比較Wise vs Revolut匯款服務：手續費、速度、安全性、易用度

Wise向全球大多數國家／地區的用戶提供國際匯款服務，支援超過50種匯款貨幣。而Revolut則主要在歐美國家提供服務，支援約30種貨幣。如果你正在尋找合適的匯款服務提供商，考慮要使用Wise還是Revolut的國際匯款服務，你可以在本文找到兩者的詳細比較。由於Revolut的服務地區不包括香港，為了方便比較，我們會以一個英國用戶的角度，比較兩間公司的匯款手續費、速度、安全性和易用度。

小結：Revolut支援的貨幣數量較少，但匯款可以到達的國家／地區數量較Wise多。除了基本的匯款手續費，Revolut設有每月公平用量，超出1000英鎊後就會有額外費用0.5%。Wise的匯款速度通常比Revolut快，款項通常可在24小時內到帳。在我們的比較中，Wise以簡單和低廉的收費，以及較高的匯款速度略勝Revolut一籌。

Wise vs Revolut服務比較一覽

Wise和Revolut都是獲金融監管機構授權的匯款服務提供商，在指定服務地區提供國際匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡等服務。Wise支援的匯款貨幣比Revolut多，而Revolut提供的服務和功能較廣泛，例如存款利息、商戶優惠，更可以購買加密貨幣。Wise的業務則專注於提供便宜、快捷、透明的匯款和國際支付服務。

Wise vs Revolut匯款比較：收費、需時、可用性＆安全性

• 匯率：Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定，而Wise則是按照Google、XE顯示的市場中間匯率。

• 匯款手續費：Wise和Revolut的手續費都是視乎貨幣而定，但Revolut額外設有「公平使用附加費」，適用於每月超出1000英鎊後的貨幣兌換。另外，Revolut會向月費帳戶提供手續費折扣優惠。

• 匯款需時：視乎轉帳類型，最快是Revolut帳戶間的轉帳（即時到帳），最慢是SWIFT匯款，可能需要長達5日。而Wise的國際匯款不經SWIFT網絡，大部分都可在24小時內到帳。

• 可用性：Wise和Revolut都設有網站平台和手機應用，Wise匯款的服務地區遍佈全球，而Revolut的服務地區則主要是歐美國家。

• 安全性：Wise和Revolut均是獲得英國金融行為監管局（FCA）認可的電子貨幣機構。

優點和缺點

Wise vs Revolut誰是贏家？

Wise和Revolut都是非常熱門的匯款工具。Wise的服務地區較廣泛，例如在香港你可以用Wise匯款，但不能註冊Revolut帳戶。另外，Wise支援的匯款貨幣（50+種）也較Revolut多。雖然Revolut支援較多的匯款目的地（200+個國家／地區），但卻是使用需時較長、費用較高的SWIFT匯款方式。

Revolut設有不同收費的帳戶等級，免費版帳戶只能享用有限的服務，而Wise則只設免費帳戶，所有用戶都是享用一樣的服務，這符合Wise的服務宗旨：提供透明、低成本、公平的匯款服務。如果你追求高服務效率、低廉收費、廣泛貨幣選擇，Wise可能是更好的選擇。

Wise vs Revolut公司背景

Wise和Revolut都是英國金融科技公司，它們都同樣提供具競爭力的國際匯款服務，但兩者的經營方向略有不同。

Revolut成立於2015年，主要為歐美地區和部分亞洲國家提供綜合貨幣帳戶、扣賬卡和國際匯款服務，支援約30種貨幣。雖然Revolut不是銀行，但卻提供不少與銀行類似的存款服務，例如帳戶設有存款利息、扣賬卡設有商戶優惠和現金回贈，更客戶可以用外幣投資加密貨幣、基金股票等產品。

至於Wise則是一家專注的匯款和國際支付的服務提供商，向全球大多數國家／地區的用戶提供便宜、快捷和透明的匯款服務，支援超過30種貨幣。所有涉及貨幣兌換的交易，包括國際匯款、於海外商戶或網站作外幣消費，以及ATM外幣提款，Wise都會使用真實的市場中間匯率計算費用，只設一筆過的小額手續費。

Wise vs Revolut匯款流程

Revolut匯款步驟

首先，你要下載Revolut手機App，視乎你需要的服務和功能，註冊一個免費帳戶（Standard）或收費帳戶（Plus／Premium／Metal）。開戶時要進行身分驗證，拍攝護照和按照指示自拍即可。

使用Revolut匯款的步驟如下：

1. 登入Revolut手機應用，在主頁下方點擊「Transfer」。

2. 點擊「+ New→Add a bank recipient」，填寫收款人的銀行帳戶信息。

3. 點擊剛新增的收款人，輸入匯款貨幣和匯款金額，並選擇用哪一種貨幣的餘額支付費用。

4. 點擊「Continue」，檢查匯款詳情和預計到帳時間。

5. 確認無誤後點擊「Send」發送匯款，下載確認收據。

Wise匯款步驟

要使用Wise匯款，你需要註冊一個免費的Wise帳戶，這可以在Wise網站或手機應用進行，完成身分驗證後即可設定匯款。

使用Wise匯款的步驟如下：

1. 登入Wise網站或手機應用，點擊「匯款」／「發送」。

2. 選擇匯款和收款貨幣、輸入匯款金額、選擇付款方式，查看適用的手續費和預計到帳時間。

3. 點擊「繼續」，選擇收款人種類（自己／其他人／機構）並填寫收款人的銀行帳戶信息。

4. 檢查無誤後點擊「確認」，選擇付款方式：信用卡／扣賬卡／銀行轉帳。

5. 在限時內進行付款，Wise收到款項就會進行兌換並發出匯款。

Wise設有多個國家的銀行帳戶，擁有自己的本地銀行帳戶網絡，因此能以本地轉帳的方式為你進行國際匯款，不需使用昂貴的SWIFT網絡。例如由英國匯款到香港，你只需把英鎊轉帳至Wise的英國銀行戶口，Wise就會從它的香港銀行戶口轉帳給收款人，整個匯款過程更直接，只涉及本地銀行轉帳，能節省不少時間和費用，因此Wise不但服務效率高，收費也比大部分傳統銀行和匯款公司便宜。

Wise vs Revolut收費政策

Revolut的匯款收費會視乎你的帳戶等級而異，如果你申請的是基本帳戶（Standard），匯款手續費將適用。國際付款的手續費是以一定的百分比計算（0.3%起），這是因收款貨幣而定的，例如HKD是0.35%。而且這筆手續費也設有最高和最低收費，不同的付款貨幣有不同的指定金額，以英鎊付款為例，最低是0.5 GBP，最高是25 GBP。

此外，Revolut設有「公平使用限額」，意思是Standard和Plus帳戶每月進行任何類型的貨幣兌換超過£1,000，其後就會適用於0.5%的額外手續費（exchange fair usage fee）。還有的是，Revolut不能保證／控制的代理銀行費用。如果匯款過程中要做到中間銀行的服務，適用收費也會從匯款金額中扣除，這代表Revolut不能保持你的收款人能收到完整的金額。

相比起來，Wise的收費比較簡單，基本上我們可以用XX+YY%這條公式來概括所有類型的匯款手續費，XX是指固定費用，這涵蓋與交易相關的固定成本，而YY%則是可變費用，這涵蓋貨幣兌換的成本。例如由英國匯款至香港，手續費是0.48 GBP+0.45%，Wise不設公平使用限額，如果你每月累積匯款達到一定金額，還會自動享有手續費折扣。

至於匯率，Wise和Revolut都是聲稱採用實際匯率，但兩者對實際匯率的定義有點不同。在 Revolut，實際匯率是指綜合一系列外匯市場數據而訂定的貨幣買賣匯率。而Wise的實際匯率則是「市場中間匯率」，即是我們在Google上搜尋到的真實和實時的匯率。經過比較，我們發現Wise和Revolut的匯率非常接近，但仍然是Wise略勝一籌。

1. 匯款費用比較

（匯款檢查日期：2022 年 11 月16日）

對於大多數主要貨幣（歐元、英鎊、美元）的兌換，Wise和Revolut都採用極佳的匯率，因為我們可以見到兩者的費用相差不遠。但在港元的兌換之中，隨住匯款金額增加，我們就發現Wise所需的費用比Revolut略低。例如匯款50,000港元，Wise的匯率比Revolut優勝，手續費也比較便宜，因此總體費用比Revolut低大約20英鎊。從以上列表可見，不同的匯款貨幣和金額都可能會導致不同的比較結果，因此我們建議每次匯款前都應該先比較不同匯款工具的費用。

2. 匯款速度比較

Revolut的匯款速度取決於匯款貨幣、目的地等因素，例如歐元匯款可能需時最多2個工作日，而通過 SWIFT 網絡進行的國際轉賬則可能需要長達 5 個工作日。如果是Revolut帳戶之間的轉帳則是即時的。

Wise通常能更快捷地完成國際匯款，因為Wise擁有自己的本地銀行帳戶網絡（而非SWIFT），進行國際匯款的速度就如本地轉帳一樣快，大部分匯款都可在幾分鐘至24小時內完成。只有在某些特殊情況下，Wise可能會需要長達2日時間進行貨幣兌換。當你使用Wise網站或App設定匯款時，就能即時得知匯款的預計到帳時間。

3. 匯款安全性比較

在安全性的層面上，Wise和Revolut都是一樣非常安全的，獲得英國金融行為監管局（FCA）的授權，是持牌的電子貨幣機構。根據法規，Wise和Revolut都必須把客戶的資金和公司的營運資金分開存放，並保存於低風險的金融機構。除此之外，Wise和Revolut都會採取一系統的交易安全措施，例如全天候防欺詐監控、兩步驟登入驗證等。

4. 匯款易用度比較

• 註冊帳戶：註冊Revolut帳戶必需下載Revolut手機應用，而Wise則可以在網站或手機應用中註冊。

• 付款方式：Wise和Revolut均支援以銀行轉帳、信用卡／扣賬卡、Apple Pay／Google Pay為多幣種帳戶增值和支付匯款費用。透過Revolut，你更可以連結本地銀行帳戶進行扣款（Open banking）。

• 收款方式：除了一般的銀行轉帳，Wise和Revolut都支援帳戶間的即時轉帳（Peer-to-peer）。此外，Revolut在某些國家／地區提供匯款至信用卡／扣賬卡的選項，而Wise也提供匯款至中國內地支付寶／微信帳戶的服務。

• 支援語言：Revolut App支援24種語言，Wise App則支援15種語言（包括繁體中文）。

• 匯款限額：Revolut對大多數貨幣不設匯款金額限制，除了日元和英鎊。而Wise則會因應不同匯款目的地設有單筆匯款上限。

5. 服務地區＆支援的貨幣

Revolut支援30多種匯款貨幣，你可以向全球200多個國家／地區發送匯款。而Wise則支援50多種貨幣，你可以向全球80多個國家／地區發送匯款。

總結

雖然Wise和Revolut都提供國際匯款服務，但兩者的業務範圍卻不完全相同。

Revolut帳戶更像是一般銀行帳戶，設有例如儲蓄、投資和預算工具。就像一般銀行，Revolut提供免費帳戶和3種不同等級的收費帳戶，它們的分別在於免費匯款和提款額度、簽帳回贈比率、存款利率等，你可以按照自己的需求選擇最合適的一款。

Wise則專注於國際匯款和外幣支付業務，只設免費帳戶。綜合貨幣帳戶是免費的，扣賬卡則有一次性的申請費。匯款收費非常簡單，匯率沒有隱藏費用，手續費則視乎貨幣和支付方式。Wise按服務收費，而不是每月收取一定的月費，這樣的收費方式讓你可以更靈活地安排匯款開支。

總結：單就國際匯款這一項服務來說，如果你追求的是透明、低廉的收費，以及快捷的服務效率，Wise可能是更好的選擇，能為你節省更多的金錢和時間。但如果你想要享受更全面的日常銀行帳戶服務，Revolut是不錯的選擇，即使是免費版帳戶也能為你帶來不少便利。