Revolut vs Wise 2026對比：功能、匯率、海外提款哪個更好？
現今數碼金融科技普及，Wise（原名 TransferWise）與 Revolut 已成為許多香港與台灣用戶處理海外匯款、旅遊刷卡的首選。這兩個平台雖然功能相似，但在手續費計算與服務重點上卻大有不同。
選擇適合的平台不僅能幫你節省匯差，還能加速到帳時間。本文將深度對比 Wise 與 Revolut 的各項細節，幫助你做出最明智的選擇。
💡 小結：目前，Revolut 未正式開放香港和台灣居民申請。如果你在香港或台灣，可以考慮使用其他國際匯款服務，例如Wise或其他本地銀行的跨境匯款服務進行匯款。
香港／台灣讀者先看：Revolut 能不能註冊？
對香港與台灣讀者來說，做「Revolut Wise 比較」之前，最重要的一點是：Revolut 開戶有居住地限制。根據 Revolut 官方說明，目前可開戶的居住地包括英國、美國、新加坡、日本、士、澳洲、紐西蘭及歐洲經濟區（EEA）等，香港與台灣不在名單內。
Revolut vs Wise 比較：服務地區＆支援的貨幣
Revolut支援30多種匯款貨幣，你可以向全球200多個國家／地區發送匯款。而Wise則支援40多種貨幣，你可以向全球80多個國家／地區發送匯款。
Wise 與 Revolut 快速比較表
比較項目 | ||
|---|---|---|
香港/台灣能否直接註冊 | ❌ 一般情況下不行（以官方名單為準） | ✅ 可以
|
收費模式 | 訂閱制（不同方案）+ 依服務收費（視地區/方案） | 主要為「依使用付費」，費用通常會在你確認前顯示 |
匯率/換匯 | 規則視方案與時段而定（以 App 顯示為準） | 使用市場匯率中間價（mid-market rate），再收取一筆清楚列示的費用 |
匯款費用 | 視路線、幣別、方案、付款方式而定（需查官方費用表） | 香港定價頁顯示「0.43%起」（視路線而定） |
Interest/利息 | 視地區產品而定 | 香港/台灣地區暫不支援 |
Wise和Revolut都是獲金融監管機構授權的匯款服務提供商，在指定服務地區提供國際匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡等服務。
Wise支援的匯款貨幣比Revolut多，而Revolut提供的服務和功能較廣泛，例如存款利息、商戶優惠，更可以購買加密貨幣。Wise的業務則專注於提供便宜、快捷、透明的匯款和國際支付服務。
小結： 如果你追求匯率透明，Wise 通常是首選；若您需要更多樣化的金融服務，Revolut 則更具吸引力。
Wise vs Revolut匯款詳細比較：收費、需時、可用性＆安全性
| Revolut | Wise | |
|---|---|---|
| 匯率 | 實際匯率（市場綜合買賣匯率） | 市場匯率中間價（與Google／XE顯示的相同） |
| 手續費 | 0.3%起（視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素） | 0.41%起（視乎貨幣和支付方式） |
| 速度 | 約80%轉帳可在一日內完成，透過SWIFT網絡的國際匯款則會需時較長（5日內） | 約70%於20秒內到賬，95%少於1天（以實際路線為準） |
| 可用性 | 網站平台、手機App | 網站平台、手機App |
| 服務地區 | 歐洲經濟區、澳洲、新加坡、瑞士、日本、英國、美國 | 全球大部分國家／地區（匯款） 歐、美、澳洲和部分亞洲國家（多幣種帳戶和扣賬卡） |
| 安全性 | 獲英國FCA授權 | 獲英國FCA、香港海關及全球多個監管機構的授權 |
| Trustpilot評分 | 4.6分（約34萬則評價） | 4.3分（約27萬則評價） |
Wise vs Revolut 費用怎樣比才公平？（建議比較方法）
不論你比較哪個平台，建議用同一套方法，結果才有意義：
- 同一時間取價（最好記錄日期與時間）
- 同一匯款路線/幣別（例如 GBP→HKD、USD→EUR）
- 同一付款方式（銀行轉帳、扣賬卡、信用卡等會影響成本與速度）
- 把「手續費 + 匯率差（有無加成/markup）+ 中介/第三方費用」一起算進去
- 以App/報價頁顯示的總成本與到帳預估作最後判斷（比只看「0%手續費」更可靠）
匯率：Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定，而Wise則是按照Google、XE顯示的市場匯率中間價。
匯款手續費：Wise和Revolut的手續費都是視乎貨幣而定，但Revolut額外設有「公平使用附加費」，適用於每月超出1,000英鎊後的貨幣兌換。另外，Revolut會向月費帳戶提供手續費折扣優惠。
匯款需時：視乎轉帳類型，最快是Revolut帳戶間的轉帳（即時到帳），最慢是SWIFT匯款，可能需要長達5日。而Wise的國際匯款不經SWIFT網絡，大部分都可在24小時內到帳。
可用性：Wise和Revolut都設有網站平台和手機應用，Wise匯款的服務地區遍佈全球，而Revolut的服務地區則主要是歐美國家。
安全性：Wise和Revolut均是獲得英國金融行為監管局（FCA）認可的電子貨幣機構。
Wise vs Revolut誰是贏家？
Wise和Revolut都是非常熱門的匯款工具。Wise的服務地區較廣泛，例如在香港你可以用Wise匯款，但不能註冊Revolut帳戶。另外，Wise支援的匯款貨幣（40+種）也較Revolut多。雖然Revolut支援較多的匯款目的地（200+個國家／地區），但卻是使用需時較長、費用較高的SWIFT匯款方式。
Revolut設有不同收費的帳戶等級，免費版帳戶只能享用有限的服務，而Wise則只設免費帳戶，所有用戶都是享用一樣的服務，這符合Wise的服務宗旨：提供透明、低成本、公平的匯款服務。如果你追求高服務效率、低廉收費、廣泛貨幣選擇，Wise可能是更好的選擇。
Wise vs Revolut公司背景
Wise和Revolut都是英國金融科技公司，它們都同樣提供具競爭力的國際匯款服務，但兩者的經營方向略有不同。
Revolut成立於2015年，主要為歐美地區和部分亞洲國家提供綜合貨幣帳戶、扣賬卡和國際匯款服務，支援約30種貨幣。雖然Revolut不是銀行，但卻提供不少與銀行類似的存款服務，例如帳戶設有存款利息、扣賬卡設有商戶優惠和現金回贈，更客戶可以用外幣投資加密貨幣、基金股票等產品。
至於Wise則是一家專注的匯款和國際支付的服務提供商，成立於2011年，向全球大多數國家／地區的用戶提供便宜、快捷和透明的匯款服務，支援超過40種貨幣。所有涉及貨幣兌換的交易，包括國際匯款、於海外商戶或網站作外幣消費，以及ATM外幣提款，Wise都會使用市場匯率中間價計算費用，只設一筆過的小額手續費。
Wise vs Revolut匯款流程
Revolut匯款步驟
首先，你要下載Revolut手機App，視乎你需要的服務和功能，註冊一個免費帳戶（Standard）或收費帳戶（Plus／Premium／Metal）。開戶時要進行身分驗證，拍攝護照和按照指示自拍即可。
使用Revolut匯款的步驟如下：
- 登入Revolut手機應用，在主頁下方點擊「Transfer」。
- 點擊「
- New→Add a bank recipient
- 點擊剛新增的收款人，輸入匯款貨幣和匯款金額，並選擇用哪一種貨幣的餘額支付費用。
- 點擊「Continue」，檢查匯款詳情和預計到帳時間。
- 確認無誤後點擊「Send」發送匯款，下載確認收據。
Wise匯款步驟
要使用Wise匯款，你需要註冊一個免費的Wise帳戶，這可以在Wise網站或手機應用進行，完成身份驗證後即可設定匯款。
使用Wise匯款的步驟如下：
- 登入Wise網站或手機應用，點擊「匯款」／「發送」。
- 選擇匯款和收款貨幣、輸入匯款金額、選擇付款方式，查看適用的手續費和預計到帳時間。
- 點擊「繼續」，選擇收款人種類（自己／其他人／機構）並填寫收款人的銀行帳戶信息。
- 檢查無誤後點擊「確認」，選擇付款方式：信用卡／扣賬卡／銀行轉帳。
- 在限時內進行付款，Wise收到款項就會進行兌換並發出匯款。
Wise設有多個國家的銀行帳戶，擁有自己的本地銀行帳戶網絡，因此能以本地轉帳的方式為你進行國際匯款，不需使用昂貴的SWIFT網絡。
例如由英國匯款到香港，你只需把英鎊轉帳至Wise的英國銀行戶口，Wise就會從它的香港銀行戶口轉帳給收款人，整個匯款過程更直接，只涉及本地銀行轉帳，能節省不少時間和費用，因此Wise不但服務效率高，收費也比大部分傳統銀行和匯款公司便宜。
Wise vs Revolut收費政策深度解析
Revolut的匯款收費會視乎你的帳戶等級而異，如果你申請的是基本帳戶（Standard），匯款手續費將適用。國際付款的手續費是以一定的百分比計算（0.3%起），這是因收款貨幣而定的，例如HKD是0.35%。而且這筆手續費也設有最高和最低收費，不同的付款貨幣有不同的指定金額，以英鎊付款為例，最低是0.5 GBP，最高是25 GBP。
此外，Revolut設有「公平使用限額」，意思是Standard和Plus帳戶每月進行任何類型的貨幣兌換超過£1,000，其後就會適用於0.5%的額外手續費（exchange fair usage fee）。還有的是，Revolut不能保證／控制的代理銀行費用。如果匯款過程中要做到中間銀行的服務，適用收費也會從匯款金額中扣除，這代表Revolut不能保持你的收款人能收到完整的金額。
相比起來，Wise的收費比較簡單，基本上我們可以用XX+YY%這條公式來概括所有類型的匯款手續費，XX是指固定費用，這涵蓋與交易相關的固定成本，而YY%則是可變費用，這涵蓋貨幣兌換的成本。例如由英國匯款至香港，手續費是0.48 GBP+0.45%，Wise不設公平使用限額，如果你每月累積匯款達到一定金額，還會自動享有手續費折扣。
Revolut vs Wise 匯款費用比較
匯率方面，在 Revolut，實際匯率是指綜合一系列外匯市場數據而訂定的貨幣買賣匯率。而Wise的實際匯率則是「市場匯率中間價」，即是我們在Google上搜尋到的真實和實時的匯率。
注意！Revolut 週末換匯附加費
這是許多用戶容易忽略的細節。在週六與週日的市場休市期間，Revolut 會針對換匯加收約 1% 的附加費（部分貨幣對可能為 0.5%–1.5%）。如果你在週末有急迫換匯需求，建議轉而使用 Wise，因為 Wise 無論何時都維持其透明的費率結構。
Revolut vs Wise 匯款易用度比較
- 註冊帳戶：註冊Revolut帳戶必需下載Revolut手機應用，而Wise則可以在網站或手機應用中註冊。
- 付款方式：Wise和Revolut均支援以銀行轉帳、信用卡／扣賬卡、Apple Pay／Google Pay為多幣種帳戶增值和支付匯款費用。透過Revolut，你更可以連結本地銀行帳戶進行扣款（Open banking）。
- 收款方式：除了一般的銀行轉帳，Wise和Revolut都支援帳戶間的即時轉帳（Peer-to-peer）。此外，Revolut在某些國家／地區提供匯款至信用卡／扣賬卡的選項，而Wise也提供匯款至中國內地支付寶／微信帳戶的服務。
- 支援語言：Revolut App支援24種語言，Wise App則支援15種語言（包括繁體中文）。
- 匯款限額：Revolut對大多數貨幣不設匯款金額限制，除了日元和英鎊。而Wise則會因應不同匯款目的地設有單筆匯款上限。
總結：我該選 Wise 或 Revolut？
雖然Wise和Revolut都提供國際匯款服務，但兩者的業務範圍卻不完全相同。
Revolut 優缺點分析
- 優點： 小額換匯極具競爭力、App 理財功能強大、商業帳戶支援度高。
- 缺點： 週末有 1% 換匯附加費、大額匯款成本較高、香港及台灣註冊受限。
Wise 評價與優缺點
- 優點： 匯率透明（市場匯率中間價）、大額匯款首選、支援香港及台灣用戶、客服人性化。
- 缺點： 功能專一（匯款與收款）、每一筆交易皆有顯性手續費、無股票或加密貨幣投資。
最終建議：單就國際匯款這一項服務來說，如果你追求的是透明、低廉的收費，以及快捷的服務效率，Wise可能是更好的選擇，能為你節省更多的金錢和時間。但如果你想要享受更全面的日常銀行帳戶服務，Revolut是不錯的選擇，即使是免費版帳戶也能為你帶來不少便利。
參考資料：
FAQ
看你的情境：
- 若你在香港/台灣，且目標是跨境匯款與換匯透明度，通常更應該看「能否使用、總成本是否清楚、到帳時間預估」。
- 若你已在支援國家持有 Revolut，且需要更多理財/生活功能，就要同時把「月費方案」與各項限制一併算進去。
Wise和Revolut都提供免費的個人帳戶，匯款收費則受不同的因素影響。Revolut是視乎付款和收款貨幣、每月累計交易金額、匯款的時間點等因素，而Wise的費用架構則比較簡單，主要視乎貨幣和支付方式。
Revolut會使用SWIFT網絡進行國際轉帳，需時可長達5個工作日。而Wise則是透過本地銀行轉帳的方式處理匯款，通常都會比較快，款項最快可在幾分鐘至24小時內到帳。
Revolut支援30+種貨幣，Wise則支援40+種貨幣。