【唱外幣攻略2024】去旅行點換外幣最抵？在香港兌換外幣的6大方法

如果你準備要出國旅行或長期移居海外，你可能正在找一種最便宜的方式兌換外幣。視乎你的消費喜好、目的地和旅程的長短，除了適量的外幣現金，你可能還會想帶一張國際扣賬卡，以便更安全和方便地進行消費和提款。

在香港，最為人熟悉的唱外幣方式是銀行和找換店，但其實你還有其他更便宜和簡單的選擇。本文為香港唱外幣攻略，將會介紹在香港唱錢的6大方法，逐一解釋它們的服務特色和優缺點，這樣你就可以根據個人情況選擇最適合你的唱外幣方法。

內容目錄

• 旅行外幣兌換：6大唱錢方法

• 在香港點換外幣最抵？

• 香港唱錢匯率邊間最好？

• 兌換外幣時要留意的事項

旅行外幣兌換：6大唱錢方法

在香港，人們常用的旅行唱外幣方法包括（一）銀行唱錢、（二）坊間找換店唱錢和（三）機場找換店唱錢。如果你有指定銀行（如HSBC、恒生、Citibank）的港元／外幣戶口，你可能還會考慮使用（四）外幣提款機，更方便和快捷地自助唱錢。

如果你正在計劃長期旅行或移民，那麼你應該會考慮開設海外銀行戶口。當你擁有一個外國地址和外國銀行戶口，就有機會以更便宜的方式唱外幣，因為你可以透過（五）網上匯款平台唱錢，以及申請（六）國際扣賬卡。

如果你不肯定哪種唱錢方式最適合你，請繼續看下去，我們會逐一講解它們的特色，例如收費（匯率和手續費）、需時和方便度，讓你能了解每個選項的優點和缺點。

方法1：匯款平台唱錢

匯款平台是適合移民人士的大金額唱錢方式，但前提是：你需要一個海外銀行戶口去進行收款。透過專業匯款平台換外幣，你通常可以享用更具競爭力的匯率和手續費。

以下是兩個熱門的網上匯款平台的簡介：

Wise

Wise是於2011年成立的網上匯款平台，也是獲英國金融行為管理局（FCA）全面監管及授權的電子貨幣機構。Wise擁有超過1600萬個人和商業客戶，每月處理上千億港元的跨境交易。

Wise支援匯款40+種貨幣至全球70+個國家／地區，提供與市場中間匯率（零匯率價差），只設一筆過的小額手續費，按匯款金額的一定比例收取（視乎幣種，最低由0.43%起）。與大部分銀行和匯款公司不同，Wise在全球多個國家／地區設有銀行戶口，因此Wise擁有自己的匯款網絡，不需透過SWIFT網絡發送匯款，變相能節省匯款成本和時間。事實上，Wise有超過一半的匯款都是即時完成的，大部分匯款都可在24小時內到賬。

要透過Wise發送國際匯款，你只需在Wise網站／手機APP註冊戶口，上傳護照和自拍照以驗證身份，通過審核後就可以馬上進行匯款。即使你沒有Wise戶口，只要在Wise網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到帳時間。

TorFX

全球匯款公司TorFX成立於2004年，擁有超過30萬客戶，每年處理超過數百億港元的國際匯款，被美國鄧白氏商業資料評為最高信用級別一級。

TorFX支持超過40種匯款貨幣，不收取匯款手續費，只在匯率中加入少量保證金。TorFX以優質顧客服務而聞名，每名客戶都會被指派一名專屬的帳戶經理，一同商討一系列的轉帳選項，例如定期重複的匯款、遠至兩年後的預設匯款、達至指定匯率才會執行的匯款等。

OFX

OFX是一家歷史悠久的匯款公司，早於1998年在澳洲成立，擁有超過100萬個人和商業客戶，累積至今已處理過萬億港元的國際匯款。

OFX支援匯款50+種貨幣至全球170+個國家／地區，通常不收取匯款手續費（澳洲客戶除外），只在匯率中加入少量保證金。與TorFX類似，OFX也提供客戶經理，以及支援即時匯款、遠期匯款、限價匯款等多種交易方式。而且OFX設有香港辦事處和香港客服，如果想在匯款過程中有專人協助，OFX是一個好選擇。

方法2：銀行唱錢

銀行唱錢可能是大多數人第一時間會想到的方法。經香港銀行換外幣有幾種方法，例如網上銀行換外幣、分行換外幣現鈔、外幣提款機拎外幣現鈔等。一般來說，銀行唱錢不會收取手續費，但交易匯率中含有不少隱藏的價差，這也算是一種隱藏的手續費。

以下是兩大香港銀行的貨幣兌換服務簡介：

滙豐銀行

如果你前往HSBC分行櫃檯兌換外幣，銀行職員會按照當日有效的「現鈔匯率」為你兌換外幣現金。而如果你擁有外幣戶口，更可以透過網上銀行／銀行APP唱外幣，並享用更優惠的「電匯匯率」。另外，HSBC更在全港設有30多部外幣提款機，提供24小時外幣現鈔提取服務，支援人民幣、日圓、美元及歐元4種外幣。

滙豐銀行網站提供即時外幣匯率的參考資料，涵蓋11種主要貨幣的「現鈔匯率」和「電匯匯率」。你可以事先在網上比較銀行自訂匯率和市場中間匯率（Google／XE.com），從而了解銀行匯率當中大概有多少手續費。

恒生銀行

與HSBC一樣，恒生提供多種外幣兌換服務，包括24/7網上外幣兌換服務、外幣提款機服務、分行櫃檯兌換服務，支援多達12種貨幣。

恒生銀行網站提供最新外幣匯率兌換價的參考資料，涵蓋13種主要貨幣的「現鈔匯率」和「電匯匯率」。你可以事先在網上比較銀行自訂匯率和市場中間匯率（Google／XE.com），從而了解銀行匯率當中大概有多少手續費。

方法3：國際扣賬卡

國際扣賬卡是指全球通用、支援多幣種的扣賬卡，它與你的外幣戶口綁定，進行消費和提款時會自動在相應的外幣存款中扣錢。使用國際扣賬卡的好處很多，例如出國時不用帶大量現金，而且有些銀行的國際扣賬卡更豁免外幣交易費用。

只要預先唱定外幣，消費時直接使用戶口內的外幣，不需進行額外的貨幣兌換，就可以節省海外交易費用。而如果想以最便宜的方式唱外幣，最好是找一間採用實際匯率的提供商，因為匯率差價也是一種隱藏的手續費。

以下是一些香港銀行和海外電子貨幣機構的國際扣賬卡簡介：

Wise扣賬卡

Wise除了提供國際匯款服務，指定地區*用戶更可以免費使用多幣種帳戶，以及支付一次性費用訂購Wise扣賬卡。Wise卡是全球160+個國家通用的扣賬卡，可以在網上或實體商戶進行消費，以及在全球VISA／MasterCard ATM提取外幣現金。

Wise卡與你的40+種外幣戶口綁定，消費和提款時會自動扣除相應貨幣的餘額。即使單一貨幣餘額不足，Wise也會智能識別手續費最低的幣種去為你進行貨幣兌換。最重要的是，透過Wise進行的所有交易都可以享用最優惠的市場中間匯率，沒有任何隱藏的匯率價差。

*如果你是居住在以下指定國家／地區，就可以申請Wise扣賬卡：

• 歐洲：歐洲經濟區（EEA）、瑞士、英國

• 大洋洲：澳洲和紐西蘭

• 北美洲：加拿大和美國

• 亞洲：新加坡、馬來西亞和日本

• 拉丁美洲：巴西

  

Revolut扣賬卡

Revolut是一家英國金融科技公司，也持有歐盟銀行牌照，提供綜合貨幣戶口和扣賬卡服務。Revolut現時主要向歐美地區、英國、瑞士、澳洲、紐西蘭，以及部分亞洲國家如新加坡、日本的居民提供服務，但不包括香港。

Revolut提供免費和付款帳戶，兩者都附帶全球通用的扣賬卡，能以150+種貨幣進行簽賬消費或提款。透過Revolut進行外幣交易時，交易匯率是非常接近市場中間匯率，幾乎是零匯率價差。但要留意的是，免費帳戶每月只享有1000 GBP免手續費兌換外幣的額度，其後就會有1%的匯率價差，另外週末兌換外幣也會有1%額外手續費。

HSBC扣賬卡

如果你持有滙豐綜合理財戶口，就可以免費申請滙豐Mastercard扣賬卡。它與你的12個外幣戶口綁定，消費和提款時自動從相應的外幣戶口扣賬，其他貨幣的消費則根據現行匯率以港元結算。使用滙豐Mastercard扣賬卡於全球滙豐ATM提取現金都可獲豁免手續費，合資格簽賬更可享現金回贈。

雖然HSBC免收外幣交易費，但滙豐的交易匯率不同於Google顯示的市場匯率，當中的差價就是貨幣兌換費。另外，在非滙豐集團旗下的ATM提款也會有手續費。

Citi Plus扣賬卡

只要你擁有Citibank銀行戶口，就可以免費啟動Global Wallet外幣戶口和申請Mastercard扣賬卡。Citi Plus扣賬卡支援12種主要貨幣，交易時會自動扣除相應貨幣的餘額，免收海外交易手續費，於海外Citi或Mastercard網絡的ATM提款也豁免手續費。

與HSBC一樣，Citibank的交易匯率都是含有一定的加價（最高可達2.4%），另外如果你進行交易或提款的外幣不屬於Global Wallet支援的12種貨幣，Citibank也會額外收取1.95%的外幣交易手續費。

方法4：本地找換店

如果你的旅程只是短短數天，或者你擔心在你的旅程目的地（例如一些小城市或村落）信用卡／扣賬卡付款可能仍不夠普及，你可能會想在出發前換定足夠的外幣現金。除了銀行唱錢，很多人會考慮在找換店唱錢。港九新界至少有數十甚至數百間找換店，雖然手續費／匯率較貴，但勝在夠方便。

如果你打算在找換店唱外幣，以下是一些省錢貼士／注意事項：

• 事先在TTRate.com查看各大找換店當日有效的「現鈔商戶賣出」匯率

• 市區找換店的匯率通常比較差，因為它們的主要客戶是遊客

• 熱門貨幣的匯率通常比較穩定，冷門貨幣則可能有較大的匯率價差，要多加比較

• 如果可以的話，致電找換店以預定外幣並鎖定匯率

• 換完錢記得索取和保留收據

方法5：機場找換店

香港機場設有多個外幣兌換點，由全球兩間最大的貨幣兌換公司通濟隆Travelex和Global Exchange Group提供多達40+種主要旅遊目的地貨幣的兌換服務。如果出發前沒時間去銀行／市區找換店唱錢，機場外幣兌換點是你的後備方案，但可能是眾多唱錢方法中匯率最差的一種，因為它們的主要客戶是遊客。

如果你打算在機場找換店唱外幣，以下是一些省錢貼士／注意事項：

• 在Travelex或Global Exchange網站提前預訂外幣

• 除了可以鎖定優惠匯率，還可享有手續費折扣

• 注意營業時間，有些未必是24/7提供服務

方法6：外幣提款機

香港幾間主要銀行（滙豐、恒生、渣打和中銀）在港九新界均設有外幣提款機。如果你持有這些銀行的綜合貨幣戶口，可以預先透過網上銀行／銀行APP兌換所需外幣，然後到外幣提款機提取現鈔。即使你沒有外幣戶口，也可以使用外幣提款機即時兌換外幣，費用會自動從你的港元戶口中扣除。

兩種兌換方式的分別在於交易匯率，外幣戶口預先兌換是按較便宜的電匯價計算，而即時於外幣提款機兌換則會按現鈔價計算。各大銀行網站均提供即日匯率報價，你可以事先在網上比較銀行現鈔／電匯匯率以及Google顯示的市場中間匯率，從而了解銀行匯率當中大概有多少手續費。

（資料檢查日期：2023年12月11日）

海外提款

如果你沒有國際扣賬卡或海外銀行戶口，但又不想隨身攜帶大量外幣現金，其實你亦可以用由香港銀行發出的提款卡在外國的ATM直接撳錢，但要記得出發前預先透過網上銀行或香港ATM啟動海外提款功能。

只要認住銀行卡上面的ATM網絡標誌，例如PLUS （Visa）、Cirrus（Mastercard）、JCB和銀聯，在外地見到相同標誌的ATM就可以嘗試進行提款。使用香港銀行卡在海外提款可能會有以下幾種手續費：

• 香港銀行手續費：視乎銀行、卡種類和ATM網絡等因素，通常由每次20HKD至60 HKD不等

• 海外銀行手續費：視乎營運該台ATM的銀行的規定，提款時可留意ATM螢幕畫面，查看是否有顯示額外費用

• 貨幣兌換費：海外提款適用的交易匯率是由國際卡組織（如VISA、MasterCard、銀聯）去訂定，這與你在Google找到的市場中間匯率不同，當中有少量的匯率差價

在香港點換外幣最抵？

總括來說，當你在香港或海外兌換外幣的時候，如果想節省最多的金錢，除了留意銀行／找換店的固定手續費，更重要是比較它們的交易匯率和實際市場中間匯率。

就固定手續費而言，我們發現大部分銀行和找換店唱錢都不收取手續費，只收取「匯率價差」，而這往往是人們容易忽略的部分。當我們嘗試查看它們的交易匯率，就會發現最方便的唱錢方法（例如機場唱錢）同時也可能是最昂貴的唱錢方式。另外，實體店換錢／外幣提款機也會比網上銀行／網上平台唔抵，因為現鈔匯率總是比電匯匯率昂貴。

簡單來說，如果想節省金錢，儘量透過網上渠道換外幣，從而享用更優惠的電匯價。例如透過網上銀行兌換外幣，或者如果你有海外銀行戶口，更可以透過專業匯款平台便宜和快捷地轉錢至海外銀行戶口，然後在當地ATM進行本地提款（通常免費）。

香港唱錢匯率邊間最好？

無論是銀行、找換店或匯款平台，它們的收費政策都有所不同，有些是靠手續費賺取利潤，也有些是靠匯率價差賺取利潤。

以下描述了各大換錢方式的交易匯率：

• 匯款平台匯率：匯率通常含有少量加價，但也有例外：Wise提供真正零價差的市場中間匯率

• 銀行（包括外幣提款機）匯率：視乎你有沒有外幣戶口，銀行可能會按電匯匯率或現鈔匯率計算費用，兩者都含有一定的匯率價差

• 國際扣賬卡匯率：交易匯率視乎發卡機構，銀行匯率通常比專業電子貨幣機構的匯率含有較多的價差

• 本地／機場找換店匯率：採用較昂貴的現鈔匯率，而且是針對一些對匯率價差不敏感的遊客

兌換外幣時要留意的事項

本文介紹了多種唱錢方式，但未必每一種都適合你的旅行計劃，實際可用的方式可能視乎你的目的地、當地貨幣、ATM網路、卡付款普及度等因素。針對很多港人出遊的熱門目的地，如歐美、日本等，你都可以輕鬆在香港預先換定外幣，但如果想節省唱錢成本，你可以特別留意以下幾點：

• 銀行唱錢有分現鈔價和電匯價

如果你有外幣戶口，可以定期留意市場匯率，但匯率低位時購入以後需要用到的外幣。經網上銀行換外幣可享用較優惠的電匯價，比起分行櫃檯換錢更便宜。

• 冷門外幣的匯率通常較差

針對冷門外幣／非主要貨幣，例如韓圓、越南盾等，銀行和找換店的現鈔匯率都會較差（含有較多的匯率價差），因此最好去到當地再用國際扣賬卡或香港ATM卡進行海外提款。

• 海外提款手續費是按每次收取

如果打算用香港銀行卡在海外ATM提款，最好一次過提取整個旅行需要用到的錢，以免支付多次的提款手續費。

• 留意海關針對携帶現金的限制

不要忘記出發前查詢香港和旅遊國家兩地的海關針對携帶現金的規定，如果打算長時間逗留海外，最好先使用海外提款的方式，而非冒險携帶大量現金前往當地。

總結：香港唱外幣的最抵方法

本文介紹了6大香港唱錢方法，視乎你的喜好和旅行計劃，你可以考慮透過銀行、找換店、本地／海外ATM兌換外幣。如果是長期旅行甚至是移居海外，透過海外電子貨幣機構或匯款平台兌換外幣可能是更有效和便宜的做法。

總括而言，唱外幣的重點往往不是手續費，而是交易匯率。如果可以的話，最好找一家提供真實的市場中間匯率的機構，例如Wise提供匯款服務和國際扣賬卡，非常適合計劃移民並需要兌換大量外幣的人。另外，如果你需要定期換錢和匯款到海外支付賬單，你也可以考慮OFX和TorFX的多元化匯款服務。