Airwallex空中雲匯 vs Wise服務比較：匯款手續費、速度、安全性、易用度

Wise（前稱TransferWise）和Airwallex空中雲匯都是專業匯款供應商，哪麼兩者有什麼差別？進行國際匯款前，我們應了解清楚不同匯款公司的服務詳情。如果你正在尋找合適的匯款服務提供商，考慮要使用Airwallex還是Wise的匯款服務，你可以在本文找到兩者的詳細比較，包括它們的手續費、匯款速度、安全性和易用度等資料，我們亦會用實際例子去輔助說明。

小結：Airwallex只接受企業開戶，而Wise則向個人和企業提供國際匯款服務，但它們兩者都提供強大的商業匯款功能，例如匯出40+種貨幣、支持批量付款和連接會計軟件。雖然Wise和Airwallex均提供全球收款賬戶和扣賬卡，但這些服務可能是地區限定的：香港居民和香港企業仍未能使用Wise多幣種賬戶和申請Wise卡。想了解更多就繼續閱讀下去吧！

Airwallex vs Wise匯款服務比較一覽

*實際可用的功能_視乎帳戶地區，例如香港用戶仍未能使用Wise多幣種賬戶和扣賬卡服務_

（資料檢查日期：2024年1月24日）

Airwallex和Wise都是獲授權和監管的電子貨幣機構，提供多元化的貨幣服務，如匯款、多貨幣賬戶和扣賬卡，以及一些企業友好的功能和服務。Airwallex和Wise支援的匯款幣種差不多，但Airwallex支持較多的匯款目的地。如果你居住在指定地區（例如歐美國家），可以使用Wise多幣種賬戶持有40+種貨幣，比Airwallex Wallet持有更多的幣種，這意味著國際企業能更大程度地減少貨幣兌換的需要，並節省更多的外幣交易費用。

Airwallex vs Wise 四大比較點：匯款收費、匯款速度、匯款渠道、匯款安全性

（資料檢查日期：2024年1月24日）

• 匯款收費：Airwallex的匯率是參考多家金融機構定價和基於銷售利潤等多種因素而訂的漲價匯率，而Wise則提供零提價的市場中間匯率，跟你在Google上搜尋到的實時匯率一樣。

• 匯款手續費：兩家公司都提供費用低至免費的本地轉帳服務，國際匯款則有不同的收費方式，Wise是按匯率金額的一定比例計算手續費，而Airwallex是收取固定的手續費，因此可能比較適合大額匯款。

• 匯款需時：Airwallex和Wise的匯款速度都比起一般銀行快很多，熱門貨幣匯款通常可以即日到賬。

• 匯款方式：兩家公司都設有網上平台和手機App，讓你能隨時隨地發送匯款。

• 匯款安全性：Airwallex和Wise都持「貨幣服務營辦商」和「電子貨幣機構」牌照，是完全合法和安全的匯款公司

Airwallex vs Wise 優點和缺點

Airwallex vs Wise 誰是贏家？

Airwallex和Wise都是全球匯款公司，但它們的業務範圍和提供的服務並不完全相同。對於個人客戶而言，你可能會想使用Wise匯款，因為它提供比市面上大部分匯款供應商更便宜的匯率和手續費，匯款最快能在幾秒鐘至幾小時內到賬，而且能確保你的匯款會全額到賬。

至於商業客戶，包括企業和自由職業者，Airwallex和Wise均提供非常吸引的商業收付款服務。不過由於Wise現時仍未向香港用戶開放多幣種賬戶和扣賬卡服務，有需要管理國際資金的香港企業可能會優先考慮Airwallex，因為它提供支援20多種貨幣的全球收款帳戶。如果你想再節省多一點錢，你也可以申請多一個Wise帳戶來專門處理國際付款，因為Wise提供零價差的市場中間匯率，即是Google上顯示的實時匯率，因此你不用擔心任何隱藏費用。

Airwallex vs Wise 公司背景

Airwallex於 2015 年在墨爾本成立，是一個面向企業客戶的專業匯款公司，服務全球超過 100,000 家企業。Airwallex 提供全面的營運支援服務，包括全球收款帳戶、公司卡和員工卡、本地及國際匯款、API對接服務等。Airwallex在香港設有辦事處，並獲香港海關發出「貨幣服務營辦商」（MSO）牌照。

Wise是一家英國金融科技公司，於 2011 年成立，並於 2021 年在倫敦證券交易所上市。Wise向全球大部分國家的個人和企業提供匯款服務，並向歐美等地的用戶提供更全面的貨幣服務，包括多幣種賬戶、扣賬卡、基金及股票投資等。現時Wise在香港只有提供國際匯款服務，並與Airwallex一樣獲香港海關發出MSO牌照。

Airwallex vs Wise匯款運作方式

要使用Airwallex或Wise匯款，你都需要註冊一個帳戶並完成驗證步驟。以下為兩間公司的開戶和匯款流程：

Airwallex註冊及匯款步驟：

1. 準備好這些開戶材料，登陸Airwallex網站註冊帳戶。

2. 開戶申請大約需時 1-3 個工作天處理

3. 成功開戶後就可以增值戶口（透過銀行轉帳約需2個工作天），當資金可用就能設立首筆匯款。

4. 點擊左側目錄中的「Transfers」，然後選擇「New Transfer」。

5. 新增收款人，需填寫收款人類型（個人／企業）、聯絡資料和銀行賬戶詳細信息，並選擇匯款方式（本地轉賬／SWIFT電匯）。

6. 開始匯款，選擇扣賬貨幣戶口並輸入匯款金額，查看匯率和手續費。

7. 檢查資料和金額正確，就可以確認提交匯款申請。

Wise註冊及匯款步驟：

1. 準備好這些開戶材料，登陸Wise網站或下載手機App註冊帳戶。

2. 個人身份驗證通常很快，但企業驗證則最多需要10個工作日。

3. 成功開戶後就可以設立首筆匯款。

4. 輸入付款貨幣、收款貨幣、匯款金額和選擇付款方式，查看手續費和預計到帳時間。

5. 填寫收款人的個人資料和銀行帳戶詳細信息。

6. 選擇付款方式：信用卡／扣賬卡／銀行轉帳。

7. 按指示付款，Wise會盡快完成兌換並發出匯款。

與市面上大部分匯款公司不同，Wise擁有自己的匯款網絡，不需使用昂貴和費時的SWIFT電匯網絡，因此能以本地轉帳的速度進行國際匯款，並且能節省代理銀行費用。例如，你把港幣轉帳至Wise的香港銀行戶口，Wise再從它的英國銀行帳戶把英鎊轉帳給收款人，整個匯款過程都只涉及本地銀行轉帳，因此Wise的大部分主要貨幣匯款都能在幾秒鐘至幾小時內到賬，比大部分銀行和匯款公司更便宜和快捷。

Airwallex vs Wise 收費政策

以下我們只比較兩間公司均有提供的服務，例如匯款、多幣種帳戶和扣賬卡的有關費用。

就匯款而言，Airwallex收取的電匯手續費是固定的，但匯率則含有一定比例的隱藏手續費。而Wise則只有一筆過、按比例計算的手續費。不用擔心，我們稍後會以實際例子去比較兩家公司的匯率手續費。

另一方面，就扣賬卡而言，Wise的收費也是一筆過、一次性的發卡費，沒有後續的卡月費或年費，但Airwallex則會每月收取與員工卡相關的「開支管理費」。值得留意的是，Airwallex雖然提供實體版員工卡，但不設ATM提款功能，所有沒有相關收費。

以下是Wise和Airwallex的賬戶收費一覽：

*由於香港用戶不能使用Wise多幣種賬戶和扣賬卡，以上的有關收費是適用於英國用戶

（資料檢查日期：2024年1月24日）

Airwallex vs Wise手續費比較

Airwallex和Wise都是專業匯款供應商，它們的交易匯率和手續費都通常比一般銀行好，但到底誰比較優勝呢？這時候最好用實際例子去比較兩者的總費用：

（資料檢查日期：2024年1月24日，來源：Wise網站和Airwallex網站）

以上幾個例子都是Wise勝出，一個原因是Wise匯率沒有隱藏價差，另外一個原因是Wise手續費是按比例計算，而Airwallex的電匯手續費是固定的，這代表Airwallex比較不適合小額匯款。當匯款金額增加，兩家公司的費用差距會逐漸縮小。

Airwallex vs Wise匯率比較

透過Wise進行的所有涉及貨幣兌換的交易，例如國際匯款和扣賬卡交易，你都能享用市場中間匯率，亦即是你在Google和XE.com搜尋到的匯率，沒有任何額外的加價。

至於Airwallex的交易匯率則是參考多家金融機構的定價，並基於外匯市場風險和銷售利潤等多種因素而訂的漲價匯率，在週末和公眾假期通常會有更多的加價。根據Airwallex的服務費用表，它們的換匯收費是「低至 0.2% 銀行同業匯率匯款附加費」。Airwallex網站亦有提供換匯計算器，只要選擇貨幣對就能查看適用的交易匯率，但要留意匯款手續費（HK$120-200）並不包括在內。

Airwallex vs Wise匯款速度比較

Airwallex目前支援150+個國家、40+種貨幣的本地和SWIFT付款。本地付款是指以本地轉帳的方式把匯款存入收款人的銀行戶口，由於不需使用SWIFT網絡，匯款通常能更快到賬。如果Airwallex在你的匯款目的地設有本地銀行帳戶，你可以預計你的匯款最快能即日到賬。否則，SWIFT匯款通常需要 3-5 個工作天處理。

同樣地，Wise的匯款速度也很高。Wise更早就建立了自己的匯款網絡，不經SWIFT網絡匯款，因此能以本地轉帳的速度完成國際匯款。事實上，約一半的Wise匯款都是即時完成的，具體需時取決於匯款貨幣和目的地的有關法規等因素。Wise網站設有簡易計算器，只需輸入你的匯款貨幣對就能查詢匯款需時。如果系統顯示「應在幾秒內到賬」就代表你的匯款能即時到賬。

Airwallex vs Wise匯款限額比較

Wise和Airwallex都是合規的匯款供應商，能接受上百萬甚至上千萬的匯款，處理一般個人／商業匯款應該是無問題的。進行大額匯款前，請準備好充足的證明文件，例如匯款目的證明和資金來源證明。

（資料檢查日期：2024年1月25日）

Airwallex vs Wise付款方式比較

要透過Airwallex匯款，你的Airwallex Wallet要有足夠的資金，而香港用戶通常只能以銀行轉帳的方式充值。或者，你也可以用全球賬戶資料收取來自他人的匯款，收到的錢也會自動存入Wallet，之後可以用來匯款。亦即是說，Airwallex接受的匯款支付方式暫時只限於銀行轉帳。

至於Wise，以港元支付的匯款可以用銀行轉帳、扣賬卡或信用卡付款。當你透過Wise App匯款，則也可使用Apple Pay和Google Pay。但要留意，以銀行卡付款的匯款限額通常較低，可能只有2萬港幣。

Airwallex vs Wise扣賬卡比較

Airwallex和Wise均提供扣賬卡，它與你的多幣種賬戶綁定，交易時會直接在對應貨幣戶口扣數，從而節省外幣交易費用。

以下讓我們看看Airwallex卡和Wise卡各有什麼優勢：

（資料檢查日期：2024年1月25日）

Airwallex vs Wise扣賬卡可用地區

Airwallex卡和Wise卡都是普遍被全球商戶接受的VISA或MasterCard卡，只要見到商戶和ATM有「VISA」和「MasterCard」標誌，就代表可用。不過要留意，Airwallex網站有特別提醒用戶，它們的員工卡（實體VISA卡）不能在ATM提款，而公司卡則只提供虛擬卡，這意味著Airwallex提供的扣賬卡均沒有提款功能。

Airwallex vs Wise商業帳戶比較

Airwallex主打的就是企業戶口，提供強大的營運支援服務，更可與你的客戶經理商討並客製化商業收付款方案。至於Wise，不只個人客戶，企業客戶也能享用它的多幣種帳戶和扣賬卡服務。

以下讓我們看看Airwallex和Wise的商業帳戶各有什麼優勢：

*實際可用的功能_視乎帳戶地區，例如香港企業仍未能使用Wise多幣種賬戶和扣賬卡服務_

（資料檢查日期：2024年1月25日）

Airwallex vs Wise易用度比較

• 註冊帳戶：Wise和Airwallex均可以透過網站或手機App開戶，身分驗證程序也可以在網上完成。

• 發送匯款：Wise接受信用卡、扣賬卡、銀行轉帳或以Wise錢包餘額付款，而Airwallex則只能以Wallet餘額付款，現時香港用戶只能透過銀行轉帳為Wallet餘額增值。

• 收款方式：一般來說，Wise和Airwallex都會將款項直接匯入收款人的銀行戶口。另外，它們也支援Wise帳戶間／Airwallex帳戶間的即時轉帳，資金會存入貨幣錢包而非銀行戶口。

• 支援語言：Wise和Airwallex的網站和手機App都有中文介面。

• 匯款限額：Wise和Airwallex均有很高的匯款限額，但實際可發送的金額仍視乎貨幣和付款方式。

Airwallex vs Wise支援幣種比較

Airwallex和Wise均支援匯出超過40種貨幣。

Airwallex vs Wise安全性比較

Airwallex和Wise都是獲全球多地的金融監管機構所授權的專業匯款供應商。

• 在香港，它們均獲海關發出「貨幣服務營辦商」牌照。

• 在英國，它們均獲FCA發出「電子貨幣機構」牌照。

• 還有澳洲的金融服務牌照、加拿大的金錢服務業務牌照和更多

Airwallex vs Wise客戶服務

Airwallex在香港設有辦公室（地址：香港鰂魚湧英皇道979號濠豐大廈34樓），但網站沒有註明香港客戶可用的聯絡電話，所以大多數情況都可能要透過網上的客戶支援服務，填寫電子聯絡表格後Airwallex將盡快與你聯繫。

Wise也不設實體分行，如果有任何匯款相關的問題，你可以在登入網站或App後，針對指定的交易向客服人員尋求協助。

總結：Airwallex vs Wise匯款服務比較

Airwallex和Wise都是專業匯款公司，亦提供貨幣相關的服務，如多幣種帳戶和扣賬卡

。它們的最大分別是，Airwallex只提供商業帳戶，而Wise則向個人和企業客戶提供服務。

Airwallex提供專業、可客製化的商業支付解決方案，你可以與客戶經理商討最切合你的業務需求的收付款方式。至於Wise則提供一系統便利、收費低廉和透明的個人／商業收付款服務。Wise提供零價差的市場中間匯率、快至即時到賬的匯款速度，以及按比例計算的手續費，特別適合小額匯款。