最好的國際銀行戶口{2024}}：比較各大國際銀行戶口的功能、支援幣種、交易手續費
如果你是剛移居到外地的華人，或者是經常出外旅行並需要用到多種貨幣，使用本地銀行卡／單一貨幣的扣賬卡／信用卡去進行海外交易可能會產生不少費用。在這些情況下，開設一個國際銀行戶口，獲取一張支援多種貨幣的國際銀行卡可能是更好的主意。
一些傳統銀行如HSBC、Citibank向現有存款戶口客戶提供多幣種帳戶，如果滿足存款要求就可豁免帳戶維護費，但它們提供的交易匯率往往含有較多的保證金。本文會為你介紹 5 款國際戶口，它們來自傳統銀行、電子貨幣機構和網絡券商，我們會分析這些戶口的服務和收費，讓你能清楚了解自己的選項，從而選擇最適合自己的帳戶。
內容目錄
最適合海外使用的 5 款國際銀行戶口
如果你經常會出外旅遊，有需要用到不同種類的貨幣，或者你是剛移居到外地的華人，最好找一款合適的國際銀行戶口去管理外幣資金。視乎你的理財需求，例如海外旅遊消費、國際匯款、以外幣投資全球股票等，以下是一些你可能會喜歡的選項：
HSBC：現有匯豐客戶可開立環球貨幣帳戶，以優惠匯率兌換多達20種貨幣，可用於扣賬卡消費和發送匯款
Citibank：滿足指定存款要求的Citigold International客戶可透過多幣種賬戶管理多達16種貨幣，匯款免手續費
IB 盈透證券：免費開設網上券商戶口，以外幣投資全球基金、股票等產品，並就閑置資金賺取利息
Wise：免費開設多幣種帳戶，以零隱藏加價的匯率持有和兌換40多種貨幣，其中多達10種貨幣附帶本地收款帳戶資料
Revolut：低至零月費的多功能外幣戶口，支援約30種貨幣，每月可免費進行少量貨幣兌換和ATM提款
什麼是國際銀行帳戶？
國際銀行戶口的主要特徵包括：可持有多種貨幣、附帶全球通用的扣賬卡或信用卡，因此特別適合需要頻繁進行外幣交易的人，例如外遊人士、外籍勞工，以及國際投資者。
如果想開設國際帳戶，除了傳統銀行，你還有虛擬銀行、電子貨幣機構、網絡券商等選擇，他們或能提供更多元化的服務，收費也通常更簡單和低廉。
以下是一些國際銀行戶口的常見功能和服務：
持有和兌換多種外幣
享用較優惠的電匯匯率，而非現鈔匯率
匯款手續費低，甚至免費
附帶全球通用的扣賬卡
海外交易和提款手續費低，甚至免費
以外幣進行投資和/或賺取利息（較少見）
我可以開設國際銀行戶口嗎？
不少傳統大牌銀行如HSBC、Citibank均提供國際銀行帳戶，但通常只向持有存款戶口的現有客戶提供，而且這些帳戶的功能往往相對有限。相比之下，專注於提供貨幣服務的專業提供商，如Wise和Revolut可能提供功能更多、費率也更具競爭力的多幣種帳戶，讓你可以持有更多種貨幣，並節省外幣消費、提款和匯款費用，甚至有機會就外幣存款賺取不錯的存款利息。
哪間銀行提供最好的國際帳戶？
我們很難一概而論那款國際帳戶是最好，你應該根據你的理財需求和偏好去比較不同提供者的帳戶服務。如果你不知道如何開始，可以參考下面的表格，我們列出了一些考慮因素，並為你調查了幾間熱門銀行/貨幣機構的國際戶口：
| Wise | Revolut | HSBC | Citibank International | Interactive Brokers | |
|---|---|---|---|---|---|
| 開戶費 | 免費 | 免費 | 免費 | 免費 | 免費 |
| 帳戶月費 | 免費 | 提供免費帳戶和收費帳戶，月費£0至£45不等 | 免費，但你的HSBC存款戶口可能有月費 | US$150（保持US$200,000戶口結餘就可豁免） | 免費 |
| 多幣種帳戶 | 持有和兌換40多種貨幣 | 持有和兌換30多種貨幣 | 持有和兌換18種貨幣 | 持有和兌換16種貨幣 | 持有和兌換24種貨幣 |
| 存款利息 | 只適用於GBP、USD、EUR（有年費） | 只適用於GBP、USD、EUR | 不適用 | 不適用 | 適用於大部分貨幣，但US$10,000以上的部分才有利息 |
| 國際銀行卡（扣賬卡／信用卡） | 可訂購扣賬卡（發卡費£7，無年費） | 免費和收費帳戶均提供扣賬卡，但外觀和功能可能不同 | 提供扣賬卡 | 提供扣賬卡 | 只適用於美國和加拿大用戶 |
| 海外交易費用 | 直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費。如需貨幣兌換，手續費由0.41%起 | 直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費。免月費帳戶每月可免費兌換£1000 | 直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費。如需貨幣兌換，交易匯率將含有保證金 | 直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費。如需貨幣兌換，交易匯率將含有保證金 | 戶口內的錢一般只能用於投資交易，手續費視乎投資產品的種類 |
| 貨幣兌換匯率 | 市場中間匯率（即是Google匯率，零匯率提價） | 市場中間匯率。每月超出一定金額後，公平使用費或適用（0.5%-1%） | 視乎交易貨幣，將採用含有保證金的HSBC匯率或VISA匯率 | Citibank國際客戶匯率（含有保證金） | 提供銀行間匯率，另收取交易佣金 |
| 海外提款費用 | 每月可免費提款2次，合共最多£200。其後每次0.5 GBP + 1.75% | 免月費帳戶每月可免費提款5次，合共最多£200。其後每次2% | 沒有手續費，但交易匯率含有保證金 | 沒有手續費，但交易匯率含有保證金 | 每次US$0.5 |
| 商業帳戶 | 提供個人和商業帳戶 | 提供個人和商業帳戶 | 此帳戶只向個人客戶提供 | 此帳戶只向個人客戶提供 | 除了個人，小型企業也可開戶 |
*為了一致地比較不同銀行／貨幣機構的帳戶，我們均採用它們針對英國用戶的收費
（資料檢查日期：2023年11月11日）
傳統大牌銀行在全球各地都設有分行，在這些熟悉和可靠銀行開設國際戶口是個不錯的主意。但如果你想以較低的費用去管理較多的貨幣，享用更優惠的匯率和更透明的收費，專業提供者如Wise和Revolut可以是更好的選擇。
以下快速整理一下幾間銀行／貨幣機構的帳戶服務：
Wise：支援40+種貨幣，附帶多達10種貨幣的收款帳戶資料。扣賬卡免年費，每月可免費提款200 GBP。所有交易均可享用零隱藏加價的市場中間匯率。
Revolut：支援30+種貨幣，提供扣賬卡，免費帳戶每月可免費兌換1000 GBP和提款200 GBP。
HSBC：支援18種貨幣，通常沒有交易和提款手續費，但交易匯率中含有保證金。
Citibank：支援16種貨幣，通常沒有交易和提款手續費，但交易匯率中含有保證金。開戶存款要求高（US$200,000）。
IB：支援24種貨幣，一個平台投資33個國家、150個市場的股票、基金等產品，閒置資金亦可賺取利息。
Wise Account
如果你居住在指定國家，例如歐美地區、澳洲、紐西蘭和部分亞洲國家，就可以免費開設Wise個人戶口，持有和兌換40+種貨幣，其中多達10種貨幣附帶本地收款帳戶資料。
配合免年費的Wise扣賬卡，你可在全球160多個國家進行消費和ATM提款，或者發送國際匯款至70多個國家。透過Wise進行的所有外幣交易都可享用市場中間匯率，沒有隱藏加價。你只需支付0.43%起的貨幣兌換費，直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費。
Wise國際戶口最適合：經常在海外網站購物，喜歡出國旅行，想更簡單和便宜地兌換外幣的人
Wise國際扣賬卡：只需支付一次性費用，就能訂購免年費的扣賬卡（實體卡和虛擬卡），可在全球160個國家使用
Wise外幣交易費用：貨幣兌換費0.43%起，直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費
Wise海外提款費用：每月可免費提款2次，合共最多£200，其後每次0.5 GBP + 1.75%
Revolut Account
如果你居住在指定國家，例如歐美地區、澳洲、紐西蘭和部分亞洲國家，就可以開設Revolut戶口，持有和兌換30+種貨幣，並附帶國際扣賬卡。Revolut提供多種帳戶級別，月費由£0至£45不等，不同之處在於戶口功能、服務和優惠，例如存款利率、貨幣兌換和國際匯款手續費折扣、商戶優惠和現金回贈等。
Revolut國際戶口最適合：希望有效率地管理國際資金，並根據個人理財需求靈活地選擇不同級別帳戶的人
Revolut國際扣賬卡：免費和收費帳戶均提供扣賬卡，但外觀（例如膠卡或金屬卡）以及功能（例如商戶優惠和現金回贈）有所不同
Revolut外幣交易費用：使用戶口內的外幣進行消費不收取手續費。免月費帳戶每月可免費兌換£1000，其後有1%公平使用費
Revolut海外提款費用：免月費帳戶每月可免費提款5次，合共最多£200，其後每次2%
HSBC
滙豐銀行向美國、阿聯酋、澤西島和英國地區的現有客戶（持有HSBC存款戶口）提供Global Money「全球貨幣帳戶」。以HSBC UK為例，你可以用英鎊為Global Money戶口增值，然後進行多達18種貨幣的兌換，並配合VISA扣賬卡在全球各地進行消費和提款。另外，你也可以用戶口內的錢發送國際匯款，支援50多種匯款貨幣和200多個目的地。
Global Money戶口不設月費或維護費，海外交易、提款和匯款均不收取手續費，但要注意HSBC提供的交易匯率含有保證金，這將會是最主要的交易費用。
HSBC Global Money戶口最適合：有外幣交易需求的HSBC現有客戶
HSBC扣賬卡：免費在HSBC App申請Global Money扣賬卡，並可加入至手機錢包
HSBC外幣交易費用：沒有手續費，但HSBC或VISA交易匯率中含有保證金
HSBC海外提款費用：沒有手續費，但HSBC或VISA交易匯率中含有保證金
Citibank International
花旗國際個人銀行為Citigold客戶提供離岸戶口，只要存款達US$200,000等值，就可以免費使用多幣種賬戶服務，持有和兌換16種貨幣，並使用國際扣賬卡在全球Citibank ATM免費提取現金，或者使用花旗全球轉帳服務，免費和即時匯款到全球8個國家／地區的Citibank戶口。但要注意，Citibank提供的交易匯率含有保證金，這將會是最主要的交易費用。
Citibank國際戶口最適合：擁有高額存款並有外幣交易需求的Citibank現有客戶
Citibank扣賬卡：附帶花旗國際扣賬卡
Citibank外幣交易費用：沒有手續費，但Citibank交易匯率中含有保證金
Citibank海外提款費用：沒有手續費，但Citibank交易匯率中含有保證金
IB 盈透證券
如果你對於投資有興趣，又想找一款戶口管理國際資金，IB投資戶口應該能滿足你的需求。不過，對於大部分地區的居民（除了美國和加拿大），你只能在IB戶口持有和兌換24種貨幣，以及用這些資金來投資全球股票、基金等產品，可惜暫時仍未能申請國際扣賬卡作日常消費和提款用。
IB國際投資戶口最適合：希望用一個戶口管理20多種貨幣，並投資全球服票市場，賺取資本增值或存款利息的人
IB扣賬卡：只適用於美國和加拿大用戶
IB外幣交易費用：扣賬卡國際交易沒有手續費，投資交易（包含買賣貨幣）則有佣金
IB海外提款費用：每日最多可提取US$1000等值的現金，提款手續費每次US$0.5
擁有國際銀行戶口有什麼好處？
如果你有以下的需求，擁有一個國際銀行戶口可令你的海外生活更輕鬆，並節省不必要的費用：
持有和兌換多種貨幣（管理國際資金）
使用扣賬卡在海外消費和提款（出外旅遊必備）
透過網上平台／手機App隨時查看戶口概覽和接收交易通知（更透明和安全）
收取來自不同國家、不同貨幣的轉帳（特別適合自由工作者）
如何選擇最適合你的國際銀行戶口？
對於每個人來說，最好的國際銀行戶口都有不同的定義。你應該根據你的國際理財需求和喜好，查看不同戶口的功能和費用，從而比較並選擇最適合您的帳戶。
比較不同國際銀行戶口時，你可以考慮以下幾點：
支援持有幣種：特別是一些你經常用到或者會收取的貨幣，檢查戶口是否支援持有、兌換和支出
國際銀行卡：檢查戶口是否附帶國際扣賬卡／信用卡，以及是否由VISA／MasterCard主要網絡發行
外幣交易費用：檢查扣賬卡／信用卡的海外簽賬和提款手續費
國際匯款費用：檢查戶口的匯款手續費、限額，以及支援什麼匯出貨幣和目的地
貨幣兌換匯率：查看戶口的條款，留意是否有像「匯率保證金」的字眼。最好尋找一款提供零隱藏加價的市場中間匯率的戶口
安全性：留意機構是否受到監管，以及獲授權提供貨幣服務
眼神閱讀：哪些外國銀行提供免費戶口？
如何開立國際銀行帳戶？
如果你想在傳統銀行開設國際戶口，首要條件可能是持有該銀行的存款戶口，如果你尚未是現有客戶，就可能要先按照銀行指定的程序開戶。視乎你的居民身份和銀行慣常流程，你可能要親身到分行辦理手續。
在Wise、Revolut和Interactive Brokers等網上提供商開戶則通常比較簡單，因為它們不設實體分行，整個開戶和身份驗證程序通常都能在網上平台或手機APP完成。
一般來說，開設國際銀行戶口需要準備以下文件／資料：
身份證件
地址證明
最低開戶存款（如適用）
如何在網上開設國際銀行帳戶？
雖然一些傳統銀行提供網上開戶服務，但通常只適合於公民／永久居民，如果是持有簽證的短期居民則通常要前往分行才能完成開戶流程。
如果你想在網上開設國際戶口，可以考慮Wise、Revolut和Interactive Brokers等網上提供商，整個開戶和身份驗證程序都能在網上完成。
以下是在網上開設國際銀行戶口的步驟：
比較不同銀行／貨幣機構的國際帳戶，找出最合適你的一款。
前往該提供者的網站，或下載它們的手機APP。
提供你的個人資料以開設網上戶口。
上傳身份證件和進行自拍以驗證身份。
訂購扣賬卡並付費（如適用）。
等待實體卡寄到你的地址，同時已經可以開始使用虛擬卡。
哪間銀行提供免費的國際帳戶？
銀行／貨幣機構提供國際服務也有成本，因此要找一款完全免費的國際銀行戶口是不可能的。即使有些銀行不收取開戶費用和帳戶月費，但也可能會收取交易手續費，而且很多時間會隱藏在匯率加價中。作為精明的消費者，你應該根據經常會進行的交易去查看並比較不同帳戶的收費架構，例如ATM提款、外幣交易、國際匯款等。
以下快速總結一下幾間銀行／貨幣機構的收費架構：
Wise費用：免費開戶、沒有帳戶維護費、匯率沒有隱藏加價、交易費用低
Revolut費用：提供免費帳戶和收費帳戶，支付月費可解鎖更多戶口功能、服務和優惠
HSBC費用：HSBC現有客戶可免費使用多幣種帳戶，通常沒有交易手續費，但匯率含有保證金
Citibank費用：擁有20萬美元存款的現有客戶可免費使用多幣種帳戶，通常沒有交易手續費，但匯率含有保證金
IB費用： 免費開戶、沒有帳戶維護費，但進行投資交易（包含買賣貨幣）會收取佣金
哪間國際銀行最安全？
本文介紹的所有國際帳戶都是由受監管和授權的銀行／貨幣機構所提供，它們會採取行業級的安全措施去確保你的資金和交易安全。
以下是幾間銀行／貨幣機構的行業級安全措施：
Wise安全性：隨時在手機APP收取交易通知，有需要時可即時凍結和解凍扣賬卡
Revolut安全性：隨時在APP內查看不同貨幣的餘額，進行大額／網上交易時需收取一次性驗證碼
HSBC安全性：在新裝置登入或進行網上交易時需獲取一次性驗證碼，確保只有你可以存取你的帳戶
Citibank安全性：所有花旗扣賬卡都符合Mastercard ® Securecode™ 驗證要求，可減低卡片被盗用的風險
IB安全性：登入雙重身份驗證、戶口不活動一段時間後自動登出、登入失敗指定次數後將限制帳戶存取
旅行海外提款省錢方式
出外旅行總有些時候要用到現金，特別是一些不流行電子付款的國家。以下是一些節省海外提款手續費的方法：
事前檢查你的銀行有沒有海外提款費用——Wise和Revolut每月都提供一些免費提款
檢查不同ATM網絡適用的提款手續費（例如PLUS、Circus、VISA、MasterCard等）
總是選擇以當地貨幣扣款，以避免動態貨幣轉換（DCC）
使用扣賬卡而非信用卡提款
如何避免海外簽賬手續費？
如果你需要在外地用扣賬卡進行消費，以下是一些節省海外交易費用的方法：
檢查你的銀行的海外交易費用和匯率——Wise和Revolut提供零隱藏加價的市場中間匯率
總是選擇以當地貨幣付款，以避免動態貨幣轉換（DCC）
事前在多幣種帳戶兌換好你需要的貨幣，直接在相應外幣戶口扣數就沒有手續費
總結：哪款國際銀行戶口最適合經常外遊的人？
為了方便出外旅遊和節省交易手續費，你可以在銀行或專業的電子貨幣機構開設國際帳戶，持有和兌換多種貨幣，配合扣賬卡進行海外消費和提款。
視乎你的國際理財需求，例如ATM提款、外幣交易、國際匯款等，比較不同提供商的戶口時，不要忘記留意它們的交易匯率，因此隱藏匯率加價通常是最主要的交易費用。Wise和Revolut等專業提供者的交易匯率通常比較貼近Google實時匯率，交易費用也通常較傳統銀行低。
最好的國際銀行戶口 - 常見問題
一些傳統銀行提供網上國際戶口，但通常只適用於現有客戶。另外，Wise和Revolut等機構也提供國際帳戶，接受網上開戶而且手續通常更簡單。
找到一款完全免費的戶口時不可能的，重要的是比較不同戶口的交易費用，包括它們的匯率。Wise和Revolut的交易匯率貼近Google實時匯率，交易費用也通常較低。
對於每個人來說，最好的國際銀行戶口都有不同的定義。如果你追求的是持有多種貨幣、附帶扣賬卡、海外交易費用低、匯率便宜，可以查看Wise和Revolut戶口，你可能會喜歡它們。
事前檢查你的戶口收費，特別是海外交易費用和提款費用。如果經常要用到不同貨幣，最好找一款支援更多貨幣的國際戶口，例如Wise（40+種）和Revolut（30+種）。
HSBC和Citibank都不收取海外提款費用，但交易匯率可能含有不少的保證金。或者，你可以查看Wise和Revolut戶口，它們每月都提供一些免費提款，而且匯率更貼近Google實時匯率。
如果你有進行國際交易的需求，開設一個國際銀行戶口可能是好主意，它通常能為你節省一些海外交易費用。像Wise和Revolut等專業提供者，它們的收費和匯率通常比銀行更好。