【商業匯款】向海外供應商和承辦商付款的 5 種最好方式

如果你經營香港公司，並打算購買或聘用海外供應商／承辦商的產品或服務，以便擴展海外業務和增加客源，就最好找一款便宜和方便的跨境付款工具。要匯款給海外收款人，一些常見的匯款方式包括銀行電匯、網上匯款平台（如PayPal、Wise、TorFX），以及較傳統的商業支票和匯票。如果你經常有國際資金往來，更可以考慮開設多幣種賬戶，以便接收、持有和發送不同貨幣，節省貨幣兌換費用和海外交易費用。

本文為商業匯款指南，為你介紹幾種向海外供應商和承辦商付款的最好方式，分析它們的優點和缺點，讓你可以按照公司業務類型和個人需求選擇最合適的付款方式。

1. 國際匯款專家

2. 銀行電匯

3. 多幣種賬戶

4. PayPal海外轉帳

5. 支票和匯票

商業匯款方式 重點整合

• 最常見的國際付款方式：銀行電匯可能是最方便和直接的國際付款方式，但隱藏費用往往意外地高。新興的一些國際匯款專家如Wise和TorFX可能是更好的替代方案。

• 管理多種貨幣的付款：如果你的業務涉獵全球不同角落，或者需要以不同貨幣向世界各地的自由工作者付款，開設一個多幣種賬戶能更方便管理國際資金往來。

• 熱門的第三方收付款平台：很多自由工作者都喜歡用PayPal收款，但手續費比較高昂，而且收費不太透明。

• 傳統卻靈活的收款方式：不少公司仍會使用支票和匯票向海外客戶付款，這給予對方一點彈性，能自行選擇兌現支票或匯票的時間和地點。

方法1: 國際匯款專家

當你要向海外供應商和承辦商付款時，使用專業網上匯款平台通常能享用更好的匯率和更低的收費。特別是一些不經SWIFT網絡的匯款商（例如Wise），它們的匯款速度更高，匯款需時較短，資金可以最快可即時到達收款人的銀行戶口。

Wise匯款

Wise提供個人和商業賬戶，商業版的匯款功能讓國際企業能更有效率地處理國際付款，除了單次匯款，還可以設置定期匯款，以及一次過進行多達1000筆的批量付款。Wise目前支援超過40種匯款貨幣和160個國家／地區，匯款會直接存入收款人的銀行帳戶，對方不需Wise帳戶也能順利收款。

Wise商業匯款的優勝之處是，用戶可以享用零隱藏加價的市場中間匯率，亦即是Google顯示的實時匯率。Wise的收費比大部分匯款供應商更透明，當你設立匯款時就已經能即時確定匯款手續費和最終到賬金額，沒有任何隱藏的後續費用。而且，Wise擁有自己的匯款網絡，不需使用傳統較費時和昂貴的SWIFT網絡，因此匯款速度較快。事實上，超過一半的Wise匯款都是即時完成的，大部分都能在24小時內到賬。

TorFX匯款

如果你想在匯款過程中獲得專業的建議，並靈活選擇多種外匯交易方式，TorFX是一個好選擇。TorFX會為每位用戶安排專屬的帳戶經理，除了協助處理匯款之外，還會定期提供最新市場動向，助你掌握最佳的匯款時機。配合不同的匯款選項，例如遠期合約、定價單、止損單等，你可以更好地控制外匯風險，以應對貨幣市場的變動和保持穩定的公司現金流。

TorFX支援超過60種匯款貨幣，不收取匯款手續費，而交易匯率則含有少量溢價，以此賺取利潤。一般來說，匯款金額越高，交易匯率就越優惠。TorFX匯款的缺點是收費不太透明，如果想獲取報價，你必須先註冊一個TorFX帳戶，登入後才能查看專屬的交易匯率。

方法2: 銀行電匯

香港的主要銀行（HSBC、中銀、恒生等）均提供商業帳戶／公司戶口，企業客戶可發出國際電匯至海外銀行，但SWIFT電匯涉及的手續費往往複雜且昂貴。特別是發送一些非主要貨幣時可能還會有附加費，令匯款成本變得意外地高，而且匯款時間也會因為需要多間代理銀行處理而變得更長。一般來說，SWIFT電匯需要1-5個工作天（視乎貨幣）才能收款人戶口。

一般來說，香港銀行會收取以下這些電匯相關手續費：

• 電匯手續費——銀行就單次匯款收取的固定服務費

• 非主要貨幣附加費——適用於非主要貨幣（如印尼盾、南韓圜、馬來西亞令吉）的額外手續費

• 匯率加價——銀行交易匯率與實際市場匯率的差距

• 海外銀行費用——包括代理銀行和受款銀行收取的服務費

以滙豐銀行為例，商業客戶發出每張電匯的手續費包括：

（資料檢查日期：2023年10月29日，資料來源：HSBC商業銀行網站）

從上表可見，電匯雜費加起來動輒就一千幾百，如果你只需要匯一筆小金額給海外供應商或員工，手續費佔匯款金額的比例可能很高，變相非常不划算。對於一些需要頻繁發送和接收國際匯款的企業，擁有一個多幣種賬戶或能有助減少貨幣兌換的次數，從而節省匯款手續費，下面會再詳細介紹這一個選項。

銀行電匯優點和缺點

銀行SWIFT電匯優點：

✅ 傳統、安全可靠的匯款方式

✅ SWIFT網絡覆蓋全球大部分目的地

✅ 多種辦理途徑（網上銀行、電話銀行、手機App、分行）

銀行SWIFT電匯缺點：

❌ 收費通常較複雜且高昂

❌ 一些冷門貨幣可能需要長達5個工作天才到達

❌ 難以預計的海外銀行費用或會導致匯款未能全額到賬

方法3: 多幣種賬戶 

對於國際企業而言，擁有一個網上多幣種賬戶長遠來說能節省大量外幣交易費用。只需一個戶口就能管理多達數十種貨幣，你可以在最好的時機兌換以後需要用的外幣，以便有效地控制外匯風險和保持穩定的公司現金流。

市面上不少專業的多幣種賬戶能讓你以更優惠的匯率和更低的費用去進行國際匯款，有些更附帶不同貨幣的專屬收款賬戶資料，讓你可以輕鬆地收取來自全球客戶的付款，然後靈活地運用這些資金去向海外供應商和承辦商付款，減少貨幣兌換的次數以節省費用。

如果你是居住在指定國家，包括歐美地區（如EEA、英國、美加）、澳洲、日本、新加坡和馬來西亞，希望用一個帳戶便宜和有效率地管理40+種貨幣的國際企業／自由工作者，可以考慮開設一個Wise商業帳戶，不設開戶資金要求，而且不收取帳戶月費。

Wise多幣種賬戶可持有、兌換和發送40+種貨幣至160+個國家／地區。只需支付一次性費用（金額因地區而異）就能解鎖多達10種貨幣的專屬收款戶口資料。透過Wise進行的所有交易都能享用零匯率提價的市場中間匯率，只需支付少量的貨幣兌換費（0.43%起，視乎貨幣），沒有其他隱藏收費。

Wise多幣種賬戶優點和缺點

Wise商業帳戶優點：

✅ 不設最低結餘要求，而且沒有帳戶月費

✅ 輕鬆匯款至160多個國家／地區的供應商、承包商和員工

✅ 享用零匯率提價的市場中間匯率

✅ 熱門貨幣的匯款最快能即時到賬

Wise商業帳戶缺點：

❌ 沒有實體分行，只能經網站／手機App設立匯款

❌ 香港企業未能使用多幣種賬戶，只能發送匯款

❌ 不接受現金或支票付款

方法4: PayPal海外轉帳

PayPal是全球最多人的支付工具之一，不少人會把它當它匯款工具。PayPal支援20多種匯款貨幣，只需提供收款人的PayPal ID（通常是手機號碼或電郵地址）就能發送付款，資金會即時到達對方的PayPal戶口，非常方便。但是，如果收款人想把資金轉帳至本地銀行戶口，就要等候幾個工作天，還可能要支付額外手續費。

使用PayPal匯款前，有一些費用是要特別留意的。由PayPal商業帳戶發出付款，手續費為交易金額的 2%（設有收費上限）。除此以外，匯款過程中如有需要兌換貨幣，PayPal會收取4%的手續費，這費用會隱藏在交易匯率中，因此令人難以察覺。這些加起來，PayPal國際匯款的手續費可高達6%，比不少專業網上匯款平台更昂貴。

PayPal匯款優點和缺點

PayPal匯款優點：

✅ 只需手機號碼或電郵地址就能匯款

✅ 轉帳即時完成、實時到賬

✅ 支援200多個匯款目的地

PayPal匯款缺點：

❌ 交易匯率含4%的貨幣兌換費

❌ 提取資金至銀行戶口需要額外的時間和金錢

❌ 可提取的貨幣是受用戶註冊地區限制

方法5: 支票和匯票

支票和匯票都是較傳統的貿易付款方式。運作原理是這樣的：由出票人（你／匯款銀行）簽發支票／匯票，指定一定的金額，委託付款人（解款銀行）於見票時或在指定到期日，無條件支付款項給收款人。

如果打算使用支票／匯票向海外供應商和承辦商付款，你需要找方法把銀行匯票交給收款人，例如郵寄或見面時親手交收匯票。

支票和匯票的優點和缺點

票匯優點：

✅ 保密性佳，匯票上沒有任何私人銀行資訊

✅ 不與銀行戶口綁定，收款人通過背書可以轉讓匯票

✅ 匯票通常較電匯便宜

票匯缺點：

❌ 購買手續較麻煩，郵寄匯票給收款人也需要一定的時間

❌ 收款人兌現匯票時可能要支付手續費

❌ 欺詐風險，市面上不時有偽造匯票

向海外供應商和承辦商付款前要考慮什麼？

對於經營全球業務的企業來說，與海外供應商和承辦商合作可令你的業務運作更順暢，甚至能節省不少金錢。但作出任何重大商業決定前，最好先考慮以下幾點：

首先，確保你清楚香港和外國的相關僱傭條例和稅務責任。視乎你是僱用員工還是與獨立承辦商合作，這將決定你的稅務和其他義務。若僱主誤把僱員當作獨立承辦商，除須繳納就業稅外，也可被判罰款。如果你需要稅務上的建議，可以發送電郵至香港稅務局（[email protected]），或者聘用律師為你的企業提供稅務指導。

一但釐清好僱傭和稅務上的事宜，你就可以開始制定與海外供應商和承辦商的商業協議和付款安排。簽訂書面合約至關重要，合約上應清楚列明付款條件，例如付款日期、付款方式、付款貨幣和金額，以及如果任何一方出現違約情況時的付款責任問題等。

如果一切順利的話，收貨後就是時間要安排付款了。比較不同商業匯款方式的成本、便利性、速度和安全性等考慮因素，跟你的合作夥伴討論並決定最合適的付款方式。謹記預留足夠的時間讓匯款商處理你的付款，以免出現逾期付款的情況，否則可能要向海外承辦商支付逾期利息。

僱用海外供應商和承辦商的好處

如果你尚在考慮是否要僱用海外供應商和承辦商，以下是一些國際企業尋找海外合作夥伴的常見原因：

• 根據特定業務需求，短期聘用承辦商／自由工作者，實現更高的業務靈活性

• 獨立承辦商不是僱員，不用處理人事、保險、勞工法例、強積金等手續，節省成本

• 不局限於本地勞動人口，觸及全球各地的人才並找到最合適的承辦商

• 海外員工能覆蓋不同的時區來提供全天候的客戶支援服務

向海外供應商和承辦商付款的最好方式：總結

無論你是創業新手還是已有一定規模的企業，僱用海外承辦商／自由工作者都是一個不錯的主意，既能減低業務成本，又可以開拓國際市場。發送國際匯款前，最好先比較不同匯款方式的收費，特別是它們提供的交易匯率，以免支付比預期高的費用，導致得不償失。

使用本指南作為起點，了解僱用海外承辦商時需要考慮的一些事項，包括從香港匯款到外國的不同方式，以便找到最適合你的業務和最便宜、快速和簡單的國際付款工具。