如何用信用卡發送本地轉帳和國際匯款？

在香港，部分銀行和匯款服務提供商都接受以信用卡支付轉帳／匯款費用。儘管手續費會較高，發卡銀行也可能會額外收取現金透支手續費，但信用卡轉帳是一種即時匯款方式，有機會縮短整個匯款過程的需時。如果你有急切需要匯款到海外，或者手頭上的流動資金不足，信用卡也算是一個可取的選擇。選擇匯款商和支付方式前，最好先比較不同提供商的收費，除了固定手續費外，也不應忽略匯率中隱藏的加價。

本指南會介紹使用信用卡進行本地轉帳和國際匯款的流程，並整合了不同提供商的費用資料。除了傳統銀行，也會介紹一些本地電子錢包和海外匯款提供商的服務詳情，如Wise、PayMe、AlipayHK、Wechat Pay HK、PayPal、和Western Union。

可以用信用卡支付匯款費用嗎？

可以，一些海外匯款App和本地電子錢包都接受以信用卡作為支付方式，因此你可以利用信用額發送本地銀行轉帳和國際匯款。傳統銀行和專業網上匯款商各有其服務特色，後者通常能提供更低廉的整體費用，以及更快的到帳時間。我們會於下文更詳細地介紹不同提供商的服務特點和它們的優缺點。

為什麼要用信用卡支付匯款？

一般來說，在香港最廣泛接受的匯款支付方式是銀行轉帳，但某些提供商，如中國銀行、Wise和西聯匯款等都接受客戶用信用卡付款。大家通常都認為使用信用卡是較昂貴的，可能會涉及較多的費用，但在某些情況下它仍有自己的優勢：

緊急情況

信用卡和扣賬卡通常被視為即時到帳的支付方式，匯款商能夠在數秒內確認你的付款，從而啟動匯款流程，進行貨幣兌換和發出國際款項。雖然香港也有完善的即時銀行轉帳系統（FPS轉數快），但匯款商可能要數小時至一個工作天的時間才能確認你的付款。相比之下，信用卡可能更適合緊急匯款。另外，如果想收款人能在數分鐘內就收到錢，一些匯款商如Western Union提供現金匯款服務，收款人可以親身到分店快速提取現金。

信用卡積分／現金回贈

如果你的信用卡有特殊推廣計劃，簽帳消費可以賺取積分或現金回贈，使用信用卡支付匯款都可能是一個可取的方法。但要留意，某些銀行或會視其為現金透支，亦有機會收取信用卡匯款行政費，具體視乎銀行對不同種類的商戶交易進行收費。這意味著，即使扣掉你所賺取的積分回贈，匯款的整體費用也可能會更高。如果可能的話，請預先向你的匯款商查詢它們的MCC代碼（Merchant Category Code），並向銀行查詢相關的信用卡交易是否會產生現金透支費用（Cash Advance Fee）。

用信用卡匯款到海外的利弊

如何由信用卡轉錢入銀行賬戶？

你可以通過不同方式把錢由信用卡轉到自己或他人的本地／海外銀行帳戶，大概可為分三大類的信用卡轉帳/匯款，所涉及的流程、費用和需時都有所不同。下面會再詳細介紹各類的詳情。

• 透過電子錢包發送FPS轉帳至本地銀行戶口

• 透過傳統銀行發送國際電匯

• 透過網上匯款提供商進行海外轉帳

透過電子錢包FPS過數到本地銀行戶口

一些電子錢包（如Wechat Pay HK、AlipayHK、PayMe）和傳統銀行（渣打銀行）都提供FPS「轉數快」服務，支援即時免費轉帳港元至本地銀行帳戶，但如果你是使用信用卡作為資金來源，則可能會被收取手續費。但要留意個別金融機構接受的信用卡種類，有些可能只接受本地發行的Visa或Mastercatd信用卡，有些還會接受銀聯信用卡，而渣打銀行SC Pay則只接受渣打／MANHATTAN信用卡。

以下是透過電子錢包發送FPS轉帳至銀行戶口的步驟：（以AlipayHK為例）

1. 打開AlipayHK手機App，於主頁點擊左下方的「轉賬」。

2. 輸入收款人的電話號碼，選擇轉賬方法為FPS轉數快。

3. 輸入轉賬金額，然後選擇付款方式為信用卡。

4. 點擊「確認付款」，輸入支付密碼即可完成轉帳。

透過傳統銀行發送國際電匯

大部分傳統銀行通常都只接受以戶口存款或現金支付電匯費用，但中國銀行（香港）卻額外提供信用卡支付匯款服務，讓客戶可以運用信用額支付匯款金額和相關手續費，資金周轉更靈活。你可以透過個人網上銀行，或者親身到中銀分行辦理信用卡匯款，後者的手續費會較高。

以下為中銀香港網上銀行辦理電匯的流程：

1. 登入中銀網上銀行。

2. 於「個人設定——賬戶設定——登記其他賬戶」新增海外收款人。

3. 於「理財——匯款」選擇所需匯款服務：電匯。

4. 輸入匯款貨幣、金額和選擇扣款帳戶：中銀信用卡戶口。

5. 檢查匯款詳情，確認無誤即可提交匯款申請。

透過專業網上匯款商進行海外轉帳

經過研究，現時只有一家主要銀行（中銀香港）提供信用卡匯款服務。如果你想用信用卡轉帳到海外，可以考慮其他專業網上匯款提供商，如Wise和Western Union。另外，如果你和收款人都是第三方支付平台PayPal的用戶，你還可以使用PayPal海外轉帳服務，即時發送外幣款項到他的PayPal帳戶。但由於國際匯款不是PayPal的強項，PayPal匯率可能會較Wise和Western Union差，導致整體費用很可能會比較高。

以下是透過專業網上匯款商以信用卡發送海外轉帳的流程：

1. 比較不同匯款工具的匯率、手續費和預計到帳時間。

2. 根據你的匯款需求（匯款貨幣和金額），選擇最合適的一間提供商。

3. 註冊帳戶和完成身份驗證。

4. 輸入匯款貨幣和金額，選擇付款方式為信用卡。

5. 填寫收款人資料，包括聯絡資料和銀行詳細信息。

6. 輸入信用卡／扣賬卡資料，檢查無誤後提交匯款申請。

值得注意的是，由於匯款商處理信用卡／扣賬卡付款的成本較高，因此會收取更高的手續費。另外，你的發卡銀行也有機會收取一些附加費，具體視乎銀行對不同種類的商戶交易進行收費。整體而言，專業網上匯款商的費用通常比銀行電匯便宜，款項也能更快地到達收款人帳戶。

Wise

Wise接受Visa、Mastercard和部分Maestro卡，匯款人姓名必須與持卡人姓名相同。用信用卡／扣賬卡付款設有金額上限（20000 HKD）。另外，當你首次進行金額超過8000 HKD的匯款時，必須通過銀行轉賬付款。

西聯匯款

Western Union接受以香港簽發的信用卡／現金卡付款，發卡機構可能會收取現金透支手續費和相關利息費用。你可以選擇匯款至收款人的海外銀行戶口，亦可匯到WU代理點作親身現金拎取。網上匯款每次上限為7,500 HKD，註冊帳戶並完成認證則可提高你的匯款限額（因目的地而異）。

PayPal

在香港，你可以透過PayPal以香港發行的Visa、MasterCard或American Express 信用卡／扣帳卡進行付款或轉帳。PayPal 可能會對你的匯款金額設定限額，完成認證步驟則可提高付款限額。值得留意的是，款項只會到達收款人的PayPal錢包餘額，之後仍可以提取至本地銀行帳戶，但PayPal可能會收取額外的手續費。

熱門信用卡匯款App

香港有很多熱門手機App提供本地轉帳/國際匯款服務，並接受信用卡支付。以下會重點介紹其中幾款App的服務詳情：

Wise 

透過Wise，你可以匯出50多種貨幣至全球80多個國家／地區，並以銀行轉帳、信用卡或扣款卡支付費用。Wise接受Visa、Mastercard和部分Maestro卡，不接受美國通運卡（AMEX）。使用信用卡你每次可匯出高達20000 HKD。

Wise提供最優惠的市場中間匯率，即是Google或Xe.com顯示的實時匯率，匯率中沒有任何隱藏費用。Wise的手續費只設一筆，視乎匯款貨幣、目的地和付款方式，使用卡付款通常會有較高的手續費。

你可以在Wise網站或手機App快速註冊帳戶和完成身份認證。Wise提供24/7快速匯款服務，50%以上的匯款都是即時的，大部分都能在24小時內到帳。

PayPal

透過PayPal，你可以匯出25種貨幣至全球200多個國家／地區，款項能在即時至數分鐘內存入收款人的PayPal餘額。PayPal接受香港發行的Visa、MasterCard或American Express信用卡／扣帳卡。

在PayPal以信用卡發送海外轉帳的手續費為38.99 HKD + 3.40% + 固定費用（根據收款貨幣而定）。另外，PayPal的交易匯率也含有4%的手續費，因此與我們在Google上見到的市場匯率有所不同。

Western Union

透過Western Union，你可以匯出50多種貨幣至80+個國家／地區的銀行帳戶，收款人更可以在200+國家的WU代理點拎取現金。你可使用香港發行的信用卡付款，網上匯款的限額為7500 HKD，完成身份認證後可解鎖更高的匯款限額。

Western Union的匯款手續費是視乎多種因素，包括匯款貨幣和目的地、匯款金額、支付方式和收款方式。到帳時間最快為數分鐘（現金領取），銀行匯款則可能需時0-5 個工作天（視乎目的地）。

PayMe

你可以用香港發行的Visa／Mastercard信用卡增值PayMe電子錢包，然後用 PayMe 餘額免費轉帳給轉數快用戶，款項會即時存入FPS連結的香港銀行戶口。

完成身份和地址認證後，以信用卡增值PayMe錢包的上限為每月1000 HKD，如果是使用滙豐信用卡則可享有較高的限額（每月3000 HKD）。

AlipayHK

你可以透過AlipayHK使用信用卡（香港發行的Visa／MasterCard）進行FPS轉帳，款項會即時存入FPS連結的香港銀行戶口。

AlipayHK信用卡轉賬的每月免手續費限額為500 HKD（未認證用戶）或1000 HKD（中級／高級認證用戶）。如超出限額，AlipayHK將收取信用卡手續費：中銀信用卡1.5%，其他信用卡3%。

Wechat Pay HK

與AlipayHK類似，Wechat Pay HK也支援綁定信用卡進行「轉數快」轉帳，接受Visa、Mastercard和銀聯信用卡。Wechat Pay HK對每筆信用卡交易都會收取手續費，中銀／銀聯信用卡為1.5%，其他信用卡為2.5%。

渣打SC Pay

如果你是渣打銀行客戶，可以透過渣打App使用內置功能「SC Pay」，以渣打信用卡進行FPS轉帳，每日最高總轉賬限額為港幣20萬。每月首10萬的信用卡轉帳都是豁免手續費的，超出限額就會被收取3.5%的「超額電子轉帳手續費」。

如何用信用卡匯款到海外銀行？

市面上有不少網上匯款商都接受信用卡支付，上面介紹的Wise、Western Union和PayPal都各有特色，無論你想匯款到銀行帳戶、現金領取點，甚至電子錢包，它們都能滿足你的需求。

以下為透過網上匯款提供商進行信用卡轉帳的步驟：

1. 根據你的匯款需求，選擇合適的提供商，註冊一個帳戶。

2. 輸入匯款貨幣和金額，選擇付款方式為信用卡，查看匯率、手續費和預計到帳時間。

3. 填寫收款人的銀行詳細信息。

4. 輸入信用卡資料，檢查無誤後確認轉帳。

如何用信用卡過數到本地銀行？

如果你想用信用卡轉帳給本地收款人，你有以下幾個選擇，有些是免手續費的，但通常都設有一定的轉帳上限。這些信用卡轉帳服務都是通過本地快速支付系統（FPS轉數快）進行的，你只需知道收款人的FPS識別資料，例如電話號碼、電郵地址或FPS ID，就能進行即時過數。

PayMe

使用Visa／Mastercard信用卡轉帳到本地銀行帳戶，每月最多可免手續費轉帳1000 HKD（一般信用卡）或3000 HKD（滙豐信用卡）。

AlipayHK

每月最多可使用Visa／Mastercard信用卡進行500 HKD（未認證用戶）或1000 HKD（中級／高級認證用戶）的免手續費轉帳。超出限額後，手續費為1.5%（中銀信用卡）或3%（其他信用卡）。

Wechat Pay HK

接受Visa、Mastercard和銀聯信用卡，每筆轉帳都會收取手續費1.5%（中銀／銀聯信用卡）或2.5%（其他信用卡）。

渣打SC Pay

只接受渣打／MANHATTAN信用卡，每日最多可轉帳港幣20萬，每月首10萬的信用卡轉帳都是豁免手續費的，其後會收取3.5%的手續費。

用信用卡匯款到海外要付多少手續費？

以下是使用信用卡支付國際匯款的常見費用：

• 匯款手續費——匯款商收取的固定手續費，通常是很低的

• 匯率加價——往往是較大部分的手續費，隱藏在匯率中，通常為1-3%

• 中間銀行費用——適用於銀行SWIFT電匯，費用難以預計，可能會導致款項不能全額到達

• 信用卡現金透支手續費——通常為1-5%，這費用會否適用是視乎銀行如何針對匯款交易收取手續費

視乎你選擇的匯款提供商，可能並非全部費用都適用。作出最後抉擇前，請先比較不同提供商的收費，包括它們的交易匯率和手續費，亦請向你的發卡銀行查詢相關交易是否會產生額外的手續費/行政費。

信用卡國際匯款手續費比較

以下為上面介紹過的三間國際匯款商的費用詳情：

進行海外轉帳時，由於涉及貨幣兌換，比較不同提供商的匯率尤其重要。最好是選擇一間提供真實市場匯率的，就不用怕手續費會隨住匯款金額而大幅上升。

信用卡本地轉帳手續費比較

信用卡本地轉帳的費用較簡單，不少本地電子錢包都提供免費轉帳服務，但設有一定的限額。以下是它們的費用詳情：

用信用卡支付匯款值得嗎？

使用信用卡進行本地轉帳是划算的，一些電子錢包都豁免轉帳手續費，但設有一定的限額。當你有需要匯款到海外，使用信用卡轉帳往往不是最便宜的方法。如果不是緊急匯款，使用銀行轉帳的付款方式能為你節省更多費用。

用信用卡匯款需要多長時間？

透過電子錢包如PayMe、Wechat Pay HK、AlipayHK發送的信用卡本地轉帳是透過快速支付系統「轉數快」進行的，款項能即時存入收款銀行帳戶。

至於信用卡國際匯款需要多長時間則視乎你選擇的提供商、匯款貨幣、金額等因素。使用信用卡通常能讓匯款商更快確認你的付款，加快整個匯款程序。

以下為幾家國際匯款提供商的參考到帳時間：

信用卡以外的匯款支付方式

信用卡付款確實有它的好處，例如更快的匯款速度和信用卡簽帳獎賞，但考慮到銀行和匯款商都可能會收取額外的手續費／行政費，我們還是會建議你考慮其他更便宜的付款方式。

• 銀行轉帳——通常是最便宜的方式。如果使用FPS轉帳，專業匯款提供商如Wise和Western Union最快可在數分鐘至數小時內確認你的付款

• 扣賬卡——即時付款的更便宜替代方案。匯款商可能會收取與信用卡支付一樣的手續費，但你至少可節省發卡銀行的現金透支手續費和利息。

• 現金——部分匯款商如Western Union接受現金付款，如果手頭有充裕的現金則可以考慮。但是，請留意匯款限額、適用匯率和手續費

專業匯款提供商如Wise、PayPal和Western Union均接受多種付款方式，你可以按照自己的需求選擇最合適的付款方式，同時節省匯款費用和時間。

總結

用信用卡支付本地轉帳或國際匯款費用是方便和快捷的做法，你還可以善用信用額達至靈活的現金周轉，享有長達56日的免息還款期。但是，信用卡國際匯款往往涉及較高的匯款手續費，還有機會被發卡銀行收取現金透支費。

如果要進行本地轉帳，可以考慮使用PayMe和AlipayHK，它們均提供一定的免手續費轉帳額度，款項能即時到達收款銀行帳戶。

如果要匯款到海外，專業匯款提供商通常是比傳統銀行更好的選擇，例如Wise和Western Union都提供更好的匯率、更低的手續費和更快的匯款速度。如果不是緊急匯款，你亦可以選擇以銀行轉帳支付匯款費用，以節省更多金錢。