2026 嘉信理財香港/台灣開戶教學：Charles Schwab國際版開戶、入金、出金攻略

本文摘要： 快速帶你完成嘉信理財開戶（香港/台灣）的完整流程，並教你 Charles Schwab 國際版的入金與出金方法與費用重點。

Charles Schwab（嘉信理財） 是美國主要的綜合型券商，長期服務本地與國際投資者，在美股交易、資產託管與現金管理等領域均擁有極高市佔率。對非美國居民而言，嘉信理財並不只是一個「買美股的平台」，而是一個可長期使用、穩定又實用的離岸戶口。

對香港與台灣用戶來說，Charles Schwab International 嘉信國際帳戶與 Visa Platinum Debit Card 是常見的搭配方式，因其結合「美股零佣金」與「全球 ATM 提款免手續費」兩大優點，特別適合用作離岸資金配置與日常資金運用。

本文為 2026 嘉信理財香港開戶與開卡教學，將重點說明Charles Schwab國際版開戶流程及所需文件，並整理嘉信理財入金、出金的常見方式與手續費，亦會把嘉信和IB、Firstrade進行比較，協助你評估嘉信帳戶是否適合作為投資美股與長期離岸資金配置的選擇。

內容目錄：

• 嘉信理財 Charles Schwab背景是什麼？好用嗎？
• 美國三大券商比較：嘉信理財 vs 盈透證券 vs 第一證券
• 嘉信理財 Charles Schwab 線上開戶
• Charles Schwab 入金指南
• Charles Schwab 出金指南
• 嘉信理財開戶常見問題

嘉信理財 Charles Schwab好唔好

嘉信理財 Charles Schwab 背景

如果你在尋找美股券商，嘉信理財（Charles Schwab）絕對是選擇之一。作為創立超過 50 年的金融巨頭，嘉信理財總部位於美國德州，是美國最大的券商之一。

Charles Schwab 最吸引人的特色是「美股與 ETF 免佣金交易」，大大降低了投資門檻。除了交易功能，嘉信也提供銀行與財富管理服務，並管理數兆美元的資產，享有 SIPC 保障。

Charles Schwab的核心優勢與適合對象

作為一家以長期資產管理為核心的券商，嘉信理財主要面向重視資金安全與長期使用體驗的投資者。以下將從資金安全、交易成本與實際使用體驗三個方面說明嘉信的主要優勢。

資金安全：美國上市券商 + SIPC 保障

Charles Schwab 為美國上市券商，受美國證券交易委員會（SEC）與金融業監管局（FINRA）監管，並提供 SIPC 投資者保障，總額最高為 50 萬美元（詳見官方帳戶保障說明），其中包含：

• 現金餘額（最高 25 萬美元）
• 已投資證券資產（最高 25 萬美元）

此保障主要適用於券商發生財務問題、無法返還客戶資產的情況，而非投資市場波動所造成的損失。對香港與台灣投資人而言，這類監管與保護機制使嘉信常被視為長期理財帳戶，可用於離岸資產配置，而不僅是短期交易平台。

交易成本：美股／ETF 網上交易零佣金

嘉信理財對美股與 ETF 不收取交易佣金，且不設最低交易次數或最低交易金額要求。此外，嘉信國際帳戶亦不收取帳戶維護費，即使長時間不交易，也不會因帳戶閒置而被收取額外管理費。其他費用或限制可能適用（詳見官方收費表）。

對以長期投資為主、交易頻率不高的用戶而言，這樣的費用結構可能相對單純，有助於降低非必要成本，也較適合作為長期持有美股資產的投資帳戶。

最大亮點：Schwab Visa Platinum Debit Card（地區限定）

視乎你的申請地區，申請嘉信國際帳戶的同時可申請 Visa 白金扣賬卡。憑卡在全球 VISA 網絡的 ATM 提款，符合條件的手續費可向嘉信申請退回（受條款及細則約束）。無論身處哪個國家，都可直接從帳戶內的美元餘額提款，無需事前兌換外幣，貨幣兌換採用 Visa 匯率。

這張提款卡令嘉信國際帳戶不再只限於投資用途，亦可作為日常使用的外幣資金戶口。對經常外遊、需要在海外提款，並有保留一定流動資金需要的用戶而言，實用性可能相對較高。

嘉信理財 Charles Schwab International 開戶門檻

過往不少教學文章都提到，開設 Charles Schwab International 國際帳戶 需入金最少 25,000 美元，但近年此項要求已被取消。根據嘉信理財官方網站的最新資訊，無論是香港版帳戶或國際版帳戶，目前均不設最低入金要求。不過，即使最大門檻已取消，在開戶前仍有必要先了解不同地區用戶在帳戶版本與配套上的差異。

對香港用戶而言，嘉信理財設有本地註冊實體，申請時系統一般會導向「香港嘉信理財美元帳戶」。該帳戶雖同樣受 SIPC 投資者保障，但在監管層面上資金並非完全離岸，亦無法申請 Visa Debit Card。部分用戶分享，若持有 BNO 護照 並能提供海外地址證明，或可嘗試以非香港居民身份申請 Schwab One International Account（國際版帳戶），實際結果仍須以嘉信官方審核為準。

至於台灣用戶，由於嘉信理財未在台灣設立本地註冊券商實體，申請的帳戶類型即為國際版嘉信帳戶。不過需留意的是，根據目前公開資訊與用戶經驗，台灣地區用戶一般無法申請 Schwab Visa Platinum Debit Card，帳戶主要用於投資美股與 ETF。即便如此，國際版帳戶仍保留 美股交易免佣金 的優勢，且不設最低開戶資金要求。

美國三大券商比較：嘉信理財、盈透證券、第一證券

以下從港台兩地投資者最關心的實際使用角度，比較 Charles Schwab（嘉信）、Interactive Brokers（IBKR，盈透） 與 Firstrade（第一證券） 的主要差異：

（資料檢查日期：2026年1月29日）

為什麼選擇 Wise 配合嘉信理財？ Wise (前稱 TransferWise) 在英國受 FCA 監管，並在其他國家/地區持有相關金融服務牌照，截至2026年1月，Wise 服務全球超過 1,600 萬用戶，是獲得用戶信賴的跨境支付工具。👉 免費註冊 Wise 帳戶

嘉信理財 Charles Schwab 線上開戶：2026年最新圖文教學

嘉信理財 Charles Schwab 開戶前準備文件

• 身分證明（有效護照／身份證的影印本）
• 地址證明（接受燃氣費、水電費或上網費帳單，必須顯示你的全名、居住地址和簽發日期）
• W-8BEN 表格（聲明你的非美國居民身份，以免被徵收預扣稅）
• 稅號（香港／台灣身分證號）
• 僱主名稱和地址（如適用）

第一步：選擇帳戶類型

嘉信理財支援網上開戶，但申請頁面僅提供英文版本。一般情況下，個人投資者可選擇開立 Individual Account（個人帳戶） 。如需以中文申請開戶，亦可下載申請表格，填妥後寄回嘉信的香港辦公室。

第二步：填寫個人資料

按指示填寫個人資料、聯絡資料、身份證號碼、住址及就業詳情，所有資料需以英文填寫並與證明文件一致。完成後，系統會發送電郵驗證碼，輸入後即可繼續下一步。

第三步：設定登入資料

設定登入帳號、密碼，以及安全問題與答案，以供日後登入及身份驗證使用。

第四步：申報資產狀況與投資經驗

申報財務狀況與投資背景，包括婚姻狀況、資產與收入，以及投資年資與交易頻率等。此部分主要用作合規與風險評估，一般如實填寫即可。

第五步：簽署用戶協議

閱讀並同意嘉信理財的帳戶條款與電子簽署協議，簡單勾選同意即代表同意。

第六步：上傳文件與等待審核

最後上傳身分證和住址證明文件即完成申請流程，審核可能需要三天至兩週的時間，具體取決於你的申請是否完整以及所需文件是否上傳妥當且清晰易讀。

嘉信理財 Charles Schwab 入金指南

嘉信理財主要支援兩種入金方式：國際電匯（Wire Transfer）和郵寄美元支票（USD Check）。多數國際客戶都會使用國際電匯，因為它可由世界各地銀行直接轉帳至美國 Charles Schwab 戶口。不過，國際電匯的手續費與匯率成本往往較高，對小額或分批入金並不友善。

幸好，我們還可以透過專業匯款工具，用較低成本入金嘉信帳戶。以下將分為兩條路徑說明：適合一次性大額資金的銀行電匯，以及適合小額或定期入金、以 Wise 作為匯款中介的省錢方式。

嘉信理財大額單次入金：國際電匯（Wire Transfer）

銀行電匯的手續費多數屬於固定收費。以香港為例，不少銀行的網上電匯手續費只是幾十港元，但同時仍可能涉及中轉銀行費用，通常約 HK$200–300。因此，如果一次過入金金額較大（例如幾萬美元），就可以有效「攤薄」相關成本。但也要特別留意銀行匯率的隱含成本，銀行匯率可能包含溢價。最簡單的做法是直接比較「最終到帳金額」，選擇能提供較高到帳金額的銀行就最為實際。

根據 Charles Schwab 官方指引，國際客戶可將美元資金直接電匯至嘉信指定的美國收款銀行帳戶，不收取匯入手續費。常用的電匯資料如下（實際操作以官方最新指示為準）：

• 收款銀行：花旗銀行（紐約）
• SWIFT 編號：CITIUS33
• ABA 編號：021 000 089
• 帳戶名稱：Charles Schwab & Co., Inc.
• 帳戶號碼：4060-7595
• 嘉信理財公司地址：3000 Schwab Way, Westlake, TX 76262, USA
• 收款銀行地址：399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA
• 給收款人信息：嘉信理財八位數字之帳戶號碼和姓名

（以上資料僅供參考，實際請以 Charles Schwab 官方最新指示為準。資料來源：‘Fund your account’，檢查日期：2026年1月30日）

嘉信理財小額定期入金：Wise 美元賬戶（台灣用戶適用）

銀行電匯手續費較高，主要原因在於資金需經 SWIFT 網絡處理，涉及多層銀行與固定費用。相反，若能使用美國本地銀行帳戶入金嘉信，流程會更簡單，成本亦明顯較低。即使你本身沒有美國銀行戶口，也可透過 Wise 使用成本較低的美元本地轉帳。

台灣屬於 Wise 支援餘額功能的地區，用戶可開設 Wise 餘額並取得專屬的美元帳戶資料。只要將相關資料綁定至 Charles Schwab 帳戶後台，日後即可透過 ACH（Automated Clearing House） 方式進行美元入金及出金，手續費相對可能較低，資金到帳速度亦較快，特別適合小額或定期入金。

在綁定帳戶前，請確保你已擁有 Wise 帳戶並完成身分驗證。 🚀 點擊此處：5 分鐘快速開通 Wise 帳戶

根據網上用戶分享的YouTube 教學影片，綁定 Wise 帳戶至 Charles Schwab 的實際操作步驟如下：

1. 登入Wise，點擊右下角的「付款」，拉到最下面就會看到「賬戶資料」。
2. 選擇美元就能看到詳細的賬戶資料，包括你的姓名、賬號、賬戶類型、路由號碼，SWIFT/BIC 和銀行名稱及地址。
3. 登入嘉信後台網頁版，在上方主選單點擊 Move Money，再點擊 Online Transfer。
4. 在 Set up your transfer 的頁面點擊小字「Link or delete an external account」。

5. 先選擇你的嘉信國際帳戶，再填寫從 Wise 複製的賬戶資料

6. 成功綁定後就可以嘗試入金，From是選Wise帳戶，To就是選嘉信帳戶。

7. 確定入金，Direct Debit 直接扣款交易一般需等待幾個工作天處理。

嘉信理財 Charles Schwab 出金指南

出金流程與入金相近。香港用戶可登入 Charles Schwab 帳戶後台，設定香港銀行帳戶為收款帳戶，並透過國際電匯（Wire Transfer）將資金匯回香港。嘉信理財對每筆電匯出金收取 US$15 手續費（來源：嘉信理財收費表）；若選擇以港元（HKD）收款，嘉信會進行貨幣兌換，並收取最高約 3% 的匯率點差。因此，若你在香港銀行設有美元戶口（USD），可選擇由嘉信直接匯出美元，以避免不必要的兌換成本。

至於台灣用戶，可利用 Wise 作為資金中轉及較低成本的兌換工具。實際操作與「入金指南」相似，只是方向相反：From 選擇嘉信帳戶，To 選擇 Wise 帳戶。完成後，美元資金會先轉入 Wise 餘額，再由 Wise 匯回台灣銀行帳戶，從而降低整體手續費及匯率成本。

總結：Charles Schwab 嘉信理財值得用嗎？

整體而言，嘉信理財適合計劃長期持有美股、並希望使用穩定大型券商的投資者。近年嘉信取消最低入金要求後，開戶門檻進一步降低，加上美股／ETF 免佣，成本結構清晰，特別適合低頻交易與長線投資。

不過需要留意的是，香港及台灣用戶在提款卡與帳戶配套上存在地區限制，實際使用體驗會因帳戶版本而有所不同。對台灣用戶而言，若能配合 Wise 作為入金與出金的中轉平台，將有助於進一步降低手續費與匯率成本，提升整體資金運用彈性。

免責聲明：本文僅供一般資訊參考，並非投資建議，投資前請自行評估風險。

參考資料：

1. Schwab International Brokerage Account
2. 保障您的資金
3. 香港嘉信理財美元帳戶
4. 開設嘉信理財香港美元帳戶
5. Fund your account
6. 存款及轉帳
7. Charles Schwab Hong Kong Pricing Guide for Individual Investors
8. Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors