香港最好的人民幣戶口 2022

可以在香港開設人民幣戶口嗎?

在香港開設的人民幣帳戶可以分為兩種,分別是人民幣離岸帳戶,以及中國內地的人民幣戶口。就人民幣離岸戶口而言,不同銀行都提供為客戶開設人民幣離岸戶口的服務,例如滙豐銀行、渣打銀行和中國銀行(香港)等,而中國銀行(香港)以及工銀亞洲等則有提供為客戶開設中國內地的人民幣戶口。

在香港開設人民幣戶口有什麼好處?

在香港開設不論是哪一種人民幣戶口,有很多好處。根據不同銀行的服務,大約可以有以下的好處: 

  • 隨時隨地在香港、中國內地的銀行分行管理自己的財富。

  • 處理有關人民幣的交易,包括人民幣轉賬、兌換和匯款服務。

  • 以人民幣進行定期存款,賺取利息。

  • 簽發人民幣的紙張和電子支票。

香港最好的人民幣戶口

所謂「最好」的人民幣戶口,其實視乎不同客戶的需要而定。有的可能希望進行人民幣匯款和交易,有的可能希望通過開設人民幣戶口賺取人民幣定期存款的利息,也有的可以則希望通過人民幣戶口綁定中國內地的電子支付渠道等。因此,以下就為有意開設人民幣戶口的客戶羅列不同銀行所提供的人民幣戶口的服務、收費和匯率等方面的資訊。

滙豐銀行

服務
  • 為香港客戶提供人民幣離岸戶口包括往來帳戶和儲蓄帳戶。

  • 為香港客戶提供人民幣理財服務,包括人民幣匯款、定期、信用卡等服務。

  • 允許香港客戶開發人民幣紙張支票和電子支票,惟如需在廣東省進行進行支票兌現,每張支票的最高金額為80,000港幣。

港元對人民幣匯率
  • 100 人民幣兌109.1226539 港幣(截至2022年10月27日)

匯款到中國內地的收費
  • 通過滙豐網上理財及流動理財匯出人民幣到滙豐中國內地分行或成員,可獲豁免收費。

  • 通過分行進行匯款則視乎戶口等級而定:滙豐One是220港幣,滙豐卓越理財是200港幣,滙豐尚玉則是120港幣。

申請資格
  • 年滿十八歲,並持有香港身分證明文件和住址證明。

閱讀完整的HSBC指南

香港恒生銀行

服務
  • 為香港客戶提供人民幣離岸戶口包括往來帳戶和儲蓄帳戶。

  • 為香港客戶提供人民幣理財服務,包括人民幣匯款、定期、信用卡等服務。

  • 允許香港客戶開發人民幣紙張支票和電子支票,惟如需在廣東省進行進行支票兌現,每張支票的最高金額為80,000港幣。

  • 客戶可以在中國內地和香港的同名戶口之間進行人民幣匯款。

港元對人民幣匯率
  • 100人民幣兌109.35 港幣(截至2022年10月27日)

匯款到中國內地的收費
  • 匯出人民幣到中國內地戶口:20港幣或100 港幣*不等,視乎情況而定* 

  • 匯出人民幣到其他地區:250港幣。

申請資格
  • 持有恒生綜合戶口,才可以開立人民幣儲蓄存款戶口。

  • 年滿十八歲,並持有香港身分證明文件和住址證明。

*符合經CIPS 處理的人民幣匯款,並且能提供收款銀行的有效SWIFT BIC Code

** 不符合上述規定

閱讀完整的恒生銀行指南

中國銀行(香港)

服務
  • 為香港客戶提供人民幣離岸及在岸戶口包括往來帳戶和儲蓄帳戶。

  • 為香港客戶提供人民幣理財服務,包括人民幣匯款、定期、按揭及抵押貸款、禮券、保險、信用卡等服務。

  • 允許香港客戶開發人民幣紙張支票和電子支票,惟如需在廣東省進行進行支票兌現,每張支票的最高金額為80,000港幣。

  • 通過中國銀行(香港)的中銀大灣區「開戶易」計畫,則可以開設人民幣在岸戶口,並綁定內地支付寶和微信支付等電子支付的方式。

港元對人民幣匯率
  • 100人民幣兌108.9470港幣(截至2022年10月27日)

匯款到中國內地的收費
  • 通過分行辦理並匯款到中國銀行中國內地戶口:240 港幣

  • 通過網上銀行辦理匯款到中國銀行中國內地戶口:豁免

申請資格
  • 持有中銀香港戶口,並申請開設「外匯寶」服務。

  • 年滿十八歲,並持有香港身分證明文件和住址證明。

  • 通過中國銀行(香港)的中銀大灣區「開戶易」計畫申請人民幣在岸戶口則同時需要客戶提供回鄉證以及以客戶姓名登記的香港或中國內地電話號碼。

閱讀完整的中國銀行指南

大新銀行

服務
  • 為香港客戶提供人民幣離岸戶口包括往來帳戶和儲蓄帳戶。

  • 為香港客戶提供人民幣理財服務,包括人民幣匯款、定期、信用卡等服務。

  • 允許香港客戶開發人民幣紙張支票,惟如需在廣東省進行進行支票兌現,每張支票的最高金額為80,000港幣。

港元對人民幣匯率
  • 100人民幣兌108.985 港幣(截至2022年10月27日)

匯款到中國內地的收費
  • 普通私人客戶匯出人民幣匯款:120 港幣並另加郵費80港幣

  • 私人銀行客戶/VIP 銀行服務客戶:60 港幣並另加郵費40 港幣

  • 普通私人客戶私人銀行客戶/VIP 銀行服務客戶匯入人民幣匯款:15 人民幣

申請資格
  • 年滿十八歲

  • 持有香港身分證明文件

  • 提供電話和住址證明

香港各類銀行/金融機構匯款到中國內地開支一覽

開設人民幣戶口的其中一個好處就是可以更靈活處理人民幣的資產,並且使用早已存入帳戶的人民幣進行交易。然而,當客戶希望使用人民幣離岸戶口的款項匯款到中國內地的同名或其他人的戶口。這時,匯款的匯率和費用就變得非常重要。以通過網上銀行匯款30000港幣到中國內地為例,以下為各位讀者羅列了不同傳統銀行和金融機構匯款到中國內地的匯率、收費以及在扣除收費後最終到帳款項,讓不同讀者參考。

銀行/金融機構匯率收費到帳款項
WISE100 人民幣:108.5259035港幣295.34港幣26,961.37人民幣
Western Union

 

100 人民幣:108.5658452港幣


5 港幣27231.73 人民幣
香港滙豐銀行100人民幣:109.1226539 港幣豁免27367.2687 人民幣
香港恒生銀行100人民幣:109.35 港幣20港幣或100 港幣

26853.4742 人民幣

(以服務費為100港幣為例)

中國銀行(香港)100人民幣:108.9470港幣豁免27137.7785 人民幣
大新銀行100人民幣:108.985港幣200 港幣

26763.6625 人民幣


匯率及收費截至2022年10月27日

如何在香港開設人民幣戶口?

一般而言,在香港開設人民幣離岸戶口,均需要符合以下條件並提供相關證明:

  • 年滿十八歲。

  • 有效身分證明文件和住址證明,例如最近三個月的銀行月結單、電話費單據等。

  • 有效的香港電話號碼。

總體而言,在香港開設的人民幣離岸戶口是外幣戶口的一種,因此客戶應該在銀行已經擁有戶口。因此整個申請程序相對簡便,以下羅列不同銀行的申請方法和程序: 

銀行/金融機構申請方法聯絡方式
香港滙豐銀行
  • 到分行申請

  • 使用手機應用程式或網上銀行

滙豐尚玉客戶

(852) 2233 3033

滙豐卓越理財客戶

(852) 2233 3322

其他客戶 

(852) 2233 3000

香港恒生銀行
  • 到分行申請

  • 使用手機應用程式或網上銀行啟動人民幣戶口

一般查詢熱線

(852) 2822 0228

中國銀行(香港)
  • 到分行啟動「外匯寶」服務

  • 使用網上銀行或手機應用程式啟動「外匯寶」服務

個人客戶服務熱線

(852)3988 2388

大新銀行
  • 到分行開立

聯絡熱線

(852)2828 8000

總結

香港作為國際金融中心,市民與國際社會和中國內地交往頻繁,有巨大的外幣需求。在與中國內地交往上,如可以持有人民幣離岸戶口,則可以使客戶在進行人民幣交易、資產管理、收發支票等方面更加便捷。

因此,申請一個人民幣戶口對於客戶往返中港兩地可謂無往而不利。希望上述的內容,能協助客戶進一步了解的開立人民幣戶口的好處、要求以及其他收費等,並且找到適合自己的人民幣戶口。

FAQ

可以在香港開設人民幣戶口嗎

可以的。客戶可以透過不同傳統銀行開設人民幣離岸戶口,並且進行人民幣資產管理、交易等。

在香港開立人民幣戶口會收費嗎?

在香港設立人民幣離岸戶口費用全面,惟在使用其他與人民幣相關的服務,如進行匯款等,會不同銀行和金融機構會有不同收費。

作者:Ying Cheuk Cheong, Jennifer
更新於 2022年11月1日