【中銀電匯】中銀電匯教學：中國銀行海外匯款手續費、匯款流程和匯款時間

中國銀行（香港）簡稱「中銀香港」，是香港第二大的的商業銀行集團，在香港設有超過300間分行和過千部ATM，為本港市民提供便利的日常銀行服務。中銀的匯款服務尤其受到香港人的青睞，全因為它的「中銀快匯」服務，讓港人可以免手續費快速匯款回國內銀行賬戶。另外，海外匯款也支援超過50種貨幣，因此中銀匯款服務的覆蓋範圍可算是十分廣泛。

本文是中國銀行跨境匯款和海外匯款指南，詳細介紹中銀電匯和中銀快匯的收費、需時和流程。Exiap建議，進行國際匯款前應比較不同匯款工具的匯率，除了我們熟悉的傳統銀行，一些專業的國際匯款提供商，例如Wise和OFX，或能助你節省更多匯款費用和時間。

海外匯款比較：中國銀行VS坊間匯款公司

當我們有需要匯款到海外時，我們最關心的是不同匯款工具的收費和服務效率。讓我們先看一下中銀香港（BoCHK）與其他匯款服務提供商的比較，由香港匯款 5,000 GBP到英國的所需費用和時間。

（匯率檢查日期：2022年9月1日）

從上述例子可見，中銀電匯只是第二便宜，而Wise才是最便宜的匯款工具，能為你節省額外的大約180港元。這是因為，Wise採用無溢價的市場中間匯率，即是你在Google或XE上搜尋到的實時匯率，而中銀採用的是自訂的漲價匯率。

另外，中國銀行的匯款時間是最難以預計的，因為當中可能涉及代理銀行，特別是一些非主要貨幣的匯款，過程中可能需要經過多間中間銀行，手續費和處理時間也會相應提高。而且，如果你是過了截匯時間後提交的匯款申請，銀行還要再順延到下一個工作天才能處理匯款。基於以上種種因素，中銀也不能保證款項的實際到賬時間。

如果想享用更便宜、快捷和透明的匯款服務，在這情況下Wise可能會是更好的選擇。Wise這類新興的電子匯款工具比起傳統銀行更專注於提升客戶的匯款體驗，由開戶至匯款的整個過程都較為簡單、直接和易用，而且價錢（即是匯率和手續費）也通常更具有競爭力。

中銀電匯手續費

中銀電匯的手續費可大致分為三個部分：

• 匯款金額

• 銀行手續費

• 代理銀行費用

首先，匯款金額是佔最大的部分，簡單來說就是「電匯匯率X匯款貨幣的數量」，例如中國銀行的英鎊兌港元電匯牌價是9.12111，如果你要匯5000英鎊，匯款金額就是9.12111 X 5000 = 45,605.55。

接著是銀行手續費，這是中國銀行處理你的匯款時涉及的服務費用。視乎客戶種類、辦理匯款的渠道、匯款目的地而異。詳細收費可見下表：

中銀快匯免手續費的確十分划算，但中銀快匯只適用於匯款至中國內地指定銀行，包括中國銀行、南洋商業銀行、集友銀行。人民幣匯款的收款賬戶持有人必須是本人。因此如果不是香港中銀轉帳大陸中銀或者合作銀行，可能就要使用普通電匯服務。換句話說，中國銀行轉帳內地手續費一般為每筆港幣65元。

最後是代理銀行費用。在進行國際匯款的過程中，你的銀行未必跟收款銀行有直接聯繫，所以需要有代理銀行作為「中間人」，協助將資金匯到最終的收款銀行。這些中間銀行都會從中收取手續費，因此你需要額外預繳一筆錢去墊付代理銀行費用，否則你的收款人就可能收不到全額匯款。

中國銀行匯率

中國銀行的網站提供「各類貨幣兌港元電匯牌價」供客戶參考，當中列出了16種主要貨幣的電匯。這些匯率是中銀自己訂的交易匯率，跟你在網上自行搜索的市場匯率可能有所不同。讓我們看看中銀的匯率含有多少溢價：

（匯率檢查日期：2022年9月1日）

這些匯率加價是銀行賺取利潤的一種方式，雖然當中的匯率差價看似很小，但當你匯的金額越大，當中的損失也會越滾越大。 如果你今天要匯的是10,000 英鎊，看看微小的匯率差價會令你多付幾多錢：

• 中銀電匯：HK$91288.70（另加代理銀行費用20 GBP）

• Western Union：HK$90884.18

• Wise：HK$90998.45

• OFX：HK$91875.45

在這次的例子中，Western Union是最便宜的，總費用比中國銀行便宜約400港元＋20英鎊，可見匯率差價真的不容忽視。

中銀電匯額外費用

上面提及過，如果你希望收款人能收足全額，就需要先墊支一筆代理銀行費用（又稱為OUR費），而且是「有多無少」。中銀網站是這樣說的：

“如選擇代理銀行費用由匯款人承擔，本行有權於辦理匯款時預收代理銀行費用。預收的金額不會退回；但，如實際徵收的費用高於預收的金額，本行則有權收回差額。另外，請注意因這種收費選擇涉及較多工作，有關銀行/機構銀行向匯款人的徵費一般比較由收款人承擔高。”

實際上，中銀網站列出了一些主要貨幣的OUR費以供參考：

除此之外，如果你選擇以中銀信用卡支付匯款金額，中銀信用卡公司也會加收信用卡匯款行政費，費用會另外記入信用卡戶口。

中國銀行海外匯款需時多久？

中國銀行就不同貨幣設有特定的截匯時間。如果你是過了截匯時間後才設立匯款指令，銀行就會等下一個工作天才處理你的匯款申請。

除了截匯時間以外，你匯的是否主要貨幣、代理銀行和收款銀行的處理時間、時差、公眾假期等因素都會影響匯款實際花費的時間。基於以上種種因素，銀行也難以預料款項會什麼時候到達收款人的戶口，因此中銀網站沒有提供電匯時間的參考資料。但一般來說，傳統銀行的電匯通常都需要至少1-5個工作天。

中銀快匯到帳時間

中銀快匯要幾耐？配合中國銀行集團網絡的高度自動化處理系統，經「中銀快匯」發出的港元或美元匯款最快可於5分鐘內到賬。

以下是不同匯款工具的匯款時間比較：

• 中銀國際電匯：1-5個工作天

• Western Union：1-5個工作天

• Wise：大部分匯款都可在24小時內送達。在特殊情況下，貨幣兌換最多需時2日。

• OFX：主要貨幣1-2日，非主要貨幣3-5日。

中銀電匯優點＆缺點

優點：

• 支援多種貨幣：可匯出16種主要貨幣和37種非主要貨幣。

• 「中銀快匯」：匯出港元、美元、人民幣到內地合作銀行，於網上銀行辦理可豁免手續費。

• 分行匯款：如有特別需要，可到分行讓職員協助你設定匯款。

缺點：

• 收費複雜：隱藏的匯率溢價、銀行手續費、代理銀行費用、信用卡匯款行政費（如適用）。

• 截匯時間：有些貨幣的截匯時間很早，例如新加坡元、泰銖是3:30pm就截止。

如何使用中銀香港匯款到海外？

你可以透過分行辦理匯款，填寫「電子匯款申請書」，然後前往分行遞交就可。或者，你也可以選擇更實惠和方便的方式：使用中銀網上銀行設定匯款。

中銀網上匯款的步驟以下：

1. 登入中銀網上銀行。

2. 於「個人設定——賬戶設定——登記其他賬戶」按指示登記收款賬戶。

3. 於「理財——匯款」選擇所需匯款服務。

4. 輸入匯款貨幣和金額，以及其他匯款資料（見下面列表）。

5. 檢查無誤後，確認提交匯款申請。

使用中國銀行匯款需要提供什麼資料?

使用中銀香港的電匯服務，需填寫以下資料：

• 匯款詳情：扣款帳戶、匯款貨幣、匯款金額

• 收款銀行資料：銀行名稱、地址、SWIFT BIC代碼

• 收款人資料：姓名和聯絡方式、賬戶號碼或IBAN賬號

• 手續費承擔方：匯款人／收款人

• 匯款目的／用途

中國銀行匯款限額＆可匯款國家

一般來說，匯款至第三方賬戶的每日總限額為港元500,000，這包含了本地銀行轉賬和海外匯款。而針對人民幣匯款，中國銀行只接受香港居民申請人民幣匯款到內地的同名人民幣戶口，每日匯款上限為人民幣 80,000 元。

中國銀行匯款支援16種主要貨幣和37種非主要貨幣。

海外匯款到香港中銀

如果要以中銀戶口收取來自海外的匯款，你需要向匯款人提供以下資料：

• SWIFT BIC: BKCHHKHHXXX

• 銀行名稱: BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED, HONG KONG

• 主要地址: BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG

• 收款賬戶資料：賬戶持有人全名、14位賬戶號碼

值得留意的是：針對匯入款項，如果匯款金額是港幣500元等值以上，中銀會收取每筆港幣60元的手續費。當匯入的貨幣與收款賬戶的貨幣不同，匯入款項將按中國銀行的現貨匯率經兌換後存入收款賬戶。

中銀香港SWIFT code

中國銀行（香港）的SWIFT代碼是BKCHHKHHXXX。香港中國銀行SWIFT code地址為香港花園道1號。

SWIFT全名是「全球銀行金融電信協會」。SWIFT是全球金融機構的主要通信通道，用戶包含全球過萬間銀行、貿易機構、交易所等，遍佈全球200多個國家／地區。SWIFT 的成立目的是為國際支付提供更好的解決方案，亦為銀行提供快速且可靠的方法來進行全球資金轉移。

總結

中國銀行是香港最大的銀行之一，如果你在中銀設有存款戶口，直接使用戶口資金進行匯款的確是十分方便，但未必是最便宜和快捷。看完本文後，相信你對中銀電匯的收費和時間有更好的理解。如果你想尋求更便宜、快捷和透明的匯款服務，可以考慮一下其他匯款服務提供商，例如Wise和Western Union都在本文的比較列表中顯示了它們的優勢——較便宜的匯款費用和較高的匯款效率。