【美國離岸戶口2024】離岸戶口比較：去邊間銀行開美金戶口好？

離岸戶口（Offshore Account，又稱為海外戶口），適合一些有外幣資金管理需求的人，例如定期進行海外的收付款、準備要短期或長期移居海外、留學或工作假期等。你可以透過離岸戶口收款、轉賬和存款，某些金融機構更提供多幣種帳戶，讓你可以因應需求增設不同貨幣的帳戶。如果你即將前往美國，就可以預先辦理一個美元離岸戶口，提早把資金轉移到當地。

除了傳統銀行，你的選擇還有美國證券行、海外虛擬銀行、電子貨幣機構等。本文會介紹7間金融機構的離岸戶口，它們各有特色，例如傳統銀行通常支援免費轉帳至外地分行、虛擬銀行則把一切手續簡化，全程在App進行，至於電子貨幣機構Wise則提供支援多達50幾種貨幣的綜合貨幣賬戶。

我可以在香港申請美國銀行戶口嗎？

香港的外資大牌銀行HSBC和Citibank在美國設有業務，你可以在香港分行預先申請美國戶口，或能提早轉帳至該美元戶口，到埗後立即啟用戶口。如果你已經有美國地址，就可以考慮虛擬銀行Revolut和電子貨幣機構Wise，先申請帳戶並讓這些機構寄出扣賬卡，到埗後即可使用。

申請美國離岸戶口有咩好處？

離岸戶口或海外戶口最大的好處是，方便你管理不同貨幣，並且分散資金風險，同時享受多個國家／地區的存款保障計劃。很多人都有管理外幣的需求，無論是計劃移居海外、定期到外地公幹、投資海外物業、投資外匯、定期向海外親友匯生活費款等情況，都適合開設一個海外戶口，方便管理外幣資金和定期收付款。擁有美元戶口就可以減低兌換美金的需求，除了可以節省不少的銀行手續費，還可以避免受匯率變動而影響預算。

美國離岸戶口全面睇：邊間最好？

你可以會問：哪間銀行或金融機構的美元戶口最划算？我們必須要先搞清楚自己的資金管理需求，例如定期存款、日常使用、投資美股、業務收付款、支付每月海外帳單。事實是，每一類人都可能有不同的答案，可能銀行A會提供免費的扣賬卡、證劵行B會提供免經紀佣金優惠、匯款公司C會提供定期匯款折扣，我們不能輕易判斷哪間公司的離岸戶口是「最好的」。

各大銀行／電子貨幣機構都會提供不同的特色服務，並有不同的收費政策。Exiap建議，不要只看重帳戶月費，反而你應該考慮清楚自己需要哪些服務，再認真比較不同機構的服務和收費，再決定要申請哪間機構的帳戶。

以下整理了7間金融機構的離岸戶口服務：

HSBC

HSBC提供環球銀行服務，助你在抵達目的地前開設海外戶口，服務範圍覆蓋30多個國家／地區。擁有滙豐海外戶口的好處包括，你可以在不同服務地區享有同等待遇，即是香港的尚玉和卓越理財客戶在美國也可以自動獲得同等級別的帳戶和服務。另外你還可以使用滙豐環球轉賬服務，免費、即時匯款轉帳至美國HSBC戶口，每日上限為20萬美元。

只要年滿18歲，並有合理的開戶理由，就可以登入網上銀行申請海外戶口，開戶需時大約14天。滙豐One、尚玉或卓越理財客戶可以免費申請，而運籌理財和其他級別客戶則需支付一次性服務費，分別是800港元和1600港元。

Citibank

Citibank是一間全球化銀行，擁有環球銀行網絡，特別為Citigold客戶和花旗私人客戶提供免費離岸戶口服務，並且豁免多項服務的手續費，包括網上電匯、支票、匯票服務、環球ATM提款。只要你在花旗帳戶內維持港幣150萬的結餘，則可升級為Citigold客戶。如果你的結餘達到港幣800萬，更可以升級為花旗私人客戶，獲取更多服務禮遇。

如果有意開設海外花旗戶口，你要先填寫網上表格，預約時間到分行會面專屬的客戶經理，他會為你轉介資料到美國分行，實際開戶需時則視乎情況因異。擁有花旗海外戶口，你就可以使用花旗全球轉賬服務，免手續費匯款轉帳至美國Citibank戶口。

Revolut

Revolut是一間總部位於英國的金融科技公司，同時亦是一間歐盟虛擬銀行，以手機App為歐美地區客戶提供電子銀行服務。Revolut提供三種帳戶，包括免費的Standard帳戶、月費US$9.99的Premium帳戶，以及月費US$16.99的Metal帳戶。所有帳戶都附有扣賬卡，可以在超過55,000部Revolut網絡內的ATM免費提款，方便日常使用。高級帳戶通常提供更多的禮遇服務，例如機場貴賓室、海外醫療保險、行李或航班延誤保障等。你可以按個人需求選擇最合適的一款。

如果想申請Revolut帳戶，你需要下載Revolut手機App，填寫個人資料並完成身分驗證程序。另外，你還需要提供美國居留許可／簽證。

Wise

Wise是一間總部位於英國的電子貨幣機構，獲英國金融行為監管局授權，為個人和企業提供國際匯款和貨幣管理服務。Wise提供免費的綜合貨幣帳戶，支援超過50種貨幣，其中多達10種是配有個人名下的銀行帳號。例如你可以向他人提供美元帳戶的路由號碼及帳號，在本地收取美元款項。配合Wise扣賬卡作日常使用，消費時直接扣除各種貨幣的餘額，節省貨幣兌換手續費。如果需要匯款，你也可以直接以Wise帳戶餘額匯款到全球80多個國家。Wise使用享用無溢價的市場中間匯率計算費用，即是你在Google搜尋到的實時匯率，這往往比傳統銀行提供自訂漲價匯率更優惠。

你可以在Wise網站或使用Wise手機App免費開戶，如果想享用多幣種賬戶服務，你需居住在指定服務地區（例如美國），並需填寫當地的電話號碼以進行驗證。

Currency Fair

Currency Fair是一間匯款公司，也是電子貨幣交易平台，為個人和企業提供多幣種帳戶服務。帳戶可同時持有20多種貨幣，包括熱門貨幣如美金、英鎊、加元、歐羅、澳元等。帳戶不設月費，只對匯出匯款收取固定手續費每筆3 EUR（或其他貨幣等值）。另外，Currency Fair的匯率也比市場匯率高出大約0.45%。值得留意的是，Currency Fair沒有提供扣賬卡服務，可能不適合日常使用，反而較適合作全球收付款，例如支付海外帳單，或者匯款給海外親友。

OFX

OFX是一間澳洲匯款公司，為電商用戶提供支援8種貨幣的「電商收款帳戶」，包括美元、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、港元和日元。你可以把OFX貨幣帳戶綁定至電商平台，例如Amazon、ebay、等。OFX帳戶不設月費和維護費，如果你要把外幣匯款至第三方（即是非本人同名帳戶），就會有小額的手續費。

如果有意開設OFX商業帳戶，只需填寫電子表格，OFX就會聯絡你確認開戶詳情並審核帳戶。

如何開設美國離岸戶口？

如果你打算在滙豐銀行或花旗銀行開設海外戶口，就要在銀行網站填寫電子表格。滙豐客戶可以直接登入網上銀行申請，而花旗客戶則需要預約時間到分行會面專屬的客戶經理，討論詳情和辦理手續。銀行通常會要你提供身分證明文件、現有住址證明、就業／收入及稅務證明，亦會問你為什麼要開設離岸開戶，常見理由是：工作、留學、Working Holiday。你可以提供簽證申請證明，證明你即將會移居美國。

另一方面，海外虛擬銀行和電子貨幣機構則不需客戶親身到分行辦理，因為它們根本沒有實體分行。你通常可以在網站或手機App辦理帳戶，開戶只需約5-10分鐘。你會直接在App內進行身分驗證，只需拍攝護照，再按指示自拍一條短片。銀行審批通常需要幾個工作天，之後就會寄出扣賬卡，啟用卡片就可以使用帳戶。

總結

以上就是Exiap為你整理的熱門離岸戶口選項，希望能夠幫助你找到最適合的美元帳戶。無論你打算開設銀行、證券行還是電子貨幣機構的離岸戶口，都要記得仔細閱讀服務條款和收費政策。例如日常使用扣賬卡可能會產生的ATM費用、提存資金的手續費、匯款的貨幣兌換費（隱藏的匯率溢價！）等。如果有定期匯款需要，可以考慮Wise的無溢價匯款服務，這就能確保你始終是按實時市場中間匯率來支付費用。