國際匯款手續費2024：一文看清銀行電匯的常見手續費

國際銀行轉帳讓你可以在全球200多個國家發送或接收資金，但國際匯款有什麼手續費？不同匯款工具的手續費會有不同嗎？

國際匯款手續費是因多種因素而異的，例如匯款商的種類、匯款貨幣和目的地、匯款方式和速度。本指南會詳細介紹發送國際匯款時可能涉及的費用，以及比較不同類型的匯款商收費，包括一些主要的香港銀行和網上匯款平台Wise和OFX。專業匯款平台如Wise和OFX採用的匯款方式可能與傳統銀行不同，因此能以較低成本的方式為你發送匯款，而且匯款也通常能更快到賬。

內容目錄

• 國際匯款的三大常見費用

• 國際匯款手續費比較：銀行 vs 匯款平台

• 影響匯款手續費的主要因素

• SWIFT電匯手續費

• 貨幣兌換費

• 如何避免匯款手續費？

國際匯款的三大常見費用

如果你通常使用銀行的國際轉帳服務，你可以在銀行網站找到匯款收費的資料。當你透過網上銀行或手機銀行發送匯款，銀行一般都會在確認交易頁面中顯示匯款收費詳情，包括交易匯率和手續費。但是，一些海外銀行費用則未必會顯示，因為它們是難以預料的，可能會影響你的收款人最終收到的金額。

銀行匯款手續費通常是一筆固定費用，金額可能因辦理途徑、匯款金額和目的地而異。因此你可能會發現分行匯款比網上銀行更昂貴，或者發現匯款到中國比匯款到歐洲便宜。另外有些銀行如HSBC和Citibank提供同一銀行集團內的免費環球轉帳服務，這意味著你可以免費匯款到同一銀行的海外分行。

儘管如此，國際匯款手續費通常是一筆不小的數目。如果把匯率費用、匯款手續費、海外銀行費用加起來，總手續費可能佔匯款金額的3-6%，亦即是每匯款10000元可能就要付高達300-600元的手續費。

現在就讓我們逐項了解銀行國際匯款的常見手續費：

• 匯款人費用（發款銀行手續費）

• 收款人費用（代理銀行手續費＆收款銀行手續費）

• 匯率費用（貨幣兌換費／匯率加價）

    眼神閱讀：國際匯款懶人包[current-year]

匯款人費用

作為匯款人，你要支付的第一部分費用是發款銀行的手續費。這通常稱為電匯手續費，因為銀行最常用的匯款方式就是SWIFT電匯，既安全又覆蓋度高。你可以在銀行服務收費文件中找到匯出匯款相關的費用，儘管它可能看起來有點複雜。

以香港滙豐銀行為例，匯出匯款手續費是視乎以下這些因素而定：

• 辦理方式：透過網上渠道或分行？

• 匯款貨幣：匯出人民幣或其他貨幣？

• 收款銀行：是否匯款至滙豐集團成員/分行？

• 匯款種類：電匯或其他匯款方式（如滙豐環球轉帳、跨境理財通）？

收款人費用

作為收款人可能要支付的費用包括匯款代理銀行和最終收款銀行的手續費。由於銀行匯款通常是透過SWIFT電匯，匯款過程中可能要用到中間代理銀行的服務，當中所產生的手續費通常會從匯款金額中扣除，因此你的收款人未必能收到完整的匯款金額。

如果你匯款是為了支付一些重要費用，你當然會希望匯款能全額到賬。幸好的是，大部分銀行都會提供一個參考金額，讓你預先支付一筆額外的金額去承擔這些海外代理銀行費用，這通常會稱為OUR費。

以香港滙豐銀行為例，如果你的電匯直接送達或途經指定地區，你可選擇以每次50-150港元去代替海外滙豐集團成員/分行所收取的首筆手續費。但要注意，此收費不涵蓋其他受款銀行及/或代理銀行隨後收取的任何費用。因此滙豐銀行也不能保證你的收款人一定會收到完整的匯款金額。

匯率費用

最後，當你透過銀行發送國際匯款時，其中一項不容忽視的費用就是匯率費用（又稱為匯率加價或貨幣兌換費）。由於匯率費用是一個百分比，隨著你的匯款金額上升，這筆手續費也會一直增加，直到它成為最大部分的國際匯款手續費。

可惜的是，這項費用通常是最難以察覺的，因為銀行只會直接顯示它們提供的客戶交易匯率，而不會告訴你當中有多少匯率價差。這意味著，你必須自行比較銀行匯率和市場中間匯率，例如在Google搜尋「gbp:hkd」就能即時找到英鎊兌港元的市場中間匯率。

一般來說，銀行匯款的收費可能不及專業匯款平台如Wise或OFX那麼透明。與銀行相比，網上匯款平台通常能提供較好的匯率，例如Wise直接採用市場中間匯率（即是Google匯率）去計算費用，代表著你不用支付任何匯率加價或貨幣兌換費，只需支付一筆過、透明且低廉的匯款手續費。

國際匯款手續費比較：銀行 vs 匯款平台

當你有需要匯款到外國，不論是匯大或小數目，都應該比較不同的匯款選項，因為不同匯款供應商的收費、匯率和到賬時間可能有很大的差異，選擇一家合適的匯款公司能為你節省金錢和時間，不但你能省錢，收款人也能更快收到錢。

一般來說，由香港匯款到外國，你可以選擇以下兩類匯款供應商：

• 網上匯款平台：一般專業匯款公司如Wise、OFX提供網站和手機App，讓你可以隨時隨地匯款到海外，並節省金錢和時間

• 傳統銀行電匯：透過多種方式辦理匯款，網站、手機App、打電話，甚至可以到分行讓專人協助你

稍後我們將更詳細地介紹和比較兩類匯款供應商的收費。

銀行電匯通常是透過SWIFT網絡，這涉及較多的手續費，而且匯款需時也較長，可能要長達3-5個工作天才到賬。至於匯款平台，一些專業匯款商如Wise和OFX擁有自己的匯款網絡，不需透過SWIFT網絡發送匯款，因此能更快速和便宜地處理你的國際匯款。

現在就讓我們用實際例子去比較Wise、OFX和香港三大銀行（HSBC、恒生和中銀）的匯款費用。假設我們要匯款10000港元到英國，我們可以看看這5家匯款商各自的實際到賬金額能有多少。收款人最終能收到的錢越多，就代表該匯款工具從中收取的費用越低。

（資料檢查日期：2024年2月12日）

正如你在比較中所看到的，透過Wise匯款你的收款人將能夠收到最多的錢，這是因為Wise的匯率沒有任何加價，跟Google顯示的即時匯率一樣。

在大多數情況下，進行國際匯款時最主要的手續費的其實是匯率加價，而不是那一筆固定的匯款手續費。傳統銀行的匯率通常含有1-3%的加價。如果可以的話，最好選擇提供市場中間匯率的匯款工具，例如Wise。

影響匯款手續費的主要因素

當你發送國際匯款時，有幾個因素會影響你需支付的總費用：

• 匯款速度：視乎你選擇的匯款工具，有些接受多種付款方式，如銀行轉帳、信用卡／扣賬卡，甚至現金。一般來說，卡付款會讓你的匯款更快到賬，但缺點是匯款限額可能較低，而且涉及的手續費也較高。

• 匯款貨幣和目的地：視乎你的收款人所在地，有些匯款商可能無法提供匯款服務，或者會收取較多的手續費。雖然SWIFT電匯網絡覆蓋全球大部分國家和地區，但匯款至非主要國家意味著匯款過程中可能要用到多家中間銀行的代理服務，亦代表會產生更多的手續費。

• 匯款供應商：你的匯款總成本很大程度上取決於你所選擇的匯款商，因為它們有著不同的匯款運作方式和收費架構。專業匯款平台的收費通常較簡單和低廉，只設一筆過的手續費，而且匯率含較少加價。

SWIFT電匯手續費

電匯泛指不同銀行之間的電子資金轉帳，而SWIFT是國際電匯的一種常用方式。SWIFT電匯是可靠、安全和覆蓋性高的匯款方式，擁有超過50年歷史。

進行SWIFT電匯時，本地銀行（匯款銀行）和海外銀行（中介銀行和收款銀行）會透過SWIFT網絡傳達匯款指示。視乎匯款過程中要用到多少家銀行的服務，SWIFT電匯的手續費可以很高。因此在歐美國家，人們一般只會用SWIFT電匯來處理緊急的大額匯款，例如支付買屋費用。

好消息是，近年市場上出現了不少創新的匯款服務，有些匯款公司如Wise和OFX嘗試建立起自己的匯款網絡。透過在全球多個國家／地區開設銀行帳戶，Wise和OFX能夠以本地轉帳的方式為客戶進行國際匯款。例如，你將10,000港幣轉帳至Wise的香港銀行戶口，之後Wis就會從它的英國銀行戶口發送1,000英鎊給你的英國收款人。整個匯款過程只涉及兩次本地轉帳，一次是在香港，另一次是在英國。本地轉帳一般比國際轉帳便宜和快速，因此Wise和OFX能為你節省匯款時間和金錢。

貨幣兌換費

上面提及過，銀行國際匯款手續費的最大部分通常是匯率費用，亦即是匯率加價。但什麼是匯率加價呢？

當你在Google或XE.com等網站查詢匯率時，你見到的通常是市場中間匯率（mid-market rate），它是銀行間的批發匯率中間價，相等於「銀行成本價」。理所當然地，銀行不會免費幫你匯款，因此它們會在匯率中加入一點價差，以支付它們的匯款服務和所承擔的匯率浮動風險，最後當然也會從中賺取利潤。

視乎匯款貨幣和目的地，香港銀行的匯率價差通常落在1-3%的範圍。雖然這聽起來可能不是很多，但重點是它會隨著你的匯款金額而增加：

• 如果你發送 10,000 HKD的匯款，3% 的匯率價差代表你要多付 300 HKD的手續費

• 如果你發送 50,000 HKD的匯款，3% 的匯率價差代表你要多付 1,500 HKD的手續費

• 如果你發送 100,000 HKD的匯款，3% 的匯率價差代表你要多付 3,000 HKD的手續費

由於銀行通常不會直接告訴你它們的匯率有多少加價，你必須自行比較銀行匯率和市場中間匯率。最簡單的做法是在Google查詢即時匯率，例如搜尋「gbp:hkd」就能找到英鎊兌港元的當前市場中間匯率。

如何避免匯款手續費？

世上沒有免費午餐，因此沒有一家匯款商會真正提供所謂的「免費匯款」。但透過精明地比較和選擇合適的匯款工具，你可以盡可能地節省匯款成本。以下是一些匯款省錢貼士：

比較交易匯率

在上面的比較中，我們明白到交易匯率是影響整體匯款手續費的一大因素。每家銀行和每種貨幣的匯率價差都不盡相同，有些銀行／匯率公司甚至不向非客戶公開自己的交易匯率。幸好的是，香港幾家主要銀行（HSBC、恒生和中銀）都有在網站公布每日的參考匯率牌價，只要認住一些關鍵字眼如「電匯銀行賣出」和「電匯客戶買入」，你就能找到的正確的匯率，並用它來跟Google顯示的市場中間匯率進行比較。

除了傳統銀行，你也可以透過Exiap匯款比較網站輕鬆比較一些專業匯款公司如Wise、OFX、CurrencyFair的收費，只需輸入匯款貨幣和金額就能即時查看多家匯款商的手續費和匯款需時。

追求透明收費

銀行的國際匯款手續費通常由多項費用組成，特別是隱藏在匯率中的貨幣兌換費，可能令你難以準確地了解自己付了多少手續費，或者你的收款人最終能收到多少錢。

如果你追求更透明和簡單的收費，可以考慮一些專業匯款平台如Wise和OFX，你通常可以在設立匯款時就確認總手續費和到賬金額。Wise是市場上少數提供真實市場匯率的公司，它的網站設有簡單計算器，只要輸入匯款貨幣和金額就能即時計算手續費、匯率和預計到賬時間。

國際匯款手續費 - 總結

當有需要匯款到外國時，我們很自然就會想到使用銀行電匯服務，既安全又可靠，但卻通常不是最便宜的方式。無論你要匯的金額是多或少，透過比較不同匯款工具的匯率和手續費，找出收費最透明和低廉的匯率供應商，長遠地可能為你節省更多金錢和時間。

看完本文後，我們希望你對國際匯款手續費有更深的認識，並能找到最適合自己的匯款工具。如果想一次過輕鬆比較多家匯款商，可以使用Exiap匯款格價網，免費為你比較不同匯款公司的手續費和匯款時間。