【PayPal教學】開戶增值、轉帳匯款、餘額提現:流程、手續費及時間全面睇

PayPal是全球最多人的支付工具之一,註冊帳戶是免費的,網上購物付款也是免手續費,而且還提供長達半年的買家購物保障,這些有利的服務吸引了全球數以億計的消費者使用它。PayPal的功能多多,某些地區的用戶還可以使用延遲付款和分期付款功能(PayPal Credit),可謂是「網購福音」!PayPal轉帳支援超過100種貨幣,發送的款項能即時到達收款人的PayPal帳戶,是一種非常方便的匯款方式,但PayPal海外轉帳的手續費也不容小覷,匯率中含有高達4%的費用。

本文為PayPal使用教學,會詳細說明PayPal開戶、增值、轉帳、收付款的步驟,並整理PayPal的各類手續費供大家參考。另外,我們也會提供一些匯款省錢Tips,介紹幾間專業匯款提供商,或能為你節省更多匯款成本和時間。

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什麼是PayPal?

PayPal於1998年成立的在線第三方支付平台,於全球200多個國家/地區提供收款和付款服務,用戶可以在PayPal帳戶內持有25種貨幣,可以用來網上購物消費或者轉帳給其他PayPal用戶。對於一般消費者而言,PayPal 是更安全和方便的付款方式。對於商戶來說,PayPal是吸納客源和提高觸及率的好工具。

PayPal運作方式

PayPal提供個人帳戶和商業帳戶,針對消費者和商家提供不同種類的服務。作為一般消費者,我們可以使用PayPal於全球過百萬間網上商店購物,只需一次綁定銀行帳戶或信用卡/扣賬卡,後續的付款都可以輕鬆進行,不用每次輸入複雜的卡片資料。

作為商戶,在網站內加入 PayPal 作為可選的付款方式,接受來自世界各地買家的付款。客戶能使用PayPal更快地完成結帳,這有助提升他們的購買意慾。就算是沒有網站的小生意,也可以利用PayPal.Me專屬收款連結,分享於社交平台就能進行收款。

PayPal主要功能

  • 網上購物付款方式:透過PayPal,只需使用電郵地址和密碼就能安全地完成付款,省卻輸入信用卡號碼、到期日和安全碼等資料。

  • 發送付款及過數給親友:透過 PayPal ,只需輸入對方的電郵地址,即可網上發送付款及過數給親友,支援100多種匯款貨幣和200多個目的地。

  • 網上收款:透過 PayPal,你可以親身、在網上、透過電話或電郵進行業務收款,客戶可使用不同方式付款,包括銀行戶口、信用卡/扣帳卡、PayPal Credit等。

如何使用PayPal付款?

網上購物時使用PayPal付款的步驟如下:

  1. 在購物網站選購心儀商品,加入購物車。

  2. 前往結帳,付款方式選擇PayPal。

  3. 頁面會跳轉轉至PayPal登錄頁面。

  4. 登入後,頁面會顯示付款詳情,包括商戶資料、商品名稱、交易金額。

  5. 選擇扣款途徑:PayPal結餘、信用卡/扣賬卡或銀行帳戶。

  6. 選擇扣款貨幣(外幣或港幣),可以使用發卡機構(交易將以外幣結算)或者PayPal(交易將以港幣結算)的匯率。

  7. 檢查付款詳情,確認無誤就可以點擊「立即付款」。

PayPal手續費一覽

個人付款手續費

一般來說,消費者使用PayPal支付商品和服務都是豁免手續費的,但如果涉及貨幣兌換(以港幣之外的貨幣付款),PayPal就會在基本匯率上加上4%的手續費。

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個人轉帳/匯款手續費

收款人地區資金來源手續費PayPal匯率加價(如適用)
相同PayPal結餘/銀行帳戶豁免4%
相同其他(如信用卡、扣賬卡)3.40% + 固定費用*4%
不同PayPal結餘/銀行帳戶38.99 HKD4%
不同其他(如信用卡、扣賬卡)38.99 HKD + 3.40% + 固定費用4%

*個人交易的固定費用是根據收款貨幣而定,詳情可查閱《PayPal 消費者費用》。

個人收款手續費

透過 PayPal 帳戶接收朋友和家人的款項,即是不涉及商業交易的轉帳,收款人是不需支付手續費的。但如果你想把所收款項兌換為另一種貨幣,PayPal就會在基本匯率上加上3%的手續費。

商業收款手續費

交易類型手續費(本地交易)手續費(跨境交易)
商業交易3.90% + 固定費用*4.40% + 固定費用
QR Code 收款(大於80 HKD)1.20% + 固定費用1.70% + 固定費用
QR Code 收款(80 HKD以內)1.70% + 固定費用1.70% + 固定費用
小額收款(一般商品)5.00% + 小額付款固定費用*5.50% + 小額付款固定費用
小額收款(數碼產品)6.00% + 小額付款固定費用6.00% + 小額付款固定費用

*商業交易的固定費用是根據收款貨幣而定,詳情可查閱《PayPal 商家費用》。

商業付款手續費

由PayPal商業帳戶發出付款,手續費為總交易金額的 2.00%,設有最高費用上限,金額因付款種類(本地/海外交易)和貨幣而異,詳情可查閱《PayPal 商家費用》。

提取PayPal餘額到銀行帳戶

提款/轉帳類型手續費PayPal匯率加價(如適用)
提款至香港銀行戶口(1000 HKD之上)豁免3%
提款至香港銀行戶口(不足1000 HKD)每筆3.50 HKD3%
提款至美國銀行戶口3%3%
即時轉帳(可選)轉帳金額的 1.00%(最低10 HKD,最高100 HKD)-

PayPal是免費嗎?

註冊PayPal帳戶是免費的,一般個人收款和付款都是豁免手續費的,但任何涉及貨幣兌換的交易都需按照PayPal的匯率計算費用,當中包括3-4%的匯率加價。另外,轉帳給海外地區的朋友、使用信用卡/扣賬卡支付轉帳,以及小於1,000 HKD的提現都會產生手續費。

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PayPal優點和缺點

PayPal提供非常方便的收付款服務,數以億計的個人用戶遍佈全球200多個國家/地區,過百萬商戶支援以PayPal結賬。無論是個人消費者還是網上/實體商戶,都能從PayPal的支付服務中得益。

PayPal優點

  • 方便的網購和過數方式

  • 買家購物安全保障(索償期長達 180 日)

  • 有助提升潛在客源(用戶廣泛+品牌效應)

  • 提升業務效率(即時支付、即時到帳)

PayPal缺點

  • 手續費計算方式複雜

  • 外幣交易的匯率較昂貴

  • 只能提取港幣/美元至銀行戶口(受用戶註冊地區的限制)

  • 餘額提現需時較高(可長達6個工作天)

PayPal的替代方案

PayPal提供即時到帳的匯款服務,支援超過100種貨幣和200多個匯款目的地。雖然方便,但PayPal轉帳的手續費比較複雜,匯率當中含有高達4%的隱藏手續費。而且,匯款只會到達收款人的PayPal帳戶,如果有需要提款至銀行戶口,就要再等候幾個工作天,還可能要支付額外手續費。如果有需要進行跨境匯款,最好還是選擇專業匯款提供商,例如Wise和Xe都有它們各自的優勝之處。

Wise

Wise於2011年成立,為全球大多數國家/地區的個人和企業提供低成本、透明和公平的匯款服務。Wise支持50多種貨幣和80多個匯款目的地,使用無溢價的市場中間匯率(即是Google 和XE顯示的實時匯率)計算費用,不含隱藏加價,手續費只設一筆,低至0.41%起(視乎貨幣)。Wise的匯款約一半都是即時完成的,大部分款項都可在24小時內到帳。你可以在Wise網站或手機App,使用主頁的計算機即時查詢手續費、匯率及預計到賬時間。

前往Wise網站

XE

XE.com是著名的匯率查詢網站,提供免費的匯率資訊和匯款提醒工具。自2002年起,XE開始提供國際匯款服務,現時是美國嘉銀通集團(Euronet Worldwide)的一員,每年處理過千億美元的匯款。XE Money Transfer支援140種匯款貨幣和200多個目的地,服務覆蓋度極高。XE的匯率含有少量加價,手續費則是統一每筆25 HKD,如果匯款金額超過3000港元,就可以豁免手續費。

前往Xe網站

PayPal個人開戶步驟

申請PayPal帳戶非常簡單,步驟如下:

  1. 登陸PayPal網站,點擊註冊。

  2. 選擇要開設帳戶種類,默認為個人帳戶。

  3. 填寫所在地和姓名,並設定PayPal登入資料:電郵地址和密碼。

  4. 填寫個人資料,如姓名、出生日期、地址及聯絡資料,然後點擊「同意並建立帳戶」。

  5. 連結信用卡/扣賬卡到PayPal,方便日後網上付款。

  6. 確認電郵地址,點擊PayPal郵件內的連結即可。

  7. 完成開戶,可以立即開始購物。

PayPal帳戶認證&身分確認

要通過PayPal帳戶認證,你需要綁定一張信用卡/扣帳卡或者銀行戶口。

  • 確認銀行戶口:PayPal會向你的銀行戶口存入兩筆小額存款,你需要登入PayPal帳戶並輸入該兩筆存款的金額以完成驗證。

  • 確認信用卡/扣帳卡:PayPal會從你的銀行卡扣除一筆小額款項(4 HKD),你需要在月結單中找到該筆交易中備注的4 位數字 PayPal 代碼,然後登入PayPal帳戶並輸入該代碼以完成驗證。確認卡片後,款項就會退回。

另外,PayPal受法律規定,要確認客戶的個人資料以核實其身份。如果收到PayPal要求你進行身份認證的通知時,請準備好香港身份證,並下載最新版本的 PayPal 手機App。過程中,你需要拍攝香港身份證正面和背面,以及表情自然的自拍照,數碼認證只需幾分鐘,如需手動審核則可能需時最多 7 天。

如何申請PayPal商業帳戶?

無論你是註冊企業還是個人網上賣家,都可以申請PayPal商業帳戶,步驟如下:

  1. 登陸PayPal網站,點擊註冊,選擇開設「商業帳戶」。

  2. 設定PayPal登入資料:電郵地址和密碼。

  3. 填寫業務相關資料:如業務名稱、電話號碼、地址、帳戶營運人的個人資料,然後點擊「同意並建立帳戶」。

  4. 進一步填寫業務描述,如業務類型、產品或服務關鍵字、業務網址,然後設定月結單上顯示的名稱(PAYPAL*XXXXXXX)。

  5. 剔選欲使用的PayPal收款服務,選擇預設/自訂的PayPal收款方案。

  6. 完成開戶和基本設置後,只需連結銀行帳戶和信用卡/扣賬卡就開始在網上進行收付款。

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如何使用PayPal轉帳?

轉帳給他人PayPal 帳戶的步驟如下:

  1. 登入PayPal,前往「發出及要求付款」頁面。

  2. 輸入收款人的PayPal帳戶(電郵地址/手機號碼),然後按「下一頁」。

  3. 輸入付款金額和貨幣,並填寫付款用途(選填),然後按「繼續」。

  4. 選擇付款類型:支付商品和服務/轉帳給親友。

  5. 核對轉帳詳情,確認無誤就可以按「立即發出付款」。

  6. 收款人將收到電郵通知。

如何增值PayPal?

你可以綁定香港銀行帳戶為PayPal餘額增值,步驟如下:

  1. 登入PayPal,前往「錢包」頁面。

  2. 點擊「連結銀行帳戶」,填寫銀行戶口資料。

  3. PayPal將會存入兩筆小額存款,以便你完成銀行戶口認證。

  4. 完成綁定後,在「錢包」頁面點擊「資金轉帳——增加資金至你的餘額」。

  5. 按照頁面上的指示為 PayPal 帳戶儲值。

  6. 資金通常會在 3-6 個工作天內出現在PayPal餘額,你將會收到PayPal的電郵通知。

如何使用PayPal收款?

你可以透過PayPal網站平台或手機App向指定人士發送收款請求,或者把你的專屬收款連結發佈至社交媒體,任何收到連結的人都可以向你發送付款。詳細步驟如下:

方式一:發出收款請求

  1. 登入PayPal,前往「發出及要求付款」頁面,點擊「要求」分頁。

  2. 輸入對方(一人或多人)的PayPal帳戶(電郵地址/手機號碼),然後按「下一頁」。

  3. 輸入收款金額和貨幣,可選擇「要求付款」或「攤分帳單」,填寫款項用途(選填)。

  4. 核對資料,確認無誤後點擊「立即要求付款」。

  5. 成功發送收款請求,對方會收到電郵通知。

方式二:分享專屬的PayPal.Me 連結

  1. 登入PayPal,前往「發出及要求付款」頁面,點擊「要求」分頁。

  2. 點擊頁面右方的「分享你的個人檔案」。

  3. 在你的PayPal個人檔案中,點擊頭像和姓名旁邊的分享圖案。

  4. 選擇不同的分享途徑:複雜連結、Facebook、Messenger、Twitter。

  5. 收到PayPal.Me 連結的人可以按照頁面指示,使用PayPal 餘額、信用卡或銀行帳戶向你付款。

PayPal收款需要提供什麼資料?

你只需向收款人提供你的PayPal識別資料,例如電郵地址、手機號碼、PayPal ID或PayPal.Me 連結。

如何把PayPal餘額提現到銀行戶口?

把 PayPal 帳戶餘額提取到銀行帳戶的步驟如下:

  1. 登入PayPal,前往「錢包」頁面。

  2. 把欲提取的外幣兌換成單一餘額(港幣或美元)。

  3. 完成後就可以點擊「資金轉帳」,選擇「轉帳至你的銀行」。

  4. 按照指示完成提款,資金會在3-6個工作天存入你的銀行戶口。

PayPal手機App

你可以在Google PlayApp Store下載PayPal手機應用程式。手機App比網站平台更好的一點是,帳戶進行任何交易時(例如購物付款或接收款項),你都能即時收到推送通知,並查見全部交易紀錄,所有資料一目了然。

PayPal過數是即時到帳嗎?

PayPal轉帳和付款都是即時到帳的,但資金只能存入收款人的PayPal錢包,他可以用這筆錢來進行網上購物付款,或者申請把款項提取至銀行帳戶,處理時間為3-6個工作天,手續費視乎提款金額,也視乎款項是否需要進行兌換才能提取。

PayPal轉帳限額

PayPal可能會酌情決定限制用戶的個人交易(提款、付款)設定限額,如果你在付款過程中遇到困難,可以登入PayPal 帳戶查詢個人付款限額。按照PayPal指示完成資料驗證後,PayPal可能會提高你的付款限額。

PayPal可以不綁定銀行戶口嗎?

可以。你可以使用PayPal餘額(例如:別人發送給你的錢)、信用卡或扣賬卡支付網上購物。但如果你想提取PayPal餘額,就必須連結個人名下的香港/美國銀行戶口。

PayPal安全嗎?

PayPal是安全的。作為金融服務提供商,PayPal符合PCI 合規要求,這是一種支付卡行業資料安全標準,簡稱「 PCI DSS」。PayPal 持有多個計劃和標準的認證 ,包括 Visa 持卡人資料安全計劃、Mastercard 網站數據保護計劃和更多。為了保障用戶的資金和個人資料安全,PayPal採用不同的安全措施,例如TLS 連接、公鑰固定和獨立審核。

總結

PayPal為消費者提供免費的網上付款服務,在本地和海外購物網站的收銀頁面中,我們都能見到PayPal的身影。只需輸入電郵地址和密碼,必要時完成登錄雙重驗證,就能完成付款,款項會自動從綁定的銀行戶口或銀行卡中扣除,過程中無需填寫銀行帳戶號碼或信用卡資料,減低被不法分子盗用的風險。

PayPal無疑是網上購物的好工具,但國際匯款則未必是它最擅長的服務。PayPal的匯率、手續費和速度都可能不及專業匯款商(如Wise和Xe)那麼具競爭力。作為精明的消費者,匯款前最好先比較不同工具提供的匯率和手續費詳情,以便找到最適合自己的一款。

前往Wise網站前往Xe網站

FAQ

如果註冊PayPal帳戶?

你可以在PayPal網站或手機App使用你的電郵地址註冊免費的PayPal帳戶,過程只需幾分鐘。

如何使用 PayPal 付款?

你可以使用PayPal餘額、信用卡/扣賬卡和銀行帳戶進行付款,只需綁定銀行卡/戶口一次,之後就可以透過PayPal安全地進行付款。

PayPal 是免費嗎?

註冊PayPal帳戶是免費的,但某些交易種類可能會產生手續費,例如外幣收款和付款、餘額提現,以信用卡/扣賬卡支付轉帳。

PayPal 可以不綁定銀行戶口嗎?

可以,你可以使用信用卡或扣賬卡直接為網上購物付款。銀行帳戶是一種增值餘額和提款的方式。

Ying Cheuk Cheong, Jennifer
作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2023年2月1日