【公司戶口】商業賬戶指南2022:如何在香港申請商業銀行戶口?

當你開始在香港經營網上或實體業務,除了要在開業後一個月內辦理商業登記,還要趁早申請商業銀行帳戶,將公司資金與個人資金分開存放。商業銀行服務旨在簡化你的業務資金管理,很多商業帳戶都可以跟會計軟件連接,整理業務收支記錄,方便在年底計算稅款。

本文會介紹傳統銀行(滙豐銀行和大新銀行)、虛擬銀行(眾安銀行)和專業網上提供商(Wise和OFX)的5種商業帳戶,各有不同的特色服務,亦會講解在網上申請公司戶口的流程、所需文件和費用。

如果你的公司業務需要經常向海外供應商支付款項,或者向海外員工支薪,就要好好比較一下不同商業帳戶的匯款收費。傳統銀行的商業帳戶雖然提供匯款服務,但手續費一般較高,除了電匯手續費和代理銀行費用,更大部分的是匯率加價(隱藏手續費)。

透過Wise,你可以享用無溢價的市場中間匯率,只需支付一筆過的服務費,累計到一定的匯款金額還可以享有手續費折扣。

註冊Wise商業帳戶註冊OFX商業帳戶

什麼是商業銀行帳戶/公司戶口?

商業銀行帳戶是以公司名義申請的銀行戶口。當你的業務開始經營後,除了要在短時間內辦理商業登記,還應該盡快向銀行申請公司戶口,以便處理業務收款、向供應商支付貨款、向員工支薪,以及其他日常支出,例如支付辦工室租金、公用事業費用等。

這些收入和支出都應該好好紀錄在案,以便在下年初申報公司稅。

我的公司需要一個商業賬戶嗎?

法例規定一般香港公司都需要設立銀行戶口處理日常業務款項。本港銀行一直致力打擊洗黑錢活動,如果你用個人戶口作商業用途,銀行很快就會發現你的個人帳戶出現可疑的資金往來,就會要求你提交相關證明,證明有關交易確實是個人用途。

如果無法解釋不尋常的交易,就可能會被暫停服務,甚至終止你的帳戶。更壞的情況是,你可能會被銀行列入黑名單,以後不能使用銀行提供的任何服務。

擁有公司戶口有什麼好處?

相比起你用個人銀行戶口有管理業務資金,以公司名義申請一個商業銀行戶口有以下好處:

  • 獨有的商業銀行服務:例如批量支薪服務、連接會計軟件、商業貸款、商業保險、商務扣賬卡等。

  • 更好地整理業務開支:把業務收支集中在同一個商業帳戶,能避免與個人支出混合,報稅時直接用公司銀行戶口的紀錄,省時又省力。

  • 更符合監管要求:由於業務款項通常都是大數目,而頻繁的資金流動亦可能會引起銀行的關注,如果使用個人戶口處理業務資金,銀行可能會懷疑你洗黑錢,不但有機會截查交易,更可以會凍結或終止你的帳戶,到時候資金就被鎖住,短時間內沒有流動資金,對公司營運和資金流動的影響很大。

如何挑選適合的商業銀行賬戶?

以往很多初創企業或中小企在申請商業銀行帳戶時都會遇到很多困難,但如今越來越多傳統銀行開始為小型企業特設簡易版的商業帳戶,開戶條件和需時都大大減低。

那麼,我們應該如何選擇最適合自己業務的公司銀行戶口呢?一般來說,經營業務都會用到公司銀行卡,以及有向海外供應商匯款的需求,這些商業銀行服務都有一定的收費。

以下是Exiap為你搜集的資料,比較不同提供商的5種商業帳戶,整合了它們的服務費用和特點:

 帳戶月費公司銀行卡國際匯款特色服務
Wise豁免月費不適用0.41%起(因貨幣而異)同時持有55種貨幣(其中9種附有收款賬戶資料)、無溢價的市場中間匯率、大額匯款折扣、定期付款及批量付款功能
OFX豁免月費不適用少量手續費(匯款金額的一定比例)9種貨幣專屬收款帳號、自動付款功能、連接xero會計軟件
HSBC Sprint帳戶月費HK$200(首12個月豁免)「滙豐商業扣賬Mastercard」:免年費、外幣交易費電匯手續費HK$100-125,代理銀行費用HK$230-350,非主要貨幣匯款附加費HK$200手機App遙距開戶、PayMe for Business收款、12種貨幣綜合戶口、扣賬卡0.5%現金回贈
大新銀行豁免月費「大新商務卡」:年費HK$500(首3年豁免)

電匯手續費HK$60-120,

郵電費用HK$130,另加代理銀行費用

「快應錢」中小企貸款、易出糧服務、PAY+商戶收款方案、
ZA Bank網上銀行月費HK$100不適用電匯手續費HK$100,另加代理銀行費用中小企貸款、批量支薪及轉賬、24/7定期存款

申請公司銀行戶口要多少錢?

一般來說,在香港持牌銀行申請公司戶口,都要支付幾項一次性費用,包括基本開戶費用、商業登記調查費用(又稱查冊費),並需要你存入一次初始存款來激活帳戶。要持續使用商業銀行帳戶服務,例如網上理財/流動理財服務、月結單服務,我們通常要每月支付帳戶維護費,但如果你在帳戶內維持一定的金額,有些銀行可能會豁免此費用。

以下是上面介紹的5種商業帳戶適用的開戶費用:

 開戶費用服務月費豁免月費的門檻
Wise開戶免費,可選擇支付21GBP以解鎖國際收款賬戶資料。豁免不適用
OFX免費豁免不適用
HSBC Sprint

開戶費HK$1300

查冊費HK$150

最低首次存款HK$10000

$200過去三個月平均全面理財總值達50000港元
大新銀行

開戶費HK$1200

查冊費HK$200

豁免不適用
ZA Bank

開戶費HK$1000

查冊費HK$200

$100不適用

如何在香港開公司銀行戶口?

以往在香港銀行申請商業帳戶,通常都需要親身到分行辦理,亦要按照不同的公司種類(獨資經營、合夥經營、有限公司)提交不同的證明文件,準備文件的時間加上銀行審批的時間,通常要幾個星期甚至更長的時間。

但現在已經有越來越多銀行提供遙距開戶的選項,讓企業持有人透過網上平台和手機應用程式提交開戶申請,並上傳所需文件,整個申請過程完全數碼化。

HSBC的滙豐Sprint戶口為例,只需幾個簡單步驟就可完成開戶。如果交齊文件,最快3個工作天就可獲審批,開始使用網上銀行服務,打理業務資金。

  1. 登陸「滙豐商業戶口申請中心」網站,點擊「立即申請」。

  2. 填寫電子申請表,提供公司架構資料、業務詳細和聯絡資料,並上傳所需證明文件。

  3. 接收SMS驗證碼以確認申請,然後繳付開戶申請費用。

  4. 下載滙豐Business Express流動應用程式,在App內進行身分驗證。

  5. 完成身分驗證,獲得公司戶口號碼及使用者簡稱,可用來登記商務「網上理財」。

申請公司戶口需要提交什麼文件?

一般來說,香港公司在在各大銀行開戶都要提交以下文件:

  • BR商業登記證

  • 申請人的身份證明文件和地址證明

  • 稅務地區及稅務身份證明

  • 授權書、開戶書及印鑑卡

  • 商業證明(業務經營狀況的證明,例如訂單、銷售合同、產品/資金/財富來源等)

  • 稅務局商號證明(合夥經營適用)

  • 公司註冊證書、公司章程、董事名單及決議書、股份分配申報(有限公司適用)

為了打擊洗錢活動和恐怖份子資金籌集,全球各地都收緊了「客戶盡職審查」的相關要求,香港也不例外。為了順利開設公司戶口,你應該盡量提供多一點業務證明文件/資料,包括公司營運模式和資金來源、潛在業務客戶和預期損益、預期戶口交易活動等。

申請公司戶口需要多少時間?

如果銀行提供網上開戶服務,只要交齊所需文件,一般可在2-7個工作天內成功開戶。如此簡單的開戶程序通常適用於一人公司/初創企業/小型企業,如果你的公司有較多的成員(多於2位董事/股東/授權簽署人),就可能要親身到銀行實體分行,與銀行職員會面並完成開戶程序。如果你選擇在專業網上提供商Wise和OFX開設商業帳戶,身分驗證和帳戶審批的需時則可能更短。

非居民可以在香港申請商業戶口嗎?

如果你擁有海外註冊公司,即是你的業務沒有在香港註冊,你也可以在香港銀行開設商業銀行帳戶,但很大機會可能只適用於有限公司,而且會比本地公司面臨更高的開戶難度,費用也更高。例如大新銀行對於香港註冊公司收取的開戶費只需HK$1200,但海外註冊公司則要HK$10000。

如果想簡化開戶程序和節省開戶費用,更快獲得一個商業帳戶來處理業務收付款,可以考慮專業網上提供商如Wise和OFX,它們均提供多幣種帳戶,方便你打理不同貨幣的業務款項,省卻在多個國家開設銀行戶口的時間和成本。

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我可以在網上申請商業戶口嗎?

可以,以上介紹的幾款商業帳戶都可以在網上申請,即使不能全程於網上完成,都可以先啟動申請程序,上傳文件和支付費用。如有需要,銀行職員也可能會邀請你到分行會面。

大新銀行和滙豐銀行都有實體分行,而ZA Bank是虛擬銀行,OFXWise都是電子貨幣機構,均沒有實體分行,因此整個開戶程序必定會在網上完成,而且通常需時比傳統銀行更短。

我可以切換不同銀行的商業賬戶嗎?

每間銀行提供的商務銀行服務都略有不同,未必每間都適合你,收費最便宜的亦未必就是最好的。如果你發現現有的商業賬戶不適合你的業務經營,則最好趁早轉換至其他銀行/商業帳戶提供商,也不要忘記預先處理一些與帳戶綁定的定期付款設定。

如果單是棄用該帳戶而不註銷,則可能會被收取「不動戶口收費」。另外,傳統銀行通常都設有「結束戶口收費」。開戶前請不要忘記留意有關的費用條款,以免在轉換銀行時面臨意料之外的費用,需要動用到公司的營運資金。

香港的商業帳戶種類

視乎你的公司架構、規模、業務種類和資金管理需求,你可能會考慮開設不同類型的商業帳戶,有些可能是傳統銀行的強項,有些則可能是專業網上提供商更擅長的領域。

以下是一些你可以考慮的商業帳戶種類和它們的主要用途:

  • 日常用的本地貨幣商業帳戶:收取本地顧客的款項、支付商舖/辦工室租金、本地員工薪金、水電雜費等。

  • 定期付款用的綜合貨幣商業帳戶:每月向海外供應商支付貨款,向海外員工支付薪金、購買網上服務(廣告費、軟件訂閱費用等)。

  • 儲蓄和投資的商業帳戶:如果公司規模較大,有足夠的資金盈餘,就可以考慮進行定期存款或投資,賺取資本增值。

  • 涵蓋全面商業銀行服務的商業帳戶:如果公司規模較大,能在帳戶內維持較高的結餘,可以考慮申請傳統銀行的高級商業帳戶,享用更全面的服務和更多禮遇。

總結

視乎提供商,商業帳戶的申請門檻有高有低。即使你只是獨自經營一人公司,也應該趁早開設公司戶口,方便打理業務款項,即使他日業務越來越蓬勃,處理開支紀錄時也不會手忙腳亂。

更重要的是,商業帳戶能夠讓我們合法地進行業務資金往來,如果使用個人帳戶作商業用途,隨時有機會被凍結帳戶,到時候就得不償失,實在不值得去冒這個險。

很多商業帳戶都附有方便業務經營的工具,例如定期和批量付款、易出糧愛務、綜合貨幣賬戶等,你可以按照業務需求去選擇合適的帳戶類型,也可以同時開設傳統銀行和專業網上提供商的商業帳戶,相輔相成。

希望本指南能為你提供有用的資訊,有助你找到合適的賬戶。祝你的業務順利!

FAQ

在香港開設商業銀行戶口容易嗎?

初創企業往往在開設公司戶口時面臨不同的困難和限制,例如未能提供足夠的業務證明文件、未能達到最低存款要求等,導致最後被拒絕開戶。如果你未能在傳統銀行申請商業帳戶,不妨可以考慮虛擬銀行和專業網上提供商,開戶程序較簡單,需要的時間和金錢也較少。

如果我經營的是一人公司,我需要申請公司戶口嗎?

需要。為了符合監管要求,我們不能用個人銀行戶口作商業用途,否則隨時會被銀行凍結你的帳戶。即使是一人公司,你也要進行年度報稅,擁有公司戶口也能助你更有系統地整理業務收支,方便報稅。

商業銀行賬戶的費用是多少?

開設商業銀行帳戶通常要支付一次性的開戶費和查冊費,另外每月都要支付帳戶月費。如果想節省金錢,專業網上提供商如Wise和OFX的商業帳戶都不設開戶費和帳戶月費,非常適合營運資金有限的初創企業/一人公司。

香港公司是否需要申請商業銀行戶口?

法例規定一般香港公司都需要設立銀行戶口處理日常業務款項,成立香港公司後最好盡早開設商業帳戶,避免使用個人帳戶進行業務收款/付款,以及被銀行調查。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年10月24日