Wise多幣種帳戶評價{2024}:一文看清Wise外幣戶口功能、收費、優點和缺點
匯款平台Wise成立於2011年,擁有超過1600萬個人和商業客戶。除了國際匯款,Wise更於指定地區提供多幣種帳戶和扣賬卡。無論是匯款、海外消費或提款,都能享用零加價的市場中間匯率。現時Wise主要向歐美地區、澳紐和部分亞洲國家(不包括香港)的居民提供多幣種帳戶。如果你即將或已移居到這些地區,繼續閱讀以了解Wise如何為你節省外幣交易費用。
本文為Wise多幣種帳戶評價,會介紹使用Wise戶口需要知道的所有資料,包括Wise帳戶的運作原理、功能、收費以及常見問題,以助你了解Wise是否適合你。
Wise綜合貨幣帳戶:重點整合
Wise多幣種帳戶的特色:
服務範圍:持有和兌換40+種貨幣,並向70+個國家匯款,或使用Wise卡在160+個國家消費和提款
收費:不設帳戶月費,只有低廉和透明的交易費用
匯率:零隱藏價差的市場中間匯率,與Google顯示的一樣
速度:超過一半是即時完成的,九成都可在24小時內到賬
易用度:設有手機App,隨時查看賬戶餘額和交易
安全性:受全球多國的金融機關所監管,設有一系列的交易和資金安全措施
Wise優點 | Wise缺點 |
---|---|
✅持有40+種貨幣,附有多達10種貨幣的本地收款戶口資料 ✅在全球160+個國家作消費和提款 ✅所有交易都可享用市場中間匯率 ✅隨時透過Wise App管理帳戶和卡 ✅Wise受英國、香港等多地的金融機關監管 | ❌Wise不是銀行,未能提供按揭貸款、信用卡等服務 ❌不設實體分行,無法提供面對面服務 ❌不支援現金和支票存款 |
總體而言: Wise多幣種帳戶讓你可以更便宜和有效率地管理國際資金,特別適合有外幣交易需求的人,例如海外網站購物和出國旅行消費。Wise不設開戶資金要求和帳戶維護費用,提供沒有隱藏加價的市場中間匯率,交易手續費低廉和透明。
什麼是Wise多幣種帳戶?Wise戶口用法
Wise多幣種帳戶是指具有餘額功能的Wise戶口,只要你居住在指定地區就能解鎖餘額功能,免費在Wise戶口內持有40+種貨幣,進行外幣收付款,以及配合Wise卡在全球進行消費和提款。
透過Wise進行的所有交易都能享用市場中間匯率,只設一筆過的小額兌換費。另外,Wise戶口附帶多達10種貨幣的本地銀行賬戶資料,你可以利用這些資料,像本地人一樣更快和便宜地收取本地轉帳。
以下快速整理一下Wise戶口的用法:
透過Wise收款:獲取多達10種貨幣的專屬收款賬戶資料,以進行本地收款
在Wise持有外幣:持有40+種貨幣,隨時透過Wise App管理各種貨幣餘額
用Wise卡消費和提款:使用Wise扣賬卡在全球160+個國家進行簽賬消費和ATM提款
從Wise匯款:匯出40+種貨幣至全球70+個國家/地區,享用最優惠的市場中間匯率
在Wise兌換貨幣:自由兌換40+種貨幣,設置自動兌換以在心儀匯率買入外幣
在Wise投資基金和股票:英國、新加坡和EEA居民可以將指定貨幣的餘額轉換成派息基金或股票
透過Wise收款
當你成功開設Wise多幣種帳戶後,完成身份驗證和進行首次增值後,你就可以在Wise網站或手機App輕鬆開啟10種主要貨幣的餘額,並查看專屬於你的本地帳戶資料。
有需要收取來自30多個國家的英鎊、歐元、美元等10種主要貨幣的付款?只需把賬戶資料分享給對方,他們就能向你發送本地轉帳,資金會直接存入你的Wise戶口餘額,雙方都能節省國際匯款的高昂手續費。
貨幣 | 本地收款賬戶資料 |
---|---|
🇺🇸美元 | 路由號碼(ACH和電匯)、賬號 |
🇪🇺歐元 | BIC代碼、IBAN |
🇬🇧英鎊 | 排序代碼、賬號、IBAN |
🇦🇺澳元 | BSB代碼、賬號 |
🇳🇿紐元 | 賬號 |
🇸🇬新元 | 銀行名稱、銀行代碼、賬號 |
🇨🇦加元 | 機構號碼、交易號碼和賬號 |
🇷🇴羅馬尼亞列伊 | 銀行代碼、賬號 |
🇭🇺匈牙利福林 | 銀行代碼、賬號 |
🇹🇷土耳其里拉 | IBAN |
(資料檢查日期:2023年12月16日)
在Wise持有外幣
Wise多幣種帳戶讓你可以免費持有40+種貨幣,並以市場中間匯率兌換貨幣,手續費低至0.43%起(視乎貨幣)。Wise餘額可以用來匯款、消費和提款,所有貨幣餘額和卡交易均可在Wise網站/App即時查看,一目了然。
用Wise卡消費和提款
Wise卡是全球通用的VISA/MasterCard扣賬卡,你可以用它在160多個國家的實體/網上商戶和ATM作消費和提款,所有交易都會按照即時市場中間匯率計算費用,並以手續費最低的方式進行貨幣兌換。
要訂購Wise扣賬卡,你只需支付一次性費用(金額視乎發卡地區),卡片就會寄到你的地址,等待寄送的同時你已經可以透過Apple Pay/Google Pay進行網上交易。另外,你亦可以在Wise App獲取虛擬卡資料,用完就可以凍結或刪除,減低卡片被盗用的風險。
從Wise匯款
如果你持有任一貨幣的Wise餘額,就可以用它來匯款至全球160+個國家。如果你的收款人也是Wise用戶,你只需提供他的電郵地址或手機號碼,就能進行即時、免費的相同貨幣匯款。
如需兌換貨幣,Wise會按照市場中間匯率計算費用,亦即是Google顯示的即時匯率,零匯率價差。Wise匯款手續費是按匯款金額的一定比例收取,最低由0.43%起(因貨幣而異)。你可以隨時在Wise網站和Wise App使用計算器查詢匯率、手續費和預計到賬時間。
在Wise兌換貨幣
Wise多幣種帳戶讓你可以不受時間和地域限制,自由兌換40+種貨幣,在匯率便宜時購買外幣,為未來支出做好準備。Wise貨幣兌換只設一筆過的小額手續費,低至交易金額的0.43%。
另外,你可以透過Wise網站或Wise App設置自動兌換(目前支援24種貨幣),指定兩種貨幣,當匯率到達你的心儀價格時,就會按照當前最優惠的市場中間匯率進行自動兌換。換言之,你可能會獲得比你指定的心水匯率更好的匯率。
Wise多幣種帳戶和扣賬卡收費
以下是你使用Wise多幣種帳戶時可能會遇到的手續費(詳細列表在此):
服務 | 費用 |
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開設Wise多幣種帳戶 | 個人客戶免費 |
持有40+貨幣 | 免費 |
獲取多達10種貨幣的收款賬戶資料 | 免費 |
透過Wise賬戶資料收款多達10種貨幣 |
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發送國際匯款至全球70+個國家 | 貨幣兌換費0.43%起,匯率不設任何加價 |
訂購Wise扣賬卡 | 一次性費用,金額視乎發卡地區,例如英國為7 GBP |
在海外使用Wise卡作外幣消費 | 免費(如需兌換貨幣,手續費0.43%起) |
ATM提款 | 每月首2次、不超出200 GBP是免費的,其後每次0.5 GBP + 1.7% |
(資料檢查日期:2023年12月17日)
Wise多幣種帳戶是免費嗎?
開設Wise個人戶口是免費的,不設開戶存款要求和最低結餘要求,亦不需支付賬戶月費。你只需就實際進行的交易,例如貨幣兌換、國際匯款、ATM提款等,支付低廉和透明的小額費用。你可以在Wise網站和Wise App查看詳細收費。完成交易後,你可以在Wise網站和Wise App即時查看交易詳情。
以下是一些Wise多幣種帳戶的免費功能和服務:
Wise多幣種帳戶服務 | 費用 |
---|---|
開設Wise個人戶口 | 免費 |
持有40+種貨幣 | 免費 |
收取多達10種貨幣的本地轉帳 | 免費 |
發送相同貨幣轉帳至其他Wise戶口 | 免費 |
直接以你持有的外幣進行消費 | 免費 |
每月ATM提款不超過2次和200 GBP | 免費 |
(資料檢查日期:2023年12月17日)
在Wise戶口持有外幣的手續費
Wise戶口支援免費持有40+種貨幣,並提供一些便宜甚至免費的增值方式。你可以隨時在Wise網站和Wise App查看和管理這些貨幣的餘額,有效率和安全地管理你的國際資金。
Wise貨幣兌換手續費
你可以在Wise戶口內自由兌換40+種貨幣,只要有任一貨幣的餘額就能進行兌換。使用Wise卡消費時,只要戶口內有足夠的指定外幣,就不用支付任何海外交易手續費。即使指定外幣餘額不足,Wise也會自動幫你以手續費最低的方式進行貨幣兌換。
Wise貨幣兌換手續費最低由0.43%起,並因貨幣而異。以下是一些主要貨幣適用的兌換手續費:
Wise兌換手續費 | 實際換到的金額 | |
---|---|---|
轉換1,000 HKD至GBP | 5.08 HKD(0.51%) | 100.54 GBP |
轉換1,000 HKD至EUR | 4.98 HKD(0.5%) | 117.04 EUR |
轉換1,000 HKD至USD | 5.08 HKD(0.51%) | 127.51 USD |
轉換1,000 HKD至CAD | 5.27 HKD(0.53%) | 170.56 CAD |
轉換1,000 HKD至AUD | 4.78 HKD(0.48%) | 190.31 AUD |
(資料檢查日期:2023年12月17日)
Wise匯率
透過Wise進行的所有交易,包括貨幣兌換、國際匯款、ATM提款等,都可以享用市場中間匯率,與你在Google和XE搜尋到的即時匯率一樣,沒有任何隱藏加價。
保管在Wise戶口內的錢安全嗎?
是的,作為受規管的電子貨幣機構,Wise必須確保你的錢是安全和受到保障的。Wise是獲香港海關和英國、加拿大等多地的金管局所監管的電子貨幣機構,必須採取充份的措施去保障客戶的資金和交易安全,例如:
客戶的錢與Wise營運資金分開存放
Wise不會將客戶的資金借出
符合行業標準的反詐騙技術和專業團隊
開戶驗證程序、登錄2FA雙重認證、網上交易3-D Secure驗證
Wise App即時交易通知、隨時凍結和解凍卡
Wise是銀行嗎?
Wise不是銀行,而是一家專注於國際貨幣業務的上市金融科技公司。Wise受全球10多個國家/地區的金融機關所監管,必須遵守全球的金融服務法規,採取多方面的安全措施去保護客戶資金。就Wise提供的服務而言,包括國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡服務,Wise與傳統銀行一樣安全,而且通常更符合低成本、透明和快捷的原則。
Wise多幣種帳戶的優點和缺點
以下是Wise多幣種帳戶的一些優點和缺點:
優點 | 缺點 |
---|---|
✅ 免費持有40+種貨幣 ✅ 免費接收10種主要貨幣的本地轉帳 ✅ 扣賬卡可於全球160+個國家使用 ✅ 海外交易免手續費,貨幣兌換費低至0.43% ✅ 每月可享一些免費的ATM提款 ✅ Wise App即時交易通知 | ❌ 未能提供全面的銀行服務(如貸款、信用卡) ❌ 不設實體分行 ❌ 不接受現金和支票 |
Wise多幣種帳戶適合哪些人?
Wise多幣種帳戶設有個人版和商業版,可供個人、自由工作者和中小企客戶申請。
Wise個人戶口適合:
出外旅遊或工幹
在海外網站購物
支付海外賬單(如學費、保費)
想更有效率和便宜地管理國際資金的人
Wise商業戶口適合:
向海外供應商及海外員工付款和發薪
收取來自海外客戶/合作伙伴的付款
提取電商平台帳戶的資金
一次過進行多筆國際付款
想更有效率和便宜地進行國際交易的企業
如何在Wise開戶?
開設Wise多幣種賬戶的流程如下:
下載Wise App或前往Wise網站
以電郵地址、Facebook、Apple 或 Google ID 註冊
選擇開設個人或商業帳戶
填寫居住地,驗證手機號碼,並設定登入密碼
上傳身份證件和自拍照以完成身分驗證
Wise開戶文件
Wise要求的開戶文件是視乎帳戶類型和地區。一般來說,開設個人戶口只需提供身份證件和/或地址證明:
身份證件 | 地址證明 |
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(資料檢查日期:2023年12月17日)
至於開設商業帳戶,你需要提供以下公司文件和資料以進行業務驗證:
年度申報表/公司註冊表格
營業地址、所在行業、網站/社交媒體帳戶
所有董事和主要股東(擁有25%以上股份)的全名、出生日期和居住的國家
Wise身份驗證需要等多久?
Wise帳戶驗證一般需要最多2-3個工作天,如有問題,你可以在Wise網站或Wise手機App內聯絡客服。
如何使用Wise多幣種帳戶?
成功開設Wise多幣種帳戶後,你就可以用它來更便宜和有效率地管理國際資金。以下會講解Wise戶口的一些主要用法和步驟。
如何在Wise戶口開啟貨幣餘額?
只需點擊幾下就能開啟40+種貨幣餘額,並獲取多達10種貨幣的本地帳戶資料,步驟如下:
在Wise主頁點擊「 開啟」然後選擇「餘額」
選擇你要開啟的幣種
如果尚未這樣做,完成身份認證和首次增值
成功付款後,餘額功能將被啟用,你亦可以自由使用這筆錢
成功開啟餘額後,你可以在其中10種貨幣的頁面中,點擊「XXX餘額」下的一串數字,就能查看對應的收款帳戶資料。
如何增值Wise戶口?
增值Wise賬戶的步驟如下:
選擇你要增值的貨幣,點擊「添加」
輸入增值金額和支付貨幣
選擇付款方式
按指示完成付款
Wise提供多種便宜甚至免費的增值方式,包括:
從你的銀行帳戶匯款至Wise戶口
用信用卡/扣賬卡直接入錢至Wise戶口
用Wise戶口接收來自親友的轉帳付款
透過Wise App增值戶口餘額
如何透過Wise戶口收取別人的匯款?
以下是利用Wise賬戶資料收款的步驟:
在Wise主頁點擊「管理——賬戶資料」
選擇想收取的貨幣,查看戶口號碼
點擊「分享」,向匯款人傳送這些資料
Wise收到匯款就會存入你的戶口餘額
另外,你亦可主動發送付款請求。只需設定收款貨幣和金額就能創建收款連結,並分享給你的客戶或親友。
如何使用Wise錢罌?
如果想避免不小心用太多錢,你可以把部分的錢調到Wise錢罌。開啟錢罌的步驟如下:
如何兌換Wise戶口內的貨幣?
只要有任一貨幣的Wise餘額,就能輕鬆兌換成40+種貨幣,步驟如下:
在Wise主頁點擊你想兌換的貨幣餘額
選擇「兌換」,輸入要兌換的金額和選擇目標貨幣
查看匯率、手續費和兌換到的金額
點擊確認以進行即時兌換
Wise自動兌換貨幣
你可以透過Wise網站或Wise App設置自動兌換(目前支援24種貨幣):
在Wise主頁點擊你想兌換的貨幣餘額
選擇「自動兌換」,指定兩種貨幣,設定心水匯率和兌換金額
當到達心水匯率時,Wise會按照當前最好的匯率時爲你進行兌換
Wise餘額利息
現時Wise只向EEA用戶提供餘額現金回贈,而且只適用於歐元、英鎊和美元餘額。現金回贈是每日計算和每月發放的,現金回贈率是浮動的,亦會預扣30%的稅。如果想了解更多,可以查看Wise網站的幫助頁面。
Wise戶口限額
Wise針對不同類型的交易設有一些限額,例如國際匯款、扣賬卡海外消費和提款,這些限額主要視乎你的帳戶註冊地區,但通常都很高。
Wise匯款限額
Wise匯款限額是視乎付款貨幣、匯出貨幣、付款方式和收款方式,一般可高達港幣1000萬元,但如果你使用卡付款,限額則會較低。當你在Wise主頁的計算器輸入匯款貨幣和金額,就能看到可用的付款方式。
以下為你列出一些熱門貨幣的匯款限額:
匯款貨幣 | 銀行轉帳付款 | 以Wise餘額付款 |
---|---|---|
英鎊 | 100萬英鎊 | 500萬英鎊 |
歐元 | 120萬歐元 | 600萬歐元 |
美元 | 160萬美元 | 100萬美元 |
澳元 | 150萬澳元 | 150萬澳元 |
(資料檢查日期:2023年12月17日)
Wise戶口最多可以存放多少錢?
一般來說,你可以在Wise戶口內持有和接收的金額都沒有限制,除了某些地區的戶口:
帳戶註冊地區 | Wise戶口限額 |
---|---|
日本 | 可持有最多1,000,000 JPY等值 |
馬來西亞 | 可持有最多20,000 MYR等值 |
菲律賓 | 可持有的金額沒有限制 每月最多可接收最多400,000 PHP等值 |
新加圾 | 可持有最多5,000 SGD等值 |
(資料檢查日期:2023年12月17日)
Wise戶口有沒有最低結餘要求?
Wise戶口不設開戶存款要求和最低結餘要求,亦不需支付賬戶月費或其他維護費用。
總結:Wise多幣種帳戶好用嗎?
Wise多幣種帳戶能讓你更有效率和便宜地管理國際資金,不設帳戶月費等維護費用,只按實際進行的交易收取小額手續費,無論是匯款、消費和提款都可享用最優惠的市場中間匯率。你可以透過Wise網站和Wise App隨時隨地管理你的賬戶和卡,收取即時交易通知,安全又方便。
如果你是經常需要進行外幣交易的人,例如出外旅遊或工幹,或者有需要匯款到海外支付賬單,Wise多幣種帳戶就非常適合你。
Wise多幣種帳戶 - 常見問題
開設Wise個人帳戶是免費的,不需最低存款,又沒有帳戶月費,而進行貨幣交易則會有低廉和透明的小額費用。
大部分主要貨幣的Wise匯款都能在幾秒至24小時內賬。當你設定匯款時,Wise就會告訴你預計的到賬時間。
Wise是一家受香港海關和英國、加拿大等多地金管局全面監管的電子貨幣機構,安全地提供國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡等貨幣服務。
Wise提供的是零匯率價差的市場中間匯率,亦即是你在Google搜尋到的即時匯率。
Wise設有手機App,你可在App Store和Google Play免費下載。
你可以在Wise戶口持有40多種貨幣,並用這些貨幣來進行匯款、消費和ATM提款。另外,Wise戶口提供多達10種貨幣的收款賬戶資料,你可以免費收取來自30多個國家的本地轉帳。
你可以在Wise戶口持有40多種貨幣,包括美元、英鎊、歐元、加幣等全球主要貨幣。
Wise現時只向歐洲經濟區(EEA)用戶提供餘額現金回贈,而且只適用於歐元、英鎊和美元餘額。
Wise戶口不是銀行戶口,而是一款網上貨幣賬戶,讓你可以更有效率和便宜地管理40+種貨幣的國際資金。
網上開設Wise戶口只需填寫簡單資料和上傳身份證件,開戶審核通常可在幾小時至兩日內完成。
Wise戶口不設月費或其他維護費用,你只需按實際進行的交易,例如貨幣兌換、匯款、ATM提款,支付低廉和透明的小額費用。