【實測】開公司戶口指南2026：香港商業戶口申請流程、收費及銀行比較

當你開始在香港經營網上或實體業務，建議趁早申請商業銀行帳戶，將公司資金與個人資金分開存放。

商業銀行服務旨在簡化你的業務資金管理，很多商業帳戶都可以跟會計軟件連接，整理業務收支記錄，方便在年底計算稅款。

本文比較 5 種香港商業帳戶，包括銀行（滙豐銀行及大新銀行）、虛擬銀行（ZA Bank）及跨境收款平台（Wise、OFX），整理開戶流程、所需文件、收費及適合對象。

什麼是商業銀行帳戶／公司戶口？

公司戶口是以公司名義開設的銀行帳戶，用來處理業務相關收付款。

開始經營業務後，除了辦理商業登記，亦應盡早開設公司戶口，以便處理業務收款、向供應商付款、員工支薪及其他日常營運開支，例如租金及公用事業費用等。將業務收支分開管理，亦有助整理帳目及處理報稅。

收入和支出應該好好紀錄在案，以便在下年初申報公司稅。

我的公司需要一個商業賬戶嗎？

雖然香港法例並未明文規定公司必須開設銀行戶口，但在實際營運上，開立公司戶口（商業銀行帳戶）幾乎是大部分企業的基本安排。

香港不少銀行的條款亦列明，個人戶口一般只限非商業用途。近年銀行對反洗黑錢（AML）及交易監察要求愈趨嚴格，如長期以個人戶口處理商業交易，銀行有機會要求客戶補充資料，甚至限制戶口使用。更壞的情況是，你可能會被銀行列入黑名單，以後不能使用銀行提供的任何服務。

開公司戶口邊間好？5大商業帳戶比較

你可能會問：如何挑選適合的商業銀行賬戶？

以往很多初創企業或中小企在申請商業銀行帳戶時都會遇到很多困難，但如今越來越多銀行開始為小型企業特設簡易版的商業帳戶，開戶條件和需時都大大減低。

開公司戶口收費：申請費用、月費及最低存款要求一覽

銀行通常會收取一次性的開戶費及查冊費，並設有最低首次存款要求。如果公司規模較小或營運資金有限，可先考慮免費開戶及不設最低存款要求的 Wise 或 OFX。

以下是5種商業帳戶的開戶費用比較：

開公司戶口流程：網上申請步驟詳解

現在已經有越來越多銀行提供遙距開戶／網上開戶的選項。例如 Wise ，你可以參考Wise Business 商業戶口評測。

我們也特地實測了 HSBC 網上申請公司戶口，作為例子：

1.登陸「滙豐商業戶口申請中心」網站，點擊「立即申請」。

2.填寫電子申請表以建立公司檔案，需提供公司架構資料、業務詳細和聯絡資料，並上傳所需證明文件。

3.接收SMS驗證碼以確認申請，然後繳付開戶申請費用。完成後會收到附有申請編號的電郵。

4.下載滙豐Business Express流動應用程式，輸入申請編號並設定網上理財登入資料和身份認證方式。

申請公司戶口需要提交什麼文件？

一般來說，香港公司在各大銀行開戶都要提交以下文件：

• BR商業登記證
• 申請人的身份證明文件和地址證明
• 稅務地區及稅務身份證明
• 授權書、開戶書及印鑑卡
• 商業證明（業務經營狀況的證明，例如訂單、銷售合同、產品/資金/財富來源等）
• 稅務局商號證明（合夥經營適用）
• 公司註冊證書、公司章程、董事名單及決議書、股份分配申報（有限公司適用）

為了符合「客戶盡職審查」相關要求，你應該盡量提供業務證明文件，包括公司營運模式和資金來源、潛在業務客戶和預期損益、預期戶口交易活動等。

申請公司戶口需要多少時間？

註：如果公司有較多成員（例如多於 2 位董事或股東），或董事／授權簽署人未持有香港永久性居民身份證，部分銀行可能要求申請人親身到分行完成開戶程序。實際審批時間亦會視乎公司背景、股東架構、行業類型及文件完整程度而定。如涉及海外股東或較高風險行業，審批時間一般會較長。

我可以在網上申請商業戶口嗎？

可以，以上介紹的幾款商業帳戶都可以在網上申請，即使不能全程於網上完成，都可以先啟動申請程序，上傳文件和支付費用。如有需要，銀行職員也可能會邀請你到分行會面。

大新銀行和滙豐銀行都有實體分行，而ZA Bank是虛擬銀行，OFX和Wise都是電子貨幣機構，均沒有實體分行，因此整個開戶程序必定會在網上完成，而且通常需時比傳統銀行更短。

非居民可以在香港申請商業戶口嗎？

如果你擁有海外註冊公司，即是你的業務沒有在香港註冊，你也可以在香港銀行開設商業銀行帳戶。

不過，海外註冊公司一般會面臨較高的審批要求，部分銀行亦可能收取較高開戶費用，例如大新銀行對於香港註冊公司收取的開戶費只需HK$1,500，但海外註冊公司則要HK$10,000。

如果想簡化開戶程序和節省開戶費用，更快獲得一個商業帳戶來處理業務收付款，可以考慮專業網上提供商如Wise和OFX，它們均提供多幣種帳戶，方便你打理不同貨幣的業務款項，省卻在多個國家開設銀行戶口的時間和成本。

Wise商業帳戶：適合跨境業務

如果業務經常涉及跨境收付款，可考慮 Wise 商業帳戶。Wise 在香港由香港海關（CCE）監管，並持有金錢服務經營者（MSO）牌照，牌照編號為 25-03-03263。此外，Wise 於英國獲金融行為監管局（FCA）授權為電子貨幣機構。其商業帳戶提供以下功能及特色：

• 多幣種管理： 一個戶口管理 40 種貨幣，並提供 10 種貨幣的當地收款帳戶資料。
• 匯款收費透明：採用市場匯率中間價，沒有額外匯率加價，手續費會於匯款前清楚列明。
• 支援離岸人民幣（CNH）：可兌換及匯出 CNH 至香港銀行帳戶，並支援轉數快 FPS 收款，方便處理人民幣跨境收付款。
• 批量付款功能： 適合每月向多位海外員工或供應商支薪。
• 大額匯款優惠：當月累積匯款達 25,000 USD 等值後，其後匯款可享較優惠費率。

Wise 商業帳戶較適合經常處理跨境交易的企業，例如電商、進出口貿易公司或設有海外團隊的初創企業。

不過，Wise 不提供實體分行、商業貸款或支票等銀行服務，如業務有相關需求，可能需要同時開設傳統銀行的公司戶口。

Wise 離岸人民幣（CNH）匯款功能

Wise 的個人及商業帳戶用戶可將外幣兌換為離岸人民幣（CNH），並匯款至香港銀行帳戶。收款人資料可填寫一般銀行帳戶資料或轉數快識別碼（FPS ID）。對有人民幣跨境收付款需求的企業而言，可用於貿易結算及資金調配等用途。

擁有公司戶口有什麼好處？

相比起你用個人銀行戶口有管理業務資金，以公司名義申請一個商業銀行戶口有以下好處：

• 獨有的商業銀行服務：例如批量支薪服務、連接會計軟件、商業貸款、商業保險、商務扣賬卡等。

• 更好地整理業務開支：把業務收支集中在同一個商業帳戶，能避免與個人支出混合，報稅時直接用公司銀行戶口的紀錄，省時又省力。

• 更符合監管要求：由於業務款項通常都是大數目，而頻繁的資金流動亦可能會引起銀行的關注，如果使用個人戶口處理業務資金，銀行可能會懷疑你洗黑錢，不但有機會截查交易，更可以會凍結或終止你的帳戶，到時候資金就被鎖住，短時間內沒有流動資金，對公司營運和資金流動的影響很大。

我可以切換不同銀行的商業賬戶嗎？

每間銀行提供的商務銀行服務都略有不同，未必每間都適合你，收費最便宜的亦未必就是最好的。如果你發現現有的商業賬戶不適合你的業務經營，則最好趁早轉換至其他銀行／商業帳戶提供商，也不要忘記預先處理一些與帳戶綁定的定期付款設定。

如果單是棄用該帳戶而不註銷，則可能會被收取「不動戶口收費」。另外，傳統銀行通常都設有「結束戶口收費」。開戶前請不要忘記留意有關的費用條款，以免在轉換銀行時面臨意料之外的費用，需要動用到公司的營運資金。

香港的商業帳戶種類

視乎你的公司架構、規模、業務種類和資金管理需求，你可能會考慮開設不同類型的商業帳戶，有些可能是傳統銀行的強項，有些則可能是專業網上提供商更擅長的領域。

以下是一些你可以考慮的商業帳戶種類和它們的主要用途：

• 日常用的本地貨幣商業帳戶：收取本地顧客的款項、支付商舖／辦工室租金、本地員工薪金、水電雜費等。

• 定期付款用的綜合貨幣商業帳戶：每月向海外供應商支付貨款，向海外員工支付薪金、購買網上服務（廣告費、軟件訂閱費用等）。

• 儲蓄和投資的商業帳戶：如果公司規模較大，有足夠的資金盈餘，就可以考慮進行定期存款或投資，賺取資本增值。

• 涵蓋全面商業銀行服務的商業帳戶：如果公司規模較大，能在帳戶內維持較高的結餘，可以考慮申請傳統銀行的高級商業帳戶，享用更全面的服務和更多禮遇。

  總結

視乎提供商，商業帳戶的申請門檻有高有低。即使你只是獨自經營一人公司，也應該趁早開設公司戶口，方便打理業務款項，即使他日業務越來越蓬勃，處理開支紀錄時也不會手忙腳亂。

更重要的是，商業帳戶能夠讓我們合法地進行業務資金往來，如果使用個人帳戶作商業用途，隨時有機會被凍結帳戶，到時候就得不償失，實在不值得去冒這個險。

希望本指南能為你提供有用的資訊，有助你找到合適的賬戶。祝你的業務順利！