比較Revolut vs Wise匯款服務:手續費、速度、安全性、易用度

Wise(前稱TransferWise)向全球大多數國家/地區的用戶提供國際匯款服務,支援超過50種匯款貨幣。而Revolut則主要在歐美國家提供服務,支援約30種貨幣。如果你正在尋找合適的匯款服務提供商,考慮要使用Wise還是Revolut的國際匯款服務,你可以在本文找到兩者的詳細比較。由於Revolut的服務地區不包括香港,為了方便比較,我們會以一個英國用戶的角度,比較兩間公司的匯款手續費、速度、安全性和易用度。

小結:Revolut支援的貨幣數量較少,但匯款可以到達的國家/地區數量較Wise多。除了基本的匯款手續費,Revolut設有每月公平用量,超出1000英鎊後就會有額外費用0.5%。Wise的匯款速度通常比Revolut快,款項通常可在24小時內到帳。在我們的比較中,Wise以簡單和低廉的收費,以及較高的匯款速度略勝Revolut一籌。

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Revolut vs Wise服務比較一覽

特色RevolutWise(前稱TransferWise)
國際匯款30多種貨幣、200多個國家50多種貨幣、80多個國家
綜合貨幣帳戶✓(30+種貨幣)✓(50+種貨幣)
扣賬卡
投資產品
存款利息
商戶優惠和回贈
商業帳戶
獲授權和監管

Revolut和Wise都是獲金融監管機構授權的匯款服務提供商,在指定服務地區提供國際匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡等服務。Wise支援的匯款貨幣比Revolut多,而Revolut提供的服務和功能較廣泛,例如存款利息、商戶優惠,更可以購買加密貨幣。Wise的業務則專注於提供便宜、快捷、透明的匯款和國際支付服務。

Revolut vs Wise匯款比較:收費、需時、可用性&安全性

 RevolutWise
匯率實際匯率(市場綜合買賣匯率)市場中間匯率(與Google/XE顯示的相同)
手續費0.3%起(視乎貨幣、帳戶等級、每月累計匯款金額等因素)0.41%起(視乎貨幣和支付方式)
速度約80%轉帳可在一日內完成,透過SWIFT網絡的國際匯款則會需時較長(5日內)50%+的匯款是即時的,80%+可在24小時內到帳
可用性網站平台、手機App網站平台、手機App
服務地區歐洲經濟區、澳洲、新加坡、瑞士、日本、英國、美國

全球大部分國家/地區(匯款)

歐、美、澳洲和部分亞洲國家(多幣種帳戶和扣賬卡)

安全性獲英國FCA授權獲英國FCA及全球多個監管機構的授權
Trustpilot評分4.3分

(約12萬則評價)

4.5分

(約18萬則評價)

  • 匯率:Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定,而Wise則是按照Google、XE顯示的市場中間匯率

  • 匯款手續費:Revolut和Wise的手續費都是視乎貨幣而定,但Revolut額外設有「公平使用附加費」,適用於每月超出1000英鎊後的貨幣兌換。另外,Revolut會向月費帳戶提供手續費折扣優惠。

  • 匯款需時:視乎轉帳類型,最快是Revolut帳戶間的轉帳(即時到帳),最慢是SWIFT匯款,可能需要長達5日。而Wise的國際匯款不經SWIFT網絡,大部分都可在24小時內到帳。

  • 可用性:Wise和Revolut都設有網站平台和手機應用,Wise匯款的服務地區遍佈全球,而Revolut的服務地區則主要是歐美國家。

  • 安全性Wise和Revolut均是獲得英國金融行為監管局(FCA)認可的電子貨幣機構。

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優點和缺點

 RevolutWise
優點

可賺取存款利息


多種帳戶等級可選


可進行加密貨幣交易


預算和分析工具

不設加價的市場中間匯率


簡單和快捷的匯款操作


綜合貨幣帳戶(54種貨幣)


扣賬卡全球通用

缺點

收費架構較複雜


設有「公平使用限額」


帳戶功能視乎等級,最高級的帳戶


月費高達12.99 GBP

帳戶餘額不計息


不能以現金支付匯款


手續費視乎匯款目的地和支付方式

Revolut vs Wise誰是贏家?

Revolut和Wise都是非常熱門的匯款工具。Wise的服務地區較廣泛,例如在香港你可以用Wise匯款,但不能註冊Revolut帳戶。另外,Wise支援的匯款貨幣(50+種)也較Revolut多。雖然Revolut支援較多的匯款目的地(200+個國家/地區),但卻是使用需時較長、費用較高的SWIFT匯款方式。

Revolut設有不同收費的帳戶等級,免費版帳戶只能享用有限的服務,而Wise則只設免費帳戶,所有用戶都是享用一樣的服務,這符合Wise的服務宗旨:提供透明、低成本、公平的匯款服務。如果你追求高服務效率、低廉收費、廣泛貨幣選擇,Wise可能是更好的選擇。

Revolut vs Wise公司背景

Revolut和Wise都是英國金融科技公司,它們都同樣提供具競爭力的國際匯款服務,但兩者的經營方向略有不同。

Revolut成立於2015年,主要為歐美地區和部分亞洲國家提供綜合貨幣帳戶、扣賬卡和國際匯款服務,支援約30種貨幣。雖然Revolut不是銀行,但卻提供不少與銀行類似的存款服務,例如帳戶設有存款利息、扣賬卡設有商戶優惠和現金回贈,更客戶可以用外幣投資加密貨幣、基金股票等產品。

至於Wise則是一家專注的匯款和國際支付的服務提供商,向全球大多數國家/地區的用戶提供便宜、快捷和透明的匯款服務,支援超過30種貨幣。所有涉及貨幣兌換的交易,包括國際匯款、於海外商戶或網站作外幣消費,以及ATM外幣提款,Wise都會使用真實的市場中間匯率計算費用,只設一筆過的小額手續費。

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Revolut vs Wise匯款流程

Revolut匯款步驟

首先,你要下載Revolut手機App,視乎你需要的服務和功能,註冊一個免費帳戶(Standard)或收費帳戶(Plus/Premium/Metal)。開戶時要進行身分驗證,拍攝護照和按照指示自拍即可。

使用Revolut匯款的步驟如下:

  1. 登入Revolut手機應用,在主頁下方點擊「Transfer」。

  2. 點擊「+ New→Add a bank recipient」,填寫收款人的銀行帳戶信息。

  3. 點擊剛新增的收款人,輸入匯款貨幣和匯款金額,並選擇用哪一種貨幣的餘額支付費用。

  4. 點擊「Continue」,檢查匯款詳情和預計到帳時間。

  5. 確認無誤後點擊「Send」發送匯款,下載確認收據。

Wise匯款步驟

要使用Wise匯款,你需要註冊一個免費的Wise帳戶,這可以在Wise網站或手機應用進行,完成身分驗證後即可設定匯款。

使用Wise匯款的步驟如下:

  1. 登入Wise網站或手機應用,點擊「匯款」/「發送」。

  2. 選擇匯款和收款貨幣、輸入匯款金額、選擇付款方式,查看適用的手續費和預計到帳時間。

  3. 點擊「繼續」,選擇收款人種類(自己/其他人/機構)並填寫收款人的銀行帳戶信息。

  4. 檢查無誤後點擊「確認」,選擇付款方式:信用卡/扣賬卡/銀行轉帳。

  5. 在限時內進行付款,Wise收到款項就會進行兌換並發出匯款。

Wise設有多個國家的銀行帳戶,擁有自己的本地銀行帳戶網絡,因此能以本地轉帳的方式為你進行國際匯款,不需使用昂貴的SWIFT網絡。例如由英國匯款到香港,你只需把英鎊轉帳至Wise的英國銀行戶口,Wise就會從它的香港銀行戶口轉帳給收款人,整個匯款過程更直接,只涉及本地銀行轉帳,能節省不少時間和費用,因此Wise不但服務效率高,收費也比大部分傳統銀行和匯款公司便宜。

Revolut vs Wise收費政策

Revolut的匯款收費會視乎你的帳戶等級而異,如果你申請的是基本帳戶(Standard),匯款手續費將適用。國際付款的手續費是以一定的百分比計算(0.3%起),這是因收款貨幣而定的,例如HKD是0.35%。而且這筆手續費也設有最高和最低收費,不同的付款貨幣有不同的指定金額,以英鎊付款為例,最低是0.5 GBP,最高是25 GBP。

此外,Revolut設有「公平使用限額」,意思是Standard和Plus帳戶每月進行任何類型的貨幣兌換超過£1,000,其後就會適用於0.5%的額外手續費(exchange fair usage fee)。還有的是,Revolut不能保證/控制的代理銀行費用。如果匯款過程中要做到中間銀行的服務,適用收費也會從匯款金額中扣除,這代表Revolut不能保持你的收款人能收到完整的金額。

相比起來,Wise的收費比較簡單,基本上我們可以用XX+YY%這條公式來概括所有類型的匯款手續費,XX是指固定費用,這涵蓋與交易相關的固定成本,而YY%則是可變費用,這涵蓋貨幣兌換的成本。例如由英國匯款至香港,手續費是0.48 GBP+0.45%,Wise不設公平使用限額,如果你每月累積匯款達到一定金額,還會自動享有手續費折扣。

至於匯率,Revolut和Wise都是聲稱採用實際匯率,但兩者對實際匯率的定義有點不同。在 Revolut,實際匯率是指綜合一系列外匯市場數據而訂定的貨幣買賣匯率。而Wise的實際匯率則是「市場中間匯率」,即是我們在Google上搜尋到的真實和實時的匯率。經過比較,我們發現Wise和Revolut的匯率非常接近,但仍然是Wise略勝一籌。

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1. 匯款費用比較

收款貨幣&金額使用Revolut需支付使用Wise需支付
GBP -> 10,000 HKD1,077.64 GBP(節省0.16 GBP)1,077.80 GBP
GBP -> 50,000 HKD5,408.14 GBP5,387.08 GBP(節省21.06 GBP)
GBP -> 1,000 EUR873.06 GBP(節省3.32 GBP)876.38 GBP
GBP -> 5,000 EUR4,382.12 GBP4,381.09 GBP(節省1.03 GBP)

(匯款檢查日期:2022 年 11 月16日)

對於大多數主要貨幣(歐元、英鎊、美元)的兌換,WiseRevolut都採用極佳的匯率,因為我們可以見到兩者的費用相差不遠。但在港元的兌換之中,隨住匯款金額增加,我們就發現Wise所需的費用比Revolut略低。例如匯款50,000港元,Wise的匯率比Revolut優勝,手續費也比較便宜,因此總體費用比Revolut低大約20英鎊。從以上列表可見,不同的匯款貨幣和金額都可能會導致不同的比較結果,因此我們建議每次匯款前都應該先比較不同匯款工具的費用。

2. 匯款速度比較

Revolut的匯款速度取決於匯款貨幣、目的地等因素,例如歐元匯款可能需時最多2個工作日,而通過 SWIFT 網絡進行的國際轉賬則可能需要長達 5 個工作日。如果是Revolut帳戶之間的轉帳則是即時的。

Wise通常能更快捷地完成國際匯款,因為Wise擁有自己的本地銀行帳戶網絡(而非SWIFT),進行國際匯款的速度就如本地轉帳一樣快,大部分匯款都可在幾分鐘至24小時內完成。只有在某些特殊情況下,Wise可能會需要長達2日時間進行貨幣兌換。當你使用Wise網站或App設定匯款時,就能即時得知匯款的預計到帳時間。

3. 匯款安全性比較

在安全性的層面上,Wise和Revolut都是一樣非常安全的,獲得英國金融行為監管局(FCA)的授權,是持牌的電子貨幣機構。根據法規,Wise和Revolut都必須把客戶的資金和公司的營運資金分開存放,並保存於低風險的金融機構。除此之外,Wise和Revolut都會採取一系統的交易安全措施,例如全天候防欺詐監控、兩步驟登入驗證等。

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4. 匯款易用度比較

  • 註冊帳戶:註冊Revolut帳戶必需下載Revolut手機應用,而Wise則可以在網站或手機應用中註冊。

  • 付款方式:Wise和Revolut均支援以銀行轉帳、信用卡/扣賬卡、Apple Pay/Google Pay為多幣種帳戶增值和支付匯款費用。透過Revolut,你更可以連結本地銀行帳戶進行扣款(Open banking)。

  • 收款方式:除了一般的銀行轉帳,Wise和Revolut都支援帳戶間的即時轉帳(Peer-to-peer)。此外,Revolut在某些國家/地區提供匯款至信用卡/扣賬卡的選項,而Wise也提供匯款至中國內地支付寶/微信帳戶的服務。

  • 支援語言:Revolut App支援24種語言,Wise App則支援15種語言(包括繁體中文)。

  • 匯款限額Revolut對大多數貨幣不設匯款金額限制,除了日元和英鎊。而Wise則會因應不同匯款目的地設有單筆匯款上限。

5. 服務地區&支援的貨幣

Revolut支援30多種匯款貨幣,你可以向全球200多個國家/地區發送匯款。而Wise則支援50多種貨幣,你可以向全球80多個國家/地區發送匯款。

總結

雖然Revolut和Wise都提供國際匯款服務,但兩者的業務範圍卻不完全相同。

Revolut帳戶更像是一般銀行帳戶,設有例如儲蓄、投資和預算工具。就像一般銀行,Revolut提供免費帳戶和3種不同等級的收費帳戶,它們的分別在於免費匯款和提款額度、簽帳回贈比率、存款利率等,你可以按照自己的需求選擇最合適的一款。

Wise則專注於國際匯款和外幣支付業務,只設免費帳戶。綜合貨幣帳戶是免費的,扣賬卡則有一次性的申請費。匯款收費非常簡單,匯率沒有隱藏費用,手續費則視乎貨幣和支付方式。Wise按服務收費,而不是每月收取一定的月費,這樣的收費方式讓你可以更靈活地安排匯款開支。

總結:單就國際匯款這一項服務來說,如果你追求的是透明、低廉的收費,以及快捷的服務效率,Wise可能是更好的選擇,能為你節省更多的金錢和時間。但如果你想要享受更全面的日常銀行帳戶服務,Revolut是不錯的選擇,即使是免費版帳戶也能為你帶來不少便利。

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FAQ

Revolut 還是 Wise的收費比較便宜?

Wise和Revolut都提供免費的個人帳戶,匯款收費則受不同的因素影響。Revolut是視乎付款和收款貨幣、每月累計交易金額、匯款的時間點等因素,而Wise的費用架構則比較簡單,主要視乎貨幣和支付方式。

Revolut 還是 Wise 匯款比較快?

Revolut會使用SWIFT網絡進行國際轉帳,需時可長達5個工作日。而Wise則是透過本地銀行轉帳的方式處理匯款,通常都會比較快,款項最快可在幾分鐘至24小時內到帳。

Revolut和Wise支援多少貨幣?

Revolut支援30+種貨幣,Wise則支援50+種貨幣。

Ying Cheuk Cheong, Jennifer
作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年12月22日