Citibank電匯教學2026：花旗全球轉賬匯款手續費、流程、上限和需時

花旗銀行（Citibank）是深受港人喜愛的美資銀行，提供全面的理財服務。例如 Citibank Global Wallet 支援多達 12 種外幣，讓繁輕鬆管理不同貨幣。當中，「花旗全球轉賬」服務則支援即時轉賬至美國、英國、新加坡等指定國家／地區的海外 Citibank 戶口，而且不限於本人名下的戶口。

Citibank 也提供 Citi Plus 及 Citi Priority 等不同級別的戶口。如果你要匯款至其他國家或非 Citibank 的銀行，也可以使用一般電匯服務，覆蓋多達 41種 貨幣、59 個國家或地區。

🔔 注意：由2026年1月25日起，Citibank 將取消網上理財電匯免手續費優惠！ 立即切換至 Wise，每筆匯款節省至少 HK$75 手續費。

⚠️ 2025年12月重要手續費更新： Citibank花旗銀行（香港）宣佈調整電匯手續費：由2026年1月25日起， Citi Plus 及 Citi Priority 電匯客戶經網上理財辦理的匯出匯款，將取消現行的免手續費優惠，改為每筆收取 HK$75。至於 Citi Priority 客戶經其他途徑辦理的電匯匯款，費用則由 HK$220 下調至 HK$200。詳情請參閱下文。

本文是 Citibank 匯款指南，詳細介紹花旗銀行的匯款收費、需時和流程。進行國際匯款前應比較不同匯款工具的匯率，除了銀行，一些專業的國際匯款提供商，例如Wise，或能助你節省更多匯款費用和時間。

本文精華： 🔍 Citibank 手續費&匯率差價揭秘 ｜ 💸 實測：Wise 匯款 £1,000 比 Citibank 省下多少 ｜ 🛠️ 花旗全球轉帳服務範圍 ｜ 📉 立即查看 Wise 今日市場匯率中間價

海外匯款比較：Citibank VS 專業匯款公司

當我們有需要匯款到海外時，我們最關心的是不同匯款工具的收費和服務效率。讓我們先看一下花旗銀行與其他匯款服務提供商的比較，由香港匯款 1,000 GBP到英國的所需費用和時間。

*於網上即時由香港花旗賬戶匯款至海外花旗賬戶（不適用於人民幣）

從上述例子可見，銀行並不一定是最便宜的匯款工具。Citibank 除了收取固定的電匯雜費（高達HK$450），還有容易令人忽略的隱藏匯率溢價，它往往會令最終費用增加不少。在各個匯款平台當中，只有Wise是使用市場匯率中間價，但由於Wise匯款手續費是按比例計算的，有時候也會比Western Union和OFX高，我們應以最終收到款項來衡量。

匯款速度方面，Wise和Western Union可以在短短一日內完成匯款，這類新興的電子匯款工具比起銀行更專注於提升客戶的匯款體驗，由開戶至匯款的整個過程都較為簡單、直接和易用，款項也能更快到達收款人的戶口。銀行的電匯服務則難以做到這點。

花旗銀行Citibank 匯款手續費

花旗銀行海外匯款的手續費可大致分為三個部分：

• 貨幣兌換費

• 電匯手續費

• 代理銀行費用

首先，貨幣兌換費是指Citibank在匯率中設定的溢價。如果你在Google搜尋任一貨幣的匯率，都會獲得市場匯率中間價的結果，這跟Citibank在匯款時採用的交易匯率並不相同。一般來說，銀行都會在匯率中加入1-3%的溢價，從而賺取利潤。

然後是電匯手續費，這只適用於一般電匯。如果使用「花旗全球轉賬」轉帳至8個指定國家／地區的花旗銀行戶口，就可豁免轉帳費用。

電匯手續費是視乎帳戶級別、辦理匯款的渠道而異，詳細收費可見下表：

^2026年1月25日起生效

最後是代理銀行費用。在進行國際匯款的過程中，你的銀行未必跟收款銀行有直接聯繫，所以需要有代理銀行作為「中間人」，協助將資金匯到最終的收款銀行。這些中間銀行都會從中收取手續費，因此你需要額外預繳一筆錢去墊付代理銀行費用，否則你的收款人就可能收不到全額匯款。

花旗銀行匯率

不似其他香港主要銀行（如中銀BOC、HSBC、恒生），花旗銀行沒有在網站發佈電匯牌價的參考資料。如果想獲取即時報價，你必須先申請Citibank銀行帳戶，登入網上銀行／流動理財，進行交易時才能看到即時有效的交易匯率。

在一項推廣活動的備注條款中，我們可以見到Citibank網站是這樣說的：

「客戶於Citi Mobile® App或Citibank網上理財上進行外幣交易時所顯示的匯率仍包含花旗銀行（香港）有限公司及／或花旗銀行（「本行」）所有交易利潤（即成本溢價及差價）。 」

Citibank是大牌銀行，與大部分銀行一樣，都會在匯率中加入交易利潤。一般來說，銀行都會在匯率中加入1-3%的溢價。雖然這些差價看似很小，但當你匯的金額越大，當中的損失也會越滾越大：

• 如果你要匯的是10,000 英鎊，1%的匯率差價會令你多付100英鎊。

• 如果你要匯的是50,000 英鎊，1%的匯率差價會令你多付500英鎊。

• 如果你要匯的是100,000 英鎊，1%的匯率差價會令你多付1000英鎊。

• 如果你要匯的是10,000 英鎊，3%的匯率差價會令你多付300英鎊。

• 如果你要匯的是50,000 英鎊，3%的匯率差價會令你多付1500英鎊。

• 如果你要匯的是100,000 英鎊，3%的匯率差價會令你多付3000英鎊。

Citibank電匯額外費用——代理銀行費用

電匯的過程中可能會產生代理銀行或受款銀行的手續費，你可以指定由自己或收款人承擔這些費用。在大多數情況下，你都會希望收款人能收足全額，因此要自行支付一筆額外的代理銀行費用。

以下是Citibank預收的代理銀行費用，通常又稱為OUR費。但要注意，如果代理銀行實際收取的費用超過此金額，你仍要向Citibank補償當中的差價。

Citibank本地外幣轉帳手續費

銀行也可以進行本地電匯，不過香港很多銀行都可以透過快速支付系統或結算所自動轉帳系統（CHATS）處理美元、歐羅和人民幣本地跨行轉賬。以下為Citibank本地外幣轉帳手續費：

花旗銀行海外匯款需時多久？

你可以透過Citibank網上銀行或手機App進行即時免費的全球轉賬，將資金實時轉至本人或第三者在全球6個國家／地區的Citibank賬戶。至於其他地區和貨幣的匯款，就要使用一般電匯服務，需時也會較長。

海外轉賬需時多久？SWIFT電匯的需時會視乎幾個因素：匯款貨幣、海外銀行的處理時間、時差、長週未／公眾假期，但一般來說電匯匯款都可在5個工作天內完成處理。

以下是不同匯款工具的匯款時間比較：

• Citibank：即時（花旗全球轉賬）／5個工作天內（一般電匯）

• Western Union：1-5個工作天

• Wise：大部分匯款都可在24小時內送達。在特殊情況下，貨幣兌換最多需時2日。

• OFX：主要貨幣1-2日，非主要貨幣3-5日。

花旗銀行匯款優點＆缺點

如何使用花旗匯款到海外？

首先，你要新增海外收款戶口，步驟如下：

1. 登入Citi Mobile® App，在App底部按「 繳款及轉賬——管理轉賬及收款人」。

2. 點擊「新增收款人」，然後按「海外收款人——其他海外銀行戶口」

3. 選擇轉賬目的地，並輸入銀行SWIFT代號。

4. 輸入轉賬詳情，包括收款人資料和其他海外轉賬所需資料，例如貨幣和匯款目的。

5. 核對並確認資料，然後輸入Citi Mobile流動保安編碼密碼作驗證。

新增海外收款戶口後，只需幾步即可完成轉賬：

1. 在App底部按「 繳款及轉賬——轉賬」。

2. 選擇已登記的海外收款賬戶。

3. 輸入匯款金額，查看即時交易匯款。

4. 如有需要，按頁面頂部上的箭咀，以選擇不同的扣款戶口。

5. 核對及確定資料並按「付款」，完成轉賬。

使用花旗銀行海外轉賬需要提供什麼資料？

新增海外收款人時，除了填寫基本的收款人資料，你還可能要根據匯款國家額外輸入其他資料。一般而言，Citibank海外轉賬所需的資料包含：

• 收款人戶口名稱、地址、電話號碼

• 收款銀行名稱、SWIFT代號、收款戶口號碼／IBAN

• 匯款詳情：匯款目的地、匯款貨幣和金額、扣款戶口、手續費承擔方、轉帳目的

花旗銀行匯款限額＆可匯款國家

你可以使用Citibank的電匯服務，匯出 41 種貨幣至全球 59 個國家。

花旗全球轉帳服務

除了一般電匯，如果你是匯款至以下6個國家／地區的花旗銀行戶口，不論是本人名下或第三者賬戶，都可以使用「花旗全球轉賬」服務，可獲豁免Citibank轉帳手續費。

• 香港

• 韓國

• 新加坡

• 阿聯酋

• 英國

• 美國

  Citibank 電匯轉帳上限

透過Citibank網上銀行和流動理財進行的每筆匯款最低為HK$500，最高為US$99,999（約HK$780,000）。你可以每日匯出高達100萬港幣至已登記的海外收款賬戶，「花旗全球轉賬」和一般電匯會一併計算，但由 Citibank 分行職員或者透過Citibank電話理財辦理之轉賬／匯款則不計算入此限額。另外，由海外匯款至香港Citibank賬戶的每筆匯入匯款上限為US$99,999（約HK$780,000）。

除了Citibank的匯款政策，你還要留意個別國家或地區可能設有匯入匯款限額，例如匯往中國內地的人民幣匯款每日上限為80,000人民幣，而且只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

如何用Citibank戶口收取海外匯款？

如果要以花旗銀行戶口收取來自海外的匯款，你需要向匯款人提供以下資料：

• SWIFT 代號：CITIHKAX*

• 銀行名稱：Citibank (Hong Kong) Limited

• 銀行地址：Citi Tower, 83 Hoi Bun Road, One Bay East

• 銀行編號：250

• 分行編號：390*

• 收款賬戶資料：收款戶口全名、戶口號碼

*Citibank N.A. 客戶請使用分行編號 790 及SWIFT 代號 CITIHKAXIPB。

不論是由其他國家／地區Citibank發出的「花旗全球轉賬」，還是一般海外銀行發出的SWIFT電匯，香港花旗銀行都一概對匯入匯款豁免收取處理費。

花旗銀行SWIFT code

花旗銀行（香港）的SWIFT代碼是CITIHKAX或CITIHKAXIPB。

電匯是安全和可靠的匯款方法，比票匯和信匯更高效率。銀行電匯通常是依賴SWIFT網路，覆蓋全球200多個國家／地區。SWIFT的全稱是「全球銀行金融電信協會」。透過SWIFT網路，本地銀行可以跟遠在千里的海外銀行聯絡，從而進行國際資金轉移。

總結

花旗銀行是來自美國的大牌銀行，於全球各地都設有分行。使用「花旗全球轉賬」服務，由香港花旗賬戶匯款至6個指定國家／地區的海外花旗賬戶，可以節省高達HK$450的電匯雜費，的確十分方便。但Citibank於2026年取消「免費電匯」，可能會影響海外轉帳成本。

看完本文後，相信你已經對花旗銀行的海外匯款服務有更深入了解。進行國際匯款前，最好先比較不同匯款工具所採用的匯率。如果你正在尋找便宜、快捷和透明的匯款服務提供商，可以考慮一下Wise和OFX，匯率和/或手續費都可能比銀行更優惠。

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