【第三方跨境收款平台】在香港接收國際匯款的最佳方式

如果你有需要定期接收外幣付款，例如你是電商賣家或自由工作者，最好找一種方便和便宜的收款工具，避免在貨幣兌換的過程中被收取過多的手續費。

銀行匯款／國際轉賬是一種常見的跨境收款方式，但通常不是最便宜的方式。如果匯款是透過SWIFT處理，匯率加價、匯款手續費和中間銀行費用等多項電匯雜費可能會令最終到賬費用少於預期。

本文會介紹 6 種跨境收款方式，讓你了解除了銀行電匯以外的一些方便和便宜的國外收錢方式，當中包括熱門的網上多幣種賬戶／國際匯款專家，例如Wise、OFX、Western Union等，它們可以提供更好的匯率和更低的收費，因此你可以收到更多的錢。

最好的 6 種跨境收款方式

如果你的海外親友或顧客想匯款給你，銀行電匯只是其中一種方式。以下我們會詳細介紹跨境收款的 6 種方式，它們各有其利弊並可能適合不同情況的收款：

• 網上多幣種賬戶——一些專業供應商如Wise、Revolut和OFX提供網上外幣戶口，支援免費接收和持有多種熱門貨幣。

• 網上匯款平台——透過Wise、TorFX等專業匯款平台，享用具競爭力的匯率，便宜和快速地接收來自世界各地的匯款。

• 銀行國際電匯——銀行匯款是常見和可靠的收付款方式，但國際電匯往往涉及較高的手續費，特別是隱藏在匯率中的加價，以及中間銀行收取的手續費。

• 現金匯款——有些匯款公司如Western Union和Ria設有實體店，匯款人付款後最快幾分鐘內就可提取現金，但卻不是最便宜的方式。

• 匯款送貨上門——只適用於少數匯款目的地，有專人把現金送到你的家中。

• 手機錢包——最為人熟悉的例子是PayPal，只需輸入電郵／手機號碼就能匯款，而且是即時到賬，但手續費也比較貴。

如何從海外收款？

從海外收款聽起來很複雜，但現時已經有很多操作簡單、省時又省錢的專業跨境匯款工具。視乎你選擇的收款方式，匯款人和你都可能要執行一些常見的步驟，包括以下這些：

1. 根據匯款人和你的所在地區和付款貨幣，研究可用的不同付款方式，了解匯率、手續費、匯款需時等服務詳情。

2. 與匯款人討論並決定要使用哪一種方式。

3. 向匯款人提供所需的收款詳情，如電郵／手機號碼、銀行代碼和戶口號碼。

4. 由匯款人提交匯款申請並支付費用。

5. 視乎匯款供應商，你通常可在即日至幾日內收到資金。

需要向匯款人提供什麼資料？

如果你想匯款直接存入你的銀行戶口，或最終把資金轉帳至你的銀行戶口，你將需要向匯款人（和供應商）提供以下這些資料：

• 你的全名和地址（需與銀行記錄和身份證件符合）

• 你的銀行名稱、地址和BIC／SWIFT代碼

• 你的戶口號碼（以及戶口類型，如適用）

• 匯款參考訊息／給收款人的訊息（方便你辦認這筆收款交易）

1. 網上多幣種賬戶

一些專業的電子貨幣機構如Wise、OFX、Revolut向指定地區的居民提供網上多幣種賬戶，讓你可以輕鬆透過網站或手機App管理幾十種貨幣。有些甚至還附帶不同貨幣專用的收帳賬戶資料，讓你可以提供給不同國家的匯款人，他們可以發送本地轉帳給你，資金會直接存入你的網上多幣種賬戶。

以下是一些提供網上多幣種賬戶的熱門供應商：

Wise

• 適合什麼人：居住在指定國家，包括歐美地區（如EEA、英國、美加）、澳洲、日本、新加坡和馬來西亞，希望用一個帳戶便宜和有效率地管理40+種貨幣的個人／企業。

• 如何透過Wise收款：透過Wise網站或APP開設Wise帳戶和完成身份驗證，啟用餘額功能，獲取多達 10 種貨幣的本地銀行帳戶資料，將它們提供給世界各地的匯款人。

• 賬戶收費：免費開設個人帳戶，或者支付一次性費用開設商業帳戶。不設開戶存款要求、帳戶結餘要求和帳戶維護費用，只需為實際進行的交易支付低廉和透明的費用。

• 交易匯率：市場中間匯率（Google匯率），沒有任何隱藏加價。

• 匯款速度：利用 10 種貨幣的本地銀行帳戶資料進行收款，本地轉帳最快可實時到賬。透過Wise進行國際匯款，超過50%的匯款都是即時到賬，大部分都是24小時內到賬。

  

Revolut

• 適合什麼人：居住在指定國家，包括歐美地區（不包括加拿大）、澳洲、紐西蘭、新加坡和日本，除了一般日常銀行交易之外，還有興趣用外幣投資股票、加密貨幣的人

• 如何透過Revolut收款：你可以用Revolut戶口收取多達29種貨幣，有些貨幣是附有本地銀行帳戶資料，有些則只能透過SWIFT匯款。另外，Revolut用戶之間的轉帳是免費和即時的。

• 賬戶收費：提供免費帳戶（Standard）和收費帳戶（Plus、Premium、Metal、Ultra），月費由£0至£45不等，每種戶口都提供不同程度的功能、服務和優惠。

• 交易匯率：匯率只含有極少量加價，非常接近市場中間匯率，但免費帳戶每月兌換超過1000 GBP的貨幣後就會被收取「公平使用費」。另外，週末都會有附加費用。

• 匯款速度：Revolut帳戶之間的轉帳是即時的，利用本地銀行帳戶資料進行收款都通常很快，至於SWIFT匯款則可能需要 2-5 個工作天。

OFX（商業版）

• 適合什麼人：需要定期收取來自不同國家的 7 種主要貨幣付款（AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、USD、SGD），經營國際業務的電商賣家或中小企業。

• 如何透過OFX收款：網上開設OFX​商業戶口，​通過必要的企業驗證程序後獲取 7 種貨幣的本地銀行帳戶資料，綁定至各大電商平台（如Amazon、eBay）以直接收款，或者向全球客戶提供這些資料以收取銀行轉帳。

• 賬戶收費：不設開戶費用、帳戶月費或收款手續費，只需為實際進行的交易支付低廉的費用。

• 交易匯率：匯率含有少量加價，加價的多少視乎貨幣種類、交易金額等因素。

• 匯款速度：主要貨幣的匯款可在 1-2 天內到達，非主要貨幣則可能需要 3-5 天。

2. 網上匯款平台

如果你想請匯款人直接將錢存入到你的香港銀行戶口，除了銀行電匯外，他們也可以利用網上匯款平台如Wise、OFX、Western Union去發送國際匯款，所需的匯款資料也是大同小異，例如銀行名稱和代碼、收款人姓名和戶口號碼等。

如果匯款人透過網上匯款平台向你發送付款，他可能要執行多一個步驟，就是把錢轉到匯款公司指定的帳戶，但換來的好處包括更快的匯款速度、更好的匯率、更低的手續費，這對於匯款人和你來說都是好事。

以下是一些熱門的網上匯款平台：

Wise

Wise於2011年成立，在全球大部分國家提供國際匯款服務，擁有超過1,600萬客戶。用戶可以匯款40多種貨幣至全球160多個國家／地區，超過50%的匯款是即時完成的，約90%都能在24小時內到賬。閱讀我們的Wise評價以了解更多。

Wise多幣種賬戶提供多達10種貨幣的本地銀行帳戶資料，這意味著海外匯款人可以透過本地銀行轉帳、以本地貨幣向你匯款。而你收到外幣付款後，可以免費保管在Wise外幣戶口，或者進行兌換並提取至香港銀行戶口，只需支付小額費用。

Wise的費用低廉且透明，匯款人在設立匯款時就能即時查看交易匯率、手續費、預計到賬時間和最終到賬金額。當匯款到達後，匯款人和你都會收到通知。

TorFX

TorFX成立於2004年，服務全球約325,000名個人及企業客戶，每年處理超過750億港幣的國際匯款。TorFX匯款的一大特色是，每個用家都會獲分派一位專屬的帳戶經理，協助處理匯款和提供最新的貨幣市場動向。閱讀我們的TorFX評價以了解更多。

註冊TorFX帳戶是免費的，使用TorFX匯款也不設手續費，不過匯率中含有少量加價。另外，TorFX提供多個匯款交易方式，匯款人可以設定最長2年後的付款，或者指定心儀匯率，到達指定價位就會自動發送匯款。

OFX

OFX於1998年成立，擁有超過100萬個人和商業客戶，在全球各地（包括香港）都設有辦事處。與Wise類似，OFX設有自己的匯款網絡，在全球設有過百個本地銀行賬戶，因此能快速地將資金存入你的戶口，大多數主要貨幣的匯款都可在1-2日內完成。閱讀我們的OFX評價以了解更多。

OFX對大部分地區的用戶都不設匯款手續費，但交易匯率中包含了少量溢價。當你匯的金額越高，匯率就越好。註冊成為OFX用戶後，就可以在網上平台或手機APP查詢客戶匯率。

3. 銀行國際電匯

銀行國際轉帳是大部分人匯款到海外的主要方式，匯款費用會直接從匯款人的存款戶口中扣除，而匯款會直接存入你的本地銀行戶口。電匯的好處是服務覆蓋度高，全球200多個國家的銀行都能接收匯款，很少會有匯款被拒／退回的情況。而弊處則包括需時太長、費用不確定和手續較繁複。

一般來說，銀行會收取以下這些電匯相關的手續費：

• 匯率加價——這是指銀行提供的交易匯率與實際市場匯率的差距，通常為1-3%不等。

• 電匯手續費——這是本地匯款銀行收取的服務費，金額通常是固定的，而網上匯款會比分行匯款便宜。

• 海外銀行費用——這包括中間代理銀行和海外收款銀行收取的服務費，金額通常不會提前告知，或導致匯款未必能全額到賬。

以下為你整合了幾間香港主要銀行的電匯手續費：

（資料檢查日期：2023年10月26日）

4. 現金匯款

如果你希望直接收到現金，市面上的確有一些匯款商是設有實體店，提供現金提取服務，例如Western Union、Ria、MoneyGram等匯款公司在不同國家和地區（包括香港）都設有代理點。

匯款人可透過不同方式安排匯款，例如網站、APP、打電話，甚至親身到分店支付現金，最快幾分鐘後你就可以在香港分店提取現金。現金匯款的好處是，你不用向匯款人提供銀行戶口資料，只需提供姓名（需與證件符合）和匯款參考／追蹤號碼作為主要的識別資料。

以下是一些提供現金匯款服務的熱門供應商：

Western Union 

Western Union提供網上和現金匯款服務，在全球各地設有超過55萬個WU代理點，使用定位工具就可尋找最近的代理點。Western Union的每筆匯款都設有MTCN追踪號碼，收款人必須出示姓名相符的證件才能提取現金。

值得注意的是，Western Union的交易匯率會因你所選的支付方式和收款方式而改變，現金匯款通常適用於較差的匯率，代表匯率中含有較多的加價／保證金。

閱讀我們的Western Union評價以了解更多

Ria 

Ria是全球第三大的匯款公司，設有網站平台和手機App，並在全球160多個國家設有約50萬個服務點（香港大約10間），用戶可親身到店支付匯款費用或提取現金匯款。Ria現時支持 20+個匯出國家以及160+個收款國家／地區，提供多種收款方式：銀行轉帳、現金提取、手機錢包、送貨上門（可用性視乎匯款目的地）。

5. 匯款送貨上門

在某些國家，你甚至可以讓匯款公司直接把現金送上門，只需向送貨員出示身份證件，以及提供匯款參考編號／追蹤號碼就能收取現金，特別適合住在偏遠地區、當地交通不方便的人。但對於匯款人來說通常要支付較高昂的手續費，或者更常見的情況是匯率中隱藏更多的加價／保證金。

以下是一些提供送貨上門服務的供應商：

（資料檢查日期：2023年10月26日）

6. 手機錢包

如果不需要匯款存入銀行戶口，你也可以考慮一些國際電子錢包，例如全球最多人用的PayPal，至於香港的大部分本地電子錢包如PayMe、Tap&Go、AlipayHK現時仍未支援國際收款。

PayPal國際收款的好處是，只需提供電郵或手機號碼就能收款，匯款會即時到達你的PayPal戶口，支援持有20多種貨幣，收到的錢可以用來支付網上購物，或者轉帳到銀行戶口。但PayPal的弊處是，跨境交易有額外的手續費，而且匯率含有3-4%的加價。

閱讀我們的payPal增值教學以了解更多

國際收款手續費

跨境收款涉及貨幣兌換，視乎你所選擇的收款方式和匯款供應商，過程中可能需要用到一間或多間中間銀行的代理服務，因此手續費是難以預料的，而且未必能100%確定由匯款人單方面承擔全部費用，導致你最終收到的金額可能比預期的少。

無論如何，作為收款人我們也最好了解清楚國際匯款可能涉及的費用，例如以下這些：

• 匯款手續費：由匯款供應商收取，固定／按比例計算的單筆費用，有時候這甚至可以是「免費」的，因此它往往不是最重要的費用部分。

• 貨幣兌換費：它是隱藏的匯率加價，雖然難以察覺，但往往佔整體費用的最大部分，直接跟匯款金額成正比，即匯款金額越高，貨幣兌換費就越高。

• 海外銀行費用：這包括中間代理銀行和最終收款銀行的費用，通常適用於SWIFT匯款。

大部分匯款供應商（包括銀行）都會透過SWIFT網路處理國際匯款，過程中可能會經過最多3家代理銀行的通信服務並產生額外費用，這些都會導致你最終收到的金額可能比預期的少。

如果想避開這筆難以預測的海外銀行費用，可以考慮一些不使用SWIFT網絡的專業國際匯款平台，例如Wise。如果你的地區支援Wise多幣種賬戶，你可以利用專屬的收款帳戶資料去收取多達10種貨幣的付款，匯款人可使用一般本地轉帳服務，以便把轉帳費用減至最低。

跨境外幣收款適用於什麼匯率？

匯率對於跨境收款來說是非常重要的一環，它會直接影響到匯款手續費以及你最終收到的金額。大部分匯款商都會在市場中間匯率（即Google匯率）中加入所謂的保證金，以覆蓋它們的承擔的匯率浮動風險和營運成本，以及從中賺取利潤。

即使一些公司聲稱提供免費匯款服務，但事實上只是把所有費用添加至交易匯率中，令人難以察覺。作為精明的消費者，我們應事先調查不同匯款商的交易匯率。一般來說，很多熱門匯款平台如Wise、Western Union都能提供具競爭力的匯率，與Google匯率非常接近，這對於你和匯款人來說都能節省金錢，避免不必要的損失。

以下是關於幾家專業網上匯款商的匯率描述：

• Wise 匯率：市場中間匯率，沒有任何隱藏加價

• Revolut 匯率：接近市場中間匯率，只含極少量的加價

• Western Union 匯率：通常只含少量加價，但加價幅度會視乎付款和收款方式而改變

• TorFX 匯率：具競爭力的匯率，含少量加價

• OFX 匯率：同樣只含少量加價，通常仍比銀行便宜

收取海外匯款需要交稅嗎？

這主要視乎你的居住地和當地稅務規則，但你通常不需要為從海外收到的匯款納稅。如有需要的話，你可以向本地的稅務機關和匯款公司查詢專業意見。

從海外收款有金額限制嗎？

匯款／收款限額通常由處理匯款的供應商而定，這可能會因貨幣、目的地、付款方式等因素而異。

如果有充分的匯款需求，可以跟存款銀行和匯款公司人員取得聯絡，他們可能會特別處理單次大額轉帳／匯款，但通常會向匯款人索取匯款目的證明和資金來源證明。儘管匯款需時可能會較長，但只要通過驗證步驟，通常就能成功發送匯款。

總結：最好的跨境收款平台

當有人要從海外匯款給你，使用銀行國際轉帳看似是最簡單直接的做法，但卻通常比較昂貴，而且難以預計到賬時間，市面上仍不多銀行提供匯款追蹤服務。如果你希望匯款直接存入你的本地銀行戶口，銀行電匯不是你的唯一選擇，現時已經有很多匯款替代方案，一些專業的網上匯款平台如Wise、Western Union、OFX可能為你和匯款人節省更多時間和金錢。

進行國際匯款前，最好先跟匯款人相討你心儀的收款方式。不同匯款供應商的收費都有所不同，但最重要的是比較不同供應商的匯率，以免在貨幣兌換的過程中損失太多手續費。如果可以的話，最好選擇一些提供真實無加價的市場中間匯率的匯款公司（例如Wise），這樣你就能收到更多的錢。