匯款】我可以使用PayPal支付Wise的匯款費用嗎?

如果你的居住地是位於歐洲經濟區(EEA),那麼你的Wise個人帳戶就能支援以PayPal支付匯款、轉帳和增值費用。你的PayPal 錢包必須是以歐元為主要貨幣,而且兩邊帳戶的持有人姓名必須相同。換言之,我們只能用自己的PayPal錢包為自己的Wise匯款支付費用。至於手續費,使用PayPal會比使用一般銀行轉帳適用於更高的費用,因為PayPal是屬於「快速轉帳」,與信用卡、扣賬卡是同一類的支付方式,款項通常會即時發出,最快可於數秒內到達。

如果你不能使用PayPal直接支付,也可以按照上面教的方式,先從PayPal提款到Wise帳戶,然後再從Wise帳戶匯款到全球80多個國家,匯款費用就會直接從你的錢包餘額扣除。

為什麼Wise匯款會比PayPal便宜?

Wise和PayPal都是提供支付服務的金融科技公司,但它們的主要業務卻不同。嚴格來說,PayPal的核心業務是電子商務的收付款服務。我們大多數人開始使用PayPal都是因為它十分方便網上購物,為商家和消費者分別提供完善的收款和付款方案,以及買家和賣家保障。PayPal亦提供外幣錢包的服務,方便消費者能跨越地域的進行網上消費,自由工作者接收世界各地的工資,商家收取全球客戶的貨款。

,如果你不是第一次聽到這個名字,那麼你可能已經知道Wise是一間電子貨幣機構,專注於國際貨幣業務,提供海外匯款、多幣種賬戶、扣賬卡等服務。Wise的成立就是為了建立一套新的匯款模式,為全球客戶提供透明和低成本的服務。Wise 擁有自己的轉帳網絡,在世界各地都設有銀行戶口,因此匯款過程不需經過第三間銀行,省下的商業費用令Wise能夠持續向客戶提供低成本匯款服務。

立即註冊Wise帳戶

總結

PayPal作為網上的第三方支付服務商,為營商人士和消費者都帶來不少便利。作為消費者,網購時只需登入PayPal帳戶,然後選擇預先加入的付款方式,例如信用卡/扣賬卡、銀行帳戶或者PayPal錢包餘額,就可以完成付款。而對於有海外收款需求的人(例如Freelancer),收款也只需提供電郵或電話號碼等識別資料,款項就會即時進行PayPal錢包

餘額,方便用來網上消費。如果你收到的是外幣,PayPal錢包會為你自動開設該貨幣的錢包,讓你可以同時持有不同的外幣餘額。

截至目前為止,使用PayPal的服務仍是完全免費。到底什麼情況下PayPal才會收取服務費呢?就是當你有需要透過PayPal進行貨幣兌換的時候,例如匯款、外幣消費、提款至銀行,就可能會產生外幣交易的手續費。PayPal的貨幣兌換費是3-4%,因交易種類和幣種而異。如果想節省這一部分的費用,可以考慮使用Wise的服務。Wise提供低成本的匯款服務,以及擴充產品,例如綜合貨幣帳戶和扣賬卡。將Wise的外幣帳戶綁定至PayPal進行提款,就能避免由PayPal進行貨幣兌換,從而節省高達4%的貨幣兌換費。

立即註冊Wise賬戶

FAQ

申請Wise帳戶的費用是多少?

註冊Wise帳戶是免費的。如果Wise在你的地區提供綜合貨幣帳戶,你還可以免費使用此服務,同時持有50多種貨幣,其中有多達10種是配有個人名下銀行詳細信息。如果你申請的是商業帳戶,只需支付一次性的費用就能解鎖這10種貨幣的本地銀行帳戶資料,金額因國家/地區而異。

申請PayPal帳戶的費用是多少?

註冊PayPal帳戶是免費的。

PayPal和Wise匯款需要多少時間?

一般來說,PayPal個人帳戶與個人帳戶之間的轉帳是即時的,款項會即時存入收款人的PayPal錢包餘額。如果他要提款到銀行戶口,則需要額外的處理時間,因收款人的所在地而異。例如香港地區的提款處理時間為3-6個工作天。至於使用Wise匯款,款項會直接存入收款人的銀行帳戶,省下轉帳和提款的多重步驟。視乎你的支付方式和匯款貨幣種類,款項最快可在幾秒至幾分鐘內到賬,大部分情況下都可以在24小時內收到款項。

使用Wise匯款真的比較便宜嗎?

一般匯款公司都是採用自訂的漲價匯率,PayPal也是如此,其交易匯率包含了3%的貨幣兌換費。當你的匯款金額越高,因匯率差價而導致的損失就越大。而Wise則使用無溢價的真實市場中間匯率計算費用,即是Google或xe.com顯示的匯率。Wise的匯款服務以其低廉和透明的費用而聞名,你可以在確認交易前清楚看到全部費用,一經鎖定匯款和費用,就不會再有其他後續的隱藏費用。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年8月29日