Wise多幣種帳戶評價{2024}：一文看清Wise外幣戶口功能、收費、優點和缺點

匯款平台Wise成立於2011年，擁有超過1600萬個人和商業客戶。除了國際匯款，Wise更於指定地區提供多幣種帳戶和扣賬卡。無論是匯款、海外消費或提款，都能享用零加價的市場中間匯率。現時Wise主要向歐美地區、澳紐和部分亞洲國家（不包括香港）的居民提供多幣種帳戶。如果你即將或已移居到這些地區，繼續閱讀以了解Wise如何為你節省外幣交易費用。

本文為Wise多幣種帳戶評價，會介紹使用Wise戶口需要知道的所有資料，包括Wise帳戶的運作原理、功能、收費以及常見問題，以助你了解Wise是否適合你。

Wise綜合貨幣帳戶：重點整合

Wise多幣種帳戶的特色：

• 服務範圍：持有和兌換40+種貨幣，並向70+個國家匯款，或使用Wise卡在160+個國家消費和提款

• 收費：不設帳戶月費，只有低廉和透明的交易費用

• 匯率：零隱藏價差的市場中間匯率，與Google顯示的一樣

• 速度：超過一半是即時完成的，九成都可在24小時內到賬

• 易用度：設有手機App，隨時查看賬戶餘額和交易

• 安全性：受全球多國的金融機關所監管，設有一系列的交易和資金安全措施

總體而言： Wise多幣種帳戶讓你可以更便宜和有效率地管理國際資金，特別適合有外幣交易需求的人，例如海外網站購物和出國旅行消費。Wise不設開戶資金要求和帳戶維護費用，提供沒有隱藏加價的市場中間匯率，交易手續費低廉和透明。

什麼是Wise多幣種帳戶？Wise戶口用法

Wise多幣種帳戶是指具有餘額功能的Wise戶口，只要你居住在指定地區就能解鎖餘額功能，免費在Wise戶口內持有40+種貨幣，進行外幣收付款，以及配合Wise卡在全球進行消費和提款。

透過Wise進行的所有交易都能享用市場中間匯率，只設一筆過的小額兌換費。另外，Wise戶口附帶多達10種貨幣的本地銀行賬戶資料，你可以利用這些資料，像本地人一樣更快和便宜地收取本地轉帳。

以下快速整理一下Wise戶口的用法：

• 透過Wise收款：獲取多達10種貨幣的專屬收款賬戶資料，以進行本地收款

• 在Wise持有外幣：持有40+種貨幣，隨時透過Wise App管理各種貨幣餘額

• 用Wise卡消費和提款：使用Wise扣賬卡在全球160+個國家進行簽賬消費和ATM提款

• 從Wise匯款：匯出40+種貨幣至全球70+個國家／地區，享用最優惠的市場中間匯率

• 在Wise兌換貨幣：自由兌換40+種貨幣，設置自動兌換以在心儀匯率買入外幣

• 在Wise投資基金和股票：英國、新加坡和EEA居民可以將指定貨幣的餘額轉換成派息基金或股票

透過Wise收款

當你成功開設Wise多幣種帳戶後，完成身份驗證和進行首次增值後，你就可以在Wise網站或手機App輕鬆開啟10種主要貨幣的餘額，並查看專屬於你的本地帳戶資料。

有需要收取來自30多個國家的英鎊、歐元、美元等10種主要貨幣的付款？只需把賬戶資料分享給對方，他們就能向你發送本地轉帳，資金會直接存入你的Wise戶口餘額，雙方都能節省國際匯款的高昂手續費。

（資料檢查日期：2023年12月16日）

在Wise持有外幣

Wise多幣種帳戶讓你可以免費持有40+種貨幣，並以市場中間匯率兌換貨幣，手續費低至0.43%起（視乎貨幣）。Wise餘額可以用來匯款、消費和提款，所有貨幣餘額和卡交易均可在Wise網站／App即時查看，一目了然。

用Wise卡消費和提款

Wise卡是全球通用的VISA／MasterCard扣賬卡，你可以用它在160多個國家的實體／網上商戶和ATM作消費和提款，所有交易都會按照即時市場中間匯率計算費用，並以手續費最低的方式進行貨幣兌換。

要訂購Wise扣賬卡，你只需支付一次性費用（金額視乎發卡地區），卡片就會寄到你的地址，等待寄送的同時你已經可以透過Apple Pay／Google Pay進行網上交易。另外，你亦可以在Wise App獲取虛擬卡資料，用完就可以凍結或刪除，減低卡片被盗用的風險。

從Wise匯款

如果你持有任一貨幣的Wise餘額，就可以用它來匯款至全球160+個國家。如果你的收款人也是Wise用戶，你只需提供他的電郵地址或手機號碼，就能進行即時、免費的相同貨幣匯款。

如需兌換貨幣，Wise會按照市場中間匯率計算費用，亦即是Google顯示的即時匯率，零匯率價差。Wise匯款手續費是按匯款金額的一定比例收取，最低由0.43%起（因貨幣而異）。你可以隨時在Wise網站和Wise App使用計算器查詢匯率、手續費和預計到賬時間。

在Wise兌換貨幣

Wise多幣種帳戶讓你可以不受時間和地域限制，自由兌換40+種貨幣，在匯率便宜時購買外幣，為未來支出做好準備。Wise貨幣兌換只設一筆過的小額手續費，低至交易金額的0.43%。

另外，你可以透過Wise網站或Wise App設置自動兌換（目前支援24種貨幣），指定兩種貨幣，當匯率到達你的心儀價格時，就會按照當前最優惠的市場中間匯率進行自動兌換。換言之，你可能會獲得比你指定的心水匯率更好的匯率。

Wise多幣種帳戶和扣賬卡收費

以下是你使用Wise多幣種帳戶時可能會遇到的手續費（詳細列表在此）：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

Wise多幣種帳戶是免費嗎？

開設Wise個人戶口是免費的，不設開戶存款要求和最低結餘要求，亦不需支付賬戶月費。你只需就實際進行的交易，例如貨幣兌換、國際匯款、ATM提款等，支付低廉和透明的小額費用。你可以在Wise網站和Wise App查看詳細收費。完成交易後，你可以在Wise網站和Wise App即時查看交易詳情。

以下是一些Wise多幣種帳戶的免費功能和服務：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

在Wise戶口持有外幣的手續費

Wise戶口支援免費持有40+種貨幣，並提供一些便宜甚至免費的增值方式。你可以隨時在Wise網站和Wise App查看和管理這些貨幣的餘額，有效率和安全地管理你的國際資金。

Wise貨幣兌換手續費

你可以在Wise戶口內自由兌換40+種貨幣，只要有任一貨幣的餘額就能進行兌換。使用Wise卡消費時，只要戶口內有足夠的指定外幣，就不用支付任何海外交易手續費。即使指定外幣餘額不足，Wise也會自動幫你以手續費最低的方式進行貨幣兌換。

Wise貨幣兌換手續費最低由0.43%起，並因貨幣而異。以下是一些主要貨幣適用的兌換手續費：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

Wise匯率

透過Wise進行的所有交易，包括貨幣兌換、國際匯款、ATM提款等，都可以享用市場中間匯率，與你在Google和XE搜尋到的即時匯率一樣，沒有任何隱藏加價。

保管在Wise戶口內的錢安全嗎？

是的，作為受規管的電子貨幣機構，Wise必須確保你的錢是安全和受到保障的。Wise是獲香港海關和英國、加拿大等多地的金管局所監管的電子貨幣機構，必須採取充份的措施去保障客戶的資金和交易安全，例如：

• 客戶的錢與Wise營運資金分開存放

• Wise不會將客戶的資金借出

• 符合行業標準的反詐騙技術和專業團隊

• 開戶驗證程序、登錄2FA雙重認證、網上交易3-D Secure驗證

• Wise App即時交易通知、隨時凍結和解凍卡

Wise是銀行嗎？

Wise不是銀行，而是一家專注於國際貨幣業務的上市金融科技公司。Wise受全球10多個國家／地區的金融機關所監管，必須遵守全球的金融服務法規，採取多方面的安全措施去保護客戶資金。就Wise提供的服務而言，包括國際匯款、多幣種賬戶和扣賬卡服務，Wise與傳統銀行一樣安全，而且通常更符合低成本、透明和快捷的原則。

Wise多幣種帳戶的優點和缺點

以下是Wise多幣種帳戶的一些優點和缺點：

Wise多幣種帳戶適合哪些人？

Wise多幣種帳戶設有個人版和商業版，可供個人、自由工作者和中小企客戶申請。

Wise個人戶口適合：

• 出外旅遊或工幹

• 在海外網站購物

• 支付海外賬單（如學費、保費）

• 想更有效率和便宜地管理國際資金的人

Wise商業戶口適合：

• 向海外供應商及海外員工付款和發薪

• 收取來自海外客戶／合作伙伴的付款

• 提取電商平台帳戶的資金

• 一次過進行多筆國際付款

• 想更有效率和便宜地進行國際交易的企業

如何在Wise開戶？

開設Wise多幣種賬戶的流程如下：

1. 下載Wise App或前往Wise網站

2. 以電郵地址、Facebook、Apple 或 Google ID 註冊

3. 選擇開設個人或商業帳戶

4. 填寫居住地，驗證手機號碼，並設定登入密碼

5. 上傳身份證件和自拍照以完成身分驗證

Wise開戶文件

Wise要求的開戶文件是視乎帳戶類型和地區。一般來說，開設個人戶口只需提供身份證件和／或地址證明：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

至於開設商業帳戶，你需要提供以下公司文件和資料以進行業務驗證：

• 年度申報表／公司註冊表格

• 營業地址、所在行業、網站／社交媒體帳戶

• 所有董事和主要股東（擁有25%以上股份）的全名、出生日期和居住的國家

Wise身份驗證需要等多久？

Wise帳戶驗證一般需要最多2-3個工作天，如有問題，你可以在Wise網站或Wise手機App內聯絡客服。

如何使用Wise多幣種帳戶？

成功開設Wise多幣種帳戶後，你就可以用它來更便宜和有效率地管理國際資金。以下會講解Wise戶口的一些主要用法和步驟。

如何在Wise戶口開啟貨幣餘額？

只需點擊幾下就能開啟40+種貨幣餘額，並獲取多達10種貨幣的本地帳戶資料，步驟如下：

1. 在Wise主頁點擊「 開啟」然後選擇「餘額」

2. 選擇你要開啟的幣種

3. 如果尚未這樣做，完成身份認證和首次增值

4. 成功付款後，餘額功能將被啟用，你亦可以自由使用這筆錢

成功開啟餘額後，你可以在其中10種貨幣的頁面中，點擊「XXX餘額」下的一串數字，就能查看對應的收款帳戶資料。

如何增值Wise戶口？

增值Wise賬戶的步驟如下：

1. 選擇你要增值的貨幣，點擊「添加」

2. 輸入增值金額和支付貨幣

3. 選擇付款方式

4. 按指示完成付款

Wise提供多種便宜甚至免費的增值方式，包括：

• 從你的銀行帳戶匯款至Wise戶口

• 用信用卡／扣賬卡直接入錢至Wise戶口

• 用Wise戶口接收來自親友的轉帳付款

• 透過Wise App增值戶口餘額

如何透過Wise戶口收取別人的匯款？

以下是利用Wise賬戶資料收款的步驟：

1. 在Wise主頁點擊「管理——賬戶資料」

2. 選擇想收取的貨幣，查看戶口號碼

3. 點擊「分享」，向匯款人傳送這些資料

4. Wise收到匯款就會存入你的戶口餘額

另外，你亦可主動發送付款請求。只需設定收款貨幣和金額就能創建收款連結，並分享給你的客戶或親友。

如何使用Wise錢罌？

如果想避免不小心用太多錢，你可以把部分的錢調到Wise錢罌。開啟錢罌的步驟如下：

1. 在Wise主頁點擊「開啟」並選擇「錢罌」

2. 選擇一種貨幣並為其命名

3. 從你的餘額增值至錢罌

   

如何兌換Wise戶口內的貨幣？

只要有任一貨幣的Wise餘額，就能輕鬆兌換成40+種貨幣，步驟如下：

1. 在Wise主頁點擊你想兌換的貨幣餘額

2. 選擇「兌換」，輸入要兌換的金額和選擇目標貨幣

3. 查看匯率、手續費和兌換到的金額

4. 點擊確認以進行即時兌換

Wise自動兌換貨幣

你可以透過Wise網站或Wise App設置自動兌換（目前支援24種貨幣）：

1. 在Wise主頁點擊你想兌換的貨幣餘額

2. 選擇「自動兌換」，指定兩種貨幣，設定心水匯率和兌換金額

3. 當到達心水匯率時，Wise會按照當前最好的匯率時爲你進行兌換

Wise餘額利息

現時Wise只向EEA用戶提供餘額現金回贈，而且只適用於歐元、英鎊和美元餘額。現金回贈是每日計算和每月發放的，現金回贈率是浮動的，亦會預扣30%的稅。如果想了解更多，可以查看Wise網站的幫助頁面。

Wise戶口限額

Wise針對不同類型的交易設有一些限額，例如國際匯款、扣賬卡海外消費和提款，這些限額主要視乎你的帳戶註冊地區，但通常都很高。

Wise匯款限額

Wise匯款限額是視乎付款貨幣、匯出貨幣、付款方式和收款方式，一般可高達港幣1000萬元，但如果你使用卡付款，限額則會較低。當你在Wise主頁的計算器輸入匯款貨幣和金額，就能看到可用的付款方式。

以下為你列出一些熱門貨幣的匯款限額：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

Wise戶口最多可以存放多少錢？

一般來說，你可以在Wise戶口內持有和接收的金額都沒有限制，除了某些地區的戶口：

（資料檢查日期：2023年12月17日）

Wise戶口有沒有最低結餘要求？

Wise戶口不設開戶存款要求和最低結餘要求，亦不需支付賬戶月費或其他維護費用。

總結：Wise多幣種帳戶好用嗎？

Wise多幣種帳戶能讓你更有效率和便宜地管理國際資金，不設帳戶月費等維護費用，只按實際進行的交易收取小額手續費，無論是匯款、消費和提款都可享用最優惠的市場中間匯率。你可以透過Wise網站和Wise App隨時隨地管理你的賬戶和卡，收取即時交易通知，安全又方便。

如果你是經常需要進行外幣交易的人，例如出外旅遊或工幹，或者有需要匯款到海外支付賬單，Wise多幣種帳戶就非常適合你。