何開設中國大陸的銀行帳戶?2022的指南

正打算在中國大陸開立銀行帳戶?無論是剛抵步中國大陸定居,還是在抵達抵達中國大陸之前提前規劃,在中國大陸開立銀行戶口可以是一件頗為棘手的事情。這篇文章將會集中討論如何在抵達中國大陸前後開立銀行戶口、客戶需要準備什麼文件以及分析和比較不同銀行的服務以及其他金融機構例如西聯(Western Union)和Wise 所能提供的服務等。好戲在後頭,我們開始吧!

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H2: 開設中國大陸戶口需要準備什麼文件?

根據身分的不同,開設中國大陸在岸戶口的要求亦有所不同。中國公民在中國開設戶口,應該備有:

  • 身分證

  • 實名認證的中國大陸電話號碼

  • 適量零錢

然而,其實香港人也可以在香港開設中國大陸的在岸戶口,並享受不同的便利,例如將帳戶綁中國大陸的電子支付平台如微信支付和支付寶等。現在,不同銀行如中國銀行(香港)、工銀亞洲等銀行都允許客戶在香港開設中國大陸的在岸戶口,通常需要以下文件和資料: 

  • 香港永久居民身分證,並證明已經年滿十八歲

  • 回鄉證

  • 一個香港或中國大陸的電話號碼

  • 個別銀行或會要求提供個人稅務、就業以及住址證明等。

香港攜同這些資料,就可以到香港不同提供開設中國大陸在岸戶口的銀行辦理開戶。

香港人也可以在中國大陸的銀行開設戶口,通常需要以下資料

  • 香港永久居民身分證

  • 實名認證的中國大陸電話號碼

  • 回鄉證

  • 香港住址證明(三個月內)

  • 少量現金作開戶存款,視乎不同的銀行的要求。

同時,有些銀行或會因應申請人的不同身分,如學生身分、工作身分等,要求提供額外的證明文件,例如學生證和工作證明等,視乎不同的銀行的要求。

H2: 如何開設中國大陸的在岸戶口?

其實在香港,有不同銀行均有提供開立中國大陸的在岸戶口的服務,例如香港滙豐銀行和中國銀行(香港)等等。

在香港開立中國大陸的在岸戶口,不同銀行會有不同的安排,通常會經過以下程序: 

  1. 致電熱線或經網上預約到分行辦理手續

  2. 帶備上述要求的文件到分行辦理

  3. 領取帳戶資料及激活帳戶

以下會為客戶羅列不同銀行的程序: 

H3:香港滙豐銀行

滙豐銀行可以為客戶開設環球海外帳戶,當中包括中國大陸的在岸戶口。以下是相關程序: 

預備文件和資格
  • 年滿十八歲並持有滙豐銀行帳戶

  • 個人收入、稅務、就業證明

  • 身分證明文件如香港永久居民身分證、護照等

  • 現有住址的證明如銀行月結單或水電煤賬單等

程序
  • 填妥網上問卷

  • 致電香港環球銀行服務團隊+852 2233 3888或經網上預約開戶

  • 依照指示提供證明文件和開立戶口

收費
  • 如持有滙豐One、尚玉或卓越理財客戶開立海外戶口的費用全免

閱讀完整的HSBC指南

H3:中國銀行(香港)

預備文件和資格
  • 年滿十八歲並持有中國銀行(香港)個人銀行帳戶

  • 身分證明文件如香港永久居民身分證、護照等

  • 回鄉證

  • 一個香港或中國大陸的電話號碼

程序
  • 致電大彎區「開戶易」熱線+852 2278 3555 查詢並預約時間到分行辦理

  • 帶備文件,前往分行辦理

  • 收取短訊通知,並到分行領取帳戶資料、密碼及激活帳戶

收費
  • 費用全免

閱讀完整的中國銀行指南

如果在中國大陸的銀行開設銀行帳戶,通常會有以下程序: 

  1. 帶備文件,前往銀行分行的自助開戶機選擇要開立的帳戶(第I、II、III類)。

  2. 根據指示,填妥資料,如姓名、回鄉證號碼等。

  3. 自助開戶機會提示客戶領取動態密碼。

  4. 經過審核之後,自助開戶機會列印啟用密碼、銀行卡等。

  5. 客戶可以根據資料,下載網上銀行的應用程式,並開通帳戶。

有時候,銀行職員或會因申請人的身分,要求提供額外的證明文件,如學生證、工作證明等,或需在開戶時向銀行職員查詢。

H3: 可以在入境中國大陸之前開設中國大陸戶口嗎?

可以,正如上述所言,客戶可以在通過中國銀行(香港)、滙豐銀行等在入境中國大陸之前於香港開設中國大陸的戶口。惟客戶需要注意,儘管這些銀行可以協助客戶於香港開設中國大陸的戶口,可是預約以及處理申請需時,因此客戶要預備充足時間來處理相關業務。

 在開立了中國大陸的戶口後,其實一些網上的金融機構如Wise 都會提供部分傳統銀行的服務,例如國際匯款等,用戶可以透過Wise 來進行人民幣兌換。Wise 所採用的匯率更是沒有溢價的市場匯率,非常便捷和相宜。

H2: 怎樣的中國大陸戶口最適合?

在中國大陸生活和工作,少不免需要進行匯款、存款、消費等事宜。因此,以下羅列不同銀行和金融機構的不同服務費以及其他相關開戶成本。

銀行/金融機構匯款收費開戶費用在香港開設中國大陸戶口的費用小額結餘管理費取消帳戶費用
中國銀行視乎匯款金額而定,最高收取 50人民幣。免費使用大灣區「開戶易」免費開戶。已取消免費
農業銀行視乎匯款金額而定,最高收取 50人民幣。免費不適用一個戶口豁免免費
工商銀行視乎匯款金額而定,最高收取 50人民幣。免費使用「灣區服務通」免費開戶。一個戶口豁免免費
交通銀行視乎匯款金額而定,最高收取 50人民幣。免費使用「通達理財服務」」用戶免費開戶。一個戶口豁免免費
Revolut 視乎匯款金額而定。不適用不適用不適用不適用
WIse 視乎匯款金額而定。不適用不適用不適用不適用

H3: 使用中國大陸的戶口有什麼成本需要考慮在內?

開立中國大陸的戶口普遍為免費,惟客戶需要注意,中國大陸的銀行的服務主要分為三類,分別是免費服務、政府指導價服務如國際匯款以及市場調節價服務如小額結餘管理費等。

因此,當客戶在選擇銀行開設中國大陸的戶口時,應該多考慮市場調節價的服務,如小額結餘管理費、借記卡年費等,減少相關戶口的開支。

H3: 匯款時有什麼需要注意?

中國大陸的銀行所提供兌換人民幣的匯率大致相同,匯款收費亦由政府指導,因此客戶在選擇使用銀行以外的國際匯款服務提供者的時候,應該注意相關收費是否高於中國大陸政府所指導的價格。

同時,除了匯率和收費外,應該充分注意人民幣的風險。人民幣並非可以自由兌換的貨幣,其匯率取決於人民銀行所公布的(在岸)的匯率。同時中國大陸亦有外匯管制,可能會對匯款時間、金額造成影響。因此,客戶應該多考慮這些政策因素,並預留充足時間進行匯款。

此外,一些網上金融機構如Wise 亦有提供兌換人民幣的匯款服務,用戶可以使用Wise 所提供,沒有溢價的匯率進行國際貨幣兌換人民幣的匯款服務。因此,用戶會有更相宜的選擇。

H2: 總結

總括而言,開設中國大陸的戶口分別可以在香港和中國大陸中不同銀行開設。因應開戶地點和客戶身分,所要求的文件和時間略有不同。同時,香港人亦可選擇在香港開設中國大陸的戶口,使他們在中國大陸的生活更加便捷。在匯款費用方面,各間銀行的匯率和服務費用大致相同,但仍可能有些微差別,客戶不妨「貨比三家」,選擇合適的匯款服務提供者,減少匯款的支出。在進行匯款時,用戶亦可考慮其他網上金融機構,如Wise。那樣,用戶就可以使用沒有溢價的匯率和相宜收費的匯款服務。

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FAQ

外國人可以開設中國大陸的戶口嗎?

可以。只要帶備適當的文件,就可以開設中國大陸的戶口。部分銀行例如滙豐銀行以及中國銀行(香港)則可以提供在香港開設中國大陸戶口的服務。

在中國開設戶口需要多少錢?

在中國大陸開設戶口多為免費,可是客戶需要注意其他銀行服務的收費,如借記卡年費,小額結餘服務費等收費。

可以於線上開設中國大陸的戶口嗎?

如客戶在香港申請中國大陸的戶口,需要到銀行分行預約辦理。

可以在入境中國大陸前開設中國大陸的銀行戶口嗎?

可以。在香港,一些銀行如滙豐銀行以及中國銀行(香港)會為合資格人士以見證開戶方式開設中國大陸的戶口。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年11月4日