Revolut 開戶教學：最新、最完整Revolut功能和服務介紹及評價
Revolut一家於 2015 年成立的英國金融科技公司，持有歐盟銀行牌照，於不同國家／地區提供貨幣兌換、存款、匯款、扣賬卡、加密貨幣交易等服務。Revolut現時主要向歐美地區、英國、瑞士、澳洲、紐西蘭，以及部分亞洲國家如新加坡、日本的居民提供服務，但尚未開放Revolut香港和加拿大版本。
如果你即將會移居到英國，可以考慮申請免費的Revolut基本帳戶，附帶全球通用的扣賬卡，而且每月可以免手續費兌換一定金額的外幣，讓你可以更靈活和便宜地進行外幣消費。本文為Revolut開戶教學，會介紹Revolut的服務和功能、開戶和匯款流程，以及當中涉及的手續費，並會分析Revolut匯款的安全性和易用度，讓你能了解更多並自行判斷Revolut是否適合你。
內容目錄
Revolut重點一覽
Revolut的營運資料：
成立年份：2015
客戶數量：超過3000萬個人用戶及50萬商業客戶
營運地點：總部位於倫敦，分部遍佈柏林、新加坡、紐約等地區
交易量：每月處理超過 3.3 億筆交易
Revolut匯款優點：
✅ 支援29種匯款貨幣
✅ 匯率只含有少量加價
✅ 即使是免費用戶也能享有一定額度免手續費兌換外幣
✅ 受英國FCA監管，資金安全有一定的保證
Revolut匯款缺點：
❌ 周未兌換外幣會有額外手續費
❌ 國際匯款最長可能需要3-5個工作天才到賬
❌ 沒有英國銀行牌照，不隸屬FSCS存款保障計劃
Revolut匯款可以幫我慳幾多錢？
以下簡單比較Revolut和一般英國銀行（如HSBC和NatWest）以英鎊兌換歐元的費用（GBP->EUR），粗略計算一下分別能兌換到多少歐元：
| 匯款服務供應商 | 1000 GBP | 5000 GBP | 10000 GBP |
|---|---|---|---|
| Revolut | 1151.81 EUR（最多） | 5713.02 EUR（最多） | 11414.52 EUR（最多） |
| HSBC UK | 1103.80 EUR | 5519 EUR | 11038 EUR |
| NatWest | 1108.70 EUR | 5543.50 EUR | 11087 EUR |
（資料檢查日期：2023年7月23日，資料來源：Revolut官網、NatWest Travel Money、HSBC UK Travel Money）
*補充：由於HSBC和NatWest均沒有在網站公開國際匯款適用的電匯匯率（TT exchange rate），所以我們採用了類似的Travel Money外幣現金服務適用的匯率。
從上表可見，Revolut匯款的到賬金額通常比HSBC和NatWest高，這主要是因為銀行匯率含有較多的加價。例如，根據Lloyds Bank匯款網頁，國際電匯適用的交易匯率含有高達3.55%的提價／保證金（相比起銀行間批發匯率）。比較不同匯款供應商時，除了留意電匯手續費之外，更要記得比較他們的交易匯率。
Revolut是什麼？
Revolut 是一間總部位於英國的科技金融公司，於 2015 年成立，其後於2018 年獲發歐盟銀行牌照。在英國，Revolut是獲金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構（EMI），但尚未取得英國銀行牌照。Revolut的服務非常多元化，全天候透過手機App提供貨幣兌換、存款、匯款、扣賬卡、加密貨幣交易等服務，下面會逐項簡單介紹一下：
外幣戶口
你可以在Revolut戶口持有最多29種貨幣，幾秒鐘內就能創建一個新的外幣戶口，並設定不同的外匯交易方式，例如即時兌換或限價兌換。兌換好的外幣可以進行國際匯款、配合扣帳卡進行簽賬消費，甚至可以用來投資。
國際匯款
你可以透過Revolut匯款29種貨幣至全球200個國家／地區，匯款進度會全程在App內更新。Revolut的匯率只含有少量加價，至於匯款手續費則視乎貨幣。你可以隨時登陸Revolut網站使用計算器查詢匯率和手續費，不需預先註冊或登入。
扣賬卡
Revolut扣賬卡全球通用，能以150+種貨幣進行簽賬消費或提款，每月享有至少200 GBP等值的免手續費海外提款額度。使用Revolut卡進行的所有交易都會即時在App內顯示，你更可以申請虛擬卡，網上購物更安全。月費帳戶更可以客製化（金屬）扣帳卡，以及享有簽賬現金回贈。
加密貨幣和股票
用你Revolut戶口內的外幣買賣加密貨幣（如比特幣、以太幣等100多種）和全球過千家公司的股票（如Apple、Zoom），最低1美元就可以開始投資。
活期／定期存款
Revolut的儲蓄戶口稱為Saving Vaults，支援GBP、USD和EUR三種貨幣。Revolut會將你放在Saving Vaults內的錢存入銀行（受FSCS保障），因此你可以賺取利息，年利率最高可達3.55%（免費賬戶則為2.29%）。
Revolut運作方式
Revolut是傳統銀行戶口的一種更便宜的替代方案。事實上，Revolut在歐盟地區是一家正式持牌的虛擬銀行，以手機App提供多元化的服務。透過Revolut，你通常可以更便宜地進行國際匯款、投資、海外消費和提款。這類新興的電子貨幣機構在兌換貨幣和匯款方面收費更低廉和透明，而主要原因在於較少的匯率加價。但是，Revolut匯款也可能會使用SWIFT網絡（視乎匯款路徑），中間銀行和海外收款銀行也可能會收取手續費，在這種情況下款項未必能全額到帳。
Revolut安全嗎？
是的，Revolut在各個服務地區都取得經營許可，並受到當地金融機關的監管，例如在英國是作為電子貨幣機構（EMI）受金融行為監管局所監管；在日本是作為資金轉賬服務提供商受關東地方財政局所監管；而在歐盟，Revolut則是作為持牌銀行，獲歐洲中央銀行發出經營許可並受立陶宛銀行所監管。
作為電子貨幣機構（EMI），Revolut必須根據法規把客戶的資金和公司的營運資金分開存放，並保存於低風險的金融機構。除此之外，Revolut亦會採取一系統的交易安全措施，例如防欺詐監控、登入雙重認證等，進一步為你的資金安全把關。
Revolut手續費計算方式
Revolut會針對不同交易收取手續費，例如貨幣兌換和匯款是分開收費的。
首先是貨幣兌換，如果你持有的是免費帳戶，每月可享有1000 GBP免手續費兌換外幣的額度，但匯率仍可能含有少量的隱藏費用（這是大部分匯款商的做法）。另外要留意的是，週末兌換外幣也會有1%額外手續費。
然後是匯款，匯款手續費.pdf)則視乎匯款貨幣，同時設有最高和最低收費。如果你持有的是月費賬戶 ，則有機會享有20%-100%的匯款手續費折扣。
打個比如，由英國匯款到香港，以下列出了就不同匯款金額所需支付的總費用（適用於免費帳戶）：
| 匯款金額 | 市場中間匯率（ 1 GBP：HKD） | Revolut匯率 | Revolut匯款手續費 | Revolut總費用 |
|---|---|---|---|---|
| 5000 HKD | 10.0499 | 10.0178 | 6.74 GBP | 505.85 GBP |
| 10000 HKD | 10.0499 | 10.0178 | 13.47 GBP | 1011.69 GBP |
| 50000 HKD | 10.0499 | 10.0178 | 107.29 GBP | 5098.39 GBP |
（資料檢查日期：2023年7月23日，資料來源：Revolut官網）
Revolut匯率
Revolut匯率是收集多方的外匯市場價格而制定的，會隨時間更新變動。Revolut匯率通常含有少量加價（例如：比歐洲央行匯率貴0.XX%），這筆額外的費用主要支付Revolut所承擔的匯率風險和兌換冷門貨幣的成本。
你可以隨時登陸Revolut網站使用計算器即時查詢匯率，只需選擇匯款貨幣和收款貨幣就能見到適用的匯率。而且我們發現Revolut匯率不會受匯款金額而影響，這是一種比較公平的做法，值得一贊。
Revolut其他費用
| 用費 | 數量 |
|---|---|
| 公平使用費 | 每月兌換超過1000 GBP的貨幣後：
|
| 週末附加費 | 1% |
| 代理銀行費用（OUR費） | 25 GBP（只適用於匯款某些貨幣） |
（資料檢查日期：2023年7月23日，資料來源：Revolut官網）
Revolut匯款需時多久？
Revolut匯款時間是視乎因貨幣和目的地，大多數匯款都只在銀行營業日才會獲得處理，週末和銀行假日除外。
| 轉帳 | 工作日 |
|---|---|
| 本地英鎊轉帳 | Faster Payments：幾小時內 CHAPS：1個工作日內 |
| 本地歐元轉帳 | 2個工作日內（5PM截數） |
| 本地SWIFT匯款 | 2-5個工作日 |
| 國際SWIFT匯款 | 3-5個工作日 |
（資料檢查日期：2023年7月23日，資料來源：Revolut官網）
Revolut優點
✅ 開戶程序簡單：只需下載一個App，足不出戶就能申請開戶和完成身份認證，等待扣賬卡寄到家中。
✅ 服務多元化：買賣外幣、國際匯款、投資股票和加密貨幣、定期存款、扣賬卡海外消費和提款等，待你發掘。
✅ 多個戶口級別：由免費的Standard戶口至月費45 GBP的Ultra戶口，提供不同程度的功能、服務和優惠，任君選擇。
✅ 匯率具競爭力：Revolut匯率只含有少量加價，例如：比歐洲央行匯率貴0.XX%。單就匯率來說，Revolut算是市面上最便宜的匯款工具之一。
Revolut缺點
❌ 沒有實體分行：由於是虛擬銀行／電子貨幣機構，Revolut不設實體店，沒有職員親自為您提供服務。
❌ 不受FSCS保障：Revolut在英國不是銀行，所以不隸屬FSCS存款保障計劃。
❌ 免費帳戶多限制：免費帳戶通常只有少量的免手續費交易額度，例如貨幣兌換和ATM提款。
❌ 匯款收費複雜：在不同情況下，可能有多種匯款交易相關的附加費，例如公平使用費和週末附加費。
Revolut匯款教學：如何使用Revolut匯款到海外？
以下為Revolut匯款流程：
下載Revolut App，註冊帳戶並通過身分認證。
登入後，點擊「Transfer——+New——Add a bank recipient」以新增收款人資料。
完成後點擊「Transfer——Accounts」，選擇剛新增的收款人並點擊「Send」。
輸入匯款金額，查見匯率、手續費和預計到賬時間，然後按「Continue」。
檢查匯款詳情，無誤便可按「Send」。
發出匯款後，你可以在App內隨時追蹤匯款進度。
Revolut匯款的付款方式
進行國際匯款前，你要先入錢到Revolut戶口，可用方式如下：
手動銀行轉帳
信用卡／扣帳卡
Apple Pay／Google Pay
接收其他Revolut用戶的轉帳
綁定銀行戶口（Easy Bank Transfer）
直接存款（Direct Deposit）——設定Revolut戶口為出糧戶口
Revolut匯款的收款方式
一般來說，你可以轉帳至其他Revolut戶口（P2P轉帳）、匯款至本地／海外銀行戶口，在某些情況下（視乎國家和幣種）還可以匯款至信用卡、扣帳卡或預付卡，詳情可查看Revolut的幫助頁面。
如何匯款至英國Revolut戶口？如何用Revolut收款？
如果想入錢到Revolut戶口，其中一個方法是由香港匯款到英國。要從香港匯款到英國Revolut戶口，你可以使用Wise匯款工具，它提供真實、沒有加價的市場中間匯率，而且不經SWIFT網絡，匯款最快可在幾分鐘內到賬，為你節省更多的匯款費用和時間。
只需在Revolut App主頁點擊「+ Add Money」，入錢貨幣選擇GBP，然後點擊「Change——Regular Bank Transfer」，就能取得匯款英鎊專用的銀行詳細資料。
Revolut開戶教學：如何開設Revolut帳戶？
Revolut開戶流程非常簡單：
下載Revolut手機應用程式
輸入電話號碼並接收一次性驗證短訊。
填寫基本個人資料及住址。
上載身分證件和進行自拍以驗證身份。
等待Revolut審核。
Revolut開戶文件
一般來說，開戶時只需上傳由政府發出的個人身份證明文件（例如駕駛執照、護照或身份證），在某些情況下可能會被要求提供其他文件，如居留身分證明和地址證明。
另外，如果你想開設商業帳戶，只要填寫網上申請表和提交一系列的證明文件，例如：
公司註冊文件（Incorporation details）
董事和股東結構（Proof of Directors & Shareholders structure）
經營地址證明（Proof of Operating Address）
業務性質證明（Proof of Business Nature）
詳情可查看Revolut的幫助頁面。
Revolut身份驗證需時多久？
Revolut開戶身份認證通常可在24小時內完成審批，視乎當時申請開戶的人數，也有機會需要更長時間。
Revolut匯款上限及下限
根據Revolut網站資料，大多數貨幣都沒有匯款金額限制，除了某些貨幣：
SEPA Instant轉賬：最低 2 歐元，最高 100,000 歐元
英鎊匯款：每筆限額為 250,000 英鎊，每天 500,000 英鎊，每週 1,000,000 英鎊，24 小時內轉賬次數不得超過 50 次，7 天內轉賬次數不得超過 200 次。
日元匯款：每筆限額為 1,000,000 日元
Revolut匯款幣種
根據Revolut網站資料，Revolut支援匯出40+種貨幣（列表如下），服務範圍覆蓋全球約200個國家，除了某些國家。
AED、AUD、BGN、BOB、CHF、CLP、CAD、COP、CRC、CZK、DKK、EGP、EUR、GBP、GTQ、HKD、HUF、IDR、ILS、INR、JPY、KRW、LKR、MXN、MYR、NOK、NPR、NZD、PEN、PHP、PLN、RON、RSD、SAR、SEK、SGD、THB、TRY、USD、VND、ZAR
Revolut評價
如果想了解Revolut的實際服務評價，可以看看Revolut在Trustpilot網站上的資料。
Trustpilot評級：優異（Excellent）
綜合得分：4.3/5.0
評論總數：約137,000
約75%的評論都是給予五星好評，很多人都認為Revolut App好用，尤其是針對多幣種戶口和貨幣兌換，認為Revolut能為他們節省很多外幣交易費用。至於約10%的差評，有些是說Revolut扣留客戶的資金、帳戶被無故關閉、無法獲得開戶推薦獎勵。過去一年內，OFX對96%的負評在24小時內快速作出了答覆。
“它是我用於貨幣兌換和管理不同貨幣帳戶的最佳應用程序⋯⋯該應用程序的獨特之處在於它的穩定性”
“匯率無懈可擊，為我節省了大量貨幣兌換費用⋯⋯每筆交易的即時通知讓我安心”
Revolut廣泛易用度
Revolut不設網上平台，只能透過手機App登入帳戶和進行任何交易。Revolut App可以在 App Store 或 Google Play 免費下載。Revolut的主要服務地區為歐美地區，尚未打進中國、台灣和香港市場，網頁亦不設中文介面。
Revolut客服聯絡方式
如果有什麼問題需要Revolut的協助，除了可以查閱幫助中心的常見問題，也可以在App內聯絡客服（Live in-app chat）。如果無法登入帳戶，還可以通過以下方式聯絡客服：
電話：+442033228352（只能凍結扣帳卡，非人工客服）
Revolut匯款的替代方案
Wise：提供真實、沒有加價的市場中間匯率，只設一筆過的小額手續費，匯款最快幾秒內到賬。
TorFX：不收取匯款手續費，匯款金額越高，匯率就越好，較適合大額匯款。
OFX：在香港設有辦事處，提供專屬的客戶經理，而且不收取匯款手續費。
Western Union：歷史最悠久的匯款商之一，於全球各地設有WU代理點，支援現金匯款和收款。
總結：Revolut值得試用嗎？
總括來說，Revolut是功能非常全面的電子貨幣機構／虛擬銀行，大家不妨可以試用一下免費帳戶。Revolut主打用手機App辦理各種銀行業務，如貨幣兌換、匯款、投資、定期存款，對於年青新一代來說非常方便，足不出戶就能處理好一切。但要注意的是，Revolut設有免費帳戶和月費帳戶，不同級別的用戶適用於不同的收費政策，有時候可能容易令人混淆。而且Revolut大部分月費計劃都是12 個月訂閱制，大家最好比較清楚才決定選擇哪一款帳戶。希望本文能為你提供有用的資訊！
Revolut 開戶教學 常見問題一覽
可以，Revolut要求申請人是指定服務地區的合法居民，但沒有對申請人的國籍設有任何限制 。例如你住在英國並持有香港特區護照，也是可以申請Revolut戶口的。
Revolut設有免費帳戶和月費帳戶，月費由0至45 GBP不等。另外，Revolut也會針對不同的交易進行收費，例如貨幣兌換、匯款、海外提款、買賣加密貨幣和股票等。
如果你要搬到另一個國家，就需要向Revolut更新你的地址。如果仍是在Revolut的服務地區，就有機會可以繼續使用你的戶口，否則就要關閉戶口。
Revolut是安全的電子貨幣機構／虛擬銀行，受到多個國家的金融機關所監管和授權。雖然只是成立了短短8年，Revolut已經累積了超過3000萬個人客戶和50萬商業客戶，獲得眾多客戶的信賴。
Revolut匯率是收集多方外匯市場價格而制定的，通常含有少量加價，主要用作支付Revolut所承擔的匯率風險和兌換冷門貨幣的成本。你可以隨時登陸Revolut網站使用計算器即時查詢匯率。
Revolut支持40+種匯款貨幣和全球約200個收款國家／地區。
一般建議： 本網站上的資訊僅屬通用性質，並沒有將你的具體需求或情況考慮在内。因此，在你做出任何財務決定之前，你應該評估個人情況和需要。 我們比較全球200多個國家/地區的貨幣兌換和匯款服務。我們只展示信譽良好、我們已進行研究和批准的的公司。