【恒生電匯】恒生銀行電匯指南:手續費、匯率、匯款流程和需時一覽

恒生銀行創立於1933 年,是香港的主要銀行之一,設有270個服務網點,服務超過350 萬個人及商業客戶。恒生銀行是滙豐集團的成員,因此我們可以在滙豐ATM使用恒生銀行卡提款,非常方便。擁有恒生存款戶口的你,有需要匯款時,是不是第一時間就想到恒生的電匯服務?如果是的話,不妨先看看本指南,了解一下恒生銀行的多元化匯款服務及其詳情。

本文是恒生匯款指南,詳細介紹恒生銀行的匯款收費、匯款流程和需時。如果想節省更多匯款費用和時間,最好先比較不同匯款工具的服務政策,特別是它們採用的交易匯率。其實我們不一定要使用存款銀行的電匯服務,也可以考慮其他專業匯款提供商,例如Wise和OFX。

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海外匯款比較:恒生 VS坊間匯款公司

當我們有需要匯款到海外時,我們最關心的是不同匯款工具的收費和服務效率。讓我們先看一下恒生銀行與其他匯款服務提供商的比較,由香港匯款 5,000 GBP到英國的所需費用和時間。

匯款服務提供商網上匯款5000 GBP的總費用匯款時間
恒生銀行45,610 HKD+手續費65 HKD+代理銀行費用160 HKD=45835 HKD1-4個工作天
Wise45,498.19 HKD(節省336.81元)大部分匯款都可在24小時內到賬
OFX46,014.67 HKD(多付179.67元)1-2日內(主要貨幣)

(匯率檢查日期:2022年9月13日)

從上述例子可見,恒生銀行匯款只是第二便宜,而Wise才是最便宜的匯款工具,能為你節省額外的大約340港元。這是因為,Wise採用無溢價的市場中間匯率,即是你在Google或XE上搜尋到的實時匯率,而恒生採用的是自訂的漲價匯率。傳統銀行通常會在匯率中加入溢價,從而賺取利潤。

至於匯款速度,同樣是Wise較恒生優勝。傳統銀行的電匯服務涉及較多的手續,而且你要在銀行指定的截匯時間內提交匯款申請,指示才能即日獲得處理。另外,在電匯過程中,你的款項可能會經過一些中間銀行,手續費和處理時間也會相應提高。基於這些原因,恒生銀行的電匯服務需時可長達4個工作天。

如果想享用更便宜、快捷和透明的匯款服務,在這情況下Wise可能會是更好的選擇。Wise這類新興的電子匯款工具比起傳統銀行更專注於提升客戶的匯款體驗,由開戶至匯款的整個過程都較為簡單、直接和易用,能為你節省更多匯款成本和時間。

恒生銀行匯款手續費

恒生電匯的費用可大致分為三個部分:

  • 匯款金額

  • 電匯手續費

  • 海外銀行費用

首先,匯款金額是佔最大的部分,簡單來說就是「電匯匯率X匯款貨幣的數量」,例如恒生銀行的英鎊兌港元電匯牌價是9.1220,如果你要匯5000英鎊,匯款金額就是9.122 X 5000 = 45,610。

接著是電匯手續費,視乎客戶種類(個人商業)、辦理匯款的渠道、匯款目的地而異。詳細收費可見下表:

匯至:恒生個人e-Banking恒生商業e-Banking/恒生HSBCnet分行╱其他途徑
澳門/中國內地的恒生戶口HK$65HK$85HK$190
港澳台/中國內地的其他銀行戶口HK$65HK$125HK$220
其他國家/地區HK$65HK$125

HK$220(港幣或當地貨幣)

HK$260(非當地貨幣)

跨域轉賬*豁免不適用不適用

*跨域轉賬支援同名賬戶轉賬往來恒生香港及恒生中國,客戶需先經恒生個人e-Banking登記。

**Signature優卓理財和優越理財客戶經個人e-banking匯款至澳門/中國內地可獲豁免此費用。

最後是海外銀行費用,包括收款銀行及代理銀行的海外交易手續費。在進行國際匯款的過程中,你的銀行未必跟收款銀行有直接聯繫,所以需要有代理銀行作為「中間人」,協助將資金匯到最終的收款銀行,這些中間銀行都會從中收取手續費。而且,收款銀行也可能會對匯入款項收取相應的手續費。因此,你需要額外預繳一筆錢去墊付這些海外銀行費用,否則你的收款人就可能收不到全額匯款。

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恒生銀行匯率

恒生銀行的網站提供「最新外幣匯率兌換價」供客戶參考,當中列出了13種主要貨幣的電匯兌換價。這些都是恒生自訂的交易匯率,通常包含了一定的溢價,因此跟你在網上自行搜索的市場匯率有所不同。讓我們看看恒生的匯率含有多少溢價:

 美元(USD)歐元(EUR)英鎊(GBP)加元(CAD)
市場中間匯率7.85957.85409.04615.9828
恒生匯率7.86607.90409.10506.0180
匯率加價0.08%0.64%0.65%0.59%

(匯率檢查日期:2022年9月13日)

這些匯率加價是銀行賺取利潤的一種方式,雖然當中的匯率差價看似很小,只有不足1%,但當你匯的金額越大,當中的損失也會越滾越大。如果你今天要匯的是10,000 英鎊,看看微小的匯率差價會令你多付幾多錢:

  • 恒生網上電匯:HK$9,1105.00(另加代理銀行費用HK$160起)

  • Wise:HK$90,828.10

  • OFX:HK$91,711.99

在這次的例子中,Wise同樣是最便宜的匯款提供商,總費用比恒生銀行便宜合共約440港元,可見匯率差價真的不容忽視!

恒生電匯額外費用

上面提及過,在匯款過程中,海外代理銀行和收款銀行都可能會收取一筆手續費。如果你希望收款人能收足全額,就需要自行支付這些海外銀行費用,這通常又稱為OUR費。恒生銀行網站是這樣說的:

“部份海外銀行可能會徵收額外海外交易手續費(包括收款銀行及代理銀行的收費)。亦請注意部份最終收款銀行或代理銀行可能會從匯款金額中扣除代理銀行費用。因此,不論客戶於匯款申請表的付款指示為何,收款人仍有可能未能收取匯出匯款的全數金額”

 “如本行收取的費用不足支付所有海外代理銀行的收費,本行保留權利從申請人賬戶扣除差額而不事先通知”

海外代理銀行費用(如選擇“從申請人戶口扣除”):

匯出貨幣匯款目的地代理銀行費用
當地貨幣澳洲、英國、加拿大、美國最低HK$160
美元美國以外國家/地區US$35
歐元歐洲國家或地區

匯款EUR12,500或以下:HK$200

匯款EUR12,500以上:HK$250

人民幣中國HK$20或HK$100(視情況而定)
人民幣中國以外國家/地區HK$250
日元 

匯款JPY250萬:HK$200

匯款JPY250萬:最低HK$350

其他其他國家/地區按海外代理銀行收費

恒生銀行海外匯款需時多久?

恒生銀行就不同貨幣設有特定的截匯時間(星期一至五),詳情如下:

匯款貨幣恒生個人e-Banking/恒生商業e-Banking/恒生HSBCnet分行
美元、歐羅、加元、英鎊18:0017:00
港幣17:15–18:0016:00
人民幣

個人客戶︰16:00–16:30

商業客戶︰17:45

15:45
日圓11:009:30
紐西蘭元11:459:45
澳元12:0010:00
南非蘭特15:0013:00
新加坡元15:2513:25
泰銖11:0010:00
瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗18:0016:00

另外,恒生特別為商業客戶提供即日入賬的「特快中國匯款服務」,相關的截匯時間(星期一至五)如下:

收款銀行匯款貨幣恒生商業e-Banking / 恒生HSBCnet
恒生銀行(中國)人民幣及其他主要貨幣16:30
交通銀行港幣16:00
興業銀行港幣15:00

如果你是過了截匯時間後才設立匯款指令,銀行就會等下一個工作天才處理你的匯款申請。另外,匯款貨幣和國家、海外銀行的處理時間、時差、公眾假期等因素都會影響匯款的實際需時。一般來說,收款人能在1-4個工作日內收到你的電匯匯款。但如果是恒生銀行的特別服務,例如「跨域轉賬」和「特快中國匯款」,只要在即日生效之截數時間前提交轉賬/匯款指示,款項就能即日到賬。

以下是不同匯款工具的匯款時間比較:

  • 恒生銀行:即日(跨域轉賬、特快中國匯款)、1-4個工作天(一般國際電匯)

  • Wise:大部分匯款都可在24小時內送達。在特殊情況下,貨幣兌換最多需時2日。

  • OFX:主要貨幣1-2日,非主要貨幣3-5日。

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恒生銀行匯款優點&缺點

優點:

  • 多元化的匯款服務:除了提供一般電匯服務,還有面向中國內地的特色匯款服務,包括個人客戶專用的「跨域轉賬」和商業客戶專用的「特快中國匯款服務」。

  • 支援多種貨幣:一般電匯服務適用於16種貨幣,覆蓋全球160多個國家/地區。而「跨域轉賬」和「特快中國匯款」則適用於10種主要貨幣。

  • 多種辦理渠道:透過恒生個人/商業e-Banking/HSBCnet服務、分行或電話理財提交匯款申請。

  • 網上匯款追蹤:使用恒生手機App或桌面版個人e-Banking輕鬆追蹤匯款進度。

缺點:

  • 收費複雜:除了隱藏的匯率溢價,還有適用於不同匯款貨幣/目的地的電匯手續費和代理銀行費用。

  • 截匯時間:有些貨幣的截匯時間很早,例如日圓和泰銖是11AM就已經截止,而分行辦理的截數時間更早,最早是日圓(9:30AM)。

如何使用恒生匯款到海外?

你可以透過恒生個人e-Banking、分行或電話理財提交匯款申請。

使用恒生個人e-Banking設定匯款的步驟以下:

  1. 登入恒生桌面版個人e-Banking,在主選單中選擇「P.P 支付平台——轉賬——海外轉賬」。

  2. 選擇支賬戶口及「新收款人」,然後輸入收款人詳情。

  3. 使用銀行代碼搜尋器,選擇國家/地區和輸入銀行名稱,就可以找到銀行的SWIFT Code。

  4. 填寫收款銀行詳情:SWIFT Code和收款人戶口號碼,然後按確認。

  5. 填寫其他匯款資料:匯款金額、匯款費用支付安排、匯款日期。

  6. 按「下一步」核對詳情,確認無誤後即可提交指示。

如果打算親身到分行辦理匯款的話,你也可以預先下載並填寫「匯款智能申請書」,匯款資料將被儲存在系統自動產生的QR二維碼中,你只需打印並簽署此申請書,即可前往分行快速處理轉賬。但要留意,分行的截匯時間通常較早,如果過了截數時間才遞交表格,銀行就不能即日處理你的匯款指示。

使用恒生銀行匯款需要提供什麼資料?

使用恒生銀行的電匯服務,你需要填寫以下資料:

  • 收款銀行資料:銀行名稱和地址、SWIFT BIC

  • 收款人資料:戶口號碼/IBAN、姓名、地址

  • 匯款資料:匯款貨幣和金額、匯款目的、支賬戶口和貨幣、匯款費用支付安排

恒生銀行匯款限額&可匯款國家

恒生銀行的海外轉賬(電匯服務)覆蓋全球160個國家/地區,適用於16種貨幣,包括:

港幣、美元、加拿大元、英鎊、歐羅、泰國銖、澳元、瑞士法郎、丹麥克郎、日圓、挪威克郎、紐西蘭元、瑞典克郎、新加坡元、南非蘭特、人民幣

「跨域轉賬」和「特快中國匯款」則只適用於匯款至中國內地,支援10種主要貨幣,包括:

人民幣、港元、美元、歐羅、英鎊、澳元、紐西蘭元、加元、瑞士法郎、日圓

以下為恒生銀行的匯款限額:

匯款申請渠道每日最高限額
恒生個人 e-Banking

已登記收款人:港幣150萬元*

未登記收款人:港幣40萬元*

分行未有設定限額
電話理財未登記收款人:港幣10萬元

*包括:(i)跨域轉賬、(ii)已登記的第三者恒生戶口、(iii)匯款、(iv)FPS或CHATS轉賬

另外,匯款前你也要留意一些國家/地區可能對匯入款項設有一定的限制。例如,按現時人民幣轉賬規定,香港居民身份證持有人須電匯至內地的同名戶口,每人每日的最高匯出金額為人民幣80,000元。

以恒生戶口收取海外匯款

如果要以恒生銀行戶口收取來自海外的匯款,你需要向匯款人提供以下資料:

  • SWIFT代碼:HASEHKHH

  • 銀行名稱:Hang Seng Bank Limited

  • 銀行地址:83 Des Voeux Road Central, Hong Kong

  • 收款賬戶資料:賬戶持有人全名、賬戶號碼

*若款項由美國匯出,還要提供恒生銀行的CHIPS No. 010522。

針對海外銀行直接匯入恒生戶口的款項,銀行會收取手續費 HK$65,優越理財客戶則可獲豁免。

恒生銀行SWIFT code

恒生銀行(香港)的SWIFT代碼是恒生HASEHKHH

大部分銀行和匯款提供商都是透過SWIFT網站,為你把款項轉帳給海外收款人。SWIFT是全球金融機構的主要通信通道,主要用戶為世界各地的銀行、貿易機構、交易所等。透過SWIFT網路,本地銀行、代理銀行和收款銀行可以連成一線,有助促進國際資金轉移。

總結

恒生銀行是匯豐集團的一員,主要以香港及中國大陸業務為重點。恒生銀行除了提供16種貨幣的國際匯款服務,還特設面向中國內地的快速匯款服務,並支援免費轉帳至本人名下的恒生中國帳戶。如果你在恒生銀行設有存款戶口,直接由恒生發送匯款到海外銀行是最方便的做法,但卻未必是最便宜的匯款方式。

傳統銀行的匯率通常包含較多的溢價。當你的匯款金額越大,差價損失也會越大。無論你是打算繳付海外賬單、支付留學費用、進行海外房地產投資,還是將移民資金轉移至新的居住地,進行國際匯款前,最好先比較不同匯款工具所採用的匯率。如果你正在尋找便宜、快捷和透明的匯款提供商,可以考慮一下WiseOFX

用Wise匯款用OFX匯款

FAQ

恒生銀行電匯費用是多少?

恒生銀行電匯的費用主要由三個部分組成:匯款金額(含有貨幣兌換費)、電匯手續費、海外代理銀行費用。匯款金額包含了隱藏的貨幣兌換費,因為恒生銀行的交易匯率通常比實時市場匯率高一點,這是很多銀行從匯款中賺取利潤的方式。

恒生銀行電匯需時多久?

一般電匯需時1-4個工作天,至於轉賬至恒生中國戶口的「跨域轉賬」服務,以及商業客戶專用的「特快中國匯款服務」都最快可以即日到賬。但要留意,你需要在截數時間前提交匯款指令,銀行才會即日處理你的申請。

如何使用恒生銀行海外匯款服務?

你可透過恒生個人e-Banking(桌面版/手機App)、分行或電話理財提交轉賬匯款申請。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年9月28日