Wise卡是扣賬卡還是信用卡？香港人可申請Wise卡嗎？

Wise是一家英國金融科技公司，在全球大部分國家提供國際匯款服務。你可能有聽過Wise匯款：Wise是首間與香港銀行（ZA Bank）合作提供零提價匯率、零隱藏收費的國際匯款服務的公司，打破銀行匯款收費高昂的傳統。

除了匯款之外，Wise還有向指定地區的居民提供擴充服務，包括多幣種帳戶、扣賬卡、基金和股票投資。Wise扣賬卡讓你可以更便宜地進行海外交易，並享用最優惠的市場中間匯率。現時，居住在歐美地區（包括英國和加拿大）、澳洲、紐西蘭、日本、新加坡和馬來西亞的Wise個人用戶都可申請Wise卡。本文會介紹Wise卡的功能、收費和申請方式，並剖析它與一般銀行發行的信用卡有什麼分別。

Wise卡是扣賬卡還是信用卡？

Wise卡是一款國際扣賬卡（International debit card），它與你的Wise多幣種帳戶綁定，可以在全球160+國家的實體／網上商戶進行消費，以及在ATM提取外幣現金。只要認住卡片上的VISA或MasterCard Logo，就能識別哪些商店和ATM接受Wise卡。

當你使用Wise卡作消費和提款，交易金額會自動從你戶口內的40+種貨幣餘額中扣除，你最多只能用光戶口內的錢，不能透支現金，因為Wise卡不是信用卡，不提供消費信貸服務。扣賬卡的一大好處是，你不用擔心意外超支和高昂的利息費用，也不用提醒自己月底要找卡數。

你可以用20+種貨幣增值Wise戶口，然後輕鬆兌換至40+種貨幣，並享用零匯率價差的市場中間匯率，即是Google顯示的實時匯率。即使你沒有預先兌換貨幣，當你使用Wise卡作消費和提款時，Wise亦會即時以手續費最便宜的方式為你進行智能貨幣兌換。

什麼是國際扣賬卡？與ATM卡有分別嗎？

國際扣賬卡與傳統ATM卡類似，跟你的銀行戶口綁定，並有4-6位數的PIN碼，可以用來向商戶付款和於ATM提款，交易金額會即時從銀行戶口扣除，通常不能透支款項。

兩者的主要分別在於，傳統ATM卡通常只在本地使用，如果想在外國使用就要預先開通海外提款功能，而國際扣賬卡則預設為全球通用，只要認住卡片上的VISA或MasterCard Logo，就知道你的卡可以在哪些海外商店和ATM使用，甚至還可以加入Apple Pay、Google Pay等手機錢包。

與傳統ATM卡相比，國際扣賬卡有什麼特別的好處嗎？是的，國際扣賬卡通常與外幣戶口綁定，這代表你可以預先在匯率便宜時購入外幣，為未來的外幣支出做好準備。另外，傳統ATM卡海外提款普遍有每次$20-50的手續費（視乎銀行和ATM卡網絡）。至於國際扣賬卡，視乎銀行／發卡機構，你可能會獲得一些免手續費的ATM提款，例如Wise卡每月可免手續費提取高達200 GBP等值的現金。

香港人可申請Wise卡嗎？

Wise卡現時只向居住在澳洲、巴西、歐洲經濟區、日本、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、瑞士、英國、美國和加拿大的Wise帳戶持有人提供。如果你的主要居住地是香港，註冊Wise戶口後只能使用國際匯款功能。

當你日後移居在上述提及的國家／地區，只要在Wise網站／App更新地址就能解鎖Wise餘額功能，免費使用Wise多幣種帳戶（40+種外幣戶口），以及訂購免年費的Wise扣賬卡！

信用卡和扣賬卡的分別

信用卡和扣賬卡都是擁有16位數卡號、可進行付款和提款，亦可加入至Apple Pay、Google Pay的國際銀行卡。單從它們的名字你就應該能猜到它們的分別：「扣賬」和「信用」反映了兩種卡片有不同的運作方式。

使用扣賬卡時，你需要確保戶口有足夠的餘額。當你使用扣賬卡作消費和提款，交易金額會即時從銀行戶口扣除。如果戶口餘額不足，交易就會被拒絕。值得一提的是，某些商戶（如租車公司、加油站、酒店）一般會向客戶預先收取一筆按金（又稱為「預授權費用」），這通常需要用到你的信用額度，所以它們可能不接受扣賬卡。

使用信用卡時，發卡銀行會根據對你的信用評估，定出一個指定的信用限額，只要你刷卡不超出這個金額就通常會成功交易。雖然這帶來很大的消費便利，但你必須要記得每月繳付信用卡帳單，否則會有高昂的利息費用和逾期還款手續費。

如何分辨信用卡和扣賬卡？

信用卡和扣賬卡在申請和使用過程都有明顯的分別：

當你向銀行訂購付款卡時，請仔細閱讀該卡的條款和收費，如果你見到有「信用額」和「年利率」等字眼，就代表這是一張信用卡。另外，有些銀行／發卡機構亦會在卡片上都會印有「Debit」或「Credit」的Logo，以方便客戶識別。如果仍不確定，你也可以登入網上銀行／銀行App查看戶口概覽或月結單。

Wise扣賬卡手續費

Wise卡是一張免年費的VISA／MasterCard扣賬卡，使用Wise戶口內的外幣不需支付海外交易費用。如果指定交易貨幣的餘額不足，Wise採用零價差的市場中間匯率（即Google匯率）和低廉且透明的收費，即時為你以手續費最低的方式進行智能兌換。

以英國地區為例，以下是一些申請和使用Wise卡時涉及的費用（完整收費表見此）：

（資料檢查日期：2024年1月14日，來源：Wise網站）

另外，Wise扣賬卡設有每日／每月交易上限，金額是視乎發卡地區和交易種類：

（資料檢查日期：2024年1月14日，來源：Wise網站）

如何使用Wise卡在海外ATM提款？

Wise卡是一張全球160+個國家通用的國際扣賬卡，只要認住卡片上的VISA或MasterCard Logo，你就可以在對應網絡的ATM提取現金，Wise會自動從你的外幣餘額中扣款。

Wise卡每月提供兩次、合共最多200 GBP的免手續費提款，但你仍需留意海外ATM營運商會不會收取手續費。完成提款交易後，你可以即時在Wise App查看交易詳情，包括提款金額、交易匯率、手續費等資訊。如果提款過程中需要兌換貨幣，Wise採用市場中間匯率（即是Google匯率）並即時以手續費最低的方式為你進行智能兌換。

值得留意的是，當你在海外ATM提款時，系統可能會提供DCC（Dynamic currency conversio，即時同步換匯）的選項。這時要記得拒絕ATM的兌換，並選擇以當地貨幣扣賬，因為海外ATM提供的交易匯率通常含有不少隱藏加價，而不似Wise提供零提價的市場中間匯率。

如何申請Wise扣賬卡？

Wise卡的申請過程非常簡單，註冊Wise帳戶和身份驗證全程可在網上進行，支付一次性費用後扣賬卡就會寄到你指定的地址。

以下是申請Wise扣賬卡的詳細步驟：

1. 登陸Wise網站或下載Wise App，選擇以電郵地址或Google／Apple／Facebook帳戶註冊。

2. 選擇開設個人／商業帳戶，然後填寫主要居的地。

3. 輸入手機號碼並接收SMS驗證碼，然後設定登入密碼。

4. 點擊「卡」分頁，選擇訂購Wise扣賬卡。

5. 補齊個人資料，並完成身份驗證步驟。

6. 填寫收件地址、設定扣賬卡密碼（4位數PIN），並支付一次性的訂購費。

7. 等待Wise寄出實體卡，並即時透過Apple Pay／Goolge Pay開始使用Wise卡。

8. 收到實體卡後，首次使用需插卡和輸入4位數PIN，之後就可進行非接觸式付款。

總結：Wise卡好用嗎？

Wise卡是一張國際扣賬卡，不設信用透支功能，你只能用Wise帳戶持有的外幣餘額進行消費和提款，因此你需要提前增值Wise戶口。與信用卡相比，Wise扣賬卡讓你不用擔心超支和逾期還款手續費，申請和使用Wise卡也不會影響你的信用評分和信用紀錄。

現時，香港居民仍未能使用Wise餘額功能和申請Wise扣賬卡，但如果你即將移居到歐美地區（包括英國和加拿大）、澳紐、日本、新加坡和馬來西亞，就可以申請Wise卡。

Wise卡不設月費或年費，只需支付一次性的訂購費（例如 7 GBP），你就可以使用Wise卡在全球160多個國家／地區、接受VISA／MasterCard的商戶和ATM作消費和提款，並享用零隱藏提價的市場中間匯率。只需預先以20多種支援貨幣為Wise戶口增值，交易時Wise會即時為你以手續費最便宜的方式進行智能兌換，就是這些簡單。