【Citibank電匯】Citibank電匯指南:匯款手續費、流程和需時一覽

Citibank是深受港人喜愛的美資銀行,提供全面的理財服務,例如Citibank Global Wallet讓你可以同時管有12種貨幣,花旗全球轉賬服務讓你可以免費轉帳至8個國家/地區的海外Citibank戶口,而且不限於本人名下的戶口。如果你要匯款至其他國家或非Citibank的一般銀行,也可以使用一般電匯服務,覆蓋多達41種貨幣、59個國家/地區。

本文是Citibank匯款指南,詳細介紹花旗銀行的匯款收費、需時和流程。Exiap建議,進行國際匯款前應比較不同匯款工具的匯率,除了我們熟悉的傳統銀行,一些專業的國際匯款提供商,例如WiseOFX,或能助你節省更多匯款費用和時間。

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海外匯款比較:Citibank VS坊間匯款公司

當我們有需要匯款到海外時,我們最關心的是不同匯款工具的收費和服務效率。讓我們先看一下花旗銀行與其他匯款服務提供商的比較,由香港匯款 1,000 GBP到英國的所需費用和時間。

匯款服務提供商匯款手續費匯款時間

花旗銀行電匯

(適用於Citibanking客戶)

電匯手續費HK$200+匯率溢價+代理銀行費用HK$2505個工作天內
花旗全球轉賬*匯率溢價即時
WiseHK$41.17大部分匯款都可在24小時內到賬
Western UnionHK$5+匯率溢價1個工作天內
OFXHK$0+匯率溢價1-2日內(主要貨幣)

*於網上即時由香港花旗賬戶匯款至海外花旗賬戶(不適用於人民幣)

從上述例子可見,傳統銀行往往不是最便宜的匯款工具。Citibank除了收取固定的電匯雜費(高達HK$450),還有容易令人忽略的匯率隱藏溢價。只有Wise是使用真實的市場匯率,但由於Wise匯款手續費是按比例計算的,因此通常則比WU和OFX高,但我們也不應忽略匯率溢價,它往往會令最終費用增加不少。

至於匯款速度,Wise和Western Union可以在短短一日內完成匯款,但傳統銀行的電匯服務則難以做到這點。這是因為,銀行電匯往往涉及較多的手續,而且只會在平日辦工時間內處理匯款。另外,電匯過程中可能需要經過中間銀行,處理時間也會相應延長。因此,花旗銀行的一般電匯需時長達5個工作天。

總括而言,專業匯款提供商往往比傳統銀行收取較少的電匯雜費,而部分提供商(如Wise)更提供極具競爭力的市場中間匯率,能為客戶節省不少匯款費用。而且這類新興的電子匯款工具比起傳統銀行更專注於提升客戶的匯款體驗,由開戶至匯款的整個過程都較為簡單、直接和易用,款項也能更快到達收款人的戶口。

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花旗銀行匯款手續費

花旗銀行海外匯款的手續費可大致分為三個部分:

  • 貨幣兌換費

  • 電匯手續費

  • 代理銀行費用

首先,貨幣兌換費是指Citibank在匯率中設定的溢價。如果你在Google搜尋任一貨幣的匯率,都會獲得實時市場匯率的結果,這跟Citibank在匯款時採用的交易匯率並不相同。一般來說,傳統銀行都會在匯率中加入1-3%的溢價,從而賺取利潤。

然後是電匯手續費,這只適用於一般電匯。如果使用「花旗全球轉賬」轉帳至8個指定國家/地區的花旗銀行戶口,就可豁免轉帳費用。

電匯手續費是視乎帳戶級別、辦理匯款的渠道而異,詳細收費可見下表:

帳戶類別網上辦理人工辦理(分行或電話銀行)
跨境理財通豁免不適用
Citi Plus豁免不適用
CitibankingHK$200不適用
Citi Priority豁免HK$220
Citigold豁免HK$100
Citigold Private Client豁免豁免

最後是代理銀行費用。在進行國際匯款的過程中,你的銀行未必跟收款銀行有直接聯繫,所以需要有代理銀行作為「中間人」,協助將資金匯到最終的收款銀行。這些中間銀行都會從中收取手續費,因此你需要額外預繳一筆錢去墊付代理銀行費用,否則你的收款人就可能收不到全額匯款。

花旗銀行匯率

不似其他香港主要銀行(如中銀、HSBC、恒生),花旗銀行沒有在網站發佈電匯牌價的參考資料。如果想獲取即時報價,你必須先申請Citibank銀行帳戶,登入網上銀行/流動理財,進行交易時才能看到即時有效的交易匯率。

在一項推資活動的備注條款中,我們可以見到Citibank網站是這樣說的:

“ 客戶於Citi Mobile® App上進行外幣交易時所顯示的匯率仍包含花旗銀行(香港)有限公司及/或花旗銀行(「本行」)所有交易利潤(即成本溢價及差價)”

Citibank是傳統的大牌銀行,與大部分傳統銀行一樣,都會在匯率中加入交易利潤。一般來說,傳統銀行都會在匯率中加入1-3%的溢價。雖然這些差價看似很小,但當你匯的金額越大,當中的損失也會越滾越大:

  • 如果你要匯的是10,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付100英鎊。

  • 如果你要匯的是50,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付500英鎊。

  • 如果你要匯的是100,000 英鎊,1%的匯率差價會令你多付1000英鎊。

  • 如果你要匯的是10,000 英鎊,3%的匯率差價會令你多付300英鎊。

  • 如果你要匯的是50,000 英鎊,3%的匯率差價會令你多付1500英鎊。

  • 如果你要匯的是100,000 英鎊,3%的匯率差價會令你多付3000英鎊。

比較匯款工具的匯率

Citibank電匯額外費用——代理銀行費用

電匯的過程中可能會產生代理銀行或受款銀行的手續費,你可以指定由自己或收款人承擔這些費用。在大多數情況下,你都會希望收款人能收足全額,因此要自行支付一筆額外的代理銀行費用。

以下是Citibank預收的代理銀行費用,通常又稱為OUR費。但要注意,如果代理銀行實際收取的費用超過此金額,你仍要向Citibank補償當中的差價。

帳戶類別代理銀行費用(如選擇從申請人戶口扣除)
跨境理財通HK$150/US$20等值
Citi PlusHK$250/US$32等值
CitibankingHK$250/US$32等值
Citi PriorityHK$150/US$20等值
CitigoldHK$150/US$20等值
Citigold Private ClientHK$150/US$20等值

花旗銀行海外匯款需時多久?

你可以透過Citibank網上銀行或手機App進行即時免費的全球轉賬,將資金實時轉至本人或第三者在全球8個國家/地區的Citibank賬戶。至於其他地區和貨幣的匯款,就要使用一般電匯服務,需時也會較長。SWIFT電匯的需時會視乎幾個因素:匯款貨幣、海外銀行的處理時間、時差、長週未/公眾假期,但一般來說電匯匯款都可在5個工作天內完成處理。

以下是不同匯款工具的匯款時間比較:

  • Citibank:即時(花旗全球轉賬)/5個工作天內(一般電匯)

  • Western Union:1-5個工作天

  • Wise:大部分匯款都可在24小時內送達。在特殊情況下,貨幣兌換最多需時2日。

  • OFX:主要貨幣1-2日,非主要貨幣3-5日。

用Wise匯款用Wise匯款

花旗銀行匯款優點&缺點

優點

  • 花旗全球轉賬」:適用於8個指定國家/地區,花旗銀行之間的匯款可獲豁免手續費。

  • 網上匯款免手續費:除了Citibanking以外等級的客戶都可享$0網上匯款手續費。

  • 多種匯款途徑:除了使用Citi Mobile® App 或網上理財,較高級別的客戶還可以到分行讓職員協助辦理匯款。

缺點

  • 匯率不透明:只在進行交易時才會顯示適用的交易匯率,非Citibank客戶則無法搜尋匯率報價作參考。

  • 代理銀行費用:除了基本電匯手續費,還要額外支付海外銀行費用高達HK$250。

如何使用花旗匯款到海外?

首先,你要新增海外收款戶口,步驟如下:

  1. 登入Citi Mobile® App,在App底部按「 繳款及轉賬——管理轉賬及收款人」。

  2. 點擊「新增收款人」,然後按「海外收款人——其他海外銀行戶口

  3. 選擇轉賬目的地,並輸入銀行SWIFT代號。

  4. 輸入轉賬詳情,包括收款人資料和其他海外轉賬所需資料,例如貨幣和匯款目的。

  5. 核對並確認資料,然後輸入Citi Mobile流動保安編碼密碼作驗證。

新增海外收款戶口後,只需幾步即可完成轉賬:

  1. 在App底部按「 繳款及轉賬——轉賬」。

  2. 選擇已登記的海外收款賬戶。

  3. 輸入匯款金額,查看即時交易匯款。

  4. 如有需要,按頁面頂部上的箭咀,以選擇不同的扣款戶口。

  5. 核對及確定資料並按「付款」,完成轉賬。

使用花旗銀行匯款需要提供什麼資料?

新增海外收款人時,除了填寫基本的收款人資料,你還可能要根據匯款國家額外輸入其他資料。一般而言,Citibank海外轉賬所需的資料包含:

  • 收款人戶口名稱、地址、電話號碼

  • 收款銀行名稱、SWIFT代號、收款戶口號碼/IBAN

  • 匯款詳情:匯款目的地、匯款貨幣和金額、扣款戶口、手續費承擔方、轉帳目的

花旗銀行匯款限額&可匯款國家

你可以使用Citibank的電匯服務,匯出41種貨幣至全球59個國家

除了一般電匯,如果你是匯款至以下8個國家/地區的花旗銀行戶口,不論是本人名下或第三者賬戶,都可以使用「花旗全球轉賬」服務,可獲豁免Citibank轉帳手續費。

  • 香港

  • 韓國

  • 墨西哥

  • 新加坡

  • 台灣

  • 阿聯酋

  • 英國

  • 美國

透過Citibank網上銀行和流動理財進行的每筆匯款最低為HK$500,最高為US$99,999(約HK$780,000)。你可以每日匯出高達100萬港幣至已登記的海外收款賬戶,「花旗全球轉賬」和一般電匯會一併計算,但由 Citibank 分行職員或者透過Citibank電話理財辦理之轉賬/匯款則不計算入此限額。另外,由海外匯款至香港Citibank賬戶的每筆匯入匯款上限為US$99,999(約HK$780,000)。

除了Citibank的匯款政策,你還要留意個別國家或地區可能設有匯入匯款限額,例如匯往中國內地的人民幣匯款每日上限為80,000人民幣,而且只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

以Citibank戶口收取海外匯款

如果要以花旗銀行戶口收取來自海外的匯款,你需要向匯款人提供以下資料:

  • SWIFT 代號:CITIHKAX*

  • 銀行名稱:Citibank (Hong Kong) Limited

  • 銀行地址:Citi Tower, 83 Hoi Bun Road, One Bay East

  • 銀行編號:250

  • 分行編號:390*

  • 收款賬戶資料:收款戶口全名、戶口號碼

*Citibank N.A. 客戶請使用分行編號 790 及SWIFT 代號 CITIHKAXIPB。

不論是由其他國家/地區Citibank發出的「花旗全球轉賬」,還是一般海外銀行發出的SWIFT電匯,香港花旗銀行都一概對匯入匯款豁免收取處理費。

花旗銀行SWIFT code

花旗銀行(香港)的SWIFT代碼是CITIHKAX或CITIHKAXIPB。

電匯是安全和可靠的匯款方法,比票匯和信匯更高效率。傳統銀行電匯通常是依賴SWIFT網路,覆蓋全球200多個國家/地區。SWIFT的全稱是「全球銀行金融電信協會」。透過SWIFT網路,本地銀行可以跟遠在千里的海外銀行聯絡,從而進行國際資金轉移。

總結

花旗銀行是來自美國的傳統大牌銀行,於全球各地都設有分行。使用「花旗全球轉賬」服務,由香港花旗賬戶匯款至8個指定國家/地區的海外花旗賬戶,我們可以節省高達HK$450的電匯雜費,的確十分方便。但這往往不是最便宜的匯款方式,因為傳統銀行的匯率通常包含較多的溢價。當你的匯款金額越大,差價損失也會越大,這未必是免手續費就能抵償得來的損失。

看完本文後,相信你已經對花旗銀行的海外匯款服務有更深的了解。進行國際匯款前,最好先比較不同匯款工具所採用的匯率。如果你正在尋找便宜、快捷和透明的匯款服務提供商,可以考慮一下WiseOFX,匯率和/或手續費都可能比銀行更優惠。

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FAQ

Citibank匯款費用是多少?

花旗銀行的匯款手續費主要由三個部分組成:貨幣兌換費、電匯手續費、代理銀行費用。如果你是匯款至指定海外地區的Citibank戶口,則可以豁免電匯手續費和代理銀行費用。

Citibank匯款需時多久?

「花旗全球轉賬」是一項即時轉賬服務,只適用於轉帳至8個指定國家/地區的花旗戶口。至於一般電匯,需時會因應幣種、海外銀行的處理時間、時差和公眾假期等因素而異,一般需時5個工作天內。

如何使用Citibank海外匯款服務?

你可以透過花旗網上理財/流動理財App設定海外匯款。如果你是持有較高級別的戶口,包括Citi Priority、Citigold、花旗私人客戶,你亦可以親身到分行辦理匯款。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月14日